होम लोन के लिए पात्रता की गणना करें

Using a Home Loan Eligibility Calculator is certainly one of the easiest ways to determine eligibility for a home loan. Lending institutions consider several factors such as monthly salary, loan repayment tenor, other source of monthly income, any other obligation and EMIs payable besides other basic information. With a housing loan eligibility calculator, one can quickly set the values or inputs to these fields and check their eligibility without any hassle. It will help buyers to make an informed choice and avoid loan application rejections, which can otherwise affect their credit behaviour and CIBIL score negatively.

इसके अलावा, उपयोग करने में आसान होम लोन पात्रता कैलकुलेटर के साथ, आप कई लेंडर के यहां लोन के लिए अप्लाई करने से बच सकते हैं.

होम लोन पात्रता क्या है?

प्रत्येक उधारकर्ता को हाउसिंग लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक मानदंडों को पूरा करना होगा. इससे सुनिश्चित होता है कि वे डिफॉल्ट किए बिना आसानी से लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. पात्रता मानदंडों को पूरा करने में असफल होने पर, लोन एप्लीकेशन अस्वीकृत हो सकती है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करके प्रोसेसिंग को तेज़ी से और सुचारू रूप से पूरा करना सुनिश्चित करें.

होम लोन पात्रता मानदंड

होम लोन की पात्रता कई कारकों, जैसे आपकी सेलरी, वर्तमान आयु, क्रेडिट स्कोर, लोकेशन, कार्य का कुल अनुभव और अन्य मासिक फाइनेंशियल दायित्वों पर निर्भर करती है. बजाज फिनसर्व के पात्रता मानदंड आसान हैं, जिससे होम लोन लेना और अधिक सरल हो जाता है. नीचे विवरण के साथ एक चार्ट दिया गया है.

होम लोन के लिए पात्रता मानदंड

वेतनभोगी व्यक्तियों की आयु सीमा

23 से 62**

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की आयु सीमा

25 से 70**

होम लोन के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर

न्यूनतम 750

वेतनभोगी व्यक्तियों का कार्य अनुभव

न्यूनतम 3 वर्ष

बिज़नेस की स्थिरता

न्यूनतम 5 वर्ष

न्यूनतम वेतन

रु. 25,000

राष्ट्रीयता

भारतीय निवासी


** अधिकतम आयु को लोन की मेच्योरिटी के समय ध्यान में रखा जाता है.

मजबूत एप्लीकेंट अपनी पात्रता के आधार पर होम लोन के रूप में रु. 5 करोड़ या उससे अधिक का लाभ उठा सकते हैं. अप्लाई करने से पहले हाउसिंग लोन के पात्रता मानदंड और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में जानें.

सेलरी के आधार पर होम लोन की पात्रता

निवल सेलरी (मिलने वाली निवल सेलरी) एक ऐसा पात्रता मानदंड है जो यह निर्धारित करता है कि आप कितना लोन ले सकते हैं. आपकी सेलरी महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद मिलती है.

आपकी इनकम पात्र लोन राशि के निर्धारण में मदद करेगी. लेंडर्स आपकी मिलने वाली सेलरी में से कुछ सामान्य कटौतियों जैसे कि ग्रेच्युटी, PF, ESI, आदि को घटाकर विचार करेंगे. मिलने वाली सेलरी आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली EMI राशि और उधार ली जा सकने वाली कुल लोन राशि का निर्धारण करेगी.

उदाहरण के लिए, अगर आपकी टेक-होम सेलरी रु. 25,000 है, तो आप रु. 40 लाख का घर खरीदने के लिए लोन के रूप में रु. 18.64 लाख तक का लाभ उठा सकते हैं (बशर्ते आपके पास कोई मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व न हों.) लेकिन अगर आपकी निवल सेलरी रु. 50, 000 हो, तो उसी प्रॉपर्टी के लिए आप रु. 37.28 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. आगे, अगर आपकी निवल सेलरी रु. 75,000 हो जाती है, तो आप अपनी पात्रता को रु. 55.93 लाख की लोन राशि तक बढ़ा सकते हैं.

उम्र

निवल मासिक आय (रु. में)

 

25,000 – 50,000

75,000

25 वर्ष

18.64 लाख - 37.28 लाख

55.93 लाख

30 वर्ष

18.64 लाख - 37.28 लाख

55.93 लाख

35 वर्ष

18.64 लाख - 37.28 लाख

55.93 लाख

40 वर्ष

18.64 लाख - 37.28 लाख

55.93 लाख

45 वर्ष

18.64 लाख - 37.28 लाख

55.93 लाख

50 वर्ष

18.64 लाख - 37.28 लाख

55.93 लाख


उम्र के आधार पर होम लोन की पात्रता

लोन की अवधि के लिए आयु एक अन्य निर्धारक कारक है. आप अधिकतम 20 साल की अवधि के लिए लोन ले सकते हैं.

अगर आपकी आयु कम है, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि के पात्र हो सकते हैं. आप उच्च मूल्य के होम लोन का भी लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते आपकी आय अधिक हो.

होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए वेतनभोगी एप्लीकेंट्स की आयु 23 से 62** वर्ष के बीच होनी चाहिए. अगर आप स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट हैं, तो लोन पाने के लिए आपकी आयु 25 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
** अधिकतम आयु को लोन की मेच्योरिटी के समय ध्यान में रखा जाता है.

निम्न टेबल से पता चलता है कि अधिकतम अवधि की पात्रता लोगों की आयु के आधार पर निर्धारित होती है:

उम्र

वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए अधिकतम अवधि

स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए अधिकतम अवधि

25 वर्ष

30 वर्ष

30 वर्ष

30 वर्ष

30 वर्ष

30 वर्ष

35 वर्ष

30 वर्ष

30 वर्ष

40 वर्ष

30 वर्ष

30 वर्ष

45 वर्ष

25 वर्ष

25 वर्ष

45 वर्ष

20 वर्ष

20 वर्ष


होम लोन की पात्रता कैसे चेक करें?

Individuals can easily check their home loan eligibility criteria on the official website of their preferred lending institution. Although most key requirements are usually the same, certain eligibility criteria may differ from lender to lender. These eligibility criteria are basically a set of parameters based on which a lender can assess a borrower’s creditworthiness and past repayment behaviour. It depends on several factors, including credit history, age, credit score, financial obligations of an individual along with FOIR and financial status.

लोन की पात्रता निर्धारित करने का एक और आसान और तेज तरीका है ऑनलाइन होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करना. आप इस कैलकुलेटर का उपयोग एक पर्सनलाइज़्ड कोटेशन प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं, जो संभवतः अनुकूल और किफायती तरीकों से लोन राशि की आवश्यकता को पूरी कर सकती है.

होम लोन पात्रता की गणना कैसे की जाती है?

पात्रता कैलकुलेटर योग्य लोन राशि की गणना करने के लिए गणितीय फॉर्मूला के अनुसार काम करता है. यह लोन अवधि, निवल मासिक सेलरी, मौजूदा दायित्वों या EMI, अन्य मासिक आय, आदि को ध्यान में रखता है.

होम लोन के लिए पात्रता कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन की पात्रता चेक करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर एक आसान तरीका है. बजाज फिनसर्व होम लोन पात्रता कैलकुलेटर तत्काल रूप से उस राशि की गणना करता है जिसके आप पात्र हैं. यह बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और एप्लीकेशन रिजेक्ट होने की संभावना को कम करने में मदद करता है. यह टूल मैनुअल तरीके से गणना करने के झंझट को पूरी तरह से समाप्त करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ, इस ऑनलाइन कैलकुलेटर का जब भी आपको ज़रूरत हो, कहीं से भी इसे एक्सेस करें और इसका मुफ्त उपयोग करें.

होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

संभावित उधारकर्ता नीचे दिए गए कुछ तेज़ चरणों का पालन करने के बाद आसानी से ऑनलाइन हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

सबसे पहले, आपको कैलकुलेटर की संबंधित फील्ड में अपनी जन्मतिथि और निवास का शहर दर्ज करना होगा.

इसके बाद, होम लोन पात्रता कैलकुलेटर पर कुछ पैरामीटर की वैल्यू सेट करनी होगी. इनमें शामिल हैं:

  • निवल मासिक सेलरी
  • लोन पुनर्भुगतान की अवधि
  • मासिक आय के अन्य स्रोत
  • अन्य देनदारियों के साथ किसी भी मौजूदा लोन की EMI

Before going forward with a loan application, individuals must assess all eligibility criteria prescribed by various lenders. This will help one to opt for a lender that can provide housing loans at attractive terms to make repayment comfortable with EMIs spread over a favourable tenor.

होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक कौन-कौन से हैं?

व्यक्तियों की होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक नीचे दिए गए हैं:

  • सिबिल स्कोर: 750 से अधिक के आदर्श सिबिल स्कोर वाले एप्लीकेंट को किफायती शर्तों पर होम लोन मिलने की संभावना अधिक होती है जिससे पुनर्भुगतान सुविधाजनक हो जाता है
  • फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो: लेंडर, कम एफओआईआर वाले व्यक्तियों को अनुकूल शर्तों पर हाउसिंग लोन विकल्प प्रदान कर सकते हैं. कम एफओआईआर वैल्यू एक उच्च डिस्पोजेबल आय को दर्शाती है, जिससे इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि उधार लेने वाला लोन राशि का समय पर पुनर्भुगतान कर देगा
  • एप्लीकेंट की आयु: The age of the borrower dictates the tenor of loan repayment. An extended repayment tenor will have smaller EMIs, thereby making it easier for the individual to repay the loan without defaulting

इनके अलावा, रोजगार की स्थिति, मासिक आय, प्रॉपर्टी का विवरण और लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात होम लोन की पात्रता को भी प्रभावित करता है.

होम लोन की पात्रता कैसे बढ़ाएं?

होम लोन की पात्रता बढ़ाने और अनुकूल शर्तों और ब्याज़ दर पर हाउसिंग लोन प्राप्त करनेकी संभावनाओं को बढ़ाने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं.

  • सिबिल स्कोर बेहतर बनाएं: लेंडिंग संस्थान 750 से अधिक के आदर्श सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को आकर्षक ब्याज़ दरों पर होम लोन प्रदान करते हैं. बिल, ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बकाया राशि का समय पर भुगतान करना और कई क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए एक साथ अप्लाई नहीं करना सिबिल स्कोर में सुधार करने के कुछ तरीके हैं
  • मौजूदा लोन चुकाएं: लेंडर व्यक्ति के डेट-टू-इनकम रेशियो का मापन करके उसकी लोन पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं. इसलिए, नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मौजूदा लोन चुका देने से होम लोन की पात्रता बढ़ सकती है
  • जॉइंट होम लोन का विकल्प चुनें: अगर कोई व्यक्ति, अन्य कमाई करने वाले को-एप्लीकेंट या पति/पत्नी के साथ इस क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए संयुक्त रूप से अप्लाई करता है तो होम लोन की पात्रता में सुधार होता है

होम लोन पात्रता मानदंडों के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बजाज फिनसर्व के पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान किए गए पात्रता कैलकुलेटर उपयोग करने में बेहद सरल व आसान है. अपनी जन्मतिथि और निवास शहर सहित सभी आवश्यक विवरण दर्ज़ करें.

  • DD/MM/YYYY के फॉर्मेट में जन्मतिथि दर्ज़ करें
  • वह स्थान जहां आप रह रहे हैं
  • निवल मासिक सेलरी को सीधे पैसे दर्ज़ करके या बार को एडजस्ट करके सेट करें
  • अपने फाइनेंशियल प्लान और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार 30 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि में से चुनें
  • अपनी प्रति माह अन्य आय का विवरण दर्ज़ करें अगर कोई हो. अगर आपके पास अन्य आय का कोई स्रोत नहीं हैं, तो इस चरण को छोड़ दें
  • अपने मौजूदा क़र्ज़ के लिए भुगतान की जा रही EMI की कुल राशि की जानकारी प्रदान करें. अगर कोई नहीं है, तो इसे छोड़ दें

सही परिणाम प्राप्त करने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें . सभी प्रविष्टियों को फिर से जांचें और 'अपनी पात्रता चेक करें' पर क्लिक करें. कैलकुलेटर अधिकतम लोन राशि दिखाएगा जो आप बजाज फिनसर्व से तुरंत उधार ले सकते हैं.

अन्य आसान अवधि विकल्प के लिए बार को एडजस्ट करें और राशि चेक करें जिसका आप लाभ उठा सकते हैं. एक बार जब आप अधिकतम पात्रता राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो अपनी आवश्यकताओं के अनुसार होम लोन के लिए अप्लाई करें.

होम लोन की पात्रता को निर्धारित करने वाले कारक क्या हैं?

होम लोन के लिए उधारकर्ता की पात्रता में कई कारकों पर ध्यान दिया जाता है. उनमें से कुछ महत्वपूर्ण कारक नीचे दिए जा रहे हैं:

  • आयु सीमा: 25 से 70 वर्ष की आयु सीमा के भीतर आने वाले स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट लोन के लिए अप्लाई करने के लिए पात्र हैं. वेतनभोगी व्यक्तियों की आयु 23 से 62 वर्ष के बीच होनी चाहिए
  • सिबिल स्कोर: सिबिल स्कोर एक 3 अंकीय संख्या होती है जो किसी व्यक्ति की उधार लेने की क्षमता और पात्रता को दर्शाती है. 300 से 900 के पैमाने पर, लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने हेतु न्यूनतम 750 का स्कोर होना चाहिए. होम लोन के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर, होम लोन पर आकर्षक विशेषताओं और बेहतर ब्याज़ दरों का लाभ उठाने में मदद करता है
  • व्यवसाय: एप्लीकेंट या तो स्व-व्यवसायी (बिज़नेसमैन, डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट और अन्य) होना चाहिए या किसी भी प्राइवेट या पब्लिक सेक्टर कंपनी या एमएनसी के साथ वेतनभोगी रूप से नियोजित होना चाहिए
  • न्यूनतम आय: बजाज फिनसर्व ने हर महीने निवल आय का स्लैब रहने की लोकेशन के आधार पर अलग-अलग रखा है. एप्लीकेंट को सभी लागू न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना होगा
  • एलटीवी और प्रॉपर्टी वैल्यू: अगर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू अधिक है, तो उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावना ज़्यादा होती है. अगर आप 20% डाउन पेमेंट करते हैं, तो आपको तेज़ी से होम लोन प्राप्त हो सकता है

पात्र एप्लीकेंट पार्ट-प्री-पेमेंट, फोरक्लोज़र, बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आदि जैसी विशेषताओं के साथ प्रतिस्पर्धी होम लोन ब्याज़ दरों का लाभ उठा सकते हैं.

आप होम लोन की पात्रता कैसे बढ़ा सकते हैं?
  • जैसे-जैसे EMI घटती जाएगी, आपकी उच्च लोन राशि प्राप्त करने की पात्रता भी बढ़ेगी. हालांकि, देय ब्याज़ बढ़ जाएगा
  • अपने मौजूदा क़र्ज़ों का भुगतान करें, जिसमें लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बकाया आदि शामिल हैं. यह आपकी FOIR को नीचे लाता है, और आपको होम लोन के लिए अधिक पात्र बनाता है
  • को-एप्लीकेंट के साथ ज़्वॉइंट होम लोन के लिए अप्लाई करें और उच्च लोन राशि प्राप्त करने के लिए अपनी पात्रता बढ़ाएं

बजाज फिनसर्व के पात्रता मानदंडों को देखकर अपनी पात्रता चेक करें और अपनी प्रॉपर्टी की खरीद के लिए एक सुविधा संपन्न होम लोन का लाभ उठाएं.

होम लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम कितनी सेलरी होनी चाहिए?

बजाज फिनसर्व होम लोन के लिए पात्र होने के लिए आपकी न्यूनतम सेलरी 25,000 प्रति माह होनी चाहिए.

मैं अपने सेलरी पर कितना होम लोन प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

आपकी सेलरी पर होम लोन की राशि आपके क्रेडिट स्कोर, सेलरी, कार्य अनुभव, आपकी आयु, आपकी लोकेशन, वर्तमान दायित्व आदि कई मानदंडों पर निर्भर करती है. आप अपनी सेलरी के आधार पर होम लोन राशि को कैलकुलेट करने के लिए होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

25000 की सेलरी पर कितना होम लोन प्राप्त किया जा सकता है?

Considering your age is 25, with no other monthly income & obligations - you are eligible for a home loan upto 19,87,150 for tenor of 25 years on your monthly 25,000 salary.

35000 की सेलरी पर कितना होम लोन प्राप्त किया जा सकता है?

Considering your age is 25, with no other monthly income & obligations - you are eligible for a home loan upto 27,82,011 for tenor of 25 years on your monthly 35,000 salary.

मैं 60,000 की सेलरी पर कितना होम लोन प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

Considering your age is 25, with no other monthly income & obligations - you are eligible for a home loan upto 47,69,161 for tenor of 25 years on your monthly 60,000 salary.

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