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पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
हमारे पर्सनल लोन की ब्याज दरें और संबंधित शुल्क जानें. मात्र 2 चरणों में अपना ऑफर चेक करें अपने लिए लागू सटीक ब्याज दर जानने और अपने पुनर्भुगतान को आसानी से प्लान करने के लिए.
पर्सनल लोन की लेटेस्ट दरों के आधार पर सटीक पुनर्भुगतान विवरण प्राप्त करने के लिए ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बेहतर प्लान करने और अपने लोन को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है, जिससे कम EMI सुनिश्चित होती है. फीस और शुल्क को समझकर, आप सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं और अपने लोन का आराम से पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
फीस का प्रकार |
शुल्क लागू |
प्रति वर्ष ब्याज दर |
10% से 31% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग फीस |
लोन राशि का 3.93% तक (लागू टैक्स सहित).
|
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
|
टर्म लोन – लागू नहीं
फ्लेक्सी वेरिएंट - लोन राशि से फीस पहले ही काट ली जाएगी (नीचे दिए गए अनुसार लागू )
*ऊपर दिए गए सभी फ्लेक्सी सुविधा शुल्क में लागू टैक्स शामिल हैं *लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, बीमा का प्रीमियम और VAS शुल्क शामिल हैं. |
प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा शुल्क |
ऊपर दिए गए शुल्क में लागू टैक्स शामिल हैं और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाएंगे |
बाउंस शुल्क |
प्रति बाउंस ₹ 1,200/- तक
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प्री-पेमेंट शुल्क |
पूरा प्री-पेमेंट: पहली EMIs के भुगतान के बाद फोरक्लोज़र प्रोसेस किया जा सकता है.
पार्ट प्री-पेमेंट:
|
दंड शुल्क |
Kissht के भुगतान में देरी होने पर, प्रति Kissht प्रति वर्ष 36% तक की दर से पूरी Kissht राशि प्राप्त होने की तारीख तक दंड शुल्क लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक रखरखाव शुल्क |
टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
ध्यान दें: अगर कोई अतिरिक्त उपकर होगा, तो राज्य कानून के अनुसार वह सभी शुल्कों पर लागू होगा.
*नियम व शर्तें लागू.
पर्सनल लोन पर ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
पर्सनल लोन पर सबसे अच्छी डील प्राप्त करना केवल सही लोनदाता चुनने के बारे में नहीं है - यह भी बताता है कि आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल कितनी मजबूत है. कई प्रमुख कारक आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करते हैं, और दर में मामूली अंतर भी आपके कुल पुनर्भुगतान को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है.
आइए अपनी पर्सनल लोन की ब्याज दर निर्धारित करते समय लोनदाताओं द्वारा ध्यान देने योग्य मुख्य बातें जानें:
CIBIL स्कोर: अपने CIBIL स्कोर को अपने फाइनेंशियल रिपोर्ट कार्ड के रूप में देखें. आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको लोनदाताओं के प्रति अधिक भरोसेमंद दिखाई देगा. अच्छा स्कोर का मतलब है उनके लिए कम जोखिम और आपके लिए कम ब्याज दर.
आपका स्कोर लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है, जानें:
क्रेडिट रेटिंग |
CIBIL स्कोर |
पर्सनल लोन अप्रूवल की संभावनाएं |
बढ़िया |
800 + से 900 तक |
सबसे कम ब्याज दरों के साथ अप्रूवल का सबसे अच्छा मौका |
अच्छा |
750 से अधिक |
प्रतिस्पर्धी दरों के साथ संभावित अप्रूवल |
औसत |
685 से 750 तक |
संभव अप्रूवल, लेकिन दरें अधिक हो सकती हैं |
खराब |
685 से कम |
लोन अस्वीकार हो सकता है या उच्च ब्याज के साथ आ सकता है |
एक्सपर्ट सलाह: अपना क्रेडिट स्कोर नियमित रूप से चेक करें और अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर बढ़ाने के लिए समय पर EMI का भुगतान करें.
- पेशा: चाहे आप नौकरी पेशा हों या स्व-व्यवसायी, आपको दी जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं. नौकरी पेशा प्रोफेशनल, विशेष रूप से प्रतिष्ठित कंपनियों में काम करने वाले लोग आय की स्थिरता के कारण बेहतर दरें प्राप्त कर सकते हैं.
- मासिक आय: उच्च मासिक आय आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को बेहतर बनाती है - जिससे लोनदाता आपको कम दर पर उधार देने के बारे में अधिक आत्मविश्वास मिलता है.
यह क्यों महत्वपूर्ण है: स्थिर और पर्याप्त आय लोनदाता के जोखिम को कम करने में मदद करती है, और यह अक्सर बेहतर ब्याज ऑफर में बदलती है.
- डेट-टू-इनकम रेशियो: यह रेशियो दर्शाता है कि आपकी आय का कितनी हिस्सा पहले से ही मौजूदा EMI या लोन में जा रहा है.
कम रेशियो = कम ब्याज वाले पर्सनल लोन पर बेहतर संभावनाएं
अगर आपके कर्ज़ आपकी अधिकांश आय को खा रहे हैं, तो लोनदाता आपको जोखिम को कम करने के लिए उच्च दरें ऑफर कर सकते हैं.
- उधारकर्ता की आयु: नौजवान आवेदक - विशेष रूप से उनकी 20 और 30 की उम्र के लोगों को अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें मिल सकती हैं क्योंकि उनके पास अधिक कार्य वर्ष हैं, जो लंबी पुनर्भुगतान क्षमता प्रदान करते हैं.
- आपका नियोक्ता: किसी जानी-मानी कंपनी या सरकारी संस्थान के लिए काम करना अक्सर आपके पक्ष में काम करता है. यह आय की स्थिरता का संकेत देता है, जो लोनदाता जैसे.
- लोनदाता के साथ आपका मौजूदा संबंध: अगर आपके पास पहले से ही लोनदाता के साथ अकाउंट या पिछले लोन इतिहास है और आपका पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है, तो आपको प्राथमिकता की ब्याज दरें मिल सकती हैं.
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पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?
आसान शब्दों में, आपको पैसे उधार लेने के लिए भुगतान करने की लागत आती है - जो आपकी लोन राशि के प्रतिशत के रूप में दिखाई जाती है.
लोनदाता इस आधार पर आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दर तय करते हैं:
- आपका क्रेडिट स्कोर
- आय और रोज़गार का विवरण
- वर्तमान मार्केट की स्थितियां
पर्सनल लोन की ब्याज दरें दो प्रकार की होती हैं:
- फिक्स्ड ब्याज दर: यह आपकी लोन अवधि के दौरान समान रहती है. अगर आप पूर्वानुमानित EMI चाहते हैं, तो बढ़िया.
- फ्लोटिंग/वेरिएबल ब्याज दर: यह मार्केट की स्थितियों के आधार पर बदल सकता है. समय के साथ आपकी EMI बढ़ सकती है या कम हो सकती है.
यह क्यों महत्वपूर्ण है: ब्याज दर में केवल 1-2% का अंतर आपकी लोन अवधि के दौरान आपकी हज़ारों बचत कर सकता है. अप्लाई करने से पहले हमेशा ऑफर की तुलना करें.
पर्सनल लोन के लिए सबसे अनुकूल शर्तें खोजने के लिए विभिन्न लोनदाताओं की दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है, जिससे उधार लेने की कुल लागत कम हो जाती है.
आप हमारे ब्याज कैलकुलेटर के साथ पर्सनल लोन पर ब्याज की गणना कर सकते हैं.
पर्सनल लोन के ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
आइए एक संक्षिप्त उदाहरण के साथ समझते हैं:
प्रिया 12 महीनों के लिए प्रति वर्ष 15% ब्याज पर ₹1,00,000 का पर्सनल लोन लेते हैं.
वह भुगतान करती है:
- कुल ब्याज: ₹8,310
- मासिक EMI: लगभग ₹9,026
आपको मैनुअल रूप से गणना करने की आवश्यकता नहीं है - बस एक फ्री पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह आपको अपने बजट के लिए सबसे आरामदायक EMI जानने के लिए लोन राशि, ब्याज दर और अवधि को एडजस्ट करने में मदद करता है.
पर्सनल लोन के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला EMI फॉर्मूला इस प्रकार है:
EMI = [PxRX (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]
कहां:
- P = लोन राशि
- R = मासिक ब्याज दर
- N = मासिक किश्तों की संख्या
*नियम व शर्तें लागू.
पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
-
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण गाइड
- इस पेज पर 'योग्यता चेक करें' पर क्लिक करें.
- अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर और आपके फोन पर भेजा गया OTP दर्ज करें.
- चेक करें कि आपके पास कोई ऑफर है या नहीं. अगर नहीं, तो अपने मूल लोन विवरण जैसे कि अपना पूरा नाम, पैन, जन्मतिथि और पिन कोड के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- अब, लोन सिलेक्शन पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- अपनी ज़रूरत के अनुसार ऑफर या लोन राशि दर्ज करें. हमारे पर्सनल लोन के तीन प्रकारों में से चुनें - टर्म, फ्लेक्सी टर्म और फ्लेक्सी हाइब्रिड.
- पुनर्भुगतान अवधि चुनें और 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- पूरा करें अपना KYCऔर अपना एप्लीकेशन सबमिट करें.
हमारे प्रतिनिधि आपको अगले चरणों के लिए कॉल करेंगे. आपके डॉक्यूमेंट की जांच पूरी होने के बाद लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
सामान्य प्रश्न
अवलोकन
एप्लीकेशन
फीस और शुल्क
किश्त
भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ब्याज दर खोजने के लिए विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली दरों की तुलना करने की सलाह दी जाती है. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, ध्यान रखें कि ब्याज दरें एकमात्र कारक नहीं हैं. प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट शुल्क, लोन अवधि और पुनर्भुगतान की सुविधा जैसे अन्य पहलुओं पर भी विचार किया जाना चाहिए ताकि आप अपनी ज़रूरतों और फाइनेंशियल क्षमताओं के अनुसार सबसे अच्छा लोन चुन सकें. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप प्रति वर्ष 10% से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं.
पर्सनल लोन के ब्याज का उपयोग पर्सनल खर्चों के लिए किए जाने पर टैक्स कटौती योग्य नहीं होता है.
मौजूदा क़र्ज़ का उच्च स्तर लोनदाता के लिए अनुमानित जोखिम को बढ़ाता है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर उधारकर्ता के अधिक डेट-टू-इनकम रेशियो के कारण अधिक ब्याज दरें मिलती हैं.
आपकी आय आपकी लोन की ब्याज दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. अधिक आय से अक्सर कम ब्याज दर मिलती है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है. लोनदाता जोखिम का आकलन करने और आपकी फाइनेंशियल स्थिरता के अनुरूप अनुकूल दर निर्धारित करने के लिए आपकी आय का उपयोग करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम ब्याज दर मिलती है.
अधिकांश स्थितियों में, लोनदाता लोन अवधि के दौरान पर्सनल लोन पर ब्याज दर नहीं बदल पाते हैं. ब्याज दर आमतौर पर लोन की शुरुआत से तय की जाती है, जिससे पुनर्भुगतान की स्थिरता मिलती है. लेकिन, यह कन्फर्म करने के लिए लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करने की सलाह दी जाती है कि क्या कोई प्रावधान मौजूद है जो विशिष्ट परिस्थितियों में दर में बदलाव की अनुमति देता है.
उच्च CIBIL स्कोर, स्थिर आय और कम मौजूदा कर्ज़ बनाए रखें. विश्वसनीय लोनदाता के साथ अप्लाई करने से भी मदद मिल सकती है. आप बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं या नहीं, बस अपना फोन नंबर और OTP दर्ज करें
लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर, आय, नियोक्ता और मौजूदा देयताओं का मूल्यांकन करते हैं. मार्केट की स्थितियां भी एक भूमिका निभाती हैं.
कम अवधि चुनें, पार्ट-प्री-पेमेंट करें, या योग्य होने पर कम दर पर अपने लोन को रीफाइनेंस करें.
प्रो सुझाव: समय पर EMI का भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य की लोन शर्तों में सुधार होता है.
यह संभव है, लेकिन दुर्लभ. बेहतर दरों पर बातचीत करने के लिए आपको सह-आवेदक या कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है.
फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चुनना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और फाइनेंशियल स्थितियों पर निर्भर करता है. अगर आप स्थिरता और भविष्यवाणी को महत्व देते हैं, तो फिक्स्ड ब्याज दर आदर्श है. लेकिन, अगर आप उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं और कम दरों का संभावित लाभ चाहते हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दर अधिक उपयुक्त हो सकती है.
आपके पर्सनल लोन डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस की गति लोनदाता की पॉलिसी, आपकी प्रतिक्रिया और आपकी एप्लीकेशन की जटिलता पर निर्भर करती है. आमतौर पर, शुरुआती अप्रूवल में कुछ घंटे से लेकर कुछ दिन तक का समय लग सकता है, और डॉक्यूमेंट की जांच और प्रोसेसिंग में अतिरिक्त समय, लोनदाताओं के बीच अलग-अलग हो सकता है.
आमतौर पर किसी भी लोनदाता के पास डॉक्यूमेंट के बिना पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव नहीं है, क्योंकि क्रेडिट योग्यता का आकलन करने और उधारकर्ता के जोखिम को कम करने के लिए डॉक्यूमेंटेशन महत्वपूर्ण है.
हां, अगर आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है या आपकी आय बढ़ जाती है, तो आप अपने लोनदाता के साथ रीफाइनेंस या फिर मोलभाव कर सकते हैं. क्या आपने पहले से ही लोन लिया है? जांचें कि आपके पास प्री-अप्रूव्ड ऑफर है या नहीं बेहतर दरों के साथ, बस अपने मोबाइल नंबर का उपयोग करके.
₹1 लाख के लोन पर देय ब्याज लोन की शर्तों के आधार पर अलग-अलग होता है. उदाहरण के लिए, 2 वर्षों की अवधि के लिए प्रति वर्ष 12% की ब्याज दर पर ₹1 लाख के लोन के लिए देय कुल ब्याज लगभग ₹12,976 होगा.
आपकी EMI ब्याज दर और अवधि पर निर्भर करती है. उदाहरण के लिए, 5 वर्षों के लिए 12% ब्याज पर, आपकी EMI लगभग ₹44,500 हो सकती है. सटीक जानकारी तुरंत प्राप्त करने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें.
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अस्वीकरण
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