வீட்டு கடன்

வீட்டுக் கடன் என்பது ஒரு கடன் தீர்வாகும், இதன் கீழ் ஒருவர் தற்போதுள்ள அல்லது கட்டுமானத்தின் கீழ் உள்ள சொத்தை வாங்க அல்லது புதுப்பிக்க நிதிகளைப் பெறலாம் - அது குடியிருப்பு அல்லது வணிகம் எதுவாக இருந்தாலும். கடன் இயற்கையில் பாதுகாக்கப்படுகிறது, அதாவது, கடன் தொகை ஒரு அடமானத்திற்கு எதிராக ஒப்புதல் அளிக்கப்படுகிறது, இது கேள்விக்குரிய சொத்தாகும்.

தவணைக் காலம் எனப்படும் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டியில் கடன் தொகைக்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ மூலம் வட்டியுடன் கடனை திருப்பிச் செலுத்துகிறார். வட்டி உட்பட வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தல் முடியும் வரை கடன் வழங்குநர் சொத்து உரிமையாளராக இருக்கிறார்.

3 ஆண்டுகள் பணி அனுபவம் கொண்ட ஊதியம் பெறும் நபர்கள் ரூ. 5 கோடி* அல்லது அதற்கு மேல் வீட்டுக் கடன்களைப் பெறலாம், தகுதி வரம்பு மற்றும் குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் தொழில் தொடர்ச்சி கொண்ட சுயதொழில் புரியும் நபர்கள் ரூ. 5 கோடி நிதியைப் பெறலாம்*. உங்கள் வருமானம், தவணைக்காலம் மற்றும் தற்போதைய கடமைகளின் அடிப்படையில் அதிகபட்ச கடன் தொகையை கணக்கிட வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

இல்லை. ஆர்பிஐ வழிகாட்டுதல்களின்படி, எந்த கடன் வழங்குநரும் 100% வீட்டு நிதி வழங்க அனுமதியில்லை. சொத்து வாங்குதல் விலையின் 10-20% க்கு நீங்கள் முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். பொதுவாக, உங்கள் சொத்துக்கு 80% வரை நீங்கள் வீட்டுக் கடன் பெற முடியும்.

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் உடன், வலுவான கடன் சுயவிவரம் கொண்ட எந்தவொரு இந்திய நபரும் வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம். வீட்டுக் கடன் தகுதி விதிமுறைகளில் இவை அடங்கும்:

• வயது: ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கு 23 முதல் 62 வயது வரை, சுயதொழில் புரிபவர்களுக்கு 25 முதல் 70 வயது வரை
• வேலைவாய்ப்பு நிலை: ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் அனுபவம், சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் தொழில் தொடர்ச்சி
• சிபில் ஸ்கோர்: 750 அல்லது அதற்கு மேல்
• குறைந்தபட்ச சம்பளம்: வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் குறைந்தபட்ச நிகர மாதாந்திர வருமானம் ரூ. 25,000 முதல் ரூ. 30,000 வரை வைத்திருக்க வேண்டும். டெல்லி, குருகிராம், மும்பை மற்றும் தானே போன்ற இடங்களில், உங்கள் சம்பளம் குறைந்தபட்சம் ரூ. 30,000 ஆக இருக்க வேண்டும். பெங்களூரு, சென்னை, ஹைதராபாத் மற்றும் கோவா போன்ற நகரங்களில் நீங்கள் குறைந்தபட்சம் ரூ. 25,000 சம்பாதிக்க வேண்டும்

ஆம், வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தல் மீது நீங்கள் வரி விலக்குகளை பெறலாம். வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகள் அசல் திருப்பிச் செலுத்தல் மீது பிரிவு 80C-யின் ரூ. 1.5 லட்சம் விலக்கு மற்றும் வட்டி திருப்பிச் செலுத்தல் மீது பிரிவு 24B-யின் ரூ. 2 லட்சம் விலக்கு உள்ளடங்கும். பிரிவு 80C-யின் கீழ் பதிவு கட்டணங்கள் மற்றும் முத்திரை வரி கட்டணங்களுக்கான வீட்டுக் கடன் வரி விலக்குகளையும் நீங்கள் கோரலாம்.

பிரிவு 80இஇஏ மலிவான வீடுகளுக்கு எடுக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன்களின் வட்டி திருப்பிச் செலுத்தல் மீது ரூ. 1.5 லட்சம் கூடுதல் விலக்கு வழங்குகிறது, ரூ. 45 லட்சம் வரையிலான முத்திரை மதிப்புடன். யூனியன் பட்ஜெட் 2021 இல், அத்தகைய வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கான காலக்கெடுவை அரசாங்கம் 31 மார்ச் 2022 வரை நீட்டித்தது.

பஜாஜ் ஃபின்சர்விலிருந்து வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

• கேஒய்சி ஆவணங்கள்
• முகவரி சான்று
• அடையாள சான்று
• புகைப்படம்
• படிவம் 16/ சமீபத்திய சம்பள அறிக்கைகள்
• கடந்த 6 மாதங்களுக்கான வங்கி கணக்கு அறிக்கை
• வணிகம் தொடர்ச்சியாக செயல்பட்டதற்கான சான்று (தொழிலதிபர்கள், சுய-தொழில் புரிபவர்களுக்காக)

இரண்டு விதமான வீட்டுக் கடன்களும் அவற்றின் நன்மை தீமைகளை கொண்டுள்ளன. ஒரு நிலையான-விகித வீட்டுக் கடன் கொண்டு, தவணைக்காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் நிலையாக இருக்கும், இது இஎம்ஐ-களை கணிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும்போது மற்றும் நீங்கள் நிலையான இஎம்ஐ-களை விரும்பும்போது அதை தேர்ந்தெடுக்கவும்

ஃப்ளோட்டிங்-விகித வீட்டுக் கடன்களுடன், பொருளாதார மாற்றங்கள் மற்றும் ஆர்பிஐ கொள்கை முடிவுகளின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் மாறுபடுகிறது. அவ்வப்போது குறைக்கப்படும் வட்டி விகிதங்களை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் இதை தேர்வு செய்யவும். கூடுதலாக, நீங்கள் ஃப்ளோடிங் வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடனை வாங்கும் தனிநபராக இருந்தால் எந்தவொரு முன்கூட்டியே செலுத்தல் அல்லது முன்கூட்டியே அடைத்தல் (ஃபோர்குளோசர்) கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை என்று ஆர்பிஐ கட்டளையிடுகிறது.

வீட்டு நிதிக்கான பல்வேறு தேவைகள் மற்றும் பல்வேறு வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களின் அடிப்படையில், இந்தியாவில் கிடைக்கும் வீட்டுக் கடன்களின் வகைகள்:

• வீடு கட்டுமான கடன்
• வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்
• டாப் அப் கடன்
• கூட்டு வீட்டுக் கடன்
• பிரதான் மந்திரி அவாஸ் யோஜனா திட்டத்தின் கீழ் உள்ள கடன்கள்
• இதற்கான வீட்டுக் கடன்:
• பெண்கள்
• அரசு ஊழியர்கள்
• வழக்கறிஞர்கள்
• வங்கி பணியாளர்கள்
• தனியார் பணியாளர்கள்

வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஒரு தனிநபர் கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை உறுதி செய்யும் தகுதி வரம்பை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். தகுதியை பாதிக்கும் காரணிகள்:

• ஒரு நபரின் கிரெடிட் ஸ்கோர்
• மாதாந்திர வருமானம்
• தற்போதைய நிதி கடமைகள் மற்றும் கடன்
• பணி நிலை
• விண்ணப்பதாரரின் வயது
• வாங்க வேண்டிய சொத்து

ஆம், உங்கள் வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தின் போது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்திலிருந்து ஒரு நிலையான விகிதத்திற்கு மாறலாம். இவ்வாறு மாற்றுவதற்கு நீங்கள் உங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் ஒரு நாமினல் தொகையை செலுத்த வேண்டும்.

வீட்டுக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது பின்வரும் காரணங்களுக்கான ஒரு சிறந்த நிதி முடிவாகும்:

• உங்கள் சேமிப்புகளை பாதிக்காமல் உங்கள் வீட்டு கனவுகளுக்கு நிதியளிக்க இது கூடுதல் நிதியை வழங்குகிறது
• உங்கள் தேவைகளின்படி பல வீட்டு கடன் விருப்பங்களில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்
• வட்டி விகிதங்கள் மலிவானதாக இருக்கும் மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை அதிக வசதியாக செய்யுங்கள்
• சுலப EMI-களில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நீண்ட தவணைக்காலம் அனுமதிக்கிறது

இல்லை, CERSAI இன் படி ஒரே சொத்துக்கு ஒரே நேரத்தில் இரண்டு வீட்டுக் கடன்களைப் பெறுவது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், தனிநபர்கள் தங்கள் தற்போதைய வீட்டுக் கடனை குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பதற்கு வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபரை தேர்வு செய்யலாம். இந்த வசதி டாப்-அப் கடன் வசதியுடன் வருகிறது - தற்போதுள்ள கடன் தொகைக்கு மேல் கூடுதல் கடன். எளிதாக பல்வேறு நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கு நிதிகளைப் பெறுங்கள்.

எளிதாக வீட்டுக் கடனைப் பெற பின்வரும் வழிமுறைகளுடன் தொடரவும்.

• உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை சரிபார்க்கவும் மற்றும் ஏதேனும் பிழைகள் இருந்தால் சரிசெய்யவும்
• வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டர் உடன் இஎம்ஐ-களை மதிப்பிடுங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் படி கடன் தொகையை தீர்மானியுங்கள்
• தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாக வைத்திருக்கவும்
  
• சிறந்த வீட்டு கடன் விருப்பத்திற்கு கிடைக்கக்கூடிய சலுகைகளை ஒப்பிடுங்கள்
• விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் அனைத்து தகுதியையும் பூர்த்தி செய்வதை உறுதிசெய்யவும்

கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் கடனளிப்பவர் முழு வீட்டுக் கடன் தொகையையும் வழங்கிய உடனேயே தொடங்குகிறது. இருப்பினும், பகுதியளவு பணம் வழங்கப்பட்டால், வழங்கப்பட்ட தொகையின் மீதான வட்டி முன்-EMI-யாக செலுத்தப்பட வேண்டும். முழு EMI பணம்செலுத்தல் அசல் மற்றும் வட்டி தொகை உட்பட கடனை முழுமையாக பட்டுவாடா செய்த பிறகு தொடங்குகிறது.

இல்லை, உங்கள் கடனுடன் வீட்டுக் கடன் காப்பீடு பெறுவது கட்டாயம் இல்லை. இருப்பினும், உங்கள் இஎம்ஐ-களில் ஏற்படும் அதிகரிப்பை கவனித்துக்கொள்ள ஒரு காப்பீட்டை பெறுவதற்கு நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம்.

வழங்கல் காசோலை உருவாக்கப்படும் போது நீங்கள் உங்கள் வீட்டுக் கடன் EMI-ஐ செலுத்த தொடங்குவீர்கள். நீங்கள் கடன் பெற்றதும், EMI சுழற்சியின் படி நீங்கள் EMIகளை செலுத்துவீர்கள். இதன் பொருள் நீங்கள் இஎம்ஐ திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தேதி ஒரு மாதத்தின் 5 ஆம் தேதியாக இருந்தால் மற்றும் மாதத்தின் 28 ஆம் தேதியில் நீங்கள் கடன் பெறுவீர்கள் என்றால், உங்கள் வீட்டுக் கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட நாளிலிருந்து உங்கள் முதல் இஎம்ஐ தேதிக்கு நீங்கள் கணக்கிடப்பட்ட இஎம்ஐ-ஐ நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். அடுத்த மாதத்திலிருந்து, நிர்ணயிக்கப்பட்ட தேதியில் நீங்கள் வழக்கமான EMIகளை செலுத்துவீர்கள்.

ஆம், நீங்கள் ஒரு பெரிய கடனை பெற விரும்பினால், நீங்கள் கூட்டு பெயர்களில் வீட்டுக் கடனை பெறலாம். துணைவர்கள், பெற்றோர்கள், உடன்பிறந்தவர்கள் மற்றும் ஆஃப்ஸ்பிரிங் போன்ற குடும்ப உறுப்பினர்கள் கூட்டு வீட்டுக் கடனுக்கு இணை-விண்ணப்பதாரர்களாக இருக்கலாம்.

மேலும், கடன் பொறுப்பை பகிர்வதன் மூலம், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் சுமை குறைக்கப்படுகிறது.

வீட்டுக் கடனுக்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்களில் செயல்முறை கட்டணம் ஒன்று. வீட்டுக் கடன் செயல்முறை கட்டணம் என்பது உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பம் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன் கடன் வழங்குநரால் வசூலிக்கப்படும் ஒரு-முறை கட்டணமாகும். சில கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டுக் கடன்களுக்கான செயல்முறை கட்டணத்தை வசூலிக்கும் போது, மற்றவை.

உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்ப எண்/ஐடி மற்றும் மொபைல் எண்/தொடர்புத் தகவலை உள்ளிட்டு உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தின் நிலையை ஆன்லைனில் சரிபார்க்கலாம்.

உங்கள் வீட்டுக் கடன் வழங்குநரை நீங்கள் தொடர்பு கொண்டு உங்கள் விண்ணப்ப ஐடி/ குறிப்பு எண்ணை வழங்குவதன் மூலம் உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்ப நிலையைப் பற்றி கேட்கலாம்.

குறிப்பிடப்பட்ட உறவினர்கள் மட்டுமே வீட்டு நிதிக்கு இணை-விண்ணப்பதாரர்களாக இருக்க தகுதியுடையவர்கள்:

திருமணமாகாத மகன்கள் மற்றும் மகள்கள் தங்கள் பெற்றோருடன் கூட்டு வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். ஒரு கணவன் மற்றும் மனைவி கூட்டாக விண்ணப்பிக்கலாம். ஒரு சகோதரர் மற்றும் ஒரு சகோதரி ஒன்றாக வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், ஆனால் சகோதர-சகோதரி அல்லது சகோதரி-சகோதரி ஜோடி அனுமதிக்கப்படாது.