ప్రస్తుత పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు, ఫీజు మరియు ఛార్జీలు
బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ పర్సనల్ లోన్‌తో, మీరు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటుతో రూ. 25 లక్షల వరకు పొందవచ్చు. లోన్ ఎటువంటి దాగి ఉన్న చార్జీలు మరియు 100% పారదర్శకతతో వస్తుంది, ఇది మీ మొత్తం అప్పు తీసుకునే అనుభవాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
ఫీజుల రకాలు |
వర్తించే ఛార్జీలు |
వడ్డీ రేటు |
13% నుండి |
ప్రాసెసింగ్ ఫీజు |
రుణ మొత్తంలో 4% వరకు (జిఎస్‌టి కలుపుకొని) |
జరిమానా వడ్డీ |
నెలవారీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్/ఇఎంఐ చెల్లింపులో ఏదైనా ఆలస్యం అనేది, డిఫాల్ట్ తేదీ నుండి నెలవారీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్/ఇఎంఐ అందుకునే వరకు నెలకు 2% నుండి 4% చొప్పున జరిమానా వడ్డీని ఆకర్షిస్తుంది. |
పాక్షిక-ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు** |
2% + చెల్లించబడిన పాక్షిక-చెల్లింపు మొత్తం పై వర్తించే పన్నులు |
బౌన్స్ ఛార్జీలు |
ప్రతీ బౌన్స్‌కు రూ. 600 – రూ. 1,200 (వర్తించే పన్నులతో సహా) చార్జీలు |
| స్టాంప్ డ్యూటీ | యాక్చువల్స్ వద్ద. (రాష్ట్రాన్ని బట్టి) |
| మ్యాండేట్ తిరస్కరణ ఛార్జీలు | కొత్త మ్యాండేట్ రిజిస్టర్ చేయబడే వరకు కస్టమర్ యొక్క బ్యాంక్ ద్వారా మ్యాండేట్ తిరస్కరించబడిన గడువు తేదీ నుండి నెలకు రూ. 450/- (వర్తించే పన్నులతో సహా) |
**ఈ ఛార్జీలు ఫ్లెక్సీ లోన్ సౌకర్యం కోసం వర్తించవు. అంతేకాకుండా, పార్ట్-ప్రీపేమెంట్ 1 ఇఎంఐ కంటే ఎక్కువ ఉండాలి.
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల రకాలు
వ్యక్తిగత రుణాలు రెండు రకాల వడ్డీ రేట్లతో వస్తాయి: ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేటు మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు.
1. ఫిక్సెడ్ వడ్డీ రేటు
పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, లోన్ అవధి అంతటా వడ్డీ రేటు ఒకే విధంగా ఉంటుంది. అందువల్ల, లోన్ EMIలు కూడా స్థిరంగా ఉంటాయి.
2. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు
ఒక ఫ్లోటింగ్, సర్దుబాటు చేయగల లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు ఒక ఫైనాన్షియల్ సంస్థ యొక్క అంతర్గత బెంచ్‌మార్క్‌తో ముడిపడి ఉంటుంది. ఈ బెంచ్‌మార్క్‌లో మార్పులు రేట్లను ప్రభావితం చేస్తాయి. అందువల్ల, ఫ్లోటింగ్ రేట్లు లోన్ అవధి అంతటా మారుతాయి.
ఈ రెండు రేట్లకు ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఉంటాయి. ఫిక్స్‌డ్ రేట్లు EMIలను స్థిరంగా ఉంచుతాయి, ఇది బడ్జెట్ చేయడంలో సహాయపడుతుంది. మరొకవైపు, ఫ్లోటింగ్ రేట్లు పెరుగుతాయి లేదా అంతర్గత బెంచ్‌మార్క్ రేటుతో పాటు తగ్గుతాయి.
పర్సనల్ లోన్ పైన వడ్డీ లెక్కింపు కోసం పద్ధతులు
వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ రేట్లు రెండు మార్గాల్లో లెక్కించబడతాయి- ఫ్లాట్ రేట్ మరియు బ్యాలెన్స్ వడ్డీ రేటును తగ్గించడం:
1. ఫ్లాట్ రేట్ పద్ధతి
ఈ పద్ధతిలో, వర్తించే వడ్డీ రేటు అవధి అంతటా మొత్తం ప్రిన్సిపల్ పై ఛార్జ్ చేయబడుతుంది.
2. బ్యాలెన్స్ తగ్గుతూ ఉండే పద్ధతి
తక్కువ బ్యాలెన్స్ లేదా బ్యాలెన్స్ తగ్గింపు పద్ధతిలో, ప్రతి EMI చెల్లించిన తర్వాత బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తంపై వర్తించే వడ్డీ రేటు వసూలు చేయబడుతుంది. అందువల్ల, లోన్ బ్యాలెన్స్‌పై ప్రతి నెలా వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది. ఫ్లాట్ రేట్ పద్ధతితో పోలిస్తే రుణగ్రహీతలు లోన్ పై తక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు.
వడ్డీ రేటు లెక్కింపు సూత్రం
ఫ్లాట్ రేట్ పద్ధతి మరియు తగ్గించే బ్యాలెన్స్ పద్ధతి ద్వారా వ్యక్తిగత రుణం కోసం వడ్డీ రేటు కింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది:
1. ఫ్లాట్ రేట్ పద్ధతి
మొత్తం లోన్ ప్రిన్సిపల్‌పై వడ్డీ రేటు వసూలు చేయబడుతుంది.
ఈ పద్ధతి కోసం ఫార్ములా –
EMI = (ప్రిన్సిపల్ + మొత్తం చెల్లించవలసిన వడ్డీ) / నెలల్లో లోన్ అవధి
ఇందులో, చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ = P x r x n/100
2. బ్యాలెన్స్ తగ్గుతూ ఉండే పద్ధతి
ప్రతి EMI చెల్లించిన తర్వాత బాకీ ఉన్న ప్రిన్సిపల్ పై వడ్డీ రేటు వసూలు చేయబడుతుంది.
దీన్ని లెక్కించడానికి ఫార్ములా –
EMI = [P x r x (1 + r) ^n] / [(1 + r) ^(n-1)]
ఇక్కడ, 'P' అనేది రుణ మొత్తం లేదా అసలు, 'r' అనేది వడ్డీ రేటు, మరియు 'n' అనేది నెలలలో లోన్ అవధి.
వార్షిక నిర్వహణ ఛార్జీలు
లోన్ వేరియంట్ |
ఛార్జీలు |
ఫ్లెక్సీ టర్మ్ మరియు హైబ్రిడ్ లోన్ |
అటువంటి ఛార్జీలు విధించిన తేదీన వినియోగంతో సంబంధం లేకుండా విత్డ్రా చేయదగిన మొత్తంలో 0.25% మరియు వర్తించే పన్నులు |
పర్సనల్ లోన్ ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు
లోన్ వేరియంట్ |
ఛార్జీలు |
టర్మ్ లోన్ |
పూర్తి ప్రీ-పేమెంట్ తేదీనాడు బకాయి ఉన్న అసలు మొత్తం పై 4% మరియు వర్తించే పన్నులు |
ఫ్లెక్సీ టర్మ్ మరియు హైబ్రిడ్ లోన్ |
పూర్తిగా విత్డ్రా చేయదగిన మొత్తం పై 4% మరియు వర్తించే పన్నులు* (*అటువంటి ఛార్జీలు విధించబడిన తేదీన రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ ప్రకారం మీరు ఎప్పటికప్పుడు ఫ్లెక్సీ లోన్ కింద విత్డ్రా చేసుకోగల పూర్తి లోన్ అమౌంట్). |
మాండేట్ తిరస్కరణ సర్వీస్ ఛార్జీ: రూ. 450 (వర్తించే పన్నులతో సహా)
ఏదైనా కారణాల వల్ల కస్టమర్ బ్యాంక్ మునుపటి మాండేట్ ఫారమ్‌ను తిరస్కరించిన తేదీ నుండి 30 రోజులలోపు కొత్త మాండేట్ ఫారమ్‌ను రిజిస్టర్ చేయకపోతే ఛార్జీలు విధించబడతాయి.
రాష్ట్ర-నిర్దిష్ట చట్టాల ప్రకారం అన్ని ప్రొడక్టుల ధరలపై అదనపు సెస్ వర్తిస్తుంది.
బజాజ్ ఫిన్సర్వ్13% వద్ద ప్రారంభమయ్యే ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్ల వద్ద రూ. 25 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తుంది. ఎటువంటి దాచిన చార్జీలు లేవు, మరియు మీకు 100% పారదర్శకత గురించి హామీ ఇవ్వబడుతుంది.
సరసమైన వడ్డీ రేటును పొందడం ద్వారా, మీ ఫైనాన్షియల్ లక్ష్యాలను సమర్థవంతంగా నెరవేర్చడానికి మీరు బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ పర్సనల్ లోన్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, రుణ మొత్తంలో 4% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు పన్నులను కూడా కలపండి. ఇది ఒక వన్-టైమ్ ఫీజు. మీకు 60 నెలల వరకు ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ అవధి లభిస్తుంది కాబట్టి మీరు రీపేమెంట్‌ను గరిష్టంగా 60 ఇఎంఐ లుగా విభజించవచ్చు. సులభమైన ప్లానింగ్ కోసం, పర్సనల్ లోన్ ఇఎంఐ క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి.
ఎగవేతలు అనేవి జరిమానాలు మరియు జరిమానా వడ్డీని ఆకర్షిస్తాయి కావున పర్సనల్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు ముందస్తు ప్రణాళిక తప్పనిసరి. ఇఎంఐ బౌన్స్ ఛార్జీలు రూ. 600 నుండి రూ. 1,200 వరకు ఉంటాయి, మరియు ఎగవేత తేదీ నుండి నెలవారీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్/ఇఎంఐ అందుకునే వరకు బకాయి ఉన్న నెలవారీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్/ఇఎంఐ పై నెలకు 2% నుండి 4% వరకు జరిమానా వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది.
పాక్షిక-ముందస్తు చెల్లింపులు రుణ రీపేమెంట్‌ను మరింత చవకగా చేయడానికి సహాయపడతాయి ఎందుకంటే అవి బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తాన్ని తగ్గిస్తాయి. అయితే, చెల్లించిన మొత్తం పై 2% మరియు పన్నుల ఫీజును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా పాక్షిక-ప్రీపేమెంట్ ప్రయోజనాన్ని నిర్ధారించుకోండి. పాక్షిక-ప్రీపేమెంట్ ఫీజు ఫ్లెక్సీ లోన్ సదుపాయానికి వర్తించదు.
మీరు మీ లోన్‌ను ప్రీ-క్లోజ్ చేయాలనుకుంటే, బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్‌పై నామమాత్రపు ఛార్జీ 4% తో పాటు పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఫ్లెక్సీ లోన్ కోసం, ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు 4% మరియు విత్డ్రా చేయగల మొత్తంపై పన్నులు మరియు సెస్.
మీ లోన్ డాక్యుమెంట్లు, స్టేట్‌మెంట్‌లను వీక్షించడానికి కస్టమర్ పోర్టల్ – ఎక్స్‌పీరియాని సందర్శించండి. మీరు ఎక్స్‌పీరియా నుండి ఇ-స్టేట్‌మెంట్‌లు, లెటర్లు, సర్టిఫికెట్లు మరియు మరెన్నింటినో డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు. వాటి భౌతిక కాపీల కోసం సమీపంలోని బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ బ్రాంచ్‌ను సందర్శించవచ్చు మరియు నామమాత్రపు రుసుము రూ. 50 చెల్లించడంతో మీకు అవసరమైన కాపీని పొందవచ్చు.
తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు
బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ పర్సనల్ లోన్ కోసం ప్రాసెసింగ్ ఫీజు లోన్ మొత్తంలో 4% వరకు ఉండవచ్చు, దీనికి పన్నులు అదనం. ఈ ఫీజు రుణ మొత్తం మరియు మీ అర్హత వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
పార్ట్-ప్రీపేమెంట్ చేస్తున్నప్పుడు, పార్ట్-ప్రిపేమెంట్ మొత్తంపై మీరు తప్పనిసరిగా 2% రుసుము, పన్నులు చెల్లించాలి. అయితే, ఒకవేళ మీరు ఫ్లెక్సీ లోన్ సదుపాయాన్ని పొందినట్లయితే పార్ట్-ప్రీపేమెంట్ ఫీజు మీకు వర్తించదు.
బౌన్స్ ఛార్జ్ అనేది మీరు ఇఎంఐ చెల్లింపును మిస్ చేసినప్పుడు విధించే జరిమానా. బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ ప్రతి మిస్ అయిన ఇఎంఐ కి ప్రతి బౌన్స్‌కు రూ. 600 - రూ. 1,200 మధ్య ఛార్జీలను విధిస్తుంది (వర్తించే పన్నులతో సహా). అలాగే, ఆలస్యపు చెల్లింపు లేదా ఇఎంఐ(లు) ఎగవేత విషయంలో, జరిమానా వడ్డీ 2% - 4% రేటు వద్ద విధించబడుతుంది.
మీరు 13% నుండి ప్రారంభమయ్యే పోటీతత్వ వడ్డీ రేటుతో బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ పర్సనల్ లోన్‌ను పొందవచ్చు.
ఒకవేళ మీరు టర్మ్ లోన్ తీసుకున్నట్లయితే, ఆ లోన్‌ను ఫోర్‌క్లోజ్ చేసేటప్పుడు తప్పనిసరిగా 4% ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలతో పాటు బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్ మొత్తంపై పన్నులు చెల్లించాలి. ఫ్లెక్సీ టర్మ్ లోన్ లేదా ఫ్లెక్సీ హైబ్రిడ్ లోన్ కోసం ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు 4%, విత్డ్రా చేయదగిన పూర్తి మొత్తంపై పన్నులు మరియు సెస్.
సిబిల్ స్కోర్: 750 అనేది ఒక పర్సనల్ లోన్ కోసం అవసరమైన కనీస సిబిల్ స్కోర్. అధిక సిబిల్ స్కోర్‌లు క్లీన్ ఫైనాన్షియల్ ట్రాక్ రికార్డును సూచిస్తాయి, తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందడంలో మీకు సహాయపడతాయి. మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా చెక్ చేసుకోవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.
వృత్తి: ఉద్యోగస్తులు మరియు స్వయం ఉపాధి గల వ్యక్తులు వారి ఆదాయ స్వభావం కారణంగా వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను పొందవచ్చు. తరచుగా, ఉద్యోగస్తులు తక్కువ రిస్క్‌తో కూడిన వ్యక్తులుగా పరిగణించబడతారు.
ఆదాయం: అధిక ఆదాయం మీకు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందడంలో సహాయపడుతుంది, ఎందుకనగా రుణదాతలకు రీపేమెంట్ గురించిన హామీ లభిస్తుంది.
డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో: ఈ నిష్పత్తిని తక్కువగా ఉంచడం వలన ఎగవేత ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది ఎందుకంటే మీ ఇఎంఐ లను చెల్లించడానికి మీకు మరిన్ని ఫండ్స్ ఉంటాయి. వడ్డీ రేటు తదనుగుణంగా తక్కువగా ఉండవచ్చు.
వయస్సు: అనేక సంపాదన సంవత్సరాలను కలిగి ఉన్న యువ దరఖాస్తుదారులు, రిటైర్‌మెంట్‌కు దగ్గరగా ఉన్న వారి కంటే మరింత సరసమైన ధరలను పొందవచ్చు.
ఉపాధి: ప్రఖ్యాత సంస్థలో ఉద్యోగం చేయడం అనేది మీ ఉద్యోగం మరియు ఆదాయంలో స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తుంది, తద్వారా మెరుగైన రేటును పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
రుణదాతతో సంబంధం: ఇప్పటికే ఉన్న కస్టమర్లు మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్లు పొందవచ్చు.
మీరు మీ రుణాన్ని 60 నెలల వరకు ఉండే అవధిలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు. అది, మీరు గరిష్టంగా 5 సంవత్సరాల కాలంలో మీ ఇఎంఐలను విస్తరించవచ్చు.
ఫ్లాట్-రేట్ పద్ధతిలో మీకు అవధి అంతటా అసలు మొత్తం పై వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. దీని వలన ఇది చాలా ఖరీదుగా మారుతుంది. రెడ్యూసింగ్ బ్యాలెన్స్ పద్ధతిలో, మీకు బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తం పై వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. మీరు చెల్లించే ప్రతి ఇఎంఐ తో, బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తం తగ్గుతుంది. ఈ పద్ధతి వలన డబ్బు ఆదా అవుతుంది.
మీరు వ్యక్తిగత రుణం కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, మీరు రుణదాతకు అసలు మరియు వడ్డీ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది. అయితే, మీ చెల్లించవలసిన వ్యక్తిగత రుణం మొత్తం ఎంత ఉంటుందో మాన్యువల్‌గా అంచనా వేయడం సులభం కాకపోవచ్చు.
అలా చేయడానికి, మీరు బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ వెబ్‌సైట్‌లో పర్సనల్ లోన్ ఇఎంఐ క్యాలిక్యులేటర్‌ను చెక్ చేయవచ్చు.
మీరు కావలసిన లోన్ మొత్తం, అవధి మరియు వర్తించే వడ్డీ రేటును ఎంచుకున్న తర్వాత, క్యాలిక్యులేటర్ ఒక EMI మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది మీకు ఖచ్చితమైన వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ మొత్తాన్ని కూడా చూపుతుంది.
వడ్డీ రేటు దరఖాస్తుదారుని రకం మరియు వారి క్రెడిట్ స్కోర్ (750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ), ఆదాయం, వయస్సు, ఫైనాన్షియల్ సంస్థతో సంబంధం, ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులు మరియు అనేక ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అనుకూలమైన బ్యాక్‌గ్రౌండ్ మరియు మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన కస్టమర్లు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందుకోవచ్చు.
బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ వద్ద వ్యక్తిగత రుణ ఛార్జీలలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఉంటుంది, ఇది అమౌంట్ పొందిన మొత్తంలో 4.13% వరకు ఉంటుంది.
మా కస్టమర్ పోర్టల్, ఎక్స్‌పీరియా ద్వారా ఇ-స్టేట్‌మెంట్‌లను డౌన్‌లోడ్ చేయడంపై ఎటువంటి ఛార్జీలు లేవు. అయితే, మీరు భౌతిక కాపీలను పొందాలనుకుంటే మీరు రూ.50 + పన్నులు చెల్లించాలి.
రెపో రేటు అనేది భారతీయ రిజర్వు బ్యాంక్ (RBI) వాణిజ్య బ్యాంకులకు రుణాలను అందజేసే రేటు. రెపో రేటులో తగ్గింపు వలన వ్యక్తులు మరియు బ్యాంకులకు వడ్డీ రేట్లు మరియు EMIలు తక్కువ రేటు వద్ద లభిస్తుంది.
మీరు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటును ఎంచుకుంటే మాత్రమే రెపో రేటు వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది. ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేట్లపై అందించే వ్యక్తిగత రుణాలు రెపో రేటులో తగ్గింపుతో ప్రభావితం కావు.
