प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें 2022

फ्लोटिंग रेट लोन: अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता व्यक्ति हैं, और समय एक महीने के अंदर है.

फिक्स्ड रेट लोन: सभी उधारकर्ता (व्यक्तियों सहित) और विचाराधीन अवधि एक महीने के अंदर है.

* GST जो भी लागू हो, प्री-पेमेंट शुल्क के अलावा उधारकर्ता द्वारा देय होगा.

• टर्म लोन के लिए, शुल्कों की गणना बकाया मूलधन पर की जाएगी
• फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन के लिए शुल्क की गणना स्वीकृत लिमिट के आधार पर की जाएगी
• फ्लेक्सी टर्म लोन के लिए, शुल्कों की गणना वर्तमान ड्रॉपलाइन लिमिट पर की जाती है
• प्रदत्त पार्ट-प्रीपेमेंट 1 EMI से अधिक होना चाहिए
• यह शुल्क फ्लेक्सी इंटरेस्ट-ओनली लोन और फ्लेक्सी टर्म लोन सुविधाओं पर लागू नहीं होते हैं

मॉरगेज़ लोन को हाई वैल्यू एसेट (रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी) द्वारा सुरक्षित किया जाता है, इसलिए प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर आमतौर पर किफायती होती है. हालांकि, लेंडर सभी उधारकर्ताओं को प्रॉपर्टी लोन की समान ब्याज़ दरें प्रदान नहीं करते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें कई प्रमुख कारकों पर निर्भर करती हैं.

• क्रेडिट स्कोर
  प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक है आपका सिबिल स्कोर. हालांकि यह किफायती ब्याज दरों वाला सेक्योर्ड लोन है, अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो आप बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं.
   
• एप्लीकेंट की प्रोफाइल
  प्रॉपर्टी लोन की ब्याज़ दरों का निर्णय लेते समय, लेंडर आपकी कुल फाइनेंशियल प्रोफाइल पर विचार करते हैं. वेतनभोगी व्यक्ति स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की तुलना में प्रॉपर्टी पर लोन की बेहतर ब्याज़ दरें प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि वे एक निश्चित आय का लाभ उठाते हैं. हालांकि, डॉक्टर और CA जैसे स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल कम ब्याज़ दर प्राप्त कर सकते हैं. अगर वेतनभोगी है, तो आपका लेंडर आपको एक प्रतिष्ठित नियोक्ता होना पसंद करेगा, जिसकी वेतन का भुगतान करने की क्षमता सवाल नहीं होती है.
  इसी प्रकार, आपकी इनकम और डेट-टू-इनकम रेशियो का मूल्यांकन किया जाएगा. उच्च आय और कम डेट-टू-इनकम अनुपात किफायती ब्याज़ दर का अनुवाद कर सकता है. आपकी आयु, और बाकी कार्यकारी वर्षों की संख्या, आपको मिलने वाली प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरों को भी प्रभावित करती है.
   
• लोन की अवधि
  छोटी अवधि का विकल्प चुनने से आपको कम ब्याज़ दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि छोटी अवधि में लेंडर, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल में वेरिएशन और प्रॉपर्टी पर उनके लोन की ब्याज़ दर का बेहतर ढंग से अनुमान लगा सकते हैं. जब पुनर्भुगतान की अवधि लंबी होती है, तो उन्हें कुछ बदलाव के लिए बजट बनाना पड़ सकता है. हालांकि, आपको अपनी फाइनेंशियल प्रोफाइल पर अपनी EMI के प्रभाव को ध्यान में रखना चाहिए और विशेष रूप से, अपनी डेट-टू-इनकम रेशियो पर विचार करना चाहिए. अगर लेंडर को लगता है कि छोटी अवधि में डिफॉल्ट होने का जोखिम अधिक है, तो वे उच्च ब्याज़ दर ले सकते हैं या आपसे लंबी अवधि चुनने के लिए कह सकते हैं.
   
• मॉरगेज की जाने वाली प्रॉपर्टी
  आप जिस प्रॉपर्टी को मॉरगेज के रूप में प्रदान करते हैं, जैसे कि इसकी लोकेशन, कंडीशन और आयु लोन की ब्याज़ दर को प्रभावित करती है. आवासीय प्रॉपर्टी अधिक कीमती मानी जाती है और कमर्शियल प्रॉपर्टी की तुलना में प्रॉपर्टी पर लोन की कम ब्याज़ दरें प्राप्त की जा सकती हैं. इसी प्रकार, एक प्राइम लोकेशन में एक प्रॉपर्टी, जिसमें पर्याप्त नागरिक सुविधाएं हैं, और प्रिस्टिन स्थिति में एक रनडाउन स्थिति में प्रॉपर्टी की तुलना में अधिक रीसेल वैल्यू होगी, जो कम वांछित क्षेत्र में स्थित होगी. बेहतर प्रॉपर्टी प्रॉपर्टी पर बेहतर लोन ब्याज़ दरों को आकर्षित करती है.

प्रॉपर्टी पर लोन एक बड़ी राशि का सेक्योर्ड लोन है, इसलिए सबसे अच्छा तरीका यह सुनिश्चित करना है कि आप फंड का लाभ उठाने के लिए हर चरण को सही तरीके से फॉलो करें और प्रॉपर्टी पर सबसे कम ब्याज़ दर का लाभ उठाएं. यहां एक 7-चरण की तेज़ गाइड दी गई है.

• लेंडर के पात्रता मानदंड को चेक करें
• सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें, जैसे कि प्रॉपर्टी के पेपर
• इसका निर्णय करें कि आप प्रॉपर्टी लोन पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ चाहते हैं
• प्रॉपर्टी पर लोन के लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से अप्लाई करें
• लेंडर के अधिकृत प्रतिनिधि से संपर्क की प्रतीक्षा करें
• ऑफर किए गए लोन की शर्तों को रिव्यू करें
• डॉक्यूमेंट सबमिट करें

इन चरणों का पालन करने से आपको सही डील और प्रॉपर्टी पर लोन की किफायती दरें प्राप्त करने में मदद मिलेगी. चरण 3 के दौरान, अपनी संभावित EMI और पुनर्भुगतान प्लान की गणना करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के EMI कैलकुलेटर का उपयोग सुनिश्चित करें.

आपके द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, उन्हें लेंडर के द्वारा वेरीफाई किया जाएगा. जिस प्रॉपर्टी को आप मॉरगेज करना चाहते हैं, उसकी भी जांच लेंडर द्वारा की जाएगी. जैसे ही ये अप्रूव हो जाते हैं, आपको लेंडर से लोन एग्रीमेंट प्राप्त हो जाएगा, और जब आप इस एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो पैसा आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स हो जाएगा.

प्रॉपर्टी पर विभिन्न प्रकार के लोन मिलते हैं, जो उपयोग और विशेषताओं के आधार पर अलग-अलग होते हैं. इनके बारे में सब कुछ जानने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं को देखें.

रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन:

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन एक रेगुलर मॉरगेज़ लोन है, जिसे आप अपनी रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर ले सकते हैं. आपको मिलने वाली लोन राशि आपके द्वारा दी जाने वाली प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू पर आधारित होती है, और आप प्रॉपर्टी पर लोन के लिए फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ दर में से चुन सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन का बैलेंस ट्रांसफर:

प्रॉपर्टी पर लोन पर कम ब्याज़ दर का लाभ उठाने के लिए, आप मौजूदा लेंडर के अपने मॉरगेज़ लोन के बकाया मूलधन को बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर कर सकते हैं. इससे आप कम EMI का भुगतान करने के साथ-साथ अपने कुल ब्याज़ को कम कर सकते हैं. जब आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो आप उच्च राशि के टॉप-अप लोन का लाभ भी ले सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन टॉप-अप:

टॉप-अप लोन, मामूली ब्याज़ दर पर प्रदान किए जाने वाले प्रॉपर्टी पर लोन के साथ अतिरिक्त लोन है. आमतौर पर, इसे उन लोगों को ऑफर किया जाता है जो प्रॉपर्टी पर बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं. टॉप-अप लोन राशि प्रॉपर्टी के मूल्य और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर तय होती है. आप बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी उद्देश्य के लिए टॉप-अप लोन से इस फंड का उपयोग कर सकते हैं

प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट:

यह सुविधा आपको अपनी स्वीकृत लिमिट से आवश्यकताओं के अनुसार राशि निकालने और अवधि के दौरान उस राशि के पुनर्भुगतान की अनुमति देती है. यहां, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दर पूरी स्वीकृत राशि पर लागू नहीं होती है, बल्कि केवल निकाली गई राशि पर लागू होती है. बजाज फिनसर्व इंडस्ट्री की पहली फ्लेक्सी लोन सुविधा के माध्यम से आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार कई बार राशि निकालने की सुविधा प्रदान करता है. इससे आपको अपनी EMI कम करने और अधिक किफायती ढंग से पुनर्भुगतान करने में मदद मिलती है.

चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

CA प्रोफेशनल के लिए पर्सनलाइज्ड, प्रॉपर्टी पर मिलने वाला यह लोन, आपको उच्च वैल्यू वाला लोन प्रदान करता है, जिसके पात्रता मानदंड बेहद सरल हैं. यह डॉक्यूमेंट के लिए डोरस्टेप पिकअप सर्विसेज़ और प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर के साथ आता है.

इसका इस्तेमाल CA द्वारा उनके बिज़नेस का विस्तार करने, ऑफिस स्पेस खरीदने, अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने, बच्चों के एज़ूकेशन के लिए भुगतान करने व और भी कई कामों के लिए किया जा सकता है.

डॉक्टरों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

मेडिकल प्रोफेशनल के लिए खास तौर पर तैयार इस 'प्रॉपर्टी पर लोन' की पात्रता मापदंड आसान है और तुरंत अप्रूव किया जाता है. डॉक्टर अपनी प्रैक्टिस का विस्तार करने, मेडिकल उपकरण खरीदने, शादी के लिए फाइनेंस प्राप्त करने, दूसरा घर खरीदने एवं अन्य किसी भी उद्देश्य के लिए इस उच्च वैल्यू वाले लोन का उपयोग कर सकते हैं.

स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

28 से 60 वर्ष के बीच की आयु के लोग, जिनका अपना बिज़नेस है या जो प्रैक्टिस करते हैं, उन्हें प्रॉपर्टी पर लोन के तहत आमतौर पर उच्च लोन राशि प्रदान की जाती है. बजाज फिनसर्व स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को आसान पात्रता शर्तों को पूरा करने पर प्रॉपर्टी पर उच्च वैल्यू वाला लोन प्रदान करता है. आपको बस एक आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा या अपने प्री-अप्रूव्ड ऑफर को देखना होगा.

वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

किसी भी पब्लिक या प्राइवेट फर्म या MNC में काम करने वाले 23 से 62 वर्ष की आयु के वेतनभोगी एप्लीकेंट बजाज फिनसर्व से यह लोन ले सकते हैं और मामूली ब्याज़ दर पर प्रॉपर्टी पर लोन के तहत उच्च वैल्यू वाला लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोन राशि का उपयोग शादी, प्रॉपर्टी की खरीद, मेडिकल ट्रीटमेंट, बच्चों की शिक्षा को फाइनेंस करने और अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

एज़ूकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

चाहे शिक्षा भारत में हो या विदेश में, आप कोर्स फीस, ट्यूशन, आवास, यात्रा, कोर्स मटीरियल एवं अन्य बहुत सी चीज़ों का भुगतान करने के लिए इस शिक्षा के लिए प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग कर सकते हैं. इस लोन के तहत, आपकी पात्रता के आधार पर आपको उच्च लोन राशि मिलती है और आपको अपनी आय के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुनने की सुविधा भी मिलती है.

होम रेनोवेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

प्रॉपर्टी पर इस प्रकार के लोन का उपयोग आपके घर के रिनोवेशन, सुधार या सजावट के लिए किया जा सकता है. चाहे फर्नीचर या फिक्सचर हो, इलेक्ट्रॉनिक्स और होम अप्लायंस खरीदना हो या खराब प्लंबिंग, टपकती छत की मरम्मत करानी हो या फिर नया फ्लोर बनवाना हो, आप इसका उपयोग करके अपने घर को एक नया रूप दे सकते हैं और अपनी सुविधा और उसकी वैल्यू में वृद्धि कर सकते हैं.

क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

अधिक ब्याज़ वाले लोन आपकी फाइनेंशियल स्थिति को नियंत्रित कर सकते हैं और नकारात्मक रूप से प्रभावित भी कर सकते हैं, इसलिए आप 'प्रॉपर्टी पर लोन' का उपयोग करके क़र्ज़ की इस स्थिति को संभाल सकते हैं. बस आवश्यक लोन राशि चुनें और बजाज फिनसर्व से 'प्रॉपर्टी इंटरेस्ट रेट' पर प्रतिस्पर्धी लोन का लाभ उठाएं.

शादी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन:

शादी में वेन्यू, सजावट, भोजन, हनीमून, संगीत और फोटोग्राफी जैसे कई खर्चे होते हैं, जिन्हें फाइनेंस करने के लिए आप शादी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग कर सकते हैं. आप 18 वर्षों तक की सुविधाजनक अवधि के साथ उच्च लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग:

प्रॉपर्टी पर लोन के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक, लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग है, जो आपको अपनी रेंटल रसीदों पर लोन लेने की अनुमति देता है. जिन मकान मालिकों को किराएदारों से नियमित अंतराल पर किराए प्राप्त होते हैं, वे प्रॉपर्टी की बाकी लीज़ के आधार पर 11 वर्षों तक की अवधि के लिए यह उच्च वैल्यू का फाइनेंस प्राप्त कर सकते हैं.