బంగారం వేలం ప్రక్రియ

నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ పై తన మాస్టర్ డైరెక్షన్ నంబర్ DNBR.PD.008/03.10.119/2016-17 ద్వారా భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ - ఎప్పటికప్పుడు అప్‌డేట్ చేయబడిన విధంగా వ్యవస్థీకృతంగా ముఖ్యమైన నాన్-డిపాజిట్ తీసుకునే కంపెనీ మరియు డిపాజిట్ తీసుకునే కంపెనీ (రిజర్వ్ బ్యాంక్) దిశలు, 2016 పై దాని మాస్టర్ డైరెక్షన్ నంబర్ ద్వారా అందించబడుతుంది. డైరెక్టర్ల బోర్డు ద్వారా సరిగ్గా ఆమోదించబడిన వేలం ప్రక్రియను ఉంచవలసిందిగా ఎన్‍బిఎఫ్‍సి లకు ఆదేశం ఇచ్చింది.

బంగారు ఆభరణాల వేలం కోసం ప్రాసెస్

People who take a loan against gold should know the consequences of not paying it back. When a borrower tells the lender that they cannot pay back the loan, they are called a “Non-Performing Asset” (NPA). This also involves missing of payments. In this case, Bajaj Finance starts the process of selling the borrower's gold at auction. But the company sends the borrower enough notice of gold auctions before they begin.

వేలం ముందు, రుణం తిరిగి చెల్లించలేని రుణగ్రహీతలు ఎస్ఎంఎస్, ఇంటరాక్టివ్ వాయిస్ రెస్పాన్స్ (ఐవిఆర్), వాయిస్ కాల్స్ మరియు డిఫాల్ట్ మరియు వేలం నోటీసుల ద్వారా సంప్రదించబడతారు. బాకీ ఉన్న బకాయిలను చెల్లించవలసిందిగా రుణగ్రహీతలను నోటీసు అభ్యర్థిస్తుంది. డబ్బు చెల్లించబడకపోతే, బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ఆభరణాల వేలం ప్రారంభిస్తుందని కూడా స్పష్టంగా పేర్కొంటుంది. నోటీసు వ్యవధి గడువు ముగిసిన తర్వాత, ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా కంపెనీ నోటీసును జారీ చేస్తుంది. అప్పుడు నోటీసు కనీసం 2 వార్తాపత్రికల్లో, ఒకటి స్థానిక భాషలో మరియు ఒకటి జాతీయ రోజువారీ వార్తాపత్రికలో ఉంచబడుతుంది. ఈ ప్రకటనలు వేలంలో పాల్గొనాలనుకునే వ్యక్తుల నుండి బిడ్‍ల కోసం ఆహ్వానిస్తాయి.

వేలం ఒక నిర్దిష్ట సమయంలోపు ముగిసే విధంగా ఈ ప్రక్రియ ఏర్పాటు చేయబడుతుంది. రుణం చెల్లింపులను మరింత త్వరగా సేకరించగలిగేందుకు వీలుగా ఇది చేయబడుతుంది.

వేలం నిర్వాహకుని నియామకం

ఈ క్రింది మార్గదర్శకాల ప్రకారం, వేలం వేసేవారి ద్వారా వేలం నిర్వహించబడుతుంది:

• వేలం వేసేవారి స్థానాల కోసం అప్లికేషన్లను సమర్పించమని ప్రఖ్యాత వేలం ఏజెన్సీలు అడగబడతాయి.
• అప్లికేషన్లు స్క్రీన్ చేయబడతాయి, మరియు నిర్వచించబడిన పారామితుల ఆధారంగా వేలం వేసేవారు ఎంపిక చేయబడతారు.
• బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ యొక్క డైరెక్టర్ల బోర్డు జాబితాలో ఎంచుకోబడిన లేదా పట్టికలో ఉంచబడిన వేలం వేసే వారిని ఆమోదిస్తుంది. ఇది మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ ద్వారా కూడా చేయబడవచ్చు, డైరెక్టర్ల బోర్డు వారికి అలా చేయడానికి అధికారం ఇస్తే.
• మార్కెట్ రేటు మరియు వేలం సమయం ప్రకారం చెల్లింపు నిర్వచించబడుతుంది.

ఈ ప్రయోజనం కోసం ప్రత్యేకంగా నియమించబడిన ఒక స్వతంత్ర అంతర్గత ఉద్యోగుల బృందం ద్వారా వేలం నిర్వహించబడుతుంది. ఈ బృందంలోని అధికారులు వేలం వేసేవారుగా ఎలా పనిచేయాలో తెలుసుకోవాలి. బృందంలోని అధికారులు అక్కడ వేలం నడపడానికి ప్రతి వేలం సైట్‌కు వెళ్తారు.

వేలం పొందేవారి పాత్ర

వేలం ప్రక్రియ ఈ క్రింది వాటిని చేయడం ద్వారా సజావుగా సాగుతుందని నిర్ధారించుకోవడానికి వేలం చేసేవారు ఒక మధ్యవర్తిగా పనిచేస్తారు:

• వేలం నిర్వహణకు న్యాయమైన మరియు పారదర్శకంగా బాధ్యత వహిస్తారు.
• బిడ్డర్ సరిగ్గా నింపబడిన అప్లికేషన్ ఫారంలను సమర్పించాలని వేలం వేసేవారు నిర్ధారించుకోవాలి. ఇందులో వేలం నిబంధనల ప్రకారం ఆర్నెస్ట్ మనీ డిపాజిట్ కూడా ఉండాలి.
• వేలం వేసేవారు పోటీ బిడ్డింగ్‌ను ప్రోత్సహిస్తారు. వేలం రోజున ఇండియా బులియన్ మరియు జ్యువెలర్స్ అసోసియేషన్ లిమిటెడ్ ద్వారా ప్రచురించబడిన బంగారం ధర కంటే బిడ్ ధర తక్కువగా లేదని కూడా వారు నిర్ధారిస్తారు.

వేలం స్థలం

రుణం ఇవ్వబడిన బ్రాంచ్, పట్టణం లేదా తాలూకాలో వేలం నిర్వహించబడుతుంది. బ్రాంచ్ వద్ద వేలం జరగకపోతే, బ్రాంచ్ యొక్క బులెటిన్ బోర్డులో తదుపరి వేలం యొక్క లొకేషన్ మరియు తేదీ పోస్ట్ చేయబడుతుంది.

డిఫాల్ట్ ఈవెంట్లు

ఈ క్రింది ఈవెంట్లు లేదా పరిస్థితుల్లో ఏదైనా ఒకటి లేదా వాటి కలయిక డిఫాల్ట్ సంఘటనగా పరిగణించబడుతుంది:

• రుణగ్రహీత గడువు తేదీన లేదా అంతకు ముందు ఏదైనా ఇఎంఐ లేదా బాకీ ఉన్న బకాయిలను చెల్లించడంలో విఫలమైతే
• If the borrower commits a breach of any of the terms, covenants or conditions contained in the gold loan documents
• అవసరమైన మార్జిన్ నిర్వహించబడకపోతే
• డిపాజిట్ చేయబడిన బంగారం ఆభరణాలు నకిలీ, లోపభూయిష్టమైనది, దొంగిలించబడినది, నకిలీ లేదా తక్కువ నాణ్యత అని కనుగొనబడితే
• రుణగ్రహీత దివాలా చర్యకు ఒడికడితే లేదా రుణగ్రహీత దివాలా తీసినవారు లేదా దివాలా తీసినట్లుగా ప్రకటించబడితే
• రుణగ్రహీత యొక్క ఏదైనా ఆస్తి లేదా ఎస్టేట్ కు సంబంధించి ఒక లిక్విడేటర్, గ్రహీత లేదా అధికారిక కేటాయింపుదారు నియమించబడితే
• ఋణదాత, ఏదైనా నియంత్రణ లేదా ఇతర కారణాల కోసం, రుణం కొనసాగించడానికి సాధ్యం కాకపోతే లేదా సిద్ధంగా లేకపోతే
• రుణగ్రహీత ఋణదాత లేదా ఎవరైనా ఇతర ఋణదాతలతో ఏదైనా ఇతర రుణం చెల్లింపులో డిఫాల్ట్ అయితే
• అప్లికేషన్ ఫారంలో మరియు రుణం డాక్యుమెంట్ల క్రింద అందించబడిన ఏవైనా ప్రాతినిధ్యాలు, స్టేట్‌మెంట్లు లేదా వివరాలు తప్పు, తప్పుదారి పట్టించే లేదా తప్పుగా కనుగొనబడితే
• ఋణదాత యొక్క అభిప్రాయంలో ఋణదాత యొక్క ఆసక్తికి హాని కలిగించే ఏవైనా పరిస్థితులు ఉన్నట్లయితే

What is gold loan auction?

Gold loan schemes offer a way to borrow money by using your gold as collateral. When you need immediate funds, you can secure a gold loan against your gold jewellery. Once the gold jewellery is evaluated, and funds are disbursed, you will need to repay the loan along with interest over time.

However, if you are unable to repay, the lender might auction your gold to recover their money. This process helps the lender recoup the money they lent you when things don't go as planned. Online gold auctions have made participation more convenient, allowing people to bid on gold items from their homes.

రుణగ్రహీతలు (లేదా రుణగ్రహీతలు) రుణం తిరిగి చెల్లించకపోతే రుణగ్రహీత తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ఆభరణాలను విక్రయించడం బంగారం వేలం ప్రక్రియలో ఉంటుంది. ఇది "డిఫాల్ట్ ఈవెంట్లు" క్రింద పైన వివరించబడింది." ఎవరైనా చెల్లించకపోతే, బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ వేలం ప్రక్రియను ప్రారంభించవచ్చు.

గోల్డ్ వేలం ప్రక్రియలో ప్రమేయంగల ప్రతి దశల గురించి మరిన్ని వివరాల కోసం చదవండి:

1. రుణగ్రహీతకు డిఫాల్ట్/ఇంటిమేషన్ నోటీసులు

గోల్డ్ లోన్ అప్లికేషన్ ఫారంలో పేర్కొన్న విధంగా చిరునామాలో రుణగ్రహీతలకు ఒక సమాచారం నోటీసు అందించబడుతుంది. అటువంటి చిరునామాలో ఏదైనా తదుపరి మార్పు, షెడ్యూల్ చేయబడిన రీపేమెంట్ గడువు తేదీకి కనీసం 15 రోజుల ముందు, రుణగ్రహీతలు బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్‌కు తెలియజేయాలి. షెడ్యూల్ చేయబడిన రీపేమెంట్ తేదీ నుండి కనీసం 15 రోజుల డిఫాల్ట్ తర్వాత 1వ డిఫాల్ట్ నోటీసు పంపబడుతుంది.

In case of shortfall in the margin due to downward or upward fluctuations in the rate of gold interest, the borrower shall be communicated to make good of such shortfall in margin within 3 days of the occurrence of the shortfall. Such communication by the company shall be given over the telephone number as provided by the borrower in the Loan Application Form. In addition, an Intimation Notice (“Intimation Notice”) will also be issued on the date of shortfall in the margin to the borrower to make good the margin within 3 days. It should be ensured that Bajaj Finance Limited must be covered fully in the collateral value offered by the borrower for the principal and the accumulated interest. One of the triggers for auction would be where the margin falls below 15% The said notice mentioned hereinabove will be sent to the Borrower(s) through Registered Post with Acknowledgement Due (RPAD.) or by courier or by hand delivery with due acknowledgment. Suppose these notice(s) issued by Bajaj Finance Limited is/ are returned un-served/ undelivered. In that case, the concerned branch of Bajaj Finance Limited shall retain in its record the return notice with appropriate remarks mentioned thereon.

గమనిక: బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ ద్వారా ఆర్‌పిఎడి / కొరియర్ ద్వారా పంపబడిన అన్ని నోటీసుల కోసం, ఒకవేళ రసీదు అందకపోతే, లేదా పోస్టల్ అథారిటీ ఆర్‌పిఎడి పోస్టల్ ఎన్వలప్‌ను తిరిగి ఇవ్వకపోతే, నోటీసు పంపిణీ తేదీ నుండి 4 (నాలుగు) రోజుల్లోపు చిరునామాకు అందినట్లుగా భావించబడుతుంది.

2. రుణగ్రహీతకు ప్రీ-ఆక్షన్ సూచన నోటీసు

పైన పేర్కొన్న నోటీసులను అందించినప్పటికీ రుణగ్రహీతలు బకాయిలను తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమయ్యారని అనుకుందాం. అలాంటి సందర్భంలో, డిఫాల్ట్ నోటీసు జారీ చేసిన తేదీ నుండి 21 రోజుల తర్వాత 'ఆక్షన్ సమాచారం నోటీసు' అందించబడుతుంది, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క తాకట్టు పెట్టిన బంగారం ఆభరణాల వేలం గురించి స్పష్టంగా రుణగ్రహీతకు ఏ సమయంలోనైనా 'ఆక్షన్ సమాచారం నోటీసు' జారీ చేసిన తేదీ నుండి 12 రోజుల గడువు ముగిసిన తర్వాత అన్ని ఖర్చులు/వ్యయాలు (ఉదా., వేలం ఖర్చులు, చట్టపరమైన ఖర్చులు, పన్నులు మొదలైనవి) మరియు దానితో కనెక్ట్ చేయబడిన కొరతతో పాటు రుణం కింద బాకీ ఉన్న మొత్తాలను గ్రహించడం గురించి తెలియజేస్తుంది. అలాగే, ఆక్షన్ సమాచారం నోటీసు ఇక్కడ పేర్కొన్న విధంగా రుణం క్రింద బకాయిని సర్దుబాటు చేయడానికి తగినంత విలువ కలిగి లేకపోతే, బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ రుణగ్రహీతకు వ్యతిరేకంగా తగిన చట్టపరమైన విధానాలను ప్రారంభిస్తుంది అని స్పష్టంగా పేర్కొంటుంది. బంగారం రేటు యొక్క తగ్గుదల దిశగా హెచ్చుతగ్గులు లేదా వడ్డీ రేటు పై వైపుకు కదలిక విషయంలో, పైన పేర్కొన్న సమాచారం నోటీసులో పేర్కొన్న విధంగా రుణగ్రహీత ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో బకాయిలను సెటిల్ చేయడంలో విఫలమైతే, తనఖా పెట్టిన బంగారం ఆభరణాల వేలం ప్రారంభం గురించి రుణగ్రహీతకు తెలియజేసే సమాచారం నోటీసు జారీ చేసిన నాలుగు (4) రోజుల్లోపు వేలం నోటీసు అందించబడుతుంది. వేలం సమాచారం నోటీసు వేలం యొక్క తేదీ, సమయం మరియు ప్రదేశాన్ని పేర్కొంటుంది.

3. గడువు తేదీ ఉల్లంఘన కేసుల కోసం వేలం నిర్వహించడానికి ప్రకటన

తనఖా పెట్టిన బంగారు ఆభరణాల ప్రతిపాదిత వేలం అమ్మకం గురించి బంగారు ఆభరణాల వేలం కోసం వేలం నోటీసు రెండు వార్తాపత్రికల్లో ప్రచురించబడుతుంది, అంటే, స్థానిక వార్తాపత్రికలో ఒకటి మరియు ఒక జాతీయ రోజువారీ వార్తాపత్రికలో. వేలం నోటీసు, ఇతర విషయాలతో పాటు: ప్రతిపాదిత వేలం యొక్క తేదీ, సమయం మరియు ప్రదేశం గురించి స్పష్టంగా పేర్కొనాలి; వేలం అమ్మకం యొక్క రుణం నంబర్ మెటీరియల్ నిబంధనలు మరియు షరతులు. తనఖా పెట్టిన ఆభరణాల విక్రయం "ఉన్నవి ఉన్నట్లుగా" ప్రాతిపదికన ఉంటుందని పేర్కొనాలి; బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ ఏదైనా లేదా అన్ని బిడ్లను తిరస్కరించే మరియు వేలం అమ్మకం ప్రక్రియ సమయంలో ఏ సమయంలోనైనా బిడ్డర్లకు ఎటువంటి కారణం చెప్పకుండా వేలంను వాయిదా/విత్‍డ్రా చేసే హక్కును కలిగి ఉంటుందని పేర్కొనాలి; మరియు ప్రభుత్వ వేలం అమ్మకం లేకపోవడం/వైఫల్యం/రద్దు సమయంలో, బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్, రుణగ్రహీత(లు) ఉదాహరణకు, తనఖా పెట్టిన ఆభరణాలను విక్రయించే హక్కును కూడా కలిగి ఉండవచ్చని పేర్కొనాలి.

4. వేలం నిర్వహించడానికి మార్గదర్శకాలు

The auction shall be conducted, as under: The pledged gold jewellery will be displayed to auctioneers as per the pre-approved terms and conditions. Bajaj Finance Limited or its on-roll employees shall NOT bid in the auction held. Bajaj Finance Limited will fix a minimum amount to be recovered from the bidding of each pledge based on the valuation of gold jewellery. The recoverable amount includes the principal and interest outstanding under the Loan and all the costs, expenses including notice and auction expenses and shortfall connected in addition to that. While auctioning the gold, Bajaj Finance Limited shall declare a reserve price for the pledged gold jewellery. The reserve price for the pledged gold jewellery shall not be less than 85 per cent (or as may be advised by RBI from time to time) of the previous 30-day average closing price of 22-carat gold as declared by Indian Bullion and Jewellers Association Limited (IBJA). While conducting the auction, Bajaj Finance Limited’s official should endeavour to realise the full market value for gold jewellery pledged on auction. The company’s branch staff shall identify themselves with the bidders participating in the auction by collecting their KYC documents (for example, PAN card, Driving License, etc.). The signature of bidders shall also be obtained in a separate register. All Bid participants will have to pay a certain amount (as may be decided on a case-to-case basis) as Earnest Money Deposit (EMD). The sale shall be concluded in favour of the highest bidder. * Terms and conditions apply

5. వేలం ఈవెంట్ యొక్క డాక్యుమెంటేషన్

క్రింద ఇవ్వబడిన దశల ప్రకారం దీర్ఘకాలికంగా రికార్డింగ్ చేయడం ద్వారా వేలం ప్రక్రియ డాక్యుమెంట్ చేయబడుతుంది మరియు వేలం యొక్క అటువంటి వివరాలు రికార్డుపై ఉంచబడతాయి:

• వేలం ప్రొసీడింగ్స్ సారాంశం
• అత్యధిక బిడ్డర్ పేరు
• అందుకున్న మొత్తం
• సంబంధిత విజయవంతమైన బిడ్డర్‌కు బంగారం ఆభరణాల డెలివరీ
• పైన పేర్కొన్న విధానాలు సంభవించడం బజాజ్ ఫైనాన్స్ యొక్క సంబంధిత అధీకృత అధికారి మరియు విజయవంతమైన బిడ్డర్‌కు ఎటువంటి అనుబంధం లేని కనీసం ఇద్దరు తటస్థ సాక్షుల ద్వారా రికార్డ్ చేయబడుతుంది మరియు సంతకం చేయబడుతుంది.

6. బంగారం ఆభరణాల డెలివరీ

బిడ్ యొక్క బ్యాలెన్స్ మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడం ద్వారా విజయవంతమైన బిడ్డర్ వేలం తేదీ నుండి మూడు పని రోజుల్లోపు బంగారు ఆభరణాల డెలివరీని తీసుకోవాలి. బిడ్ యొక్క బ్యాలెన్స్ మొత్తాన్ని బ్యాంక్ ట్రాన్స్ఫర్, డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్ ద్వారా చెల్లించాలి లేదా పూణే లేదా ఒక నిర్దిష్ట బ్రాంచ్ వద్ద చెల్లించవలసిన బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ పేరుతో ఆర్డర్ చెల్లించాలి. పూర్తి చెల్లింపు తర్వాత మరియు బంగారం ఆభరణాల పంపిణీ సమయంలో ప్రతి విజయవంతమైన బిడ్డర్ల నుండి కొనుగోలు రసీదు పొందాలి. ఒక విజయవంతమైన బిడ్డర్ చెల్లింపు నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉండకపోతే, అటువంటి బిడ్డర్ యొక్క అర్నెస్ట్ మనీ డిపాజిట్ వేలం నిబంధనలు మరియు షరతుల ప్రకారం జప్తు చేయబడుతుంది మరియు బజాజ్ ఫైనాన్స్ తనఖా పెట్టిన బంగారం ఆభరణాలను తన అభీష్టానుసారం విక్రయించడానికి స్వేచ్ఛతో ఉంటుంది. రుణగ్రహీతల సందర్భంలో ప్రైవేట్ అమ్మకం విషయంలో, పారదర్శకతను నిర్ధారించడానికి, బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ ప్రతి వస్తువు కోసం లేదా చిన్న లాట్లలో స్థానిక ఆభరణాలు/ఆసక్తిగల వ్యక్తుల నుండి ఆఫర్లను ఆహ్వానించవచ్చు.

7. రుణం సర్దుబాటు

రుణం ("రుణం అకౌంట్") కు సంబంధించి బజాజ్ ఫైనాన్స్ వద్ద తెరవబడిన రుణగ్రహీత యొక్క అకౌంట్ పై వేలం అమ్మకం ఆదాయాలను సర్దుబాటు చేయాలి. అమ్మకం ఆదాయం మొత్తం బకాయిల కంటే తక్కువగా ఉంటే, బ్యాలెన్స్ బకాయిలను రికవర్ చేసుకోవడానికి బజాజ్ ఫైనాన్స్ రుణగ్రహీతకు వెంటనే డిమాండ్ నోటీసు అందిస్తుంది. అమ్మకం ఆదాయం మొత్తం బకాయిల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, అదనపు/సర్ప్లస్ మొత్తం రుణగ్రహీతకు రిఫండ్ చేయబడుతుంది.

8. రుణగ్రహీతకు కమ్యూనికేషన్

వేలం విక్రయ విధానాలు పూర్తయిన తర్వాత, సంబంధిత బజాజ్ ఫైనాన్స్ బ్రాంచ్ ఈ క్రింది వివరాలను ఇచ్చే లేఖ ద్వారా వేలం అమ్మకం గురించి రుణగ్రహీతలకు తెలియజేస్తుంది/సూచిస్తుంది:

• వేలం అమ్మకం ద్వారా బిడ్డర్(లు) నుండి అందుకున్న మొత్తం
• వేలం అమ్మకం ఆదాయాన్ని క్రెడిట్ చేసిన తర్వాత రుణం అకౌంట్‌లో సర్ప్లస్ లేదా లోటు
• రుణగ్రహీతలు చెల్లించవలసిన రుణం అకౌంట్‌లో లోటు/కొరత కోసం మరింత రికవరీ చర్య ప్రారంభించబడుతుంది

బంగారం ఆభరణాల పై రుణం కోసం Sep'23 లో వేలం కోసం షెడ్యూల్ చేయబడిన అకౌంట్ల వివరాలు