होम लोन पात्रता कैलकुलेटर

होम लोन पात्रता क्या है?

हर उधारकर्ता को होम लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा. यह सुनिश्चित करता है कि वह लोन राशि का बिना डिफॉल्ट हुए आसानी से पुनर्भुगतान कर सकता है. पात्रता मानदंडों को पूरा करने में विफल रहने पर लोन एप्लीकेशन अस्वीकृत हो सकती है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करके प्रोसेसिंग को तेज़ी से और सुचारू रूप से पूरा करना सुनिश्चित करें.

होम लोन पात्रता मानदंड

होम लोन की पात्रता कई कारकों, जैसे आपकी सेलरी, वर्तमान आयु, क्रेडिट स्कोर, लोकेशन, कार्य का कुल अनुभव और अन्य मासिक फाइनेंशियल दायित्वों पर निर्भर करती है. बजाज फिनसर्व के पात्रता मानदंड आसान हैं, जिससे होम लोन लेना और अधिक सरल हो जाता है. नीचे विवरण के साथ एक चार्ट दिया गया है.

वेतनभोगी व्यक्ति होम लोन के रूप में रु. 3.5 करोड़ तक का लाभ उठा सकते हैं, जबकि स्व-व्यवसायी व्यक्ति रु. 5 करोड़ तक अप्लाई कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले हाउसिंग लोन की पात्रता मानदंड और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट जान लें.

सेलरी के आधार पर होम लोन की पात्रता

निवल सेलरी (मिलने वाली निवल सेलरी) एक ऐसा पात्रता मानदंड है जो यह निर्धारित करता है कि आप कितना लोन ले सकते हैं. आपकी सेलरी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद करता है.

आपकी इनकम, पात्र लोन राशि के निर्धारण में मदद करेगी. लेंडर, आपकी मिलने वाली सेलरी में से कुछ सामान्य कटौतियों जैसे कि ग्रेच्युटी, PF, ESI, आदि को घटाकर विचार करेंगे. मिलने वाली सेलरी आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली EMI राशि और उधार ली जा सकने वाली कुल लोन राशि का निर्धारण करेगी.

उदाहरण के लिए, अगर आपको मिलने वाली सेलरी रु. 25,000 है, तो आप रु. 40 लाख का घर खरीदने के लिए रु. 18.64 लाख तक का लोन ले सकते हैं (बशर्ते आपकी कोई मौजूदा देनदारियां न हों.) लेकिन अगर आपकी निवल सेलरी रु. 50, 000 हो, तो उसी प्रॉपर्टी के लिए आप रु. 37.28 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. आगे, अगर आपकी निवल सेलरी रु. 75,000 हो जाती है, तो आप अपनी पात्रता को रु. 55.93 लाख की लोन राशि तक बढ़ा सकते हैं.

उम्र के आधार पर होम लोन की पात्रता

लोन अवधि की बात होने पर आयु एक और निर्धारक कारक है. आप अधिकतम 20 वर्ष की अवधि का लाभ उठा सकते हैं.

अगर आपकी आयु कम है, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठा सकेंगे. आप उच्च मूल्य के होम लोन का भी लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते आपकी आय अधिक हो.

वेतनभोगी एप्लीकेंट की आयु 23 से 62 वर्ष के बीच होनी चाहिए होम लोन के लिए अप्लाई करें. अगर आप स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट हैं, तो लोन पाने के लिए आपकी आयु 25 व 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

निम्नलिखित टेबल से पता चलता है कि अधिकतम अवधि के लिए व्यक्ति अपनी आयु के आधार पर पात्र होता है:

होम लोन की पात्रता कैसे चेक करें?

व्यक्ति अपने पसंदीदा लेंडिंग संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर अपने होम लोन पात्रता मानदंडों को आसानी से चेक कर सकते हैं. हालांकि अधिकांश प्रमुख शर्तें आमतौर पर एक ही होती हैं, लेकिन कुछ पात्रता मानदंड, एक लेंडर से दूसरे लेंडर के लिए अलग हो सकते हैं. ये पात्रता मानदंड मूल रूप से पैरामीटर का एक सेट हैं जिसके आधार पर लेंडर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार का आकलन कर सकता है. यह क्रेडिट हिस्ट्री, आयु, क्रेडिट स्कोर, FOIR और फाइनेंशियल स्टेटस सहित कई कारकों पर निर्भर करता है.

लोन पात्रता निर्धारित करने का आसान और तेज़ तरीका है, ऑनलाइन होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करना. इस कैलकुलेटर का उपयोग पर्सनलाइज़्ड कोटेशन का उपयोग करने के लिए किया जा सकता है. यह संभवतः अनुकूल और किफायती साधनों पर लोन राशि की आवश्यकता को पूरा कर सकता है.

होम लोन पात्रता की गणना कैसे की जाती है?

पात्रता कैलकुलेटर योग्य लोन राशि की गणना करने के लिए गणितीय फॉर्मूला के अनुसार काम करता है. यह लोन की अवधि, निवल मासिक सेलरी, मौजूदा देनदारियां या EMI, अन्य मासिक आय आदि को ध्यान में रखता है.

होम लोन के लिए पात्रता कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन की पात्रता चेक करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर एक आसान तरीका है. बजाज फिनसर्व होम लोन पात्रता कैलकुलेटर तत्काल रूप से उस राशि की गणना करता है जिसके आप पात्र हैं. यह बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और एप्लीकेशन रिजेक्ट होने की संभावना को कम करने में मदद करता है. यह टूल मैनुअल तरीके से गणना करने के झंझट को पूरी तरह से समाप्त करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ, इस ऑनलाइन कैलकुलेटर का जब भी आपको ज़रूरत हो, कहीं से भी इसे एक्सेस करें और इसका मुफ्त उपयोग करें.

होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

संभावित उधारकर्ता आसानी से ऑनलाइन हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें नीचे दिए गए कुछ तेज़ चरणों का पालन किया जाता है.

सबसे पहले, व्यक्तियों को कैलकुलेटर के संबंधित क्षेत्रों में अपनी जन्मतिथि और निवास शहर दर्ज करना पड़ता है.

इसके बाद, होम लोन पात्रता कैलकुलेटर पर कुछ पैरामीटर के लिए वैल्यू सेट करने की आवश्यकता होती है. इनमें शामिल हैं:

• निवल मासिक सेलरी
• लोन पुनर्भुगतान अवधि
• मासिक आय के अन्य स्रोत
• अन्य देनदारियों के साथ किसी भी मौजूदा लोन की EMI

लोन एप्लीकेशन के साथ आगे बढ़ने से पहले, व्यक्तियों को विभिन्न लेंडर द्वारा निर्धारित सभी पात्रता मानदंडों का आकलन करना चाहिए. यह एक ऐसे लेंडर को चुनने में मदद करेगा जो अनुकूल अवधि में फैली EMI के साथ आकर्षक शर्तों पर हाउसिंग लोन प्रदान कर सकते हैं.

होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक कौन-कौन से हैं?

व्यक्तियों की होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक नीचे दिए गए हैं:

• CIBIL स्कोर: 750 से अधिक के आदर्श CIBIL स्कोर वाले आवेदक किफायती शर्तों पर होम लोन लेने की संभावना अधिक होती है जो पुनर्भुगतान को आरामदायक बनाते हैं.
• आय के अनुपात में तय देनदारियां: लेंडर, कम FOIR वाले व्यक्तियों को अनुकूल शर्तों पर हाउसिंग लोन विकल्प प्रदान कर सकते हैं. कम FOIR मूल्य एक उच्च डिस्पोजेबल आय को दर्शाता है, जिससे लोन राशि का समय पर पुनर्भुगतान करने वाले उधारकर्ता को लोने मिलने की संभावना बढ़ जाती है.
• एप्लीकेंट की आयु: लोन लेने वाले की आयु, लोन के पुनर्भुगतान की अवधि को निर्धारित करती है. बढ़ी हुई पुनर्भुगतान अवधि में छोटी EMI होती हैं, जिससे व्यक्ति को बिना डिफॉल्ट किए लोन चुकाना आसान हो जाता है.

इनके अलावा, रोजगार की स्थिति, मासिक आय, प्रॉपर्टी का विवरण और लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात होम लोन की पात्रता को भी प्रभावित करता है.

होम लोन की पात्रता कैसे बढ़ाएं?

होम लोन की पात्रता बढ़ाने और अनुकूल शर्तों व ब्याज़ दर पर हाउसिंग लोन लेने की संभावनाओं में सुधार करने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं.

• CIBIL स्कोर बेहतर बनाएं: लेंडिंग संस्थान 750 से अधिक आदर्श CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को आकर्षक ब्याज़ दरों पर होम लोन प्रदान करते हैं. बिल, EMI, क्रेडिट कार्ड बकाया राशि का समय पर भुगतान करना और कई क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए एक साथ अप्लाई नहीं करना CIBIL स्कोर में सुधार करने के कुछ तरीके हैं.
• मौजूदा लोन चुकाएं: लेंडर व्यक्ति के डेट-टू-इनकम रेशियो का आकलन करके लोन रीपेमेंट क्षमता का आकलन करते हैं. इसलिए, नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मौजूदा लोन क्लियर करने से होम लोन की पात्रता बढ़ सकती है.
• ज़्वॉइंट होम लोन का विकल्प चुनें: अगर कोई व्यक्ति, अन्य कमाई करने वाले को-एप्लीकेंट या पति/पत्नी के साथ इस क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए संयुक्त रूप से अप्लाई करता है तो होम लोन की पात्रता में सुधार होता है.