टर्म इंश्योरेंस

टर्म बीमा प्लान एक सरल जीवन बीमा पॉलिसी है जिसे दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक निश्चित अवधि के लिए किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को डेथ कवर मिलता है. टर्म बीमा प्लान कैसे काम करता है, इसके प्रमुख पहलू नीचे दिए गए हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रमुख पहलू

• बीमा राशि चुनें - पॉलिसीधारक फाइनेंशियल ज़रूरतों और देयताओं के आधार पर कवरेज राशि चुनता है.
• पॉलिसी अवधि चुनें - बीमा प्रदाता के आधार पर कवरेज की अवधि 5 से 40 वर्ष तक हो सकती है.
• नियमित प्रीमियम का भुगतान करें - प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या लंपसम के रूप में किया जा सकता है.
• लाभार्थी को नॉमिनी बनाएं - पॉलिसीधारक एक नॉमिनी बनाता है जिसे उनकी मृत्यु के मामले में बीमा राशि प्राप्त होगी.
• क्लेम सेटलमेंट - अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमा प्रदाता क्लेम प्रोसेस करता है और नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है.
• पॉलिसी की समाप्ति - अगर पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) विकल्प चुनने तक कोई भुगतान नहीं होगा.

अगर आप सोच रहे हैं कि टर्म पॉलिसी सही विकल्प है या नहीं, तो उत्तर आसान है-हां, यह बिलकुल है. टर्म जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करके मन की शांति प्रदान करती है कि आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में फाइनेंशियल परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा. यहां बताया गया है कि यह हर व्यक्ति के लिए एक स्मार्ट मूव क्यों है:

• यह खोई हुई आय को बदलता है:
  अगर आप अपने परिवार में एकमात्र या प्राथमिक कमाई करने वाले हैं, तो टर्म पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि अगर आप अब नहीं हैं, तो आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सहायता मिले.

• बड़ी फाइनेंशियल देयताओं को कवर करता है:
  होम लोन, शिक्षा लोन या पर्सनल लोन है? टर्म जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आपकी असमय मृत्यु के मामले में ये आपके परिवार के लिए बोझ नहीं बनते हैं.

• किफायती सुरक्षा:
  टर्म बीमा का एक प्रमुख लाभ यह है कि यह बहुत कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जिससे यह बजट-फ्रेंडली सुरक्षा कवच बन जाता है.

• राइडर के साथ कस्टमाइज़ किया जा सकता है:
  क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ कवर जैसे ऐड-ऑन के साथ, आपकी टर्म जीवन बीमा पॉलिसी आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाई जा सकती है.

• टैक्स प्लानिंग में मदद करता है:
  टर्म पॉलिसी सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती है, जिससे आपको अपने भविष्य को सुरक्षित करते समय पैसे बचाने में मदद मिलती है.

• लॉन्ग-टर्म कवरेज देता है:
  10 से 40 वर्ष या यहां तक कि 99 वर्ष की आयु तक की पॉलिसी अवधि के साथ, आप अपने जीवन के एक बड़े हिस्से के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा का लाभ उठा सकते हैं.

• मन की शांति प्रदान करता है:
  अपने परिवार को आर्थिक रूप से कवर करने से आपको बिना किसी तनाव के रहने की स्वतंत्रता मिलती है, विशेष रूप से अगर आपके आश्रित हैं.

संक्षेप में, चाहे आप अभी शुरुआत कर रहे हों या रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों, टर्म जीवन बीमा पॉलिसी सबसे आसान, सबसे प्रभावी फाइनेंशियल निर्णयों में से एक है जो आप कर सकते हैं.

आयु, लिंग, पेशे या लाइफस्टाइल की परवाह किए बिना सभी के लिए टर्म बीमा आवश्यक है. यह सभी के लिए एक ही प्रोडक्ट नहीं है, बल्कि एक कस्टमाइज़ करने योग्य सुरक्षा कवच है जो आपके जीवन के विशिष्ट लक्ष्यों के अनुरूप है. चाहे आप परिवार शुरू कर रहे हों, अपने करियर को बढ़ाना चाहते हों या रिटायरमेंट की प्लानिंग कर रहे हों, टर्म पॉलिसी जीवन के हर चरण के लिए फाइनेंशियल मन की शांति सुनिश्चित करती है.

माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस

अगर आप माता-पिता हैं, तो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना कोई समझौता नहीं किया जा सकता है. टर्म बीमा प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी, आपके बच्चे की शिक्षा, Daikin आवश्यकताओं और सपनों को बाधित न करें. माता-पिता के लिए टर्म बीमा फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में काम करता है, खोई हुई आय को बदलता है और मन की शांति प्रदान करता है. आश्रित माता-पिता को निश्चित रूप से जल्द टर्म बीमा पर विचार करना चाहिए.

युवा प्रोफेशनल के लिए टर्म बीमा

जल्दी शुरू करने के अपने लाभ हैं. अगर आप युवा हैं, तो टर्म जीवन बीमा प्लान बहुत कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है. ज़िम्मेदारियों के बढ़ने से पहले अपने भविष्य को सुरक्षित करने का यह एक स्मार्ट तरीका है. कम लागत वाली पॉलिसी को लॉक करने का मतलब है लॉन्ग-टर्म लाभ.

नवविवाहित के लिए टर्म इंश्योरेंस

शादी के अपने-अपने सपनों और जिम्मेदारियों के साथ आती है. जीवन बीमा टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके पति/पत्नी को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रखा जाए. यह होम लोन, EMI या भविष्य के प्लान को कवर करने में मदद करता है, जैसे परिवार की शुरुआत करना, साथ ही आपकी नई यात्रा के लिए मज़बूत आधार प्रदान करना.

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस

चाहे आप वर्किंग प्रोफेशनल हों या अपने घर को मैनेज कर रहे हों, टर्म जीवन बीमा प्लान महत्वपूर्ण है. यह आपके परिवार को अचानक आने वाले फाइनेंशियल बोझ से बचाने में मदद करता है. महिलाओं के लिए अक्सर उनकी आर्थिक वैल्यू कम होती है, लेकिन टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि उनके योगदान की कभी उपेक्षा न की जाए.

टैक्सपेयर्स के लिए टर्म इंश्योरेंस

टैक्स पर बचत करना चाहते हैं? टर्म पॉलिसी सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री भुगतान प्रदान करती है. यह एक प्रभावी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जो सुरक्षा और टैक्स बचत दोनों प्रदान करता है.

सीनियर सिटीज़न के लिए टर्म बीमा

टर्म पॉलिसी फाइनेंशियल देयताओं को कवर करने या आश्रित पति/पत्नी को सपोर्ट करने में मदद कर सकती है. लेकिन सीनियर सिटीज़न के लिए टर्म बीमा का प्रीमियम अधिक हो सकता है, लेकिन यह अभी भी मन की शांति के लिए एक विश्वसनीय विकल्प है.

गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस

शायद गृहिणी की भूमिका से आय नहीं मिलती, लेकिन उनके योगदान अमूल्य हैं. टर्म पॉलिसी अप्रत्याशित नुकसान के मामले में परिवार के फाइनेंशियल बैलेंस को सुरक्षित करने में मदद करती है, विशेष रूप से अगर चाइल्डकेयर या होम मैनेजमेंट की जिम्मेदारियों को आउटसोर्स किया जाना चाहिए. आज बीमा प्रदाता किफायती प्रीमियम पर गृहिणी के लिए विशेष टर्म बीमा प्रदान करते हैं.

स्व-व्यवसायी लोगों के लिए टर्म बीमा

अनियमित आय का मतलब संकटग्रस्त सुरक्षा नहीं होना चाहिए. टर्म पॉलिसी स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल को अनिश्चित बिज़नेस साइकिल या दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कारण अपने परिवार को फाइनेंशियल तनाव से बचाने में मदद करती है. यह सुविधाजनक करियर में बहुत ज़रूरी फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.

NRI के लिए टर्म बीमा

NRI अक्सर परिवार को घर वापस आते हैं या भारतीय प्रॉपर्टी में निवेश करते हैं. टर्म बीमा पॉलिसी वैश्विक कवरेज प्रदान करती है और यह सुनिश्चित करती है कि आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखा जाए, चाहे आप कहां रहते हों या काम करते हों. कई बीमा प्रदाता अपनी ज़रूरतों और बजट के अनुसार NRI के लिए विशेष टर्म बीमा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि उनके परिवार को घर वापस सुरक्षित रखा जाए.

घर खरीदने वालों के लिए टर्म बीमा

घर खरीदना एक लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्रतिबद्धता है. टर्म जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपकी अकाल मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को emi का पुनर्भुगतान करने या अपना घर खोने में परेशानी नहीं होती है. यह घर के मालिकों के लिए ज़रूरी है.

डायबिटीज़ के लिए टर्म इंश्योरेंस

डायबिटीज़ को मैनेज करना जीवनभर होता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि LYF कवर मिस हो जाए. कई बीमा प्रदाता अब डायबिटीज़ के लिए तैयार की गई टर्म जीवन बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं. डायबिटीज़ के लिए टर्म बीमा आपकी स्वास्थ्य आवश्यकताओं पर विचार करते समय आवश्यक सुरक्षा प्रदान करता है.

इक्विटी निवेशकों के लिए टर्म बीमा

स्टॉक मार्केट अप्रत्याशित होते हैं. टर्म जीवन बीमा प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न पर निर्भर नहीं करता है. यह आपके फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में सुरक्षा की एक परत जोड़ता है, जिससे लॉन्ग-टर्म मन की शांति सुनिश्चित होती है.

रिटायरमेंट के लिए टर्म बीमा

रिटायरमेंट के बाद भी, जीवन बीमा टर्म प्लान किसी विरासत को छोड़ने या आश्रित पति/पत्नी की देखभाल करने में मदद कर सकता है. अगर आपके पास अभी भी देयताएं हैं या अपने प्रियजनों के लिए एस्टेट प्लानिंग सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो यह आदर्श है.

फ्रीलांसर के लिए टर्म बीमा प्लान

बिना किसी निश्चित आय के, फ्रीलांसर अक्सर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा का भुगतान करने से चूक जाते हैं. टर्म जीवन बीमा प्लान गारंटीड भुगतान प्रदान करके स्थिरता प्रदान करता है, जिससे प्रियजनों को अनिश्चित करियर के तरीकों में फाइनेंशियल बाधाओं से बचा जा सकता है.

टर्म पॉलिसी केवल एक विशिष्ट आयु वर्ग या जीवन स्तर के लिए नहीं है - यह सभी के लिए है. चाहे आप एक युवा प्रोफेशनल हों, अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने वाले माता-पिता हों, गैर-फाइनेंशियल तरीकों से योगदान देने वाले गृहिणी हों, या मन की शांति की तलाश कर रहे सेवानिवृत्त व्यक्ति हों, टर्म इंश्योरेंस में कुछ फायदेमंद चीज़ है. यह एक कस्टमाइज़ करने योग्य प्लान है जो आपकी खास लाइफस्टाइल और जिम्मेदारियों के साथ मेल अकाउंट है. फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने से लेकर टैक्स लाभ प्रदान करने तक, टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों को आपकी अनुपस्थिति में कोई परेशानी न हो. टर्म पॉलिसी की वास्तविक सुंदरता इसकी सुविधा में होती है - यह खुद को अलग-अलग आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए. जानें कि यह आवश्यक कवर जीवन के सभी वर्गों के लोगों को कैसे लाभ पहुंचाता है.

अफोर्डेबिलिटी:

टर्म इंश्योरेंस एक किफायती विकल्प है. यह उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो बिना किसी भारी लागत के अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं.

शुद्ध सुरक्षा:

टर्म जीवन बीमा पूरी तरह से मृत्यु लाभ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. यह सुनिश्चित करने का एक सरल और प्रभावी तरीका है कि आपकी असमय मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों की देखभाल की जाए.

उच्च कवरेज राशि:

टर्म बीमा प्लान आपको पर्याप्त कवरेज राशि प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, जो कम लागत पर उच्च स्तर की फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

सुविधाजनक और आसान प्रोसेस

टर्म जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना तेज़ और आसान है, जिससे आप अलग-अलग प्लान की तुलना कर सकते हैं, प्रीमियम की गणना कर सकते हैं और घर बैठे प्रोसेस पूरा कर सकते हैं. डिजिटल प्रोसेस पेपरवर्क की आवश्यकता और बीमा ऑफिस में बार-बार घूमने की आवश्यकता को समाप्त करता है.

कम प्रीमियम और बेहतर किफायती कीमत

ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान अक्सर कम प्रीमियम के साथ आते हैं क्योंकि इसमें कोई मध्यस्थ या एजेंट कमीशन नहीं होता है. बीमा प्रदाता ग्राहकों को लागत की बचत करते हैं, जिससे यह आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने का एक किफायती तरीका बन जाता है.

पॉलिसी की आसान तुलना

भारत में ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान खरीदते समय, आप कई पॉलिसी, विशेषताओं और लाभों की तुलना कर सकते हैं. यह आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार प्लान चुनने और सही स्तर की कवरेज प्रदान करने में मदद करता है.

तेज़ पॉलिसी जारी करना

ऑनलाइन एप्लीकेशन में तेज़ प्रोसेसिंग समय होता है, जिसमें तुरंत प्रीमियम की गणना और योग्यता की जांच की जाती है. कई बीमा प्रदाता टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए तुरंत अप्रूवल प्रदान करते हैं, जिससे अनावश्यक देरी के बिना फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

पारदर्शी जानकारी और निर्णय लेना

भारत में ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान खरीदने से पॉलिसी विवरण, एक्सक्लूज़न और लाभों में पूरी पारदर्शिता सुनिश्चित होती है. ग्राहक पॉलिसी डॉक्यूमेंट, प्रीमियम चार्ट और क्लेम प्रोसेस को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे एजेंट पर निर्भर किए बिना सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं.

चरण 1: फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर कवरेज का मूल्यांकन करें

सही कवरेज राशि निर्धारित करने के लिए कर्ज़, भविष्य के खर्च और आश्रितों की आवश्यकताओं सहित अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों का आकलन करें. भारत में एक अच्छा टर्म बीमा प्लान अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना चाहिए.

चरण 2: अलग-अलग टर्म बीमा प्लान की तुलना करें

प्रीमियम लागत, क्लेम सेटलमेंट रेशियो, पॉलिसी लाभ और अतिरिक्त राइडर्स के आधार पर टर्म जीवन बीमा प्लान के बारे में रिसर्च करें और उनकी तुलना करें. यह सुनिश्चित करता है कि आप ऐसी पॉलिसी चुनें जो किफायती कीमत पर अधिकतम लाभ प्रदान करती हो.

चरण 3: बीमा प्रदाता की प्रतिष्ठा और क्लेम प्रोसेस चेक करें

उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो और आसान क्लेम प्रोसेस वाला एक विश्वसनीय बीमा प्रदाता चुनें. एक विश्वसनीय प्रदाता यह सुनिश्चित करता है कि आपके टर्म जीवन बीमा के लाभ मुश्किल समय में बिना किसी परेशानी के आपके परिवार तक पहुंच सकें.

टर्म बीमा कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो व्यक्तियों को एक विशिष्ट टर्म जीवन बीमा प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. आयु, बीमा राशि, पॉलिसी की अवधि और धूम्रपान की आदतों जैसे विवरण दर्ज करके, कैलकुलेटर अनुमानित प्रीमियम राशि प्रदान करता है. यह यूज़र को विभिन्न प्लान की तुलना करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार उन्हें कस्टमाइज़ करने की अनुमति देकर निर्णय लेने की प्रक्रिया को आसान बनाता है. इसके अलावा, यह समझने में मदद करता है कि कवरेज या अवधि में बदलाव प्रीमियम को कैसे प्रभावित करते हैं, जिससे यह टर्म बीमा खरीदने की इच्छा रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक उपयोगी टूल बन जाता है.

लेवल टर्म इंश्योरेंस:

यह टर्म बीमा का सबसे आम प्रकार है. लेवल टर्म बीमा में, कवरेज राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहती है.

टर्म इंश्योरेंस कम करना:

टर्म बीमा में कमी के प्रकार में, कवरेज राशि समय के साथ कम होती जाती है, जिसका उपयोग अक्सर होम लोन जैसे विशिष्ट कर्ज़ को कवर करने के लिए किया जाता है.

टर्म इंश्योरेंस में वृद्धि:

यहां, महंगाई या बढ़ती प्रकृति की अन्य फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए कवरेज की राशि समय के साथ बढ़ती जाती है.

वर्ष का रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस

यह टर्म पॉलिसी एक समय में एक वर्ष के लिए कवरेज प्रदान करती है और इसे वार्षिक रूप से रिन्यू किया जा सकता है. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बदलती आवश्यकताओं के आधार पर कवरेज बढ़ाने की सुविधा के साथ शॉर्ट-टर्म सुरक्षा चाहते हैं.

कन्वर्टिबल टर्म बीमा प्लान

एक टर्म पॉलिसी जो पॉलिसीधारकों को बिना किसी नई मेडिकल जांच के इसे स्थायी जीवन बीमा प्लान में बदलने की अनुमति देती है. उन लोगों के लिए आदर्श जो भविष्य के विकल्प खोलना चाहते हैं.

जॉइंट LYF टर्म इंश्योरेंस

टर्म जीवन बीमा पॉलिसी जो दोनों पति/पत्नी को एक ही प्लान में कवर करती है. जॉइंट LYF टर्म बीमा किसी अन्य की मृत्यु के मामले में जीवित पार्टनर के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

टर्म इंश्योरेंस राइडर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए बेसिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़े गए अतिरिक्त लाभ या विशेषताओं को दर्शाते हैं. ये राइडर आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता और अन्य के मामले में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं. वे अतिरिक्त लागत पर आते हैं लेकिन अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.

बेहतर सुरक्षा:

राइडर स्टैंडर्ड टर्म बीमा पॉलिसी में गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु जैसे अतिरिक्त जोखिमों को कवर करने में मदद करते हैं.

किफायती कस्टमाइज़ेशन:

अलग-अलग पॉलिसी खरीदने के बजाय, आप अपनी टर्म पॉलिसी को बजट-फ्रेंडली रखते हुए न्यूनतम अतिरिक्त प्रीमियम के साथ अपने कवरेज को बढ़ा सकते हैं.

क्रिटिकल इलनेस राइडर:

अगर आपको कैंसर या हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारी है, तो यह एकमुश्त राशि का भुगतान करता है, जिससे आपको बचत से खर्च किए बिना मेडिकल खर्चों को मैनेज करने में मदद मिलती है.

एक्सीडेंटल डेथ कवर राइडर:

यह दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में बीमा राशि से अधिक का अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है, जो आपके परिवार को अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

प्रीमियम राइडर की छूट:

अगर आप कभी विकलांग हैं या नहीं कमा पा रहे हैं, तो यह राइडर आपकी टर्म बीमा पॉलिसी को ऐक्टिव रखते हुए भविष्य के सभी प्रीमियम को माफ कर देता है.

इनकम बेनिफिट राइडर:

एकमुश्त राशि के बजाय, यह राइडर सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में नियमित मासिक आय प्राप्त हो, जिससे मौजूदा खर्चों को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलती है.

अपनी कवरेज आवश्यकताओं का आकलन करें

सही कवरेज राशि निर्धारित करने के लिए लोन, आश्रित और भविष्य के खर्चों सहित अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों का मूल्यांकन करें. भारत में टर्म बीमा प्लान चुनना आपकी आय, देयताओं और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है.

टर्म बीमा पॉलिसी की तुलना करें

प्रीमियम दरों, पॉलिसी लाभ, क्लेम सेटलमेंट रेशियो और अतिरिक्त राइडर्स के आधार पर विभिन्न टर्म बीमा प्लान के बारे में रिसर्च करें और उनकी तुलना करें. ऑनलाइन टर्म बीमा की तुलना टूल सर्वश्रेष्ठ कीमत पर सबसे उपयुक्त प्लान खोजने में मदद करते हैं.

एप्लीकेशन और मेडिकल चेक-अप पूरा करें

सटीक विवरण के साथ ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और आवश्यकता होने पर मेडिकल जांच कराएं. अप्रूव्ड होने के बाद, प्रीमियम का भुगतान करें, और आपका टर्म बीमा प्लान ऐक्टिवेट हो जाएगा, जिससे आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित हो जाएगा.

चरण 1: कोटेशन पाएं पर क्लिक करें

क्लिक करें कीमत जानें. आपसे अपना मोबाइल नंबर दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, ताकि हम आपको वन-टाइम पासवर्ड (OTP) भेज सकें.

चरण 2: OTP दर्ज करें

OTP के लिए अपना फोन चेक करें और सूचित होने पर इसे टाइप करें. यह हमें जांच करने में मदद करता है कि आप.

चरण 3: अपना विवरण भरें

OTP कन्फर्म होने के बाद, आपको हमारा एप्लीकेशन फॉर्म पॉप-अप दिखाई देगा.

• अगर आप मौजूदा यूज़र हैं, तो हो सकता है कि आपकी कुछ जानकारी पहले से ही भरी हो.
• अगर आप नए हैं, तो बस अपना नाम, लिंग, जन्मतिथि, ईमेल ID और पिन कोड दर्ज करें.

आगे बढ़ने के लिए चेकबॉक्स पर टिक करना न भूलें.

चरण 4: अपना प्लान चुनें

अब आपको हमारे पार्टनर के पेज पर ले जाया जाएगा. यहां आप ऐसा कर सकते हैं:

• कवरेज राशि चुनें
• पॉलिसी की अवधि चुनें
• अपने भुगतान का प्रकार चुनें
• तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं

सब कुछ अच्छा दिखने के बाद, आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी खरीद पूरी कर सकते हैं.

आपकी वार्षिक आय x 10-15 बार:

एक सामान्य नियम टर्म जीवन बीमा कवर होना है जो आपके परिवार की लाइफस्टाइल को सुरक्षित करने के लिए आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना है.

कर्ज़ और देयताओं के लिए अकाउंट:

अपनी अनुपस्थिति में आपके परिवार को पुनर्भुगतान करने में परेशानी हो सकने वाले होम या पर्सनल लोन जैसे किसी भी लोन को जोड़ें.

अपने परिवार के भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करें:

अपना कवर चुनते समय बच्चों की शिक्षा, शादी और Daikin खर्चों के बारे में सोच लें.

महंगाई को शामिल करें:

समय के साथ पैसों की वैल्यू कम हो जाती है, इसलिए भविष्य की आवश्यकताओं का अनुमान लगाने के साथ-साथ महंगाई का भी ध्यान रखें.

लंबे कवर के लिए युवा से शुरुआत करें:

अगर आप 20 वर्ष या 30 वर्ष की उम्र के हैं, तो 30-40 वर्षों की टर्म जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें. यह सस्ता है और लॉन्ग-टर्म सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

आपकी रिटायरमेंट आयु तक कवर:

अवधि चुनने का एक व्यावहारिक तरीका यह है कि आप इसे अपने रिटायरमेंट के साथ संरेखित करें. अगर आप 60 वर्ष की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो ऐसी टर्म पॉलिसी चुनें जो आपको तब तक कवर करती है.

फाइनेंशियल जिम्मेदारियों पर विचार करें:

अगर आपके पास युवा बच्चे हैं या होम मॉरगेज जैसे लॉन्ग-टर्म लोन हैं, तो ऐसी पॉलिसी अवधि चुनें जो उन दायित्वों से मेल अकाउंट हो - हो सकता है कि 20-25 वर्ष.

खरीदारी में देरी न करें:

बाद में आप पॉलिसी खरीदते हैं, आपकी पॉलिसी अवधि कम हो सकती है और यह अधिक महंगा हो जाता है. कम प्रीमियम में जल्दी लॉक खरीदना और लंबे कवर की अनुमति देता है.

पति/पत्नी की निर्भरता के लिए अकाउंट:

अगर आपका पार्टनर फाइनेंशियल रूप से आपके पर निर्भर है, तो लंबी अवधि यह सुनिश्चित करती है कि उन्हें लंबे समय तक देखभाल की जाए.

फ्रीलांसर या स्व-व्यवसायी? सुविधा का लाभ उठाएं:

अगर आपकी आय निश्चित नहीं है, तो आय में उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करने के लिए थोड़ी लंबी पॉलिसी चुनें.

तुरंत फाइनेंशियल सुरक्षा:

अगर अप्रत्याशित घटना होती है, तो आपकी टर्म पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपके परिवार को एकमुश्त राशि प्राप्त हो जो उन्हें Daikin खर्चों को मैनेज करने में मदद करती है.

लोन और कर्ज़ का पुनर्भुगतान:

चाहे होम लोन हो या बिज़नेस कर्ज़, अपनी टर्म पॉलिसी से भुगतान करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को कोई बोझ नहीं उठाने पड़े.

बच्चों की शिक्षा:

आपके बच्चों के सपने आपके साथ खत्म होने की आवश्यकता नहीं है. अच्छी तरह से चुनी गई टर्म पॉलिसी अपने उच्च शिक्षा या करियर की आकांक्षाओं के लिए फंड प्रदान कर सकती है.

लाइफस्टाइल बनाए रखता है:

यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखा जाए-उन्हें बिल का भुगतान करने, किराने का सामान खरीदने और बिना किसी बड़े समझौते के जीवन को जारी रखने में मदद करता है.

आय रिप्लेसमेंट के रूप में कार्य करता है:

अगर आप एकमात्र कमाई करने वाले हैं, तो आपकी टर्म पॉलिसी आपकी आय को बदलने में मदद करती है, इसलिए आपके परिवार को कभी भी फाइनेंशियल रूप से अमान्य नहीं लगता है.

मन की शांति देता है:

यह जानते हुए कि जब आप आसपास नहीं होते हैं तो भी आपके प्रियजनों की देखभाल की जाएगी, इससे भावनात्मक राहत और आत्मविश्वास मिलता है.

अन्य बचत के लिए सप्लीमेंट:

अगर आपके पास निवेश है, तो भी टर्म पॉलिसी एक भरोसेमंद बैकअप के रूप में कार्य करती है, विशेष रूप से समय पर मृत्यु के मामले में.

आयु

युवा आवेदक को कम प्रीमियम मिलता है. अपने 20 या 30 के दशक की शुरुआत में टर्म प्लान शुरू करने से आप पॉलिसी अवधि में बहुत बचत कर सकते हैं.

स्वास्थ्य स्थिति

आपकी वर्तमान मेडिकल कंडीशन और हिस्ट्री महत्वपूर्ण है. स्वस्थ व्यक्तियों को कम प्रीमियम मिलता है, जबकि पहले से मौजूद बीमारियों की लागत बढ़ सकती है.

लाइफस्टाइल के विकल्प

धूम्रपान करने वाले और शराब पीने वाले लोग आमतौर पर अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि उन्हें टर्म जीवन बीमा पॉलिसी के तहत उच्च जोखिम वाले आवेदक माना जाता है.

पॉलिसी की अवधि और कवरेज

लंबी अवधि की पॉलिसी या उच्च बीमा राशि का अर्थ आमतौर पर अधिक प्रीमियम होता है- लेकिन इसका मतलब बेहतर सुरक्षा भी है.

व्यवसाय का प्रकार

उच्च जोखिम वाली नौकरी (जैसे, खनन, एविएशन) के कारण प्रीमियम बढ़ सकता है, क्योंकि वे जानलेवा घटनाओं की संभावनाओं को बढ़ाते हैं.

लिंग

महिलाएं आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं क्योंकि आंकड़े बताते हैं कि वे लंबे समय तक चलते हैं.

राइडर और ऐड-ऑन

आपकी टर्म पॉलिसी में गंभीर बीमारी, एक्सीडेंटल डेथ या प्रीमियम छूट जैसी विशेषताओं को जोड़ने से प्रीमियम थोड़ा बढ़ जाता है लेकिन अधिक मजबूत सुरक्षा मिलती है.

परिवार की मेडिकल हिस्ट्री

आनुवंशिक बीमारियों का इतिहास आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है. बीमा प्रदाता इन कारकों के आधार पर जोखिम का आकलन करते हैं.

धूम्रपान की आदतें

धूम्रपान नहीं करने वालों को टर्म जीवन बीमा पॉलिसी पर बेहतर डील मिलती है. इसलिए, इसे छोड़ने की आदत वास्तव में आपके टर्म प्लान पर पैसे बचा सकती है.

BMI और फिज़िकल फिटनेस

मोटापा या वजन कम होने से आपके प्रीमियम पर असर पड़ सकता है, क्योंकि दोनों ही चौड़े स्वास्थ्य जोखिमों से जुड़े होते हैं.

मेडिकल चेक-अप रिपोर्ट

आपके बीमा प्रदाता को मेडिकल टेस्ट की आवश्यकता पड़ सकती है. कोई भी प्रतिकूल परिणाम आपकी टर्म पॉलिसी प्रीमियम को बढ़ा सकता है.

आत्महत्या एक्सक्लूज़न

जोखिम शुरू होने की तारीख से या पॉलिसी के लेटेस्ट रिवाइवल की तारीख से 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, जो भी बाद में हो, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% अधिक या सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने के हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी लागू हो.

भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का अर्थ है, आधार प्रोडक्ट के तहत भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का कुल, अगर स्पष्ट रूप से एकत्र किया जाता है, तो अतिरिक्त प्रीमियम और टैक्स को छोड़कर. कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी के तहत प्रीमियम के अतिरिक्त GST और सेस, अगर कोई हो, एकत्र किया जाएगा

चरण 1 - अपना क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें

बीमा प्रदाता के पास अपनी वेबसाइट, ईमेल के माध्यम से या उनके क्लेम असिस्टेंस कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करके क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें.

संपर्क नंबर: 1800-209-7272
यहां ईमेल करें: customercare@bajajallianz.co.in

चरण 2 - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें

सही से भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करें. आप इसे बीमा प्रदाता की नज़दीकी शाखा में भी जमा कर सकते हैं.

चरण 3 - क्लेम सेटलमेंट

बीमा प्रदाता क्लेम अनुरोध का आकलन करेगा. क्लेम करने वाले को ईमेल और SMS के माध्यम से इसकी स्थिति के बारे में पता चलेगा. क्लेम करने वाले इसे बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन भी चेक कर सकता है.

प्रस्तावक का फोटो

आयु प्रमाण, जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, जन्म सर्टिफिकेट.

एड्रेस प्रूफ, जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड आदि.

आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.

इनकम प्रूफ जैसे फॉर्म-16, सैलरी स्लिप, आईटीआर आदि.

टर्म बीमा केवल कमाई करने वालों के लिए है

एक सामान्य विश्वास यह है कि परिवार के केवल प्राथमिक कमाई करने वाले सदस्य को टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है. लेकिन, कमाई न करने वाले सदस्य, जैसे घर बनाने वाले, भी परिवार में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं. उनकी अनुपस्थिति से फाइनेंशियल तनाव हो सकता है, जिससे टर्म इंश्योरेंस परिवार के सभी सदस्यों के लिए एक मूल्यवान सुरक्षा कवच बन जाता है.

टर्म बीमा कोई रिटर्न नहीं देता है और पैसे का बर्बाद भी होता है

कई लोग मानते हैं कि टर्म बीमा एक खराब निवेश है क्योंकि यह मेच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करता है. लेकिन, इसका मुख्य उद्देश्य फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करना है, न कि पूंजी संचय. किफायती प्रीमियम और उच्च कवरेज इसे परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफायती तरीका बनाते हैं.

आवश्यक कवरेज का अंदाज़ा लगाना

कई लोग प्रीमियम पर बचत करने के लिए कम बीमा राशि का विकल्प चुनते हैं. लेकिन, आपका टर्म प्लान आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवरेज प्रदान करना चाहिए, जो कर्ज़, भविष्य के दायित्व और महंगाई को ध्यान में रखता है.

पर्याप्त पॉलिसी अवधि चुनना

कम पॉलिसी अवधि चुनने से आपके परिवार को बाद में जीवित रहने में परेशानी आ सकती है. हमेशा ऐसी अवधि चुनें जो आपके कामकाजी वर्षों या फाइनेंशियल देयताओं को कवर करती हो-आदर्श रूप से रिटायरमेंट की आयु तक.

टर्म पॉलिसी खरीदने में देरी

टर्म जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आपकी 30 या 40 की उम्र तक प्रतीक्षा करने से प्रीमियम अधिक हो सकता है. पहले आप खरीद लेते हैं, अधिक किफायती प्रीमियम और लंबी कवरेज अवधि.

सही स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल की जानकारी नहीं देना

कम प्रीमियम प्राप्त करने के लिए मेडिकल इतिहास या धूम्रपान की आदतों को छिपा देने से बाद में क्लेम अस्वीकार हो सकता है. अपनी टर्म पॉलिसी खरीदते समय हमेशा ईमानदार और सटीक जानकारी प्रदान करें.

राइडर और ऐड-ऑन की अनदेखी

क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट और प्रीमियम की छूट जैसे राइडर आपके टर्म प्लान की उपयोगिता को बढ़ा सकते हैं. इन कीमती एडिशन को अनदेखा करने की गलती से बचें.

केवल प्रीमियम की तुलना करना, विशेषताएं नहीं

कई खरीदार केवल सबसे सस्ती टर्म पॉलिसी की तलाश करते हैं. इसके बजाय, क्लेम सेटलमेंट रेशियो, बीमा प्रदाता की प्रतिष्ठा, ग्राहक सेवा और टर्म प्लान की सुविधा की तुलना करें.

नियमित रिव्यू छोड़ना

जीवन की स्थितियां बदलती हैं-शादी, बच्चे, लोन या करियर ग्रोथ. अपनी टर्म जीवन बीमा पॉलिसी को नियमित रूप से रिव्यू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अभी भी आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के अनुरूप हो.