मॉरगेज लोन कैसे काम करता है
मॉरगेज लोन सुरक्षित होता है, जिसका मतलब है कि आप प्रॉपर्टी को गिरवी रखते हैं और उस पर लोन लेते हैं. यह प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में काम करती है, जब तक आप पूरी तरह से लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं. मॉरगेज लोन प्रोसेस में एप्लीकेशन, डॉक्यूमेंटेशन, अप्रूवल और वितरण जैसे चरण शामिल हैं, जिसके बाद समान मासिक EMI के माध्यम से पुनर्भुगतान किया जाता है.
कोलैटरल की उपस्थिति के कारण, मॉरगेज लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं, क्योंकि लोनदाताओं के लिए जोखिम कम होता है. मॉरगेज लोन प्रोसेस को समझना, अप्रूवल से लेकर अंतिम पुनर्भुगतान तक, उधारकर्ताओं के लिए अपने फाइनेंस और दायित्वों को प्रभावी रूप से मैनेज करना महत्वपूर्ण है, जिससे उधार लेने का आसान अनुभव सुनिश्चित होता है.
शुरुआती चरणों में, ब्याज घटक मूल राशि की तुलना में आपकी EMIs का एक बड़ा हिस्सा होता है. जैसे-जैसे आप अवधि के दौरान जारी रखते हैं, आपकी EMI का मूलधन बढ़ जाता है, जबकि ब्याज की वैल्यू कम हो जाती है. लेकिन, कुल EMI वैल्यू स्थिर रहती है.
जैसे-जैसे आप अवधि के दौरान जारी रखते हैं, आपकी EMI का मूलधन बढ़ जाता है और ब्याज बढ़ जाता है.
मॉरगेज लोन प्रोसेस क्या है?
मॉरगेज लोन प्रोसेस आसान और सरल है. बजाज फिनसर्व आपको अपनी योग्यता के आधार पर ₹ 30 करोड़ तक की लोन राशि प्रदान करता है. इसके लिए, आपको अपने रोज़गार के प्रकार, लोन का प्रकार और आप जो लोन राशि चाहते हैं, उसके अलावा आपका नाम, कॉन्टैक्ट नंबर और पिन कोड जैसी जानकारी के बारे में पूछा जाएगा. किसी प्रतिनिधि को आपसे संपर्क करने और मॉरगेज प्रोसेस में आपको आगे बढ़ाने में लगभग 24 घंटे लग सकता है - जिसमें प्रॉपर्टी का मूल्यांकन, डॉक्यूमेंट सबमिट करने और जांच शामिल होगा.
मॉरगेज प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
मॉरगेज प्राप्त करने में लगने वाला समय आमतौर पर 30 से 45 दिनों तक होता है. इस प्रोसेस में एप्लीकेशन सबमिट करने, क्रेडिट चेक, प्रॉपर्टी मूल्यांकन और लोनदाता अप्रूवल सहित कई चरण शामिल हैं. अपनी एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद, लोनदाता आपकी फाइनेंशियल स्थिति को रिव्यू करेगा, आपके डॉक्यूमेंट की जांच करेगा और प्रॉपर्टी की वैल्यू का आकलन करेगा. सभी जांच पूरी होने के बाद, लोनदाता लोन ऑफर जारी कर सकता है. लोनदाता की प्रोसेसिंग का समय, आपकी फाइनेंशियल स्थिति की जटिलता या प्रॉपर्टी के मूल्यांकन से संबंधित समस्याओं जैसे कारकों के आधार पर देरी हो सकती है. आसान प्रोसेसिंग सुनिश्चित करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना आवश्यक है.
मॉरगेज लोन कैसे काम करता है?
मॉरगेज लोन एक फाइनेंशियल एग्रीमेंट है जिसमें उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखता है. प्रॉपर्टी सिक्योरिटी के रूप में काम करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि लोनदाता का हित सुरक्षित है. उधारकर्ताओं को नियमित मासिक किश्तों के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान करना होगा, जो मूल राशि और ब्याज दोनों को कवर करता है.
मॉरगेज लोन का एक महत्वपूर्ण पहलू मार्केट की स्थितियों और प्रचलित ब्याज दरों पर उनकी निर्भरता है. अगर ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता अपने लोन को रीफाइनेंस करने का विकल्प चुन सकते हैं, मौजूदा एग्रीमेंट को नए एग्रीमेंट के साथ बदल सकते हैं जो बेहतर शर्तें प्रदान करता है.
मॉरगेज लोन की एक अन्य महत्वपूर्ण विशेषता रिवर्स मॉरगेज की अवधारणा है, जिसे सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन किया गया है. रिवर्स मॉरगेज घर के मालिकों को अपनी होम इक्विटी को एक्सेस करने और इसे आवधिक आय में बदलने की अनुमति देते हैं, जिससे रिटायरमेंट के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता मिलती है.
इस प्रकार, मॉरगेज लोन कई लाभ प्रदान करता है, जो उधार लेने के टूल और बहुमुखी फाइनेंशियल समाधान दोनों के रूप में काम करता है.
मॉरगेज लोन की अन्य विशेषताएं
मॉरगेज लोन की कुछ अन्य विशेषताएं और लाभ यहां देखें
- उच्च लोन राशि
आप कम ब्याज दर पर ₹ 30 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
- लंबी पुनर्भुगतान अवधि
नौकरी पेशा और स्व-व्यवसायी ग्राहकों के लिए पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक की होती है
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
मॉरगेज लोन की ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दरों से कम हैं
- न्यूनतम डॉक्यूमेंट
मॉरगेज लोन का लाभ उठाने के लिए आपको केवल कुछ बुनियादी डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. बजाज फिनसर्व 3 दिनों के भीतर लोन राशि के वितरण के साथ मात्र 72 घंटों* में प्रॉपर्टी पर सबसे तेज़ लोन को प्रोसेस करता है*
- आसान योग्यता की शर्तें
बजाज फिनसर्व स्व-व्यवसायी और नौकरी पेशा व्यक्तियों को 25 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष) से 85 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित) तक प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान करता है
* लोन मेच्योरिटी के समय आयु का 85 साल या उससे कम
बजाज फिनसर्व मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करें और आज ही अपनी ज़रूरतों को फाइनेंस करें.
यह भी पढ़ें: मॉरगेज लोन आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
मॉरगेज प्रोसेस को तेज़ कैसे करें?
मॉरगेज लोन प्रोसेस के समय को तेज़ करने के लिए, इन सुझावों का पालन करें:
- प्री-अप्रूव्ड लोन प्राप्त करें: लोन के लिए अप्लाई करने से पहले प्री-अप्रूव्ड मॉरगेज लोन देखें.
- डॉक्यूमेंट व्यवस्थित करें: आय का प्रमाण, टैक्स रिटर्न और पहले से पहचान जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार करें और सबमिट करें.
- अच्छा क्रेडिट बनाए रखें: एक मजबूत क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता प्रदर्शित करके अप्रूवल को तेज़ कर सकता है.
- एक अच्छा लोनदाता चुनें: तेज़ प्रोसेसिंग समय के लिए प्रतिष्ठित लोनदाताओं पर रिसर्च करें.
- जवाब दें: अतिरिक्त जानकारी या स्पष्टीकरण के लिए लोनदाता के अनुरोधों का तुरंत जवाब दें.
- बड़े फाइनेंशियल बदलावों से बचें: प्रोसेस के दौरान अपने फाइनेंस के साथ निरंतर रहें.
सामान्य प्रश्न
मॉरगेज लोन, आसान शब्दों में, एक प्रकार का लोन है जिसे आप घर या अन्य रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लेते हैं. जब आप मॉरगेज लेते हैं, तो बैंक या लोनदाता आपको प्रॉपर्टी खरीदने के लिए आवश्यक राशि उधार देता है. इसके बदले, आप एक निर्धारित अवधि में लोन राशि, साथ ही ब्याज का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं.
"मॉरगेज लोन" और "होम लोन" शब्द का उपयोग अक्सर एक दूसरे के बदले किया जाता है, जो लोगों को घर खरीदने में मदद करने वाले लोन को संदर्भित करता है. यह अंतर क्षेत्रीय शब्दावली और संदर्भ में है. कुछ स्थानों पर, "होम लोन" का अर्थ विशेष रूप से घर खरीदने के लिए एक लोन हो सकता है, जबकि "मॉरगेज लोन" एक व्यापक अवधि हो सकती है जिसमें रियल एस्टेट से संबंधित लोन शामिल हैं. लेकिन, दोनों एक ही उद्देश्य को पूरा करते हैं: घर खरीदने के लिए, कोलैटरल के रूप में घर खरीदने और समय के साथ पुनर्भुगतान करने के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करना.
अगर आप अपने मॉरगेज पर डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता प्रॉपर्टी बेचकर लोन राशि को रिकवर करने के लिए फोरक्लोज़र प्रोसेस शुरू कर सकता है. इससे आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान हो सकता है.
अंडरराइटिंग प्रोसेस में लोन चुकाने की आपकी क्षमता निर्धारित करने के लिए आपके फाइनेंशियल इतिहास, क्रेडिट स्कोर, रोज़गार और प्रॉपर्टी वैल्यू का मूल्यांकन किया जाता है. लोनदाता यह तय करता है कि लोन अप्रूव करना है या अस्वीकार करना है.
मॉरगेज लोन अप्रूवल क्रेडिट स्कोर, आय, डेट-टू-इनकम रेशियो, रोज़गार इतिहास और प्रॉपर्टी की वैल्यू जैसे कारकों पर निर्भर करता है. लोनदाता आपकी लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करते हैं.
ब्याज दरें सीधे आपके मासिक मॉरगेज भुगतान और लोन अवधि के दौरान भुगतान की गई कुल राशि को प्रभावित करती हैं. उच्च दरों के कारण अधिक भुगतान होते हैं, जबकि कम दरें लोन को अधिक किफायती बनाती हैं.
हां, आप मॉरगेज लोन प्रोसेस के दौरान लोनदाता को स्विच कर सकते हैं. लेकिन, ऐसा करने से देरी और अतिरिक्त लागत हो सकती है, क्योंकि आपको एप्लीकेशन प्रोसेस के कुछ हिस्सों को रीस्टार्ट करना होगा.
