தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள்
பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் தனிநபர் கடனுடன், நீங்கள் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் ரூ. 25 லட்சம் வரை பெறலாம். கடன் எந்தவொரு மறைமுக கட்டணங்களும் இல்லாமல் வருகிறது மற்றும் 100% வெளிப்படைத்தன்மையுடன் வருகிறது, இது உங்கள் மொத்த கடன் அனுபவத்தை தடையற்றதாக்குகிறது.
கட்டண வகைகள் |
பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் |
வட்டி விகிதம் |
13% முதல் |
செயல்முறை கட்டணம் |
கடன் தொகையில் 4% வரை (ஜிஎஸ்டி உட்பட) |
அபராத கட்டணம் |
மாதாந்திர தவணை/ இஎம்ஐ செலுத்துவதில் ஏதேனும் தாமதம் ஏற்பட்டால், மாதாந்திர தவணை தேதியிலிருந்து நிலுவையில் உள்ள இஎம்ஐ மீது மாதத்திற்கு 2% முதல் 4% வரை அபராத வட்டி விதிக்கப்படும். |
பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தல் கட்டணங்கள்** |
2% + பகுதியளவு-பணம் செலுத்தல் தொகையின் மீது பொருந்தும் வரிகள் |
பவுன்ஸ் கட்டணங்கள் |
ஒரு பவுன்ஸிற்கு ரூ. 600 – ரூ. 1,200 வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட) |
| முத்திரை வரி | தற்போதைய நிலவரப்படி. (மாநிலத்தின்படி) |
| மேண்டேட் நிராகரிப்பு கட்டணங்கள் | புதிய மேண்டேட் பதிவு செய்யப்படும் வரை வாடிக்கையாளரின் வங்கியால் நிராகரிக்கப்பட்ட தேதியின் முதல் மாதத்திலிருந்து மாதத்திற்கு ரூ. 450/- (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட) |
**ஃப்ளெக்ஸி கடன் வசதிக்கு இந்த கட்டணங்கள் பொருந்தாது. மேலும், பகுதியளவு-முன்பணமளிப்பு 1 இஎம்ஐ-க்கும் அதிகமாக இருக்க வேண்டும்.
தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களின் வகைகள்
தனிநபர் கடன்கள் இரண்டு வகையான வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன: நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம்.
1. நிலையான வட்டி விகிதம்
பெயர் குறிப்பிடுவதுபோல், வட்டி விகிதம் கடன் தவணைக்காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். எனவே, கடன் EMI-களும் தொடர்ச்சியாக இருக்கும்.
2. மாறும் வட்டி விகிதம்
ஒரு ஃப்ளோட்டிங், சரிசெய்யக்கூடிய அல்லது மாறுபடும் வட்டி விகிதம் ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் உள்புற பெஞ்ச்மார்க் உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த பெஞ்ச்மார்க்கில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் விகிதங்களை பாதிக்கும். எனவே, ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்கள் கடன் தவணைக்காலம் முழுவதும் மாறுபடும்.
இந்த இரண்டு விகிதங்களுக்கும் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் உள்ளன. நிலையான விகிதங்கள் EMI-களை தொடர்ந்து நிலையாக வைத்திருக்கும், இது பட்ஜெட் செய்வதற்கு உதவுகிறது. மறுபுறம், உள்புற பெஞ்ச்மார்க் விகிதத்துடன் ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்கள் அதிகரிக்கின்றன அல்லது குறைகின்றன.
தனிநபர் கடன் மீதான வட்டி கணக்கீட்டு முறைகள்
தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்கள் இரண்டு வழிகளில் கணக்கிடப்படுகின்றன-ஃப்ளாட் விகிதம் மற்றும் குறைந்துவரும் இருப்பு வட்டி விகிதம்:
1. ஃப்ளாட் விகித முறை
இந்த முறையில், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் தவணைக்காலம் முழுவதும் முழு அசலின் மீது வசூலிக்கப்படுகிறது.
2. குறையும் இருப்பு முறை
குறைந்த வரும் இருப்பு முறையில், ஒவ்வொரு EMI செலுத்திய பிறகும் நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்படும். எனவே, கடன் இருப்பில் ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. ஃப்ளாட் விகித முறையுடன் ஒப்பிடுகையில் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் மீது குறைந்த வட்டியை செலுத்துகிறார்கள்.
வட்டி விகித கணக்கீட்டு ஃபார்முலா
தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் ஃப்ளாட் விகிதம் மற்றும் குறையும் இருப்பு முறை ஆகியவற்றின் வழியாக பின்வரும் ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகின்றன:
1. ஃப்ளாட் விகித முறை
முழு கடன் அசல் மீதும் வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்படும்.
இந்த முறைக்கான ஃபார்முலா –
EMI = (அசல் + செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி) / கடன் தவணைக்காலம் மாதங்களில்
இதில், செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி = P x r x n/100
2. குறையும் இருப்பு முறை
ஒவ்வொரு EMI-ஐ செலுத்திய பிறகு நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
இதை கணக்கிடுவதற்கான ஃபார்முலா –
EMI = [P x r x (1 + r) ^n] / [(1 + r) ^(n-1)]
இங்கே, 'P' என்பது கடன் தொகை அல்லது அசல், 'r' என்பது வட்டி விகிதம், மற்றும் 'n' என்பது மாதங்களில் கடன் தவணைக்காலம்.
ஆண்டு பராமரிப்பு கட்டணங்கள்
கடன் வகை |
கட்டணங்கள் |
ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் மற்றும் ஹைப்ரிட் கடன் |
அத்தகைய கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும் தேதியில் பயன்படுத்தப்பட்டதைப் பொருட்படுத்தாமல் மொத்த வித்ட்ரா தொகையில், 0.25% பொருந்தக்கூடிய வரிகள் |
தனிநபர் கடனுக்கான முன்கூட்டியே அடைத்தல் கட்டணங்கள்
கடன் வகை |
கட்டணங்கள் |
டேர்ம் கடன் |
அத்தகைய முழு முன்கூட்டியே செலுத்தும் தேதியில் உள்ள அசல் நிலுவைத் தொகையின் மீது 4% பொருந்தக்கூடிய வரிகள் |
ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் மற்றும் ஹைப்ரிட் கடன் |
மொத்த வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகை மீது 4% பொருந்தக்கூடிய வரிகள்* (*அத்தகைய கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும் தேதியில் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின்படி அவ்வப்போது நீங்கள் ஃப்ளெக்ஸி கடன் கீழ் வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய மொத்த கடன் தொகை). |
மேண்டேட் நிராகரிப்பு சேவை கட்டணம்: ரூ. 450 (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட)
எந்தவொரு காரணங்களுக்காகவும் வாடிக்கையாளரின் வங்கியால் முந்தைய மேண்டேட் படிவத்தை நிராகரித்த தேதியிலிருந்து 30 நாட்களுக்குள் புதிய மேண்டேட் படிவம் பதிவு செய்யப்படாவிட்டால் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும்.
மாநில சட்டங்களின்படி குறிப்பிட்ட அனைத்து தயாரிப்புகளுக்கும் கூடுதல் வரி பொருந்தும்.
பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் 13% முதல் தொடங்கும் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களில் ரூ. 25 லட்சம் வரையிலான தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறது. மறைமுக கட்டணங்கள் இல்லை, மற்றும் உங்களுக்கு 100% வெளிப்படைத்தன்மை உறுதியளிக்கப்படுகிறது.
குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதன் மூலம், நீங்கள் பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் தனிநபர் கடனைப் பயன்படுத்தி உங்கள் நிதி இலக்குகளை செலவில்லா முறையில் அடையலாம். தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கடன் தொகையில் 4% வரையிலான செயலாக்கக் கட்டணத்தையும் வரிகளையும் சேர்த்துக் கணக்கிடுங்கள். இது ஒரு-முறை கட்டணமாகும். நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதை அதிகபட்சமாக 60 இஎம்ஐ-களாக பிரிக்கலாம் ஏனெனில் நீங்கள் 60 மாதங்கள் வரை நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை பெறுவீர்கள். எளிதான திட்டமிடலுக்கு, தனிநபர் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.
இயல்புநிலைகள் அபராதங்கள் மற்றும் அபராத வட்டியை ஈர்க்கும் போது முன் திட்டமிடல் கட்டாயமாகும். EMI பவுன்ஸ் கட்டணங்கள் ரூ. 600 முதல் ரூ. 1,200 வரை இருக்கும், மற்றும் இயல்புநிலை தேதியிலிருந்து மாதாந்திர தவணை/ EMI பெறும் வரை மாதத்திற்கு 2% முதல் 4% வரை அபராத வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.
பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்துதல்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை மலிவானதாக்க உதவுகின்றன, ஏனெனில் அவை நிலுவையிலுள்ள அசலை குறைக்கின்றன. இருப்பினும், செலுத்தப்பட்ட தொகையின் மீது 2% மற்றும் வரிகளை கணக்கிடுவதன் மூலம் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் நன்மையை நிர்ணயிக்கவும். ஃப்ளெக்ஸி கடன் வசதிக்கு பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணம் பொருந்தாது.
நீங்கள் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்க விரும்பினால், நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது உங்களுக்கு 4% மற்றும் வரிகள் வசூலிக்கப்படும். ஒரு ஃப்ளெக்ஸி கடனுக்கு, முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) கட்டணம் 4% மற்றும் வரிகள் மற்றும் செஸ் ஆகியவை வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகை மீது பொருந்தும்.
உங்கள் கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் அறிக்கைகளை காண, வாடிக்கையாளர் போர்ட்டல் – எனது கணக்கு ஐ அணுகவும். நீங்கள் எனது கணக்கிலிருந்து இ-அறிக்கைகள், கடிதங்கள், சான்றிதழ்கள் மற்றும் பலவற்றை பதிவிறக்கம் செய்யலாம்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் தனிநபர் கடனுக்கான செயலாக்கக் கட்டணம் கடன் தொகையில் 4% வரை செல்லலாம் மற்றும் வரிகள். இந்தக் கட்டணம் கடன் தொகை மற்றும் உங்கள் தகுதி போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.
பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும்போது, செலுத்தப்பட்ட பகுதியளவு-முன்பணமளிப்பு தொகையில் நீங்கள் 2% மற்றும் வரிகளை செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் ஃப்ளெக்ஸி கடன் வசதியை பெற்றிருந்தால் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் உங்களுக்கு பொருந்தாது.
நீங்கள் இஎம்ஐ பணம்செலுத்தலை தவறவிடும்போது ஏற்படும் அபராதம் ஒரு பவுன்ஸ் கட்டணமாகும். ஒவ்வொரு இஎம்ஐ-க்கும் பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் ரூ. 600 - ரூ. 1,200 க்கு இடையில் கட்டணங்கள் வசூலிக்கிறது (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட). மேலும், தாமதமாக பணம்செலுத்தல் அல்லது இஎம்ஐ(கள்) செலுத்தப்படவில்லை என்றால், அபராத வட்டி 2% - 4% விகிதத்தில் விதிக்கப்படும்.
நீங்கள் 13% முதல் தொடங்கும் போட்டிகரமான வட்டி விகிதத்தில் பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் தனிநபர் கடனைப் பெறலாம்.
உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்கும் போது, நீங்கள் ஒரு டேர்ம் கடன் பெற்றிருந்தால், நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது 4% மற்றும் வரிகளை முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) கட்டணத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். ஒரு ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் கடன் அல்லது ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் கடனுக்கு, முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) கட்டணம் மொத்த வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகையின் மீது 4% மற்றும் வரி மற்றும் செஸ் பொருந்தும்.
சிபில் ஸ்கோர்: 750 என்பது தனிநபர் கடனுக்கு தேவையான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர் ஆகும். அதிக சிபில் ஸ்கோர்கள் ஒரு சுத்தமான நிதி டிராக் ரெக்கார்டை குறிக்கின்றன மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை பெற உங்களுக்கு உதவுகின்றன. உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை இலவசமாக சரிபார்க்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
தொழில்: ஊதியம் பெறும் மற்றும் சுயதொழில் செய்யும் தனிநபர்களுக்கு தங்கள் வருமானத்தின் தன்மை காரணமாக வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள் வழங்கப்படலாம். பெரும்பாலும், ஊதியம் பெறும் நபர்கள் குறைந்த ஆபத்தைக் கொண்ட நபர்களாக கருதப்படுகிறார்கள்.
வருமானம்: கடன் வழங்குநர்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதை உறுதி செய்ய முடியும் என்பதால் அதிக வருமானம் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது.
வருமான கடன் விகிதம்: இந்த விகிதத்தை குறைவாக வைத்திருப்பது டிஃபால்ட் அபாயத்தை குறைக்க உதவுகிறது. ஏனெனில் உங்கள் இஎம்ஐ-களைச் செலுத்த உங்களிடம் அதிக நிதி இருக்கும். வட்டி விகிதம் அதன்படி குறைவாக இருக்கலாம்.
வயது: வேலை ஆண்டுகளில் பல வருடங்கள் மீதமுள்ள இளம் விண்ணப்பதாரர்கள், ஓய்வூதியத்தை அடையும் நபர்களை விட மிகவும் மலிவான விகிதங்களைப் பெறலாம்.
வேலைவாய்ப்பு: ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தில் பணிபுரிவது அதிக வேலை மற்றும் வருமான நிலைத்தன்மை இருப்பதால் சிறந்த விகிதத்தைப் பெற உங்களுக்கு உதவும்.
கடன் வழங்குநருடன் தொடர்பு: தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்கள் மேலும் சாதகமான வட்டி விகிதங்களைப் பெறலாம்.
நீங்கள் உங்கள் கடனை 60 மாதங்கள் வரையிலான தவணைக்காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தலாம். அதாவது, அதிகபட்சமாக 5 ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் இஎம்ஐ-களை நீங்கள் செலுத்தலாம்.
ஃப்ளாட்-ரேட் முறையில் தவணைக்காலம் முழுவதும் முழு அசல் மீதும் உங்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும். இது விலையுயர்ந்ததாக இருக்கும். ரெட்யூசிங் பேலன்ஸ் முறையில், நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது உங்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும். நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு இஎம்ஐ உடனும், நிலுவையிலுள்ள அசல் குறைகிறது. இந்த முறை அதிக செலவு-குறைவானது.
நீங்கள் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, நீங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் அசல் மற்றும் வட்டி தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், உங்கள் செலுத்த வேண்டிய தனிநபர் கடன் தொகை எவ்வளவு இருக்கும் என்பதை கைமுறையாக மதிப்பிடுவது எளிதாக இருக்காது.
அதைச் செய்வதற்கு, பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் இணையதளத்தில் தனிநபர் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டரைப் பார்க்கலாம்.
நீங்கள் விரும்பிய கடன் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்தை தேர்ந்தெடுத்தவுடன், கால்குலேட்டர் ஒரு EMI தொகையை பிரதிபலிக்கும். இது சரியான தனிநபர் கடன் வட்டி தொகையையும் உங்களுக்கு காண்பிக்கும்.
வட்டி விகிதம் விண்ணப்பதாரரின் வகை மற்றும் அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் (750 அல்லது அதற்கு மேல்), வருமானம், வயது, நிதி நிறுவனத்துடனான உறவு, தற்போதைய கடன்கள் மற்றும் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. ஒரு சாதகமான பின்னணி மற்றும் நல்ல கடன் வரலாறு கொண்ட வாடிக்கையாளர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறலாம்.
பஜாஜ் ஃபின்சர்வில் தனிநபர் கடன் கட்டணங்களில் ஒரு செயல்முறை கட்டணம் அடங்கும், இது மொத்தம் பெறப்பட்ட தொகையில் 4.13% வரை ஆகும்.
எங்கள் வாடிக்கையாளர் போர்ட்டல், எனது கணக்கு வழியாக இ-அறிக்கைகளை பதிவிறக்கம் செய்வதற்கு கட்டணங்கள் எதுவுமில்லை. இருப்பினும், நீங்கள் பிசிக்கல் நகல்களை பெற விரும்பினால் நீங்கள் ரூ. 50 + வரிகளை செலுத்த வேண்டும்.
ரெப்போ விகிதம் என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்கும் விகிதம் ஆகும். ரெப்போ விகிதத்தில் குறைப்பு என்பது பொதுவாக தனிநபர்கள் மற்றும் வங்கிகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் இஎம்ஐ-கள் போன்ற கடன் வாங்கும் செலவுகளைக் குறைக்கும்.
நீங்கள் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தை தேர்வு செய்தால் மட்டுமே தனிநபர் கடன்கள் மீதான வட்டி விகிதத்தை ரெப்போ விகிதம் பாதிக்கும். நிலையான வட்டி விகிதங்களில் வழங்கப்படும் தனிநபர் கடன்கள் ரெப்போ விகித குறைப்பு மூலம் பாதிக்கப்படாது.
