स्वास्थ्य बीमा क्या है?
स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो बढ़ते मेडिकल खर्चों से फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. आसान शब्दों में, यह हर वर्ष एक निश्चित लिमिट तक आपके हेल्थकेयर खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप हॉस्पिटल के बिल की चिंता किए बिना बेहतर ट्रीटमेंट प्राप्त कर सकते हैं.
स्वास्थ्य बीमा प्लान प्लान किए गए और एमरजेंसी मेडिकल आवश्यकताओं को कवर करता है, जिसमें हॉस्पिटलाइज़ेशन, डे-केयर प्रोसीज़र, सर्जरी, एम्बुलेंस शुल्क और हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद की देखभाल शामिल हैं. यह आपको मेडिकल एमरजेंसी के दौरान फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहने में मदद करता है, साथ ही आप खर्चों के बजाय रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.
सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनना आपके और आपके परिवार के लिए अप्रत्याशित हेल्थकेयर खर्चों से पूरी सुरक्षा सुनिश्चित करता है. इसके अलावा, आप जिस प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य है - यह स्वास्थ्य बीमा को एक स्मार्ट फाइनेंशियल और स्वास्थ्य निर्णय दोनों बनाता है.
एक नज़र में स्वास्थ्य बीमा
कोई भी मेडिकल और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले चेक करने योग्य कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
विशेषताएं |
विशेष बातें |
प्रीमियम शुरू |
₹9.3/day* |
बीमा राशि (मेडिकल कवरेज) |
₹5 लाख से ₹50 लाख तक |
कैशलेस ट्रीटमेंट |
10,000+ हॉस्पिटल्स |
हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च |
कवर |
टैक्स लाभ |
शामिल है |
एम्बुलेंस खर्च |
शामिल है |
पहले से मौजूद बीमारियां |
कवर किया गया (प्लान के नियम और शर्तों के अनुसार) |
डे-केयर प्रोसीजर |
527 डे-केयर ट्रीटमेंट तक |
OPD कवर |
कवर |
ICU शुल्क |
कवर |
मैटरनिटी कवर |
कवर किया गया (आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर) |
AYUSH ट्रीटमेंट |
कवर किया गया (आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर) |
स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने के मुख्य कारण क्या हैं?
स्वास्थ्य बीमा प्लान किसी भी अप्रत्याशित घटनाओं के कारण होने वाले मेडिकल खर्चों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं. इससे आपको बिना किसी फाइनेंशियल बोझ के बेहतरीन मेडिकल सुरक्षा प्राप्त होती है. यहां स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने के मुख्य कारण दिए गए हैं:
फाइनेंशियल सुरक्षा: स्वास्थ्य बीमा प्लान आपको और आपके परिवार को मेडिकल ट्रीटमेंट की उच्च लागत से फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.
विस्तृत कवरेज: स्वास्थ्य प्लान हॉस्पिटलाइज़ेशन, डे-केयर प्रोसीज़र, एम्बुलेंस शुल्क, ऑर्गन डोनर के खर्च आदि जैसे मेडिकल खर्चों को कवर करते हैं.
कैशलेस ट्रीटमेंट: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस ट्रीटमेंट सुविधाएं प्रदान करती हैं. यह विशेष रूप से तब सुविधाजनक होता है जब आपको तुरंत मेडिकल सहायता की आवश्यकता होती है.
क्वॉलिटी हेल्थकेयर सेवाएं: इसमें प्रिवेंटिव, डायग्नोस्टिक, थेरेपी और रिहैबिलिटेटिव ट्रीटमेंट सहित व्यापक मेडिकल केयर शामिल हैं. इनमें कुशल प्रोफेशनल, एडवांस्ड टेक्नोलॉजी और रोगी-केंद्रित दृष्टिकोण शामिल हैं जो सभी रोगियों के लिए सुरक्षा, प्रभावशीलता और पहुंच को प्राथमिकता देते हैं.
गंभीर बीमारी के लिए कवरेज: गंभीर बीमारी के लिए कवरेज कैंसर, हार्ट अटैक या स्ट्रोक जैसी गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. यह बीमा डायग्नोसिस पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है जो आवश्यक उपचार तक पहुंच को सक्षम बनाता है और चुनौतीपूर्ण समय के दौरान फाइनेंशियल बोझ को कम करता है.
टैक्स लाभ: आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं
मन की शांति: स्वास्थ्य बीमा प्लान मन की शांति प्रदान करते हैं. वे सुनिश्चित करते हैं कि आप मेडिकल एमरजेंसी को संभालने के लिए फाइनेंशियल रूप से तैयार हैं.
किफायती प्रीमियम: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कई प्रीमियम और कवरेज विकल्पों के साथ आती हैं. इससे हर किसी के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुलभ हो जाती है.
प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप: कुछ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप को कवर करती हैं, जो किसी भी स्वास्थ्य समस्या का जल्द पता लगाने में मदद करती हैं.
स्वास्थ्य बीमा खरीदने की चेकलिस्ट
स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदते समय आपको कुछ चीजें चेकलिस्ट में रखनी होंगी. नीचे दी गई कुछ बातों को ध्यान में रखें:
सह-भुगतान: आपको बिना किसी सह-भुगतान के स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनना चाहिए. इस तरह, आपको हर क्लेम के लिए अपनी जेब से कोई खर्च नहीं करना होगा. खरीदने से पहले किसी भी सह-भुगतान की अवधि चेक करने के लिए पॉलिसी डॉक्यूमेंट को रिव्यू करें.
स्वास्थ्य जांच का लाभ: वार्षिक फ्री प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप वाला स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनें. यह लाभ वार्षिक परीक्षाओं को कवर करता है. खरीदने से पहले प्रिवेंटिव चेक-अप सुविधाओं के लिए पॉलिसी लाभ की जांच करें.
ग्रेस पीरियड: अधिक रिन्यूअल समय के लिए अधिकतम ग्रेस पीरियड वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें. सटीक ग्रेस पीरियड के लिए पॉलिसी नियमावली चेक करें.
लाभ रीस्टोर करें: 100% रीस्टोर लाभों वाला स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनें. यह सुविधा क्लेम के बाद आपकी बीमा राशि को पूरी तरह से रीस्टोर करती है. पॉलिसी डॉक्यूमेंट में इस लाभ की उपलब्धता की जांच करें.
प्रतीक्षा अवधि: प्रतीक्षा अवधि, पॉलिसीधारक विशेष मेडिकल स्थितियों के लिए लाभ क्लेम करने से पहले की अवधि को दर्शाती है. यह सुनिश्चित करें कि आप पहले से मौजूद बीमारियों, मैटरनिटी लाभ और विशिष्ट उपचारों के लिए प्रतीक्षा अवधि को समझते हैं. कम प्रतीक्षा अवधि वाली पॉलिसी चुनने से कवरेज का तुरंत एक्सेस मिल सकता है.
नो क्लेम बोनस: नो क्लेम बोनस (NCB) एक रिवॉर्ड है जो बीमा प्रदाताओं द्वारा पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई क्लेम नहीं करने के लिए दिया जाता है. इस बोनस के परिणामस्वरूप आमतौर पर रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट मिलती है या बीमा राशि में वृद्धि होती है. ऐसी पॉलिसी देखें जो समय के साथ आपके लाभों को अधिकतम करने के लिए एक बड़ा NCB प्रदान करती हैं.
सब-लिमिट: सब-लिमिट अधिकतम राशि होती है, जिसका भुगतान बीमा प्रदाता आपकी पॉलिसी के भीतर कुछ ट्रीटमेंट या सेवाओं के लिए करेंगे. हॉस्पिटल में भर्ती होने, सर्जरी और कमरे के किराए जैसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों के लिए इन लिमिट को रिव्यू करना आवश्यक है. उच्च सब-लिमिट वाला प्लान चुनने से मेडिकल एमरजेंसी के दौरान फाइनेंशियल तनाव के बिना पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित होता है.
नेटवर्क हॉस्पिटल: नेटवर्क हॉस्पिटल वे होते हैं जो आपके बीमा प्रदाता के साथ टाई-अप करते हैं, जिससे कैशलेस ट्रीटमेंट की सुविधा मिलती है. नेटवर्क हॉस्पिटल्स और उनकी विशेषताओं की लिस्ट चेक करें. अपने इलाके में बेहतर स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं तक पहुंच सुनिश्चित करने से आपका समग्र अनुभव बेहतर हो सकता है और क्लेम प्रोसेस तेज़ हो सकता है.
बजाज फाइनेंस पर स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने की चरण-दर-चरण गाइड
चरण 1: हमारा ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए यहां क्लिक करें.
चरण 2: एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी या उस व्यक्ति की मूल जानकारी भरें जिसका आप बीमा करना चाहते हैं. इन विवरणों में नाम, लिंग, मोबाइल नंबर, जन्मतिथि और आवासीय पिन कोड शामिल हैं.
चरण 3: अब आगे बढ़ने के लिए 'कीमत जानें' पर क्लिक करें.
चरण 4: दिखाई गई पॉलिसी की लिस्ट से, प्रत्येक प्लान के तहत दिए गए 'अभी खरीदें' बटन पर क्लिक करके अपना पसंदीदा स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनें. आप अपनी पसंद के अनुसार तैयार की गई पॉलिसी की लिस्ट पाने के लिए बीमित राशि, पॉलिसी की अवधि और प्लान के प्रकार को बदल सकते हैं.
चरण 5: आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर, आपको स्वास्थ्य पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम राशि चुनने का विकल्प मिल सकता है.
चरण 6: अपनी ईमेल ID दर्ज करें और चेक करें कि दिखाई गई सभी पर्सनल जानकारी सही है या नहीं. आगे बढ़ने के लिए 'अगला' पर क्लिक करें.
चरण 7: कुछ अतिरिक्त विवरण दर्ज करें, जैसे ऊंचाई, वजन, राष्ट्रीयता, वैवाहिक स्थिति, पता और नॉमिनी का विवरण (अगर लागू हो).
चरण 8: संबंधित चेकबॉक्स पर क्लिक करके अपने स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल से जुड़े कुछ सवालों के जवाब दें. आगे बढ़ने के लिए 'अगला' बटन पर क्लिक करें.
चरण 9: जांच करें कि पहले भरे गए विवरण सही हैं या नहीं और भुगतान पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' बटन पर क्लिक करें.
चरण 10: पॉलिसी खरीदने के लिए नेट बैंकिंग, UPI, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करें.
सफल भुगतान के बाद, आपका पॉलिसी डॉक्यूमेंट तुरंत डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध होगा. आपको 5-7 कार्य दिवसों के भीतर अपने रजिस्टर्ड ईमेल ID पर पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त होगा. भुगतान प्रक्रिया पूरी होने के तुरंत बाद आपको SMS कन्फर्मेशन भी प्राप्त होगा. आप पॉलिसी खरीदने के 5-7 दिनों के बाद माय अकाउंट सेक्शन पर जाकर अपनी पॉलिसी का विवरण भी एक्सेस कर सकते हैं.
स्वास्थ्य बीमा के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
भारत में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने या रिन्यू करने के लिए, आपको पहचान और पते की जांच के लिए कुछ KYC (अपने ग्राहक को जानें) डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. आमतौर पर स्वीकार किए जाने वाले डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:
आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट
वोटर ID कार्ड
राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें जनसांख्यिकीय विवरण शामिल हैं
NREGA जॉब कार्ड विधिवत हस्ताक्षरित राज्य सरकार के अधिकारी
IRDAI से परामर्श करके केंद्र सरकार द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य डॉक्यूमेंट
ये डॉक्यूमेंट आपके पर्सनल विवरण की जांच करने और आसान पॉलिसी जारी करने या रिन्यूअल प्रोसेस सुनिश्चित करने में मदद करते हैं.
भारत में स्वास्थ्य बीमा प्लान के प्रमुख लाभ
मेडिकल कवरेज: हमारे पार्टनर द्वारा ऑफर किए जाने वाले स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदें, जो अधिकतम ₹50 लाख तक का कवरेज प्रदान करते हैं. प्रीमियम ₹1,469 से शुरू*.
कैशलेस ट्रीटमेंट: हमारे स्वास्थ्य बीमा पार्टनर 10,000+ हॉस्पिटल्स के विशाल नेटवर्क के माध्यम से कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन और ट्रीटमेंट की सुविधा प्रदान करते हैं. अपना नज़दीकी नेटवर्क हॉस्पिटल यहां ढूंढें.
क्रिटिकल इलनेस कवरेज: ऐसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें जो ABCD बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं. इनमें अस्थमा, ब्लड प्रेशर, कोलेस्ट्रॉल और डायबिटीज़ जैसी क्रॉनिक बीमारियां शामिल हैं.
पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज
पहले से मौजूद बीमारियों के लिए मेडिकल कवरेज के साथ स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदें. पहले से मौजूद बीमारी, बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले पता चलने वाली मेडिकल स्थिति, बीमारी या चोट को दर्शाती है.स्वास्थ्य रिटर्नTM लाभ: Aditya Birla Activ Assure Diamond policy के साथ HealthReturnsTM के रूप में अपने प्रीमियम का 30% तक पाएं. आप रिन्यूअल प्रीमियम, दवा या डायग्नोस्टिक टेस्ट के लिए भुगतान करने के लिए लाभ का उपयोग कर सकते हैं. आपको इसे ऐक्टिव हेल्थ ऐप पर डिजिटल कैश फॉर्म में मिलेगा.
हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्च: स्वास्थ्य बीमा हॉस्पिटल में भर्ती होने के दौरान किए गए खर्चों को कवर करता है, जिसमें रूम रेंट, नर्सिंग शुल्क, डॉक्टर से परामर्श और उपचार की लागत शामिल हैं. चाहे वह पहले से तय सर्जरी हो या एमरजेंसी में भर्ती होना हो, आपकी पॉलिसी फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करती है, जिससे गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के दौरान आपकी जेब से बाहर की लागत कम हो जाती है.
ICU शुल्क: अधिकांश स्वास्थ्य बीमा प्लान इंटेंसिव केयर यूनिट (ICU) रहने के शुल्क को कवर करते हैं. इनमें रूम रेंट, स्पेशलिस्ट केयर, वेंटिलेटर सपोर्ट और चौबीसों घंटे निगरानी शामिल हैं, जिससे उच्च ICU खर्चों की चिंता किए बिना एडवांस्ड केयर तक पहुंच सुनिश्चित होती है.
एम्बुलेंस की लागत: स्वास्थ्य बीमा में आमतौर पर हॉस्पिटल में एमरजेंसी ट्रांसपोर्टेशन के लिए एम्बुलेंस शुल्क शामिल होते हैं. यह अतिरिक्त खर्चों के बोझ के बिना समय पर मेडिकल सहायता सुनिश्चित करता है, विशेष रूप से गंभीर स्वास्थ्य एमरजेंसी के दौरान तुरंत प्रतिक्रिया की आवश्यकता होती है.
कैशलेस ट्रीटमेंट: कैशलेस ट्रीटमेंट से आप अग्रिम भुगतान किए बिना नेटवर्क हॉस्पिटल्स में मेडिकल केयर प्राप्त कर सकते हैं. बीमा प्रदाता सीधे हॉस्पिटल के साथ बिल सेटल करता है, जिससे एमरजेंसी या प्लान किए गए प्रोसेस के दौरान हॉस्पिटल में भर्ती होने को तनाव-मुक्त और सुविधाजनक बनाता है.
मैटरनिटी लाभ: कुछ स्वास्थ्य बीमा प्लान मैटरनिटी कवरेज प्रदान करते हैं, जिसमें प्रसव से पहले और प्रसव के बाद देखभाल और नवजात शिशु कवर से संबंधित खर्च शामिल हैं. यह लाभ गर्भावस्था के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा चाहने वाले बढ़ते परिवारों के लिए आदर्श है.
डे केयर प्रोसीज़र: डे केयर प्रोसीज़र का मतलब ऐसे ट्रीटमेंट से है जिन्हें 24-घंटे के लिए हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे मोतियाबिंद की सर्जरी या डायालिसिस. ये अधिकांश आधुनिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत कवर किए जाते हैं, जो शॉर्ट-टर्म मेडिकल सहायता के लिए भी फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.
आयुष ट्रीटमेंट: AYUSH कवरेज में आयुर्वेद, योग, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी के तहत वैकल्पिक उपचार शामिल हैं. कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अब यह लाभ प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को पारंपरिक उपचार के साथ-साथ समग्र उपचार विकल्प चुनने की सुविधा मिलती है.
मेडिकल चेक-अप: स्वास्थ्य बीमा प्लान अक्सर आपकी खुशहाली की निगरानी करने और स्वास्थ्य समस्याओं का जल्द पता लगाने के लिए मुफ्त वार्षिक हेल्थ चेक-अप प्रदान करते हैं. यह प्रिवेंटिव लाभ अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखने और भविष्य में मेडिकल खर्चों को कम करने में मदद करता है.
मेडिकल चेक-अप के लिए कवरेज: मेडिकल बीमा पॉलिसी खरीदें जो आपके नियमित और समय-समय पर स्वास्थ्य जांच की लागत को कवर करती हैं. कुछ पॉलिसी मुफ्त हेल्थ चेक-अप सुविधाएं भी प्रदान कर सकती हैं.
मेडिकल चेक-अप के लिए कवरेज: ऐसी स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें जो आपके नियमित और आवधिक हेल्थ चेक-अप की लागत को कवर करती हैं. कुछ पॉलिसी मुफ्त हेल्थ चेक-अप सुविधाएं भी प्रदान कर सकती हैं.
बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए 100% डिजिटल प्रोसेस: बिना किसी पेपरवर्क के ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा खरीदें. किसी शाखा में जाने या किसी भी एजेंट से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं है. पॉलिसी की तुलना करें और अपनी ज़रूरत के अनुसार हेल्थ प्लान ऑनलाइन खरीदें.
इनकम टैक्स लाभ: लागू टैक्स कानूनों के अनुसार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स छूट पाएं.
स्वास्थ्य बीमा प्लान ऑनलाइन खरीदने के लाभ
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने से कई लाभ मिलते हैं जो प्रोसेस को तेज़, स्मार्ट और अधिक सुविधाजनक बनाते हैं. जानें कि डिजिटल होना एक बेहतरीन विकल्प क्यों है:
प्लान की आसान तुलना
सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए Policybazaar.com जैसे प्लेटफॉर्म पर कई बीमा प्रदाताओं के स्वास्थ्य बीमा प्लान की तुलना करें.अधिक सुविधा
घर बैठे अपनी पॉलिसी खरीदें - शाखाओं में जाने या एजेंट के साथ अपॉइंटमेंट शिड्यूल करने की आवश्यकता नहीं है.विशेष ऑनलाइन डिस्काउंट
अपनी पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते समय विशेष प्रीमियम डिस्काउंट का लाभ उठाएं.कम प्रीमियम
ऑनलाइन प्लान अक्सर अधिक किफायती होते हैं क्योंकि बीमा प्रदाता प्रशासनिक और परिचालन लागतों पर बचत करते हैं.बहुत कम पेपरवर्क
लंबी फॉर्म को अलविदा कहें-सबसे ऑनलाइन खरीदारी के लिए बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.24x7 उपलब्धता
सप्ताहांत या सार्वजनिक छुट्टियों पर भी किसी भी समय अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें.सुरक्षित डिजिटल भुगतान
कैश ट्रांज़ैक्शन के बजाय सुरक्षित और आसान डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग करें.तेज़ और समय बचाता है
पूरी प्रोसेस-खरीद से लेकर पॉलिसी जारी करने तक- बस कुछ मिनट लगते हैं.
क्या स्वास्थ्य बीमा वास्तव में मूल्यवान है?
उच्च मेडिकल खर्चों से फाइनेंशियल सुरक्षा: स्वास्थ्य बीमा आपको अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों से बचाता है. यह हॉस्पिटल में भर्ती होने, सर्जरी और उपचार की लागत को कवर करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको भारी बिलों का बोझ न पड़े जो आपकी फाइनेंशियल स्थिरता को प्रभावित कर सकते हैं.
क्वॉलिटी हेल्थकेयर का एक्सेस: स्वास्थ्य बीमा के साथ, आपको हॉस्पिटल और हेल्थकेयर प्रदाताओं के नेटवर्क का एक्सेस मिलता है. बीमित व्यक्ति समय पर और प्रभावी मेडिकल केयर प्राप्त कर सकते हैं, जिससे फाइनेंशियल बाधाओं की चिंता किए बिना बेहतर स्वास्थ्य परिणाम सुनिश्चित हो सकते हैं.
प्रिवेंटिव केयर लाभ: कई स्वास्थ्य बीमा प्लान मुफ्त प्रिवेंटिव सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे वैक्सीनेशन और हेल्थ स्क्रीनिंग. यह सक्रिय स्वास्थ्य मैनेजमेंट को प्रोत्साहित करता है, जिससे आपको गंभीर होने से पहले संभावित स्वास्थ्य समस्याओं का सामना करने में मदद मिलती है.
मेडिकल महंगाई की दर: मेडिकल महंगाई की दर बढ़ गई है, जिससे हेल्थकेयर की लागत काफी बढ़ गई है. यह वृद्धि बढ़ती मेडिकल खर्चों से बचने और फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा की महत्वपूर्ण आवश्यकता को रेखांकित करती है.
भारत में लिंग और स्वास्थ्य: भारत में, स्वास्थ्य पहुंच और परिणामों में लिंग असमानता बनी रहती है. स्वास्थ्य बीमा महिलाओं के लिए महत्वपूर्ण है, जो फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, प्रिवेंटिव केयर को बढ़ावा देता है और खास स्वास्थ्य आवश्यकताओं को पूरा करता है, जिससे समग्र खुशहाली बढ़ती है.
स्वास्थ्य बीमा प्लान के प्रकार
सही मेडिकल बीमा पॉलिसी खरीदना थोड़ा मुश्किल लग सकता है. क्योंकि भारत में कई प्रकार के स्वास्थ्य बीमा प्लान उपलब्ध हैं. नीचे देखें और उसके अनुसार चुनें.
-
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्लान
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्लान के तहत केवल व्यक्तिगत/बीमित व्यक्ति ही लाभ प्राप्त कर सकते हैं और पॉलिसी के तहत बीमा राशि का क्लेम कर सकते हैं.
-
फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान
आप फैमिली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत अपने परिवार के सभी सदस्यों को एक ही प्लान में कवर कर सकते हैं. चुने गए प्लान के तहत बीमा राशि पॉलिसी में सभी बीमित परिवार के सदस्यों पर लागू होती है. चल रही पॉलिसी के दौरान एक या एक से ज़्यादा सदस्य इस पॉलिसी का इस्तेमाल कर सकते हैं.
-
ग्रुप/एम्प्लॉई मेडिकल बीमा
कर्मचारी या ग्रुप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके कर्मचारियों के अप्रत्याशित मेडिकल एमरजेंसी के लिए खर्चों को कवर करती हैं. ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी का प्रीमियम आमतौर पर औसत से कम होता है और मेडिकल खर्चों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है.
-
सीनियर सिटीज़न स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी
60 वर्ष या उससे अधिक के व्यक्ति सीनियर सिटीज़न के लिए मेडिकल बीमा प्लान का लाभ उठा सकते हैं जो मेडिकल केयर खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक अलग पॉलिसी के रूप में या मौजूदा पॉलिसी में राइडर के रूप में लिया जा सकता है.
-
मैटरनिटी स्वास्थ्य बीमा
मैटरनिटी बीमा माताओं और उनके नवजात शिशुओं को पूरी तरह से स्वास्थ्य और मैटरनिटी केयर कवरेज प्रदान करता है. गर्भवती महिला के हॉस्पिटल में भर्ती होने से लेकर सामान्य या C-सेक्शन डिलीवरी फीस और नवजात शिशु टीकाकरण तक, यह प्लान सभी मेडिकल खर्चों को कवर करता है.
-
कैंसर बीमा प्लान
कैंसर बीमा प्लान कैंसर के इलाज के खर्चों को कवर करते हैं. यह कीमोथेरेपी, डायग्नोसिस की लागत और अन्य संबंधित खर्चों को कवर करता है. जोखिम कवरेज के कारण ये प्लान अधिक प्रीमियम पर आते हैं. कुछ स्वास्थ्य बीमा योजना कैंसर ऐड-ऑन कवर के साथ थोड़ा अधिक प्रीमियम पर भी आती है.
-
माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा
पेरेंट्स स्वास्थ्य बीमा मेडिकल कवरेज प्राप्त करने, उच्च हेल्थकेयर खर्चों से सुरक्षा प्रदान करने और उपचारों तक समय पर पहुंच सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है, जो अंततः मन की शांति और परिवार की खुशहाली को बढ़ावा देता है.
-
स्वास्थ्य बीमा प्लान में क्या कवर किया जाता है?
यहां बताया गया है कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में क्या शामिल है:
इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्च: पॉलिसी अवधि के दौरान बीमारी या आकस्मिक चोटों के कारण हॉस्पिटल में भर्ती होने के खर्चों के लिए कवरेज प्राप्त करें
हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च : हॉस्पिटल में भर्ती होने से 60 दिन पहले की बीमारी या चोट के कारण होने वाले मेडिकल खर्चों को कवर करता है
गंभीर बीमारियां: अस्थमा, कोलेस्ट्रॉल, डायबिटीज़ और हाई ब्लड प्रेशर जैसी गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्राप्त करें
रोड एम्बुलेंस शुल्क: पॉलिसी विवरण में बताई गई राशि तक रोड एम्बुलेंस शुल्क के लिए कवरेज प्राप्त करें. एम्बुलेंस कवरेज पॉलिसीधारक को हॉस्पिटल ले जाने के लिए लागू होता है
डोमिसिलियरी हॉस्पिटलाइज़ेशन: घर पर हॉस्पिटल जैसे ट्रीटमेंट का लाभ उठाने के लिए कवरेज प्राप्त करें
डे-केयर प्रोसीज़र: 24 घंटों से कम समय के लिए हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता वाले डे-केयर प्रोसीज़र के लिए कवरेज प्राप्त करें
स्वास्थ्य बीमा प्लान में क्या कवर नहीं किया जाता है?
यहां बताया गया है कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में क्या शामिल नहीं है:
युद्ध/आतंकवाद/आक्रमण के कारण होने वाले नुकसान
कानून का उल्लंघन: आपराधिक इरादा, जानबूझकर खुद को चोट पहुंचाना या सुकून या पागल होने के दौरान आत्महत्या का प्रयास करना
पदार्थ का दुरुपयोग: नशीले पदार्थों या मतिभ्रम करने वाले पदार्थों जैसे ड्रग और शराब का दुरुपयोग
कॉस्मेटिक सर्जरी: कॉस्मेटिक, एस्थेटिक और री-शेपिंग ट्रीटमेंट और सर्जरी
स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें
मेडिकल स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना होगा. लिस्ट यहां दी गई है:
- पॉलिसी कवरेज
मेडिकल बीमा खरीदते समय ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण कारकों में से एक है बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान किया जाने वाला फाइनेंशियल कवरेज. टॉप बीमा प्रदाता कई कवरेज प्रदान करते हैं. इनमें हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, डे-केयर सुविधाएं, एम्बुलेंस शुल्क, डॉक्टर से परामर्श आदि शामिल हैं. - पॉलिसी का प्रकार
मेडिकल बीमा प्लान पर विचार करने से पहले, आपको लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली पॉलिसी के प्रकारों को ध्यान में रखना चाहिए. प्रतिष्ठित बीमा प्रदाता कई पॉलिसी प्रदान करते हैं. इनमें सीनियर सिटीज़न, फैमिली फ्लोटर प्लान से लेकर क्रिटिकल इलनेस कवर तक शामिल हैं. इसके अलावा, ग्रुप हेल्थ प्लान, टॉप-अप हेल्थ प्लान आदि भी हैं. - बीमा राशि
स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनने में बीमा राशि एक निर्णायक कारक हो सकती है. देश भर में मेडिकल ट्रीटमेंट की बढ़ती लागत को ध्यान में रखते हुए, अधिकतम बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनना बुद्धिमानी है. उच्च बीमा राशि व्यापक कवरेज सुनिश्चित करेगी. - नेटवर्क हॉस्पिटल्स
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले नेटवर्क हॉस्पिटल्स की उपलब्धता चेक करना आवश्यक है. यह आपको मेडिकल एमरजेंसी के दौरान पैसे का इंतजाम करने की परेशानी से बचाएगा. - क्लेम सेटलमेंट रेशियो: क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में किए गए क्लेम के लिए सेटल किए गए क्लेम का रेशियो है. यह ग्राहकों को संभालने के लिए बीमा प्रदाता की क्षमता का पता लगाने में भी मदद करता है
स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने के लिए योग्यता की शर्तें
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने की योग्यता आयु, मेडिकल इतिहास और पहले से मौजूद बीमारियों जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होती है. भारत के अधिकांश स्वास्थ्य बीमा प्लान पर लागू सामान्य योग्यता की शर्तें नीचे दी गई हैं:
शर्तें
विशेष बातें
वयस्कों के लिए प्रवेश की आयु
18 वर्ष और उससे अधिक
आश्रित बच्चों के लिए प्रवेश की आयु
90 दिन से 25 वर्ष तक
प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग
45/55/60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए आवश्यक (प्लान के अनुसार अलग-अलग)
आयु की शर्तें: 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीद सकता है. बीमा प्रदाता और पॉलिसी के प्रकार के आधार पर बच्चों को आमतौर पर 90 दिनों से 25 वर्ष तक की आयु के आश्रितों के रूप में शामिल किया जा सकता है.
प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग:
स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं को अक्सर पॉलिसी जारी करने से पहले मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से 45 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए. सीनियर सिटीज़न स्वास्थ्य प्लान, विशेष रूप से, आमतौर पर ऐसी स्क्रीनिंग को अनिवार्य करते हैं.पहले से मौजूद बीमारियां (PED) का खुलासा:
पहले से मौजूद बीमारियां जैसे डायबिटीज़, हाइपरटेंशन या हृदय रोग को प्रतीक्षा अवधि के बाद कवर किया जाता है (आमतौर पर 1-3 वर्ष). पॉलिसी खरीदते समय सभी मौजूदा मेडिकल स्थितियों की घोषणा करना अनिवार्य है. स्वास्थ्य जानकारी छिपाने से क्लेम अस्वीकार हो सकता है.
इसके अलावा, धूम्रपान या शराब की खपत जैसी लाइफस्टाइल संबंधी आदतों का खुलासा किया जाना चाहिए, क्योंकि बीमा प्रदाता पॉलिसी की योग्यता और प्रीमियम राशि निर्धारित करते समय इन बातों पर विचार करते हैं.
इन खुलासिआं के आधार पर, बीमा प्रदाता आपकी जोखिम प्रोफाइल का मूल्यांकन करता है और आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज को अंतिम रूप देता है.
क्या आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना COVID-19 के इलाज को कवर करती है?
हां, अधिकांश मेडिकल बीमा प्लान में अब COVID-19 के इलाज के लिए कवरेज शामिल है, जो महामारी के दौरान बढ़ती हेल्थकेयर आवश्यकताओं को पूरा करता है. ये पॉलिसी आमतौर पर COVID-19 से संबंधित हॉस्पिटलाइज़ेशन, दवा और उपचार के बाद के खर्चों को कवर करती हैं. कवरेज की सीमा को समझने के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की विशेषताओं को रिव्यू करना महत्वपूर्ण है. महामारी की बदलती प्रकृति के कारण, बीमा प्रदाताओं ने COVID-19 के इलाज के फाइनेंशियल बोझ से व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने मेडिकल बीमा प्लान को अपनाया है.
आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की गणना कई कारकों के आधार पर की जाती है. इनमें बीमित व्यक्ति की आयु, प्लान का प्रकार, बीमा राशि, आदतें और लाइफस्टाइल और मेडिकल हिस्ट्री शामिल हैं. आपकी उम्र बढ़ती है, आपका प्रीमियम अधिक होने की संभावना है, क्योंकि मृत्यु, हॉस्पिटलाइज़ेशन और मेडिकल खर्च का जोखिम उम्र के साथ बढ़ जाता है. आपके द्वारा चुने गए प्लान का प्रकार, जैसे व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी या फैमिली फ्लोटर प्लान, भी आपके प्रीमियम को प्रभावित करता है. यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते हैं.
-
मेडिकल रिकॉर्ड
सभी बीमा प्रदाता आवेदक और कभी-कभी उसके परिवार की मेडिकल हिस्ट्री पर भी विचार करते हैं. स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने से पहले, आपको पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में जानकारी देनी होगी. यह बीमाकर्ता के कवरेज और प्रीमियम को निर्धारित करता है.
प्रतीक्षा अवधि के बिना पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज प्राप्त करने के लिए, आप अधिक भुगतान कर सकते हैं या ऐड-ऑन खरीद सकते हैं. -
आयु
आयु स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को प्रभावित करती है. युवा आवेदक को कम भुगतान करना होगा, और उनकी आयु बढ़ने के साथ प्रीमियम बढ़ जाता है. उदाहरण के लिए, 50 वर्ष से अधिक आयु के किसी व्यक्ति को हार्ट, ब्लड प्रेशर या गंभीर बीमारी के कारण महत्वपूर्ण कवरेज की आवश्यकता हो सकती है. ऐसे मामलों में, प्रीमियम भी अधिक होगा.
-
लाइफस्टाइल
आपकी जीवनशैली आपके स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम को काफी हद तक प्रभावित कर सकती है. ऐसा इसलिए क्योंकि गलत लाइफस्टाइल से आपको मोटापा, डायबिटीज़, हाई ब्लड प्रेशर और दिल की बीमारी जैसी समस्याएं होने की संभावना बढ़ जाती है.
-
चुने गए स्वास्थ्य बीमा का प्रकार
व्यक्तिगत और फैमिली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी जैसे विभिन्न प्रकार के स्वास्थ्य बीमा प्लान के कवरेज अलग-अलग होते हैं. इसलिए, आपके द्वारा चुने गए कवरेज की रेंज आपके प्रीमियम को निर्धारित करेगी.
-
नो क्लेम बोनस
रिन्यू करने से पहले अपने स्वास्थ्य बीमा प्लान का नो क्लेम बोनस (NCB) चेक करें. अगर आप किसी साल कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो आपको अगले साल के प्रीमियम में 50% तक का नो-क्लेम बोनस मिल सकता है. यह राशि आपके कवरेज या प्रीमियम को कम करती है.
2025 में सबसे अच्छा स्वास्थ्य बीमा प्लान कैसे चुनें?
यहां आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं.
-
प्लान के प्रकार का विश्लेषण करें
अपनी आवश्यकता को समझें, आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा की ज़रूरत है या फिर पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा की.
-
अधिकतम कवरेज के साथ किफायती प्रीमियम
अपने बजट और ज़रूरत के हिसाब से विचार करें कि आपको कितने कवरेज की ज़रूरत है और अगर फैमिली के लिए ले स्वास्थ्य बीमा ले रहे हैं तो कितने लोगों के लिए.
-
कवरेज का विवरण
हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च, डे-केयर प्रोसीज़र आदि जैसे कवरेज चेक करें.
-
आसान क्लेम प्रोसेस
आपको स्वास्थ्य बीमा कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो पर भी विचार करना चाहिए. इससे आपको पता चलेगा कि बीमा कंपनी कितनी जल्दी और अच्छी तरह से क्लेम का निपटारा करती है.
-
इन ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, एक ऐसा स्वास्थ्य बीमा चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो.
स्वास्थ्य बीमा के लिए आदर्श कवरेज क्या है
स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपकी व्यक्तिगत मेडिकल आवश्यकताओं और फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप होना चाहिए. आदर्श रूप से, पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आपकी बीमा राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 50% होनी चाहिए. बढ़ते हेल्थकेयर खर्चों के साथ, विशेषज्ञ फाइनेंशियल तनाव के बिना मेडिकल खर्चों को आराम से मैनेज करने के लिए ₹10 लाख या उससे अधिक के स्वास्थ्य बीमा कवर का विकल्प चुनने की सलाह देते हैं.
-
निवास का शहर:
अलग-अलग मेडिकल खर्चों के कारण कवरेज की आवश्यकताएं टायर-1, टायर-2 और टायर-3 शहरों के बीच महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग हो सकती हैं.
-
आयु या जीवन का चरण:
युवा व्यक्तियों को आमतौर पर अधिक स्वास्थ्य समस्याओं वाले वृद्ध व्यक्तियों की तुलना में कम कवरेज की आवश्यकता होती है.
-
भविष्य में हॉस्पिटल में भर्ती होने का खर्च:
महंगाई के कारण मेडिकल खर्चों में होने वाली संभावित वृद्धि पर विचार करें.
-
विभिन्न प्रकार के प्लान और शहरों के स्तर के आधार पर आदर्श स्वास्थ्य बीमा कवरेज निर्धारित करने में मदद करने के लिए नीचे एक टेबल दी गई है:
स्वास्थ्य बीमा प्लान के प्रकार
टियर-1 शहर
टियर-2 शहर
टियर-3 शहर
इंडिविजुअल स्वास्थ्य बीमा प्लान
₹15 लाख व उससे अधिक
₹8-15 लाख
₹7 लाख
फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान
₹40 लाख व उससे अधिक
₹25 लाख व उससे अधिक
₹12 लाख व उससे अधिक
सीनियर सिटीज़न स्वास्थ्य बीमा प्लान
₹25 लाख व उससे अधिक
₹18 लाख व उससे अधिक
₹12 लाख व उससे अधिक
लोग खरीदने पर विचार कर सकते हैं₹1 करोड़ की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, जो अधिक किफायती हो गया है. यह विशेष रूप से विदेश में लॉन्ग-टर्म क्रिटिकल इलनेस ट्रीटमेंट या ट्रीटमेंट के लिए उपयोगी है.
अस्वीकरण: ऊपर दी गई बीमा राशि सुझाव देती है और व्यक्तियों की आयु और मेडिकल आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करने के चरण
ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की गणना करने के लिए आपको इन बातों का ध्यान रखना होगा.
-
चरण 1
पॉलिसी में कितने लोगों को कवर करना चाहते हैं, उनकी संख्या दर्ज करें.
-
चरण 2
अपना मोबाइल नंबर और जन्मतिथि प्रदान करें.
-
चरण 3
बीमा राशि, प्लान की अवधि और ऐड-ऑन कवर जैसी जानकारी दर्ज करें.
-
चरण 4
आपको अपनी स्वास्थ्य स्थिति और लाइफस्टाइल की आदतों की भी जानकारी देनी होगी.
-
उपरोक्त सभी जानकारी भरने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड नंबर या ईमेल एड्रेस पर स्वास्थ्य बीमा योजना कोटेशन प्राप्त होगा.
स्वास्थ्य बीमा राइडर
स्वास्थ्य बीमा राइडर अतिरिक्त लाभ होते हैं जो पॉलिसीधारक अपनी मूल स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में अपनी विशेष ज़रूरतों के अनुसार बेहतर कवरेज के लिए जोड़ सकते हैं. यहां कुछ सामान्य स्वास्थ्य बीमा राइडर दिए गए हैं, जिन्हें विस्तार से समझाया गया है:
-
क्रिटिकल इलनेस राइडर
कैंसर, हार्ट अटैक या स्ट्रोक जैसी विशेष गंभीर बीमारियों के डायग्नोसिस पर एकमुश्त लाभ प्रदान करता है, जिसमें उपचार की लागत को पूरा किया जाता है.
-
हॉस्पिटल कैश राइडर
परिवहन या देखभाल करने की लागत जैसे आकस्मिक खर्चों को कवर करने के लिए हॉस्पिटलाइज़ेशन के दौरान दैनिक कैश लाभ प्रदान करता है.
-
मैटरनिटी और न्यूबॉर्न राइडर
प्रसव से पहले की देखभाल, डिलीवरी और प्रसव के बाद की देखभाल सहित मैटरनिटी खर्चों को कवर करता है. कुछ प्लान नवजात शिशु की देखभाल के लिए कवरेज प्रदान करते हैं.
-
पर्सनल एक्सीडेंट राइडर
यह दुर्घटना के कारण होने वाली विकलांगता या मृत्यु के मामले में एकमुश्त राशि या निरंतर लाभ प्रदान करता है, यह बीमा प्लान आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज को पूरा करता है.
-
प्रीमियम राइडर की छूट
अगर पॉलिसीधारक स्थायी रूप से विकलांग या गंभीर रूप से बीमार हो जाता है, तो आगे के प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है, जिससे फाइनेंशियल बोझ के बिना निरंतर कवरेज सुनिश्चित होता है.
-
टॉप-अप और सुपर टॉप-अप राइडर
सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा एक बार थ्रेशहोल्ड लिमिट पार होने के बाद बेस बीमा राशि से परे अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है, जिससे कवरेज में किफायती वृद्धि मिलती है.
-
सही राइडर चुनना व्यक्तिगत आवश्यकताओं और स्वास्थ्य जोखिमों पर निर्भर करता है, जो अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों से अपनी सुविधानुसार निपटने के साथ-साथ व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है.
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कैसे कम करें?
यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कम करने में मदद कर सकते हैं.
-
प्रीमियम की तुलना करें
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की ऑनलाइन तुलना करें. बीमा कंपनियों की अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ऑनलाइन देखें.
-
उचित
ऑफर किए गए कवरेज और प्रीमियम की तुलना करें. ऐसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें जो आपको उचित प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज प्रदान करे.
-
आयु
कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से आपको प्रीमियम बचाने में मदद मिल सकती है, क्योंकि कम उम्र में स्वास्थ्य समस्याएं होने की संभावना कम होती है. पहले से मौजूद बीमारियां या स्वास्थ्य समस्याओं के कारण प्रीमियम अधिक हो सकता है क्योंकि कवरेज राशि बढ़ जाएगी.
-
टॉप-अप लाभ
आप किफायती प्रीमियम पर आने वाली टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तलाश कर सकते हैं. आप सामान्य स्वास्थ्य बीमा प्लान चुन सकते हैं और टॉप-अप हेल्थ प्लान के साथ पॉलिसी को बढ़ा सकते हैं जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है.
-
छोटे खर्चों के लिए क्लेम्स से बचें
छोटे मेडिकल खर्चों के लिए क्लेम न करें. स्वास्थ्य बीमा कंपनियां प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्ष के लिए संचयी बोनस प्रदान करती हैं. आप स्वास्थ्य बीमा रिन्यूअल के दौरान प्रीमियम बढ़ाए बिना, अपने बीमा राशि को बढ़ाने के लिए इस बोनस का उपयोग कर सकते हैं.
-
को-पे फीचर
आप सह-भुगतान का विकल्प भी चुन सकते हैं. स्वास्थ्य बीमा में सह-भुगतान का मतलब है, बीमाधारक और बीमा कंपनी दोनों मिलकर मेडिकल खर्चों को साझा करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹10 लाख की बीमा राशि पर 20% सह-भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो आपको ₹2 लाख का भुगतान करना पड़ेगा. जबकि बीमा कंपनी ₹8 लाख का भुगतान करेगी. जितना ज़्यादा सह-भुगतान आप चुनते हैं, उतना ही कम प्रीमियम आपको देना होगा.
हमारे स्वास्थ्य बीमा पार्टनर के संपर्क विवरण
ब्रांड का नाम |
Aditya Birla Health Insurance |
Niva bupa health insurance |
Manipal Cigna Health Insurance |
बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस |
कॉन्टैक्ट नंबर |
8828800035 |
18005008888 |
18001024462 |
18002090144 |
ईमेल ID |
||||
अधिक जानें |
स्वास्थ्य बीमा प्लान की ऑनलाइन तुलना क्यों करें?
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की ऑनलाइन तुलना करने से कई महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं:
-
कम्प्रीहेंसिव तुलना
सबसे अच्छे कवरेज विकल्पों की पहचान करने के लिए आसानी से कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तुलना करें.
-
लागत बचाने की क्षमता
सबसे किफायती प्रीमियम और व्यापक कवरेज खोजें, जिससे आपको लंबे समय में पैसे बचाने में मदद करेगा.
-
फीचर का मूल्यांकन
वेलनेस प्रोग्राम, कैशलेस हॉस्पिटल नेटवर्क और प्रत्येक स्वास्थ्य बीमा योजना में शामिल प्रिवेंटिव केयर सेवाएं जैसे अतिरिक्त लाभों का मूल्यांकन करें.
-
यूज़र रिव्यू
वास्तविक ग्राहक फीडबैक और रेटिंग को एक्सेस करें, जो विभिन्न बीमा प्रदाताओं की परफॉर्मेंस और विश्वसनीयता के बारे में मूल्यवान जानकारी प्रदान करता है.
-
सुविधा
कई बीमा ऑफिस या एजेंट के पास जाए बिना, अपने घर बैठे-बैठे पॉलिसी की तुलना करके समय और मेहनत की बचत करें.
-
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की ऑनलाइन तुलना करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपकी हेल्थकेयर आवश्यकताओं और बजट के अनुसार सबसे उपयुक्त हो.
बजाज फाइनेंस से बीमा प्लान क्यों चुनें?
-
सुविधाजनक ऑनलाइन प्रोसेस
ऑनलाइन पॉलिसी खरीदना और रिन्यू करना आसान बनाने के लिए, बजाज फाइनेंस न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तेज़, बुनियादी प्रोसेस प्रदान करता है.
-
ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट
बजाज फाइनेंस के बेहतर ग्राहक अनुभव के साथ, पॉलिसीधारक अपनी मेडिकल बीमा को आसानी से मैनेज कर सकते हैं. यूज़र आस-पास के डॉक्टरों को खोज सकते हैं, अपॉइंटमेंट बुक कर सकते हैं, लैब टेस्टिंग और टेलीकंसल्टेशन कर सकते हैं और बजाज स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं.
-
अतिरिक्त बीमा राशि
आप सीनियर सिटीज़न, ग्रुप और फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ-साथ कम लागत वाले सप्लीमेंटल कवरेज में से चुन सकते हैं. ये पॉलिसी हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों, कंसल्टेशन फीस, मेडिकल टेस्ट आदि के लिए भी भुगतान करती हैं.
-
COVID-19 कवरेज
आप COVID-19 के इलाज के खर्चों का भुगतान करने वाले स्वास्थ्य बीमा प्लान का विकल्प चुन सकते हैं. इससे पॉलिसीधारकों को हॉस्पिटल में भर्ती होने और क्वारंटाइन से संबंधित लागत के लिए कवरेज प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
-
कई सारे अस्पतालों से जुड़ा हुआ नेटवर्क
बजाज फाइनेंस भारत के टॉप स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं के साथ मिलकर, पॉलिसीधारकों को 10,000 से अधिक नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस इलाज की सुविधा प्रदान कर रहा है.
-
कॉम्प्रीहेंसिव कवरेज
इन बीमा प्लान में हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद की लागत, निर्धारित टेस्टिंग के लिए रीइम्बर्समेंट, अंग दान से संबंधित लागत, चाइल्डकेयर सेवाएं आदि शामिल हैं. इसके अलावा, यह किफायती प्रीमियम पर बजाज स्वास्थ्य बीमा प्लान के कई विकल्प भी प्रदान करता है.
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ टैक्स कैसे बचाएं
टैक्स लाभ के साथ स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम उपलब्ध हैं. भारत के इनकम टैक्स का सेक्शन 80D, 1961 स्वास्थ्य बीमा कटौतियों की अनुमति देता है. टैक्स छूट के विवरण नीचे दिए गए हैं:
-
स्वयं और परिवार के लिए
60 वर्ष से कम आयु के सभी लोग: ₹ 25,000
-
अपने साथ-साथ, परिवार और माता-पिता के लिए
60 वर्ष से कम आयु के सभी लोग: ₹ 25,000 + ₹ 25,000
-
स्वयं और परिवार के लिए
60 वर्ष से कम आयु के सभी लोग और सीनियर सिटीज़न माता-पिता: ₹25,000 + ₹50,000
-
स्वयं और परिवार के लिए
60 वर्ष से अधिक आयु के सबसे बड़े सदस्य और सीनियर सिटीज़न माता-पिता: ₹50,000 + ₹50,000
-
यह स्वास्थ्य बीमा मेडिकल खर्चों को कवर करता है और टैक्स को कम करता है. साथ ही आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत ₹75,000* तक की कटौती भी मिल सकती है.
*ध्यान दें: विभिन्न पॉलिसी के प्रीमियम के आधार पर टैक्स लाभ की राशि अलग-अलग हो सकती है.
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए क्लेम कैसे दर्ज करें?
भारत में मेडिकल बीमा पॉलिसी के लिए क्लेम करना मुश्किल काम है, लेकिन अगर आप सही चरणों का पालन करें, तो यह प्रक्रिया आसान हो जाती है. मेडिकल बीमा प्लान के लिए क्लेम कैसे दर्ज करें, इसके बारे में यहां एक क्विक गाइड दी गई है:
-
बीमा प्रदाता को सूचित करें
जैसे ही आप या आपके परिवार के सदस्य को हॉस्पिटल में भर्ती किया जाता है, तो क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए तुरंत बीमा प्रदाता को सूचित करें.
-
क्लेम फॉर्म भरें
हॉस्पिटल में भर्ती होने का बिल, डिस्चार्ज समरी, डॉक्टर के पर्चे और डायग्नोस्टिक रिपोर्ट जैसे अन्य डॉक्यूमेंट के साथ सही ढंग से भरे गए क्लेम फॉर्म सबमिट करें.
-
प्री-ऑथोराइज़ेशन
प्लान किए गए हॉस्पिटलाइज़ेशन के मामले में, बीमा प्रदाता से प्री-ऑथोराइज़ेशन आवश्यक है. प्री-ऑथोराइज़ेशन प्राप्त करने के लिए सभी संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
-
कैशलेस ट्रीटमेंट
अगर आपकी पॉलिसी कैशलेस ट्रीटमेंट प्रदान करती है, तो प्री-ऑथोराइज़ेशन के बाद, बीमा प्रदाता सीधे हॉस्पिटल के साथ मेडिकल बिल सेटल करेगा.
-
रीइंबर्समेंट
अगर कैशलेस ट्रीटमेंट उपलब्ध नहीं है, तो आप मेडिकल रीइम्बर्समेंट का विकल्प चुन सकते हैं जहां आप पहले हॉस्पिटल बिल का भुगतान करते हैं, फिर बीमा प्रदाता के साथ क्लेम फाइल कर सकते हैं और मेडिकल खर्चों के लिए रीइम्बर्समेंट प्राप्त कर सकते हैं.
आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए क्लेम करना एक आसान प्रोसेस है. सुनिश्चित करें कि आप देरी से बचने और आसान क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए सभी संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करें. इस प्रोसेस को जानने से आपको मेडिकल इमरजेंसी के समय आसानी होगी.
क्लेम का अनुरोध दर्ज करने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
यहां स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए क्लेम अनुरोध दर्ज कराने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट दी गई है.
- क्लेम फॉर्म (पार्ट A और B)
- बीमा प्रदाता द्वारा जारी कैशलेस कार्ड या हेल्थ कार्ड
- मान्य ID प्रूफ (पैन, वोटर ID, पासपोर्ट)
- ओरिजिनल डिस्चार्ज समरी
- हॉस्पिटल के ओरिजिनल बिल और भुगतान की रसीद
- डॉक्टर के परामर्श से जुड़े सभी पेपर
- दुर्घटना या मृत्यु के मामले में FIR की कॉपी या पोस्ट-मॉर्टम रिपोर्ट
कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा प्लान क्यों खरीदें?
कम उम्र में मेडिकल बीमा प्लान खरीदने के कई लाभ हैं. अगर आप युवा हैं तो आपको स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने पर क्यों विचार करना चाहिए, जानें:
-
कम प्रीमियम
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आपकी उम्र के आधार पर तय किए जाते हैं. आपकी उम्र जितने कम होती हैं, प्रीमियम भी उतना ही कम होता है.
-
कम स्वास्थ्य समस्याएं
आमतौर पर, आपको उनकी तीस वर्षों की तुलना में कम स्वास्थ्य समस्याओं का अनुभव होता है, जो व्यापक कवरेज प्राप्त करने की आपकी संभावना को बढ़ाता है. पहले से मौजूद बीमारियों के बिना, मजबूत मेडिकल पॉलिसी प्राप्त करना आसान हो जाता है, जिससे आपको बीमा प्लानिंग में जल्दी लाभ मिलता है.
-
प्रतीक्षा अवधि से बचना
अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में पहले से मौजूद बीमारियों के लिए 2-3 वर्षों की प्रतीक्षा अवधि होती है. कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने से यह सुनिश्चित होता है कि जब आपको बीमा की ज़रूरत हो, तो आपके पास कवरेज हो.
-
कॉम्प्रीहेंसिव कवरेज
कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने से आपको व्यापक कवरेज मिलता है. और इस तरह आप अचानक से आने वाली मेडिकल एमरजेंसी के दौरान भी सुरक्षित रहते हैं.
-
टैक्स लाभ
आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
-
फाइनेंशियल सुरक्षा
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है और आपको उन बड़े मेडिकल खर्चों से भी बचाती है जो आपके लिए एक बड़ा आर्थिक बोझ बन सकते हैं. स्वास्थ्य बीमा टैक्स लाभ चेक करें.
स्वास्थ्य बीमा के बारे में गलत जानकारी
-
स्वास्थ्य बीमा केवल बुजुर्ग लोगों के लिए है
कई लोग मानते हैं कि स्वास्थ्य बीमा केवल बुजुर्गों के लिए आवश्यक है. लेकिन, मेडिकल एमरजेंसी किसी भी उम्र में हो सकती है. समय से पहले बीमा खरीदना कम प्रीमियम और ज़रूरत पड़ने पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है.
-
केवल हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च कवर किए जाते हैं
एक सामान्य गलतफहमी यह है कि स्वास्थ्य बीमा केवल हॉस्पिटल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करता है. वास्तव में, अधिकांश पॉलिसी हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद में, डायग्नोस्टिक टेस्ट, डे-केयर ट्रीटमेंट और कभी-कभी प्रिवेंटिव केयर जैसे हेल्थ चेक-अप को भी कवर करती हैं.
-
पहले से मौजूद बीमारियों को कभी कवर नहीं किया जाता है
लेकिन कई लोग सोचते हैं कि पहले से मौजूद बीमारियों को शामिल नहीं किया जाता है, लेकिन अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रतीक्षा अवधि के बाद उन्हें कवर करती हैं. व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए मैनेज करने योग्य प्रतीक्षा अवधि वाली पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है.
-
बीमा क्लेम करना एक झंझट है
कई लोग मानते हैं कि स्वास्थ्य बीमा क्लेम करना एक जटिल प्रक्रिया है. लेकिन, नेटवर्क हॉस्पिटल्स और डिजिटल क्लेम प्रोसेस में कैशलेस क्लेम के साथ, बीमा प्रदाताओं ने समय पर रीइम्बर्समेंट प्राप्त करना पहले से अधिक सुविधाजनक बना दिया है.
-
स्वास्थ्य बीमा की सामान्य शब्दों को समझें
स्वास्थ्य बीमा की प्रमुख शर्तों को समझने से आपको अपनी पॉलिसी खरीदते या रिन्यू करते समय सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. स्वास्थ्य बीमा में सबसे अधिक इस्तेमाल होने वाले शब्दों के लिए यहां एक क्विक गाइड दी गई है:
आयुष ट्रीटमेंट: AYUSH आयुर्वेद, योग और प्राकृतिक चिकित्सा, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी जैसी वैकल्पिक चिकित्सा प्रणालियों को कवर करता है. कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में अब AYUSH ट्रीटमेंट के खर्च शामिल हैं.
बैरियाट्रिक सर्जरी: यह मोटापे के इलाज के लिए किया जाने वाला वजन कम करने की प्रक्रिया है. कई स्वास्थ्य बीमा प्लान बेरियाट्रिक सर्जरी के लिए आंशिक या पूरा कवरेज प्रदान करते हैं.
क्लेम: क्लेम एक औपचारिक अनुरोध है जो पॉलिसीधारक ने बीमा प्रदाता से पॉलिसी की शर्तों के तहत मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए कहा है. क्लेम के बिना, खर्चों का भुगतान आपकी जेब से करना होगा.
सह-भुगतान: सह-भुगतान का अर्थ है बीमित व्यक्ति क्लेम राशि के एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करता है, जबकि बीमा प्रदाता शेष राशि को कवर करता है. सह-भुगतान का विकल्प चुनने से आपके प्रीमियम को कम करने में मदद मिलती है.
कवरेज: कवरेज आपकी पॉलिसी में शामिल लाभों और उपचारों के दायरे को परिभाषित करता है. व्यापक कवरेज का अर्थ है मेडिकल खर्चों से अधिक सुरक्षा.
संचयी बोनस: यह क्लेम-फ्री वर्षों के लिए एक रिवॉर्ड है, जहां प्रीमियम में वृद्धि के बिना बीमा राशि बढ़ जाती है.
डे केयर प्रोसीज़र: ये कम अवधि के मेडिकल ट्रीटमेंट हैं, जिनके लिए 24-घंटे के लिए हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे मोतियाबिंद की सर्जरी या डायालिसिस.
डिडक्टिबल: डिडक्टिबल एक निश्चित राशि है जिसका भुगतान बीमा प्रदाता मेडिकल खर्चों को कवर करने से पहले करता है.
आश्रित: परिवार के सदस्यों जैसे पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता या सास-ससुर को एक ही पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है.
डोमिसिलियरी ट्रीटमेंट: हॉस्पिटल में भर्ती होने की संभावना न होने पर डॉक्टर की देखरेख में घर पर प्राप्त इलाज.
प्रवेश की आयु: पॉलिसी खरीदने के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा - आमतौर पर 91 दिन से 65 वर्ष.
एक्सक्लूज़न: आपकी पॉलिसी के तहत कवर नहीं की जाने वाली बीमारियां या ट्रीटमेंट, जैसे कॉस्मेटिक सर्जरी या खुद से लगाई गई चोट.
फैमिली फ्लोटर: एक प्लान जो पूरे परिवार को एक बीमा राशि के तहत कवर करता है, जो किफायती सुरक्षा प्रदान करता है.
फ्री लुक पीरियड: पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 30-दिन की विंडो आपको बिना किसी दंड के पॉलिसी को कैंसल या संशोधित करने की अनुमति देती है.
ग्रेस पीरियड: अपने प्रीमियम का भुगतान करने और कवरेज की निरंतरता बनाए रखने के लिए देय तारीख के बाद 15-30 दिन का एक्सटेंशन.
इंडेम्निटी प्लान: एक पॉलिसी का प्रकार जहां बीमा प्रदाता सबमिट किए गए बिल के आधार पर वास्तविक मेडिकल खर्चों को रीइंबर्स करता है.
बीमाधारक: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया जाने वाला व्यक्ति.
बीमा प्रदाता: बीमा कंपनी स्वास्थ्य पॉलिसी प्रदान करती है और क्लेम सेटलमेंट के लिए जिम्मेदार है.
नेटवर्क हॉस्पिटल: आपके बीमा प्रदाता के साथ पैनल में शामिल हॉस्पिटल जो कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन सुविधाएं प्रदान करते हैं.
नो क्लेम बोनस (NCB): पॉलिसी वर्ष में क्लेम नहीं करने पर दिया जाने वाला रिवॉर्ड या प्रीमियम डिस्काउंट, जो समय के साथ जमा हो सकता है.
पोर्टेबिलिटी: पॉलिसीधारकों को प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट जैसे लाभ खोए बिना बीमा प्रदाता या प्लान बदलने की अनुमति देता है.
पहले से मौजूद बीमारियां (PED): पॉलिसी खरीदने से पहले निदान की गई मेडिकल स्थितियां. अधिकांश प्लान 2-4 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि के बाद इन्हें कवर करते हैं.
प्रीमियम: ऐक्टिव बीमा कवरेज बनाए रखने के लिए किया गया भुगतान (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक).
प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप: जोखिमों की जल्दी पहचान करने और गंभीर बीमारियों को रोकने के लिए नियमित स्वास्थ्य जांच.
रीस्टोरेशन लाभ: अगर पॉलिसी वर्ष के भीतर आपकी बीमा राशि समाप्त हो जाती है, तो ऑटोमैटिक रूप से उसे रीस्टोर कर दिया जाता है.
राइडर/ऐड-ऑन: क्रिटिकल इलनेस या मैटरनिटी लाभ जैसे वैकल्पिक कवर जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम के लिए आपकी बेस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है.
कमरे के किराए की लिमिट: बीमा प्रदाता आपके हॉस्पिटल के कमरे के प्रति दिन के शुल्क का भुगतान करेगा.
सब-लिमिट: आपकी पॉलिसी के भीतर रूम रेंट या डॉक्टर की फीस जैसे विशिष्ट लाभों पर निर्धारित लिमिट.
बीमा राशि: एक पॉलिसी वर्ष के दौरान आपके बीमा प्रदाता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम क्लेम राशि.
टॉप-अप प्लान: कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करने वाला ऐड-ऑन प्लान, डिडक्टिबल के अधीन.
अंडरराइटिंग: पॉलिसी जारी करने से पहले बीमा प्रदाता की आपके स्वास्थ्य, आयु और जोखिम प्रोफाइल की मूल्यांकन प्रक्रिया.
प्रतीक्षा अवधि: आपको पहले से मौजूद बीमारियों जैसे कुछ कवरेज से पहले पॉलिसी जारी होने के बाद प्रतीक्षा करनी होगी.
सामान्य प्रश्न
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को निर्धारित करने वाले कई कारक हैं. यह कवरेज के प्रकार, प्रस्तावक (आवेदक) की आयु, उसके मेडिकल इतिहास आदि पर निर्भर करता है. इसके अलावा, अगर आप ऐड-ऑन कवर लेते हैं, तो भी आपका प्रीमियम बढ़ जाएगा. इसलिए एक ऐसा स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनें जो आपकी सभी मेडिकल ज़रूरतों को पूरी तरह से कवर करता हो, ताकि आप किसी भी मेडिकल एमरजेंसी को संभाल सकें . बजाज फाइनेंस अलग-अलग कवरेज और प्रीमियम राशि वाले टॉप बीमा कंपनियों की विभिन्न स्वास्थ्य बीमा प्लान ऑफर करता है.
आप पॉलिसी अवधि के दौरान, पॉलिसी द्वारा ऑफर की गई अधिकतम बीमा राशि के अनुसार अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को कई बार क्लेम कर सकते हैं.
पहले से मौजूद बीमारियां, बीमारियों के मेडिकल इतिहास को दर्शाती हैं, जैसे हृदय रोग, अस्थमा, कोलेस्ट्रॉल, थायरॉइड, डायबिटीज़ या कैंसर. ये ऐसी बीमारियां हैं जिनका पता पहले से ही चल चुका होता है और मेडिकल बीमा प्लान के लिए नामांकन करने से पहले ही इन्हें डायग्नोस किया जा चुका होता है.
कई स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अपने प्लान में पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करते हैं. हालांकि, यह बीमा प्रदाता और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी पर भी निर्भर करता है. कुछ बीमा प्रदाता पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करते हैं लेकिन प्रतीक्षा अवधि के साथ. इस अवधि के दौरान, आप पहले से मौजूद बीमारियों के किसी भी इलाज के लिए क्लेम नहीं कर सकते हैं. आपके स्वास्थ्य बीमा प्रदाता के आधार पर, प्रतीक्षा अवधि 2-4 वर्षों के बीच अलग-अलग हो सकती है.
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद से लेकर लाभों का क्लेम करने तक की अवधि को प्रतीक्षा अवधि कहते हैं. बीमा कंपनी इस ब्लॉक समय के दौरान किए गए पॉलिसी क्लेम को स्वीकार नहीं करती है.
हर बीमा कंपनी की प्रतीक्षा अवधि होती है. लेकिन हर एक पॉलिसी प्रदाता की ये प्रतीक्षा अवधि अलग-अलग होगी. यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर भी निर्भर करता है और साथ ही यह आपकी स्वास्थ्य स्थितियों जैसे पहले से मौजूद बीमारियों या गंभीर बीमारियों के अनुसार अलग-अलग हो सकती है. कुछ स्वास्थ्य बीमा प्लान में 30, 60 या 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि होती है. कुछ पॉलिसी के लिए आपको लगभग 2 से 4 वर्ष तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है. जो पॉलिसी पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हैं, उनमें विशेष रूप से प्रतीक्षा अवधि ज़्यादा लंबी होती है. भविष्य में किसी भी भ्रम से बचने के लिए , आपको पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी की प्रतीक्षा अवधि की जानकारी होनी चाहिए.
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करना एक आसान प्रोसेस है. स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करने के चरण यहां दिए गए हैं:
1. स्वास्थ्य बीमा प्रदाता या एग्रीगेटर की वेबसाइट पर जाएं.
2. स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर देखें.
3. अपनी आयु, लिंग, पॉलिसी का प्रकार, कवरेज राशि और पहले से मौजूद किसी भी मेडिकल स्थिति को दर्ज करें. आपको अपना पेशा, मेडिकल हिस्ट्री और परिवार के सदस्यों जैसी अतिरिक्त जानकारी देनी पड़ सकती है.
4. फिर कैलकुलेटर आपकी पॉलिसी आवश्यकताओं के अनुसार प्रीमियम राशि दिखाता है.
हां, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. व्यक्तिगत से लेकर फैमिली फ्लोटर प्लान तक के सभी स्वास्थ्य बीमा प्लान, व्यक्ति की उम्र के आधार पर टैक्स कटौती लाभ के लिए योग्य होते हैं. टैक्स कटौतियां नीचे दी गई हैं:
- स्वयं और परिवार के लिए (60 वर्ष से कम आयु के सभी लोग): ₹25,000
- स्वयं, परिवार और माता-पिता के लिए (60 वर्ष से कम आयु के सभी लोग ): ₹25,000 + ₹25,000
- स्वयं और परिवार के लिए (60 वर्ष से कम आयु के सभी लोग) और सीनियर सिटीज़न माता-पिता के लिए: ₹25,000 + ₹50,000
- स्वयं और परिवार के लिए (प्रत्येक 60 वर्ष से ज़्यादा के सबसे बड़े सदस्य) और सीनियर सिटीज़न पेरेंट्स के लिए: ₹50,000 + ₹50,000
स्वास्थ्य बीमा मेडिकल खर्चों को कवर करता है और टैक्स को कम करता है, आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत ₹31,200* तक की बचत होती है.
नियोक्ता की ग्रुप पॉलिसी में, नियोक्ता ग्रुप स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीद सकता है. प्रीमियम कवर किए गए सदस्यों की संख्या और दिए जा रहे कवरेज पर निर्भर करेगा. हालांकि, नियोक्ता की ग्रुप मेडिकल बीमा पॉलिसी कस्टमाइज़ेशन (अपनी ज़रूरत के हिसाब से सुविधा लेने) की अनुमति नहीं देती है, जैसे बड़े मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज, महंगे हॉस्पिटल बेड आदि
इसलिए, एक अलग स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है. यह व्यक्ति को पर्याप्त कवरेज, नो क्लेम बेनिफिट, कस्टमाइजेशन विकल्प और अन्य सुविधाएं प्राप्त करने की अनुमति देता है.
लगभग सभी स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं ने अपने ऑफर में COVID-19 स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को शामिल कर लिया है, जिसमें हॉस्पिटल में भर्ती होने के खर्चों के लिए कवरेज शामिल हैं. मेडिकल बीमा कंपनियां हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाले खर्च, हॉस्पिटल में भर्ती होने के दौरान इलाज पर खर्च, हॉस्पिटल से बाहर इलाज और होम आइसोलेशन के खर्चों को भी कवर करती हैं. COVID -19 स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी और इसके क्लेम की जानकारी के लिए अपने बीमा प्रदाता से चेक करें या पॉलिसी के नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ें.
हां, पॉलिसी के नियम और शर्तों के आधार पर COVID-19 को कवर करने वाली अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में अलग-अलग प्रतीक्षा अवधि होती है. COVID-19 पॉलिसी खरीदने के बाद प्रतीक्षा अवधि 15 दिनों से 30 दिनों तक अलग-अलग हो सकती है. इस अवधि के दौरान, आप अपनी पॉलिसी का क्लेम नहीं कर पाएंगे. प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद आप COVID-19 कवरेज का क्लेम कर सकते हैं. अपनी प्रतीक्षा अवधि की अवधि के बारे में जानने के लिए, आपको अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करना होगा.
अगर डॉक्टर ने होम आइसोलेशन की सलाह दी है, तो कई मेडिकल बीमा प्रदाता होम केयर या होम क्वारंटाइन ट्रीटमेंट के खर्चों को कवर करते हैं. इसलिए, आपको अपनी पॉलिसी के नियम और शर्तों के बारे में जानने के लिए अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करना चाहिए.
आप बीमा प्रदाता की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर अपनी पसंद का व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं.
हां, आप स्वास्थ्य बीमा के लिए मासिक भुगतान कर सकते हैं. लेकिन इस सुविधा की उपलब्धता के संबंध में अपने बीमा प्रदाता से जानकारी लें.
ग्रुप पॉलिसी के अलावा आपको अलग से स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए या नहीं, यह आपकी पसंद पर निर्भर करता है. वैसे, आप अपनी ग्रुप पॉलिसी के कवरेज के आधार पर निर्णय ले सकते हैं. अगर आपको ग्रुप पॉलिसी में मुख्य बीमारियों के लिए पर्याप्त कवरेज और अन्य लाभ मिल रहे हैं तो आप एक अलग पॉलिसी न लेने का निर्णय ले सकते हैं.
कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन का मतलब यह है कि अगर आप अपने बीमा प्रदाता के साथ रजिस्टर्ड किसी भी नेटवर्क हॉस्पिटल में जाते हैं, तो आपको इलाज कराने के लिए कोई भी भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है.
हां, अगर आप जिस पॉलिसी को खरीद रहे हैं उसमें मेडिकल चेकअप करवाना ज़रूरी है, तो आपको इसके योग्य होने के लिए इस शर्त को पूरा करना होगा.
यह आपकी आयु, स्वास्थ्य स्थिति और बीमा प्रदाता पर निर्भर करता है. अगर आप युवा और स्वस्थ हैं, तो हो सकता है कि आपको स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए मेडिकल टेस्ट कराने की ज़रूरत न पड़े. लेकिन, अगर आपकी उम्र ज्यादा है या पहले से मौजूद मेडिकल स्थितियां हैं, तो बीमा कंपनी आपकी पॉलिसी को अप्रूव होने से पहले आपका मेडिकल टेस्ट करा सकती है. मेडिकल टेस्ट बीमा प्रदाता के नियम और शर्तों पर निर्भर करते हैं. इसलिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले आपको बीमा प्रदाता से जानकारी लेनी चाहिए.
हां, कई स्वास्थ्य बीमा प्लान ऐड-ऑन कवर के रूप में एक्सीडेंटल डेथ कवरेज प्रदान करते हैं. यह लाभ पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु या विकलांगता के मामले में नॉमिनी को फाइनेंशियल क्षतिपूर्ति प्रदान करता है. लेकिन, इस कवरेज के लिए हर बीमा प्रदाता के नियम और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं.
कई बीमा प्रदाता भारत में मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं. यह जरूरी है कि आप अलग-अलग कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी, प्रीमियम, कवरेज और लाभों की तुलना और रिसर्च करें. आप मेडिक्लेम पॉलिसी ऑनलाइन देख सकते हैं. अपने पसंदीदा बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर जाएं और उपलब्ध प्रीमियम, कवरेज और लाभ चेक करें. अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुसार सबसे अच्छा प्लान चुनें.
भारत में स्वास्थ्य बीमा की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे आयु, स्वास्थ्य की स्थिति और आवश्यक कवरेज. अगर कुछ ऐड-ऑन कवर जोड़ने का विकल्प चुनते हैं, तो प्रीमियम बढ़ सकता है. इसलिए, ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है और आपके बजट में आती है. खरीदने से पहले पॉलिसी के नियम व शर्तें ध्यान से पढ़ें.
देश में कई अग्रणी बीमा प्रदाता हैं जो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं. सभी पॉलिसी कॉम्प्रिहेंसिव हैं और व्यक्ति की आवश्यकता के आधार पर कस्टमाइज़ की जा सकती हैं. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल एक ऐसा पोर्टल है जो प्रमुख बीमा प्रदाताओं की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदान करता है. यहां आप व्यक्तिगत, सीनियर सिटीज़न, फैमिली प्लान आदि के लिए कई पॉलिसी में से चुन सकते हैं.
प्री-हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्च हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले किए गए मेडिकल खर्चों को कवर करते हैं, जैसे कंसल्टेशन और टेस्ट. पोस्ट-हॉस्पिटलाइजेशन खर्च में डिस्चार्ज के बाद फॉलो-अप ट्रीटमेंट, दवा और थेरेपी शामिल हैं, जिससे व्यापक देखभाल सुनिश्चित होती है.
अगर आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है और आप अपना बीमा राशि बढ़ाना चाहते हैं, तो आप नई पॉलिसी खरीदे बिना अपने कवरेज बढ़ाने के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान का विकल्प चुन सकते हैं.
नहीं, आमतौर पर नेटवर्क से बाहर किसी हॉस्पिटल में कैशलेस लाभ उपलब्ध नहीं होते. लेकिन, आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के नेटवर्क से बाहर हॉस्पिटल में किए गए मेडिकल खर्चों के लिए रीइम्बर्समेंट क्लेम कर सकते हैं.
बजाज फिनसर्व व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा, फैमिली फ्लोटर प्लान, क्रिटिकल इलनेस कवरेज, पर्सनल एक्सीडेंट बीमा और सीनियर सिटीज़न पॉलिसी सहित विभिन्न स्वास्थ्य बीमा प्लान प्रदान करता है. ये प्लान अलग-अलग स्वास्थ्य आवश्यकताओं और आयु वर्गों के अनुसार व्यापक सुरक्षा प्रदान करते हैं.
हर महीने स्वास्थ्य बीमा प्लान की लागत आयु, बीमा राशि, कवरेज और चुने गए राइडर जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, प्रीमियम प्रति माह कम से कम ₹300 से शुरू हो सकते हैं और चुने गए प्लान और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर बढ़ सकते हैं.
हां, आप "प्रीमियम रिटर्न" सुविधा प्रदान करने वाले प्लान के माध्यम से या नो क्लेम बोनस (NCB) का विकल्प चुनकर स्वास्थ्य बीमा पैसे वापस प्राप्त कर सकते हैं, जो पॉलिसीधारकों को कम प्रीमियम वाले रिवॉर्ड देता है या पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम नहीं करने के लिए बढ़ी हुई कवरेज प्रदान करता है.
बजाज फिनसर्व से स्वास्थ्य बीमा का कोटेशन प्राप्त करने के लिए, आप उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकते हैं, आयु और कवरेज की प्राथमिकताओं जैसी मूल जानकारी भर सकते हैं, या उनकी ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं. आपकी सुविधा के लिए तुरंत ऑनलाइन कोटेशन पाएं और तुरंत पॉलिसी की तुलना करें.
हां, OPD (आउटपेशेंट डिपार्टमेंट) खर्च कुछ स्वास्थ्य बीमा प्लान के तहत कवर किए जाते हैं. ये प्लान हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता न होने वाले मेडिकल कंसल्टेशन, डायग्नोस्टिक टेस्ट, Pharmeasy बिल और मामूली प्रोसीज़र के लिए कैशलेस लाभ प्रदान करते हैं.
सभी स्वास्थ्य पॉलिसी में डिफॉल्ट रूप से OPD कवरेज शामिल नहीं है - यह ऐड-ऑन या राइडर के रूप में उपलब्ध हो सकता है. अगर आप अक्सर डॉक्टरों के पास जाते हैं या पुरानी बीमारियों के लिए नियमित टेस्ट कराते हैं, तो OPD कवर का विकल्प चुनना लाभदायक हो सकता है.
