मॉरगेज लोन प्रोसेस

अप्लाई करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि मॉरगेज लोन कैसे काम करता है, आवेदन और जांच के चरणों से लेकर EMI पुनर्भुगतान और रीफाइनेंसिंग के अवसरों तक. प्रोसेस की स्पष्ट समझ उधारकर्ताओं को बेहतर प्लान करने, लॉन्ग-टर्म लागतों का अनुमान लगाने और आसान उधार अनुभव के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में मदद करती है.

मॉरगेज लोन कैसे काम करता है?

मॉरगेज लोन प्राप्त करने में योग्यता चेक करने से लेकर अंतिम वितरण प्राप्त करने तक, कुछ संरचित चरण शामिल हैं. क्योंकि लोन आपकी प्रॉपर्टी पर सिक्योर्ड होता है, इसलिए लोनदाता आसान अप्रूवल और पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए विस्तृत मूल्यांकन प्रोसेस का पालन करते हैं. यहां एक सरल विवरण दिया गया है:

1. अपनी योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता चेक करें

अपनी आय, मौजूदा फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं और क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करके शुरू करें. लोनदाता यह निर्धारित करने के लिए इन कारकों का आकलन करते हैं कि आप EMI को आराम से मैनेज कर सकते हैं या नहीं. क्योंकि मॉरगेज लोन की अवधि लंबी होती है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि किश्तें आपके मासिक बजट के अनुरूप हों.

2. अपनी मॉरगेज लोन एप्लीकेशन सबमिट करें

अपना लोनदाता चुनने के बाद, लोन एप्लीकेशन ऑनलाइन या ऑफलाइन भरें. सटीक निजी, फाइनेंशियल और रोज़गार का विवरण प्रदान करें और पहचान का प्रमाण, आय का प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट और प्रॉपर्टी के पेपर जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखें.

3. प्रॉपर्टी का मूल्यांकन और लोन अप्रूवल

आपका एप्लीकेशन सबमिट हो जाने के बाद, लोनदाता आपके डॉक्यूमेंट की जांच करता है और आपकी प्रॉपर्टी का विस्तृत मूल्यांकन करता है. इसमें प्रॉपर्टी का टाइटल, मार्केट वैल्यू और कानूनी स्थिति चेक करना शामिल है. प्रॉपर्टी और आवेदक की योग्यता जांच पूरी होने के बाद लोन स्वीकृत किया जाता है.

4. लोन एग्रीमेंट और वितरण

अप्रूवल के बाद, लोनदाता सभी नियमों और शर्तों की रूपरेखा बताने वाला लोन एग्रीमेंट जारी करता है. एग्रीमेंट को रिव्यू करने और साइन करने के बाद, लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में वितरित कर दी जाती है. फिर आप निश्चित मासिक EMI के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान शुरू कर देते हैं, जहां शुरुआती महीनों में ब्याज घटक अधिक होता है और धीरे-धीरे कम होता जाता है क्योंकि मूलधन का हिस्सा बढ़ जाता है.

मॉरगेज लोन प्रोसेस क्या है?

मॉरगेज लोन प्रोसेस आसान और सरल है. बजाज फिनसर्व आपको अपनी योग्यता के आधार पर ₹ 30 करोड़ तक की लोन राशि प्रदान करता है. इसके लिए, आपको अपने रोज़गार के प्रकार, लोन का प्रकार और आप जो लोन राशि चाहते हैं, उसके अलावा आपका नाम, कॉन्टैक्ट नंबर और पिन कोड जैसी जानकारी के बारे में पूछा जाएगा. किसी प्रतिनिधि को आपसे संपर्क करने और मॉरगेज प्रोसेस में आपको आगे बढ़ाने में लगभग 24 घंटे लग सकता है - जिसमें प्रॉपर्टी का मूल्यांकन, डॉक्यूमेंट सबमिट करने और जांच शामिल होगा.

मॉरगेज लोन के प्रमुख घटक

मॉरगेज लोन में कई महत्वपूर्ण घटक होते हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि लोन कैसे काम करता है, आप कितना भुगतान करते हैं और उधारकर्ता के रूप में आपकी क्या जिम्मेदारियां हैं. यहां प्रमुख एलिमेंट दिए गए हैं:

• लोन राशि: स्वीकृत राशि जो आप अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू और आपकी फाइनेंशियल योग्यता पर उधार लेते हैं.
• कोलैटरल (मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी): जब तक लोन पूरी तरह से चुका नहीं दिया जाता, तब तक आप रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखते हैं.
• ब्याज दर: उधार लेने की लागत, जो लोनदाता द्वारा लिया जाता है. कोलैटरल की उपस्थिति के कारण मॉरगेज लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं.
• लोन की अवधि: लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि, जो कुछ वर्षों से 15-20 वर्षों तक हो सकती है.
• समान मासिक किश्तें (EMI): निश्चित मासिक भुगतान जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं. ब्याज का हिस्सा शुरू में अधिक होता है और समय के साथ धीरे-धीरे कम हो जाता है.
• प्रोसेसिंग फीस और शुल्क: लोनदाता एप्लीकेशन प्रोसेसिंग, प्रॉपर्टी वैल्यूएशन, डॉक्यूमेंटेशन और कानूनी जांच के लिए फीस ले सकते हैं.
• लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू का वह प्रतिशत जिसे लोनदाता फाइनेंस करने के लिए तैयार है. उच्च मूल्य वाली प्रॉपर्टी पर कम LTV लग सकता है.
• प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शर्तें: अवधि समाप्त होने से पहले आप पार्ट-प्री-पे या लोन कब बंद कर सकते हैं, यह निर्दिष्ट करने वाले नियम.
• मॉरगेज एग्रीमेंट:कानूनी कॉन्ट्रैक्ट जिसमें शर्तें, जिम्मेदारियां, ब्याज दरें, शुल्क और डिफॉल्ट के परिणाम शामिल होते हैं.

मॉरगेज प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

मॉरगेज प्राप्त करने में लगने वाला समय आमतौर पर 30 से 45 दिनों तक होता है. इस प्रोसेस में एप्लीकेशन सबमिट करने, क्रेडिट चेक, प्रॉपर्टी मूल्यांकन और लोनदाता अप्रूवल सहित कई चरण शामिल हैं. अपनी एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद, लोनदाता आपकी फाइनेंशियल स्थिति को रिव्यू करेगा, आपके डॉक्यूमेंट की जांच करेगा और प्रॉपर्टी की वैल्यू का आकलन करेगा. सभी जांच पूरी होने के बाद, लोनदाता लोन ऑफर जारी कर सकता है. लोनदाता की प्रोसेसिंग का समय, आपकी फाइनेंशियल स्थिति की जटिलता या प्रॉपर्टी के मूल्यांकन से संबंधित समस्याओं जैसे कारकों के आधार पर देरी हो सकती है. आसान प्रोसेसिंग सुनिश्चित करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना आवश्यक है.

मॉरगेज लोन कैसे काम करता है?

मॉरगेज लोन एक फाइनेंशियल एग्रीमेंट है जिसमें उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखता है. प्रॉपर्टी सिक्योरिटी के रूप में काम करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि लोनदाता का हित सुरक्षित है. उधारकर्ताओं को नियमित मासिक किश्तों के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान करना होगा, जो मूल राशि और ब्याज दोनों को कवर करता है.

मॉरगेज लोन का एक महत्वपूर्ण पहलू मार्केट की स्थितियों और प्रचलित ब्याज दरों पर उनकी निर्भरता है. अगर ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता अपने लोन को रीफाइनेंस करने का विकल्प चुन सकते हैं, मौजूदा एग्रीमेंट को नए एग्रीमेंट के साथ बदल सकते हैं जो बेहतर शर्तें प्रदान करता है.

मॉरगेज लोन की एक अन्य महत्वपूर्ण विशेषता रिवर्स मॉरगेज की अवधारणा है, जिसे सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन किया गया है. रिवर्स मॉरगेज घर के मालिकों को अपनी होम इक्विटी को एक्सेस करने और इसे आवधिक आय में बदलने की अनुमति देते हैं, जिससे रिटायरमेंट के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता मिलती है.

इस प्रकार, मॉरगेज लोन कई लाभ प्रदान करता है, जो उधार लेने के टूल और बहुमुखी फाइनेंशियल समाधान दोनों के रूप में काम करता है.

मॉरगेज लोन की अन्य विशेषताएं

मॉरगेज लोन की कुछ अन्य विशेषताएं और लाभ यहां देखें

• उच्च लोन राशि
  आप कम ब्याज दर पर ₹ 30 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
• लंबी पुनर्भुगतान अवधि
  नौकरी पेशा और स्व-व्यवसायी ग्राहकों के लिए पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक की होती है
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
  मॉरगेज लोन की ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दरों से कम हैं
• न्यूनतम डॉक्यूमेंट
  मॉरगेज लोन का लाभ उठाने के लिए आपको केवल कुछ बुनियादी डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. बजाज फिनसर्व 3 दिनों के भीतर लोन राशि के वितरण के साथ मात्र 72 घंटों* में प्रॉपर्टी पर सबसे तेज़ लोन को प्रोसेस करता है*
• आसान योग्यता की शर्तें
  बजाज फिनसर्व स्व-व्यवसायी और नौकरी पेशा व्यक्तियों को 25 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष) से 85 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित) तक प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान करता है
  * लोन मेच्योरिटी के समय आयु का 85 साल या उससे कम

बजाज फिनसर्व मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करें और आज ही अपनी ज़रूरतों को फाइनेंस करें.

यह भी पढ़ें: मॉरगेज लोन आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

मॉरगेज प्रोसेस को तेज़ कैसे करें?

यहां बताया गया है कि आप अपनी मॉरगेज लोन प्रोसेस को कैसे तेज़ी से ट्रैक कर सकते हैं:

• प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्राप्त करें: औपचारिक रूप से अप्लाई करने से पहले चेक करें कि आप प्री-अप्रूव्ड मॉरगेज लोन के लिए योग्य हैं या नहीं.
• डॉक्यूमेंट तैयार रखें: तेज़ जांच के लिए इनकम प्रूफ, टैक्स रिटर्न, ID और प्रॉपर्टी पेपर की पहले से व्यवस्था करें.
• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल लोनदाताओं को आपके लोन को तेज़ी से अप्रूव करने में मदद करती है.
• तेज़ प्रोसेसिंग लोनदाता चुनें: कुशल मूल्यांकन और तेज़ वितरण के लिए जाने वाले लोनदाता चुनें.
• तुरंत प्रतिक्रिया दें: बिना देरी के लोनदाता द्वारा अनुरोध की गई कोई अतिरिक्त जानकारी या डॉक्यूमेंट शेयर करें.
• बड़े फाइनेंशियल बदलावों से बचें:अप्रूवल में देरी को रोकने के लिए एप्लीकेशन के दौरान अपने फाइनेंस को स्थिर रखें.

राशि के आधार पर प्रॉपर्टी लोन

आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार प्रॉपर्टी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, चाहे वह छोटी हो या बड़ी राशि हो. लोन राशि चुनें, जैसे:

विभिन्न शहरों में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करें

प्रॉपर्टी पर लोन के विकल्प प्रमुख भारतीय शहरों में उपलब्ध हैं, जो प्रतिस्पर्धी दरें और तेज़ अप्रूवल प्रदान करते हैं. आसानी से अप्लाई करें:

आपके प्रॉपर्टी लोन की गणना के लिए लोकप्रिय कैलकुलेटर

अप्लाई करने से पहले अपनी मासिक किश्तों का अनुमान लगाने, अपनी लोन योग्यता चेक करने और अपनी प्रॉपर्टी के लोन-टू-वैल्यू रेशियो को समझने के लिए इन ऑनलाइन टूल का उपयोग करें: