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निवेश प्लान क्या होते हैं?

लेकिन आप अपने करियर को आगे बढ़ाने और अपनी कल्पना के अनुसार जीवन बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन निवेश प्लान यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपका पैसा आपके भविष्य के लिए उतना ही मुश्किल काम कर रहा है.

उन्हें व्यवस्थित फाइनेंशियल स्ट्रेटेजी के रूप में समझें जो आपको समय के साथ अपनी पूंजी को बढ़ाने में मदद करती हैं. चाहे आप अपने सपनों के घर की योजना बना रहे हों, फैंसी डिग्री, जल्दी रिटायरमेंट चाहते हों या भविष्य के लिए एक अच्छा विकल्प चाहते हों - निवेश प्लान आपको वहां पहुंचने में मदद कर सकते हैं. यह सिर्फ बचत करने के बारे में नहीं है - यह एक लक्ष्य के साथ स्मार्ट बचत के बारे में है.

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विशेषता	HDFC एलवाईएफ संचय प्लस	बजाज लाइफ एस
प्लान का प्रकार	नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड सेविंग जीवन बीमा प्लान	नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल जीवन बीमा सेविंग प्लान
गारंटीड लाभ	हां, बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो और पॉलिसी लागू हो	हां, इसमें गारंटीड इनकम और कैश बोनस शामिल हैं (अगर घोषित हो)
सुविधा	सिंगल पे, कम प्रीमियम भुगतान अवधि, 10 वर्ष तक की उच्च स्थगन अवधि	आय या लंपसम का विकल्प, सुविधाजनक आय विकल्प, प्रीमियम भुगतान की शर्तें
आय के विकल्प	गारंटीड इनकम, लाइफटाइम इनकम, लॉन्ग टर्म इनकम, गारंटीड मेच्योरिटी	विलंबित आय, शुरुआती आय, बढ़ती आय, पूंजी
टैक्स लाभ	मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार संभावित योग्यता	भुगतान किए गए प्रीमियम और मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार प्राप्त लाभों पर टैक्स लाभ
वैकल्पिक राइडर	अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध	अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध
मेच्योरिटी पर आयु	न्यूनतम 18 वर्ष, अधिकतम 85 वर्ष (विकल्प के अनुसार अलग-अलग)	न्यूनतम 18 वर्ष, अधिकतम 100 वर्ष (विकल्प के अनुसार अलग-अलग)
प्रीमियम	न्यूनतम ₹30,000 वार्षिक, कोई अधिकतम लिमिट नहीं (अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन)	न्यूनतम ₹25,000 वार्षिक, कोई अधिकतम लिमिट नहीं (अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन)
मेच्योरिटी लाभ	एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि या गारंटीड आय	मेच्योरिटी पर बीमा राशि, संचित आय लाभ, टर्मिनल बोनस (अगर घोषित हो)
मृत्यु कवर	मृत्यु पर बीमा राशि, कई शर्तों में से उच्चतम	मृत्यु पर बीमा राशि, संचित आय लाभ का 105%, टर्मिनल बोनस (अगर घोषित हो)

निवेश प्लान की प्रमुख विशेषताएं और लाभ

यहां बताया गया है कि आपको निवेश प्लान शुरू करने पर गंभीर रूप से क्यों विचार करना चाहिए:

सेविंग की एक निरंतर आदत बनती है

आइए ईमानदार बने - लगातार पैसे बचाना हमेशा आसान नहीं होता है. लेकिन जब आप किसी निवेश प्लान के लिए प्रतिबद्ध होते हैं, जैसे 20-वर्ष की अवधि वाले ULIP (यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान), तो आप मूल रूप से पैसे के साथ अनुशासित होने के लिए खुद को प्रशिक्षण दे रहे हैं.

आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि अलग करते हैं, और समय के साथ, न केवल आप एक ठोस बचत की आदत बनाते हैं, बल्कि आपका पैसा भी बढ़ता है. यह आपके भविष्य के लिए मासिक ऑटो-डेबिट सेट करने की तरह है.
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को ट्रैक पर रखता है

10 वर्षों में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं? या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाएं? या शायद जल्दी रिटायर हो और यात्रा की दुनिया में? आपके सपनों को पूरा करें, निवेश प्लान आपके रोडमैप के रूप में कार्य करते हैं.

वे आपको व्यवस्थित तरीके से आपके पैसे बचाने और बढ़ाने में मदद करते हैं. इसके अलावा, कई प्रकार के प्लान उपलब्ध हैं - लॉन्ग-टर्म, शॉर्ट-टर्म, हाई-रिस्क, कम-रिस्क - आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और समय अवधि के अनुसार सबसे अच्छा प्लान चुन सकते हैं.
आपको टैक्स पर भी बचत करने में मदद करता है

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, आप जीवन बीमा प्लान, ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) और PPF जैसी चीजों में निवेश के लिए ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. और भी बेहतर - कुछ प्लान मेच्योरिटी पर टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करते हैं (सेक्शन 10(10D के कारण), बशर्ते वे आवश्यक शर्तों को पूरा करते हों.

इसलिए आप न केवल अपनी पूंजी बढ़ा रहे हैं, बल्कि अपने टैक्स बिल को भी कम कर रहे हैं. जीतें!
जीवन के अप्रत्याशित बदलावों के लिए आपको तैयार करता है

एमरजेंसी में कोई परेशानी नहीं होती है. चाहे कोई मेडिकल समस्या हो, नौकरी खो जाना हो या कोई अन्य कर्वल लाइफ आपकी राह डालती है - एमरजेंसी फंड होना महत्वपूर्ण है.

निवेश प्लान आपको यह बफर बनाने में मदद कर सकते हैं. अगर आपके साथ कुछ होता है, तो आप आसान एक्सेस के लिए लिक्विड निवेश में फंड निवेश कर सकते हैं या अपने परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा-आधारित निवेश प्लान खरीद सकते हैं. किसी भी तरीके से, आपको कवर किया जाता है.

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आवेदन कैसे करें

बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल के माध्यम से ULIP प्लान के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है

चरण 1: कीमत जानें पर क्लिक करें

कीमत जानें पर क्लिक करें. आपसे अपना मोबाइल नंबर दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, ताकि हम आपको वन-टाइम पासवर्ड (OTP) भेज सकें.
चरण 2: OTP दर्ज करें

OTP के लिए अपना फोन चेक करें और सूचित होने पर इसे टाइप करें. यह हमें जांच करने में मदद करता है कि आप.
चरण 3: अपना विवरण भरें

OTP कन्फर्म होने के बाद, आपको हमारा एप्लीकेशन फॉर्म पॉप-अप दिखाई देगा.
- अगर आप मौजूदा यूज़र हैं, तो हो सकता है कि आपकी कुछ जानकारी पहले से ही भरी हो.
- अगर आप नए हैं, तो बस अपना नाम, लिंग, जन्मतिथि, ईमेल ID और पिन कोड दर्ज करें.
- आगे बढ़ने के लिए चेकबॉक्स पर टिक करना न भूलें.
चरण 4: अपना प्लान चुनें

अब आपको हमारे पार्टनर के पेज पर ले जाया जाएगा. यहां आप ऐसा कर सकते हैं:
- कवरेज राशि चुनें
- पॉलिसी की अवधि चुनें
- अपने भुगतान का प्रकार चुनें
- तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं
सब कुछ अच्छा दिखने के बाद, आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी खरीद पूरी कर सकते हैं.

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निवेश प्लान प्राप्त करने के लिए योग्यता की शर्तें

निवेश प्लान प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा:

आयु मानदंड:
- न्यूनतम आयु: 18 वर्ष (पॉलिसीधारक के लिए).
- अधिकतम आयु: ULIP खरीदने के लिए 60-65 वर्ष (बीमा प्रदाता की पॉलिसी के आधार पर).
पॉलिसी की अवधि:

ULIP प्लान के आधार पर पॉलिसी की अवधि आमतौर पर 5 से 20 वर्ष तक होती है.
प्रीमियम भुगतान:

आपको न्यूनतम प्रीमियम आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जो बीमा प्रदाता और चुने गए प्लान के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. उपलब्ध विकल्प के आधार पर प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक रूप से किया जा सकता है.
मेच्योरिटी पर अधिकतम आयु:

मेच्योरिटी पर अधिकतम आयु अलग-अलग बीमा प्रदाता के लिए अलग-अलग होती है, लेकिन यह आमतौर पर लगभग 70-75 वर्ष होती है.

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निवेश प्लान प्राप्त करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

डॉक्यूमेंट की सटीक लिस्ट आपके द्वारा चुने गए निवेश प्लान के प्रकार पर निर्भर करती है. लेकिन, कुछ मुख्य डॉक्यूमेंट में निम्नलिखित शामिल हैं:

पहचान का प्रमाण:

पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर ID, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
एड्रेस प्रूफ:

आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी, गैस), पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट
आय का प्रमाण:

सैलरी स्लिप (नौकरी पेशा व्यक्तियों के लिए), इनकम टैक्स रिटर्न (स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए), बैंक स्टेटमेंट

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पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं

पॉलिसी में क्या शामिल है, ULIP प्लान के नियम और शर्तों में बताई गई है.

सामान्य पॉलिसी अपवाद नीचे दिए गए हैं:

जोखिम शुरू होने की तारीख से या पॉलिसी के लेटेस्ट रिवाइवल की तारीख से 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के कारण बीमित व्यक्ति (सिंगल या जॉइंट लाइफ पॉलिसी में) की मृत्यु के मामले में, जो भी बाद में हो, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम या सरेंडर वैल्यू के 80% से अधिक प्राप्त करने का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी लागू हो और पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी.

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निवेश प्लान के लिए क्लेम कैसे दर्ज करें?

बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं:

चरण 1 - अपना क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें
1. बीमा प्रदाता के पास अपनी वेबसाइट, ईमेल के माध्यम से या उनके क्लेम असिस्टेंस कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करके क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें.
2. संपर्क नंबर: 020-6712 1212
3. यहां ईमेल करें: customercare@bajajlife.com
चरण 2 - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें

सही से भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करें. आप इसे बीमा प्रदाता की नज़दीकी शाखा में भी जमा कर सकते हैं.
चरण 3 - क्लेम सेटलमेंट

बीमा प्रदाता क्लेम अनुरोध का आकलन करेगा. क्लेम करने वाले को ईमेल और SMS के माध्यम से इसकी स्थिति के बारे में पता चलेगा. क्लेम करने वाले इसे बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन भी चेक कर सकता है.

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निवेश प्लान के लिए क्लेम अनुरोध दर्ज करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

मूल पॉलिसी डॉक्यूमेंट.
आयु प्रमाण, जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, जन्म सर्टिफिकेट.
स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी डेथ सर्टिफिकेट की अटेस्ट की गई कॉपी.
बजाज जीवन बीमा लिमिटेड की ऑफिशियल वेबसाइट से डाउनलोड किया गया डेथ क्लेम सूचना फॉर्म.
बैंक अधिकारियों द्वारा प्रमाणित NEFT मैंडेट फॉर्म या कैंसल्ड चेक या बैंक अकाउंट पासबुक की कॉपी.

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सामान्य प्रश्न

क्या सभी निवेश प्लान सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं?

सभी निवेश प्लान सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य नहीं हैं, लेकिन जीवन बीमा-आधारित निवेश प्लान आमतौर पर इस प्रकार हैं. जब आप यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) या एंडोमेंट पॉलिसी जैसे विकल्पों में निवेश करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत वर्ष में ₹1.5 लाख तक की कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है.

क्या मेच्योरिटी से पहले अपना निवेश निकालना संभव है?

यह आपके द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार पर निर्भर करता है. कुछ विकल्प लॉक-इन अवधि जैसे ULIP (5 वर्ष) या ELSS (3 वर्ष) के साथ आते हैं - जिसका मतलब है कि आप उस समय से पहले अपने पैसे नहीं निकाल सकते हैं. अन्य समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन दंड ले सकते हैं. उदाहरण के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले तोड़ने से ब्याज दर या दंड कम हो सकता है. दूसरी ओर, स्टॉक, म्यूचुअल फंड या गोल्ड जैसे निवेश अधिक सुविधाजनक होते हैं और इन्हें आमतौर पर मार्केट की स्थितियों के आधार पर कभी भी लिक्विडेट किया जा सकता है.

एक सप्ताह की अवधि के लिए कौन सा निवेश सबसे अच्छा है?

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए, उच्च लिक्विड निवेश विकल्प चुनें. नियमित सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड आदर्श हैं, क्योंकि वे लंबे समय तक लॉक किए बिना आपके पैसे तक तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं.

क्या निवेश प्लान हमेशा गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं?

नहीं, सभी निवेश प्लान फिक्स्ड रिटर्न का वादा नहीं करते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) जैसे कुछ प्रोडक्ट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. अन्य, जैसे म्यूचुअल फंड, इक्विटी शेयर और ULIP मार्केट-लिंक्ड होते हैं और रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं-इनमें उच्च जोखिम होता है, लेकिन वृद्धि की क्षमता भी अधिक होती है.

ULIP के लिए लॉक-इन अवधि क्या है?

ULIP 5 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. इस दौरान, आप अपना निवेश नहीं निकाल पाएंगे.

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नियम व शर्तें लागू - बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('BFL') बजाज जीवन बीमा लिमिटेड (पहले बजाज आलियांज़ जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड के नाम से जाना जाता था), HDFC Life insurance कंपनी लिमिटेड, भारतीय जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, SBI General Insurance Company Limited, ACKO General Insurance Limited, ICICI Lombard General Insurance Company Limited, HDFC ERGO General Insurance Company Limited, Tata AIG General Insurance Company Limited, New India Assurance Company Limited, चोलामंडलम MS General Insurance Company Limited, Niva Bupa Health Insurance Company Limited, Aditya Birla Health Insurance Company Limited और Care Health Insurance Company Limited के IRDAI कम्पोजिट Ca रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 के तहत थर्ड पार्टी बीमा प्रोडक्ट का रजिस्टर्ड कॉर्पोरेट एजेंट है. कृपया ध्यान दें, BFL जोखिम की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है या बीमा प्रदाता के रूप में कार्य नहीं करता है. किसी भी बीमा प्रोडक्ट की उपयुक्तता, व्यवहार्यता पर स्वतंत्र रूप से जांच करने के बाद आपकी बीमा प्रोडक्ट की खरीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है. बीमा प्रोडक्ट खरीदने का कोई भी निर्णय पूरी तरह से आपके जोखिम और ज़िम्मेदारी पर है और किसी भी व्यक्ति को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के लिए BFL ज़िम्मेदार नहीं होगा. कृपया पॉलिसी नियमावली के लिए बीमा प्रदाता की वेबसाइट देखें. किसी भी प्रोडक्ट को खरीदने से पहले उसके जोखिम कारकों, नियम व शर्तों और उसके अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए पहले उस प्रोडक्ट का सेल्स ब्रोशर ध्यान से पढ़ें. अगर कोई टैक्स लाभ लागू होता है, तो वह मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार होगा. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. BFL टैक्स/निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान नहीं करता है. बीमा प्रोडक्ट खरीदने से पहले कृपया अपने सलाहकारों से परामर्श करें. पर्यटकों को इस बात की जानकारी दी जाती है कि वेबसाइट पर सबमिट की गई उनकी जानकारी भी बीमा प्रदाताओं के साथ शेयर की जा सकती है. BFL CPP Assistance Services Pvt जैसे सहायता सेवा प्रदाताओं के अन्य थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट का डिस्ट्रीब्यूटर भी है. लिमिटेड, बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड आदि. सभी प्रोडक्ट की जानकारी जैसे प्रीमियम, लाभ, एक्सक्लूज़न, बीमा राशि, वैल्यू एडेड सेवाएं आदि प्रामाणिक हैं और पूरी तरह से संबंधित बीमा कंपनी या संबंधित सहायता सेवा प्रदाता कंपनी से प्राप्त जानकारी पर आधारित हैं.

ध्यान दें – हमने प्रोडक्ट, उनकी विशेषताओं और लाभ आदि के बारे में सटीक जानकारी इकट्ठा करने के लिए अपनी पूरी कोशिश की है और बहुत सावधानी बरती है. हालांकि, किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान/क्षति के लिए BFL को जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है. हम अपने ग्राहकों से अनुरोध करते हैं कि वे कोई भी प्रोडक्ट खरीदने से पहले उसके बारे में रिसर्च करें और संबंधित प्रोडक्ट के सेल्स ब्रोशर को ज़रूर पढ़ लें.

¹सेक्शन 10 (10D) शर्तों के अधीन, यानी 1 फरवरी 2021 को या उसके बाद जारी ULIP पॉलिसी के लिए कुल वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक नहीं है.

⁺बजाज लाइफ गोल अश्योर IV ULIP प्लान 10th पॉलिसी वर्ष से शुरू होने वाले पिछले 3 वर्ष (वर्तमान वर्ष सहित) के दौरान दैनिक नियमित प्रीमियम फंड वैल्यू के औसत का प्रतिशत आवंटित करके निवेश करने के लिए अधिक वैल्यू प्रदान करता है.

**ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ गोल अश्योर IV के लिए है, यह 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L204V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹48,00,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹48,00,000 | 7th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹48,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड ULIF07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.

20th पॉलिसी वर्ष पर 8% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 1,28,08,635. 20th पॉलिसी वर्ष पर 4% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 71,94,632. अनुमानित रिटर्न की दर 4% और 8% उदाहरण के लिए है और गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.

*^ गणना किया गया प्रीमियम इस लिए है: आयु- 18 वर्ष का पुरुष, अवधि: 10 वर्ष, PPT: 5 वर्ष, मृत्यु पर बीमा राशि: 13,70,000, मेच्योरिटी राशि: 6,51,500 और GST के बिना वार्षिक प्रीमियम.

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