లోన్ రకాలు
క్యాలిక్యులేటర్
FAQs
వీడియో
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు సంవత్సరానికి 10% నుండి ప్రారంభం.
మీరు ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్ కోసం అర్హులు కావచ్చు
మొబైల్ మరియు OTPని | ఆఫర్‌ను తనిఖీ చేయండి | మీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలను తెలుసుకోండి
తాజా పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు
బజాజ్ ఫైనాన్స్ పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 10% నుండి ప్రారంభమవుతుంది, ఇది మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటు పర్సనల్ లోన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే దానిని తగిన ఎంపికగా చేస్తుంది. ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలు మరియు పోటీ రేట్లతో, మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌ను నియంత్రణలో ఉంచుతూ ప్లాన్ చేయబడిన లేదా అత్యవసర ఖర్చులను నిర్వహించడానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. లోన్ నిబంధనలు మరియు అర్హతను బట్టి వడ్డీ రేట్లు ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ అయి ఉండవచ్చు.
| ఫీజు రకం | వర్తించే ఛార్జీలు |
| సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటు | సంవత్సరానికి 10% నుండి 30.5% వరకు. |
| ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు | లోన్ మొత్తంలో 4.13% వరకు (వర్తించే పన్నులతో సహా). |
| ఫ్లెక్సీ సౌకర్యం ఛార్జీలు | టర్మ్ లోన్ - వర్తించదు ఫ్లెక్సీ లోన్లు - ₹ 1,999 నుండి ₹ 18,999/- వరకు (వర్తించే పన్నులతో సహా) లోన్ మొత్తం నుండి ముందుగానే మినహాయించబడుతుంది. |
| బౌన్స్ ఛార్జీలు | ప్రతి బౌన్స్‌కు ₹ 700 నుండి ₹1,200/- "బౌన్స్ ఛార్జీలు" అంటే (i) ఏదైనా చెల్లింపు సాధనం యొక్క డిస్‌హానర్; లేదా (ii) చెల్లింపు మ్యాండేట్ డిస్‌హానర్ లేదా చెల్లింపు మ్యాండేట్ రిజిస్ట్రేషన్ చేయకపోవడం లేదా ఏదైనా ఇతర కారణం వలన వారి సంబంధిత గడువు తేదీలలో వాయిదా(లు) చెల్లించకపోవడం. |
| ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీలు | పూర్తి ప్రీ-పేమెంట్:
ప్రీ-పేమెంట్
|
| జరిమానా ఛార్జీ | వాయిదా(లు) చెల్లింపులో ఆలస్యం జరిగితే సంబంధిత గడువు తేదీ నుండి పూర్తి వాయిదా(లు) మొత్తం అందుకునే తేదీ వరకు ప్రతి వాయిదాకు 36% వరకు జరిమానా ఛార్జీ విధించబడుతుంది. |
| స్టాంప్ డ్యూటీ (సంబంధిత రాష్ట్రం ప్రకారం) | రాష్ట్ర చట్టాల ప్రకారం చెల్లించవలసినది మరియు లోన్ మొత్తం నుండి ముందుగానే మినహాయించబడుతుంది. |
| వార్షిక నిర్వహణ ఛార్జీలు | టర్మ్ లోన్: వర్తించదు ఫ్లెక్సీ డ్రాప్‌లైన్ లోన్: అటువంటి ఛార్జీలు విధించే తేదీ నాటికి ఉన్న డ్రాప్‌లైన్ లిమిట్ (తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ ప్రకారం)పై 0.295% వరకు (వర్తించే పన్నులతో కలిపి). ఫ్లెక్సీ హైబ్రిడ్ లోన్: ప్రారంభ అవధి సమయంలో డ్రాప్‌లైన్ పరిమితి యొక్క 0.472% వరకు (వర్తించే పన్నులతో సహా). తదుపరి అవధి సమయంలో డ్రాప్‌లైన్ పరిమితి యొక్క 0.295% వరకు (వర్తించే పన్నులతో సహా) |
| క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీం ఫీజు | లోన్ మొత్తంలో సంవత్సరానికి 1.18% వరకు (ప్రతి రోజు 31 మార్చి వరకు ప్రో-రేటెడ్) (అన్ని వర్తించే పన్నులతో సహా) |
| క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ రెన్యూవల్ ఫీజు | తదుపరి ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఏప్రిల్ 01 నాటికి బాకీ ఉన్న లోన్ మొత్తంపై సంవత్సరానికి 1.18% వరకు (వర్తించే అన్ని పన్నులతో సహా). *రెన్యూవల్ ఫీజు 3 తదుపరి ఆర్థిక సంవత్సరాల కోసం మాత్రమే వసూలు చేయబడుతుంది. **మిగిలిన అవధి 12 నెలలు కంటే తక్కువగా ఉంటే, తదుపరి సంవత్సరాల్లో CG ఫీజు వసూలు చేయబడుతుంది. |
గమనిక: అదనపు సెస్ ఏదైనా ఉంటే, రాష్ట్ర చట్టాల ప్రకారం అన్ని ఛార్జీలకు వర్తిస్తుంది.
*షరతులు వర్తిస్తాయి.
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు అంటే మీరు అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం పై రుణదాత వసూలు చేసే వడ్డీ. ఇది మీ EMI మరియు లోన్ అవధిలో మీరు తిరిగి చెల్లించే మొత్తం నిర్ణయిస్తుంది.
మీరు తక్కువ వడ్డీ పర్సనల్ లోన్ల కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయం, ఉపాధి ప్రొఫైల్ మరియు రీపేమెంట్ చరిత్ర వంటి అంశాల ఆధారంగా వర్తించే రేటు మారవచ్చని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.
పర్సనల్ లోన్లు ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉండవచ్చు, కాబట్టి అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను సరిపోల్చడం మరియు ఒక EMI క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించడం మీకు తగిన రీపేమెంట్ ప్లాన్ ఎంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
ఇది ఎందుకు ముఖ్యం: వడ్డీ రేటులో కేవలం 1-2% వ్యత్యాసం మీ లోన్ అవధిలో మీరు వేలాది రూపాయలు ఆదా చేసుకోవచ్చు. పర్సనల్ లోన్ కోసం అత్యంత అనుకూలమైన నిబంధనలను కనుగొనడానికి వివిధ లోన్ ఆఫర్ల నుండి రేట్లను సరిపోల్చడం చాలా ముఖ్యం, ఇది మొత్తం రుణ ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది. మీరు పర్సనల్ లోన్ పై వడ్డీని లెక్కించవచ్చు మా వడ్డీ క్యాలిక్యులేటర్.
పర్సనల్ లోన్ పై వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు
మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, ఆదాయం, లోన్ మొత్తం, రీపేమెంట్ అవధి మరియు రుణదాత పాలసీల ఆధారంగా పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు. అందుబాటులో ఉన్న ఆఫర్లను సరిపోల్చడం అనేది తక్కువ వడ్డీ రేటు పర్సనల్ లోన్ కనుగొనడానికి మరియు మీ మొత్తం అప్పు తీసుకునే ఖర్చును నిర్వహించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
మీ పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటును నిర్ణయించేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించగల కీలక అంశాలను చూద్దాం:
- CIBIL స్కోర్: మీ CIBIL స్కోర్‌ను మీ ఫైనాన్షియల్ రిపోర్ట్ కార్డ్‌గా పరిగణించండి. మీ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు రుణదాతలకు మరింత విశ్వసనీయత పొందుతారు. మంచి స్కోర్ అంటే వారికి తక్కువ రిస్క్ మరియు మీకు తక్కువ వడ్డీ రేటు. మీ స్కోర్ లోన్ అప్రూవల్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
| క్రెడిట్ రేటింగ్ | CIBIL స్కోర్ | పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు |
| చాలా బాగుంది | 800+ నుండి 900 | అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో అప్రూవల్ కోసం ఉత్తమ అవకాశం |
| బాగుంది | 750 పైన | పోటీ రేట్లతో సంభావ్య అప్రూవల్ |
| సగటు | 650 నుండి 750 వరకు | సాధ్యమైన ఆమోదం, కానీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు |
| బలహీనంగా ఉంది | 650 క్రింద | లోన్ తిరస్కరించబడవచ్చు లేదా అధిక వడ్డీతో రావచ్చు |
- వృత్తి: మీరు జీతం పొందేవారు లేదా స్వయం-ఉపాధిగలవారు మీ వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో పాత్ర పోషిస్తారు. జీతం పొందే వ్యక్తులు, ముఖ్యంగా ప్రఖ్యాత లేదా ప్రభుత్వ సంస్థలతో పనిచేస్తున్న వ్యక్తులు, స్థిరమైన ఆదాయం కారణంగా తక్కువ రేట్లను ఆనందించవచ్చు.
నెలవారీ ఆదాయం: అధిక ఆదాయం మెరుగైన రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని చూపుతుంది, ఇది మిమ్మల్ని తక్కువ-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా చేస్తుంది. ఇది తరచుగా మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్లకు దారితీస్తుంది.
ఇది ఎందుకు ముఖ్యం: ఒక స్థిరమైన మరియు తగినంత ఆదాయం మీకు ప్రస్తుత పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను తక్కువ స్థాయిలో యాక్సెస్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ నిష్పత్తి: ఈ నిష్పత్తి మీ ఆదాయంలో ఎంత ఇప్పటికే ఉన్న EMIలు లేదా డెట్‌కు వెళ్తుందో ప్రతిబింబిస్తుంది.
తక్కువ నిష్పత్తి = తక్కువ వడ్డీ లోన్ పొందే అధిక అవకాశాలు.
మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం రీపేమెంట్లలో జోడించబడితే, రుణదాతలు వారి రిస్క్‌ను కవర్ చేయడానికి అధిక రేటును వసూలు చేయవచ్చు.
- రుణగ్రహీత వయస్సు: యువా దరఖాస్తుదారులు, ముఖ్యంగా వారి 20లు మరియు 30లలోనివారు, వారి ఆదాయ స్థిరత్వం మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యం ఆధారంగా మూల్యాంకన చేయబడతారు, ఇది పర్సనల్ లోన్ పై వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయగలదు.
- ఎంప్లాయర్ ప్రొఫైల్: ఒక ప్రఖ్యాత కంపెనీ లేదా ప్రభుత్వ సంస్థతో ఉపాధి ఆదాయ స్థిరత్వాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది, ఇది పర్సనల్ లోన్ పై వడ్డీ రేటును సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయగలదు.
- రుణదాతతో సంబంధం: ఇప్పటికే ఉన్న అకౌంట్ లేదా రుణదాతతో బలమైన రీపేమెంట్ చరిత్ర ఉన్న రుణగ్రహీతలు తరచుగా మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్ల నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. ఇప్పటికే ఉన్న బజాజ్ ఫైనాన్స్ కస్టమర్లు ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పర్సనల్ లోన్ ఆఫర్లను కూడా అందుకోవచ్చు. కేవలం మీ మొబైల్ నంబర్ మరియు OTP ఉపయోగించి మీ లోన్ ఆఫర్‌ను తనిఖీ చేయండి.
పర్సనల్ లోన్ పై వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి?
పర్సనల్ లోన్ యొక్క వడ్డీని పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి లేదా EMI ఫార్ములాను మాన్యువల్‌గా అప్లై చేయడం ద్వారా లెక్కించవచ్చు. చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీని అంచనా వేయడానికి రెండు పద్ధతులు సహాయపడినప్పటికీ, ఒక ఆన్‌లైన్ క్యాలిక్యులేటర్ వేగవంతమైనది, మరింత ఖచ్చితమైనది మరియు మాన్యువల్ లోపాలను తొలగిస్తుంది.
పద్ధతి 1: పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం
లోన్ మొత్తం మరియు అవధిని ఎంచుకోవడానికి ముందు మీ నెలవారీ EMI, చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ మరియు మొత్తం రీపేమెంట్ మొత్తాన్ని ఖచ్చితంగా అంచనా వేయడానికి పర్సనల్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి.
ఈ సులభమైన దశలను అనుసరించండి:
- అవసరమైన లోన్ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి.
- వర్తించే వడ్డీ రేటును ఎంచుకోండి.
- రీపేమెంట్ అవధిని ఎంచుకోండి.
- క్యాలిక్యులేటర్ మీ EMI, చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ మరియు పూర్తి రీపేమెంట్ మొత్తాన్ని తక్షణమే ప్రదర్శిస్తుంది.
పద్ధతి 2: మాన్యువల్ లెక్కింపు
మీ పర్సనల్ లోన్ పై మొత్తం వడ్డీని లెక్కించడానికి EMI ఫార్ములాను ఉపయోగించండి.
దశ 1: EMI ఫార్ములాను ఉపయోగించండి
EMI = [P × R × (1+R)^N]/ [(1+R)^N - 1]
ఇక్కడ:
• P = లోన్ మొత్తం (అసలు)
• R = నెలవారీ వడ్డీ రేటు
• N = నెలవారీ వాయిదాల సంఖ్య
దశ 2: ఆచరణాత్మక ఉదాహరణ
లోన్ వివరాలు:
● అసలు లోన్ మొత్తం (P) = ₹1,00,000
● వార్షిక వడ్డీ రేటు = 10 %
● నెలవారీ వడ్డీ రేటు (R) = 10 % ÷ 12 = 0.83 % లేదా 0.0083
● లోన్ అవధి = 12 నెలలు
● ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ల సంఖ్య (N) = 12
క్యాలిక్యులేషన్:
EMI = [1,00,000 x 0.0083 x (1.0083)^12] / [(1.0083)^12 - 1]
నెలవారీ EMI = ₹ 8,791 (సుమారుగా)
దశ 3 మొత్తం వడ్డీని లెక్కించండి
● 12 నెలలకు పైగా మొత్తం రీపేమెంట్: ₹ 8,791 × 12 = ₹ 1,05,492
● చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ: ₹ 1,05,492 - ₹ 1,00,000 = ₹ 5,492
ఈ ఉదాహరణలో, మీరు సుమారు ₹ 8,791 EMI మరియు ఒక సంవత్సరంలో మొత్తం వడ్డీ ₹ 5,492 చెల్లిస్తారు.
పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి
పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి దశలవారీ గైడ్:
- లోన్ అర్హతను తనిఖీ చేయండి - మా పర్సనల్ లోన్ పేజీని సందర్శించండి, మీకు అవసరమైన లోన్ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి, రీపేమెంట్ వ్యవధిని ఎంచుకోండి మరియు మీ లోన్ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి "లోన్ ఆఫర్‌ను తనిఖీ చేయండి" పై క్లిక్ చేయండి.
- వ్యక్తిగత వివరాలను నమోదు చేయండి - ఒక పర్సనలైజ్డ్ లోన్ ఆఫర్ అందుకోవడానికి మీ వ్యక్తిగత, ఆర్థిక మరియు ఉపాధి వివరాలను అందించండి.
- మీ లోన్ ఆఫర్‌ను సమీక్షించండి - మీ ఆఫర్ వివరాలను తనిఖీ చేయండి మరియు అవసరమైతే లోన్ మొత్తం లేదా రీపేమెంట్ అవధిని సర్దుబాటు చేయండి.
- KYC ధృవీకరణను పూర్తి చేయండి - మీ అప్లికేషన్‌తో కొనసాగడానికి మీ గుర్తింపు మరియు బ్యాంక్ వివరాలను ధృవీకరించండి.
- లోన్ స్పెషలిస్ట్‌తో మాట్లాడండి - మీ అప్లికేషన్ సమర్పించిన తర్వాత, ఒక ఎగ్జిక్యూటివ్ తదుపరి దశలతో మిమ్మల్ని సంప్రదిస్తారు.
కీలక ఆఫర్లు: 3 లోన్ రకాలు
Frequently asked questions
Overview
Application
Fees and charges
Interest Rate
Debt impact
You can improve your chances of getting the best personal loan interest rate in India by maintaining a strong CIBIL score, having a stable income, and demonstrating a good repayment history. Bajaj Finance Personal Loan interest rates start from 10% p.a. for eligible applicants.
Personal loan interest is generally not tax-deductible. However, it may qualify for deduction if the loan is used for income-generating purposes or other eligible expenses as per the Income Tax Act. Eligibility depends on conditions and documentation requirements.
Income is a primary determinant of loan interest rates because lenders use it to assess repayment capacity and credit risk. A higher, stable income indicates lower default risk, which may result in lower interest rates, while lower income relative to existing debt can lead to higher rates or even loan rejection.
In most situations, lenders are unable to change the interest rate on personal loan during the loan term. The interest rate is normally fixed from the start of the loan, providing repayment stability. However, it's advisable to review the loan agreement to confirm if any provisions exist that allow rate changes under specific circumstances.
Current personal loan interest rates with Bajaj Finance typically range from 10% and 30.5% p.a., depending on factors such as your credit profile, income, repayment capacity, and loan type. The applicable rate may vary from one borrower to another.
To get a personal loan with low interest, maintain a high CIBIL score, ensure a stable income, and keep your existing debts low. Choosing a trusted lender can also improve your chances of securing better loan terms. Just enter your phone number and OTP to check if you are eligible for Bajaj Finance Personal Loan.
Choose a shorter tenure, make part-prepayments, or refinance your loan at a lower rate when eligible.
Pro tip: Paying EMIs on time improves your credit score and future loan terms.
It’s possible, but rare. You might need a co-applicant or collateral to negotiate better rates.
Choosing between a fixed interest rate and a floating interest rate depends on individual preferences and financial situations. If you value stability and predictability, a fixed interest rate is ideal. However, if you can handle fluctuations and want the potential benefit of lower rates, a floating interest rate may be more suitable.
The EMI for a Rs. 1 lakh personal loan depends on the interest rate and tenure. For example, at 10% p.a. for 2 years, the EMI is approximately Rs. 4,614, with total interest of about Rs. 10,719.
The EMI for a Rs. 20 lakh personal loan varies with the interest rate and tenure. At 10% p.a. for 5 years, the EMI would be approximately Rs. 42,494, subject to the applicable loan terms.
Stamp duty is a government levy applicable to certain loan documents and varies by state and loan agreement. The applicable stamp duty, if any, is generally disclosed in the loan’s fees and charges.
You do not need to calculate EMI manually. You can simply use a personal loan EMI calculator to make the process easier and faster. It helps you:
● Adjust the loan amount, interest rate, and tenure instantly
● Find a suitable EMI based on your budget
● Compare different repayment options
● Avoid manual calculation errors
● Save time and plan better repayments
The repo rate can influence borrowing costs by affecting lenders’ funding rates and interest-rate decisions. Learn more about the repo rate and its role in lending.
Personal loan interest is generally calculated according to the applicable interest rate and repayment schedule, with the interest component included in each monthly EMI. The exact calculation depends on the lender’s terms.
The annual percentage rate reflects the overall yearly cost of borrowing, including the interest rate and certain applicable charges. Learn more about annual percentage rate.
Consumer credit ratings directly affect loan interest rates because they indicate your creditworthiness and repayment history. Higher credit ratings generally qualify borrowers for lower interest rates, while lower ratings may result in higher rates or stricter lending terms.
A good credit score can help you secure a lower interest rate on a personal loan by demonstrating responsible credit management. Lenders view borrowers with strong credit scores as lower risk, which may improve loan terms and reduce borrowing costs.
Cumulative interest over time is calculated by adding the total interest paid across all loan repayments during the tenure. You can estimate it by subtracting the principal amount from the total amount repaid or by using a personal loan EMI calculator.
సంబంధిత కథనాలు
డిస్‌క్లెయిమర్
ఎటువంటి కారణం చూపకుండా ఏదైనా అప్లికేషన్‌ను అంగీకరించడానికి లేదా తిరస్కరించడానికి బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్‌కు ఏకైక మరియు సంపూర్ణ హక్కు ఉంటుంది. నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి*.
కస్టమర్ సపోర్ట్ కోసం, పర్సనల్ లోన్ IVR కు కాల్ చేయండి: 7757 000 000