தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

Know about the latest personal loan interest rates and charges in detail before applying for a personal loan.

Personal loan interest rates and applicable charges

கட்டண வகை

பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்

வட்டி விகிதம்

ஆண்டுக்கு 11% முதல் 35% வரை.

செயல்முறை கட்டணம்

கடன் தொகையில் 3.93% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).

ஃப்ளெக்ஸி கட்டணம்

டேர்ம் கடன் – பொருந்தாது

ஃப்ளெக்ஸி வகை - கடன் தொகையிலிருந்து முன்கூட்டியே கழிக்கப்படும் (கீழே பொருந்தும் படி)

  • ரூ. 2,00,000 க்கும் குறைவான கடன் தொகைக்கு ரூ. 1,999/- வரை
  • ரூ. 2,00,000 முதல் ரூ. 3,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 3,999/- வரை
  • ரூ. 4,00,000 முதல் ரூ. 5,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 5,999/- வரை
  • ரூ. 6,00,000 முதல் ரூ. 7,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 9,999/- வரை
  • ரூ. 10,00,000 முதல் ரூ. 8,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 14,999/- வரை
  • ரூ. 15,00,000 முதல் ரூ. 9,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 19,999/- வரை
  • ரூ. 20,00,000 முதல் ரூ. 10,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 24,999/- வரை
  • ரூ. 25,00,000 முதல் ரூ. 11,99,999 வரையிலான கடன் தொகைக்கு ரூ. 29,999/- வரை
  • ரூ. 30,00,000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட கடன் தொகைக்கு ரூ. 12,999/- வரை

*மேலே உள்ள அனைத்து ஃப்ளெக்ஸி கட்டணங்களும் பொருந்தக்கூடிய வரிகளை உள்ளடக்கியது

*Loan amount includes approved loan amount, insurance premium, and VAS charges.

பவுன்ஸ் கட்டணங்கள்

In case of default of repayment instrument, Rs. 700 - Rs. 1,200 per bounce will be levied.

பகுதி-பணம்செலுத்தல் கட்டணங்கள்

முழு முன்பணம் செலுத்தல்

  • டேர்ம் கடன்: முழு முன்கூட்டியே செலுத்தப்பட்ட தேதியின்படி நிலுவையிலுள்ள கடன் தொகையில் 4.72% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).
  • Flexi Term Loan (Flexi Dropline): Up to 4.72% (inclusive of applicable taxes) of the total withdrawable amount as per the repayment schedule as on the date of full prepayment.
  • ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் கடன்: முழு முன்கூட்டியே செலுத்தும் தேதியின்படி திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின்படி மொத்த வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகையில் 4.72% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).

பகுதியளவு முன்பணம் செலுத்தல்

  • டேர்ம் கடன்: அத்தகைய பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தப்பட்ட தேதியில் முன்கூட்டியே செலுத்தப்பட்ட கடனின் அசல் தொகையின் 4.72% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).
  • Not Applicable for Flexi Term Loan (Flexi Dropline) and Flexi Hybrid.

*Foreclosure will be processed post clearance of first EMI

அபராத கட்டணம்

Any delay in payment of monthly instalment shall attract penal interest at the rate of 3.50% per month on the monthly instalment outstanding, from the respective due date until the date of receipt of the monthly instalment.

முத்திரை வரி

மாநில சட்டங்களின்படி செலுத்தப்படும் மற்றும் கடன் தொகையிலிருந்து முன்கூட்டியே கழிக்கப்படும்.

மேண்டேட் பதிவு கட்டணங்கள் யுபிஐ மேண்டேட் பதிவு செய்யப்பட்டால் ரூ. 1 (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட) பொருந்தும்.

மேண்டேட் நிராகரிப்பு கட்டணங்கள்

புதிய மேண்டேட்டை பதிவு செய்யும் வரை வாடிக்கையாளரின் வங்கியால் நிராகரிக்கப்பட்ட மேண்டேட்டிற்கான நிலுவைத் தேதியின் முதல் மாதத்திலிருந்து மாதத்திற்கு ரூ. 450.

ஆண்டு பராமரிப்பு கட்டணங்கள்

டேர்ம் கடன்: பொருந்தாது

ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் கடன் (ஃப்ளெக்ஸி டிராப்லைன்): அத்தகைய கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும் தேதியில் மொத்த வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகையில் (திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின்படி) 0.295% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).

ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் கடன்: ஆரம்ப தவணைக்காலத்தின் போது மொத்த வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகையில் 0.295% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட). அடுத்தடுத்த தவணைக்காலத்தின் போது மொத்த வித்ட்ரா செய்யக்கூடிய தொகையில் 0.295% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).

தவறிய கால வட்டி/ ப்ரீ-EMI வட்டி

விடுபட்ட கால வட்டி/ முன்-இஎம்ஐ வட்டி என்பது இரண்டு சூழ்நிலைகளில் வசூலிக்கப்படும் நாட்களின் எண்ணிக்கைக்கான கடன் மீதான வட்டி தொகையாகும்:

சூழ்நிலை 1 – கடன் வழங்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து முதல் இஎம்ஐ வசூலிக்கப்படும் வரை 30 நாட்களுக்கு மேல்:

இந்த சூழ்நிலையில், விடுபட்ட காலத்திற்கான வட்டி பின்வரும் முறைகளால் மீட்கப்படுகிறது:

  • டேர்ம் கடனுக்கு: கடன் வழங்கலில் இருந்து கழிக்கப்பட்டது
  • ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் கடனுக்கு: முதல் தவணையில் சேர்க்கப்பட்டது
  • ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் கடனுக்கு: முதல் தவணையில் சேர்க்கப்பட்டது

சூழ்நிலை 2 – கடன் வழங்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து முதல் இஎம்ஐ வசூலிக்கப்படும் வரை 30 நாட்களுக்கும் குறைவாக:

In this scenario, the interest rate is charged only for the actual number of days since the loan was disbursed.

ஸ்விட்ச் கட்டணம் கடன் தொகையில் 1.18% வரை (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட).
Switch fee is applicable only in case of switch of loan. In switch cases, processing fees will not be applicable.

*விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்.

மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் கடன்களுக்கு, கீழே பார்க்கவும்:
Purchase of any non-credit product by the microfinance borrowers is purely on a voluntary basis. Minimum interest, maximum interest, and average interest are 13%, 35%, and 34.45% per annum respectively. Part pre-payment and Foreclosure charges are NIL.

Factors Affecting Personal Loan Interest Rates

There are multiple factors that can affect your personal loan interest rate in India. Monthly income, credit score, occupation, payback history, debt-to-income ratio, and lender-borrower relationship, employment are all factors to consider. It is recommended to ensure that all of these criteria are in good health in order to avail of the loans at low interest rates and hence lower the cost of borrowing.

தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களின் வகைகள்

When it comes to personal loans, there are generally two types of interest rates. These include fixed interest rates and floating interest rates:

  1. Fixed interest rates:
    A fixed interest rate remains constant throughout the loan tenure. When borrowers opt for a personal loan with a fixed interest rate, the rate at which they borrow the money remains unchanged over the repayment period.

  2. மாறும் வட்டி விகிதம்:
    Unlike fixed interest rates, the interest rate on a personal loan with a floating or variable interest rate can fluctuate based on various factors such as market conditions, economic indicators, or changes in the lending institution's policies. This means that the monthly EMI amount may vary throughout the repayment period.

தனிநபர் கடனுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது

Video Image 00:49
 
 

தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க படிப்படியான வழிகாட்டி

  1. எங்கள் ஆன்லைன் விண்ணப்ப படிவத்தை திறக்க இந்த பக்கத்தின் மேலே உள்ள 'விண்ணப்பிக்கவும்' மீது கிளிக் செய்யவும்.
  2. உங்கள் 10-இலக்க மொபைல் எண் மற்றும் உங்கள் போனிற்கு அனுப்பப்பட்ட ஓடிபி-ஐ உள்ளிடவும்.
  3. உங்கள் முழுப் பெயர், பான், பிறந்த தேதி மற்றும் அஞ்சல் குறியீடு போன்ற உங்கள் அடிப்படை விவரங்களுடன் விண்ணப்ப படிவத்தை நிரப்பவும்.
  4. இப்போது, கடன் தேர்வு பக்கத்தை அணுக 'தொடரவும்' மீது கிளிக் செய்யவும்.
  5. உங்களுக்குத் தேவையான கடன் தொகையை உள்ளிடவும். எங்கள் மூன்று தனிநபர் கடன் வகைகளிலிருந்து தேர்வு செய்யவும் –டேர்ம், ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் மற்றும் ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட்.
  6. திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யவும் – நீங்கள் 6 மாதங்கள் முதல் 96 மாதங்கள் வரையிலான தவணைக்கால விருப்பங்களை தேர்ந்தெடுத்து 'தொடரவும்' என்பதை கிளிக் செய்யவும்’.
  7. உங்கள் கேஒய்சி-ஐ பூர்த்தி செய்து உங்கள் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்.

எங்கள் பிரதிநிதி அடுத்த படிநிலைகள் குறித்து உங்களுக்கு வழிகாட்டுவார். உங்கள் ஆவணங்களின் வெற்றிகரமான சரிபார்ப்புக்கு பிறகு கடன் தொகை உங்கள் வங்கி கணக்கிற்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்படும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்துதல்களுக்கு ஏதேனும் கட்டணம் பொருந்துமா?

ஆம், தனிநபர் கடன் மீது பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் பொருந்தும். இருப்பினும், நீங்கள் ஃப்ளெக்ஸி கடன் வசதியை பயன்படுத்தியிருந்தால், பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் உங்களுக்கு பொருந்தாது.

பவுன்ஸ் கட்டணம் என்றால் என்ன?

நீங்கள் ஒரு இஎம்ஐ பணம்செலுத்தலை செலுத்த தவறினால் பவுன்ஸ் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். ஒவ்வொரு தவறவிட்ட இஎம்ஐ-க்கும், பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் ரூ. 700 மற்றும் ரூ. 1,200 இடையில் கட்டணங்களை வசூலிக்கிறது (பொருந்தக்கூடிய வரிகள் உட்பட). கூடுதலாக, தாமதமான பணம்செலுத்தல் அல்லது இஎம்ஐ-ஐ செலுத்த தவறும் பட்சத்தில் அபராத வட்டி 3.50% விகிதத்தில் விதிக்கப்படும்.

தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?

A Bajaj Finance Personal Loan is available to you at a competitive interest rate starting at 11%.

அதிகபட்ச மற்றும் குறைந்தபட்ச திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் யாவை?

உங்கள் தனிநபர் கடனை 6 மாதங்கள் முதல் 96 மாதங்களுக்குள் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தலாம். அதாவது, உங்கள் இஎம்ஐ-களை அதிகபட்சமாக 8 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் விரிவுபடுத்தலாம்.

ரெப்போ விகிதம் என்றால் என்ன, மற்றும் அது தனிநபர் கடன்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

The Reserve Bank of India (RBI) lends money to commercial banks at a repo rate. When the repo rate goes down, interest rates and EMIs for both individuals and banks tend to go down as well.
நீங்கள் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தை தேர்வு செய்தால் மட்டுமே ரெப்போ விகிதம் தனிநபர் கடன்கள் மீதான வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கிறது. ரெப்போ விகிதத்தில் குறைவு நிலையான-விகித தனிநபர் கடன்களை பாதிக்காது.

What are the methods to calculate personal loan interest rates?

Interest on a personal loans can be calculated in two methods - flat rate and reducing rate:

  1. Flat rate: Here, the applicable rate of interest is charged on the entire loan principal throughout the loan tenure.
    The formula for personal loan EMI calculation:
    EMI = (principal + total interest payable) / tenure in months
    இதில், செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி = P x r x n/100.
  2. Reducing rate: Here, the applicable rate of interest is chargeable on the outstanding principal after each EMI is paid off. Thus, the interest is calculated every month on the loan balance.
    The formula for personal loan EMI calculation:
    EMI = [P x r x (1 + r) ^n] / [(1 + r) ^(n-1)]
    Here, 'P' is the principal amount, 'r' is the rate of interest, and 'n' is the tenure in months.
    Use can you our interest rate calculator while planning for a personal loan. It allows you to know your repayment schedule and helps you make informed decisions.
தனிநபர் கடன்கள் மீதான கட்டணங்கள் யாவை?

Banks and financial institutions usually have a charge to process your loan application. These charges vary according to the lender. The fees and charges for our personal loan are clearly mentioned on this page and the final loan document. We advise you to read through them thoroughly before applying.

How can I get a low interest personal loan?

Low interest personal loans are the perfect solution for urgent financial needs. This will make it easier for you to make repayments. Here are a few factors that can help you find the best rate on a personal loan:

  • ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்கவும்
  • சிறந்த சலுகையை பெறுவதற்கு தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுங்கள்
  • சீசனல் சலுகைகளை பாருங்கள்
  • உங்கள் முதலாளியின் நம்பகத்தன்மையின் அடிப்படையில் தகுதி பெறுங்கள்
தனிநபர் கடன் மீது 12% ஒரு நல்ல வட்டி விகிதமா?

The interest rate on a personal loan varies depending on the borrower. Personal loan interest rates can be influenced by variables such as your age, credit score, monthly income, relationship with the lender, and so on. You can get a Bajaj Finance Personal Loan with competitive interest rates starting at 11%.

What is the best personal loan interest rate I can get in India?

It is recommended to compare the rates offered by different lenders to find the best personal loan interest rate in India. When applying for a personal loan, keep in mind that interest rates are not the only factor to consider. Other aspects, such as processing fees, prepayment charges, loan tenure, and repayment flexibility, should also be considered to ensure that you choose a loan that best suits your needs and financial capabilities. With Bajaj Finance Limited, you can get a personal loan with an interest rate starting at 11%.

What are the other personal loan charges a lender can levy?

Besides the interest rate, lenders often impose other loan charges on personal loans. Common ones include processing fees, bounce charges, annual maintenance charges, and mandate registration charges. It is crucial to carefully review a lender's terms to understand the full scope of potential charges before taking out a personal loan.

How are prepayment charges calculated?

The prepayment charges for loans are typically calculated as a percentage of the remaining loan balance or as a fixed amount. However, the exact calculation method varies between lenders. Bajaj Finance Limited levies a prepayment charge of up to 4.72% (inclusive of applicable taxes) on the outstanding loan amount as of the date of full prepayment, up to 4.72% (inclusive of applicable taxes) of the principal amount of the loan repaid on the date of part-prepayment. However, if you use the Flexi Loan facility, the part-prepayment fees do not apply to you.

How does my income decide my loan interest rate?

Your income plays a crucial role in determining your loan interest rate. A higher income often leads to a low-interest rate because it demonstrates your repayment capacity. Lenders use your income to assess the risk and decide on a favourable rate that aligns with your financial stability, potentially resulting in a lower interest rate.

Is it possible to secure a personal loan with a low-interest rate despite having a poor credit score?

Acquiring a personal loan with a low CIBIL Score can be challenging, as your credit score can influence your loan terms. Research extensively, and improve your creditworthiness over time to enhance your chances of securing a low-interest loan.

Can I get a low-interest personal loan without a CIBIL check?

The requirements for a personal loan differ from lender to lender. Your CIBIL Score is one of the most critical elements that can influence your loan acceptance. It is recommended that you conduct research and meet all of the other eligibility criteria set by the lender. To be eligible for a Bajaj Finance Personal Loan, you must have a CIBIL score of 685 or above.

How does employment history impact the interest on personal loans?

Your employment history significantly influences the interest rate of a personal loan. Stable employment demonstrates financial stability and lowers the risk for lenders, often resulting in more favourable rates. A longer and consistent work record could enhance your chances of securing a loan with lower interest.

Can the lender change the loan rate during loan tenure?

In most situations, lenders are unable to change the interest rate on personal loans during the loan term. The interest rate is normally fixed from the start of the loan, providing repayment stability. However, it's advisable to review the loan agreement to confirm if any provisions exist that allow rate changes under specific circumstances.

Which is a better option: fixed or floating interest rates?

Your risk tolerance and market forecast will influence your decision between fixed and fluctuating interest rates. Fixed rates provide stability, which is beneficial when interest rates are expected to climb. Floating rates might start low but rise over time. Consider your current financial situation as well as expected inflation patterns to determine which option is best for you in the fixed vs. floating interest rate debate.

When does the floating interest rate change?

The variable or floating interest rate fluctuates on a regular basis based on a predetermined benchmark, which is frequently connected to market conditions such as the prime rate or LIBOR. Changes are made at specified times, such as monthly, quarterly, or annually, as defined in the loan agreement, and may have an impact on the borrower’s repayment amount.

மேலும் காண்பிக்கவும் குறைவாகக் காண்பிக்கவும்