Home Loan Interest Rates - Sep 2023

Bajaj Finserv home loan comes with an attractive interest rate starting from 8.45%* p.a. The attractive structure of fees and charges allows you to repay comfortably and lower your EMIs to Rs. 733/lakh*. By meeting our simple eligibility parameters and minimum home loan document requirements, you can get ample funds to buy, construct, or renovate your home.

आप एक आसान प्रोसेस का पालन करके अपने मौजूदा होम लोन को हमारे पास ट्रांसफर भी कर सकते हैं. हमारी बैलेंस ट्रांसफर सुविधा प्रतिस्पर्धी हाउसिंग लोन की ब्याज दर और उच्च मूल्य वाले टॉप-अप लोन सहित कई अन्य विशेषताओं के साथ आती है. और तो और, यह शून्य पार्ट-प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क के साथ आती है.

होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें और अपना घर खरीदने का सपना पूरा करने की दिशा में एक कदम आगे बढ़ाएं. होम लोन और टॉप अप लोन के लिए फ्लोटिंग ब्याज दरें इस प्रकार हैं.

Home Loan Interest Rates - Sep 2023

Home Loan Interest Rates – Top-up – Sep 2023

* टेबल में दी गई वैल्यू बदलाव के अधीन हैं. नवीनतम लागू ब्याज़ दरें चेक करने के लिए यहां क्लिक करें.

होम लोन की दो प्रकार की ब्याज़ दरें हैं. दोनों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करने के लिए पढ़ें.

1. फिक्स्ड ब्याज़ दर

A fixed interest rate remains constant for the entire loan tenure. It allows you to estimate the total repayment liability and interest outgo at the beginning of the loan tenure. Availing of a home loan at a fixed rate of interest helps in planning repayment and managing finances efficiently.
होम लोन पर फिक्स्ड लेंडिंग रेट उपयुक्त होती है जब भविष्य में ब्याज़ दर में वृद्धि की संभावना होती है. लेकिन, फिक्स्ड ब्याज़ दर उन परिस्थितियों में उपयुक्त नहीं होती, जहां होम लोन ब्याज़ में कमी की संभावना होती है.

2. फ्लोटिंग ब्याज़ दर

फिक्स्ड दरों के विपरीत, फ्लोटिंग ब्याज दरें परिवर्तनशील होती हैं और लोन की अवधि दे दौरान बदल सकती हैं. हाउसिंग फाइनेंस से जुड़ी बेंचमार्क दर के आधार पर, फ्लोटिंग ब्याज दर बढ़ती या घटती है.

You can opt for a floating interest rate on home loans when the market changes indicate a trend of falling rates. A floating rate of interest, however, may not be suitable during high market volatility as the risk of rising rates exists and can result in increased interest accumulation over time.

याद रखें, फिक्स्ड दरें आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दरों से 1–2.5% अधिक होती हैं. हालांकि, आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर लोन अवधि के दौरान फिक्स्ड से फ्लोटिंग ब्याज दर में बदलाव कर सकते हैं.

फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग ब्याज़ दर

होम लोन ब्याज की गणना करने के लिए आप तीन अलग-अलग तरीके इस्तेमाल कर सकते हैं. यहां चरण-दर-चरण दिशानिर्देश दिए गए हैं.

1. ब्याज़ के फॉर्मूला का उपयोग करके

यह एक मैनुअल प्रोसेस है जिसके लिए आपको निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग करना होता है.
ईएमआई = [P x r x (1+r)^n]/ [(1+r)^n-1]

यहां, 'P' मूलधन या लोन की राशि है, 'r' ऑफर की गई ब्याज़ दर है और 'n' महीनों में लोन की अवधि है.

2. माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल का उपयोग करके

एक आसान विकल्प है कि माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल का उपयोग करें और 'PMT' फंक्शन का उपयोग करके ईएमआई की गणना करें, जो है = PMT(RATE,NPER,PV,FV,TYPE)

यहां, 'RATE' ऑफर की गई ब्याज़ दर है, जिसे 12 से विभाजित किया गया है, 'NPER', EMI की संख्या है और 'PV' मूलधन की राशि है. 'FV' और 'टाइप' दोनों की वैल्यू 0 पर सेट करें.

3. होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग

होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे आसान विकल्प है और यह हर बार सटीक परिणामों की गारंटी देता है. इन चरणों का पालन करें.

• 'लोन राशि' चिह्नित क्षेत्र में लोन राशि दर्ज करें’
• ब्याज़ दर' के अंतर्गत ब्याज़ दर दर्ज करें’
• 'अवधि' के तहत अवधि चुनें
• अपना परिणाम प्राप्त करने के लिए 'कैलकुलेट' पर क्लिक करें
  

प्रभावी ब्याज दर की गणना कैसे करें?

अपने होम लोन की अवधि में किफायती रूप से पुनर्भुगतान करने के लिए, आप कुछ रणनीतियों को कार्रवाई में रख सकते हैं. इनसे आपको आपकी ब्याज़ दर कम करने में मदद मिलेगी या आपके समग्र ब्याज़ भुगतान को कम करने में मदद मिलेगी.

• पुनर्भुगतान के लिए छोटी अवधि चुनें

कम अवधि आपकी ब्याज़ संचित करती है क्योंकि कम सालों के लिए ब्याज़ दर लगाई जाती है. इसके अलावा, कम पुनर्भुगतान की समयसीमा आपको लेंडर से अधिक किफायती ब्याज़ दर प्राप्त करने में मदद करती है.

• बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुनें

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा से आप कम होम लोन ब्याज प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थान में अपने लोन को स्विच कर सकते हैं. कम दर प्राप्त करने का यह सबसे आसान तरीका है, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आप आगे बढ़ने से पहले लागत-लाभ का विश्लेषण करें और इसमें कुछ फीस और शुल्क शामिल हैं.

बजाज फिनसर्व की होम लोन रीफाइनेंसिंग सुविधा उच्च मूल्य वाले टॉप-अप लोन के साथ भी आती है जिसका उपयोग आप बिना किसी प्रतिबंध के कर सकते हैं.

• वार्षिक ईएमआई संशोधन का अनुरोध करें

आप आय में प्रत्येक वृद्धि या वेतन वृद्धि के साथ वार्षिक ईएमआई संशोधन का विकल्प भी चुन सकते हैं, क्योंकि अधिक ईएमआई का मतलब है बकाया लोन देयता को तेज़ कम करना. मूलधन का शीघ्र पुनर्भुगतान भी लोन अवधि को कम करता है और कुल ब्याज़ संचयन को कम करने में मदद करता है. आप आय में प्रत्येक 10% वृद्धि के साथ अपनी ईएमआई को 5% तक बढ़ा सकते हैं.

• उपलब्ध सरप्लस फंड के साथ प्री-पे करें

प्री-पेमेंट आपके ब्याज़ बोझ में कुल कमी के लिए उपयोग करने की एक और उपयोगी सुविधा है. अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय अपने होम लोन को पार्ट-प्री-पे करें, चाहे वेतन बोनस हो या इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न हो. पार्ट-प्री-पे बकाया लोन मूलधन को कम करने और ब्याज़ संचयन को सीमित करने में मदद करता है.

आप बकाया मूलधन पर किसी भी नए ब्याज़ को कम करने के लिए लोन को पूरी तरह से फोरक्लोज़ करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. बजाज फिनसर्व आपके लिए लोन को और भी किफायती बनाने के लिए शून्य शुल्क पर फ्लोटिंग रेट होम लोन पर पार्ट और फुल प्री-पेमेंट सुविधाएं प्रदान करता है.

ब्याज़ खर्च को सीमित करने के अन्य तरीकों में उधार लेते समय अधिक डाउन पेमेंट करना, लेंडर के साथ दर पर बातचीत करना और प्रतिस्पर्धी होम लोन ब्याज़ दर प्राप्त करने के लिए इनकम के सभी स्रोतों को डॉक्यूमेंट करना शामिल है.