प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें 2021 (अपडेटेड)

प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें
शुल्क के प्रकार	लागू शुल्क
प्रॉपर्टी पर लोन संबंधी प्रोसेसिंग शुल्क	6% तक
प्रॉपर्टी लोन संबंधी स्टेटमेंट शुल्क	शून्य
LAP ब्याज़ और मूल राशि स्टेटमेंट शुल्क	शून्य
मॉरगेज़ EMI बाउंस शुल्क	रु. 3,000/ तक-
दंडस्वरूप ब्याज़	2% प्रति माह तक
मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क	रु. 4, 999 (एक बार) तक

	टर्म लोन	फ्लेक्सी टर्म लोन	फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
अवधि (महीने)	>1	>1	>1
फोरक्लोज़र शुल्क	शून्य	शून्य	शून्य
पार्ट-पेमेंट शुल्क	शून्य	शून्य	शून्य

	टर्म लोन	फ्लेक्सी टर्म लोन	फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
अवधि (महीने)	>1	>1	>1
फोरक्लोज़र शुल्क	4%* बकाया मूलधन पर	4%* उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर	4%* फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान स्वीकृत राशि पर; और 4%* फ्लेक्सी टर्म लोन अवधि के दौरान उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर
पार्ट-पेमेंट शुल्क	2%* पार्ट-पेमेंट राशि पर	उपलब्‍ध नहीं	उपलब्‍ध नहीं

मॉरगेज़ लोन को हाई वैल्यू एसेट (रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी) द्वारा सुरक्षित किया जाता है, इसलिए प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर आमतौर पर किफायती होती है. हालांकि, लेंडर सभी उधारकर्ताओं को प्रॉपर्टी लोन की समान ब्याज़ दरें प्रदान नहीं करते हैं. LAP ब्याज़ दरें कई प्रमुख कारकों पर निर्भर करती हैं.

1. क्रेडिट स्कोर
चूंकि मॉरगेज़ लोन को उच्च वैल्यू वाले एसेट द्वारा सुरक्षित किया जाता है, जो कि आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी होती है, इसलिए प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर आमतौर पर कम होती है. हालांकि, लेंडर सभी उधारकर्ताओं को प्रॉपर्टी पर लोन की एक जैसी ब्याज़ दरें नहीं प्रदान करते हैं. LAP ब्याज़ दरें कई प्रमुख कारकों पर निर्भर करती हैं.

2. एप्लीकेंट की प्रोफाइल
प्रॉपर्टी लोन की ब्याज़ दरें निर्धारित करते समय, लेंडर आपकी कुल फाइनेंशियल प्रोफाइल पर विचार करते हैं. वेतनभोगी व्यक्ति स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की तुलना में LAP पर बेहतर ब्याज़ दरें प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें एक निश्चित आय मिलती रहती है. हालांकि, डॉक्टर और CA जैसे स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल भी कम ब्याज़ दर प्राप्त कर सकते हैं. अगर आप वेतनभोगी हैं, तो आपका लेंडर आपको वरीयता देगा, क्योंकि आप किसी नियोक्ता से जुड़े होते हैं, जिसकी सेलरी भुगतान करने की क्षमता पर सवाल नहीं उठाया जा सकता है.
इसी प्रकार, आपकी इनकम और डेब्ट-टू-इनकम रेशियो का मूल्यांकन किया जाएगा. उच्च इनकम और कम क़र्ज़-इनकम अनुपात आपकी ब्याज़ दर को किफ़ायती बना सकते हैं. आपकी आयु, और आपके काम करने के बचे हुए वर्षों की संख्या, आपकी LAP ब्याज़ दरों पर भी प्रभाव डालती है.

3. लोन की अवधि
छोटी अवधि का विकल्प चुनने से आपको कम ब्याज़ दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि लेंडर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल का बेहतर तरीके से अनुमान लगा सकते हैं और अल्पकालिक ब्याज़ दर पर प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर तय कर सकते हैं. जब पुनर्भुगतान की अवधि लंबी होती है, तो उन्हें कुछ बदलाव करने के लिए बजट बनाना पड़ सकता है. हालांकि, आपको अपनी फाइनेंशियल प्रोफाइल पर अपनी EMI के प्रभाव को ध्यान में रखना चाहिए, विशेष रूप से, अपनी डेब्ट-टू-इनकम रेशियो का. अगर लेंडर को लगता है कि छोटी अवधि में डिफॉल्ट होने का जोखिम अधिक है, तो वे उच्च ब्याज़ दर ले सकते हैं या आपसे लंबी अवधि चुनने के लिए कह सकते हैं.

4. मॉरगेज़ की जाने वाली प्रॉपर्टी
मॉरगेज़ की जाने वाली प्रॉपर्टी का प्रकार, इसकी लोकेशन, अवधि और आयु लोन की ब्याज़ दर को प्रभावित करते हैं. रेजिडेंशियल प्रॉपर्टीज़ को अधिक कीमती माना जाता है और कमर्शियल प्रॉपर्टी की तुलना में इस प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें कम हो सकती हैं. इसी प्रकार, प्राइम लोकेशन में स्थित प्रॉपर्टी, जो थोड़ी पुरानी होती है और जिसमें पर्याप्त नागरिक सुविधाएं होती हैं, का पुनर्विक्रय मूल्य जर्जर या उपेक्षित अवस्था वाली प्रॉपर्टी की तुलना में अधिक होगा. बेहतर प्रॉपर्टी पर, LAP की बेहतर व किफ़ायती ब्याज़ दरें मिलती हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन(LAP), बड़ी राशि पाने के लिए एक सेक्योर्ड लोन है. इसलिए, सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप इसका लाभ उठाने के लिए हर चरण को सही तरीके से फॉलो करें और प्रॉपर्टी पर सबसे कम ब्याज़ दर का लाभ उठाएं.. यहां एक 7-चरण की तेज़ गाइड दी गई है.

1. लेंडर के पात्रता मानदंड को चेक करें
2. सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें, जैसे कि प्रॉपर्टी के पेपर
3. इसका निर्णय करें कि आप प्रॉपर्टी लोन पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ चाहते हैं
4. प्रॉपर्टी पर लोन के लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से अप्लाई करें
5. लेंडर के अधिकृत प्रतिनिधि से संपर्क की प्रतीक्षा करें
6. ऑफर किए गए लोन की शर्तों को रिव्यू करें
7. डॉक्यूमेंट सबमिट करें

इन चरणों का पालन करने से आपको सही डील और प्रॉपर्टी पर लोन की किफायती दरें प्राप्त करने में मदद मिलेगी. चरण 3 के दौरान, अपनी संभावित EMI और पुनर्भुगतान प्लान की गणना करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के EMI कैलकुलेटर का उपयोग सुनिश्चित करें.

आपके द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, उन्हें लेंडर के द्वारा वेरीफाई किया जाएगा. जिस प्रॉपर्टी को आप मॉरगेज करना चाहते हैं, उसकी भी जांच लेंडर द्वारा की जाएगी. जैसे ही ये अप्रूव हो जाते हैं, आपको लेंडर से लोन एग्रीमेंट प्राप्त हो जाएगा, और जब आप इस एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो पैसा आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स हो जाएगा.

प्रॉपर्टी पर लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

प्रॉपर्टी पर कई प्रकार के लोन हैं, जो कस्टमाइज़्ड उपयोग और विशेषताओं के आधार पर भिन्न-भिन्न हैं. उन सबके बारे में अधिक जानने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें.

रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन:

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन एक रेगुलर मॉरगेज़ लोन है, जिसे आप अपनी रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर ले सकते हैं. आपको मिलने वाली लोन राशि, आपकी प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू पर आधारित होती है, और आप प्रॉपर्टी पर लोन के लिए फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ दर में से चुन सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन का बैलेंस ट्रांसफर:

'प्रॉपर्टी पर लोन' पर कम ब्याज़ का लाभ उठाने के लिए, आप अपने मौजूदा लेंडर के साथ अपने मॉरगेज़ लोन के बकाया मूलधन को बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर कर सकते हैं. इससे आपको कम EMI का भुगतान करने और अपने कुल ब्याज़ को कम करने में मदद मिलती है. जब आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो आप उच्च राशि का टॉप-अप लोन भी ले सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन टॉप-अप:

टॉप-अप लोन, मामूली ब्याज़ दर पर प्रदान किए जाने वाले प्रॉपर्टी पर लोन के साथ अतिरिक्त लोन है. आमतौर पर, इसे उन लोगों को ऑफर किया जाता है जो प्रॉपर्टी पर बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं. टॉप-अप लोन राशि प्रॉपर्टी के मूल्य और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर तय होती है. आप बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी उद्देश्य के लिए टॉप-अप लोन से इस फंड का उपयोग कर सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट:

यह सुविधा आपको क्रेडिट लाइन के रूप में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी स्वीकृति राशि को निकालने की अनुमति देती है और लोन अवधि के दौरान उसका पुनर्भुगतान करने की सुविधा देती है. यहां, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर पूरी तरह से मंजूर की गई कुल राशि पर लागू (अप्लाई) नहीं होती है और केवल निकाली गई राशि पर ही लागू होती है. बजाज फिनसर्व इंडस्ट्री-फर्स्ट फ्लेक्सी लोन सुविधा के माध्यम से कई बार पैसे निकालने की सुविधा प्रदान करती है. इससे आपको अपनी EMI को कम करने में मदद मिलती है और आपको किफायती रूप से पुनर्भुगतान करने में मदद मिलती है.

चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

CA प्रोफेशनल के लिए यह कस्टमाइज़्ड 'प्रॉपर्टी पर लोन' रु. 2 करोड़ तक की राशि प्रदान करता है और सामान्य पात्रता मानदंड, डॉक्यूमेंट के लिए डोरस्टेप पिकअप सर्विसेज़ और प्रॉपर्टी लोन पर प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर के साथ आता है.
इसका इस्तेमाल CA द्वारा उनके बिज़नेस का विस्तार करने, ऑफिस स्पेस खरीदने, अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने, बच्चों के एज़ूकेशन के लिए भुगतान करने व और भी कई कामों के लिए किया जा सकता है.

डॉक्टरों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

मेडिकल प्रोफेशनल के लिए बने 'प्रॉपर्टी पर लोन' की पात्रता प्राप्त करना आसान है और यह तेज़ अप्रूवल भी प्रदान करता है. डॉक्टर अपनी प्रैक्टिस का विस्तार करने, मेडिकल उपकरण खरीदने, शादी के लिए फाइनेंस करने, दूसरे घर खरीदने जैसे किसी भी उद्देश्य के लिए रु. 2 करोड़ तक का उपयोग कर सकते हैं.

स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

25 से 70 वर्ष के बीच की आयु के लोग, जिनका अपना बिज़नेस है या वे प्रैक्टिस करते हैं, 'प्रॉपर्टी पर लोन' आमतौर पर उन्हें उच्च लोन राशि प्रदान करता है. बजाज फिनसर्व आसान पात्रता शर्तों को पूरा करने पर स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को प्रॉपर्टी पर लोन के साथ रु. 3.5 करोड़ तक की राशि प्रदान करता है. आपको बस केवल एक आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा या अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करना होगा.

वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

किसी भी पब्लिक या प्राइवेट फर्म या MNC के 33 से 58 वर्ष की आयु के बीच के वेतनभोगी एप्लीकेंट इस लोन को बजाज फिनसर्व से ले सकते हैं और प्रॉपर्टी पर मामूली ब्याज़ दर पर रु.1 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. इस लोन राशि का उपयोग शादी, प्रॉपर्टी खरीद, मेडिकल ट्रीटमेंट, बच्चों के एज़ूकेशन और भी बहुत कुछ के लिए किया जा सकता है.

एज़ूकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

चाहे घरेलू या विदेशी एज़ूकेशन हो, आप कोर्स फीस, ट्यूशन, आवास, यात्रा, कोर्स सामग्री जैसी और भी बहुत सी चीजों का भुगतान करने के लिए इस कस्टमाइज़्ड प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग कर सकते हैं. इस लोन के तहत आपकी पात्रता के आधार पर रु. 3.5 करोड़ तक मिलता है और आपको अपनी आय के अनुसार अपनी पुनर्भुगतान अवधि चुनने की सुविधा भी मिलती है.

होम रेनोवेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

यह प्रॉपर्टी पर एक तरह का कस्टमाइज़्ड लोन भी है जिसका उपयोग करके, आप अपने घर को रेनोवेट, बेहतर या बदलाव कर सकते हैं. चाहे यह फर्नीचर या फिक्स्चर, इलेक्ट्रॉनिक्स और होम एप्लायंस खरीदना हो या दोषपूर्ण प्लम्बिंग की मरम्मत करना हो, लीकिंग रूफ फिक्स करना हो या फ्लोर जोड़ना हो, आप इसका उपयोग अपने घर में सुविधा और वैल्यू को बढ़ाने हेतु उसे फिर से तैयार करने के लिए भी कर सकते हैं.

क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

अधिक ब्याज़ वाले लोन आपकी फाइनेंशियल स्थिति को नियंत्रित कर सकते हैं और नकारात्मक रूप से प्रभावित भी कर सकते हैं, इसलिए आप 'प्रॉपर्टी पर लोन' का उपयोग करके क़र्ज़ की इस स्थिति को संभाल सकते हैं. बस आवश्यक लोन राशि चुनें और बजाज फिनसर्व से 'प्रॉपर्टी इंटरेस्ट रेट' पर प्रतिस्पर्धी लोन का लाभ उठाएं.

शादी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

वेन्यू, सजावट, भोजन, हनीमून, संगीत और फोटोग्राफी जैसे विभिन्न विवाह खर्चों को फाइनेंस करने के लिए, आप प्रॉपर्टी पर शादी के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं. वेतनभोगी एप्लीकेंट 20 वर्षों तक की सुविधाजनक अवधि के साथ उच्च लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं और स्व-व्यवसायी उधारकर्ता इसे 18 वर्षों तक आराम से चुका सकते हैं.

लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग:

प्रॉपर्टी पर लोन का सबसे आम प्रकार, लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग आपको अपनी किराए की रसीदों पर लोन लेने की अनुमति देता है. जिन मकान मालिकों को किराएदारों से नियमित अंतराल पर किराए पर प्राप्त होते हैं, उन्हें प्रॉपर्टी पर शेष लीज के आधार पर 11 वर्षों तक रु. 50 करोड़ तक का फाइनेंसिंग सुविधा प्रदान करता है.