होम लोन की ब्याज दर - जुलाई 2025
बजाज फिनसर्व 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है, जिससे आप अपने घर को खरीदने, निर्माण करने या रेनोवेट करने के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं. ₹ 687/लाख* तक की कम EMI के साथ, आप अपने पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं.
2025 के लिए मौजूदा होम लोन की ब्याज दरें
आपके लोन की कुल लागत कितनी होगी यह समझने के लिए मौजूदा होम लोन की ब्याज दरों को जानना महत्वपूर्ण है. ये दरें आपके मासिक पुनर्भुगतान और समय के साथ आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को प्रभावित करती हैं. दर में मामूली बदलाव भी बड़ा अंतर बना सकता है. बजाज फिनसर्व होम लोन की लेटेस्ट ब्याज दरें यहां देखें.
2025 के लिए फ्लोटिंग होम लोन की ब्याज दरें
होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर, जिसे वेरिएबल दर भी कहा जाता है, का अर्थ है कि आप लोन अवधि के दौरान भुगतान किए जाने वाले ब्याज में बदलाव हो सकता है. यह आमतौर पर RBI की रेपो दर और लोनदाता के मार्जिन जैसी बेंचमार्क दर से जुड़ा होता है. विभिन्न उधारकर्ता प्रोफाइल और लोन राशि के लिए बजाज फिनसर्व की मौजूदा फ्लोटिंग ब्याज दरें दिखा रही टेबल नीचे दी गई है.
उधारकर्ताओं का प्रकार | फ्लोटिंग ब्याज दर |
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नौकरी पेशा आवेदक के लिए | 7.49% से 10.25% प्रति वर्ष |
स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए | 7.85% से 10.65% प्रति वर्ष |
2025 के लिए फिक्स्ड होम लोन की ब्याज दरें
अगर आप चाहते हैं कि आपके होम लोन का भुगतान पूरी लोन अवधि के दौरान समान रहे, तो फिक्स्ड होम लोन की ब्याज दरें एक अच्छा विकल्प हैं. बजाज फिनसर्व की फिक्स्ड दरों के साथ, आपकी EMI स्थिर रहती है, जिससे बजट बनाने और फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद मिलती है. अपने पुनर्भुगतान में बेहतर नियंत्रण और स्थिरता के लिए फिक्स्ड होम लोन की ब्याज दरें चुनें.
उधारकर्ताओं का प्रकार |
फिक्स्ड ब्याज दर |
नौकरी पेशा आवेदक के लिए |
7.49% प्रति वर्ष से शुरू |
स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए |
7.60% प्रति वर्ष से शुरू |
होम लोन टॉप-अप के लिए ब्याज दर
होम लोन टॉप-अप की ब्याज दर आमतौर पर मूल होम लोन दर के समान या थोड़ा अधिक होती है, और यह लोनदाता द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग भी हो सकती है. यह दर मौजूदा प्रॉपर्टी में इक्विटी पर अतिरिक्त फंड उधार लेने की लागत को दर्शाती है.
उधारकर्ताओं का प्रकार | टॉप-अप लोन की ब्याज दर |
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नौकरी पेशा आवेदक के लिए |
7.75% से 10.40% प्रति वर्ष |
स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए |
9.05% से 10.85% प्रति वर्ष |
* टेबल में वैल्यू बदलाव के अधीन हैं. लेटेस्ट लागू ब्याज दरें चेक करने के लिए यहां क्लिक करें.
होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें और अपना घर खरीदने के अपने सपनों को पूरा करने के लिए एक कदम और आगे बढ़ें.
ब्याज दरों के अलावा होम लोन फीस
फीस का प्रकार |
लागू शुल्क |
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ब्याज दर |
नौकरी पेशा |
स्व-व्यवसायी |
डॉक्टर |
7.49% से 10.25% प्रति वर्ष |
7.85% से 10.65% प्रति वर्ष |
7.60% से 10.30% प्रति वर्ष |
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प्रोसेसिंग शुल्क |
लोन राशि का 4% तक + लागू GST |
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बाउंस शुल्क |
₹15 लाख तक की लोन राशि के लिए: ₹500 ₹15,00,001 से ₹30,00,000: तक की लोन राशि के लिए: ₹500 ₹30,00,001 से ₹50,00,000: तक की लोन राशि के लिए: ₹1,000 ₹50,00,001 से ₹1,00,00,000: तक की लोन राशि के लिए: ₹1,000 ₹1,00,00,001 से ₹5,00,00,000: तक की लोन राशि के लिए: ₹3,000 ₹5,00,00,001 से ₹10,00,00,000: तक की लोन राशि के लिए: ₹3,000 ₹10 करोड़ से अधिक की लोन राशि के लिए: ₹10,000 |
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दंड शुल्क |
यहां क्लिक करें दंड शुल्क के बारे में जानने के लिए. |
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ब्याज और मूल स्टेटमेंट शुल्क |
शून्य |
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पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क |
(1) गैर-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन वाले व्यक्तिगत और गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए:
(2) बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन वाले व्यक्तिगत और गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और फिक्स्ड ब्याज दर** लोन वाले सभी उधारकर्ताओं के लिए:
*प्री-पेमेंट शुल्क के अलावा लागू GST उधारकर्ता द्वारा देय होगा, अगर कोई हो.
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फोरक्लोज़र शुल्क |
(1) गैर-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन वाले व्यक्तिगत और गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए:
(2) बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन वाले व्यक्तिगत और गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और फिक्स्ड ब्याज दर** लोन वाले सभी उधारकर्ताओं के लिए:
*लागू GST, प्री-पेमेंट शुल्क के अलावा, अगर कोई हो, उधारकर्ता द्वारा देय होगा. |
होम लोन पर ब्याज दरों के प्रकार
होम लोन की दो प्रकार की ब्याज दरें हैं. दोनों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करने के लिए आगे पढ़ें.
1. फिक्स्ड ब्याज दर
फिक्स्ड ब्याज दर पूरी लोन अवधि के लिए स्थिर रहती है. यह आपको लोन अवधि की शुरुआत में कुल पुनर्भुगतान देयता और ब्याज खर्च का अनुमान लगाने की अनुमति देता है. फिक्स्ड ब्याज दर पर होम लोन लेने से पुनर्भुगतान की योजना बनाने और फाइनेंस को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद मिलती है.
जब भविष्य में ब्याज दर में वृद्धि की संभावना होती है, तब होम लोन पर फिक्स्ड लेंडिंग दर उपयुक्त होती है. लेकिन, होम लोन के ब्याज में घटते ट्रेंड की भविष्यवाणी करने वाली परिस्थितियों में फिक्स्ड ब्याज दर उपयुक्त नहीं हो सकती है.
2. फ्लोटिंग ब्याज दर
फिक्स्ड दरों के विपरीत, फ्लोटिंग ब्याज दरें परिवर्तनशील होती हैं और लोन अवधि में बदलती हैं. हाउसिंग फाइनेंस से लिंक बेंचमार्क दर के आधार पर, फ्लोटिंग ब्याज दर बढ़ती या घटती है.
जब मार्केट में बदलाव घटती दरों के ट्रेंड को दर्शाते हैं, तो आप होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, उच्च मार्केट अस्थिरता के दौरान फ्लोटिंग ब्याज दर उपयुक्त नहीं हो सकती है क्योंकि बढ़ती दरों का जोखिम मौजूद होता है और इसके परिणामस्वरूप समय के साथ ब्याज बढ़ सकता है.
याद रखें, फिक्स्ड दरें आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दरों से 1-2.5% अधिक होती हैं. लेकिन, आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर लोन अवधि के दौरान फिक्स्ड से फ्लोटिंग ब्याज दर में स्विच कर सकते हैं.
अगर आप बेहतर दरों का लाभ उठाने के लिए अपना सपनों का घर खरीदने या अपने मौजूदा लोन को रीफाइनेंस करने पर विचार कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली दरों के साथ आकर्षक होम लोन विकल्प प्रदान करता है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन के लिए आज ही अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
आपको किस प्रकार की होम लोन ब्याज दर को चुनना चाहिए?
फिक्स्ड और फ्लोटिंग होम लोन की ब्याज दरों में से चुनना इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी निश्चितता चाहते हैं और आप मार्केट में बदलाव के साथ कितनी सुविधाजनक हैं. आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां एक आसान गाइड दी गई है:
फिक्स्ड ब्याज दर चुनें अगर |
फ्लोटिंग ब्याज दर चुनें अगर |
आप स्थिर मासिक भुगतान पसंद करते हैं और आश्चर्य से बचना चाहते हैं. |
आप मार्केट में होने वाले बदलावों के प्रति आरामदायक हैं और अगर दरें बढ़ती हैं या गिरती हैं तो आपके बजट को एडजस्ट कर सकते हैं. |
आपको लगता है कि ब्याज दरें जल्द ही बढ़ सकती हैं और अभी दर लॉक करना चाहते हैं. |
आपको उम्मीद है कि ब्याज दरें कम होंगी, जिससे आपका भुगतान किया गया कुल ब्याज कम हो सकता है. |
आप लगातार भुगतान करने के लिए लंबे समय में अधिक भुगतान करने के लिए ठीक हैं. |
अगर दरें कम हो जाती हैं, तो आप पैसे बचाने की संभावना के लिए थोड़ा जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं. |
दोनों विकल्पों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए जोखिम के साथ अपनी सुविधा और अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर चुनें.
होम लोन की ब्याज दर और EMI को प्रभावित करने वाले कारक
कई कारक होम लोन के ब्याज को प्रभावित करते हैं, और आपके लिए उनके बारे में जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे प्रभावित करते हैं कि आप लोन का पुनर्भुगतान कितनी आसानी से कर सकते हैं. ये कारक आपकी EMIs को भी प्रभावित करते हैं क्योंकि ब्याज दर में कोई भी बदलाव आपके द्वारा भुगतान की गई किश्त राशि में बदलाव के अनुपात में होता है.
ब्याज दर का प्रकार
होम लोन उधारकर्ता मार्केट दरों में गिरावट के ट्रेंड के दौरान फ्लोटिंग दर का विकल्प चुन सकते हैं. दूसरी ओर, भविष्य में लेंडिंग दरें बढ़ने पर फिक्स्ड दरें उपयुक्त हो सकती हैं.
मिश्रित ब्याज दरों के परिणामस्वरूप होम लोन अवधि के शुरू होने पर फिक्स्ड दर पर ब्याज लगाया जाता है और एक निर्धारित अवधि के बाद फ्लोटिंग दरों में बदल जाता है.
रेपो रेट और लेंडिंग की अन्य बेंचमार्क दर
बेंचमार्क लेंडिंग दरें या तो मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) या रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) हो सकती हैं. फाइनेंशियल संस्थान होम लोन अवधि के दौरान 3 महीने, 6 महीने, 1 वर्ष या 2 वर्षों की अवधि के लिए MCLR के लिए रीसेट अवधि निर्धारित करते हैं और उसके अनुसार ब्याज दरें लगाते हैं. RLLR सीधे RBI की रेपो दर से लिंक होता है और पॉलिसी दरों में हर बदलाव के साथ तुरंत एडजस्टमेंट करता है.
आरबीआई की प्रमुख पॉलिसी या रेपो रेट में कमी और मार्केट प्रतियोगिता हाउसिंग लोन की ब्याज दर को कम करती है और इसके विपरीत.
RBI ने ग्राहक को किफायती बनाने और समग्र फाइनेंशियल सिस्टम में सुधार करने के लिए अधिक पारदर्शी और रेपो रेट-रिसेप्टिव RLLR शुरू करने के लिए समय-समय पर MCLR आधारित लेंडिंग को चरणबद्ध करने का निर्णय लिया है.
LTV या लोन-टू-वैल्यू रेशियो
LTV वह अधिकतम लोन राशि है जिसे लोनदाता प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के रूप में होम लोन आवेदक को प्रदान करता है. उच्च LTV, उपयुक्त फाइनेंसिंग वैल्यू प्रदान करते समय, उच्च लोन राशि और लेंडिंग का जोखिम भी बढ़ाता है. इसके परिणामस्वरूप होम लोन के ब्याज में वृद्धि होती है. उधारकर्ता किफायती हाउसिंग लोन ब्याज दर के लिए कुल लोन राशि को कम करने के लिए अपनी डाउन पेमेंट राशि बढ़ा सकते हैं.
प्रॉपर्टी की लोकेशन और स्थिति
प्रॉपर्टी की लोकेशन, इसकी वर्तमान स्थिति और उपलब्ध सुविधाएं इसकी रीसेल वैल्यू को निर्धारित करती हैं. प्रॉपर्टी की आयु भी अपनी पुनर्विक्रय संभावनाओं को दर्शाती है. उच्च रीसेल वैल्यू का अर्थ है फाइनेंशियल संस्थानों के लिए एक आकर्षक अवसर, जो उन्हें उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरें प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करता है.
पुनर्भुगतान अवधि
होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि सीधे फाइनेंशियल संस्थानों के लिए उधार देने के जोखिम और एडवांस के रूप में बढ़ाए गए पैसे की समय वैल्यू से जुड़ी होती है. इस प्रकार उधारकर्ता की हाउसिंग लोन की ब्याज दर लंबी अवधि के लिए अधिक और कम पुनर्भुगतान अवधि के लिए कम होती है.
होम लोन की EMIs पुनर्भुगतान अवधि से विपरीत रूप से संबंधित होती है, जिससे छोटी अवधि के लिए किश्तों को महंगा बनाया जाता है, लेकिन ब्याज संचयन को नियंत्रित रखता है. दूसरी ओर, लंबी अवधि के परिणामस्वरूप आसान और किफायती EMIs होती है, लेकिन अधिक ब्याज संचयन होता है.
एप्लीकेंट की आय और रोज़गार
एप्लीकेंट की फाइनेंशियल प्रोफाइल लेंडिंग के दौरान फाइनेंशियल संस्थान द्वारा किए जाने वाले जोखिम के मार्जिन को भी दर्शाती है. किसी प्रतिष्ठित संगठन या स्थिर आय वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों और उच्च क्रेडिट स्कोर वाले नौकरी पेशा उधारकर्ता प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को आकर्षित करते हैं क्योंकि इसमें शामिल जोखिम सीमित है. ऐसे एप्लीकेंट पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए किफायती ब्याज दर के लिए भी बातचीत कर सकते हैं. आमतौर पर अस्थिर आय या नौकरी या कम क्रेडिट स्कोर वाले एप्लीकेंट के लिए ब्याज दरें अधिक होती हैं क्योंकि वे अधिक जोखिम का कारण बनते हैं.
क्रेडिट स्कोर
उच्च क्रेडिट स्कोर एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री और ज़िम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है. लोनदाता कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को देखते हैं. इसके परिणामस्वरूप, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता अक्सर अपने होम लोन पर कम ब्याज दरों के लिए योग्य होते हैं. दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को अधिक जोखिम माना जा सकता है, और लोनदाता उन्हें प्राप्त जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए उच्च ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान कर सकते हैं.
सर्वश्रेष्ठ ब्याज दर प्राप्त करने के लिए होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन सभी कारकों पर विचार करें.
चाहे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतरीन हो या आप इसे बेहतर बनाने के लिए काम कर रहे हों, बजाज फिनसर्व प्रतिस्पर्धी होम लोन ऑफर प्रदान करने के लिए एप्लीकेशन का समग्र मूल्यांकन करता है. सुविधाजनक योग्यता की शर्तों और आकर्षक ब्याज दरों के साथ, आप अपने घर की खरीद के लिए अनुकूल फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं. आज ही बजाज फिनसर्व के साथ अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
अपने होम लोन पर कम ब्याज का भुगतान कैसे करें
अपने होम लोन की अवधि में किफायती रूप से पुनर्भुगतान करने के लिए, आप कुछ रणनीतियों को कार्य में डाल सकते हैं. ये आपको अपनी ब्याज दर को कम करने में मदद करेंगे या आपको अपने कुल ब्याज भुगतान को कम करने में मदद करेंगे.
1. पुनर्भुगतान के लिए छोटी अवधि चुनें
छोटी अवधि आपके ब्याज को नियंत्रित रखती है क्योंकि ब्याज दर कम वर्षों के लिए लगाया जाता है. इसके अलावा, छोटी पुनर्भुगतान अवधि आपको लोनदाता से अधिक किफायती ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करती है.
2. बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुनें
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आपको कम होम लोन ब्याज प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थान में अपना लोन स्विच करने की अनुमति देती है. यह कम दर प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है, लेकिन आगे बढ़ने से पहले यह सुनिश्चित करें कि आप लागत-लाभ विश्लेषण करें और इसमें कुछ फीस और शुल्क शामिल हैं.
बजाज फिनसर्व की होम लोन रीफाइनेंसिंग सुविधा हाई-वैल्यू टॉप-अप लोन के साथ भी आती है जिसका उपयोग आप बिना किसी प्रतिबंध के कर सकते हैं. अगर आप वर्तमान में अपने मौजूदा होम लोन पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर करने से आपको अपनी टॉप-अप सुविधा के माध्यम से अतिरिक्त पैसे प्राप्त करने के साथ-साथ ब्याज भुगतान पर महत्वपूर्ण बचत करने में मदद मिल सकती है. बजाज फिनसर्व के साथ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
3. वार्षिक EMI में संशोधन का अनुरोध करें
आप आय में प्रत्येक वृद्धि या वेतन वृद्धि के साथ वार्षिक EMIs संशोधन का विकल्प भी चुन सकते हैं क्योंकि अधिक EMIs का मतलब है बकाया लोन देयता को तुरंत कम करना. मूलधन का जल्दी पुनर्भुगतान भी लोन की अवधि को कम करता है और कुल ब्याज संचयन को कम करने में मदद करता है. आप आय में प्रत्येक 10% वृद्धि के साथ अपनी EMIs को आदर्श रूप से 5% तक बढ़ा सकते हैं.
4. उपलब्ध अतिरिक्त फंड के साथ प्री-पे करें
प्री-पेमेंट एक और उपयोगी सुविधा है, जिसका उपयोग आपके ब्याज के बोझ को कम करने के लिए किया जाता है. आपके पास उपलब्ध राशि के साथ अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय अपने होम लोन का पार्ट-प्री-पेमेंट करें, चाहे वह सैलरी बोनस हो या निवेश पर रिटर्न हो. पार्ट-प्री-पेमेंट बकाया लोन मूलधन को कम करने और कुल ब्याज संचयन को सीमित करने में मदद करता है.
5. महिला सह-आवेदक जोड़ना
अपनी होम लोन एप्लीकेशन में महिला को-एप्लीकेंट जोड़ने से ब्याज का बोझ कई तरीकों से कम हो सकता है. दोनों एप्लीकेंट की संयुक्त आय योग्यता बढ़ा सकती है और इससे बेहतर ब्याज दरें हो सकती हैं. यह लोनदाता के लिए जोखिम को कम करता है, विशेष रूप से अगर दोनों एप्लीकेंट के पास अच्छे क्रेडिट इतिहास हैं. सरकारी योजनाएं और प्रोत्साहन संयुक्त आवेदनों के पक्ष में हो सकते हैं, और कटौती का दावा करने वाले दोनों व्यक्तियों के साथ टैक्स लाभ को अधिकतम किया जा सकता है.
आप बकाया मूलधन पर किसी भी नए ब्याज संचयन को कम करने के लिए लोन को पूरी तरह से फोरक्लोज़ करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. बजाज फिनसर्व आपकी किफायतीता को बढ़ाने के लिए शून्य शुल्क पर फ्लोटिंग रेट होम लोन पर पार्ट और फुल प्री-पेमेंट सुविधाएं प्रदान करता है.
ब्याज के भुगतान को सीमित करने के अन्य तरीकों में उधार लेते समय अधिक डाउन पेमेंट करना, लोनदाता के साथ दर पर बातचीत करना और प्रतिस्पर्धी हाउसिंग लोन ब्याज दर प्राप्त करने के लिए आय के सभी स्रोतों को डॉक्यूमेंट करना शामिल है.
ज़ीरो फोरक्लोज़र शुल्क और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों सहित बजाज फिनसर्व की ग्राहक-अनुकूल पॉलिसी के साथ, आप अपनी होम लोन यात्रा पर अधिक बचत कर सकते हैं. चाहे आप व्यक्तिगत रूप से या सह-आवेदक के साथ अप्लाई कर रहे हों, हमारी प्रतिस्पर्धी दरें और पारदर्शी शुल्क संरचना घर के स्वामित्व को अधिक किफायती बनाती है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
आपको बजाज फिनसर्व होम लोन क्यों चुनना चाहिए
बजाज फिनसर्व होम लोन चुनने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:
- प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत ब्याज सब्सिडी
- बड़ी लोन राशि
- न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और आसान योग्यता मानदंड
- 32 साल तक की लंबी पुनर्भुगतान अवधि
- पर्याप्त टॉप-अप के साथ आसान रीफाइनेंसिंग
- शून्य पार्ट-प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क
- आसान फाइनेंसिंग के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर
ब्याज दर भुगतान की गणना करने के विभिन्न तरीके
होम लोन ब्याज भुगतान की गणना विभिन्न तरीकों का उपयोग करके की जा सकती है, जो आपके द्वारा कुल देय राशि को प्रभावित करता है. लोनदाता आपके ब्याज की गणना करने के पांच प्रमुख तरीके इस प्रकार हैं:
1. साधारण ब्याज का तरीका
यह तरीका केवल मूल लोन राशि (मूलधन) पर ब्याज की गणना करता है. इसे समझना आसान है और इसका इस्तेमाल आमतौर पर शॉर्ट-टर्म लोन के लिए किया जाता है. फॉर्मूला है:
ब्याज = मूलधन x दर x समय
2. कंपाउंड ब्याज का तरीका
इस तरीके के साथ, आप मूलधन पर ब्याज और पहले से जोड़े गए किसी भी ब्याज का भुगतान करते हैं. इसका मतलब है "ब्याज पर ब्याज" और होम लोन जैसे लॉन्ग-टर्म लोन में अधिक आम है. इससे समय के साथ कुल भुगतान अधिक हो सकते हैं.
3. फिक्स्ड ब्याज दर
यहां, पूरी लोन अवधि के लिए ब्याज दर समान रहती है. आपके मासिक भुगतान (EMI) नहीं बदलेंगे, जिससे आपके फाइनेंस को प्लान करना आसान हो जाएगा. यह तरीका उन लोगों के लिए आदर्श है जो निश्चितता और स्थिरता पसंद करते हैं.
4. फ्लोटिंग या एडजस्टेबल ब्याज दर
यह दर मार्केट की स्थितियों के आधार पर बदलती है, जो अक्सर RBI की रेपो दर से जुड़ी होती है. समय के साथ आपकी EMI बढ़ सकती है या कम हो सकती है. लेकिन बढ़ती लागत का जोखिम होता है, लेकिन अगर दरें कम हो जाती हैं तो पैसे बचाने का भी मौका मिलता है.
5. वार्षिक प्रतिशत दर (APR)
APR केवल ब्याज नहीं, बल्कि फीस और अन्य शुल्क सहित लोन की पूरी लागत दिखाता है. यह आपको स्पष्ट जानकारी देता है कि हर साल कितना लोन खर्च होगा और आपको विभिन्न लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करने में अधिक सटीक मदद करता है.
विभिन्न शहरों में होम लोन के लिए अप्लाई करें
विभिन्न बजट के लिए होम लोन विकल्प
होम लोन कैलकुलेटर
होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:
- इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.
- अपना पूरा नाम, मोबाइल नंबर और रोज़गार का प्रकार प्रदान करें.
- आप जिस लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, उसे चुनें.
- अपने फोन नंबर की जांच करने के लिए OTP जनरेट करें और सबमिट करें.
- OTP जांच के बाद, अपनी मासिक आय, आवश्यक लोन राशि जैसे अतिरिक्त विवरण दर्ज करें, और क्या आपने प्रॉपर्टी की पहचान की है.
- इसके बाद, अपने व्यवसाय के प्रकार के आधार पर अपनी जन्मतिथि, पैन नंबर और आवश्यक कोई अन्य विवरण दर्ज करें.
- सबमिट करें' बटन पर क्लिक करें.
और यह है! आपका एप्लीकेशन अब सबमिट हो गया है. अगले चरणों के माध्यम से आपको गाइड करने के लिए एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा.
आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप
भारत में 50 मिलियन से भी ज़्यादा ग्राहकों की भरोसेमंद, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एकमात्र सॉल्यूशन है.
आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:
- तुरंत पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.
- ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
- स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
- BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
- इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-क्वालिफाइड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें जिन्हें आसान EMI पर पार्टनर स्टोर से खरीदा जा सकता है.
- 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
- EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल्स का उपयोग करें
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सामान्य प्रश्न
होम लोन की ब्याज दर, प्रॉपर्टी खरीदने के लिए उधार ली गई लोन राशि पर लोनदाता द्वारा लिया जाने वाला प्रतिशत है. यह उधार लेने की लागत को निर्धारित करता है और मासिक EMI भुगतान को प्रभावित करता है. होम लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं, जो पुनर्भुगतान शिड्यूल और समग्र लोन लागत को प्रभावित कर सकती हैं.
नौकरी पेशा ग्राहकों के लिए बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान की जाने वाली मौजूदा होम लोन की ब्याज दर 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है. ब्याज दरों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए, ऊपर दी गई ब्याज दर टेबल को देखें.
आपको प्राप्त होने वाली ब्याज दर को इंटरनल पॉलिसी और मार्केट की स्थितियों के आधार पर लोनदाता द्वारा सेट किया जाता है. अपने होम लोन पर भुगतान किए जाने वाले कुल हाउसिंग लोन ब्याज की गणना करने के लिए, आप होम लोन ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह आपको अपनी EMIs और अपने लोन की कुल लागत की गणना करने में मदद करता है.
होम लोन के लिए ब्याज की गणना कैसे करें इस बारे में कुछ बिंदु यहां दिए गए हैं:
- अपनी ब्याज दर जानें: अपने लोनदाता द्वारा निर्धारित ब्याज दर को समझें. यह रेपो रेट या MCLR जैसे बेंचमार्क से लिंक फिक्स्ड रेट या फ्लोटिंग दर हो सकती है.
- लोन राशि निर्धारित करें: अपने होम लोन के लिए उधार ली जा रही मूल राशि का निर्णय लें. यह ब्याज से पहले की शुरुआती राशि है.
- लोन की अवधि चुनें: वह अवधि चुनें जिस पर आप लोन का पुनर्भुगतान करेंगे. यह कुल देय ब्याज को प्रभावित करता है. लंबी अवधि के परिणामस्वरूप आमतौर पर अधिक ब्याज का भुगतान होता है.
- EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें: ऑनलाइन उपलब्ध या अपने लोनदाता द्वारा प्रदान किए गए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. अपनी समान मासिक किश्तों (EMI) की गणना करने के लिए लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें.
- EMI की रचना को समझें: समझ लें कि प्रत्येक EMI में मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल हैं. शुरुआत में, एक बड़ा हिस्सा ब्याज की ओर जाता है, क्योंकि समय के साथ मूलधन का पुनर्भुगतान धीरे-धीरे बढ़ता जाता है.
- कुल देय ब्याज की गणना करें: लोन अवधि में पुनर्भुगतान की गई कुल राशि जानने के लिए मासिक किश्त राशि से EMIs की कुल संख्या को गुणा करें. इसके बाद भुगतान किए गए कुल ब्याज को निर्धारित करने के लिए उधार ली गई मूल राशि को घटाएं.
- अतिरिक्त शुल्क पर विचार करें: लोन से संबंधित किसी भी प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट शुल्क या अन्य फीस के लिए अकाउंट. ये उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित कर सकते हैं.
इन चरणों का पालन करके और विश्वसनीय होम लोन ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने होम लोन पर देय कुल ब्याज का सटीक अनुमान लगा सकते हैं और उसके अनुसार अपने फाइनेंस को प्लान कर सकते हैं.
हां. लोनदाता होम लोन पर ब्याज दर निर्धारित करने से पहले, आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट प्रोफाइल सहित विभिन्न कारकों का आकलन करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक अपने होम लोन की ब्याज दरों को निर्धारित करते समय ईबीएलआर को स्प्रेड और क्रेडिट रिस्क प्रीमियम अटैच करते हैं. अगर आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो आपको जोखिम-मुक्त उधारकर्ता के रूप में देखा जाएगा, और आपसे कम क्रेडिट रिस्क प्रीमियम लिया जाएगा. इससे होम लोन की ब्याज दर कम हो जाती है.
होम लोन पर फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दर के बीच का विकल्प बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. हालांकि फिक्स्ड रेट होम लोन आपको पुनर्भुगतान को अधिक आसानी से प्लान करने में मदद करते हैं, लेकिन वे आपको मार्केट की स्थितियों के कारण कम ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति नहीं दे सकते हैं. लेकिन, आपकी अवधि के दौरान फ्लोटिंग दरें भी बढ़ सकती हैं. फ्लोटिंग ब्याज दर का एक मुख्य लाभ यह है कि यह आपके लोन के फोरक्लोज़र या पार्ट-प्री-पेमेंट पर शून्य शुल्क के साथ आता है. इसलिए, उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए और उनके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है उसे चुनना चाहिए.
हां. आप लोन अवधि के दौरान लोनदाता को कन्वर्ज़न शुल्क का भुगतान करके फिक्स्ड ब्याज दर से फ्लोटिंग ब्याज दर में स्विच कर सकते हैं. यह कन्वर्ज़न शुल्क बकाया मूलधन के 0.50% से 2% तक हो सकता है.
आप अपनी मासिक EMI और लोन की अवधि के दौरान ब्याज को जानने के लिए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
भारत का शीर्ष बैंक - भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने कमर्शियल बैंकों के लिए निम्नलिखित बाहरी बेंचमार्क की पहचान की है.
RBI पॉलिसी रेपो रेट
फाइनेंशियल बेंचमार्क्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (एफबीआईएल) द्वारा प्रकाशित भारत सरकार के 3-महीने के ट्रेजरी बिल की उपज
एफबीआईएल द्वारा प्रकाशित भारत सरकार के 6-महीने के ट्रेजरी बिल की उपज
FBIL द्वारा प्रकाशित कोई अन्य बेंचमार्क मार्केट ब्याज दर
आप नौकरी पेशा एप्लीकेंट के लिए 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली बजाज हाउसिंग फाइनेंस और स्व-व्यवसायी के लिए 7.85% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली भारत में सबसे कम होम लोन ब्याज दरों में से एक प्राप्त कर सकते हैं.
बेहतर होम लोन ब्याज दर प्राप्त करने के लिए:
- समय पर बिल का भुगतान करके और कर्ज़ को कम करके अपना क्रेडिट स्कोर अधिक रखें.
- चुनने से पहले कई लोनदाताओं की ब्याज दरों की तुलना करें.
- अगर आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा है तो मोलभाव करें.
- अगर संभव हो तो कम लोन अवधि चुनें-इसमें अधिक मासिक भुगतान हो सकता है लेकिन भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करेगा.
अगर आपने अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखा है और अपना घर खरीदने के लिए तैयार हैं, तो बजाज फिनसर्व योग्य उधारकर्ताओं के लिए मार्केट में कुछ सबसे आकर्षक दरें प्रदान करता है. आज ही बजाज फिनसर्व के साथ अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
बजाज फिनसर्व होम लोन 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि के 4% तक हो सकते हैं, साथ ही GST भी. फिक्स्ड-रेट लोन में प्री-पेमेंट शुल्क शामिल हो सकते हैं, जबकि फ्लोटिंग-रेट लोन नहीं. अगर लोन की शर्तों का पालन नहीं किया जाता है, तो अन्य शुल्कों में देरी से भुगतान करने पर दंड और शुल्क शामिल हो सकते हैं. अप्लाई करने से पहले हमेशा लागू शुल्क की पूरी लिस्ट चेक करें.
बजाज फिनसर्व होम लोन की ब्याज दरें 7.49% प्रति वर्ष से शुरू. आपकी अंतिम दर लोन राशि, लोन के प्रकार और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करेगी. कंपनी विभिन्न लाभों के साथ होम लोन के कई विकल्प प्रदान करती है, ताकि आप अपनी ज़रूरतों और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार प्लान चुन सकें.
आज ही बजाज फिनसर्व से होम लोन लेने के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप पहले से ही अनुकूल दर के लिए योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगा सकते हैं.
हां, बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी की कीमत के आधार पर होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी की वैल्यू का 90% तक ऑफर कर सकता है. इसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो कहा जाता है. आपको बाकी खर्च को डाउन पेमेंट के रूप में कवर करना होगा. बजाज फिनसर्व 7.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प, तेज़ प्रोसेसिंग और ब्याज दरें प्रदान करता है