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होम लोन की पात्रता के बारे में

जब प्रॉपर्टी खरीदने की बात आती है, तो भारत में होम लोन आसानी से उपलब्ध होने वाले फाइनेंसिंग विकल्प हैं. उधारकर्ता प्रॉपर्टी के मौजूदा बाज़ार मूल्य का 80% तक राशि प्राप्त कर सकते हैं.

बजाज फिनसर्व के साथ, होम लोन के रूप में रु. 3.5 करोड़ तक की फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करें, और अपनी आवासीय प्रॉपर्टी की खरीद या निर्माण में इन्वेस्ट करें. यह आपके सपनों के घर को आसानी से प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए कई लाभों के साथ आता है.

होम लोन पात्रता क्या है?

हर उधारकर्ता को होम लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा. यह सुनिश्चित करता है कि वह लोन राशि का बिना डिफॉल्ट हुए आसानी से पुनर्भुगतान कर सकता है.

पात्रता मानदंडों को पूरा करने में विफल रहने पर लोन एप्लीकेशन अस्वीकृत हो सकती है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करके प्रोसेसिंग को तेज़ी से और सुचारू रूप से पूरा करना सुनिश्चित करें.

बजाज फिनसर्व के पात्रता मानदंड आसान हैं, जिससे होम लोन लेना और अधिक सरल हो जाता है. नीचे विवरण के साथ एक चार्ट दिया गया है.

Home Loan Eligibility Criteria
Age Limit of Salaried Individuals 23 to 62
Age Limit of Self-Employed Individuals 25 to 70
Required CIBIL Score for Home Loan Minimum 750
Work experience of Salaried Applicants Minimum 3 Years
Business Continuity Minimum 5 Years
Minimum Salary Rs. 25,000
Nationality Indian, Residing within the Country

वेतनभोगी व्यक्ति होम लोन के रूप में रु. 3.5 करोड़ तक का लाभ उठा सकते हैं, जबकि स्व-व्यवसायी व्यक्ति रु. 5 करोड़ तक अप्लाई कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले हाउसिंग लोन की पात्रता मानदंड और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट जान लें.

सेलरी के आधार पर होम लोन की पात्रता

निवल सेलरी (मिलने वाली निवल सेलरी) एक ऐसा पात्रता मानदंड है जो यह निर्धारित करता है कि आप कितना लोन ले सकते हैं. आपकी सेलरी महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद मिलती है.

आपकी इनकम पात्र लोन राशि के निर्धारण में मदद करेगी. लेंडर्स आपकी मिलने वाली सेलरी में से कुछ सामान्य कटौतियों जैसे कि ग्रेच्युटी, PF, ESI, आदि को घटाकर विचार करेंगे. मिलने वाली सेलरी आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली EMI राशि और उधार ली जा सकने वाली कुल लोन राशि का निर्धारण करेगी.

उदाहरण के लिए, अगर आपकी निवल सेलरी रु. 25,000 है, तो आप रु. 40 लाख का घर खरीदने के लिए रु. 18.64 लाख तक का लोन ले सकते हैं (बशर्ते आपके पास कोई फाइनेंशियल देनदारी न हो.) लेकिन अगर आपकी निवल सेलरी रु. 50, 000 हो, तो उसी प्रॉपर्टी के लिए आप रु. 37.28 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. आगे, अगर आपकी निवल सेलरी रु. 75,000 हो जाती है, तो आप अपनी पात्रता को रु. 55.93 लाख की लोन राशि तक बढ़ा सकते हैं.

Age
Net monthly income (in Rs.)
  25,000 50,000 75,000
25 Years 18.64 Lakh 37.28 Lakh 55.93 Lakh
30 Years 18.64 Lakh 37.28 Lakh 55.93 Lakh
35 Years 18.64 Lakh 37.28 Lakh 55.93 Lakh
40 Years 18.64 Lakh 37.28 Lakh 55.93 Lakh
45 Years 18.64 Lakh 37.28 Lakh 55.93 Lakh
50 Years 18.64 Lakh 37.28 Lakh 55.93 Lakh

उम्र के आधार पर होम लोन की पात्रता

लोन की अवधि के लिए आयु एक अन्य निर्धारक कारक है. आप अधिकतम 20 साल की अवधि के लिए लोन ले सकते हैं.

अगर आपकी आयु कम है, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि के पात्र हो सकते हैं. आप उच्च मूल्य के होम लोन का भी लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते आपकी आय अधिक हो.

होम लोन अप्लाई करने के लिए वेतनभोगी एप्लीकेंट की आयु 23 और 62 वर्ष के बीच होनी चाहिए. अगर आप स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट हैं, तो लोन पाने के लिए आपकी आयु 25 व 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

निम्न टेबल से पता चलता है कि अधिकतम अवधि की पात्रता लोगों की आयु के आधार पर निर्धारित होती है:

Age
Maximum tenure for salaried applicants
Maximum tenure for self-employed applicants
25 Years 30 years 30 years
30 Years 30 years 30 years
35 Years 30 years 30 years
40 Years 30 years 30 years
45 Years 25 years 25 years
45 Years 20 years 20 years

होम लोन का पात्रता कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन की पात्रता चेक करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर एक आसान तरीका है. बजाज फिनसर्व होम लोन पात्रता कैलकुलेटर तत्काल रूप से उस राशि की गणना करता है जिसके आप पात्र हैं. यह बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और एप्लीकेशन रिजेक्ट होने की संभावना को कम करने में मदद करता है. यह टूल मैनुअल तरीके से गणना करने के झंझट को पूरी तरह से समाप्त करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ, इस ऑनलाइन कैलकुलेटर का जब भी आपको ज़रूरत हो, कहीं से भी इसे एक्सेस करें और इसका मुफ्त उपयोग करें.

होम लोन पात्रता की गणना कैसे की जाती है?

पात्रता कैलकुलेटर योग्य लोन राशि की गणना करने के लिए गणितीय फॉर्मूला के अनुसार काम करता है. यह लोन अवधि, निवल मासिक सेलरी, मौजूदा दायित्वों या EMI, अन्य मासिक आय, आदि को ध्यान में रखता है.

बजाज फिनसर्व के पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान किए गए पात्रता कैलकुलेटर उपयोग करने में बेहद सरल व आसान है. अपनी जन्मतिथि और निवास शहर सहित सभी आवश्यक विवरण दर्ज़ करें.

चरण 1: DD/MM/YYYY के फॉर्मेट में जन्मतिथि दर्ज़ करें.
चरण 2: वह स्थान जहां आप रह रहे हैं.
चरण 3: निवल मासिक सेलरी को सीधे पैसे दर्ज़ करके या बार को एडजस्ट करके सेट करें.
चरण 4: अपने फाइनेंशियल प्लान और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार 240 महीनों तक की अपनी सुविधाजनक अवधि में से चुनें.
चरण 5: अपनी प्रति माह अन्य आय का विवरण दर्ज़ करें अगर कोई हो. अगर आपके पास अन्य आय का कोई स्रोत नहीं हैं, तो इस चरण को छोड़ दें.
चरण 6: अपने मौजूदा क़र्ज़ के लिए भुगतान की जा रही EMI की कुल राशि की जानकारी प्रदान करें. अगर कोई नहीं है, तो इसे छोड़ दें.

सही परिणाम प्राप्त करने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें. सभी प्रविष्टियों को फिर से जांचें और 'अपनी पात्रता चेक करें' पर क्लिक करें’. कैलकुलेटर अधिकतम लोन राशि दिखाएगा जो आप बजाज फिनसर्व से तुरंत उधार ले सकते हैं.

अन्य आसान अवधि विकल्प के लिए बार को एडजस्ट करें और राशि चेक करें जिसका आप लाभ उठा सकते हैं. एक बार जब आप अधिकतम पात्रता राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो अपनी आवश्यकताओं के अनुसार होम लोन के लिए अप्लाई करें.

होम लोन की पात्रता को निर्धारित करने वाले कारक क्या हैं?

होम लोन के लिए उधारकर्ता की पात्रता में कई कारकों पर ध्यान दिया जाता है. उनमें से कुछ महत्वपूर्ण कारक नीचे दिए जा रहे हैं:

1. आयु सीमा: 25 से 70 वर्ष की आयु वर्ग वाले स्व-व्यवसायी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. वेतनभोगी व्यक्तियों की आयु 23 से 62 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
2. CIBIL स्कोर: CIBIL स्कोर एक 3 अंकीय संख्या होती है जो किसी व्यक्ति की उधार क्षमता को दर्शाती है. 300 से 900 के पैमाने पर, लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने हेतु न्यूनतम 750 का स्कोर होना चाहिए. एक अच्छा CIBIL स्कोर, होम लोन पर आकर्षक विशेषताओं और बेहतर ब्याज़ दरों का लाभ उठाने में मदद करता है.
3. व्यवसाय: आवेदक या तो स्व-व्यवसायी (बिज़नेसमैन, डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट या अन्य) होना चाहिए या किसी निजी या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी या MNC में वेतनभोगी होना आवश्यक है.
4. न्यूनतम आय: बजाज फिनसर्व ने प्रति माह निवल आय का स्लैब रहने की लोकेशन के आधार पर अलग-अलग रखा है. एप्लीकेंट को सभी लागू न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.
5. LTV और प्रॉपर्टी वैल्यू: अगर प्रॉपर्टी का बाज़ार मूल्य अधिक है, तो उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावना होती है. अगर आप 20% डाउन पेमेंट करते हैं, तो आपको तेज़ी से होम लोन प्राप्त हो सकता है.

An eligible applicant can enjoy competitive home loan interest rate along with features like part-prepayment, foreclosure, balance transfer facility, etc.

आप होम लोन की पात्रता कैसे बढ़ा सकते हैं?

  • जैसे-जैसे EMI घटती जाएगी, आपकी उच्च लोन राशि प्राप्त करने की पात्रता भी बढ़ेगी. हालांकि, देय ब्याज़ बढ़ जाएगा.
  • अपने मौजूदा क़र्ज़ों का भुगतान करें, जिसमें लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बकाया आदि शामिल हैं. यह आपकी FOIR को नीचे लाता है, और आपको होम लोन के लिए अधिक पात्र बनाता है.
  • को-एप्लीकेंट के साथ ज़्वॉइंट होम लोन के लिए अप्लाई करें और उच्च लोन राशि प्राप्त करने के लिए अपनी पात्रता बढ़ाएं.
बजाज फिनसर्व के पात्रता मानदंडों को देखकर अपनी पात्रता चेक करें और अपनी प्रॉपर्टी की खरीद के लिए एक सुविधा संपन्न होम लोन का लाभ उठाएं.

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