होम लोन योग्यता कैलकुलेटर

हर उधारकर्ता को हाउसिंग लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आवश्यक योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा. यह सुनिश्चित करता है कि वह डिफॉल्ट किए बिना आसानी से लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है. होम लोन योग्यता की शर्तों को पूरा नहीं करने से लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

कई कारक तय करते हैं कि आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति, मासिक आय (नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी), आयु, क्रेडिट इतिहास और किसी भी मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व सहित होम लोन के लिए योग्य हैं या नहीं.

अपने सपनों के घर की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए तैयार हैं? बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन के लिए अभी अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल है जो आपको यह अंदाजा लगाता है कि आप अपनी फाइनेंशियल जानकारी के आधार पर होम लोन के लिए कितना उधार ले सकते हैं. यह आपको अपनी संभावित मासिक EMI का अनुमान लगाकर और अपनी लोन लिमिट को समझकर आगे प्लान करने की अनुमति देता है. अपनी योग्यता को पहले से जानकर, आप लोन के लिए अप्लाई करने से बच जाते हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है. यह समय बचाने वाला टूल उन लोगों के लिए आदर्श है जो बैंक जाए बिना होम लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, जिससे आपके सपनों का घर खरीदने की यात्रा आसान हो जाती है.

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

कैलकुलेटर फंक्शन आपको बेहतर निर्णय लेने में कैसे मदद कर सकते हैं, यह समझना.

1. डेटा दर्ज करें
अपनी आवश्यक जानकारी जैसे आयु, मासिक आय, रोज़गार का प्रकार, मौजूदा लोन प्रतिबद्धताएं (अगर कोई हो) और पसंदीदा लोन अवधि दर्ज करके शुरू करें.

2. गणना प्रक्रिया
टूल आपके क्रेडिट स्कोर और मौजूदा होम लोन ब्याज दरों जैसे विवरण के साथ इस डेटा का उपयोग करता है, ताकि यह आकलन किया जा सके कि आप कितनी लोन राशि के लिए योग्य हो सकते हैं. यह लेटेस्ट लेंडिंग शर्तों पर आपके इनपुट को क्रॉस-रेफरेंस करता है.

3. परिणाम
मूल्यांकन के आधार पर, कैलकुलेटर आपको अपनी लोन योग्यता का अनुमान देता है और आपकी अपेक्षित मासिक EMI भी दिखा सकता है. इस परिणाम से लोन के लिए अप्लाई करने से पहले विकल्पों की तुलना करने में मदद मिलती है.

होम लोन योग्यता की गणना कैसे की जाती है?

होम लोन की योग्यता एक फॉर्मूला का उपयोग करके निर्धारित की जाती है, जिसमें आपकी मासिक आय, लोन की अवधि, मौजूदा कर्ज़ और अतिरिक्त आय के स्रोत शामिल है. लोनदाता इस जानकारी का उपयोग ये पता लगाने के लिए करते हैं कि वो आपको कितना लोन दे सकते हैं ताकि पुनर्भुगतान आपकी क्षमता के भीतर हो.

गणना उदाहरण:

आइए निम्नलिखित मानते हैं:

• मासिक आय (टैक्स के बाद): ₹50,000
• मौजूदा EMI (मौजूदा लोन): ₹5,000
• अतिरिक्त आय: ₹10,000
• लोन की अवधि: 20 वर्ष
• ब्याज दर: 8.50% प्रति वर्ष

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर एक फॉर्मूला का उपयोग करता है, जैसे:

योग्यता = (आय - मौजूदा EMI) x मल्टीप्लायर (अवधि के आधार पर)

इस मामले में:

1. टैक्स के बाद आय + अतिरिक्त आय = ₹ 50,000 + ₹ 10,000 = ₹ 60,000
2. लोन के लिए योग्य आय = ₹ 60,000 - ₹ 5,000 (मौजूदा EMI) = ₹ 55,000
3. लोन की अवधि और 8.50% की ब्याज दर के आधार पर, मल्टीप्लायर आमतौर पर लगभग 20 हो सकता है.

लोन योग्यता = ₹ 55,000 x 20 = ₹ 11,00,000

इसलिए, 8.50% की ब्याज दर के साथ, इस उदाहरण में योग्य लोन राशि ₹ 11 लाख होगी, क्योंकि अन्य शर्तें समान रहती हैं. वास्तविक योग्यता क्रेडिट स्कोर और लोनदाता पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.

होम लोन योग्यता की शर्तें

होम लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

** लोन मेच्योरिटी के समय विचार की जाने वाली अधिकतम आयु.

आवेदक अपनी योग्यता के आधार पर ₹15 करोड़* तक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले होम लोन योग्यता की शर्तें और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट जानें.

योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान और सरल है. अपनी जन्मतिथि और निवास के शहर सहित सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें.

चरण 1: dd/MM/YYYY के फॉर्मेट में जन्मतिथि दर्ज करें.

चरण 2: वह स्थान प्रदान करें जिसमें आप रह रहे हैं.

चरण 3: सीधे राशि दर्ज करके या प्रदान किए गए बार को एडजस्ट करके निवल मासिक सैलरी सेट करें.

चरण 4: अपने फाइनेंशियल प्लान और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार 32 साल तक की अपनी पसंदीदा अवधि सेट करें.

चरण 5: प्रति माह अन्य आय का विवरण दर्ज करें, अगर कोई हो. अगर आपके पास अन्य आय का स्रोत नहीं है, तो इस चरण को छोड़ दें.

चरण 6: अपने मौजूदा लोन के लिए भुगतान की जा रही EMI की कुल राशि प्रदान करें. अगर कोई नहीं है तो इस चरण को छोड़ दे.

सही परिणामों की गणना करने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें. सभी एंट्री दोबारा चेक करें और 'अपनी योग्यता चेक करें' पर क्लिक करें'. कैलकुलेटर, बजाज फाइनेंस से उधार ली जाने वाली अधिकतम लोन राशि को तुरंत दिखाता है.

अन्य व्यवहार्य अवधि प्राप्त करने के लिए बार को एडजस्ट करें और वह राशि चेक करें जो आप ले सकते हैं. अधिकतम योग्यता राशि की जानकारी प्राप्त करने के बाद, अपनी ज़रूरतों के अनुसार होम लोन के लिए अप्लाई करें.

अपने सपनों का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं? चेक करें कि आप योग्य हैं या नहीं केवल 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ बजाज फाइनेंस होम लोन के लिए. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

नौकरी पेशा लोगों के लिए बजाज फिनसर्व होम लोन योग्यता

आपकी आय आपके लिए योग्य लोन राशि निर्धारित करेगी. लोनदाता आपकी टेक-होम सैलरी पर विचार करेंगे और कुछ सामान्य कटौतियों जैसे ग्रेच्युटी, PF, ESI आदि को घटा देंगे. टेक-होम सैलरी से आपको मिलने वाली EMI राशि निर्धारित होगी और इस प्रकार आप उधार ली जा सकने वाली कुल लोन राशि निर्धारित होगी. तुरंत रेफरेंस के लिए दी गई टेबल चेक करें.

ESOP फाइनेंसिंग स्मार्ट तरीके से हो सकती है

स्व-व्यवसायी लोगों के लिए बजाज फिनसर्व होम लोन की योग्यता

बजाज फिनसर्व स्व-व्यवसायी लोगों की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त होम लोन प्रदान करता है. ये आवेदक प्रोफेशनल (जैसे वकील, इंजीनियर और डॉक्टर) या नॉन-प्रोफेशनल (जैसे ट्रेडर या कॉन्ट्रैक्टर) हो सकते हैं. लोन व्यक्तिगत रूप से या परिवार के किसी सदस्य के साथ सह-आवेदक के रूप में लिए जा सकते हैं.

यहां कुछ महत्वपूर्ण बातें दी गई हैं जिन पर विचार करना चाहिए कि आप स्व-व्यवसायी हैं और होम लोन लेना चाहते हैं:

• आय और पुनर्भुगतान करने की क्षमता: आपको तीन वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न और कम से कम दो वर्षों का ऑडिट किए गए अकाउंट प्रदान करने होंगे.
• आपकी पृष्ठभूमि: आयु, शिक्षा और परिवार के आश्रितों जैसे कारकों पर विचार किया जाता है, क्योंकि वे आपकी उपलब्ध आय को प्रभावित करते हैं.
• आपके फाइनेंस: कम मौजूदा कर्ज़ होने से आपके अप्रूवल की संभावना बढ़ सकती है.
• बिज़नेस की ताकत: लोनदाता यह चेक करेंगे कि आपका बिज़नेस कितना अच्छा चल रहा है, यह कितना समय चल रहा है और इसमें होने वाले किसी भी जोखिम की जांच करेंगे.
• लोन की अवधि: एडजस्टेबल-रेट लोन 30 वर्ष तक हो सकते हैं, जबकि फिक्स्ड-रेट लोन आमतौर पर 20 वर्ष तक होते हैं.
• लोन का साइज़: अगर आपकी लागत ₹30 लाख से कम है, तो आपको ₹75 लाख से कम के घरों के लिए प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक और 75% तक मिल सकता है.
• ब्याज दर: फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों ब्याज दरें उपलब्ध हैं, और कुछ शर्तों में उनके बीच स्विच करना संभव है.

आयु के आधार पर बजाज फिनसर्व होम लोन की योग्यता

जब आप पहले के चरण में बजाज फिनसर्व से होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लंबी पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठाएं. कम EMI आपके फाइनेंस और अन्य प्राथमिकताओं को मैनेज करना आसान और अधिक कुशल बनाती है. नीचे दी गई टेबल आयु के आधार पर होम लोन योग्यता का संभावित उदाहरण शेयर करती है:

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प्रॉपर्टी की वैल्यू के आधार पर बजाज फिनसर्व होम लोन की योग्यता

प्रॉपर्टी की वैल्यू और LTV (लोन-टू-वैल्यू) रेशियो दो प्रमुख कारक हैं जिनका उपयोग लोनदाता यह तय करने के लिए करते हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं. LTV प्रॉपर्टी की कीमत का वह शेयर है जिसे लोनदाता फाइनेंस करेगा.

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने नीचे दी गई लिमिट निर्धारित की है:

इन नियमों के भीतर, लोनदाता अभी भी आवेदक की क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं और अगर अधिक जोखिम शामिल हैं, तो कम LTV रेशियो प्रदान कर सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर के आधार पर बजाज फिनसर्व होम लोन की योग्यता

बजाज फिनसर्व के साथ होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपका क्रेडिट स्कोर आदर्श रूप से 650 या उससे अधिक होना चाहिए. अच्छा क्रेडिट स्कोर होम लोन के लिए योग्यता प्राप्त करना आसान बनाता है. स्कोर को आमतौर पर कैसे देखा जाता है, जानें:

• 750 और उससे अधिक: अच्छा
• 600 - 750: औसत
• 600: से कम गरीब

होम लोन के लिए आपकी योग्यता को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

लेकिन आपकी आय और लोन चुकाने की क्षमता महत्वपूर्ण है, लेकिन अन्य महत्वपूर्ण बिंदु भी हैं जो आपकी होम लोन योग्यता को भी प्रभावित करते हैं. इनमें शामिल हैं:

• आयु: आपकी आयु 21 से 67 साल के बीच होनी चाहिए. आपकी आयु प्रभावित करती है कि आपकी लोन अवधि कितनी हो सकती है और आपको कितना उधार लेने की अनुमति है.
• आय की स्थिरता: उच्च आय का मतलब है कि आप बड़े लोन के लिए योग्य हो सकते हैं. अगर आप सह-आवेदक जोड़ते हैं, तो यह आपको मिलने वाली लोन राशि को और बढ़ा सकता है.
• क्रेडिट इतिहास: भुगतान से चूकने के बिना पुनर्भुगतान का स्थिर रिकॉर्ड आपको अपने लोन को तेज़ी से अप्रूव करने में मदद करता है.
• क्रेडिट स्कोर: लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर आवश्यक है.
• अन्य कर्ज़: अगर आपके पास कम वर्तमान लोन भुगतान हैं, तो उच्च होम लोन राशि प्राप्त करना आसान हो जाता है.

होम लोन की योग्यता कैसे बढ़ाएं?

होम लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार करने से आपको बेहतर लोन शर्तें और उच्च राशि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. आपको अधिक आसानी से योग्यता प्राप्त करने में मदद करने के लिए यहां छह सुझाव दिए गए हैं:

• अपना क्रेडिट स्कोर अधिक रखें: 700 या उससे अधिक के स्कोर का लक्ष्य रखें. अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करें और एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. यह लोनदाताओं को दिखाता है कि आप क्रेडिट के लिए जिम्मेदार हैं.
• सह-आवेदक जोड़ें: अच्छे पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले कामकाजी परिवार के सदस्य सहित आपकी संयुक्त आय बढ़ सकती है और आप बड़े लोन के लिए योग्य बना सकते हैं. सह-आवेदक भी भुगतान के लिए उतने ही ज़िम्मेदार हैं. अगर सह-आवेदक महिला है, तो आपको कम ब्याज दर भी मिल सकती है. लेकिन ध्यान रखें, अगर कोई व्यक्ति भुगतान नहीं करता है, तो दोनों क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकते हैं.
• केवल ब्याज वाले लोन प्लान देखें: कुछ बैंक होम लोन प्रदान करते हैं, जहां आप पहले कुछ वर्षों के दौरान केवल ब्याज का भुगतान करते हैं. इनमें फ्लेक्सीपे या स्टेप अप लोन शामिल हैं. वे निर्माणाधीन घरों के खरीदारों या उनकी आय बढ़ने की उम्मीद करने वाले लोगों के लिए उपयुक्त हैं. लेकिन यह शॉर्ट टर्म में मदद करता है, लेकिन कुल पुनर्भुगतान अधिक हो जाता है.
• बड़ा डाउन पेमेंट करें: बैंक आमतौर पर घर की वैल्यू के 90% तक उधार देते हैं. बाकी राशि आपके खुद के फंड से करनी होगी. बड़े शेयर का पहले से भुगतान करके, आप लोनदाता के लिए कम जोखिम ले सकते हैं, जिससे आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ सकती हैं.
• अपने टेक-होम पे के 50-55% के भीतर EMI रखें: अगर आपकी कुल EMI (नए होम लोन सहित) इस रेंज के भीतर रहती है, तो लोन प्राप्त करने की संभावनाएं बेहतर होती हैं. अगर आप समाप्त हो जाते हैं, तो अपनी EMI को कम करने और लिमिट के भीतर रहने के लिए लंबी लोन अवधि पर विचार करें.
• मॉरगेज गारंटी-आधारित लोन के लिए अप्लाई करें: कुछ बैंक इंडिया मॉरगेज गारंटी कॉर्पोरेशन (IMGC) के साथ काम करते हैं, जो उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट होने पर जोखिम के एक हिस्से को कवर करने की गारंटी प्रदान करते हैं. यह कम योग्यता वाले लोगों को भी उच्च लोन प्रदान करने में बैंक की मदद करता है. ये लोन लंबी पुनर्भुगतान अवधि या अधिक LTV के साथ आ सकते हैं, विशेष रूप से रिटायरमेंट के आस-पास के पुराने आवेदकों के लिए उपयोगी.

क्या आपको अपनी ड्रीम प्रॉपर्टी के लिए ₹ 15 करोड़ तक का होम लोन चाहिए? बजाज फाइनेंस 48 घंटों में आकर्षक ब्याज दरें और तुरंत अप्रूवल प्रदान करता है*. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके अपने ऑफर चेक करें.

योग्यता चेक करने के बाद बजाज फिनसर्व होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करने और यह पता लगाने के बाद कि आप योग्य हैं, आप आसान ऑनलाइन प्रोसेस के माध्यम से होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व का ऑनलाइन होम लोन आपके सपनों के घर को फंड करने का एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है.

बजाज फिनसर्व की आधिकारिक वेबसाइट पर होम लोन पेज पर जाकर शुरू करें.

• 'अप्लाई करें' पर क्लिक करें.
• अपना पूरा नाम, मोबाइल नंबर और रोज़गार का प्रकार दर्ज करें.
• उस लोन का प्रकार चुनें जिसके लिए आप अप्लाई करना चाहते हैं.
• अपने फोन नंबर की जांच करने के लिए वन-टाइम पासवर्ड जनरेट करें और सबमिट करें.
• जांच के बाद, अपनी मासिक आय, आवश्यक लोन राशि और प्रॉपर्टी के बारे में अतिरिक्त विवरण दर्ज करें, अगर पहले से ही पहचाना जा चुका है.
• आपके द्वारा चुने गए पेशे के प्रकार के आधार पर, अपनी जन्मतिथि, पैन और अन्य विवरण दर्ज करें.
• 'सबमिट करें' पर क्लिक करें'.

सबमिट करने के बाद, बजाज फिनसर्व का प्रतिनिधि अगले चरणों के बारे में संपर्क करेगा.

आप अपनी एप्लीकेशन की स्थिति ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं, और अप्रूव होने के बाद, पैसे आपके अकाउंट में वितरित कर दिए जाते हैं. पहले से ही योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप समय बचाते हैं, अस्वीकृति से बचते हैं और आत्मविश्वास के साथ एप्लीकेशन से संपर्क करते हैं. यह आसान ऑनलाइन यात्रा सुनिश्चित करती है कि आपका घर खरीदना तनाव-मुक्त और अच्छी तरह से प्लान हो.

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