चाहे आपको बिज़नेस की तत्काल लागत को मैनेज करना हो या पर्सनल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना हो, बजाज फाइनेंस के स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन एक स्मार्ट समाधान हो सकता है. आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और 8 वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ ₹80 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
अपनी बिज़नेस लोन योग्यता चेक करें ऑनलाइन मिनटों में यह देखने के लिए कि क्या आप अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार फंडिंग के लिए योग्य हैं या नहीं.
यह लोन कई यूज़र-फ्रेंडली विशेषताओं के साथ भी आता है. योग्यता की शर्तें आसान हैं, और आपको केवल कुछ प्रमुख डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. तेज़ प्रोसेसिंग के साथ, लोन अप्रूवल 48 घंटों के भीतर हो सकता है*. इसके अलावा, फ्लेक्सी लोन सुविधा आपको एक चुनी गई अवधि के लिए केवल ब्याज का भुगतान करके अपनी EMI को 45%* तक कम करने की अनुमति देती है.
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
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फ्लेक्सी विशेषताएं
जब भी आपको ज़रूरत हो, अपनी प्री-अप्रूव्ड लिमिट से उधार लेने के लिए फ्लेक्सी सुविधा का उपयोग करें और केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें.
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कोई कोलैटरल नहीं
स्व-व्यवसायी व्यक्ति सिक्योरिटी के रूप में एसेट को गिरवी रखे बिना फंडिंग का लाभ उठा सकते हैं
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₹ 80 लाख तक की फंडिंग
कई फाइनेंशियल ज़रूरतों को आसानी से पूरा करने के लिए एक बड़ी स्वीकृति प्राप्त करें. हमारे बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर के साथ अपने पुनर्भुगतान को प्लान करें.
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पर्सनलाइज़्ड डील
मौजूदा ग्राहकों को आसान अनुभव के लिए प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर मिलते हैं. आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार कस्टमाइज़्ड लोन शर्तों को अनलॉक करने के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर चेक कर सकते हैं.
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डिजिटल लोन मैनेजमेंट
लोन से संबंधित आवश्यक जानकारी एक्सेस करने और कभी भी लोन EMIs को मैनेज करने के लिए ऑनलाइन लोन अकाउंट का उपयोग करें.
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन के लिए आवश्यक योग्यता की शर्तें
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नागरिकता
भारतीय निवासी
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बिज़नेस की अवधि
कम से कम 3 वर्ष
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CIBIL स्कोर
अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक करें
685 या उससे अधिक
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आयु
24 से 80*
(*लोन मेच्योरिटी पर आयु 80 होनी चाहिए)
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- KYC डॉक्यूमेंट - आधार/पासपोर्ट/वोटर ID
- पैन कार्ड
- बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
- अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन के लाभ
लोन लेना स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है जो फाइनेंशियल तनाव के बिना अपना बिज़नेस बढ़ाना चाहते हैं. यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:
बचत को प्रभावित किए बिना बिज़नेस के विकास को सपोर्ट करता है: लोन स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल को व्यक्तिगत बचत में कमी लाए बिना स्टाफ को काम पर रखने, उपकरण खरीदने या संचालन को बढ़ाने के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुंच प्रदान करते हैं.
तेज़ी से विस्तार करने में सक्षम बनाता है: समय पर फंडिंग के साथ, बिज़नेस मालिक नए मार्केट में प्रवेश करने या सेवा ऑफर का विस्तार करने जैसे विकास योजनाओं पर तुरंत कार्य कर सकते हैं.
नए रेवेन्यू के अवसरों को अनलॉक करता है: लोन नए प्रोडक्ट लॉन्च करने या लोकेशन का विस्तार करने जैसे नए अवसरों का लाभ उठाने में मदद करते हैं, अंततः आय की क्षमता को बढ़ाते हैं.
पैसों तक तेज़ और आसान एक्सेस: कई लोनदाता अब तेज़ अप्रूवल और न्यूनतम पेपरवर्क प्रदान करते हैं, जिससे स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आवश्यकता पड़ने पर फाइनेंसिंग प्राप्त करना आसान हो जाता है.
पैसों का सुविधाजनक उपयोग: लोन राशि का उपयोग बिज़नेस की प्राथमिकताओं के आधार पर किया जा सकता है, चाहे टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने, बुनियादी ढांचे में सुधार करने या ग्राहक आधार का विस्तार करने के लिए हो.
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
डॉक्यूमेंट का प्रकार |
उदाहरण |
KYC डॉक्यूमेंट |
आधार कार्ड/पासपोर्ट/वोटर ID |
पहचान का प्रमाण |
पैन कार्ड |
बिज़नेस प्रूफ |
बिज़नेस स्वामित्व का सर्टिफिकेट, GST रजिस्ट्रेशन या इसी तरह का |
फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट |
बैंक स्टेटमेंट, आय का प्रमाण या अन्य लोनदाता द्वारा अनुरोध किए गए डॉक्यूमेंट |
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन के लाभ
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन आपको अपने बिज़नेस को बढ़ाने और अपनी बचत पर दबाव डाले बिना खर्चों को मैनेज करने में मदद कर सकता है.
लाभ |
यह कैसे मदद करता है |
बिज़नेस की वृद्धि को सपोर्ट करता है |
पर्सनल बचत को छूने के बिना स्टाफ को काम पर रखने, उपकरण खरीदने या संचालन को बढ़ाने के लिए फंड एक्सेस करें. |
तेज़ विस्तार |
नए मार्केट में प्रवेश करने या सेवाओं का तेजी से विस्तार करने के लिए समय पर फंडिंग प्राप्त करें. |
रेवेन्यू के अवसरों को अनलॉक करता है |
आय की संभावना बढ़ाने के लिए प्रोडक्ट लॉन्च करने, नई लोकेशन या मार्केटिंग में निवेश करें. |
फंड का तुरंत एक्सेस |
बहुत कम पेपरवर्क और तेज़ अप्रूवल का मतलब है कि ज़रूरत पड़ने पर आपको पैसे मिल जाते हैं. |
सुविधाजनक उपयोग |
अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर टेक्नोलॉजी अपग्रेड, इंफ्रास्ट्रक्चर में सुधार या क्लाइंट अधिग्रहण पर लोन राशि खर्च करें. |
स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन पर ब्याज दर
फीस का प्रकार |
लागू शुल्क |
ब्याज दर |
14% से 25% प्रति वर्ष |
प्रोसेसिंग शुल्क |
लोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क |
₹1,500 प्रति बाउंस. "बाउंस शुल्क" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क. |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क |
टर्म लोन - लागू नहीं
*ऊपर दिए गए फ्लेक्सी शुल्क को लोन राशि से पहले से काटा जाएगा |
दंड शुल्क |
किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% का दंड शुल्क लगेगा, जो भुगतान की देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने तक लागू होगा. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क* |
पूरा प्री-पेमेंट
पार्ट प्री-पेमेंट
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स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क |
टर्म लोन - लागू नहीं. फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.413% तक (लागू टैक्स सहित).
फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: शुरुआती लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 1.18% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.413% तक (लागू टैक्स सहित). |
प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा शुल्क |
मूल अवकाश (नीचे दिए गए अनुसार लागू) - (लागू टैक्स सहित)
₹10,00,000 से कम की लोन राशि के लिए ₹6499 तक (लागू टैक्स सहित). ₹10,00,000 से 14,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹8,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹15,00,000 से ₹24,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹13,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹25,00,000 और उससे अधिक की लोन राशि के लिए ₹16,999 तक (लागू टैक्स सहित).
ध्यान दें- ऊपर दी गई मूल प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा फीस लोन राशि से पहले ही काट ली जाएगी. लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, बीमा प्रीमियम और VAS शुल्क शामिल हैं. |
कानूनी और आकस्मिक शुल्क |
शुल्क की वसूली |
स्व-व्यवसायी पर्सनल लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन पर ब्याज दरों को निर्धारित करने में कई पहलू भूमिका निभाते हैं. इन्हें समझने से आपको बेहतर शर्तों के लिए योग्यता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है:
आयु महत्वपूर्ण: आदर्श रूप से, अप्लाई करते समय आवेदक की आयु 25 वर्ष से अधिक होनी चाहिए और समय पर लोन समाप्त होने के लगभग 65 वर्ष होनी चाहिए.
मज़बूत क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास दर्शाता है और कम ब्याज दरें प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करता है.
बिज़नेस का प्रकार: लोनदाता ऐसे बिज़नेस को पसंद करते हैं जिन्हें स्थिर और कम जोखिम वाला माना जाता है. उच्च जोखिम वाले पेशे अधिक दरें आकर्षित कर सकते हैं.
कम डेट-टू-इनकम रेशियो: 30% या उससे कम का DTI रेशियो मजबूत फाइनेंशियल मैनेजमेंट का संकेत है और आपको अनुकूल दरों के लिए अधिक योग्य बनाता है.
लोनदाता के साथ मौजूदा संबंध: अगर आपके पास पहले से ही लोनदाता के साथ सेविंग अकाउंट, लोन या क्रेडिट प्रोडक्ट है, तो आप बेहतर लोन शर्तों या तेज़ अप्रूवल का लाभ उठा सकते हैं.
स्व-व्यवसायी के लिए पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
आसान ऑनलाइन लोन एप्लीकेशन के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- 1 एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए 'ऑनलाइन अप्लाई करें' पर क्लिक करें
- 2 अपना पर्सनल और बिज़नेस विवरण दर्ज करें
- 3 अपने पिछले छह महीने के बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें
- 4 हमारे प्रतिनिधि से कॉल प्राप्त करें जो आपको आगे के चरणों पर गाइड करेगा
अप्रूव्ड होने के बाद, आपको मात्र 48 घंटे में फंड का एक्सेस मिलेगा*.
*शर्तें लागू
**डॉक्यूमेंट की लिस्ट सांकेतिक है
सामान्य प्रश्न
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए हमारा पर्सनल लोन कई विशेषताओं और लाभों के साथ आता है. एक के लिए, आप बिना किसी प्रतिबंध के पर्सनल दायित्वों जैसे शादी, घर का नवीकरण, यात्रा, मेडिकल एमरजेंसी आदि को फंड करने के लिए स्वीकृति का उपयोग कर सकते हैं. दूसरा, पात्रता प्राप्त करना आसान है और इसके लिए आपको किसी भी एसेट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है. अंत में, यह ₹ 80 लाख तक की लोन राशि प्रदान करता है, ताकि आप एसेट या इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना प्रोफेशनल और पर्सनल आवश्यकताओं को पूरा कर सकें.
स्व-व्यवसायी के लिए बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए आपको फंड का लाभ उठाने के लिए कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है. आपको बस आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे और अप्लाई करते समय योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा.
पर्सनल खर्चों के अलावा, ये फंड आपके बिज़नेस में निवेश किए जा सकते हैं. आप उपकरण और मशीनरी खरीद सकते हैं, नए स्थान तक विस्तार कर सकते हैं, मौजूदा क़र्ज़ को समेकित कर सकते हैं, कार्यशील पूंजी बढ़ा सकते हैं आदि.
आप SMS के साथ या अपने प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर का लाभ उठाकर ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. पूरा होने के बाद, एक अधिकृत प्रतिनिधि अगले चरणों पर आपसे संपर्क करेगा.
स्व-व्यवसायी पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है जो अपना खुद का बिज़नेस या प्रैक्टिस करने वाले व्यक्तियों को दिया जाता है, जिससे उन्हें बिना किसी कोलैटरल को गिरवी रखे पर्सनल या बिज़नेस से संबंधित खर्चों को मैनेज करने में मदद मिलती है.
अधिकांश मामलों में, गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, अगर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल या आय पर्याप्त नहीं है, तो लोनदाता जोखिम को कम करने के लिए गारंटर से अनुरोध कर सकता है.
प्रोसेस में आमतौर पर ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरना, आय का प्रमाण और ID जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करना, उसके बाद जांच और लोन अप्रूवल शामिल होते हैं, जो कुछ कार्य दिवसों के भीतर हो सकते हैं.
अधिकतम लोन राशि आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है. कुछ लोनदाता योग्य आवेदक को ₹80 लाख तक का लोन प्रदान कर सकते हैं.
कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन अगर आप कोलैटरल प्रदान करते हैं, गारंटर रखते हैं, या मज़बूत आय का प्रमाण दिखाते हैं, तो कुछ लोनदाता अभी भी एप्लीकेशन अप्रूव कर सकते हैं.
