प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें, जून 2020

प्रॉपर्टी पर लोन: ब्याज़ दर और फीस

किफायती ब्याज़ दरों पर बजाज फिनसर्व का सबसे तेज़ प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करें और 4 दिनों के भीतर बैंक में पैसा पाएं कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है.

यहां प्रॉपर्टी पर लोन की दरों और शुल्कों की लिस्ट दी गई है.

वेतनभोगी के लिए प्रॉपर्टी लोन की ब्याज़ दरें

  • LAP (प्रॉपर्टी पर लोन) = BFL-SAL FRR* – मार्जिन = 10.10% से 11.50%

*BFL-SAL FRR (वेतनभोगी कस्टमर के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड की रेफरेंस फ्लोटिंग दर) – 12.90%

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए प्रॉपर्टी लोन की ब्याज़ दरें

  • LAP (प्रॉपर्टी पर लोन) = BFL-SE FRR* – मार्जिन = = 10.50% से 14.50%

*BFL-SAL FRR (स्व-व्यवसायी कस्टमर के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड की रेफरेंस फ्लोटिंग दर) – 13.30%

*अप्रैल 2018 से पहले बुक किए गए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड फ्लोटिंग रेफरेंस दर 12.95% थी.

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें
शुल्क के प्रकार लागू शुल्क
प्रॉपर्टी पर लोन संबंधी प्रोसेसिंग शुल्क 6% तक
प्रॉपर्टी लोन संबंधी स्टेटमेंट शुल्क शून्य
LAP ब्याज़ और मूल राशि स्टेटमेंट शुल्क शून्य
मॉरगेज़ EMI बाउंस शुल्क रु. 3,000/ तक-
दंडस्वरूप ब्याज़ 2% प्रति माह तक
मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क रु. 4, 999 (एक बार) तक

*1st EMI भरने के बाद लागू.

प्रॉपर्टी पर लोन: फोरक्लोज़र शुल्क और पार्ट-पेमेंट शुल्क

फ्लोटिंग रेट लोन: अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता व्यक्तिगत हैं

  टर्म लोन फ्लेक्सी टर्म लोन फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
अवधि (महीने) >1 >1 >1
फोरक्लोज़र शुल्क शून्य शून्य शून्य
पार्ट-पेमेंट शुल्क शून्य शून्य शून्य

फ्लोटिंग रेट लोन: अगर कोई उधारकर्ता या सह-उधारकर्ता गैर-व्यक्तिगत हैं

फिक्स्ड रेट लोन: सभी उधारकर्ता (व्यक्तिगत सहित)

  टर्म लोन फ्लेक्सी टर्म लोन फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
अवधि (महीने) >1 >1 >1
फोरक्लोज़र शुल्क 4%* बकाया मूलधन पर 4%* उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर 4%* फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान स्वीकृत राशि पर;
और
4%* फ्लेक्सी टर्म लोन अवधि के दौरान उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर
पार्ट-पेमेंट शुल्क 2%* पार्ट-पेमेंट राशि पर उपलब्‍ध नहीं उपलब्‍ध नहीं

* GST जो भी लागू हो, प्री-पेमेंट शुल्क के अलावा उधारकर्ता द्वारा देय होगा.

  • टर्म लोन के लिए, शुल्कों की गणना बकाया मूलधन पर की जाएगी.
  • फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन के लिए शुल्क की गणना स्वीकृत लिमिट के आधार पर की जाएगी.
  • फ्लेक्सी टर्म लोन के लिए, शुल्कों की गणना वर्तमान ड्रॉपलाइन लिमिट पर की जाती है.
  • किया गया पार्ट-प्री-पेमेंट 1 EMI से अधिक होना चाहिए.
  • यह शुल्क फ्लेक्सी इंटरेस्ट-ओनली लोन और फ्लेक्सी टर्म लोन सुविधाओं पर लागू नहीं होते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन कैसे लें?


As a loan against property is a secured loan of a sizable amount, the best approach is to ensure that you follow every step correctly to avail it and enjoy the lowest loan against property interest rate. Here’s a quick 7-step guide you can follow.

  1. लेंडर के पात्रता मानदंड को चेक करें
  2. सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें, जैसे कि प्रॉपर्टी के पेपर
  3. इसका निर्णय करें कि आप प्रॉपर्टी लोन पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ चाहते हैं
  4. प्रॉपर्टी पर लोन के लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से अप्लाई करें
  5. लेंडर के अधिकृत प्रतिनिधि से संपर्क की प्रतीक्षा करें
  6. ऑफर किए गए लोन की शर्तों को रिव्यू करें
  7. डॉक्यूमेंट सबमिट करें
इन चरणों का पालन करने से आपको सही डील और प्रॉपर्टी पर लोन की किफायती दरें प्राप्त करने में मदद मिलेगी. चरण 3 के दौरान, अपनी संभावित EMI और पुनर्भुगतान प्लान की गणना करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के EMI कैलकुलेटर का उपयोग सुनिश्चित करें. .

आपके द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, उन्हें लेंडर के द्वारा वेरीफाई किया जाएगा. जिस प्रॉपर्टी को आप मॉरगेज करना चाहते हैं, उसकी भी जांच लेंडर द्वारा की जाएगी. जैसे ही ये अप्रूव हो जाते हैं, आपको लेंडर से लोन एग्रीमेंट प्राप्त हो जाएगा, और जब आप इस एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो पैसा आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स हो जाएगा.

प्रॉपर्टी पर लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?


There are various types of loans against property, which differ based on customised uses and features. Consider the following pointers to know all about them. .

रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन:


This is the regular mortgage loan that you can take by pledging your property, residential or commercial, as collateral. The loan amount you get is based on the current market value of the property you pledge, and you can choose between a fixed or floating loan against property interest rate.

प्रॉपर्टी पर लोन का बैलेंस ट्रांसफर:


To enjoy a lower interest on loan against property, you can transfer the outstanding principal of your mortgage loan with your existing lender to Bajaj Finserv. This allows you to pay lower EMIs and reduce your total interest. You can also avail a Top-up Loan of a high amount when you opt for a balance transfer. .

प्रॉपर्टी पर लोन टॉप-अप:


A Top-up loan is an additional loan over and above your loan against property offered at a nominal interest rate. It is commonly offered to those who opt for a Loan Against Property Balance Transfer. The Top-up Loan amount is based on the value of the property and your repayment ability. You can use the funds from a Top-up Loan for any purpose without restriction. .

प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट:


This feature allows you to withdraw from your sanction as per your needs in the form of a credit line and allows repayment of the same during the tenor. Here, the loan against property interest rate doesn’t apply to the sanction as a whole and only applies to the amount withdrawn. Bajaj Finserv offers a similar feature of multiple withdrawals as and when you need funds via the industry-first Flexi Loan facility. This helps you bring down your EMIs and helps you repay more affordably.

चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:


Customised for CA professionals, this loan against property offers up to Rs.2 crore and has simple eligibility criteria, doorstep pickup services for documents and comes at a competitive property loan interest rate.
It can be used by CAs to expand their business, purchase office space, hire more employees, pay for children’s education, and more.

डॉक्टरों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:


Tailored for medical professionals, this loan against property is easy to qualify for and offers faster approvals. Doctors can use funds up to Rs.2 crore for any purpose, be it for expanding their practice, buying medical equipment, financing a wedding, buying a second home and more. .

स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:


Meant for those between 25 and 70 years of age who have their own business or practice, this loan against property usually offers a higher loan amount. Bajaj Finserv offers self-employed applicants up to Rs.3.5 crore with a Loan against Property on meeting simple eligibility terms. All you need to do is fill in a simple online application form or check your pre-approved offer. .

वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

Salaried applicants of any public or private firm or MNC between 33 and 58 years of age can take this loan from Bajaj Finserv and get up to Rs.1 crore at a nominal loan against property interest rate. The loan amount can be used to finance a wedding, a property purchase, medical treatment, children’s education and more.

एज़ूकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

Be it for domestic or overseas education, you can use this customisedLoan against Property for education to pay course fees, tuition, accommodation, travel, course materials, and more. This loan offers up to Rs.3.5 crore based on your eligibility and allows you to choose your repayment tenor as per your income.

होम रेनोवेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

 

This is also a customised Loan against Property using which you can renovate, improve or revamp your home. Be it buying furniture or fixtures, electronics and home appliances or repairing faulty plumbing, fixing a leaking roof or adding a floor, you can use it to remodel your home to increase your comfort and its value.

क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

 

Since multiple high-interest debts can spiral out of control and negatively impact your financial wellbeing, you can tackle debt using this tailored Loan against Property. Simply choose the needed loan amount and enjoy a competitive loan against property interest rate from Bajaj Finserv.

शादी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

 

To finance various marriage expenses such as the venue, decoration, food, honeymoon, music and photography, you can use this tailoredLoan against Property for wedding. Salaried applicants can enjoy a higher loan amount with a flexible tenor up to 20 years and self-employed borrowers can repay comfortably in up to 18 years.

लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग:

 

One of the most common types of loan against property,lease rental discounting allows you to take a loan against your rental receipts. Meant for tenants who receive rent at regular intervals, it offers financing up to Rs.50 crore for up to 11 years based on the lease remaining on the property.

प्रॉपर्टी पर लोन: ब्याज़ दरें और शुल्क संबंधी FAQ

प्रॉपर्टी पर लिए जाने वाले किस लोन को इंश्योर्ड कराना होता है?

हां, आपके लोन की अवधि के दौरान आपकी मॉरगेज़ प्रॉपर्टी को आग और अन्य आपदाओं से इंश्योर्ड होना चाहिए. आवश्यकता होने पर आपको बजाज फिनसर्व को उसका प्रमाण देना होगा.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए इंश्योरेंस कवर लेने की भी सलाह दी जाती है. जानें कि आपको नीचे दिए गए मॉरगेज़ लोन इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों होती है.

  • यह पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण विकलांगता या मृत्यु के मामले में मॉरगेज़ लोन के पुनर्भुगतान की गारंटी देता है.
  • अगर आप आवासीय प्रॉपर्टी खरीद या निर्माण के लिए राशि का उपयोग करते हैं, तो इनकम टैक्स ऐक्ट के सेक्शन 80C में मॉरगेज़ लोन इंश्योरेंस टैक्स कटौती पर जानकारी मिलती है.

इसलिए, बजाज फिनसर्व के साथ अधिकतम देयता कवरेज प्राप्त करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन हेतु अप्लाई करने से पहले अपनी प्रॉपर्टी के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी लेकर रखें.

मॉरगेज़ लोन का क्या अर्थ है?

मॉरगेज़ लोन का अर्थ है फाइनेंसियल इंस्टिट्यूशन द्वारा मॉरगेज़ रखी गई प्रॉपर्टी पर उधारकर्ता को क्रेडिट या एडवांस प्रदान करना. बजाज फिनसर्व आवासीय, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी पर मॉरगेज़ लोन प्रदान करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ आप दो प्रकार के मॉरगेज़ लोन लाभ उठा सकते हैं, होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन. होम लोन का उपयोग केवल आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया जा सकता है, जबकि प्रॉपर्टी लोन पर उपयोग का कोई प्रतिबंध नहीं होता है और इससे अन्य उद्देश्यों की पूर्ति भी की जा सकती है.

  • मैरिज एडवांस
  • क़र्ज़ समेकन के लिए एडवांस
  • मशीनरी पर एडवांस
  • प्रॉपर्टी पर एज़ूकेशन लोन आदि.

बजाज फिनसर्व के साथ अपनी आवश्यकता के अनुसार मॉरगेज़ लोन लिए अप्लाई करें. शादी, क़र्ज़ समेकन याएज़ूकेशन लोन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए डॉक्यूमेंट सबमिट करें और अप्लाई किए गए फाइनेंस का आसानी से लाभ उठाएं.

बजाज फिनसर्व से प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कौन पात्र हैं?

चाहे आपको विदेश में अपने बच्चे की एज़ूकेशन के लिए पैसों की आवश्यकता हो या बिज़नेस वृद्धि के लिए एकमुश्त राशि को इन्वेस्ट करना हो, बजाज फिनसर्व के प्रॉपर्टी पर लोन को हर उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर आप इन आसान पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप सुविधाओं से भरपूर इस सेक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

1. रोज़गार स्टेटस
व्यक्ति किसी MNC, प्राइवेट या सरकारी संस्था में वेतनभोगी या व्यक्ति स्थिर आय वाला स्व-व्यवसायी होना चाहिए.

2. आयु वर्ग
अगर आप वेतनभोगी एप्लीकेंट हैं, तो आपकी आयु 25–70 वर्ष होनी चाहिए और अगर आप स्व-व्यवसायी हैं, तो आयु 33–58 वर्ष होनी चाहिए.

3. राष्ट्रीयता
वह भारतीय नागरिक हो, देश में रह रहा हो.

अगर आप बजाज फिनसर्व के मॉरगेज़ लोन की पात्रता प्राप्त करते हैं, तो आप ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर आसानी से अप्लाई कर सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर क्या है?

Yes. Your CIBIL score is among the many important criteria by which your application is assessed by the lender as it reflects your creditworthiness based on your history with credit. A score of 750 and above is ideal to get an affordable loan against property interest rate.

क्या मुझे इनकम प्रूफ के बिना प्रॉपर्टी पर लोन मिल सकता है?

Yes, there are a few options you can try to avail aloan against property without income proof. They are as follows.

  • मजबूत फाइनेंशियल प्रोफाइल पाले को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करें
  • मजबूत फाइनेंशियल स्टैंडिंग दर्शाने वाला बैंक स्टेटमेंट प्रदान करें
  • टैक्स परामर्शदाता से संपर्क करें और अपना ITR न भरने के वास्तविक कारण बताएं

क्या प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर के अलावा कोई शुल्क लगता है?

Yes. Besides the loan against property interest rate, you will also be required to pay a few other charges at the time of availingmortgage loan and some throughout repayment. They are as follows.

  • प्रोसेसिंग शुल्क
  • मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क
  • पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क
  • फोरक्लोज़र शुल्क
  • EMI बाउंस शुल्क
  • दंडस्वरूप ब्याज़

प्रॉपर्टी पर लोन के ब्याज़ दर की गणना कैसे करें?

To calculate the interest rate on a Loan Against Property, you must check the loan agreement for the specified formula. In a fixed-rate loan, the interest rate will not change. However, in a floating rate loan against property with an NBFC, you will have to use the PLR minus spread formula. In this case, you will have to check the current PLR of the lender and subtract the negative spread amount from it. This negative spread amount will be mentioned in the loan document. .