Loan Against Property Interest Rates

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें 2020 (अपडेटेड)

प्रॉपर्टी पर लोन: ब्याज़ दर और फीस

किफायती ब्याज़ दरों पर बजाज फिनसर्व का सबसे तेज़ प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करें और 4 दिनों के भीतर बैंक में पैसा पाएं कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है.

यहां प्रॉपर्टी पर लोन की दरों और शुल्कों की लिस्ट दी गई है.

वेतनभोगी के लिए प्रॉपर्टी लोन की ब्याज़ दरें

  • LAP (प्रॉपर्टी पर लोन) = BFL-SAL FRR* – मार्जिन = 10.10% से 11.50%

*BFL-SAL FRR (वेतनभोगी कस्टमर के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड की रेफरेंस फ्लोटिंग दर) – 12.90%

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए प्रॉपर्टी लोन की ब्याज़ दरें

  • LAP (प्रॉपर्टी पर लोन) = BFL-SE FRR* – मार्जिन = = 10.50% से 14.50%

*BFL-SAL FRR (स्व-व्यवसायी कस्टमर के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड की रेफरेंस फ्लोटिंग दर) – 13.30%

*अप्रैल 2018 से पहले बुक किए गए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड फ्लोटिंग रेफरेंस दर 12.95% थी.

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें
शुल्क के प्रकार लागू शुल्क
प्रॉपर्टी पर लोन संबंधी प्रोसेसिंग शुल्क 6% तक
प्रॉपर्टी लोन संबंधी स्टेटमेंट शुल्क शून्य
LAP ब्याज़ और मूल राशि स्टेटमेंट शुल्क शून्य
मॉरगेज़ EMI बाउंस शुल्क रु. 3,000/ तक-
दंडस्वरूप ब्याज़ 2% प्रति माह तक
मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क रु. 4, 999 (एक बार) तक

*1st EMI भरने के बाद लागू.

प्रॉपर्टी पर लोन: फोरक्लोज़र शुल्क और पार्ट-पेमेंट शुल्क

फ्लोटिंग रेट लोन: अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता व्यक्तिगत हैं

  टर्म लोन फ्लेक्सी टर्म लोन फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
अवधि (महीने) >1 >1 >1
फोरक्लोज़र शुल्क शून्य शून्य शून्य
पार्ट-पेमेंट शुल्क शून्य शून्य शून्य

फ्लोटिंग रेट लोन: अगर कोई उधारकर्ता या सह-उधारकर्ता गैर-व्यक्तिगत हैं

फिक्स्ड रेट लोन: सभी उधारकर्ता (व्यक्तिगत सहित)

  टर्म लोन फ्लेक्सी टर्म लोन फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
अवधि (महीने) >1 >1 >1
फोरक्लोज़र शुल्क 4%* बकाया मूलधन पर 4%* उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर 4%* फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान स्वीकृत राशि पर;
और
4%* फ्लेक्सी टर्म लोन अवधि के दौरान उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर
पार्ट-पेमेंट शुल्क 2%* पार्ट-पेमेंट राशि पर उपलब्‍ध नहीं उपलब्‍ध नहीं

* GST जो भी लागू हो, प्री-पेमेंट शुल्क के अलावा उधारकर्ता द्वारा देय होगा.

  • टर्म लोन के लिए, शुल्कों की गणना बकाया मूलधन पर की जाएगी.
  • फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन के लिए शुल्क की गणना स्वीकृत लिमिट के आधार पर की जाएगी.
  • फ्लेक्सी टर्म लोन के लिए, शुल्कों की गणना वर्तमान ड्रॉपलाइन लिमिट पर की जाती है.
  • किया गया पार्ट-प्री-पेमेंट 1 EMI से अधिक होना चाहिए.
  • यह शुल्क फ्लेक्सी इंटरेस्ट-ओनली लोन और फ्लेक्सी टर्म लोन सुविधाओं पर लागू नहीं होते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन कैसे लें?


प्रॉपर्टी पर लोन उचित राशि के लिए सेक्योर्ड लोन है, इसलिए सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप इसका लाभ उठाने के लिए हर चरण को सही तरीके से फॉलो करें और प्रॉपर्टी पर सबसे कम ब्याज़ दर का लाभ उठाएं. यहां एक 7-चरण की त्वरित गाइड दी गई है.

  1. लेंडर के पात्रता मानदंड को चेक करें
  2. सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें, जैसे कि प्रॉपर्टी के पेपर
  3. इसका निर्णय करें कि आप प्रॉपर्टी लोन पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ चाहते हैं
  4. प्रॉपर्टी पर लोन के लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से अप्लाई करें
  5. लेंडर के अधिकृत प्रतिनिधि से संपर्क की प्रतीक्षा करें
  6. ऑफर किए गए लोन की शर्तों को रिव्यू करें
  7. डॉक्यूमेंट सबमिट करें
इन चरणों का पालन करने से आपको सही डील और प्रॉपर्टी पर लोन की किफायती दरें प्राप्त करने में मदद मिलेगी. चरण 3 के दौरान, अपनी संभावित EMI और पुनर्भुगतान प्लान की गणना करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के EMI कैलकुलेटर का उपयोग सुनिश्चित करें.

आपके द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, उन्हें लेंडर के द्वारा वेरीफाई किया जाएगा. जिस प्रॉपर्टी को आप मॉरगेज करना चाहते हैं, उसकी भी जांच लेंडर द्वारा की जाएगी. जैसे ही ये अप्रूव हो जाते हैं, आपको लेंडर से लोन एग्रीमेंट प्राप्त हो जाएगा, और जब आप इस एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो पैसा आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स हो जाएगा.

प्रॉपर्टी पर लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?


प्रॉपर्टी पर कई प्रकार के लोन हैं, जो कस्टमाइज़्ड उपयोग और विशेषताओं के आधार पर भिन्न-भिन्न हैं. उन सबके बारे में अधिक जानने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें.

रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन:


यह एक नियमित मॉरगेज़ लोन है जिसे आप अपनी प्रॉपर्टी, आवासीय या कमर्शियल कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर ले सकते हैं. आपको मिलने वाली लोन राशि आपकी प्लेज की प्रॉपर्टी के वर्तमान मार्केट वैल्यू पर आधारित होती है, और आप प्रॉपर्टी पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग लोन की ब्याज़ दर में से चुन सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन का बैलेंस ट्रांसफर:


'प्रॉपर्टी पर लोन' पर कम ब्याज़ का लाभ उठाने के लिए, आप अपने मौजूदा लेंडर के साथ अपने मॉरगेज़ लोन के बकाया मूलधन को बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर कर सकते हैं. इससे आपको कम EMI का भुगतान करने और अपने कुल ब्याज़ को कम करने में मदद मिलती है. जब आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो आप उच्च राशि का टॉप-अप लोन भी ले सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन टॉप-अप:


टॉप-अप लोन, मामूली ब्याज़ दर पर प्रदान किए जाने वाले प्रॉपर्टी पर लोन के साथ अतिरिक्त लोन है. आमतौर पर, इसे उन लोगों को ऑफर किया जाता है जो प्रॉपर्टी पर बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं. टॉप-अप लोन राशि प्रॉपर्टी के मूल्य और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर तय होती है. आप बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी उद्देश्य के लिए टॉप-अप लोन से इस फंड का उपयोग कर सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट:


यह सुविधा आपको क्रेडिट लाइन के रूप में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी स्वीकृति राशि को निकालने की अनुमति देती है और लोन अवधि के दौरान उसका पुनर्भुगतान करने की सुविधा देती है. यहां, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर पूरी तरह से मंजूर की गई कुल राशि पर लागू (अप्लाई) नहीं होती है और केवल निकाली गई राशि पर ही लागू होती है. बजाज फिनसर्व इंडस्ट्री-फर्स्ट फ्लेक्सी लोन सुविधा के माध्यम से कई बार पैसे निकालने की सुविधा प्रदान करती है. इससे आपको अपनी EMI को कम करने में मदद मिलती है और आपको किफायती रूप से पुनर्भुगतान करने में मदद मिलती है.

चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:


CA प्रोफेशनल के लिए यह कस्टमाइज़्ड 'प्रॉपर्टी पर लोन' रु. 2 करोड़ तक की राशि प्रदान करता है और सामान्य पात्रता मानदंड, डॉक्यूमेंट के लिए डोरस्टेप पिकअप सर्विसेज़ और प्रॉपर्टी लोन पर प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर के साथ आता है.
इसका इस्तेमाल CA द्वारा उनके बिज़नेस का विस्तार करने, ऑफिस स्पेस खरीदने, अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने, बच्चों के एज़ूकेशन के लिए भुगतान करने व और भी कई कामों के लिए किया जा सकता है.

डॉक्टरों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:


मेडिकल प्रोफेशनल के लिए बने 'प्रॉपर्टी पर लोन' की पात्रता प्राप्त करना आसान है और यह तेज़ अप्रूवल भी प्रदान करता है. डॉक्टर अपनी प्रैक्टिस का विस्तार करने, मेडिकल उपकरण खरीदने, शादी के लिए फाइनेंस करने, दूसरे घर खरीदने जैसे किसी भी उद्देश्य के लिए रु. 2 करोड़ तक का उपयोग कर सकते हैं.

स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:


25 से 70 वर्ष के बीच की आयु के लोग, जिनका अपना बिज़नेस है या वे प्रैक्टिस करते हैं, 'प्रॉपर्टी पर लोन' आमतौर पर उन्हें उच्च लोन राशि प्रदान करता है. बजाज फिनसर्व आसान पात्रता शर्तों को पूरा करने पर स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को प्रॉपर्टी पर लोन के साथ रु. 3.5 करोड़ तक की राशि प्रदान करता है. आपको बस केवल एक आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा या अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करना होगा.

वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

किसी भी पब्लिक या प्राइवेट फर्म या MNC के 33 से 58 वर्ष की आयु के बीच के वेतनभोगी एप्लीकेंट इस लोन को बजाज फिनसर्व से ले सकते हैं और प्रॉपर्टी पर मामूली ब्याज़ दर पर रु.1 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. इस लोन राशि का उपयोग शादी, प्रॉपर्टी खरीद, मेडिकल ट्रीटमेंट, बच्चों के एज़ूकेशन और भी बहुत कुछ के लिए किया जा सकता है.

एज़ूकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

चाहे घरेलू या विदेशी एज़ूकेशन हो, आप कोर्स फीस, ट्यूशन, आवास, यात्रा, कोर्स सामग्री जैसी और भी बहुत सी चीजों का भुगतान करने के लिए इस कस्टमाइज़्ड प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग कर सकते हैं. इस लोन के तहत आपकी पात्रता के आधार पर रु. 3.5 करोड़ तक मिलता है और आपको अपनी आय के अनुसार अपनी पुनर्भुगतान अवधि चुनने की सुविधा भी मिलती है.

होम रेनोवेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

 

यह प्रॉपर्टी पर एक तरह का कस्टमाइज़्ड लोन भी है जिसका उपयोग करके, आप अपने घर को रेनोवेट, बेहतर या बदलाव कर सकते हैं. चाहे यह फर्नीचर या फिक्स्चर, इलेक्ट्रॉनिक्स और होम एप्लायंस खरीदना हो या दोषपूर्ण प्लम्बिंग की मरम्मत करना हो, लीकिंग रूफ फिक्स करना हो या फ्लोर जोड़ना हो, आप इसका उपयोग अपने घर में सुविधा और वैल्यू को बढ़ाने हेतु उसे फिर से तैयार करने के लिए भी कर सकते हैं.

क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

 

अधिक ब्याज़ वाले लोन आपकी फाइनेंशियल स्थिति को नियंत्रित कर सकते हैं और नकारात्मक रूप से प्रभावित भी कर सकते हैं, इसलिए आप 'प्रॉपर्टी पर लोन' का उपयोग करके क़र्ज़ की इस स्थिति को संभाल सकते हैं. बस आवश्यक लोन राशि चुनें और बजाज फिनसर्व से 'प्रॉपर्टी इंटरेस्ट रेट' पर प्रतिस्पर्धी लोन का लाभ उठाएं.

शादी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

 

वेन्यू, सजावट, भोजन, हनीमून, संगीत और फोटोग्राफी जैसे विभिन्न विवाह खर्चों को फाइनेंस करने के लिए, आप प्रॉपर्टी पर शादी के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं. वेतनभोगी एप्लीकेंट 20 वर्षों तक की सुविधाजनक अवधि के साथ उच्च लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं और स्व-व्यवसायी उधारकर्ता इसे 18 वर्षों तक आराम से चुका सकते हैं.

लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग:

 

प्रॉपर्टी पर लोन का सबसे आम प्रकार, लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग आपको अपनी किराए की रसीदों पर लोन लेने की अनुमति देता है. जिन मकान मालिकों को किराएदारों से नियमित अंतराल पर किराए पर प्राप्त होते हैं, उन्हें प्रॉपर्टी पर शेष लीज के आधार पर 11 वर्षों तक रु. 50 करोड़ तक का फाइनेंसिंग सुविधा प्रदान करता है.

प्रॉपर्टी पर लोन: ब्याज़ दरें और शुल्क संबंधी FAQ

प्रॉपर्टी पर लिए जाने वाले किस लोन को इंश्योर्ड कराना होता है?

हां, आपके लोन की अवधि के दौरान आपकी मॉरगेज़ प्रॉपर्टी को आग और अन्य आपदाओं से इंश्योर्ड होना चाहिए. आवश्यकता होने पर आपको बजाज फिनसर्व को उसका प्रमाण देना होगा.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए इंश्योरेंस कवर लेने की भी सलाह दी जाती है. जानें कि आपको नीचे दिए गए मॉरगेज़ लोन इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों होती है.

  • यह पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण विकलांगता या मृत्यु के मामले में मॉरगेज़ लोन के पुनर्भुगतान की गारंटी देता है.
  • अगर आप आवासीय प्रॉपर्टी खरीद या निर्माण के लिए राशि का उपयोग करते हैं, तो इनकम टैक्स ऐक्ट के सेक्शन 80C में मॉरगेज़ लोन इंश्योरेंस टैक्स कटौती पर जानकारी मिलती है.

इसलिए, बजाज फिनसर्व के साथ अधिकतम देयता कवरेज प्राप्त करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन हेतु अप्लाई करने से पहले अपनी प्रॉपर्टी के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी लेकर रखें.

मॉरगेज़ लोन का क्या अर्थ है?

मॉरगेज़ लोन का अर्थ है फाइनेंसियल इंस्टिट्यूशन द्वारा मॉरगेज़ रखी गई प्रॉपर्टी पर उधारकर्ता को क्रेडिट या एडवांस प्रदान करना. बजाज फिनसर्व आवासीय, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी पर मॉरगेज़ लोन प्रदान करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ आप दो प्रकार के मॉरगेज़ लोन लाभ उठा सकते हैं, होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन. होम लोन का उपयोग केवल आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया जा सकता है, जबकि प्रॉपर्टी लोन पर उपयोग का कोई प्रतिबंध नहीं होता है और इससे अन्य उद्देश्यों की पूर्ति भी की जा सकती है.

  • मैरिज एडवांस
  • क़र्ज़ समेकन के लिए एडवांस
  • मशीनरी पर एडवांस
  • प्रॉपर्टी पर एज़ूकेशन लोन आदि.

बजाज फिनसर्व के साथ अपनी आवश्यकता के अनुसार मॉरगेज़ लोन लिए अप्लाई करें. शादी, क़र्ज़ समेकन याएज़ूकेशन लोन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए डॉक्यूमेंट सबमिट करें और अप्लाई किए गए फाइनेंस का आसानी से लाभ उठाएं.

बजाज फिनसर्व से प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कौन पात्र हैं?

चाहे आपको विदेश में अपने बच्चे की एज़ूकेशन के लिए पैसों की आवश्यकता हो या बिज़नेस वृद्धि के लिए एकमुश्त राशि को इन्वेस्ट करना हो, बजाज फिनसर्व के प्रॉपर्टी पर लोन को हर उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर आप इन आसान पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप सुविधाओं से भरपूर इस सेक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

1. रोज़गार स्टेटस
व्यक्ति किसी MNC, प्राइवेट या सरकारी संस्था में वेतनभोगी या व्यक्ति स्थिर आय वाला स्व-व्यवसायी होना चाहिए.

2. आयु वर्ग
अगर आप वेतनभोगी एप्लीकेंट हैं, तो आपकी आयु 25–70 वर्ष होनी चाहिए और अगर आप स्व-व्यवसायी हैं, तो आयु 33–58 वर्ष होनी चाहिए.

3. राष्ट्रीयता
वह भारतीय नागरिक हो, देश में रह रहा हो.

अगर आप बजाज फिनसर्व के मॉरगेज़ लोन की पात्रता प्राप्त करते हैं, तो आप ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर आसानी से अप्लाई कर सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर क्या है?

हां, आपका CIBIL स्कोर कई महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक है, जिसके आधार पर आपके एप्लीकेशन का मूल्यांकन लेंडर के द्वारा किया जाता है, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट हिस्ट्री के हिसाब से आपकी क्रेडिट पात्रता का पता चलता है. 750 और उससे अधिक के स्कोर को प्रॉपर्टी पर लोन की किफायती ब्याज़ दर प्राप्त करने के लिए आदर्श माना जाता है.

क्या मुझे इनकम प्रूफ के बिना प्रॉपर्टी पर लोन मिल सकता है?

हां, कुछ विकल्प हैं जिनसे आप इनकम सर्टिफिकेट के बिना प्रॉपर्टी पर लोन ले सकते हैं . वे इस प्रकार हैं.

  • मजबूत फाइनेंशियल प्रोफाइल पाले को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करें
  • मजबूत फाइनेंशियल स्टैंडिंग दर्शाने वाला बैंक स्टेटमेंट प्रदान करें
  • टैक्स परामर्शदाता से संपर्क करें और अपना ITR न भरने के वास्तविक कारण बताएं

क्या प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर के अलावा कोई शुल्क लगता है?

हां, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर के अलावा, मॉरगेज़ लोन लेते समय आपको पुनर्भुगतान के साथ-साथ कुछ अन्य शुल्कों का भी भुगतान करना होगा. वे इस प्रकार हैं.

  • प्रोसेसिंग शुल्क
  • मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क
  • पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क
  • फोरक्लोज़र शुल्क
  • EMI बाउंस शुल्क
  • दंडस्वरूप ब्याज़

प्रॉपर्टी पर लोन के ब्याज़ दर की गणना कैसे करें?

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर की गणना करने के लिए, आपको निर्धारित फॉर्मूला के लिए लोन एग्रीमेंट की जांच करनी होगी. फिक्स्ड-रेट लोन में, ब्याज़ दर नहीं बदलती है. हालांकि, NBFC के साथ फ्लोटिंग रेट लोन में, आपको PLR माइनस स्प्रेड फॉर्मूला का इस्तेमाल करना होगा. इस मामले में, आपको लेंडर के वर्तमान PLR को चेक करना होगा और इससे नेगेटिव स्प्रेड राशि को घटाना होगा. लोन डॉक्यूमेंट में यह नेगेटिव स्प्रेड राशि का उल्लेख किया जाएगा.