LTV कैलकुलेटर

LTV कैलकुलेटर क्या है?

लोन टू वैल्यू (LTV) कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको अपनी EMI, योग्य लोन राशि, योग्य लोन राशि पर भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज और मूल राशि की गणना करने में मदद कर सकता है. आप पुनर्भुगतान शिड्यूल भी देख सकते हैं और प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

LTV कैलकुलेटर का उपयोग करते समय आपको कुछ विवरण दर्ज करने होंगे. चुनें कि आप नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू दर्ज करें और चुनें कि प्रॉपर्टी रेजिडेंशियल या कमर्शियल है या नहीं, फिर लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए लोन अवधि और लोन की ब्याज दर दर्ज करें. इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आप EMI और अन्य जानकारी देख सकेंगे.

LTV फॉर्मूला क्या है?

आपके लोन के LTV रेशियो की गणना करने के लिए लोन टू वैल्यू रेशियो कैलकुलेटर का उपयोग करने वाला फॉर्मूला है:

LTV= आपकी प्रॉपर्टी की मूल राशि/बाजार वैल्यू.

इसलिए अगर लोन राशि ₹ 50 लाख है और मूल्यांकन के बाद प्रॉपर्टी की कीमत ₹ 1 करोड़ है, तो अधिकतम LTV= ₹ 50 लाख/ ₹ 1 करोड़= 50%.

अच्छा LTV रेशियो क्या है?

अच्छा लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो आमतौर पर लोन के प्रकार और लोनदाता पॉलिसी पर निर्भर करता है. आमतौर पर, 70-80% का LTV रेशियो आदर्श माना जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि लोन राशि प्रॉपर्टी की वैल्यू के अनुपात में है. कम LTV रेशियो लोनदाता के लिए कम जोखिम का संकेत देता है, क्योंकि उधारकर्ता के पास प्रॉपर्टी में अधिक इक्विटी है. उधारकर्ताओं के लिए, अच्छा LTV रेशियो बनाए रखने से आसान लोन अप्रूवल और बेहतर ब्याज दरें मिलती हैं. उच्च LTV रेशियो (90% से अधिक) से अधिक ब्याज दरें या अतिरिक्त इंश्योरेंस की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि यह लोनदाता के लिए बढ़े हुए जोखिम को दर्शाता है.

LTV रेशियो कैलकुलेटर का ऑनलाइन उपयोग कैसे करें?

आसान चरणों में ऑनलाइन LTV रेशियो कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें, जानें:

1. कैलकुलेटर एक्सेस करें: विश्वसनीय ऑनलाइन LTV रेशियो कैलकुलेटर पर जाएं, जैसे कि बैंक या फाइनेंशियल वेबसाइट से.
2. प्रॉपर्टी की वैल्यू दर्ज करें: कोलैटरल के रूप में उपयोग की जा रही प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू दर्ज करें.
3. लोन राशि दर्ज करें: वह लोन राशि दर्ज करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं या प्रॉपर्टी के लिए विचार कर रहे हैं.
4. कैलकुलेट करें: LTV रेशियो प्राप्त करने के लिए "कैलकुलेट करें" बटन पर क्लिक करें.
5. परिणामों की व्याख्या करें: कैलकुलेटर LTV रेशियो दिखाएगा. कम रेशियो बेहतर लोन शर्तों को दर्शाता है, जबकि उच्च रेशियो की वजह से सख्त शर्तें हो सकती हैं.

सामान्य LTV क्या है?

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लोन के प्रकार और लोनदाता की आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग होता है. पारंपरिक होम लोन के लिए, स्टैंडर्ड LTV रेशियो आमतौर पर 80% होता है, जिसका मतलब है कि आपको 20% का डाउन पेमेंट करना होगा. यह रेशियो अनुकूल लोन शर्तों को प्राप्त करने के लिए आदर्श माना जाता है, जिसमें कम ब्याज दरें शामिल हैं. लेकिन, कुछ लोनदाता 90% या 95% जैसे उच्च LTV रेशियो वाले लोन को अप्रूव कर सकते हैं, विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों या FHA जैसे सरकारी समर्थित लोन के लिए. ध्यान रखें कि उच्च LTV से लोनदाता की सुरक्षा के लिए उच्च ब्याज दरें या प्राइवेट मॉरगेज बीमा (PMI) की आवश्यकता हो सकती है.

LTV की गणना को प्रभावित करने वाले कारक

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो यह निर्धारित करता है कि आप अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू पर उधार ले सकते हैं. कई कारक LTV की गणना को प्रभावित करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. प्रॉपर्टी का प्रकार

कमर्शियल प्रॉपर्टी (60-70% तक) की तुलना में आवासीय प्रॉपर्टी का LTV रेशियो आमतौर पर अधिक होता है (80% तक). प्रॉपर्टी की लोकेशन और स्थिति भी उसकी मार्केट वैल्यू निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.

2. प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू

आपकी प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू एक महत्वपूर्ण कारक है. लोनदाता सर्टिफाइड प्रोफेशनल द्वारा आयोजित प्रॉपर्टी के मूल्यांकन के माध्यम से इसका मूल्यांकन करते हैं.

3. लोन का उद्देश्य

लोन पर्सनल उपयोग, बिज़नेस का विस्तार या कर्ज़ समेकन के लिए है या नहीं, इसके आधार पर LTV अलग-अलग हो सकता है.

4. उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर और स्थिर फाइनेंशियल इतिहास लोनदाता को उच्च LTV रेशियो प्रदान करने के लिए प्रभावित कर सकता है.

5. लोन की अवधि

लंबी लोन अवधि के कारण LTV अनुपात कम हो सकता है क्योंकि उनमें लोनदाता के लिए अधिक फाइनेंशियल जोखिम होता है.

6. लोनदाता की पॉलिसी और विनियम

प्रत्येक फाइनेंशियल संस्थान की अधिकतम LTV लिमिट के संबंध में अपनी पॉलिसी होती है, जो अक्सर नियामक दिशानिर्देशों और मार्केट ट्रेंड से प्रभावित होती है.

लोन-टू-वैल्यू के लाभ

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों के लिए कई लाभ प्रदान करता है, जो संतुलित और सुरक्षित उधार अनुभव सुनिश्चित करता है. मुख्य लाभों में शामिल हैं:

1. लोनदाता के लिए जोखिम मूल्यांकन: LTV रेशियो लोनदाता को प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू में लोन राशि की तुलना करके लोन के जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद करता है. कम LTV कम जोखिम को दर्शाता है.
2. उच्च लोन राशि तक एक्सेस: अनुकूल LTV वाले उधारकर्ता अधिक लोन राशि एक्सेस कर सकते हैं, जिससे उनकी फाइनेंशियल सुविधा में सुधार हो सकता है.
3. बेहतर ब्याज दरें: कम LTV अक्सर उधारकर्ताओं को बेहतर ब्याज दरों के लिए पात्र बनाता है, जिससे पुनर्भुगतान लागत कम होती है.
4. इक्विटी का उपयोग: उधारकर्ता घर में सुधार, शिक्षा या एमरजेंसी जैसी विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अपनी प्रॉपर्टी की इक्विटी का लाभ उठा सकते हैं.
5. फाइनेंशियल सिक्योरिटी: एक अच्छा LTV रेशियो लोन पुनर्भुगतान की सुविधाजनक शर्तों को सुनिश्चित करके फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.