होम लोन के लिए योग्यता की गणना करें
होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना निश्चित रूप से होम लोन के लिए योग्यता निर्धारित करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है. लेंडिंग संस्थान अन्य बुनियादी जानकारी के अलावा मासिक सेलरी, लोन पुनर्भुगतान अवधि, मासिक आय के अन्य स्रोत, कोई अन्य लोन और देय EMI जैसे कई कारकों पर विचार करते हैं. हाउसिंग लोन योग्यता कैलकुलेटर के साथ, आप इन फील्ड में तुरंत वैल्यू या इनपुट सेट कर सकते हैं और बिना किसी परेशानी के अपनी योग्यता चेक कर सकते हैं. यह ऑनलाइन टूल खरीदारों को सूचित विकल्प चुनने और लोन एप्लीकेशन रिजेक्शन से बचने में मदद करेगा, जो अन्यथा उनके क्रेडिट व्यवहार और CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
इसके अलावा, आसान होम लोन योग्यता कैलकुलेटर के साथ, आप कई लोनदाताओं से लोन के लिए अप्लाई करने से बच सकते हैं.
होम लोन योग्यता कैलकुलेटर क्या है?
होम लोन योग्यता कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको आय, आयु, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों जैसे कारकों के आधार पर आपके लिए योग्य लोन राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है. यह लोन प्लानिंग प्रोसेस को आसान बनाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के भीतर उपयुक्त लोन राशि के लिए अप्लाई करें.
होम लोन पात्रता क्या है?
प्रत्येक उधारकर्ता को हाउसिंग लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आवश्यक पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा. यह सुनिश्चित करता है कि वह डिफॉल्ट किए बिना आसानी से लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है. होम लोन योग्यता शर्तों को पूरा नहीं करने पर लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकता है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, आवश्यक योग्यता शर्तों को पूरा करके प्रोसेसिंग को तेज़ी से और आसानी से पूरा करना सुनिश्चित करें.
होम लोन योग्यता की शर्तें
होम लोन के लिए योग्य होने के लिए, आपकी सैलरी, आयु, क्रेडिट स्कोर, लोकेशन, कार्य अनुभव और मासिक फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं सहित कई कारकों पर विचार किया जाता है. बजाज फिनसर्व आसान योग्यता की शर्तें रखता है, जिससे होम लोन लेना और आसान हो जाता है. नीचे इनके विवरण के साथ चार्ट दिया गया है.
होम लोन के लिए योग्यता की शर्तें |
|
नौकरीपेशा लोगों की आयु सीमा |
23 साल से 67 साल |
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की आयु सीमा |
23 साल से 70 साल |
होम लोन के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर |
725 या उससे ज़्यादा |
नौकरी पेशा आवेदक का कार्य अनुभव |
कम से कम 3 साल |
बिज़नेस की अवधि |
कम से कम 5 साल |
न्यूनतम सैलरी |
₹ 25,000* |
राष्ट्रीयता |
भारतीय, देश के भीतर रहने वाला |
** अधिकतम आयु सीमा के लिए लोन मेच्योरिटी के समय की आयु को देखा जाता है.
आवेदक अपनी योग्यता के आधार पर ₹ 15 करोड़ तक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले होम लोन की योग्यता की शर्तों और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में जानें.
होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान और सरल है. अपनी जन्मतिथि और निवास के शहर सहित सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें.
चरण 1: dd/MM/YYYY के फॉर्मेट में जन्मतिथि दर्ज करें.
चरण 2: वह स्थान प्रदान करें जिसमें आप रह रहे हैं.
चरण 3: सीधे राशि दर्ज करके या प्रदान किए गए बार को एडजस्ट करके निवल मासिक सैलरी सेट करें.
चरण 4: अपने फाइनेंशियल प्लान और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार 32 साल तक की अपनी पसंदीदा अवधि सेट करें.
चरण 5: प्रति माह अन्य आय का विवरण दर्ज करें, अगर कोई हो. अगर आपके पास अन्य आय का स्रोत नहीं है, तो इस चरण को छोड़ दें.
चरण 6: अपने मौजूदा लोन के लिए भुगतान की जा रही EMI की कुल राशि प्रदान करें. अगर कोई नहीं है तो इस चरण को छोड़ दे.
सही परिणामों की गणना करने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें. सभी एंट्री दोबारा चेक करें और 'अपनी योग्यता चेक करें' पर क्लिक करें'. कैलकुलेटर, बजाज फाइनेंस से उधार ली जाने वाली अधिकतम लोन राशि को तुरंत दिखाता है.
अन्य व्यवहार्य अवधि प्राप्त करने के लिए बार को एडजस्ट करें और वह राशि चेक करें जो आप ले सकते हैं. अधिकतम योग्यता राशि की जानकारी प्राप्त करने के बाद, अपनी ज़रूरतों के अनुसार होम लोन के लिए अप्लाई करें.
सैलरी के आधार पर होम लोन की योग्यता
योग्यता की शर्तों में से एक शर्त है आपकी निवल सैलरी (इन-हैंड सैलरी), जिससे यह निर्धारित होता है कि आपको कितनी राशि तक का लोन दिया जा सकता है. आपकी सैलरी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद करती है.
आपकी आय से यह निर्धारित होता है कि आपको कितना लोन मिल सकता है. लोनदाता आपकी टेक-होम सैलरी पर विचार करेंगे, जिसमें कुछ सामान्य कटौतियों जैसे ग्रेच्युटी, PF, ESI आदि को नहीं गिना जाएगा. टेक-होम सैलरी से निर्धारित होगा कि आप कितनी EMI राशि का आसानी से भुगतान कर सकते हैं और इस प्रकार आपको दी जा सकने वाली लोन राशि का निर्धारण होगा.
सैलरी के आधार पर होम लोन की योग्यता कैसे चेक करें?
होम लोन योग्यता कैलकुलेटर आपकी आय आपके लिए योग्य लोन राशि निर्धारित करेगी. लोनदाता आपकी टेक-होम सैलरी पर विचार करेंगे और कुछ सामान्य कटौतियों जैसे ग्रेच्युटी, PF, ESI आदि को घटा देंगे. टेक-होम सैलरी से आपको मिलने वाली EMI राशि निर्धारित होगी और इस प्रकार आप उधार ली जा सकने वाली कुल लोन राशि निर्धारित होगी. तुरंत रेफरेंस के लिए दी गई टेबल चेक करें.
निवल मासिक सैलरी (₹) |
योग्य लोन राशि (₹) |
25,000 |
15,07,211 |
30,000 |
18,08,653 |
35,000 |
21,10,096 |
45,000 |
27,12,980 |
50,000 |
30,14,422 |
55,000 |
33,15,865 |
60,000 |
36,17,307 |
65,000 |
39,18,749 |
70,000 |
42,20,191 |
75,000 |
45,21,634 |
80,000 |
48,23,076 |
85,000 |
54,90,555 |
90,000 |
58,13,529 |
95,000 |
61,36,503 |
100,000 |
64,59,477 |
उम्र के आधार पर होम लोन की योग्यता
लोन की अवधि के मामले में आयु एक और निर्धारण करने वाला कारक है. आप अधिकतम 32 साल तक की अवधि प्राप्त कर सकते हैं.
अगर आपकी आयु कम है, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठा सकेंगे. अगर आपकी आय अधिक है, तो आप अधिक वैल्यू वाला होम लोन भी पा सकते हैं.
होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए नौकरी पेशा आवेदक की आयु 23 साल से 67 साल वर्ष के बीच होनी चाहिए. होम लोन लेने के लिए स्व-व्यवसायी आवेदक की आयु 23 साल से 70 साल वर्ष की सीमा में होनी चाहिए.
**अधिकतम आयु सीमा के लिए लोन मेच्योरिटी के समय की आयु को देखा जाता है.
होम लोन की योग्यता कैसे चेक करें?
आप अपने पसंदीदा लेंडिंग संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर अपने होम लोन योग्यता की शर्तों को आसानी से चेक कर सकते हैं. हालांकि अधिकांश मुख्य आवश्यकताएं आमतौर पर समान होती हैं, लेकिन लोनदाता के आधार पर कुछ योग्यता की शर्तें अलग हो सकती हैं. ये योग्यता की शर्तें मूल रूप से कुछ मानदंड हैं, जिनके आधार पर लोनदाता उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार का आकलन कर सकता है. यह क्रेडिट हिस्ट्री, आयु, क्रेडिट स्कोर, FOIR और फाइनेंशियल स्टेटस जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है.
लोन योग्यता निर्धारित करने का एक और आसान और तेज़ तरीका ऑनलाइन होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना है. आप इस कैलकुलेटर की मदद से पर्सनलाइज़्ड कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं, जो संभावित रूप से अनुकूल और किफायती साधनों पर लोन राशि की आवश्यकता को पूरा कर सकती है.
होम लोन योग्यता की गणना कैसे की जाती है?
होम लोन की योग्यता एक फॉर्मूला का उपयोग करके निर्धारित की जाती है, जिसमें आपकी मासिक आय, लोन की अवधि, मौजूदा कर्ज़ और अतिरिक्त आय के स्रोत शामिल है. लोनदाता इस जानकारी का उपयोग ये पता लगाने के लिए करते हैं कि वो आपको कितना लोन दे सकते हैं ताकि पुनर्भुगतान आपकी क्षमता के भीतर हो.
गणना उदाहरण:
आइए निम्नलिखित मानते हैं:
- मासिक आय (टैक्स के बाद): ₹ 50,000
- मौजूदा EMI (मौजूदा लोन): ₹ 5,000
- अतिरिक्त आय: ₹ 10,000
- लोन की अवधि: 20 वर्ष
- ब्याज दर: 8.50% प्रति वर्ष
होम लोन योग्यता कैलकुलेटर एक फॉर्मूला का उपयोग करता है, जैसे:
योग्यता = (आय - मौजूदा EMI) x मल्टीप्लायर (अवधि के आधार पर)
इस मामले में:
- टैक्स के बाद आय + अतिरिक्त आय = ₹ 50,000 + ₹ 10,000 = ₹ 60,000
- लोन के लिए योग्य आय = ₹ 60,000 - ₹ 5,000 (मौजूदा EMI) = ₹ 55,000
- लोन की अवधि और 8.50% की ब्याज दर के आधार पर, मल्टीप्लायर आमतौर पर लगभग 20 हो सकता है.
लोन योग्यता = ₹ 55,000 x 20 = ₹ 11,00,000
इसलिए, 8.50% की ब्याज दर के साथ, इस उदाहरण में योग्य लोन राशि ₹ 11 लाख होगी, क्योंकि अन्य शर्तें समान रहती हैं. वास्तविक योग्यता क्रेडिट स्कोर और लोनदाता पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
होम लोन योग्यता की शर्तें
होम लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:
योग्यता की शर्तें |
विवरण |
राष्ट्रीयता |
भारतीय नागरिक होना चाहिए |
आयु सीमा (नौकरी पेशा) |
23 से 65 वर्ष |
आयु सीमा (स्व-व्यवसायी) |
23 से 70 वर्ष |
न्यूनतम आय (नौकरी पेशा) |
₹ 25,000/महीना* |
बिज़नेस की आयु (स्व-व्यवसायी) |
न्यूनतम 5 वर्ष |
आवश्यक क्रेडिट स्कोर |
725 या उससे अधिक पसंदीदा |
कार्य अनुभव (नौकरी पेशा) |
कम से कम 3 वर्ष |
कार्य अनुभव (स्व-व्यवसायी) |
न्यूनतम 5 वर्ष |
लोन की अवधि |
30 वर्ष तक |
वित्तीय स्थिति |
आय और मौजूदा दायित्वों के आधार पर. |
** अधिकतम आयु सीमा के लिए लोन मेच्योरिटी के समय की आयु को देखा जाता है.
आवेदक अपनी योग्यता के आधार पर ₹15 करोड़* तक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले होम लोन के लिए योग्यता की शर्तें और आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में जानें.
होम लोन की योग्यता कैसे बढ़ाएं?
अपनी होम लोन योग्यता को बढ़ाने और होम लोन मिलने की संभावनाओं में सुधार करने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं.
- CIBIL में सुधार करें
- समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करके 750 से अधिक का CIBIL स्कोर बनाए रखें.
- अपने डेट-टू-इनकम रेशियो को कम करने के लिए मौजूदा लोन का भुगतान करें.
- परिवार के कमाई करने वाले सदस्य को सह-आवेदक के रूप में जोड़ें.
- बोनस, इन्सेंटिव या किराए जैसे अतिरिक्त आय स्रोतों को हाइलाइट करें.
- फाइनेंशियल स्थिरता के लिए निरंतर बचत और निवेश सुनिश्चित करें.
- संरचित पुनर्भुगतान प्लान का विकल्प चुनें.
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों की जांच करें और ठीक करें.
- बेहतर मूल्यांकन के लिए वेरिएबल सैलरी घटकों का रिकॉर्ड रखें.
सामान्य प्रश्न
होम लोन के लिए उधारकर्ता की योग्यता निर्धारित करने वाले कई कारक हैं. उनमें से कुछ आवश्यक कारक इस प्रकार हैं:
- आयु सीमा: 23 साल से 70 साल वर्ष की आयु सीमा के भीतर आने वाले स्व-व्यवसायी आवेदक लोन के लिए अप्लाई करने के लिए पात्र हैं. योग्यता के लिए नौकरी पेशा लोगों की आयु 23 साल से 67 साल के बीच होनी चाहिए
- CIBIL स्कोर: CIBIL स्कोर 3-अंकों की एक संख्या है, जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. 750 के स्कोर को लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम रेटिंग माना जाता है. होम लोन के लिए CIBIL स्कोर अच्छा होने पर आप आकर्षक फीचर्स और बेहतर ब्याज दरें पा सकते हैं
- व्यवसाय: एप्लीकेंट को या तो स्व-व्यवसायी (बिज़नेसमैन, डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट और अन्य) होना चाहिए या किसी भी प्राइवेट या पब्लिक सेक्टर कंपनी या MNC में नौकरी पेशा होना चाहिए
- न्यूनतम आय: बजाज फिनसर्व निवास स्थान के आधार पर प्रति माह निवल आय का स्लैब प्रदान करता है. आवेदक को लागू न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना होगा
- LTV और प्रॉपर्टी वैल्यू: अगर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू अधिक है, तो उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है. अगर आप 20% डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तो आप होम लोन को तेज़ी से प्राप्त कर सकते हैं
योग्य एप्लीकेंट पार्ट-प्री-पेमेंट, फोरक्लोज़र, बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आदि जैसी विशेषताओं के साथ प्रतिस्पर्धी होम लोन ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं.
बजाज फिनसर्व होम लोन के लिए योग्य होने के लिए आपकी न्यूनतम टेक होम सैलरी 25,000 प्रति माह होनी चाहिए.
होम लोन की राशि आपके क्रेडिट स्कोर, आय, नौकरी के इतिहास, आयु, लोकेशन और मौजूदा फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं जैसे कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है. आप अपनी सैलरी के आधार पर होम लोन राशि की गणना करने के लिए होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
आपके लोन को अप्रूव करने या रिजेक्ट करने का निर्णय लेते समय लोनदाता आपकी निवल मासिक आय (NMI) पर सबसे महत्वपूर्ण कारक के रूप में विचार करता है. हालांकि लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आपके पास एक न्यूनतम निवल मासिक आय होनी चाहिए, लेकिन इससे अधिक आय होने पर भी आपकी एप्लीकेशन अस्वीकार की जा सकती है. अगर आप अधिक लोन राशि चाहते हैं, तो आप लोन में एक कमाने वाले सह-आवेदक को जोड़ सकते हैं, जिससे आपकी मासिक आय बढ़ जाती है. होम लोन के लिए अपनी योग्यता को आसानी से निर्धारित करने के लिए होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करें.
मान लें, आपकी आयु 25 वर्ष है और आपकी कोई और मासिक आय या देनदारी नहीं है - तो आप अपनी 25,000 की मासिक सैलरी पर 25 वर्षों की अवधि के लिए 19,87,150 तक के होम लोन के लिए योग्य हैं.
मान लें, आपकी आयु 25 वर्ष है और आपकी कोई और मासिक आय या देनदारी नहीं है - तो आप अपनी 35,000 की मासिक सैलरी पर 25 वर्षों की अवधि के लिए 27,82,011 तक के होम लोन के लिए योग्य हैं.
मान लें, आपकी आयु 25 वर्ष है और आपकी कोई और मासिक आय या देनदारी नहीं है - तो आप अपनी 60,000 की मासिक सैलरी पर 25 वर्षों की अवधि के लिए 47,69,161 तक के होम लोन के लिए योग्य हैं.
हां, आय लोन योग्यता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है. अधिक आय आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को बढ़ाती है, जिससे आप बड़ी लोन राशि के योग्य हो जाते हैं. लोनदाता आपके मासिक आय का मूल्यांकन करते हैं, उसमें से मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों को घटाते हैं, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप आराम से हर महीने कितनी राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
को-एप्लीकेंट अपनी आय को अपने साथ जोड़कर होम लोन की योग्यता में सुधार करता है, जिससे आप पात्र लोन राशि बढ़ा सकते हैं. को-एप्लीकेंट पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी भी शेयर करते हैं, जिससे उन्हें जॉइंट ओनरशिप के लिए महत्वपूर्ण बनाया जाता है या जब प्राथमिक एप्लीकेंट की आय अपर्याप्त होती है.
युवा आवेदकों के पास काम करने के लिए कई साल होते हैं, जिससे लोनदाता उन्हें लंबी लोन अवधि और उच्च योग्यता प्रदान करते हैं. बुजुर्ग आवेदक की लोन अवधि और ऑफर की गई लोन राशि कम हो जाती है, क्योंकि लोनदाता सुनिश्चित करते हैं कि रिटायरमेंट की आयु तक पुनर्भुगतान पूरा हो जाए.
होम लोन योग्यता आय, क्रेडिट स्कोर, आयु, रोज़गार का प्रकार और मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों जैसे कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता लोन अप्रूव करने से पहले उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने के लिए इन मापदंडों का आकलन करते हैं.
₹40 लाख के होम लोन के लिए आवश्यक सैलरी ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है. आमतौर पर, न्यूनतम मौजूदा देयताओं को ध्यान में रखते हुए, आसान अप्रूवल के लिए ₹50,000-₹70,000 की मासिक आय पसंद की जाती है.
हां, आपको ₹25,000 की सैलरी वाला होम लोन मिल सकता है, लेकिन लोन राशि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा दायित्वों पर निर्भर करेगी. लंबी अवधि का विकल्प चुनने से योग्यता में सुधार हो सकता है.
