CRR అంటే ఏంటి మరియు ఇది రుణదాతలు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

2 నిమిషాలలో చదవవచ్చు

నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి లేదా సిఆర్ఆర్ అనేది ఆర్‌బిఐ యొక్క ద్రవ్య పాలసీలో ఒక భాగం, ఇది లిక్విడిటీ రిస్క్ తొలగించడానికి మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను నియంత్రించడానికి సహాయపడుతుంది. ఒకవేళ సిఆర్ఆర్ రేటు పెరిగితే, బ్యాంకులకు లోన్లను జారీ చేసే సౌలభ్యం తగ్గుతుంది, అందువల్ల, వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి.

సిఆర్ఆర్ షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులకు (ఎస్‌సిబి) వర్తిస్తుంది కానీ ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు (ఆర్ఆర్‌బి) లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి లకు కాదు.

రుణగ్రహీతగా, ఆర్థిక సంస్థలతో మీ వ్యవహారాలపై సిఆర్ఆర్ పరోక్ష భారం కలిగి ఉంది. కాబట్టి, ఇది సిఆర్ఆర్ అంటే ఏమిటి మరియు ఇది రుణదాతలు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకోవడం విలువైనది. సిఆర్ఆర్ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి (సిఆర్ఆర్) అంటే ఏమిటి?

నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి (సిఆర్ఆర్) అనేది బ్యాంక్ యొక్క మొత్తం డిపాజిట్ల శాతం, ఇది లిక్విడ్ క్యాష్ గా నిర్వహించవలసి ఉంటుంది. ఇది ఆర్‌బిఐ అవసరం, మరియు నగదు రిజర్వ్ ఆర్‌బిఐ తో ఉంచబడుతుంది. ఆర్‌బిఐ తో నిర్వహించబడిన ఈ లిక్విడ్ క్యాష్ పై ఒక బ్యాంక్ వడ్డీ సంపాదించదు మరియు పెట్టుబడి మరియు రుణ ప్రయోజనాల కోసం దీనిని ఉపయోగించలేరు.

సిఆర్ఆర్ 4% అని పరిగణించండి. అలా అయితే, వారి డిపాజిట్లు రూ. 100 సేకరించిన ప్రతిసారి బ్యాంకులు రూ. 4 పక్కన ఉండాలి. ఈక్వేషన్ చాలా సులభం, కానీ ఆర్థిక వ్యవస్థపై సిఆర్ఆర్ యొక్క పరిణామాలు చాలా వరకు ఉంటాయి. మరిన్ని సాంకేతిక నిబంధనలలో, ఇక్కడ, షెడ్యూల్ చేయబడిన బ్యాంకులు ఆర్‌బిఐ తో పదిహేను రోజులలో నిర్వహించవలసిన లిక్విడ్ క్యాష్ బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న మొత్తం నెట్ డిమాండ్ మరియు టైమ్ లయబిలిటీస్ (ఎన్‌డిటిఎల్) లో 4% తక్కువగా ఉండకూడదు.

4% యొక్క ఈ సంఖ్య మారవచ్చు మరియు మారవచ్చు. గతంలో, సిఆర్ఆర్ 3% మరియు 20% మధ్య పరిధిలోకి వచ్చింది. అయితే, ఈ రోజు, షెడ్యూల్ చేయబడిన బ్యాంకుల కోసం సిఆర్ఆర్ పై ఎటువంటి ఎగువ మరియు తక్కువ పరిమితి లేదు. సిఆర్ఆర్ గురించి వివరంగా తెలుసుకోవడానికి ఈ ఉదాహరణను చూడండి: ఒక బ్యాంకుకి నికర డిమాండ్ మరియు టైమ్ డిపాజిట్ల విలువ రూ. 10,00,000 ఉండి మరియు సిఆర్ఆర్ 8% ఉంటే,అది నగదు రూపంలో ఆర్‌బిఐ వద్ద రూ. 8,00,000 ఉంచాలి.

ప్రస్తుత సిఆర్ఆర్ రేటు ఎంత?

సిఆర్ఆర్ అనేది ఆర్‌బిఐ యొక్క మానిటరీ పాలసీ యొక్క ముఖ్యమైన భాగాలలో ఒకటి మరియు ప్రస్తుత సిఆర్ఆర్ రేటు 3% వద్ద ఉంటుంది. ఇంతకు ముందు, సిఆర్ఆర్ రేటు కోసం తక్కువ పరిమితి 3% అని పరిగణనలోకి తీసుకుని, మీరు ప్రస్తుత రేటును తక్కువగా ఉన్నట్లుగా ఆలోచించవచ్చు.

ఆర్థిక వ్యవస్థకు సంబంధించి సిఆర్ఆర్ అంటే ఏమిటి? సిఆర్ఆర్ కేవలం ఒక ఐసోలేటెడ్ అంకె మాత్రమే కాకుండా, ఆర్‌బిఐ ఆర్థిక వ్యవస్థను డైరెక్ట్ చేయడానికి సహాయపడే ఒక ప్రశ్న ముఖ్యం. తదుపరి విభాగం సమాచారాన్ని అందిస్తుంది.

క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి యొక్క లక్ష్యాలు ఏమిటి?

సిఆర్ఆర్ ఉనికిలో ఉండటానికి కొన్ని ముఖ్యమైన కారణాలు ఉన్నాయి.

  • బ్యాంకులు ఎల్లప్పుడూ కనీస స్థాయి లిక్విడిటీని నిర్వహిస్తాయని సిఆర్ఆర్ నిర్ధారిస్తుంది. భారీ డిమాండ్ ఉన్నప్పటికీ, ఈ విధంగా కస్టమర్లకు ఫండ్స్ సులభంగా అందుబాటులో ఉన్నాయి
  • ఇది చెప్పే మరొక మార్గం ఏంటంటే ఆర్‌బిఐ బ్యాంక్ డిపాజిట్‌లో భాగం కలిగి ఉన్నందున, సిఆర్ఆర్ నిర్వచించిన విధంగా, ఆ భాగం సురక్షితంగా ఉంటుంది
  • సిఆర్ఆర్ ద్రవ్యోల్బణాన్ని నియంత్రించడానికి సహాయపడుతుంది. ద్రవ్యోల్బణం ఎక్కువగా ఉంటే, మరింత రుణం ఇవ్వడం నుండి బ్యాంకులను బహిర్గతం చేయడానికి సిఆర్ఆర్ పెంచవచ్చు
  • సిఆర్ఆర్ లోన్ల బేస్ రేటుకు కూడా లింక్ చేయబడింది, ఇది బ్యాంకులు రుణం ఇవ్వలేని రేటు క్రింద ఇవ్వబడింది. బేస్ రేటు అప్పు ఇవ్వడంలో పారదర్శకతను నిర్ధారిస్తుంది మరియు సిఆర్ఆర్ దాని కోసం రిఫరెన్స్ రేటుగా పనిచేస్తుంది
  • ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను నియంత్రించడానికి సిఆర్ఆర్ సహాయపడుతుంది. సిఆర్ఆర్ తగ్గించబడినప్పుడు ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థపై సానుకూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది

సిఆర్ఆర్ ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎలా నియంత్రిస్తుంది?

సిఆర్ఆర్ దేశం యొక్క ఆర్థిక వ్యవస్థలో లిక్విడిటీ స్థాయిని ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు అటువంటి విధంగా, ద్రవ్యోల్బణంపై ప్రత్యక్ష భయం కలిగి ఉంది. ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను నియంత్రించడానికి ఆర్‌బిఐ అనే ఫాసెట్లలో ఒకటిగా మీరు సిఆర్ఆర్ గురించి ఆలోచించవచ్చు.

ద్రవ్యోల్బణం ఎక్కువగా ఉంటే మరియు డబ్బు సరఫరా ఎక్కువగా ఉంటే, ఆర్‌బిఐ సిఆర్ఆర్ అవసరాన్ని తీర్చడానికి నిర్ణయించుకోవచ్చు మరియు తద్వారా రుణం ఇవ్వడానికి బ్యాంకుల సామర్థ్యాన్ని తగ్గించవచ్చు. తక్కువ లోన్లతో ఆర్థిక వ్యవస్థ ద్వారా తక్కువ డబ్బు ఉంటుంది మరియు ద్రవ్యోల్బణంపై తక్కువ ఒత్తిడి ఉంటుంది.

సిఆర్ఆర్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

సిఆర్ఆర్ అనేది బ్యాంక్ యొక్క ఎన్‌డిటిఎల్ శాతంగా లెక్కించబడుతుంది, అది నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు.

ఇతర బ్యాంకులతో డిపాజిట్లను మైనస్ చేయడానికి పబ్లిక్ లేదా ఇతర బ్యాంకులతో బ్యాంకు యొక్క మొత్తం డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు (డిపాజిట్లు) అని ఎన్‌డిటిఎల్ వివరించవచ్చు.

బ్యాంకుల బాధ్యతలు ఈ రూపంలో తీసుకోవచ్చు:

  • ప్రస్తుత డిపాజిట్లు, డిడిs, క్యాష్ సర్టిఫికెట్లు మొదలైనటువంటి డిమాండ్ లయబిలిటీలు
  • ఎఫ్‌డిలు, గోల్డ్ డిపాజిట్లు, క్యాష్ సర్టిఫికెట్లు మొదలైనటువంటి టైమ్ లయబిలిటీలు
  • డిపాజిట్ వడ్డీ, డివిడెండ్లు మొదలైనటువంటి ఇతర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు

సిఆర్ఆర్ కోసం ఒక సాధారణ ఫార్ములా:

సిఆర్ఆర్ = (లిక్విడ్ క్యాష్/ ఎన్‌డిటిఎల్)*100

క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి ఎందుకు మారుతూ ఉంటుంది?

సిఆర్ఆర్ కస్టమర్లకు ఒక భద్రతా కవచంగా పనిచేస్తుంది, విత్‍డ్రాల్స్ ద్వారా ఫండ్స్ కోసం డిమాండ్ పెరుగుదలను నిర్వహించడానికి బ్యాంకులకు తగినంత లిక్విడిటీ ఉందని నిర్ధారిస్తుంది. అంతేకాకుండా, ఆర్‌బిఐ దాని ఇతర లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి లేదా సిఆర్ఆర్ పెంచడానికి స్వేచ్ఛగా ఉంటుంది, అంటే అది ఎప్పటికప్పుడు, బ్యాంకుల నుండి అవసరమైన సిఆర్ఆర్ ను నియంత్రించడానికి ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు ప్రవాహాన్ని మెరుగ్గా నియంత్రించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ లక్ష్యం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క క్రియాశీలతలకు లోబడి ఉండేది కాబట్టి, మార్చడానికి, క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి క్రమానుగతంగా పెరగడానికి లేదా తగ్గించడానికి కట్టుబడి ఉంటుంది.

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ మధ్య వ్యత్యాసం

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ అనేవి ఆర్‌బిఐ యొక్క మానిటరీ పాలసీ యొక్క రెండు భాగాలు మరియు సిఆర్ఆర్ పూర్తి రూపం క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి, ఎస్ఎల్ఆర్ అనేది చట్టబద్దమైన లిక్విడ్ నిష్పత్తి. ఒక బ్యాంకుకు లిక్విడ్ అసెట్స్ గా ఉంచవలసిన డిపాజిట్ల శాతం ఎస్ఎల్ఆర్ వివరిస్తుంది, అయితే, ఇక్కడ, ఈ ఫండ్స్ నగదు రూపంలో మాత్రమే కాక, గోల్డ్, పిఎస్‌యు బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మరియు ఆర్‌బిఐ ద్వారా పేర్కొనబడిన ఏదైనా ఆస్తి రూపంలో నిర్వహించబడతాయి.

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు 2021:

నవంబర్ 2020 నాటికి ప్రస్తుత రేట్లు ఇవి:

  • సిఆర్ఆర్ = 4%
  • ఎస్ఎల్ఆర్ = 18%

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసాలు ఈ విధంగా సంగ్రహించబడవచ్చు:

  • సిఆర్ఆర్ లో నగదు రిజర్వులు మాత్రమే ఉంటాయి, కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ లో బంగారం, బాండ్లు మరియు సెక్యూరిటీలు వంటి లిక్విడ్ అసెట్స్ కూడా ఉంటాయి
  • సిఆర్ఆర్ గా రిజర్వ్ చేయబడిన ఫండ్స్ పై వడ్డీ ఏదీ సంపాదించబడదు, కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ పై బ్యాంకులు సంపాదిస్తాయి
  • సిఆర్ఆర్ ఫండ్స్ ఆర్‌బిఐ తో ఉంచబడతాయి, కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ ఫండ్స్ బ్యాంకుతోనే ఉంచబడతాయి

ఇప్పుడు సిఆర్ఆర్ అంటే ఏమిటో మీకు తెలుసు మరియు అది రుణం ఇవ్వడం, పెట్టుబడులు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకున్నప్పుడు, తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కొనసాగండి.

మరింత చదవండి తక్కువ చదవండి