होम लोन की ब्याज दरों के बारे में
बजाज फिनसर्व 7.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है, जिससे आप अपने घर को खरीदने, निर्माण करने या रेनोवेट करने के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं. ₹ 722/लाख* तक की कम EMI के साथ, आप अपने पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं.
मौजूदा होम लोन की ब्याज दरें
नए होम लोन की ब्याज दर उधार ली गई राशि पर लोनदाता द्वारा लिया जाने वाला प्रतिशत है, जिसे फिक्स्ड किया जा सकता है, लोन अवधि के दौरान स्थिर रह सकता है, या फ्लोटिंग, मार्केट की स्थितियों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है.
फ्लोटिंग ब्याज दरें:
| उधारकर्ताओं का प्रकार | फ्लोटिंग ब्याज दर |
|---|---|
| नौकरी पेशा एप्लीकेंट के लिए | %$$hl-sal-roirange-sal-hl$$% |
| स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए | %$$hl-se-roirange-se-hl$$% |
फिक्स्ड ब्याज दरें:
उधारकर्ताओं का प्रकार |
फिक्स्ड ब्याज दर |
नौकरी पेशा एप्लीकेंट के लिए |
%$$hl-sal-roi$$% से शुरू |
स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए |
%$$hlbt-se-roi-hlbt$$% से शुरू |
होम लोन टॉप-अप के लिए ब्याज दर
होम लोन टॉप-अप के लिए ब्याज दर आमतौर पर मूल होम लोन दर के समान या थोड़ी अधिक होती है, और यह लोनदाता द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग भी हो सकती है. यह दर मौजूदा प्रॉपर्टी में इक्विटी पर अतिरिक्त फंड उधार लेने की लागत को दर्शाती है.
| उधारकर्ताओं का प्रकार | टॉप-अप लोन की ब्याज दर |
|---|---|
नौकरी पेशा एप्लीकेंट के लिए |
%$$top-up-sal-roirange-sal-top-up$$% |
स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए |
%$$top-up-se-roirange-se-top-up$$% |
* टेबल में वैल्यू बदलाव के अधीन हैं. लेटेस्ट लागू ब्याज दरें चेक करने के लिए यहां क्लिक करें.
होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें और अपना घर खरीदने के अपने सपनों को पूरा करने के लिए एक कदम और आगे बढ़ें. होम लोन और टॉप-अप लोन के लिए फ्लोटिंग ब्याज दरें नीचे दी गई हैं.
ब्याज दरों के प्रकार:
- फ्लोटिंग ब्याज दर: यह दर मार्केट की स्थितियों और बेंचमार्क लेंडिंग दरों में बदलाव के आधार पर बदलती रहती है. लेकिन इससे EMI कम हो सकती है जब दरें कम हो जाती हैं, लेकिन अगर दरें बढ़ जाती हैं तो इसमें अधिक EMI का जोखिम भी होता है.
- फिक्स्ड ब्याज दर: यह दर पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जिससे EMI में स्थिरता मिलती है. लेकिन, फिक्स्ड दरें फ्लोटिंग दरों से थोड़ा अधिक हो सकती हैं और संभावित मार्केट दर में कमी से लाभ नहीं उठा सकती हैं.
बजाज फिनसर्व मुख्य रूप से फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ होम लोन प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं को मार्केट दरों में संभावित कमी का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है.
बैलेंस ट्रांसफर सुविधा:
अगर आपके पास किसी अन्य लोनदाता के साथ मौजूदा होम लोन है, तो बजाज फिनसर्व प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और उच्च मूल्य वाले टॉप-अप लोन के विकल्प के साथ बैलेंस ट्रांसफर सुविधा प्रदान करता है. यह सुविधा आपको अपनी EMI के बोझ को कम करने और ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त फंड एक्सेस करने में सक्षम बनाती है.
टॉप-अप लोन:
मौजूदा होम लोन ग्राहकों के लिए, बजाज फिनसर्व आपके मौजूदा मॉरगेज के अनुरूप ब्याज दरों पर टॉप-अप लोन प्रदान करता है. इन अतिरिक्त फंड का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों, जैसे घर का रेनोवेशन, कर्ज़ समेकन या अन्य फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए किया जा सकता है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये लोन फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिसका मतलब है कि आपकी EMI मार्केट के उतार-चढ़ाव के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.
अपनी संभावित EMI की गणना करने और उसके अनुसार अपने फाइनेंस को प्लान करने के लिए, बजाज फिनसर्व होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह टूल आपकी पसंद की लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर तुरंत गणना प्रदान करता है, जिससे आपको अपने होम लोन के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.
होम लोन पर ब्याज दरों के प्रकार
होम लोन की दो प्रकार की ब्याज दरें हैं. दोनों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करने के लिए आगे पढ़ें.
1. फिक्स्ड ब्याज दर
फिक्स्ड ब्याज दर पूरी लोन अवधि के लिए स्थिर रहती है. यह आपको लोन अवधि की शुरुआत में कुल पुनर्भुगतान देयता और ब्याज खर्च का अनुमान लगाने की अनुमति देता है. फिक्स्ड ब्याज दर पर होम लोन लेने से पुनर्भुगतान की योजना बनाने और फाइनेंस को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद मिलती है.
जब भविष्य में ब्याज दर में वृद्धि की संभावना होती है, तब होम लोन पर फिक्स्ड लेंडिंग दर उपयुक्त होती है. लेकिन, होम लोन के ब्याज में घटते ट्रेंड की भविष्यवाणी करने वाली परिस्थितियों में फिक्स्ड ब्याज दर उपयुक्त नहीं हो सकती है.
2. फ्लोटिंग ब्याज दर
फिक्स्ड दरों के विपरीत, फ्लोटिंग ब्याज दरें परिवर्तनशील होती हैं और लोन अवधि में बदलाव होता है. हाउसिंग फाइनेंस से लिंक बेंचमार्क दर के आधार पर, फ्लोटिंग ब्याज दर बढ़ती है या कम हो जाती है.
जब मार्केट में बदलाव आते हैं, तो आप होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, मार्केट की उच्च अस्थिरता के दौरान फ्लोटिंग ब्याज दर उपयुक्त नहीं हो सकती है क्योंकि बढ़ती दरों का जोखिम मौजूद होता है और इसके परिणामस्वरूप समय के साथ ब्याज में वृद्धि हो सकती है.
याद रखें, फिक्स्ड दरें आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दरों से 1-2.5% अधिक होती हैं. लेकिन, आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर लोन अवधि के दौरान फिक्स्ड से फ्लोटिंग ब्याज दर में स्विच कर सकते हैं.
फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग होम लोन की ब्याज दरें
फिक्स्ड ब्याज दर |
फ्लोटिंग ब्याज दर |
पूरी लोन अवधि के दौरान EMIs समान रहती है. |
लिंक किए गए बेंचमार्क दरों में बदलाव के साथ EMIs बदलती है. |
फाइनेंशियल प्लानिंग में अधिक निश्चितता प्रदान करता है. |
EMIs में अचानक वृद्धि घरेलू फाइनेंस को नुकसान पहुंचा सकती है. |
जब वर्तमान ब्याज दरें कम होती हैं और ऊपर की प्रवृत्ति की उम्मीद की जाती है, तो बेहतर विकल्प. |
जब वर्तमान ब्याज दरें अधिक होती हैं और निम्न प्रवृत्ति की भविष्यवाणी की जाती है, तो बेहतर विकल्प. |
घटती ब्याज दर व्यवस्थाओं से कोई लाभ नहीं. |
अगर अंतर्निहित बेंचमार्क दर कम होती है, तो कम ब्याज दरों का लाभ. |
लोनदाता फ्लोटिंग रेट होम लोन की तुलना में अधिक दरें लेते हैं. |
फ्लोटिंग रेट होम लोन पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर आमतौर पर फिक्स्ड रेट हाउसिंग लोन से कम होती है. |
लोनदाता प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र पर शुल्क लगा सकते हैं. |
बैंक और एचएफसी को RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार फ्लोटिंग रेट होम लोन पर प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क लगाने की अनुमति नहीं है. |
होम लोन की ब्याज दर और EMI को प्रभावित करने वाले कारक
कई कारक होम लोन के ब्याज को प्रभावित करते हैं, और आपके लिए उनके बारे में जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे प्रभावित करते हैं कि आप लोन का पुनर्भुगतान कितनी आसानी से कर सकते हैं. ये कारक आपकी EMIs को भी प्रभावित करते हैं क्योंकि ब्याज दर में कोई भी बदलाव आपके द्वारा भुगतान की गई किश्त राशि में बदलाव के अनुपात में होता है.
ब्याज दर का प्रकार
होम लोन उधारकर्ता मार्केट दरों में गिरावट के ट्रेंड के दौरान फ्लोटिंग दर का विकल्प चुन सकते हैं. दूसरी ओर, भविष्य में लेंडिंग दरें बढ़ने पर फिक्स्ड दरें उपयुक्त हो सकती हैं.
मिश्रित ब्याज दरों के परिणामस्वरूप होम लोन अवधि के शुरू होने पर फिक्स्ड दर पर ब्याज लगाया जाता है और एक निर्धारित अवधि के बाद फ्लोटिंग दरों में बदल जाता है.
रेपो रेट और लेंडिंग की अन्य बेंचमार्क दर
बेंचमार्क लेंडिंग दरें या तो फंड आधारित लेंडिंग रेट (MCLR) या रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) की मार्जिनल लागत हो सकती हैं. फाइनेंशियल संस्थान होम लोन अवधि में 3 महीने, 6 महीने, 1 वर्ष या 2 वर्षों की अवधि के लिए MCLR के लिए रीसेट अवधि निर्धारित करते हैं और उसके अनुसार ब्याज दरें लगाते हैं. RLLR सीधे RBI की रेपो रेट से लिंक है और पॉलिसी दरों में हर बदलाव के साथ तुरंत एडजस्टमेंट करता है.
आरबीआई की प्रमुख पॉलिसी या रेपो रेट में कमी और मार्केट प्रतियोगिता हाउसिंग लोन की ब्याज दर को कम करती है और इसके विपरीत.
RBI ने ग्राहक को किफायती बनाने और समग्र फाइनेंशियल सिस्टम में सुधार करने के लिए अधिक पारदर्शी और रेपो रेट-रिसेप्टिव RLLR शुरू करने के लिए समय-समय पर MCLR आधारित लेंडिंग को चरणबद्ध करने का निर्णय लिया है.
LTV या लोन-टू-वैल्यू रेशियो
LTV वह अधिकतम लोन राशि है जो लोनदाता प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के रूप में होम लोन एप्लीकेंट को प्रदान करता है. उच्च LTV, उपयुक्त फाइनेंसिंग वैल्यू प्रदान करते समय, उच्च लोन राशि और लेंडिंग का जोखिम भी बढ़ाता है. इसके परिणामस्वरूप होम लोन का ब्याज बढ़ जाता है. किफायती हाउसिंग लोन ब्याज दर के लिए कुल लोन राशि को कम करने के लिए उधारकर्ता अपनी डाउन पेमेंट राशि बढ़ा सकते हैं.
प्रॉपर्टी की लोकेशन और स्थिति
प्रॉपर्टी की लोकेशन, इसकी वर्तमान स्थिति और उपलब्ध सुविधाएं इसकी रीसेल वैल्यू को निर्धारित करती हैं. प्रॉपर्टी की आयु भी अपनी पुनर्विक्रय संभावनाओं को दर्शाती है. उच्च रीसेल वैल्यू का अर्थ है फाइनेंशियल संस्थानों के लिए एक आकर्षक अवसर, जो उन्हें उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरें प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करता है.
पुनर्भुगतान अवधि
होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि सीधे फाइनेंशियल संस्थानों के लिए उधार देने के जोखिम और एडवांस के रूप में बढ़ाए गए पैसे की समय वैल्यू से जुड़ी होती है. इस प्रकार उधारकर्ता की हाउसिंग लोन की ब्याज दर लंबी अवधि के लिए अधिक और कम पुनर्भुगतान अवधि के लिए कम होती है.
होम लोन की EMIs पुनर्भुगतान अवधि से विपरीत रूप से संबंधित होती है, जिससे छोटी अवधि के लिए किश्तों को महंगा बनाया जाता है, लेकिन ब्याज संचयन को नियंत्रित रखता है. दूसरी ओर, लंबी अवधि के परिणामस्वरूप आसान और किफायती EMIs होती है, लेकिन अधिक ब्याज संचयन होता है.
एप्लीकेंट की आय और रोज़गार
एप्लीकेंट की फाइनेंशियल प्रोफाइल लेंडिंग के दौरान फाइनेंशियल संस्थान द्वारा किए जाने वाले जोखिम के मार्जिन को भी दर्शाती है. किसी प्रतिष्ठित संगठन या स्थिर आय वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों और उच्च क्रेडिट स्कोर वाले नौकरी पेशा उधारकर्ता प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को आकर्षित करते हैं क्योंकि इसमें शामिल जोखिम सीमित है. ऐसे एप्लीकेंट पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए किफायती ब्याज दर के लिए भी बातचीत कर सकते हैं. आमतौर पर अस्थिर आय या नौकरी या कम क्रेडिट स्कोर वाले एप्लीकेंट के लिए ब्याज दरें अधिक होती हैं क्योंकि वे अधिक जोखिम का कारण बनते हैं.
क्रेडिट स्कोर
उच्च क्रेडिट स्कोर एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री और ज़िम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है. लोनदाता कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को देखते हैं. इसके परिणामस्वरूप, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता अक्सर अपने होम लोन पर कम ब्याज दरों के लिए योग्य होते हैं. दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को अधिक जोखिम माना जा सकता है, और लोनदाता उन्हें प्राप्त जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए उच्च ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान कर सकते हैं.
सर्वश्रेष्ठ ब्याज दर प्राप्त करने के लिए होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन सभी कारकों पर विचार करें.
सबसे कम होम लोन ब्याज दरें प्राप्त करने के लिए सुझाव
अपने होम लोन की अवधि में किफायती रूप से पुनर्भुगतान करने के लिए, आप कुछ रणनीतियों को कार्य में डाल सकते हैं. ये आपको अपनी ब्याज दर को कम करने में मदद करेंगे या आपको अपने कुल ब्याज भुगतान को कम करने में मदद करेंगे.
1. पुनर्भुगतान के लिए छोटी अवधि चुनें
छोटी अवधि आपके ब्याज को नियंत्रित रखती है क्योंकि ब्याज दर कम वर्षों के लिए लगाया जाता है. इसके अलावा, छोटी पुनर्भुगतान अवधि आपको लोनदाता से अधिक किफायती ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करती है.
2. बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुनें
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आपको कम होम लोन ब्याज प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थान में अपने लोन को स्विच करने की अनुमति देती है. यह कम दर प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आप आगे बढ़ने से पहले लागत-लाभ का विश्लेषण करें और इसमें कुछ फीस और शुल्क शामिल हैं.
बजाज फिनसर्व की होम लोन रीफाइनेंसिंग सुविधा उच्च मूल्य वाले टॉप-अप लोन के साथ भी आती है जिसका उपयोग आप बिना किसी प्रतिबंध के कर सकते हैं.
3. वार्षिक EMI संशोधन का अनुरोध करें
आप आय में प्रत्येक वृद्धि या वेतन वृद्धि के साथ वार्षिक EMIs संशोधन का विकल्प भी चुन सकते हैं क्योंकि अधिक EMIs का मतलब है बकाया लोन देयता को तुरंत कम करना. मूलधन का जल्दी पुनर्भुगतान भी लोन की अवधि को कम करता है और कुल ब्याज संचयन को कम करने में मदद करता है. आप आय में प्रत्येक 10% वृद्धि के साथ अपनी EMIs को आदर्श रूप से 5% तक बढ़ा सकते हैं.
4. उपलब्ध अतिरिक्त फंड के साथ प्री-पे करें
प्री-पेमेंट एक और उपयोगी सुविधा है, जिसका उपयोग आपके ब्याज के बोझ को कम करने के लिए किया जाता है. आपके पास उपलब्ध राशि के साथ अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय अपने होम लोन का पार्ट-प्री-पेमेंट करें, चाहे वह सैलरी बोनस हो या निवेश पर रिटर्न हो. पार्ट-प्री-पेमेंट बकाया लोन मूलधन को कम करने और कुल ब्याज संचयन को सीमित करने में मदद करता है.
5. महिला को-एप्लीकेंट जोड़ना
अपनी होम लोन एप्लीकेशन में महिला को-एप्लीकेंट जोड़ने से ब्याज का बोझ कई तरीकों से कम हो सकता है. दोनों एप्लीकेंट की संयुक्त आय योग्यता बढ़ा सकती है और इससे बेहतर ब्याज दरें हो सकती हैं. यह लोनदाता के लिए जोखिम को कम करता है, विशेष रूप से अगर दोनों एप्लीकेंट के पास अच्छे क्रेडिट इतिहास हैं. सरकारी योजनाएं और प्रोत्साहन संयुक्त आवेदनों के पक्ष में हो सकते हैं, और कटौती का दावा करने वाले दोनों व्यक्तियों के साथ टैक्स लाभ को अधिकतम किया जा सकता है.
आप बकाया मूलधन पर किसी भी नए ब्याज संचयन को कम करने के लिए लोन को पूरी तरह से फोरक्लोज़ करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. बजाज फिनसर्व आपकी किफायतीता को बढ़ाने के लिए शून्य शुल्क पर फ्लोटिंग रेट होम लोन पर पार्ट और फुल प्री-पेमेंट सुविधाएं प्रदान करता है.
ब्याज के भुगतान को सीमित करने के अन्य तरीकों में उधार लेते समय अधिक डाउन पेमेंट करना, लोनदाता के साथ दर पर बातचीत करना और प्रतिस्पर्धी हाउसिंग लोन ब्याज दर प्राप्त करने के लिए आय के सभी स्रोतों को डॉक्यूमेंट करना शामिल है.
ब्याज दर पर हाल ही के अपडेट
क्योंकि 7 फरवरी 2025 को रेपो दर बदल दी गई है, इसलिए बजाज होम लोन की ब्याज दर को भी 8.25% से 7.99% प्रति वर्ष में बदल दिया गया है. इस बदलाव का उद्देश्य उधारकर्ताओं पर अपने EMI दायित्वों को कम करके फाइनेंशियल बोझ को कम करना है. इस संशोधित दर के साथ, ग्राहक अब अपनी घर खरीदने या बैलेंस ट्रांसफर को अधिक कुशलतापूर्वक प्लान कर सकते हैं.
आपको बजाज फिनसर्व होम लोन क्यों चुनना चाहिए
बजाज फिनसर्व होम लोन चुनने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:
- प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत ब्याज सब्सिडी
- बड़ी लोन राशि
- न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और आसान योग्यता मानदंड
- 40 वर्ष तक की लंबी पुनर्भुगतान अवधि
- पर्याप्त टॉप-अप के साथ आसान रीफाइनेंसिंग
- शून्य पार्ट-प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क
- आसान फाइनेंसिंग के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर
महत्वपूर्ण लिंक: होम लोन योग्यता की शर्तें | होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट | होम लोन बैलेंस ट्रांसफर | जॉइंट होम लोन | होम लोन टैक्स लाभ
होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:
- इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.
- अपना पूरा नाम, मोबाइल नंबर और रोज़गार का प्रकार प्रदान करें.
- आप जिस लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, उसे चुनें.
- अपना फोन नंबर सत्यापित करने के लिए OTP जनरेट करें और सबमिट करें.
- OTP जांच के बाद, अपनी मासिक आय, आवश्यक लोन राशि जैसे अतिरिक्त विवरण दर्ज करें, और क्या आपने प्रॉपर्टी की पहचान की है.
- इसके बाद, अपने व्यवसाय के प्रकार के आधार पर अपनी जन्मतिथि, पैन नंबर और आवश्यक कोई अन्य विवरण दर्ज करें.
- सबमिट करें' बटन पर क्लिक करें.
और यह है! आपका एप्लीकेशन अब सबमिट हो गया है. अगले चरणों के माध्यम से आपको गाइड करने के लिए एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा.
आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप
भारत में 50 मिलियन से भी ज़्यादा ग्राहकों की भरोसेमंद, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एकमात्र सॉल्यूशन है.
आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:
- तुरंत पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.
- ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
- स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
- BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
- इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-क्वालिफाइड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें जिन्हें आसान EMI पर पार्टनर स्टोर से खरीदा जा सकता है.
- 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
- EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल्स का उपयोग करें
- अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें और तुरंत ग्राहक सपोर्ट प्राप्त करें—सभी कुछ ऐप में.
आज ही बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करें और एक ऐप पर अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा का अनुभव लें.
होम लोन की ब्याज दर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
होम लोन की ब्याज दर, प्रॉपर्टी खरीदने के लिए उधार ली गई लोन राशि पर लोनदाता द्वारा लिया जाने वाला प्रतिशत है. यह उधार लेने की लागत को निर्धारित करता है और मासिक EMI भुगतान को प्रभावित करता है. होम लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं, जो पुनर्भुगतान शिड्यूल और समग्र लोन लागत को प्रभावित कर सकती हैं.
नौकरी पेशा ग्राहकों के लिए बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान की जाने वाली मौजूदा होम लोन की ब्याज दर %$$hl-sal-roi$$% से शुरू होती है. ब्याज दरों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए, ऊपर दी गई ब्याज दर टेबल को देखें.
आपको प्राप्त होने वाली ब्याज दर को इंटरनल पॉलिसी और मार्केट की स्थितियों के आधार पर लोनदाता द्वारा सेट किया जाता है. अपने होम लोन पर भुगतान किए जाने वाले कुल हाउसिंग लोन ब्याज की गणना करने के लिए, आप होम लोन ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह आपको अपनी EMIs और अपने लोन की कुल लागत की गणना करने में मदद करता है.
होम लोन के लिए ब्याज की गणना कैसे करें इस बारे में कुछ बिंदु यहां दिए गए हैं:
- अपनी ब्याज दर जानें: अपने लोनदाता द्वारा निर्धारित ब्याज दर को समझें. यह रेपो रेट या MCLR जैसे बेंचमार्क से लिंक फिक्स्ड रेट या फ्लोटिंग दर हो सकती है.
- लोन राशि निर्धारित करें: अपने होम लोन के लिए उधार ली जा रही मूल राशि का निर्णय लें. यह ब्याज से पहले की शुरुआती राशि है.
- लोन की अवधि चुनें: वह अवधि चुनें जिस पर आप लोन का पुनर्भुगतान करेंगे. यह कुल देय ब्याज को प्रभावित करता है. लंबी अवधि के परिणामस्वरूप आमतौर पर अधिक ब्याज का भुगतान होता है.
- EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें: ऑनलाइन उपलब्ध या अपने लोनदाता द्वारा प्रदान किए गए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. अपनी समान मासिक किश्तों (EMI) की गणना करने के लिए लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें.
- EMI की रचना को समझें: समझ लें कि प्रत्येक EMI में मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल हैं. शुरुआत में, एक बड़ा हिस्सा ब्याज की ओर जाता है, क्योंकि समय के साथ मूलधन का पुनर्भुगतान धीरे-धीरे बढ़ता जाता है.
- कुल देय ब्याज की गणना करें: लोन अवधि में पुनर्भुगतान की गई कुल राशि जानने के लिए मासिक किश्त राशि से EMIs की कुल संख्या को गुणा करें. इसके बाद भुगतान किए गए कुल ब्याज को निर्धारित करने के लिए उधार ली गई मूल राशि को घटाएं.
- अतिरिक्त शुल्क पर विचार करें: लोन से संबंधित किसी भी प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट शुल्क या अन्य फीस के लिए अकाउंट. ये उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित कर सकते हैं.
इन चरणों का पालन करके और विश्वसनीय होम लोन ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने होम लोन पर देय कुल ब्याज का सटीक अनुमान लगा सकते हैं और उसके अनुसार अपने फाइनेंस को प्लान कर सकते हैं.
हां. लोनदाता होम लोन पर ब्याज दर निर्धारित करने से पहले, आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट प्रोफाइल सहित विभिन्न कारकों का आकलन करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक अपने होम लोन की ब्याज दरों को निर्धारित करते समय ईबीएलआर को स्प्रेड और क्रेडिट रिस्क प्रीमियम अटैच करते हैं. अगर आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो आपको जोखिम-मुक्त उधारकर्ता के रूप में देखा जाएगा, और आपसे कम क्रेडिट रिस्क प्रीमियम लिया जाएगा. इससे होम लोन की ब्याज दर कम हो जाती है.
हां, उच्च क्रेडिट स्कोर कम हाउसिंग लोन ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है. लोनदाता कम जोखिम के रूप में उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को देखते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर अधिक अनुकूल ब्याज दरें और बेहतर लोन शर्तें होती हैं.
लोनदाता आमतौर पर लोन प्रदान करने पर %$$hl-ideal-cibil-score$$% या उससे अधिक के CIBIL स्कोर को प्राथमिकता देते हैं. लेकिन, यह लोन प्रदान करने के लिए फाइनेंशियल संस्थान और उनके योग्यता मानदंडों पर निर्भर करता है. कम ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए %$$hl-ideal-cibil-score$$% या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है.
होम लोन पर फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दर के बीच का विकल्प बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. हालांकि फिक्स्ड रेट होम लोन आपको पुनर्भुगतान को अधिक आसानी से प्लान करने में मदद करते हैं, लेकिन वे आपको मार्केट की स्थितियों के कारण कम ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति नहीं दे सकते हैं. लेकिन, आपकी अवधि के दौरान फ्लोटिंग दरें भी बढ़ सकती हैं. फ्लोटिंग ब्याज दर का एक मुख्य लाभ यह है कि यह आपके लोन के फोरक्लोज़र या पार्ट-प्री-पेमेंट पर शून्य शुल्क के साथ आता है. इसलिए, उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए और उनके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है उसे चुनना चाहिए.
हां. आप लोन अवधि के दौरान लोनदाता को कन्वर्ज़न शुल्क का भुगतान करके फिक्स्ड ब्याज दर से फ्लोटिंग ब्याज दर में स्विच कर सकते हैं. यह कन्वर्ज़न शुल्क बकाया मूलधन के 0.50% से 2% तक हो सकता है.
आप अपनी मासिक EMI और लोन की अवधि के दौरान ब्याज को जानने के लिए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
बाहरी बेंचमार्क-आधारित लेंडिंग रेट (ईबीएलआर) बाहरी बेंचमार्क के आधार पर बैंक द्वारा निर्धारित लेंडिंग रेट है, जिसमें रेपो रेट और 91 दिनों का ट्रेजरी बिल शामिल है. बैंक अलग-अलग बाहरी बेंचमार्क चुन सकते हैं और अपनी लेंडिंग दरों को लिंक कर सकते हैं.
भारत का शीर्ष बैंक - भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने कमर्शियल बैंकों के लिए निम्नलिखित बाहरी बेंचमार्क की पहचान की है.
RBI पॉलिसी रेपो रेट
फाइनेंशियल बेंचमार्क्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (एफबीआईएल) द्वारा प्रकाशित भारत सरकार के 3-महीने के ट्रेजरी बिल की उपज
एफबीआईएल द्वारा प्रकाशित भारत सरकार के 6-महीने के ट्रेजरी बिल की उपज
FBIL द्वारा प्रकाशित कोई अन्य बेंचमार्क मार्केट ब्याज दर
कुछ मामलों में, घर के निर्माण के पूरा होने के चरण के आधार पर सेगमेंट में होम लोन डिस्बर्स किए जाते हैं. लोनदाता पूरी राशि डिस्बर्स करने से पहले कुछ समय लग सकता है. लेकिन, आपको डिस्बर्स की गई लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा. इसे प्री-EMIs ब्याज के रूप में जाना जाता है, और आपको शुरुआती लोन वितरण की तारीख से EMIs का पूरा भुगतान होने तक हर महीने प्री-EMIs ब्याज का भुगतान करना होगा.
प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) = बेस रेट + मार्कअप
ध्यान दें: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अप्रैल 2016 में फंड-आधारित लेंडिंग रेट (MCLR) की मार्जिनल लागत के साथ बेस रेट सिस्टम को बदल दिया. MCLR को देश में फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा दरों को कैसे प्रकाशित किया जाता है, इसकी अधिक जवाबदेही और सुविधा प्रदान करने के लिए लाया गया था. देश के शीर्ष बैंक ने ब्याज दरों को निर्धारित करने से पहले उधारकर्ताओं को उधार देने से जुड़े जोखिम कारकों का विश्लेषण करने के लिए कमर्शियल बैंकों को अनिवार्य किया है.
MCLR रेपो रेट, डिपॉज़िट आदि जैसे विभिन्न कारकों पर भी विचार करता है. MCLR-आधारित गणनाएं आमतौर पर आधार दर की गणना से कम होती हैं.
होम लोन की ब्याज दरों में दो घटक शामिल होते हैं - बेस रेट और मार्कअप रेट. आपके द्वारा लोनदाता को भुगतान की जाने वाली राशि इन दो दरों का कॉम्बिनेशन होगी. आइए उन पर एक नजदीकी नज़र डालें.
बेस रेट: बेस रेट बैंक द्वारा निर्धारित स्टैंडर्ड लेंडिंग रेट को दर्शाता है, जो सभी रिटेल लोन पर लागू होता है. फंड की लागत, ऑपरेशनल खर्च और मार्केट की स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर बैंक द्वारा इसे समय-समय पर एडजस्ट किया जा सकता है.
मार्कअप दर: मार्कअप दर एक विशिष्ट प्रकार के लोन के लिए प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) की गणना करने के लिए बेस रेट में एक अतिरिक्त प्रतिशत है. लोन के प्रकार, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और लेंडिंग संस्थान द्वारा निर्धारित अन्य कारकों के आधार पर मार्कअप दर अलग-अलग हो सकती है.
आप नौकरी पेशा एप्लीकेंट के लिए %$$hl-sal-roi$$% से शुरू होने वाली बजाज हाउसिंग फाइनेंस और स्व-व्यवसायी के लिए %$$hl-se-roi$$% से शुरू होने वाली भारत में सबसे कम होम लोन ब्याज दरों में से एक प्राप्त कर सकते हैं.
हां, को-एप्लीकेंट जोड़ने से आपको अपने होम लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. जब आप होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता सहित विभिन्न कारकों के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है. को-एप्लीकेंट जोड़कर, आप दोनों व्यक्तियों की फाइनेंशियल क्षमता और क्रेडिट योग्यता को प्रभावी रूप से जोड़ते हैं, जो आपके लोन एप्लीकेशन को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.
