SIP कैलकुलेटर

हां, SIP कैलकुलेटर की मदद से ऑनलाइन SIP रिटर्न का अनुमान लगाना काफी आसान है. मासिक निवेश राशि, निवेश अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे विवरण दर्ज करके, ये ऑनलाइन टूल संभावित निवेश वृद्धि का विस्तृत पूर्वानुमान प्रदान करते हैं.

अगर आप 12% का रिटर्न चाहते हैं और इसके लिए 5 सालों के लिए SIP के माध्यम से हर महीने ₹5,000 निवेश करते हैं. तो अनुमानित कुल रिटर्न ₹1,12,432 होगा और आपके निवेश की भविष्य की अनुमानित वैल्यू होगी ₹. 4,12,431.

अगर आप 5 वर्षों के लिए SIP के माध्यम से प्रति माह ₹ 3,000 निवेश करते हैं, तो 12% रिटर्न माना जाता है. अनुमानित कुल रिटर्न ₹ 67,459 होगा और आपके निवेश की भविष्य की वैल्यू ₹ 2,47,459 होगी.

अगर आप 5 वर्षों के लिए SIP के माध्यम से प्रति माह ₹ 1,000 निवेश करते हैं, तो 10% रिटर्न माना जाता है. अनुमानित कुल रिटर्न ₹ 18,082 होगा और आपके निवेश की भविष्य की वैल्यू ₹ 78,082 होगी.

अगर आप 5 वर्षों के लिए SIP के माध्यम से प्रति माह ₹ 4,000 निवेश करते हैं, तो 11% रिटर्न माना जाता है. अनुमानित कुल रिटर्न ₹ 80,988 होगा और आपके निवेश की भविष्य की वैल्यू ₹ 3,20,988 होगी.

SIPs में फिक्स्ड ब्याज दर नहीं होती है क्योंकि वे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, जिनके रिटर्न मार्केट में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं. SIPs के संदर्भ में 'ब्याज दर' म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस के आधार पर अपेक्षित रिटर्न दर को दर्शाती है.

SIP में निवेश, बिना किसी अधिकतम लिमिट के ₹ 500 प्रति माह से शुरू हो सकता है. यह विभिन्न फाइनेंशियल क्षमताओं वाले इन्वेस्टर के लिए SIPs को एक्सेस करने योग्य बनाता है, जिससे उन्हें अपने बजट और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार निवेश करने की अनुमति मिलती है.

सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) को बनाए रखने की कोई सीमा नहीं है; यह न्यूनतम तीन वर्षों की अवधि के साथ ओपन-एंडेड है. लेकिन, 1 अक्टूबर, 2023 से शुरू होने पर, नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH) जारी होने की तारीख से अधिकतम 30 वर्षों की अवधि लागू करता है. इसके अलावा, मैंडेट को अंतिम कलेक्शन तारीख (अंतिम तारीख) निर्दिष्ट करने की आवश्यकता होगी.

SIP रिटर्न कैलकुलेटर निवेशकों को अपने निवेश की भविष्य की वैल्यू का अनुमान प्रदान करके मदद करता है. यह मेच्योरिटी राशि की गणना करने के लिए मासिक निवेश राशि, अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर को ध्यान में रखता है, जिससे इन्वेस्टर अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं.

SIP कैलकुलेटर का ऑनलाइन उपयोग करने के लिए, आपको कुछ आवश्यक जानकारी प्रदान करनी होगी:

• निवेश राशि: जब भी आप SIP योगदान करते हैं, तब आप शुरुआती राशि को निवेश करने की योजना बनाते हैं.
• SIP फ्रीक्वेंसी: आप अपने इन्वेस्टमेंट को मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से कितनी बार करेंगे?
• प्रत्याशित रिटर्न दर: वार्षिक वृद्धि दर जिस पर आप अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ने की उम्मीद करते हैं.
• निवेश की अवधि: वह कुल अवधि जिसके लिए आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं.
  

कैलकुलेटर में इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, यह आपके इन्वेस्टमेंट की भविष्य की वैल्यू का अनुमान लगाएगा. यह आपको दिखाएगा कि आप अपने SIP के माध्यम से कितना पैसा अर्जित करने की उम्मीद कर सकते हैं.

आमतौर पर, SIP इन्वेस्टमेंट के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं होती है. इन्वेस्टर अपनी फाइनेंशियल क्षमता और लक्ष्यों के अनुसार किसी भी राशि को निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम को न्यूनतम निवेश राशि की आवश्यकता हो सकती है. इसलिए, आपको हमेशा उन म्यूचुअल फंड के विशिष्ट नियम और शर्तों को चेक करने की सलाह दी जाती है, जिनमें आप निवेश कर रहे हैं.

SIP निवेशमेंट पर रिटर्न की औसत दर आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती है. लार्ज-कैप इक्विटी फंड के लिए, जो अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, आप आमतौर पर प्रति वर्ष 12-18% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. इस बीच, मिड-कैप इक्विटी फंड, जो मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, वार्षिक रूप से 14-17% का रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. साथ ही, अगर आप लॉन्ग-टर्म डेट-आधारित फंड में निवेश करना पसंद करते हैं, जो कम जोखिम वाला होता है, तो अपेक्षित रिटर्न कम होता है और आमतौर पर प्रति वर्ष लगभग 6-9% होता है.

SIP इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न की न्यूनतम दर फंड के प्रकार पर निर्भर करती है. लार्ज-कैप इक्विटी फंड के लिए, सबसे कम अपेक्षित रिटर्न प्रति वर्ष लगभग 12% है, जबकि मिड-कैप इक्विटी फंड वार्षिक रूप से कम से कम 14% प्रदान कर सकते हैं. दूसरी ओर, लॉन्ग-टर्म डेट-आधारित फंड के लिए, न्यूनतम अपेक्षित रिटर्न प्रति वर्ष लगभग 6% है.

हां, ₹1,000 की SIP एक अच्छा शुरूआती पॉइंट हो सकता है, विशेष रूप से शुरुआती लोगों के लिए. समय के साथ, कंपाउंडिंग छोटी राशि भी काफी बढ़ सकती है. उदाहरण के लिए, 12% वार्षिक रिटर्न पर 10 वर्षों के लिए मासिक रूप से ₹1,000 निवेश करने से लगभग ₹2.3 लाख प्राप्त हो सकते हैं, जिससे यह एक अनुशासित संपत्ति निर्माण की आदत बन जाती है.

20 वर्षों के लिए ₹10,000 की मासिक SIP कंपाउंडिंग के कारण पर्याप्त पूंजी बना सकती है. मान लीजिए कि 12% वार्षिक रिटर्न, यह लगभग ₹99 लाख तक बढ़ सकता है. मार्केट की परफॉर्मेंस के आधार पर वास्तविक वैल्यू अलग-अलग हो सकती है, लेकिन लॉन्ग-टर्म SIP आमतौर पर पूंजी की वृद्धि और फाइनेंशियल स्थिरता के लिए मजबूत क्षमता प्रदान करते हैं.

हां, आप एक ही समय में कई SIP को मैनेज कर सकते हैं. कई निवेशक अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग-अलग SIP शुरू करते हैं, और वे सभी बिना किसी समस्या के एक साथ चल सकते हैं.

आप कम से कम ₹ से SIP शुरू कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड स्कीम के आधार पर 500 प्रति माह. निवेश शुरू करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है.

हां, आप अपनी चुनी गई अवधि पूरी करने के बाद SIP को रिन्यू कर सकते हैं. आप या तो एक ही प्लान के साथ आगे बढ़ सकते हैं या अपने अपडेटेड लक्ष्यों के आधार पर राशि और अवधि बदल सकते हैं.

SIP की किश्त छूट जाने में आमतौर पर कोई समस्या नहीं होती है. अगले महीने में SIP जारी रहेगी. लेकिन, बार-बार भुगतान करने से चूक जाने पर आपकी SIP को फंड हाउस द्वारा कैंसल किया जा सकता है.

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का तरीका है, न कि एक अलग प्रोडक्ट. यह आपको एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय नियमित रूप से म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है.