मॉरगेज लोन

मॉरगेज लोन का मुख्य अर्थ प्रॉपर्टी पर कोलैटरल के रूप में डिस्बर्स किया जाने वाला लोन है. इस प्रकार आपको मॉरगेज लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी.

को-एप्लीकेंट प्रॉपर्टी पर लोन के लिए सह-उधारकर्ता हैं. किसी निर्दिष्ट प्रॉपर्टी के सह-मालिक को हमेशा उस निवास पर लोन के लिए को-एप्लीकेंट होना चाहिए. लेकिन, फाइनेंशियल संस्थान मॉरगेज लोन के लिए को-अप्लाई करने के लिए केवल विशिष्ट रिश्तेदारों को स्वीकार करते हैं. 18 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों को को-एप्लीकेंट नहीं माना जा सकता है.

माता-पिता अपने बेटे या अविवाहित बेटियों के साथ ऐसे लोन के लिए को-अप्लाई कर सकते हैं. दो भाई भी इस तरह से क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं. इसी प्रकार, पति/पत्नी जॉइंट होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, कुछ रिश्तेदार, जैसे भाई-बहन या दो बहन, जॉइंट लोन नहीं ले सकते हैं.

दोस्तों को जॉइंट मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करने के लिए भी अयोग्य ठहराया जाता है. जॉइंट लोन के कारण भारी-भरकम लाभ होते हैं, जैसे बेहतर योग्यता. लोन प्रोसेसिंग होने से पहले उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री दोनों पर विचार किया जाता है. इसके अलावा, जॉइंट प्रॉपर्टी लोन एप्लीकेंट को टैक्स कटौतियों का लाभ उठाने में भी मदद करता है, जिससे सभी सह-उधारकर्ताओं को मूल पुनर्भुगतान और ब्याज भुगतान पर टैक्स लाभ का क्लेम करने में मदद मिलती है.

जिस प्रॉपर्टी पर आप मॉरगेज लोन लेना चाहते हैं, उसे प्रॉपर्टी की वैल्यू से कम नहीं होने वाली राशि के लिए व्यापक रूप से बीमित किया जाना चाहिए और यह सभी जोखिमों को कवर करना चाहिए.

मॉरगेज और रिवर्स मॉरगेज लोन के बीच अंतर इस प्रकार है:

• मॉरगेज लोन अचल एसेट के मॉरगेज पर फाइनेंस प्रदान करता है. रिवर्स मॉरगेज लोन रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के इक्विटी बिल्ड-अप पर फंड प्रदान करता है
• रेज़िडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी या मशीनरी को गिरवी रखकर रेगुलर मॉरगेज लोन का लाभ उठाया जा सकता है. लेकिन केवल एक रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, जहां उधारकर्ता रहता है, का उपयोग रिवर्स मॉरगेज के लिए किया जा सकता है
• सभी प्रकार के उधारकर्ताओं द्वारा मॉरगेज लोन का लाभ उठाया जा सकता है. रिवर्स मॉरगेज केवल सीनियर सिटीज़न के लिए हैं
• मॉरगेज लोन निर्धारित अवधि में पुनर्भुगतान किए जाते हैं. लेकिन रिवर्स मॉरगेज़ के तहत, उधारकर्ता या नॉमिनी की मृत्यु तक किसी भी पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं है
• मॉरगेज लोन के तहत पुनर्भुगतान देयता में मूलधन और ब्याज शामिल है. रिवर्स मॉरगेज के तहत, पुनर्भुगतान देयताएं कभी भी रिवर्स मॉरगेज प्रॉपर्टी की वैल्यू से अधिक नहीं हो सकती हैं

लेकिन "मॉरगेज लोन" और "होम लोन" शब्द अक्सर एक दूसरे के बदले इस्तेमाल किए जाते हैं, लेकिन दोनों के बीच थोड़ा अंतर होता है. अनिवार्य रूप से, होम लोन एक प्रकार का मॉरगेज लोन है. होम लोन विशेष रूप से वह लोन है जिसका उपयोग प्रॉपर्टी या घर खरीदने के लिए किया जाता है, जबकि मॉरगेज लोन का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे रीफाइनेंसिंग या घर में सुधार और उधारकर्ता की प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित किया जाता है.

मॉरगेज सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका अक्सर कई चरण शामिल होते हैं, जैसे: अच्छा क्रेडिट स्कोर होना, क्योंकि लोनदाता निर्णय लेने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री पर नज़र डालते हैं; आपके डिपॉज़िट जितना बड़ा होगा, एक बड़ी डिपॉज़िट के लिए बचत करना, आपका लोन टू वैल्यू रेशियो उतना ही कम होगा; एक स्थिर आय बनाए रखना क्योंकि लोनदाता को यह आश्वासन देना होगा कि आप अपने मॉरगेज पुनर्भुगतान कर सकते हैं; सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज प्लान की पहचान करने और प्री-अप्रूव्ड प्राप्त करने के लिए अपना रिसर्च करना; और प्रोसेस के दौरान आपको गाइड करने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या मॉरगेज ब्रोकर से परामर्श करना.

मॉरगेज में गारंटी एक कानूनी आश्वासन है जो लोनदाता को गारंटर (थर्ड पार्ट, आमतौर पर परिवार के सदस्य) द्वारा दिया जाता है कि लोन के दायित्वों को पूरा किया जाएगा. यह लोनदाता के लिए एक प्रकार के सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, जिससे उधारकर्ता मॉरगेज पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट होने पर गारंटर से लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति मिलती है.

मॉरगेज लोन ऐसे तरीके से काम करता है जहां एक फाइनेंशियल संस्थान आपको रियल एस्टेट खरीदने के लिए पैसे उधार देता है, जो घर, फ्लैट या भूमि का प्लॉट हो सकता है. यह लोन आपके द्वारा खरीदी गई प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है. आप सामान्य रूप से कई वर्षों तक की पूर्वनिर्धारित अवधि में नियमित किश्तों में लोन का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं. पुनर्भुगतान में मूल राशि और अर्जित ब्याज शामिल है.

लोनदाता द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन मॉरगेज के लिए अप्लाई कर सकता है. आमतौर पर, योग्यता में एक निवासी या नागरिक होना शामिल है, जिसका आय का स्थिर स्रोत, अच्छा क्रेडिट स्कोर, आयु की आवश्यकता आमतौर पर 18 वर्ष से 85 वर्ष के बीच होती है और एक विश्वसनीय डेट-टू-इनकम रेशियो शामिल होता है. योग्यता सुनिश्चित करने के लिए हमेशा अपने लोनदाता के विशिष्ट शर्तों को देखने की सलाह दी जाती है.

मॉरगेज लोन प्राप्त करने के लिए उच्च CIBIL स्कोर कठोर आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह अप्रूवल प्रोसेस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. लोनदाता 750 या उससे अधिक के स्कोर वाले एप्लीकेंट को पसंद करते हैं, क्योंकि यह एक विश्वसनीय क्रेडिट हिस्ट्री और ज़िम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है. उच्च स्कोर से बेहतर ब्याज दरें और अनुकूल लोन शर्तें हो सकती हैं. इसके विपरीत, अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो भी आप लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको उच्च ब्याज दरें, कड़ी शर्तों या कम लोन राशि का सामना करना पड़ सकता है. अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर चेक करने और आवश्यक होने पर इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाने की सलाह दी जाती है.

हां, मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करते समय इनकम प्रूफ एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है. लोनदाता को आपकी आय को सत्यापित करना होगा ताकि आप आराम से लोन का पुनर्भुगतान कर सकें. इनकम प्रूफ के स्वीकार्य रूपों में सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और नौकरीपेशा लोगों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न शामिल हैं. स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को अपनी आय की स्थिरता स्थापित करने के लिए लाभ और हानि स्टेटमेंट, बैलेंस शीट या टैक्स रिटर्न प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है. लोनदाता आमतौर पर आपके डेट-टू-इनकम रेशियो की गणना करने के लिए आपके मासिक दायित्वों के खिलाफ आपकी आय का आकलन करता है, जो आपके द्वारा किफायती लोन राशि निर्धारित करने और अप्रूवल के निर्णय को प्रभावित करने में मदद करता है.

कई कारक मॉरगेज लोन अप्रूवल को प्रभावित करते हैं, जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर, आय का स्तर और समग्र फाइनेंशियल स्थिरता शामिल हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार उधार लेने के व्यवहार को दर्शाता है, जिससे आप अधिक आकर्षक उम्मीदवार बन जाते हैं. लोनदाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने के लिए आपकी आय का आकलन करते हैं, आमतौर पर स्थिर रोज़गार इतिहास को प्राथमिकता देते हैं. डेट-टू-इनकम रेशियो भी महत्वपूर्ण है; यह आपके कुल मासिक क़र्ज़ की आपकी सकल मासिक आय की तुलना करता है, कम रेशियो के साथ अतिरिक्त क़र्ज़ को मैनेज करने की बेहतर क्षमता दर्शाता है. इसके अलावा, प्रॉपर्टी की वैल्यू का आकलन किया जाता है, और लोनदाता आपकी आयु पर विचार करते हैं, जो लोन अवधि की अवधि को प्रभावित कर सकते हैं.

मॉरगेज लोन के साथ उधार ली जाने वाली राशि आमतौर पर आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और प्रॉपर्टी की वैल्यू सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता आमतौर पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 60% से 75% तक की लोन राशि प्रदान करते हैं, लेकिन यह प्रतिशत लोनदाताओं की पॉलिसी और आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकता है. आपका डेट-टू-इनकम रेशियो भी एक महत्वपूर्ण कारक है; कम रेशियो यह दर्शाता है कि आप अतिरिक्त क़र्ज़ को आराम से मैनेज कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले अपनी फाइनेंशियल स्थिति की गणना करने की सलाह दी जाती है ताकि आप कितनी लोन राशि के लिए योग्य हैं और यह सुनिश्चित कर सकें कि यह आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हो.

मॉरगेज लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में आमतौर पर शुरुआती एप्लीकेशन सबमिट करने से लेकर लोन अप्रूवल में 7 से 15 कार्य दिवसों के बीच का समय लगता है. लेकिन, यह अवधि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, जिसमें लोनदाता की प्रोसेसिंग स्पीड, आपके डॉक्यूमेंटेशन की पूर्णता और प्रॉपर्टी वेरिफिकेशन के लिए लिया जाने वाला समय शामिल है. मॉरगेज के प्रकार, वर्तमान मार्केट की स्थितियां और लोनदाता के वर्कलोड जैसे कारक भी समय-सीमा को प्रभावित कर सकते हैं. प्रोसेस को तेज़ करने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तुरंत सबमिट किए गए हैं और आप लोनदाता से अतिरिक्त जानकारी के लिए किसी भी अनुरोध का तुरंत जवाब देते हैं.

उच्च क्रेडिट स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, बेहतर लोन शर्तें और कम ब्याज दरें सुनिश्चित करता है. खराब स्कोर के कारण मॉरगेज लोन पर अस्वीकृति या उच्च ब्याज शुल्क लग सकता है.

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, मौजूदा कर्ज़ को कम करें, स्थिर आय का प्रमाण प्रदान करें, लंबी अवधि चुनें, सह-आवेदक जोड़ें और मॉरगेज लोन योग्यता को बेहतर बनाने के लिए सटीक डॉक्यूमेंटेशन सुनिश्चित करें.

मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाए रखकर, बकाया कर्ज़ क्लियर करके, वास्तविक आय डॉक्यूमेंट प्रदान करके, योग्यता लिमिट के भीतर अप्लाई करके, प्रॉपर्टी के स्पष्ट टाइटल सुनिश्चित करके और विश्वसनीय लोनदाता चुनकर अस्वीकृति से बचें.

सामान्य कारणों में कम क्रेडिट स्कोर, अपर्याप्त आय, गलत डॉक्यूमेंट, अस्थिर रोज़गार, उच्च मौजूदा कर्ज़ या प्रॉपर्टी से संबंधित समस्याएं जैसे स्पष्ट स्वामित्व, विवादित टाइटल या अधूरी कानूनी डॉक्यूमेंटेशन शामिल हैं.

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) के तहत, आप मॉरगेज लोन के लिए भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जो योग्य प्रॉपर्टी मालिकों के लिए महत्वपूर्ण टैक्स बचत प्रदान करता है.