मॉरगेज लोन एक सिक्योर्ड लोन है जिसमें आपकी प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में काम करती है, जिससे आपको आवश्यक फाइनेंशियल सहायता मिलती है. बजाज फाइनेंस घर के रेनोवेशन, बिज़नेस का विस्तार आदि जैसी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के मॉरगेज लोन प्रदान करता है. इन लोन विकल्पों में आसान मॉरगेज, उपयोगी मॉरगेज, अंग्रेजी मॉरगेज, कंडीशनल सेल द्वारा मॉरगेज, टाइटल डीड डिपॉज़िट द्वारा मॉरगेज और असामान्य मॉरगेज शामिल हैं. हर प्रकार की अपनी खास विशेषताएं और लाभ हैं, जिससे आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं. सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए इन मॉरगेज विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है.
मॉरगेज लोन के प्रकार क्या हैं?
मॉरगेज लोन एक सिक्योर्ड लोन है जिसमें उधारकर्ता पैसे प्राप्त करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखता है. यह अपनी बड़ी लोन राशि, अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें और सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के कारण एक लोकप्रिय फाइनेंसिंग विकल्प बन गया है. भारत में, कई प्रकार के मॉरगेज लोन हैं, जो अलग-अलग आवश्यकताओं और परिस्थितियों को पूरा करते हैं. इनमें साधारण मॉरगेज, उपयोगी मॉरगेज, अंग्रेजी मॉरगेज, कंडीशनल सेल द्वारा मॉरगेज, टाइटल डीड डिपॉज़िट द्वारा मॉरगेज और अनमोल मॉरगेज शामिल हैं. हर प्रकार की विशेषताएं और शर्तें अलग-अलग होती हैं, और इन प्रकार के मॉरगेज लोन को समझने से उधारकर्ताओं को अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.
मॉरगेज लोन के प्रकार
मॉरगेज विभिन्न फॉर्मेट में उपलब्ध हैं, जिसमें 30-वर्ष और 15-वर्षीय फिक्स्ड-रेट विकल्प सबसे आम हैं. लोन की अवधि पांच वर्ष से लेकर 40 वर्ष या उससे अधिक तक हो सकती है. पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाने से मासिक भुगतान कम हो सकता है, लेकिन यह लोन की अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल ब्याज को भी महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है.
मॉरगेज के प्रकार
- सरल मॉरगेज
एक आसान मॉरगेज में, उधारकर्ता स्वामित्व बनाए रखते हुए अपनी प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखता है. अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो लोनदाता को बकाया राशि को रिकवर करने के लिए प्रॉपर्टी बेचने का कानूनी अधिकार है, और बिक्री से प्राप्त कोई भी अतिरिक्त राशि उधारकर्ता को जाती है. - कंडीशनल सेल के अनुसार मॉरगेज
यहां, प्रॉपर्टी का स्वामित्व शर्तों पर लोनदाता को ट्रांसफर किया जाता है. अगर उधारकर्ता समय पर लोन का पुनर्भुगतान करता है, तो स्वामित्व वही रहता है. लेकिन, डिफॉल्ट के मामले में, ट्रांसफर प्रभावी हो जाता है. - इंग्लिश मॉरगेज
उधारकर्ता किसी विशिष्ट तारीख पर लोन का पुनर्भुगतान करने के वादे के साथ लोनदाता को प्रॉपर्टी का पूरा स्वामित्व ट्रांसफर करता है. एक बार जब लोन पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो स्वामित्व उधारकर्ता को वापस मिल जाता है. - फिक्स्ड-रेट मॉरगेज
इस मॉरगेज में लोन की पूरी अवधि के दौरान निरंतर ब्याज दर होती है, जो मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद स्थिर और पूर्वानुमानित मासिक पुनर्भुगतान प्रदान करती है. - आवश्यक मॉरगेज
इस व्यवस्था में, उधारकर्ता द्वारा लोनदाता को प्रॉपर्टी का स्वामित्व दिया जाता है. लोनदाता प्रॉपर्टी का उपयोग कर सकता है या लोन चुकाने तक उसकी किराए की आय अर्जित कर सकता है. - अस्वाभाविक मॉरगेज
यह एक नॉन-स्टैंडर्ड मॉरगेज है जो विभिन्न प्रकारों के तत्वों को जोड़ता है या इसमें पारंपरिक मॉरगेज कैटेगरी द्वारा कवर नहीं की जाने वाली विशिष्ट शर्तें शामिल होती हैं. - रिवर्स मॉरगेज
सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन किया गया, यह घर के मालिकों को अपने घर की वैल्यू पर लोनदाता से नियमित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है. स्वामित्व उधारकर्ता के पास रहता है, और पुनर्भुगतान आमतौर पर उधारकर्ता की मृत्यु के बाद या जब वे घर खाली कर देते हैं तो प्रॉपर्टी बेचकर किया जाता है.
मॉरगेज का प्रकार |
प्रॉपर्टी का प्रकार |
कैटेगरी |
सरल मॉरगेज |
आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी |
सुरक्षित लोन |
कंडीशनल सेल द्वारा मॉरगेज |
आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी |
सुरक्षित लोन |
इंग्लिश मॉरगेज |
आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी |
सुरक्षित लोन |
फिक्स्ड-रेट मॉरगेज |
रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी |
होम लोन |
अनियंत्रित बंधक |
आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी |
सुरक्षित लोन |
अनोमल मॉरगेज |
आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी |
सुरक्षित लोन |
रिवर्स मॉरगेज |
रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी |
प्रॉपर्टी पर लोन |
प्रमुख सुझाव: क्या आप जानते हैं कि आप प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुनकर अपनी प्रॉपर्टी की छिपी हुई क्षमता को अनलॉक कर सकते हैं? चाहे निजी हो या बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए, यह उच्च मूल्य वाली फाइनेंसिंग के लिए अपने रियल एस्टेट का लाभ उठाने का एक स्मार्ट तरीका है. अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू को गिरवी रखकर, आप सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बड़े फंड को एक्सेस कर सकते हैं. आज ही प्रॉपर्टी पर लोन पर हमारे ऑफर देखें!
मॉरगेज कैसे काम करता है?
मॉरगेज एक लॉन्ग-टर्म लोन है जिसका उपयोग घर खरीदने के लिए किया जाता है, जिसमें प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में काम करती है. उधारकर्ता लोन को किश्तों में पुनर्भुगतान करता है, आमतौर पर मासिक, जिसमें मूलधन (लोन राशि) और ब्याज शामिल होते हैं. मॉरगेज की शर्तें आमतौर पर पिछले 15 या 30 वर्ष होती हैं, जिसमें ब्याज दरें या तो फिक्स्ड या एडजस्टेबल होती हैं. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोनदाता प्रॉपर्टी पर फोरक्लोज़ कर सकता है. क्रेडिट स्कोर, आय और डेट-टू-इनकम रेशियो जैसे प्रमुख कारक लोन अप्रूवल प्रोसेस को प्रभावित करते हैं. समय के साथ, क्योंकि मॉरगेज का भुगतान किया जाता है, इसलिए उधारकर्ता घर में इक्विटी बनाता है.
आपको अपने घर को उसकी वैल्यू एक्सेस करने के लिए बेचने की ज़रूरत नहीं है. बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन के साथ, आप शिक्षा, बिज़नेस का विस्तार या मेडिकल खर्चों जैसी आवश्यकताओं के लिए फंड का उपयोग करते समय स्वामित्व का आनंद लेना जारी रख सकते हैं. यह सिक्योर्ड लोन आपको स्वामित्व बनाए रखते हुए पैसे प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे यह बिज़नेस का विस्तार, शिक्षा, मेडिकल खर्च या कर्ज़ समेकन के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है. कम ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के साथ, प्रॉपर्टी पर लोन आपकी प्रॉपर्टी की फाइनेंशियल क्षमता को अनलॉक करने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करता है. अपनी प्रॉपर्टी पर लोन की योग्यता कुछ ही सेकेंड में चेक करें.
यह भी पढ़ें: प्रॉपर्टी पर लोन के प्रकार
मॉरगेज लोन की पूरी प्रोसेस
प्री-क्वालिफिकेशन
बुनियादी फाइनेंशियल विवरण के आधार पर लोन योग्यता का अनुमान लगाएं.
प्री-अप्रूव्ड
लोनदाता आय, क्रेडिट की जांच करता है और एक कंडीशनल लोन प्रदान करता है.
प्रॉपर्टी ढूंढें
अप्रूव्ड लोन रेंज में घर ढूंढें.
लोन एप्लीकेशन
फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सबमिट करें और मॉरगेज के लिए अप्लाई करें.
मूल्यांकन और अंडरराइटिंग
लोनदाता घर की वैल्यू का आकलन करता है और जानकारी की जांच करता है.
लोन अप्रूवल
सभी चेक और डॉक्यूमेंटेशन के आधार पर अंतिम अप्रूवल.
क्लोजिंग
पेपरवर्क पर हस्ताक्षर करें, बंद होने की लागत का भुगतान करें और स्वामित्व ट्रांसफर करें.
मासिक भुगतान
सहमत अवधि में लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए मॉरगेज भुगतान करना शुरू करें.
अप्रत्याशित फाइनेंशियल ज़रूरतों का सामना करना पड़ रहा है? आपकी प्रॉपर्टी बस रहने या काम करने के लिए एक जगह से अधिक हो सकती है - यह एक मूल्यवान फाइनेंशियल संसाधन के रूप में भी काम कर सकती है. प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुनकर, आप इसे बेचे बिना अपने रियल एस्टेट में टाई-अप इक्विटी को अनलॉक कर सकते हैं. चाहे आप मेडिकल एमरजेंसी का सामना कर रहे हों, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग कर रहे हों, अपने बिज़नेस का विस्तार कर रहे हों या कर्ज़ समेकन को मैनेज कर रहे हों, प्रॉपर्टी पर लोन एक व्यावहारिक और किफायती समाधान प्रदान करता है. अपनी प्रॉपर्टी पर लोन की योग्यता कुछ ही सेकेंड में चेक करें.
मॉरगेज की तुलना कैसे करें?
मॉरगेज की तुलना करने में आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए कई प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करना शामिल है. संभावित लागत के उतार-चढ़ाव को समझने के लिए ब्याज दरों-फिक्स्ड और वेरिएबल की तुलना करके शुरू करें. लोन अवधि का आकलन करें, क्योंकि लंबी अवधि मासिक भुगतान को कम करती है लेकिन कुल ब्याज बढ़ाती है. प्रोसेसिंग शुल्क, प्री-पेमेंट पेनल्टी और क्लोज़िंग लागत सहित फीस पर विचार करें. लोनदाता की विश्वसनीयता और ग्राहक सेवा की क्वॉलिटी चेक करें. मासिक भुगतान और कुल लागत की तुलना करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें. इसके अलावा, योग्यता की शर्तों, आवश्यक डॉक्यूमेंट और पुनर्भुगतान विकल्पों में सुविधा को रिव्यू करें.
ब्याज दरें
विभिन्न लोनदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें. कम दर आपके कुल लोन की लागत को काफी कम कर सकती है.
लोन की अवधि
ऑफर की गई पुनर्भुगतान अवधि का आकलन करें. लंबी अवधि आपकी EMI को कम कर सकती है लेकिन इसके परिणामस्वरूप कुल ब्याज का भुगतान अधिक हो सकता है.
प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क
प्रोसेसिंग फीस, प्रशासनिक शुल्क और प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क का रिव्यू करें. ये लोनदाताओं के बीच काफी अलग-अलग हो सकते हैं.
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो
LTV रेशियो चेक करें, जो प्रॉपर्टी की वैल्यू से संबंधित लोन राशि निर्धारित करता है. उच्च LTV का मतलब है कि आप अधिक उधार ले सकते हैं.
पुनर्भुगतान में सुविधा
फाइनेंशियल तनाव को कम करने के लिए पार्ट-प्री-पेमेंट या EMI मोराटोरियम जैसे सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों वाले लोन देखें.
योग्यता की शर्तें
यह सुनिश्चित करें कि आप मॉरगेज के लिए योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, जो आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.
ग्राहक सेवा और सहायता
सुचारू एप्लीकेशन और पुनर्भुगतान अनुभव सुनिश्चित करने के लिए अच्छी ग्राहक सेवा वाले लोनदाता को चुनें.
बजाज फाइनेंस द्वारा मॉरगेज लोन
बजाज फिनसर्व आपकी बड़ी खरीदारी को फाइनेंस करने के लिए प्रतिस्पर्धी मॉरगेज लोन की ब्याज दरों पर मॉरगेज लोन प्रदान करता है. ये लोन ऊपर दिए गए विभिन्न मॉरगेज प्रकारों की सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं को शामिल करते हैं और इनमें शामिल हैं:
- होम लोन
- कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन
- रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी पर लोन
- लैंड परचेज़ लोन
- दूसरी कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन
- लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग
अप्लाई करने से पहले हमारी मॉरगेज लोन योग्यता आवश्यकताओं को ध्यान से चेक करें. इसके अलावा, अपने फाइनेंस को प्लान करने के लिए मॉरगेज लोन की ब्याज दरें जानें. आसान मॉरगेज लोन प्रोसेस का पालन करके उनका लाभ उठाएं.
प्रॉपर्टी पर लोन के साथ फाइनेंशियल क्षमता को अनलॉक करना
अब जब आप प्रॉपर्टी एक्ट के बारे में अच्छी तरह से जान गए हैं, तो आइए अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने फंडिंग विकल्पों के बारे में जानें. चाहे आपके पास रेजिडेंशियल हो या कमर्शियल प्रॉपर्टी, बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन आपको बिज़नेस का विस्तार, शादी, शिक्षा फाइनेंसिंग या मेडिकल एमरजेंसी सहित विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए अपने रियल एस्टेट का लाभ उठाने की अनुमति देता है. बजाज फाइनेंस के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान, तेज़ लोन अप्रूवल और आसान योग्यता की शर्तों का लाभ उठाएं
बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन के लाभ
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: बजाज फाइनेंस आकर्षक दरें प्रदान करता है, जिससे उधार लेना किफायती हो जाता है.
- तेज़ अप्रूवल: आवश्यक स्थितियों के दौरान फंड एक्सेस करने के लिए तेज़ लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल का अनुभव करें.
- आसान योग्यता: क्वालिफिकेशन प्रोसेस आसान है, जिससे लोन एक्सेस आसान हो जाता है.
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संबंधित मॉरगेज शर्तें
मॉरगेज संबंधी सामान्य प्रश्न
मॉरगेज लोन के दो मुख्य प्रकार हैं:
- आसान मॉरगेज: अगर भुगतान डिफॉल्ट है, तो लोनदाता को मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी बेचने का अधिकार है.
- अनियंत्रित मॉरगेज: कब्जा लोनदाता को ट्रांसफर किया जाता है. लोनदाता उधारकर्ता पर पर्सनल लायबिलिटी किए बिना उससे किराया या लाभ प्राप्त कर सकता है.
आसान मॉरगेज: इस प्रकार के मॉरगेज में, उधारकर्ता पारस्परिक निर्णय अवधि में EMIs में लोन राशि का पुनर्भुगतान करता है.
ब्रिज लोन एक शॉर्ट-टर्म लोन है जिसका उपयोग नई प्रॉपर्टी की खरीद और मौजूदा प्रॉपर्टी की बिक्री के बीच के अंतर को "पूरा" करने के लिए किया जाता है, जिसका ब्याज दरें अक्सर अधिक होती हैं.
हां, पहली बार घर खरीदने वालों के लिए विशेष मॉरगेज लोन हैं. ये आमतौर पर कम ब्याज दरें, कम डाउन पेमेंट और घर के स्वामित्व को अधिक सुलभ बनाने के लिए अधिक सुविधाजनक योग्यता की शर्तें प्रदान करते हैं.
नेगेटिव एमॉर्टाइज़ेशन मॉरगेज तब होता है जब मासिक भुगतान देय ब्याज से कम होते हैं, जिससे समय के साथ लोन बैलेंस बढ़ जाता है. इसके परिणामस्वरूप मूल लोन राशि से अधिक राशि का भुगतान किया जा सकता है.
कंस्ट्रक्शन फाइनेंसिंग में स्थायी मॉरगेज एक लॉन्ग-टर्म लोन है जो प्रोजेक्ट पूरा होने के बाद कंस्ट्रक्शन लोन को बदलता है, जिससे नई निर्मित प्रॉपर्टी के लिए स्थायी फाइनेंसिंग मिलती है.
प्री-पेमेंट दंड लोनदाता और लोन के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं. कुछ मॉरगेज लोन बिना किसी दंड के प्री-पेमेंट की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य शुल्क ले सकते हैं. विवरण के लिए अपना लोन एग्रीमेंट चेक करें.
डॉक्यूमेंट में पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आय का प्रमाण, प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट और बैंक स्टेटमेंट शामिल हैं. लोन के प्रकार, लोनदाता और उधारकर्ता की फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं.
हां, कई लोनदाता विशेष रूप से भूमि या प्लॉट खरीदने के लिए मॉरगेज लोन प्रदान करते हैं. लोन की शर्तें, योग्यता और ब्याज दरें लोनदाता की पॉलिसी और प्रॉपर्टी के प्रकार पर निर्भर करती हैं.
छह सामान्य प्रकार के मॉरगेज में फिक्स्ड-दर, एडजस्टेबल-रेट, ब्याज-ओनली, रिवर्स, सरकार द्वारा समर्थित (FHA/VA), और जम्बो लोन शामिल हैं, जो उधारकर्ता की विभिन्न आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करते हैं.
30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉरगेज का इस्तेमाल आमतौर पर किया जाता है, जो अपनी विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के कारण पूर्वानुमानित भुगतान और किफायती कीमत प्रदान करता है.
कई तरह के मॉरगेज हो सकते हैं, जिनमें हाइब्रिड लोन, बलून मॉरगेज जैसे अंतर शामिल हैं, जो विशिष्ट फाइनेंशियल स्थितियों या मार्केट की स्थितियों के अनुसार बनाए गए हैं.
आपके घर पर कई मॉरगेज हो सकते हैं, जैसे प्राथमिक मॉरगेज और सेकंडरी लोन, लेकिन यह लोनदाता की पॉलिसी और आपकी इक्विटी पर निर्भर करता है.
