टर्म इंश्योरेंस

टर्म बीमा केवल कमाई करने वालों के लिए है

एक सामान्य विश्वास यह है कि परिवार के केवल प्राथमिक कमाई करने वाले सदस्य को टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है. लेकिन, कमाई न करने वाले सदस्य, जैसे घर बनाने वाले, भी परिवार में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं. उनकी अनुपस्थिति से फाइनेंशियल तनाव हो सकता है, जिससे टर्म इंश्योरेंस परिवार के सभी सदस्यों के लिए एक मूल्यवान सुरक्षा कवच बन जाता है.

टर्म बीमा कोई रिटर्न नहीं देता है और पैसे का बर्बाद भी होता है

कई लोग मानते हैं कि टर्म बीमा एक खराब निवेश है क्योंकि यह मेच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करता है. लेकिन, इसका मुख्य उद्देश्य फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करना है, न कि पूंजी संचय. किफायती प्रीमियम और उच्च कवरेज इसे परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफायती तरीका बनाते हैं.

टर्म बीमा प्लान कैसे काम करता है?

टर्म बीमा प्लान एक सरल जीवन बीमा पॉलिसी है जिसे दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक निश्चित अवधि के लिए किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है. टर्म बीमा प्लान कैसे काम करता है, इसके प्रमुख पहलू नीचे दिए गए हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रमुख पहलू

• बीमा राशि चुनें - पॉलिसीधारक फाइनेंशियल ज़रूरतों और देयताओं के आधार पर कवरेज राशि चुनता है.
• पॉलिसी अवधि चुनें - बीमा प्रदाता के आधार पर कवरेज की अवधि 5 से 40 वर्ष तक हो सकती है.
• नियमित प्रीमियम का भुगतान करें - प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या लंपसम के रूप में किया जा सकता है.
• लाभार्थी को नॉमिनी बनाएं - पॉलिसीधारक एक नॉमिनी बनाता है जिसे उनकी मृत्यु के मामले में बीमा राशि प्राप्त होगी.
• क्लेम सेटलमेंट - अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमा प्रदाता क्लेम प्रोसेस करता है और नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है.
• पॉलिसी की समाप्ति - अगर पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) विकल्प चुनने तक कोई भुगतान नहीं होगा.

टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर क्या है?

टर्म बीमा कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो व्यक्तियों को एक विशिष्ट टर्म जीवन बीमा प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. आयु, बीमा राशि, पॉलिसी की अवधि और धूम्रपान की आदतों जैसे विवरण दर्ज करके, कैलकुलेटर अनुमानित प्रीमियम राशि प्रदान करता है. यह यूज़र को विभिन्न प्लान की तुलना करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार उन्हें कस्टमाइज़ करने की अनुमति देकर निर्णय लेने की प्रक्रिया को आसान बनाता है. इसके अलावा, यह समझने में मदद करता है कि कवरेज या अवधि में बदलाव प्रीमियम को कैसे प्रभावित करते हैं, जिससे यह टर्म बीमा खरीदने की इच्छा रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक उपयोगी टूल बन जाता है.

सुविधाजनक और आसान प्रोसेस

टर्म जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना तेज़ और आसान है, जिससे आप अलग-अलग प्लान की तुलना कर सकते हैं, प्रीमियम की गणना कर सकते हैं और घर बैठे प्रोसेस पूरा कर सकते हैं. डिजिटल प्रोसेस पेपरवर्क की आवश्यकता और बीमा ऑफिस में बार-बार घूमने की आवश्यकता को समाप्त करता है.

कम प्रीमियम और बेहतर किफायती कीमत

ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान अक्सर कम प्रीमियम के साथ आते हैं क्योंकि इसमें कोई मध्यस्थ या एजेंट कमीशन नहीं होता है. बीमा प्रदाता ग्राहकों को लागत की बचत करते हैं, जिससे यह आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने का एक किफायती तरीका बन जाता है.

पॉलिसी की आसान तुलना

भारत में ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान खरीदते समय, आप कई पॉलिसी, विशेषताओं और लाभों की तुलना कर सकते हैं. यह आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार प्लान चुनने और सही स्तर की कवरेज प्रदान करने में मदद करता है.

तेज़ पॉलिसी जारी करना

ऑनलाइन एप्लीकेशन में तेज़ प्रोसेसिंग समय होता है, जिसमें तुरंत प्रीमियम की गणना और योग्यता की जांच की जाती है. कई बीमा प्रदाता टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए तुरंत अप्रूवल प्रदान करते हैं, जिससे अनावश्यक देरी के बिना फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

पारदर्शी जानकारी और निर्णय लेना

भारत में ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान खरीदने से पॉलिसी विवरण, एक्सक्लूज़न और लाभों में पूरी पारदर्शिता सुनिश्चित होती है. ग्राहक पॉलिसी डॉक्यूमेंट, प्रीमियम चार्ट और क्लेम प्रोसेस को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे एजेंट पर निर्भर किए बिना सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं.

अफोर्डेबिलिटी:

टर्म इंश्योरेंस एक किफायती विकल्प है. यह उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो बिना किसी भारी लागत के अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं.

शुद्ध सुरक्षा:

टर्म जीवन बीमा पूरी तरह से मृत्यु लाभ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. यह सुनिश्चित करने का एक सरल और प्रभावी तरीका है कि आपकी असमय मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों की देखभाल की जाए.

उच्च कवरेज राशि:

टर्म बीमा प्लान आपको पर्याप्त कवरेज राशि प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, जो कम लागत पर उच्च स्तर की फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

प्राइमरी ब्रेडविनर्स:

कोई भी व्यक्ति जो परिवार में मुख्य आय अर्जित करता है, टर्म इंश्योरेंस अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है और अगर आपको कुछ होता है तो उनकी लाइफस्टाइल को बनाए रखने में मदद करता है.

आश्रितों के साथ माता-पिता:

माता-पिता को, विशेष रूप से युवा बच्चों के साथ, असमय मृत्यु के मामले में अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा, अप्रायिंग और अन्य खर्चों को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए.

नवविवाहित व्यक्ति:

नए विवाहित जोड़े या परिवार की योजना बना रहे, टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके पति/पत्नी और भविष्य के बच्चों की फाइनेंशियल खुशहाली को सुरक्षित कर सकता है.

लोन उधारकर्ता:

अगर किसी व्यक्ति ने लोन लिया है, तो टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि मृत्यु के मामले में उनके परिवार पर पुनर्भुगतान का बोझ न पड़े.

युवा प्रोफेशनल:

टर्म इंश्योरेंस विशेष रूप से युवा व्यक्तियों के लिए किफायती है. कम प्रीमियम दर को लॉक करके, युवा प्रोफेशनल कम लागत पर लॉन्ग-टर्म कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.

उद्यमी:

बिज़नेस के मालिक देयताओं के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग कर सकते हैं और उनके परिवार को बिज़नेस लायबिलिटी से डील नहीं करना पड़ता है.

फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर कवरेज का मूल्यांकन करें

सही कवरेज राशि निर्धारित करने के लिए कर्ज़, भविष्य के खर्च और आश्रितों की आवश्यकताओं सहित अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों का आकलन करें. भारत में एक अच्छा टर्म बीमा प्लान अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना चाहिए.

विभिन्न टर्म बीमा प्लान की तुलना करें

प्रीमियम लागत, क्लेम सेटलमेंट रेशियो, पॉलिसी लाभ और अतिरिक्त राइडर्स के आधार पर टर्म जीवन बीमा प्लान के बारे में रिसर्च करें और उनकी तुलना करें. यह सुनिश्चित करता है कि आप ऐसी पॉलिसी चुनें जो किफायती कीमत पर अधिकतम लाभ प्रदान करती हो.

बीमा प्रदाता की प्रतिष्ठा और क्लेम प्रोसेस चेक करें

उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो और आसान क्लेम प्रोसेस वाला एक विश्वसनीय बीमा प्रदाता चुनें. एक विश्वसनीय प्रदाता यह सुनिश्चित करता है कि आपके टर्म जीवन बीमा के लाभ मुश्किल समय में बिना किसी परेशानी के आपके परिवार तक पहुंच सकें.

लेवल टर्म इंश्योरेंस:

यह टर्म बीमा का सबसे आम प्रकार है. लेवल टर्म बीमा में, कवरेज राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहती है.

टर्म इंश्योरेंस कम करना:

टर्म बीमा में कमी के प्रकार में, कवरेज राशि समय के साथ कम होती जाती है, जिसका उपयोग अक्सर होम लोन जैसे विशिष्ट कर्ज़ को कवर करने के लिए किया जाता है.

टर्म इंश्योरेंस में वृद्धि:

यहां, महंगाई या बढ़ती प्रकृति की अन्य फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए कवरेज की राशि समय के साथ बढ़ती जाती है.

किफायती प्रीमियम:

टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती होते हैं, जो अन्य जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं.

उच्च सम अश्योर्ड:

आप पर्याप्त सम अश्योर्ड चुन सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हो.

सुविधाजनक पॉलिसी अवधि:

टर्म जीवन बीमा आपको अपनी ज़रूरतों के आधार पर पॉलिसी अवधि चुनने की अनुमति देता है.

मृत्यु कवर:

पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, सम अश्योर्ड का भुगतान नॉमिनी को किया जाता है.

कोई मेच्योरिटी लाभ नहीं:

अन्य इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, टर्म इंश्योरेंस मेच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करता है. यह केवल डेथ कवर प्रदान करता है.

अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर:

आप राइडर्स के साथ अपनी टर्म बीमा पॉलिसी को बढ़ा सकते हैं.

टैक्स लाभ:

टर्म बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, और डेथ कवर पर भी सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है.

इनकम टैक्स एक्ट (पुरानी व्यवस्था के तहत) के मौजूदा सेक्शन 10(10D) और सेक्शन 80C के अनुसार टैक्स लाभ लागू होंगे. आपसे अनुरोध किया जाता है कि आप अपने टैक्स कंसल्टेंट से परामर्श करें और पॉलिसी के तहत कोई भी लाभ क्लेम करने से पहले योग्यता के लिए स्वतंत्र सलाह प्राप्त करें.

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस राइडर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए बेसिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़े गए अतिरिक्त लाभ या विशेषताओं को दर्शाते हैं. ये राइडर आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता और अन्य के मामले में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं. वे अतिरिक्त लागत पर आते हैं लेकिन अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.

अपनी कवरेज आवश्यकताओं का आकलन करें

सही कवरेज राशि निर्धारित करने के लिए लोन, आश्रित और भविष्य के खर्चों सहित अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों का मूल्यांकन करें. भारत में टर्म बीमा प्लान चुनना आपकी आय, देयताओं और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है.

टर्म बीमा पॉलिसी की तुलना करें

प्रीमियम दरों, पॉलिसी लाभ, क्लेम सेटलमेंट रेशियो और अतिरिक्त राइडर्स के आधार पर विभिन्न टर्म बीमा प्लान के बारे में रिसर्च करें और उनकी तुलना करें. ऑनलाइन टर्म बीमा की तुलना टूल सर्वश्रेष्ठ कीमत पर सबसे उपयुक्त प्लान खोजने में मदद करते हैं.

एप्लीकेशन और मेडिकल चेक-अप पूरा करें

सटीक विवरण के साथ ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और आवश्यकता होने पर मेडिकल जांच कराएं. अप्रूव्ड होने के बाद, प्रीमियम का भुगतान करें, और आपका टर्म बीमा प्लान ऐक्टिवेट हो जाएगा, जिससे आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित हो जाएगा.

आत्महत्या एक्सक्लूज़न

जोखिम शुरू होने की तारीख से 12 महीनों के भीतर या पॉलिसी के लेटेस्ट रिवाइवल की तारीख, जो भी बाद में हो, आत्महत्या के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी, कुल प्रीमियम का 80% अधिक या मृत्यु की तारीख पर सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी लागू हो.

भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का अर्थ है, आधार प्रोडक्ट के तहत भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का कुल, अगर स्पष्ट रूप से एकत्र किया जाता है, तो अतिरिक्त प्रीमियम और टैक्स को छोड़कर. कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी के तहत प्रीमियम के अतिरिक्त GST और सेस, अगर कोई हो, एकत्र किया जाएगा

चरण 1 - अपना क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें

बीमा प्रदाता के पास अपनी वेबसाइट, ईमेल के माध्यम से या उनके क्लेम असिस्टेंस कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करके क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें.

संपर्क नंबर: 1800-209-7272

चरण 2 - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें

सही से भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करें. आप इसे बीमा प्रदाता की नज़दीकी शाखा में भी जमा कर सकते हैं.

चरण 3 - क्लेम सेटलमेंट

बीमा प्रदाता क्लेम अनुरोध का आकलन करेगा. क्लेम करने वाले को ईमेल और SMS के माध्यम से इसकी स्थिति के बारे में पता चलेगा. क्लेम करने वाले इसे बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन भी चेक कर सकता है.

प्रस्तावक का फोटो

आयु प्रमाण, जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, जन्म सर्टिफिकेट.

एड्रेस प्रूफ, जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड आदि.

आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.

इनकम प्रूफ जैसे फॉर्म-16, सैलरी स्लिप, आईटीआर आदि.