होम लोन पात्रता कैलकुलेटर

होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करना, निश्चित रूप से होम लोन के लिए पात्रता निर्धारित करने का सबसे आसान तरीका है. लेंडिंग संस्थान अन्य बुनियादी जानकारी के अलावा मासिक सेलरी, लोन पुनर्भुगतान अवधि, मासिक आय के अन्य स्रोत, अन्य दायित्व और देय ईएमआई जैसे कई कारकों पर विचार करते हैं. हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर के साथ, कोई भी व्यक्ति ये सभी जानकारी प्रदान कर सकता है और बिना किसी परेशानी के अपनी पात्रता चेक कर सकता है. यह ऑनलाइन टूल खरीदारों को सूचित विकल्प चुनने और लोन एप्लीकेशन रिजेक्शन से बचने में मदद करेगा, जो अन्यथा उनके क्रेडिट व्यवहार और सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.

इसके अलावा, उपयोग करने में आसान होम लोन पात्रता कैलकुलेटर के साथ, आप कई लेंडर के यहां लोन के लिए अप्लाई करने से बच सकते हैं.

प्रत्येक उधारकर्ता को हाउसिंग लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक मानदंडों को पूरा करना होगा. इससे सुनिश्चित होता है कि वे डिफॉल्ट किए बिना आसानी से लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. पात्रता मानदंडों को पूरा करने में असफल होने पर, लोन एप्लीकेशन अस्वीकृत हो सकती है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करके प्रोसेसिंग को तेज़ी से और सुचारू रूप से पूरा करना सुनिश्चित करें.

होम लोन पात्रता मानदंड

होम लोन की पात्रता निर्धारण के दौरान, कई कारकों, जैसे आपकी सेलरी, वर्तमान आयु, क्रेडिट स्कोर, लोकेशन, कार्य का कुल अनुभव और अन्य मासिक फाइनेंशियल दायित्वों आदि पर विचार किया जाता है. बजाज फिनसर्व के पात्रता मानदंड आसान हैं, जिससे होम लोन लेना और अधिक सरल हो जाता है. नीचे विवरण के साथ एक चार्ट दिया गया है.

** अधिकतम आयु को लोन की मेच्योरिटी के समय ध्यान में रखा जाता है.

एप्लीकेंट अपनी पात्रता के आधार पर रु. 5 करोड़ या उससे अधिक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले होम लोन पात्रता मानदंड और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में जानें.

निवल सेलरी (मिलने वाली निवल सेलरी) एक ऐसा पात्रता मानदंड है जो यह निर्धारित करता है कि आप कितना लोन ले सकते हैं. आपकी सेलरी महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद मिलती है.

आपकी इनकम पात्र लोन राशि के निर्धारण में मदद करेगी. लेंडर्स आपकी मिलने वाली सेलरी में से कुछ सामान्य कटौतियों जैसे कि ग्रेच्युटी, PF, ESI, आदि को घटाकर विचार करेंगे. मिलने वाली सेलरी आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली EMI राशि और उधार ली जा सकने वाली कुल लोन राशि का निर्धारण करेगी.

उदाहरण: होम लोन पात्रता

उदाहरण के लिए, अगर आपकी टेक-होम सेलरी रु. 25,000 है, तो आप रु. 40 लाख का घर खरीदने के लिए लोन के रूप में रु. 18.64 लाख तक का लाभ उठा सकते हैं (बशर्ते आपके पास कोई मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व न हों.) लेकिन अगर आपकी निवल सेलरी रु. 50, 000 हो, तो उसी प्रॉपर्टी के लिए आप रु. 37.28 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. आगे, अगर आपकी निवल सेलरी रु. 75,000 हो जाती है, तो आप अपनी पात्रता को रु. 55.93 लाख की लोन राशि तक बढ़ा सकते हैं.

उम्र के आधार पर होम लोन की पात्रता

लोन की अवधि को तय करने में आयु की भी महत्वपूर्ण भूमिका होती है. आप अधिकतम 30 वर्षों की अवधि प्राप्त कर सकते हैं.

अगर आपकी आयु कम है, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि के पात्र हो सकते हैं. आप उच्च मूल्य के होम लोन का भी लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते आपकी आय अधिक हो.

होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए वेतनभोगी एप्लीकेंट की आयु 23 से 62** वर्ष के बीच होनी चाहिए. स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को होन लोन का लाभ उठाने के लिए 25 और 70** वर्ष की आयु सीमा के भीतर होना चाहिए.

**अधिकतम आयु को लोन की मेच्योरिटी के समय ध्यान में रखा जाता है.

निम्न टेबल से पता चलता है कि लोग अपनी आयु के आधार पर अधिकतम कितनी अवधि के लिए पात्र हैं:

होम लोन की पात्रता कैसे चेक करें?

आप अपनी पसंदीदा लेंडिंग संस्थान की ऑफिशियल वेबसाइट पर अपने होम लोन पात्रता मानदंडों को आसानी से चेक कर सकते हैं. अधिकांश प्रमुख आवश्यकताएं आमतौर पर समान ही होती हैं, लेकिन कुछ पात्रता मानदंड एक लेंडर से दूसरे लेंडर के मामले में अलग-अलग हो सकते हैं. ये पात्रता मानदंड मूल रूप से मानदंडों का एक सेट है, जिसके आधार पर लेंडर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार का आकलन कर सकता है. यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें क्रेडिट हिस्ट्री, आयु, क्रेडिट स्कोर, एफओआईआर सहित व्यक्ति के फाइनेंशियल दायित्व और फाइनेंशियल स्टेटस शामिल हैं.

लोन की पात्रता निर्धारित करने का एक और आसान और तेज तरीका है ऑनलाइन होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करना. आप इस कैलकुलेटर का उपयोग एक पर्सनलाइज़्ड कोटेशन प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं, जो संभवतः अनुकूल और किफायती तरीकों से लोन राशि की आवश्यकता को पूरी कर सकती है.

होम लोन पात्रता की गणना कैसे की जाती है?

पात्रता कैलकुलेटर, पात्र लोन राशि की गणना करने के लिए गणितीय फॉर्मूला के अनुसार काम करता है. यह लोन की अवधि, टैक्स के बाद मासिक आय, कोई भी वर्तमान लोन या लोन पुनर्भुगतान दायित्व और कोई अतिरिक्त आय जैसे कारकों पर विचार करता है.

होम लोन के लिए पात्रता कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन की पात्रता चेक करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर एक आसान तरीका है. बजाज फिनसर्व होम लोन पात्रता कैलकुलेटर तत्काल रूप से उस राशि की गणना करता है जिसके आप पात्र हैं. यह बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और एप्लीकेशन रिजेक्ट होने की संभावना को कम करने में मदद करता है. यह टूल मैनुअल तरीके से गणना करने के झंझट को पूरी तरह से समाप्त करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ, इस ऑनलाइन कैलकुलेटर का जब भी आपको ज़रूरत हो, कहीं से भी इसे एक्सेस करें और इसका मुफ्त उपयोग करें.

होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

संभावित उधारकर्ता नीचे दिए गए कुछ तेज़ चरणों का पालन करने के बाद आसानी से ऑनलाइन हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

सबसे पहले, आपको कैलकुलेटर की संबंधित फील्ड में अपनी जन्मतिथि और निवास का शहर दर्ज करना होगा.

इसके बाद, होम लोन पात्रता कैलकुलेटर पर कुछ पैरामीटर की वैल्यू सेट करनी होगी. इनमें शामिल हैं:

• निवल मासिक सेलरी
• लोन पुनर्भुगतान की अवधि
• मासिक आय के अन्य स्रोत
• अन्य देनदारियों के साथ किसी भी मौजूदा लोन की EMI

लोन एप्लीकेशन के साथ आगे बढ़ने से पहले, आपको विभिन्न लेंडर द्वारा निर्धारित सभी पात्रता मानदंडों का आकलन करना होगा. इससे आपको उस एक लेंडर का विकल्प चुनने में मदद मिलेगी जो आसान पुनर्भुगतान के लिए अनुकूल अवधि में फैली ईएमआई के साथ आकर्षक शर्तों पर हाउसिंग लोन प्रदान कर सकता है.

होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

व्यक्तियों की हाउसिंग लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक इस प्रकार हैं:

• सिबिल स्कोर: 750 से अधिक के आदर्श सिबिल स्कोर वाले एप्लीकेंट को किफायती शर्तों पर होम लोन मिलने की संभावना अधिक होती है जिससे पुनर्भुगतान सुविधाजनक हो जाता है
• फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो: (एफओआईआर) लेंडर, कम एफओआईआर वाले व्यक्तियों को अनुकूल शर्तों पर हाउसिंग लोन विकल्प प्रदान कर सकते हैं. कम एफओआईआर वैल्यू एक उच्च डिस्पोजेबल आय को दर्शाती है, जिससे इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि उधार लेने वाला लोन राशि का समय पर पुनर्भुगतान कर देगा
• एप्लीकेंट की आयु: लोन लेने वाले की आयु, लोन के पुनर्भुगतान की अवधि को निर्धारित करती है. बढ़ी हुई पुनर्भुगतान अवधि में छोटी ईएमआई होती हैं, जिससे व्यक्ति के लिए बिना डिफॉल्ट किए लोन चुकाना आसान हो जाता है

इनके अलावा, रोजगार की स्थिति, मासिक आय, प्रॉपर्टी का विवरण और लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात होम लोन की पात्रता को भी प्रभावित करता है.

होम लोन की पात्रता कैसे बढ़ाएं?

अपनी होम लोन पात्रता बढ़ाने और होम लोन लेने की संभावनाओं में सुधार करने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं.

• सिबिल स्कोर बेहतर बनाएं: लेंडिंग संस्थान 750 से अधिक के आदर्श सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को आकर्षक ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करते हैं. कई चीजें इसे प्रभावित करती हैं, जैसे कि क्रेडिट हिस्ट्री, आयु, क्रेडिट स्कोर, क़र्ज़, आय की तुलना में निश्चित दायित्व और व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति..
• मौजूदा लोन चुकाएं: लेंडर व्यक्ति के डेट-टू-इनकम रेशियो का मापन करके उसकी लोन पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं. इसलिए, नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मौजूदा लोन चुका देने से होम लोन की पात्रता बढ़ सकती है.
• जॉइंट होम लोन चुनें: अगर कोई व्यक्ति कमाने वाले को-एप्लीकेंट या पति/पत्नी के साथ होम लोन के लिए अप्लाई करता है, तो क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए उनकी पात्रता बढ़ जाएगी.