एक्सपर्ट सलाह
बजाज फाइनेंस नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 6.95% तक और सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.30% तक की आकर्षक फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरें प्रदान करता है, जिसमें प्रति वर्ष 0.35% तक का अतिरिक्त दर लाभ शामिल है.
ग्रेच्युटी कैलकुलेटर आपकी मदद कैसे कर सकता है?
ग्रेच्युटी कैलकुलेटर कई स्थितियों में उपयोगी है, जिनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं:
1. तय करें कि आपको कितना मिलेगा
यह कैलकुलेटर आपको एक अनुमान देता है कि रिटायर होने पर आपको कितनी ग्रेच्युटी मिलेगी. यह आपके द्वारा कंपनी में की गई सेवा के वर्षों के बदले में, मिलने वाली राशि की गणना करने में मदद करता है.
2. बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग की सुविधा प्रदान करता है
ग्रेच्युटी फंड जानकर, आप एक रणनीति बना सकते हैं. उपयुक्त निवेश के साथ, आप पैसे की चिंता किए बिना अपने रिटायरमेंट का आनंद ले सकते हैं. ग्रेच्युटी की जानकारी मिलने के बाद आप सावधानीपूर्वक अपने फंड की व्यवस्था कर सकते हैं और अन्य निवेश कर सकते हैं.
3. समय बचाता है
आपको मिलने वाली ग्रेच्युटी को निर्धारित करने के लिए आपको कई घंटे खर्च करने की आवश्यकता नहीं है; आप तुरंत सटीक फाइंडिंग प्राप्त कर सकते हैं. तुरंत सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए कैलकुलेटर में आवश्यक जानकारी दर्ज करें.
ग्रेच्युटी के भुगतान के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?
ग्रेच्युटी भुगतान अधिनियम 1972 10 या उससे अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने वाले सभी संस्थानों या संगठनों पर लागू होता है. जो नियोक्ता अपने कर्मचारियों को ग्रेच्युटी लाभ प्रदान करना चाहते हैं, वे 1972 के ग्रेच्युटी भुगतान अधिनियम के प्रावधानों को अपना सकते हैं, और इसलिए, योग्य कर्मचारियों को ग्रेच्युटी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी बन सकते हैं.
ग्रेच्युटी अर्जित करने के लिए कर्मचारी को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:
- कर्मचारी को रिटायरमेंट लाभ के लिए योग्य होना चाहिए.
- कर्मचारी को रिटायर होना चाहिए.
- कर्मचारी को एक ही कंपनी में पांच वर्षों के बाद अपनी पोजीशन छोड़नी होगी.
- बीमारी या दुर्घटना के कारण कर्मचारी की मृत्यु हो जानी चाहिए या विकलांग हो जाना चाहिए.
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बजाज फाइनेंस ग्रेच्युटी कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
बजाज फाइनेंस ग्रेच्युटी कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है. अपने लिए ज़्यादातर काम करने के लिए आपको केवल कैलकुलेटर के लिए सही डेटा दर्ज करना होगा. अपनी ग्रेच्युटी वैल्यू की गणना करने के लिए, नीचे संबंधित जानकारी प्रदान करें.
a. मासिक आय: स्लाइडर का उपयोग करके, आपको बेस पे और, अगर आवश्यक हो, तो डियरनेस अलाउंस दर्ज करना होगा. आप सीधे वैल्यू भी दर्ज कर सकते हैं.
b. अवधि: कंपनी के लिए काम करने में खर्च किए गए वर्षों की संख्या दर्ज की जाती है.
ऊपर दिए गए डेटा के आधार पर, ग्रेच्युटी कैलकुलेटर आपके द्वारा देय ग्रेच्युटी की कुल राशि निर्धारित करता है. इनपुट स्लाइडर को एडजस्ट करके, आप जब चाहें ग्रेच्युटी की दोबारा गणना कर सकते हैं. मूविंग स्लाइडर तुरंत ग्रेच्युटी की गणना करेंगे.
ग्रेच्युटी की गणना
ग्रेच्युटी के नियम और गणनाएं ग्रेच्युटी भुगतान अधिनियम 1972 द्वारा निर्धारित की जाती हैं.
मुख्य रूप से दो कैटेगरी हैं, जैसा नीचे दिया गया है.
- कैटेगरी 1: अधिनियम के तहत कवर किए गए कर्मचारी
- कैटेगरी 2: एक्ट के तहत कवर नहीं किए गए कर्मचारी
कैटेगरी 1: एक्ट के तहत कवर किए गए कर्मचारी
दो महत्वपूर्ण पैरामीटर का उपयोग करके - सेवा के वर्षों की संख्या और प्राप्त अंतिम सैलरी, आप ग्रेच्युटी की गणना इस प्रकार कर सकते हैं:
ग्रेच्युटी कैलकुलेशन फॉर्मूला है जिसका उपयोग आप ग्रेच्युटी राशि की गणना करने के लिए कर सकते हैं:
ग्रेच्युटी = अंतिम निकासी की सैलरी x (15/26) x सेवा के वर्षों की संख्या
यहां:
- प्रति माह कामकाजी दिनों की संख्या 26 दिन के रूप में ली जाती है.
- ग्रेच्युटी की गणना 15 दिनों की वेतन दर पर की जाती है.
पिछली बार निकाली गई सैलरी की गणना निम्नलिखित घटकों के हिसाब से की जानी चाहिए:
- बेसिक
- महंगाई भत्ता - सरकारी कर्मचारियों के लिए
- सेल्स पर प्राप्त कमीशन
उदाहरण: अगर आप रोज़गार की अवधि के 10 वर्षों के चार महीनों के साथ अपनी पिछली बुनियादी सैलरी के रूप में ₹ 80,000 ले रहे हैं, तो फॉर्मूला के अनुसार आपको मिलने वाली ग्रेच्युटी राशि है:
ग्रेच्युटी = ₹80,000 x (15/26)x 10 = ₹4,62,000
चार महीने 5 से कम हैं, इसलिए इसे 10 तक गोल किया जाता है. पांच से अधिक महीनों को अगले वर्ष पूरा किया जाता है.
कैटेगरी 2: अधिनियम के तहत कवर नहीं किए गए कर्मचारी
अगर किसी संगठन को एक्ट के तहत कवर नहीं किया जाता है, तो भी आपको ग्रेच्युटी का भुगतान किया जा सकता है. अगर ऐसा होता है, तो एक महीने में कार्य दिवसों की संख्या 26 दिनों के बजाय 30 दिनों में बदल जाती है.
ग्रेच्युटी = अंतिम निकासी की सैलरी x (15/30) x सेवा के वर्षों की संख्या
ऊपर दिए गए उदाहरण में, अगर आपका संगठन एक्ट के तहत कवर नहीं किया जाता है, तो गणना इस प्रकार होगी:
ग्रेच्युटी = ₹80,000 x (15/30)x 10 = ₹4,00,000
अधिनियम के तहत कवर किए गए कर्मचारियों के लिए, कम मूल्यवर्ग का लाभ दिया जाता है. इसलिए, एक महीने में कामकाजी दिनों को 30 दिनों के बजाय 26 दिन के रूप में लिया जाता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
बजाज फाइनेंस ग्रेच्युटी कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ
ग्रेच्युटी कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल है क्योंकि यह आपकी ग्रेच्युटी राशि का पता लगाना आसान और तेज़ बनाता है. यह गणना करने का अनुमान लगाता है और सुनिश्चित करता है कि आप अपनी मासिक आय (बेसिक + DA) और अवधि दर्ज करके अपनी नौकरी में कुछ वर्षों पूरा करने के बाद कितनी राशि की उम्मीद कर सकते हैं. यह कैलकुलेटर विशेष रूप से कर्मचारियों के लिए अपनी योग्यता को समझने और सूचित फाइनेंशियल प्लान बनाने के लिए उपयोगी है.
ग्रेच्युटी के लिए टैक्सेशन नियम क्या हैं?
सरकारी कर्मचारियों द्वारा प्राप्त ग्रेच्युटी को इनकम टैक्स से पूरी तरह छूट दी जाती है.
निजी कर्मचारियों के लिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि ये कर्मचारी ग्रेच्युटी एक्ट के भुगतान में बताई गई योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं या नहीं. इस शर्तों के आधार पर टैक्स छूट निर्धारित की जाती है.
ग्रेच्युटी एक्ट के भुगतान के तहत कवर किए जाने वाले कर्मचारी विशेष परिस्थितियों में टैक्स छूट का लाभ उठाते हैं. नीचे दिए गए विकल्पों में से, कम से कम टैक्स छूट के लिए योग्य है:
- ₹20 लाख की ग्रेच्युटी
- अंतिम सैलरी राशि की गणना बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस (DA) को जोड़कर की जाती है, फिर रोज़गार की अवधि से गुणा करके और अंत में इसे एक महीने में कुल कार्य दिवसों की संख्या से गुणा करके की जाती है.
- प्राप्त वास्तविक ग्रेच्युटी राशि
ग्रेच्युटी राशि निवेश विकल्प
नीचे कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं, जो आपकी ग्रेच्युटी राशि के लिए अच्छा हो सकते हैं:
1. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
गारंटीड रिटर्न और न्यूनतम जोखिम के साथ एक सुरक्षित विकल्प. जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श, जो अपनी ग्रेच्युटी राशि को सुरक्षित रखना चाहते हैं.
2. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करने वाली सरकार द्वारा समर्थित लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए उपयुक्त.
3. म्यूचुअल फंड
इसकी तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता वाला एक विविध निवेश विकल्प. FD और PPF में मार्केट जोखिम होते हैं और इसके लिए फंड के सावधानीपूर्वक चयन की आवश्यकता होती है.
4. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे विभिन्न एसेट क्लास के लिए टैक्स लाभ और एक्सपोज़र के साथ रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश.
5. गोल्ड
आर्थिक अनिश्चितता के दौरान एक पारंपरिक निवेश विकल्प माना जाता है. इन्हें फिज़िकल रूप में या गोल्ड ETF और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से खरीदा जा सकता है.
आपको अपने ग्रेच्युटी फंड को कहां निवेश करना चाहिए?
अगर समझदारी से निवेश किया जाता है, तो ग्रेच्युटी फंड आपको उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. ग्रेच्युटी पैसे को अपने सेविंग अकाउंट में निष्क्रिय रहने न दें, जहां यह केवल नकारात्मक रिटर्न देगा, जो महंगाई को ध्यान में रखता है. आप ऐसी लंपसम राशि को FD में निवेश करके आसानी से अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, जो एक आकर्षक, सुरक्षित और अत्यधिक स्थिर निवेश विकल्प है.
सामान्य प्रश्न
ग्रेच्युटी की गणना के लिए फॉर्मूला है: (15 x अंतिम निकासी की सैलरी x कार्य अवधि) ÷ 30. उदाहरण के लिए, ₹30,000 की बेसिक सैलरी और 7 वर्षों की निरंतर सेवा के साथ, ग्रेच्युटी राशि की गणना (15 x 30,000 x 7) ÷ 30 = ₹1,05,000 अगर ग्रेच्युटी एक्ट के तहत कवर नहीं की जाती है.
ग्रेच्युटी के नए नियम के अनुसार, हर साल एक कर्मचारी ग्रेच्युटी के रूप में 15 दिनों का भुगतान करने के हकदार होता है. कंपनी को सेवा के प्रत्येक वर्ष के लिए ग्रेच्युटी के हिस्से के रूप में कर्मचारी के सबसे हालिया वेतन के 15 दिनों के बराबर राशि का भुगतान करना होगा.
ग्रेच्युटी के लिए, कर्मचारियों के पास कम से कम पांच वर्ष की सेवा होनी चाहिए: जो लोग पांच वर्ष तक कंपनी के लिए काम कर रहे हैं, वे ग्रेच्युटी के लिए योग्य हैं. लेकिन, जब कोई कर्मचारी की मृत्यु हो जाती है या विकलांग हो जाता है तो आवश्यकता लागू नहीं होती है.
हां, ग्रेच्युटी भुगतान अधिनियम, 1972 के अनुसार ₹ 20 लाख की अधिकतम सीमा तय की गई है
नियोक्ता को एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर, ग्रेच्युटी राशि का भुगतान करना होगा. अगर नियोक्ता समय-सीमा चूक जाता है, तो वह ग्रेच्युटी राशि और साधारण ब्याज का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार होता है.
आपके नियोक्ता को दिवालिया होने की स्थिति में भी ग्रेच्युटी राशि देय रहती है. कोई भी कोर्ट ऑर्डर ग्रेच्युटी राशि के वितरण पर रोक नहीं लगा सकता है.
ग्रेच्युटी फंड, अक्सर जीवन भर की बचत, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे सुरक्षित, उच्च रिटर्न वाले इन्वेस्टमेंट के साथ बढ़ सकते हैं, जो प्रति वर्ष 7.30% तक की दरें प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस FD में [ICRA]AAA(STABLE) और CRISIL AAA/STABLE की टॉप सुरक्षा रेटिंग हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट में अपनी ग्रेच्युटी राशि को इन्वेस्ट करके आप कितना ब्याज अर्जित कर सकते हैं यह निर्धारित करने के लिए आप FD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
अगर आपने 4.5 वर्षों तक काम किया है, तो आप ग्रेच्युटी के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं, आमतौर पर, न्यूनतम 5 वर्ष की निरंतर सेवा की आवश्यकता होती है.
कॉन्ट्रैक्ट के कर्मचारी ग्रेच्युटी के भुगतान अधिनियम के अनुसार, अगर वे उसी कॉन्ट्रैक्टर के साथ लगातार 5 वर्ष की सेवा पूरी करते हैं, तो ग्रेच्युटी के लिए योग्य होते हैं.
ग्रेच्युटी भुगतान अधिनियम, 1972 के अनुसार रोज़गार के एक वर्ष पूरा होने के 30 दिनों के भीतर ग्रेच्युटी नॉमिनेशन करना अनिवार्य है,. केवल 'परिवार के सदस्य' नामांकन के लिए योग्य होते हैं, और 'परिवार' के सदस्यों की अनुपस्थिति में, आपके पास ग्रेच्युटी प्राप्त करने के लिए किसी को भी नॉमिनी बनाने का विकल्प होता है. इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए, आपको फॉर्म 'F' पूरा करना होगा और सबमिट करना होगा.
ग्रेच्युटी का फॉर्मूला 26 का उपयोग करता है, जो एक महीने में कार्य दिवसों की संख्या को दर्शाता है, क्योंकि इसमें वीकेंड शामिल नहीं हैं. गणना आमतौर पर फॉर्मूला का पालन करती है: (15* अंतिम सैलरी * सेवा के वर्ष) /26.
ग्रेच्युटी सेवा के कुल वर्षों और अंतिम प्राप्त सैलरी पर निर्भर करती है. इसकी गणना फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है: ग्रेच्युटी = A x B x 15 ÷ 26, जहां 15 15 दिनों के लिए वेतन को दर्शाता है और 26 एक महीने में कार्य दिवसों की संख्या को दर्शाता है.
पूरी सैलरी पर ग्रेच्युटी की गणना नहीं की जाती है, लेकिन अंतिम रूप से निकाली गई बेसिक सैलरी प्लस डियरनेस अलाउंस (डीए) पर.
कई कंपनियां कर्मचारी की सैलरी का 4.81% और ग्रेच्युटी के लिए भत्ते आवंटित करती हैं. ग्रेच्युटी सहित आपकी सैलरी का प्रतिशत और संरचना पे कमीशन की सिफारिशों से प्रभावित हो सकती है.
ग्रेच्युटी फॉर्मूला इस आधार पर अलग-अलग होता है कि नियोक्ता ग्रेच्युटी एक्ट के तहत कवर किया जाता है या नहीं.
- अगर ग्रेच्युटी एक्ट के तहत कवर किया जाता है: ग्रेच्युटी (G) = N x B x 15 ÷ 26
- अगर ग्रेच्युटी एक्ट के तहत कवर नहीं किया जाता है: ग्रेच्युटी (G) = N x B x 15 ÷ 30
यहां, n वर्षों की सेवा को दर्शाता है, और b डियरनेस अलाउंस के साथ बेसिक सैलरी है.
ग्रेच्युटी की गणना इस उपयोग से की जाती है:
ग्रेच्युटी = अंतिम निकासी की सैलरी x (15 ÷ 26) x सेवा के वर्षों की संख्या.
इस फॉर्मूला में, 26 एक महीने में औसत कार्य दिवसों को दर्शाता है, और ग्रेच्युटी की गणना 15 दिनों के वेतन की दर से की जाती है.
ग्रेच्युटी की गणना फॉर्मूला से की जाती है:
ग्रेच्युटी = (पिछली बार निकाली गई सैलरी x 15 x पूरे हुए वर्षों की संख्या) ÷ 26
यहां, सैलरी में बेसिक पे और डियरनेस अलाउंस शामिल हैं. फैक्टर 15 दिनों को दर्शाता है, और 26 एक महीने में कार्य दिवसों की संख्या है. यह फॉर्मूला ग्रेच्युटी भुगतान अधिनियम के तहत कवर किए गए कर्मचारियों पर लागू होता है.
अगर आपने निरंतर सेवा के ठीक 5 वर्ष पूरे किए हैं, तो आपकी ग्रेच्युटी हर वर्ष काम करने के लिए लगभग 15 दिनों की सैलरी होगी. उदाहरण के लिए, अगर आपकी अंतिम सैलरी ₹30,000 है, तो ग्रेच्युटी राशि लगभग ₹86,538 होगी. सटीक वैल्यू आपकी अंतिम सैलरी और कंपनी की पॉलिसी पर निर्भर करती है, लेकिन यह स्टैंडर्ड फॉर्मूला-आधारित अनुमान है.
लेटेस्ट प्रावधानों के अनुसार, फिक्स्ड-टर्म कर्मचारी अब ग्रेच्युटी के लिए योग्य हैं, भले ही उन्होंने केवल एक वर्ष की सेवा पूरी कर ली हो. यह पारंपरिक 5-वर्ष की आवश्यकता से एक परिवर्तन है. इसके अलावा, केंद्र सरकार ने टैक्स-फ्री ग्रेच्युटी लिमिट को ₹20 लाख से ₹25 लाख तक बढ़ाने का प्रस्ताव रखा है, लेकिन इसके कार्यान्वयन की प्रतीक्षा है.
अस्वीकरण
गणना की गई ग्रेच्युटी राशि केवल एक अनुमान है और इसकी गणना आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर की जाती है. इसलिए, वास्तविक राशि थोड़ी अलग हो सकती है.
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