शेयर पर लोन संबंधी FAQ

लोन की अवधि 7 दिन से 36 महीने है. केवल BFL के विवेक से ही किसी भी लोन/सुविधा का रिन्यूअल किया जाएगा.

शेयर पर लोन मंजूर करने के लिए, हमारे पास 1000+ शेयरों की अप्रूव्ड लिस्ट है जिसे स्वीकार किया जा सकता है. BFL की इंटरनल पॉलिसी और प्रक्रियाओं के अनुसार BFL द्वारा समय-समय पर अप्रूव्ड शेयरों की लिस्ट में बदलाव किया जा सकता है.

शेयर्स पर लोन के संबंध में किसी भी सहायता के लिए हमें las.support@bajajfinserv.in पर लिखें

हां, आप लोन की अवधि समाप्त होने से पहले फोरक्लोज़ कर सकते हैं या पार्ट-प्री-पेमेंट कर सकते हैं. रु. 5 करोड़ तक की स्वीकृति राशि के लिए कोई शुल्क लागू नहीं. ₹5 करोड़ से अधिक की राशि के लिए, 4.72% तक का शुल्क लागू हो सकता है.

हां, आप लोन की अवधि के दौरान शेयर्स को स्वैप कर सकते हैं/बदल सकते हैं. बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) द्वारा अप्रूव्ड किए गए शेयर्स की लिस्ट के लिए स्वैपिंग की अनुमति दी जाएगी.

आप, IVR (अंतरिम मूल्यांकन रिपोर्ट) में BFL के पास गिरवी जाने वाले बॉन्ड की लिस्ट देख सकते हैं, जो कि 'सिक्योरिटीज़ के बदलें लोन सेवा' सेक्शन के 'स्टेटमेंट देखें' विकल्प के तहत उपलब्ध है.

अतिरिक्त पैसों के अनुरोध के लिए, कृपया 'मेरे अकाउंट्स' टैब के तहत उपलब्ध 'शेयर पर लोन सेवा' सेक्शन में 'वितरण का अनुरोध' विकल्प चुनें.

कृपया ध्यान दें कि यह गिरवी रखे गए शेयर्स और बकाया मूलधन से जुड़ी LTV को ध्यान में रखते हुए किया जाएगा.

मूल्यांकन के लिए, आपके शेयरों की कीमत बजाज फाइनेंस ऐप/BFL पोर्टल में हर 5 मिनट में अपडेट की जाती है.

शेयर पर लोन सुविधा पर ब्याज मासिक रूप से देय है.

नहीं. ब्याज केवल आपके द्वारा निकाली गई लोन की राशि पर या लोन की बकाया राशि पर लगाया जाता है.

ब्याज चक्र की गणना प्रत्येक कैलेंडर महीने के 7वें दिन से अगले महीने के 6वें दिन तक की जाती है. शेयर पर लोन के लिए देय ब्याज हर महीने की 7 तारीख को जनरेट किया जाता है.

लोन टू वैल्यू या LTV, बकाया लोन राशि और गिरवी रखे गए शेयर की कीमत का रेशियो होता है. शेयर पर लोन सुविधा के लिए हमेशा 50% LTV बनाए रखना ज़रूरी होता है. नियमों में बदलाव होने पर LTV में बदलाव हो सकते हैं. शेयर की कीमतों में होने वाले उतार-चढ़ाव के कारण 50% LTV को बनाए रखने में होने वाली कमी का 7 कामकाजी दिनों के भीतर समाधान किया जाता है.

कोई भी उधारकर्ता बजाज फाइनेंस प्लेटफॉर्म के ज़रिए शेयर पर लोन अकाउंट खोल सकते हैं, जिसके लिए KYC पूरी करने की ज़रूरत होती है.

सरल और आसान ऑनबोर्डिंग के लिए, हम नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट को तैयार रखने का सुझाव देते हैं:

• PAN कार्ड
• पहचान और पते का प्रमाण (आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID आदि)
• डीमैट होल्डिंग स्टेटमेंट

शेयर गिरवी रखने के लिए अपनाए जाने वाले चरण नीचे दिए गए हैं:

आप अपने शेयर को ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीके से गिरवी रख सकते हैं. इसके लिए चरण नीचे दिए गए हैं:

चरण 1: अपने होल्डिंग स्टेटमेंट के लिए अपने मौजूदा ब्रोकर से संपर्क करें

चरण 2: डिपॉजिटरी (NSDL/CDSL) के आधार पर अपने डिपॉजिटरी प्रतिभागी से प्लेज क्रिएशन फॉर्म का अनुरोध करें

चरण 3: नीचे दिए गए प्लेज के विवरण का उपयोग करके फॉर्म भरें:

गिरवी रखने वाली कंपनी का नाम: बजाज फाइनेंस लिमिटेड

गिरवी रखने वाली कंपनी के DP का विवरण: उस डिपॉज़िट रखने वाली संस्था के अकाउंट (CDSL या NSDL) का विवरण भरें, जहां आप अपना अकाउंट रखना चाहते हैं

चरण 4: विवरण के साथ अपने मौजूदा ब्रोकर को फॉर्म सबमिट करें

चरण 5: शेयर गिरवी रखे जाने के बाद, लोन डिस्बर्स कर दिया जाएगा

अंतिम लोन राशि की गणना, शेयर्स पर प्रभावी प्लेज और उनकी की कीमत के आधार पर की जाएगी.

एग्रीमेंट की प्रक्रिया पूरी करने और BFL के अनुसार ज़रूरी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट को जमा करने और शेयर को गिरवी रखने के बाद, लोन राशि आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में कम से कम समय में ट्रांसफर की जाती है.

शेयर पर लोन सुविधा के लिए हमेशा 50% LTV बनाए रखना ज़रूरी होता है. नियामक द्वारा किए गए बदलावों के कारण LTV में बदलाव हो सकता है. शेयर की कीमतों में होने वाले उतार-चढ़ाव के कारण 50% LTV को बनाए रखने में होने वाली कमी का 7 कार्य दिवस के भीतर समाधान किया जाता है.

इसके अलावा, अगर लोन की वैल्यू 85% से कम हो जाती है, तो BFL द्वारा उधारकर्ता को सूचना देकर शेयर को बेचने की प्रोसेस शुरू की जाती है.

आप उस राशि की कमी के लिए पुनर्भुगतान कर सकते हैं या उसे पूरा करने के लिए और शेयर गिरवी रख सकते हैं.

अगर आप 7 कार्य दिवस के भीतर राशि की कमी को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो बजाज फाइनेंस लिमिटेड के पास कमी को पूरा करने के लिए गिरवी रखे गए शेयर को बेचने का अधिकार होता है.

आपके पास शेयर की तुलना में ज़्यादा बकाया न होने और भुगतान करने के लिए अतिरिक्त पैसे होने पर आप शेयर मुक्त करा सकते हैं. जांच के बाद जल्द से जल्द आपके अनुरोध को प्रोसेस किया जाता है.

शेयर पर लोन लेने के लिए, व्यक्ति की आयु 21 से 90 साल के बीच होनी चाहिए.

अगर आपके डीमैट अकाउंट में कम से कम ₹ 50,000 शेयर हैं, तो आप बजाज फाइनेंस के साथ शेयर पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आप शेयरों पर ₹ 10,000 से ₹ 1000 करोड़ तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

आप इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करके शेयर पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अपने पर्सनल विवरण और अपने शेयरों की वैल्यू भरें. इसके अनुसार OTP के माध्यम से अपना विवरण सत्यापित करें.

कॉर्पोरेट/HUF/LLP/पार्टनरशिप हमसे las.support@bajajfinserv.in पर संपर्क करके ₹ 1000 करोड़ तक के शेयर पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं

शेयर्स पर लोन (LAS) एक प्रकार का लोन है जिसमें ग्राहक बजाज फाइनेंस से लोन प्राप्त करने के लिए अपने शेयरों को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. शेयर्स पर लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया में आमतौर पर नीचे दिए गए चरण शामिल होते हैं:

a. शेयरों का मूल्यांकन: लोनदाता उन शेयरों का मूल्यांकन करेगा जो उधारकर्ता को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना चाहता है. लोनदाता शेयरों की वैल्यू, मार्केट की स्थितियों और शामिल जोखिमों पर विचार करेगा.
b. लोन राशि: शेयरों के मूल्यांकन के आधार पर, बजाज फाइनेंस प्रदान की जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि निर्धारित करेगा. बजाज फाइनेंस शेयरों की मार्केट वैल्यू के 50% तक का लोन प्रदान करता है.
c. लोन की शर्तें: उधारकर्ता और बजाज फाइनेंस लोन की शर्तों पर सहमत होंगे, जिसमें ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और किसी अन्य शर्त शामिल हैं.
d. शेयरों की प्लेज: उधारकर्ता बजाज फाइनेंस के साथ शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखेगा, जिसके अनुसार लोन राशि उधारकर्ता को डिस्बर्स की जाएगी.
e. पुनर्भुगतान: उधारकर्ता को सहमत अवधि के भीतर ब्याज के साथ लोन राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो बजाज को लोन राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए शेयर बेचने का अधिकार है.

संक्षेप में, शेयर पर लोन उधारकर्ताओं को अपनी सिक्योरिटीज़ पर अपने मालिकाना हक को बनाए रखते हुए पैसे प्राप्त करने का एक तरीका प्रदान करता है

बजाज फाइनेंस शेयर पर लोन के लिए प्रति वर्ष 8% से 12% की ब्याज दर प्रदान करता है. अंतिम ब्याज दर शेयरों के प्रकार और गिरवी रखे गए शेयरों के मूल्य पर निर्भर करेगी.

इसके अलावा अन्य शुल्क लागू होते हैं. सामान्य शुल्कों में प्रोसेसिंग फीस, पार्ट-प्री-पेमेंट फीस, फोरक्लोज़र शुल्क और भी बहुत कुछ शामिल हैं. ये शुल्क आमतौर पर लोन की राशि में से पहले ही काट लिए जाते हैं और इन्हें लोन की कुल लागत में जोड़ा जा सकता है.

हां, बजाज फाइनेंस लोन राशि (लागू टैक्स सहित) के 4.72% तक की प्रोसेसिंग फीस लेता है.

शेयरों पर लोन से संबंधित फीस और शुल्क ऊपर दिए गए हैं. कोई भी लोन लेने से पहले, यह देखना बहुत ज़रूरी है कि उस लोन पर कितना ब्याज लग रहा है और लोन लेने पर और क्या-क्या शुल्क देना पड़ेगा. इस तरह, आपको लोन लेने का पूरा खर्च पता चल जाएगा और आप यह भी सुनिश्चित कर पाएंगे कि लोन की शर्तें आपके लिए उचित और किफायती हैं.

शेयरों पर लोन बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक प्रकार का लोन है, जहां उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकता है. शेयर पर लोन की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• कोलैटरल: शेयरों पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जहां शेयर कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जाता है. लोन की राशि गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू पर निर्भर करती है.
• लोन राशि: लोन राशि आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत होती है. बजाज फाइनेंस के लिए यह शेयरों की मार्केट वैल्यू का 50% तक है.
• पुनर्भुगतान: उधारकर्ता EMIs (समान मासिक किश्तों) में लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं.
• प्री-पेमेंट: बजाज उधारकर्ता को देय तारीख से पहले लोन राशि को लोन राशि के 4.72% तक प्री-पे करने की अनुमति देता है (लागू टैक्स सहित).

बजाज फाइनेंस के साथ शेयर किए गए लोन पर, आप 40+ AMC से 1000 से अधिक शेयर गिरवी रख सकते हैं.

अप्रूव्ड शेयर्स की लिस्ट चेक करने के लिए यहां क्लिक करें.

शेयर पर लोन एक प्रकार का लोन है जो व्यक्तियों को अपने शेयर या सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. शेयर पर लोन लेने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

• कम ब्याज दरें: चूंकि लोन सिक्योर्ड है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं. ब्याज दरें शेयरों की वैल्यू, लोन राशि और अन्य कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती हैं.
• शेयर बेचने की आवश्यकता नहीं: शेयर कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर, उधारकर्ता अपने शेयर बेचने के बिना फंड का एक्सेस प्राप्त कर सकता है. अगर उधारकर्ता शेयर धारण कर रहा है, जिसके मूल्य में वृद्धि होने की उम्मीद है, तो यह फायदेमंद हो सकता है.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: शेयरों पर लोन के पुनर्भुगतान विकल्प आमतौर पर सुविधाजनक होते हैं, जिससे उधारकर्ता अपनी ज़रूरतों के अनुसार अवधि चुन सकते हैं.
• केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज: आपके शेयरों के लिए कुल निर्धारित लिमिट में से, ग्राहक के पास केवल आवश्यक राशि निकालने का विकल्प होता है, और केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान किया जाता है.
• बहुउद्देशीय उपयोग: शेयरों पर लोन के माध्यम से प्राप्त फंड का उपयोग बिज़नेस के लिए फंडिंग, प्रॉपर्टी खरीदना, शिक्षा, मेडिकल खर्च आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

बजाज फाइनेंस के साथ शेयरों पर लोन के लिए योग्यता की शर्तें इस प्रकार हैं:

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए.
• आपकी आयु 21 से 90 साल के बीच होनी चाहिए.
• आपको नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी होना चाहिए.
• आपके पास कम से कम ₹ 50,000 की संपत्ति होनी चाहिए.

शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें. आपको हमारे फॉर्म पर ले जाया जाएगा, जहां आपको अपने पर्सनल विवरण और अपने शेयरों की वैल्यू भरनी होगी.

आपके फोन पर भेजे गए OTP के माध्यम से आपके सभी विवरणों की जांच पूरी हो जाने के बाद, हमारे प्रतिनिधि आपके एप्लीकेशन को आगे प्रोसेस करने के लिए आपसे संपर्क करेंगे.

बजाज फाइनेंस के शेयरों पर लोन के माध्यम से, आप ₹ 10,000 से ₹ 1000 करोड़ तक का प्री-असाइन्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं.

सभी व्यक्ति: स्व-व्यवसायी या वेतनभोगी दोनों बजाज फाइनेंस के साथ शेयरों पर ऑनलाइन लोन के लिए योग्य हैं.

कॉर्पोरेट/HUF/LLP/पार्टनरशिप हमसे las.support@bajajfinserv.in पर संपर्क करके ₹ 1000 करोड़ तक के शेयर पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

बजाज फाइनेंस के साथ शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:

• PAN कार्ड
• आधार, पासपोर्ट या वोटर ID में से एक KYC डॉक्यूमेंट
• डीमैट होल्डिंग स्टेटमेंट जो आपके द्वारा दी गई अवधि में ट्रेड किए गए शेयर और सिक्योरिटीज़ का अकाउंट प्रदान करता है.

हमने निम्नलिखित रजिस्टर्ड एजेंट के साथ पार्टनरशिप बनाई है.

• NJ कैपिटल प्राइवेट लिमिटेड
• प्रुडेंट कॉर्पोरेट एडवाइजरी सेवाएं लिमिटेड
• स्मॉलकेस टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड
• साल्टर टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड
• फिफ्टी फिनटेक प्राइवेट लिमिटेड

आप आमतौर पर लोनदाता द्वारा निर्धारित LTV के आधार पर अपने शेयरों की मार्केट वैल्यू का कुछ प्रतिशत उधार ले सकते हैं. अप्रूव्ड शेयर, मौजूदा कीमतें और आपकी प्रोफाइल ऑफर की गई अंतिम लिमिट निर्धारित करती हैं.

केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर ब्याज लिया जाता है, पूरी स्वीकृत लिमिट पर नहीं. दरें मार्केट की स्थितियों, शेयर की कैटेगरी, क्रेडिट प्रोफाइल और लोनदाता की पॉलिसी पर निर्भर करती हैं.

लोनदाता अपने जोखिम, लिक्विडिटी और मार्केट-कैप शर्तों को पूरा करने वाले शेयरों की अप्रूव्ड लिस्ट प्रकाशित करते हैं. आमतौर पर, लार्ज-कैप और स्थिर ट्रेडिंग वॉल्यूम वाले मिड-कैप स्टॉक योग्य होते हैं.

आप OTP-आधारित ऑथोराइज़ेशन का उपयोग करके अपने डिपॉजिटरी (NSDL/CDSL) के माध्यम से शेयर गिरवी रखते हैं. आपके और लोनदाता दोनों द्वारा अप्रूव होने के बाद, प्लेज बनाया जाता है, और लोन लिमिट ऐक्टिव हो जाती है.

मार्जिन कॉल तब होता है जब आपके गिरवी रखे गए शेयर की वैल्यू कम हो जाती है और आवश्यक मार्जिन नहीं रखा जाता है. मार्जिन को रीस्टोर करने के लिए आपको फंड जोड़ना होगा, अधिक सिक्योरिटीज़ गिरवी रखना होगा या आंशिक रूप से पुनर्भुगतान करना होगा.

शेयर पर लोन सिक्योर्ड होता है, इसमें कम ब्याज मिलता है और यह ओवरड्राफ्ट की तरह सुविधाजनक सुविधा प्रदान करता है. पर्सनल लोन उच्च दरों के साथ अनसिक्योर्ड होते हैं. LAS मुख्य रूप से योग्य कोलैटरल और LTV मानदंडों में MF लोन से अलग होता है.

KYC और प्लेजिंग डिजिटल रूप से पूरा होने के बाद, लिमिट घंटों के भीतर ऐक्टिवेट हो सकती है. स्वीकृत लिमिट से निकासी आमतौर पर तुरंत या उसी दिन प्रोसेस की जाती है.

RBI एक्सपोज़र कैप, मार्जिन आवश्यकताओं और अनुमानित उपयोग पर प्रतिबंध निर्धारित करता है. समझदारी से उधार देने और मार्केट में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों और NBFCs के लिए लिमिट अलग-अलग होती हैं.

RBI द्वारा अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ लिस्ट, न्यूनतम मार्जिन, आवधिक मूल्यांकन, रिपोर्टिंग नियम और स्पेक्युलेटिव ट्रेडिंग या मार्जिन ट्रेडिंग गतिविधियों के लिए LAS का उपयोग करने पर सख्त प्रतिबंध को अनिवार्य किया गया है.

यह निवेश बेचे बिना शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी के लिए लाभदायक हो सकता है, विशेष रूप से अगर आप लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की उम्मीद करते हैं. हालांकि, मार्केट के उतार-चढ़ाव और मार्जिन कॉल का मतलब है कि यह उन अनुशासित उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है जो जोखिम को मैनेज कर सकते हैं.

हां, आमतौर पर शेयर गिरवी रखने के बाद भी आपको डिविडेंड, बोनस और अन्य कॉर्पोरेट एक्शन प्राप्त होते रहते हैं. क्योंकि स्वामित्व आपके पास रहता है, इसलिए केवल लियन को लोनदाता के पक्ष में चिह्नित किया जाता है, स्वामित्व के ट्रांसफर नहीं.

शेयर पर लोन को आय नहीं माना जाता है, इसलिए यह टैक्स योग्य नहीं है. हालांकि, गिरवी रखे गए शेयर या डिविडेंड से होने वाली आय को बेचने से होने वाले कैपिटल गेन पर लागू इनकम टैक्स नियमों के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा.

अगर आपको निवेश बेचे बिना लिक्विडिटी की आवश्यकता है, तो यह एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है. आप अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर फंड एक्सेस करते समय मार्केट एक्सपोज़र बनाए रखते हैं. हालांकि, चुनने से पहले मार्केट के उतार-चढ़ाव और मार्जिन कॉल पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए.