नए और क्रिएटिव स्टार्टअप के कारण भारत को अपनी बिज़नेस दुनिया में बड़े बदलाव देख रहे हैं. ये स्टार्टअप देश की अर्थव्यवस्था को आगे बढ़ाने में मदद कर रहे हैं. आज, भारत में दुनिया का तीसरा सबसे बड़ा स्टार्टअप इकोसिस्टम है, जिसमें 75,000 से अधिक रजिस्टर्ड स्टार्टअप हैं. आप अपने स्टार्टअप के लिए सही फाइनेंशियल सहायता कैसे प्राप्त कर सकते हैं, यह समझने के लिए अपनी बिज़नेस लोन योग्यता चेक करें.
लेकिन जारी रखने और आगे बढ़ने के लिए, इन स्टार्टअप्स को नियमित फंडिंग की आवश्यकता होती है. किसी अन्य बिज़नेस की तरह, स्टार्टअप्स को दैनिक संचालन, विज्ञापन, मार्केटिंग, प्रोडक्ट बनाना, अन्य बिज़नेस खरीदना या विस्तार जैसी विभिन्न चीजों के लिए बहुत पैसे की आवश्यकता होती है.
यही कारण है कि कई बिज़नेस मालिक अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सही स्टार्टअप बिज़नेस लोन की तलाश करते हैं. ये लोन उद्यमियों को अपने स्टार्टअप खर्चों को मैनेज करने के लिए तुरंत पैसे प्राप्त करने में मदद करते हैं.
स्टार्टअप बिज़नेस लोन क्या है?
स्टार्टअप बिज़नेस लोन नए उद्यमों के लिए तैयार किया गया एक फाइनेंसिंग विकल्प है जिसका उद्देश्य अपने संचालन को स्थापित करना और उसे आगे बढ़ाना है. पारंपरिक बिज़नेस लोन के विपरीत, इनको शुरुआती चरण की कंपनियों की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बनाया जाता है, जो अभी भी लाभप्रद या विकास में हो सकता है. फंड का उपयोग उपकरणों की खरीद, कार्यशील पूंजी, मार्केटिंग या अन्य शुरुआती सेटअप खर्चों सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.
स्टार्ट-अप बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
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आसान डॉक्यूमेंटेशन
आपको केवल कुछ बुनियादी डॉक्यूमेंट हमारे प्रतिनिधि को सबमिट करने होंगे, जो आपके घर पहुंच जाएंगे.
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लोन का तुरंत अप्रूवल
योग्यता शर्तों को पूरा करने के बाद 24 घंटों* के भीतर तुरंत मंज़ूरी पाएं. तुरंत फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन राशि का उपयोग करें.
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कोलैटरल-मुक्त फाइनेंसिंग
हमारे साथ किसी भी एसेट को गिरवी रखे बिना उच्च मूल्य वाली लोन राशि का लाभ उठाएं.
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आसान पुनर्भुगतान
हम 96 महीने तक की अवधि के साथ सुविधाजनक और किफायती पुनर्भुगतान प्रदान करते हैं .
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अपनी EMIs कम करें.
हमारी फ्लेक्सी सुविधा चुनें और अपनी EMI को 45% तक कम करें*.
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आकर्षक दरें
आकर्षक बिज़नेस लोन की ब्याज दरें पाएं और किफायती पुनर्भुगतान का लाभ उठाएं.
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ऑनलाइन अकाउंट एक्सेस करें
आप हमारे समर्पित ऑनलाइन ग्राहक पोर्टल - माय अकाउंट के साथ अपने लोन अकाउंट को मैनेज कर सकते हैं.
*नियम व शर्तें लागू.
अपने स्टार्टअप के लिए बनाए गए सुविधाजनक लोन विकल्पों के बारे में जानने के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर चेक करें.
स्टार्टअप बिज़नेस लोन के प्रकार
टर्म लोन: ये एक निश्चित अवधि के लिए पूंजी की एक विशिष्ट राशि प्रदान करते हैं, जिसे नियमित किश्तों में ब्याज के साथ चुकाया जाता है.
शॉर्ट-टर्म लोन: 1 वर्ष के भीतर पुनर्भुगतान किया जा सकता है, जिसका उपयोग अक्सर वेतन या इन्वेंटरी जैसी तुरंत संचालन आवश्यकताओं के लिए किया जाता है.
लॉन्ग-टर्म लोन: कई वर्षों में पुनर्भुगतान किया जा सकता है, जो मशीनरी या विस्तार जैसे बड़े निवेश के लिए उपयुक्त है.
कार्यशील पूंजी लोन: रोजमर्रा के ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने और आसान कैश फ्लो बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग: ज़रूरी मशीनरी की खरीद या अपग्रेड करने में सक्षम बनाता है, जिसमें अक्सर कोलैटरल के रूप में काम किया जाता है.
ओवरड्राफ्ट सुविधा: बिज़नेस को पूर्वनिर्धारित लिमिट तक पैसे निकालने की अनुमति देता है, केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करता है,
सरकारी योजनाओं के तहत लोन: सरकार की विभिन्न पहलों से स्टार्टअप्स के लिए अनुकूल शर्तें और सहायता मिलती है, जैसे कम ब्याज दरें और कोलैटरल-मुक्त विकल्प.
स्टार्टअप बिज़नेस के लिए प्रमुख सरकारी बिज़नेस लोन स्कीम
ये स्कीम स्टार्टअप्स और छोटे बिज़नेस को विकास और वृद्धि के लिए समय पर क्रेडिट प्राप्त करने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती हैं.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY): तीन कैटेगरी के तहत सूक्ष्म और छोटे बिज़नेस को ₹10 लाख तक का लोन प्रदान करती है, शिशु (₹50,000 तक), किशोर (₹. 50,001 से ₹5 लाख), और तरुण (₹5 लाख से ₹10 लाख).
सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE): डिफॉल्ट के मामले में लोनदाताओं को गारंटी कवरेज के साथ योग्य MSME के लिए ₹2 करोड़ तक का कोलैटरल-फ्री लोन प्रदान करता है.
स्टैंड-अप इंडिया: मैन्युफैक्चरिंग, सेवाओं या ट्रेडिंग में नए बिज़नेस स्थापित करने के लिए ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक के लोन के साथ SC/ST और महिला उद्यमियों को सपोर्ट करता है.
स्टार्टअप इंडिया सीड फंड स्कीम (SISFS): ₹20 लाख तक के अनुदान और ₹50 लाख तक की इक्विटी सहायता के साथ कॉन्सेप्ट के प्रमाण, प्रोटोटाइप डेवलपमेंट और मार्केट एंट्री के लिए फंडिंग सहायता प्रदान करती है.
MSMEs के लिए SIDBI मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE): 'मेक इन इंडिया' पहल के तहत MSME की वृद्धि को बढ़ाने के लिए ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक का रियायती लोन प्रदान करता है.
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) सब्सिडी स्कीम: मार्केटिंग, टेक्नोलॉजी और स्किल डेवलपमेंट सपोर्ट सहित प्रतिस्पर्धा को बढ़ाने के लिए सब्सिडी और स्कीम प्रदान करके MSME की सहायता करती है.
बैंक क्रेडिट सुविधा स्कीम (NSIC): MSME को सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के साथ टाई-अप के माध्यम से क्रेडिट प्राप्त करने में मदद करती है, जिससे लोन प्रोसेस सुव्यवस्थित होती है.
59 मिनट में PSB लोन: एक ऑनलाइन पोर्टल जो MSME को बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने और ₹5 करोड़ तक की फंडिंग के साथ 59 मिनट के भीतर इन-प्रिंसिपल अप्रूवल प्राप्त करने में सक्षम बनाता है.
स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए योग्यता की शर्तें
स्टार्ट-अप बिज़नेस की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को फंड करने में मदद करने के लिए, बजाज फाइनेंस आसान योग्यता की शर्तों पर क्रेडिट प्रदान करता है. उन्हें नीचे खोजें:
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बिज़नेस की अवधि
कम से कम 3 वर्ष
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CIBIL स्कोर
650 या उससे अधिक
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आयु
21 से 80 वर्ष के लिए*
(*लोन मेच्योरिटी पर आयु 80 वर्ष के लिए होनी चाहिए). -
राष्ट्रीयता
भारतीय निवासी
स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
तुरंत स्टार्टअप बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.
- KYC डॉक्यूमेंट
- बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
- अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट
स्टार्टअप बिज़नेस लोन की ब्याज दरें और शुल्क
स्टार्ट-अप बिज़नेस लोन मामूली ब्याज दरों के साथ आता है और कोई छिपे हुए शुल्क नहीं लिया जाता है. इस लोन पर लागू फीस की विस्तृत लिस्ट यहां दी गई है - बिज़नेस लोन की ब्याज दरें चेक करें
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
ब्याज दर | 14% से 23% प्रति वर्ष एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) के लिए 5.0: 8.50% प्रति वर्ष से 13% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹1500/- प्रति बाउंस. |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹999/- से ₹16,999/- तक (लागू टैक्स सहित) लोन राशि से पहले ही काट लिया जाएगा. |
दंड शुल्क | किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% की दर से पूरी किश्त राशि प्राप्त होने की तारीख तक दंड शुल्क लगेगा. |
प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट • टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित). |
स्टाम्प ड्यूटी | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.59% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: शुरुआती लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 1.18% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.59% तक (लागू टैक्स सहित). |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU): क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस - लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित). सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGTMSE): क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस - लोन राशि के 0.885% तक (सभी लागू टैक्स सहित) (पहले 12 महीनों के लिए). |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU): *अगर शेष अवधि 12 महीनों से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
ध्यान दें: एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) 5.0 के तहत लोन के लिए, केवल स्टाम्प ड्यूटी शुल्क लागू होता है.
बिज़नेस स्टार्टअप लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
- इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.
- अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें.
- अपनी मूल जानकारी के साथ फॉर्म भरें - पूरा नाम, PAN, जन्मतिथि और पिन कोड.
- अपना विवरण दर्ज करने के बाद, लोन सिलेक्शन पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- आवश्यक लोन राशि दर्ज करें. हमारे तीन बिज़नेस लोन विकल्पों में से एक चुनें - टर्म लोन, फ्लेक्सी टर्म लोन या फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन.
- चुनें कि आप कितने समय तक लोन का पुनर्भुगतान करना चाहते हैं - 12 से 96 महीनों तक - और 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- अपनी KYC प्रक्रिया पूरी करें और अपनी बिज़नेस लोन एप्लीकेशन सबमिट करें.
- हमारी टीम अगले चरणों के बारे में जानकारी देने के लिए आपसे संपर्क करेगी. आपके डॉक्यूमेंट की जांच हो जाने के बाद, लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में भेज दी जाएगी.
स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
- बिज़नेस प्लान: आपके स्टार्टअप के लक्ष्यों, रेवेन्यू मॉडल और मार्केट के अवसर को प्रदर्शित करने वाला एक विस्तृत बिज़नेस प्लान इसकी व्यवहार्यता और विज़न स्थापित करने में मदद करता है.
- फाइनेंशियल स्टेटमेंट: लोनदाता आपकी अनुमानित फाइनेंशियल आंकलन करते हैं और जहां लागू हो, पुनर्भुगतान क्षमता का पता लगाने के लिए पिछले परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करते हैं.
- क्रेडिट स्कोर: आपका पर्सनल और बिज़नेस क्रेडिट स्कोर दोनों ही लोन अप्रूवल को प्रभावित कर सकते हैं, विशेष रूप से सीमित क्रेडिट इतिहास वाले शुरुआती चरण के स्टार्टअप्स के लिए.
- कानूनी डॉक्यूमेंट: बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, पार्टनरशिप डीड या निगमन डॉक्यूमेंट जैसे संबंधित कानूनी पेपरवर्क के साथ तैयार रहें.
- योग्यता की शर्तें: प्रत्येक लोन स्कीम के योग्यता की शर्तें अलग-अलग होती हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका स्टार्टअप आवश्यकताओं को पूरा करता है, उन्हें सावधानीपूर्वक रिव्यू करें.
स्टार्टअप बिज़नेस के लिए फ्लेक्सी लोन विकल्प कैसे काम करता है?
स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए फ्लेक्सी सुविधा आपको आवश्यकतानुसार उधार लेने और पुनर्भुगतान करने की सुविधा देती है, जिससे स्टैंडर्ड टर्म लोन की तुलना में आपकी EMI 45%* तक कम हो जाती है. बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान किया जाने वाला, यह विकल्प 96 महीनों तक की पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते समय, केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज लेकर उतार-चढ़ाव वाले कैश फ्लो को मैनेज करने में स्टार्टअप को मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
विशेषता | बजाज फाइनेंस टर्म लोन | बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी लोन |
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पुनर्भुगतान की सुविधा | पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड EMI | अप्रूव्ड लिमिट के भीतर आवश्यकतानुसार पैसे निकालें और पुनर्भुगतान करें |
ब्याज | पूरी लोन राशि पर शुल्क लिया जाता है | केवल उपयोग की गई राशि पर शुल्क लिया जाता है |
EMI पर प्रभाव | स्टैंडर्ड EMI | EMI 45%* तक कम हो सकती है |
इसके लिए सबसे उपयुक्त | अनुमानित कैश फ्लो वाले स्टार्टअप | अनियमित या मौसमी आय वाले स्टार्टअप |
प्री-पेमेंट | 4.72% तक का पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क लागू हो सकता है | कोई पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं |
सुविधाजनक निकासी, केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाने वाला ब्याज और 96 महीनों तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ, बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी लोन विकल्प स्टार्टअप बिज़नेस को बेहतर कैश फ्लो बनाए रखते हुए कार्यशील पूंजी को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद कर सकता है.
सामान्य प्रश्न
ब्याज दर के अलावा, स्टार्ट-अप लोन के लिए अन्य लागू शुल्क और फीस इस प्रकार हैं:
- ब्रोकन पीरियड ब्याज
- प्रोसेसिंग फीस
हां, बिज़नेस लोन के लिए CIBIL स्कोर एक महत्वपूर्ण योग्यता मानदंड है. बजाज फाइनेंस बिज़नेस लोन के लिए आपका CIBIL स्कोर 650 या उससे अधिक होना चाहिए.
आप बस योग्यता शर्तों को देख सकते हैं और फिर अपनी योग्यता निर्धारित कर सकते हैं. अन्यथा, आसान विधि का विकल्प चुनें और तेज़ और सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करें.
स्टार्ट-अप लोन लेने में कठिनाई या आसानी बिज़नेस पर निर्भर करती है. लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले लोनदाता कई कारकों पर विचार करते हैं. उधारकर्ताओं को अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना होगा और आसानी से उच्च मूल्य वाली लोन राशि का लाभ उठाने के लिए योग्यता को पूरा करना होगा.
हां, लोन लेने से पहले बिज़नेस प्लान होना अनिवार्य है. स्टार्ट-अप बिज़नेस लोन आसान योग्यता की शर्तों और न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ आता है. बजाज फाइनेंस के साथ, आप निम्नलिखित योग्यता की शर्तों को पूरा करने के बाद ₹80 लाख* (*बीमा प्रीमियम, VAS शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, फ्लेक्सी फीस और प्रोसेसिंग फीस सहित) तक कोलैटरल-फ्री फंड प्राप्त कर सकते हैं:
- आपकी आयु 21 से 80 वर्ष के लिए* के बीच होनी चाहिए (*लोन मेच्योरिटी के समय आयु 80 वर्ष के लिए होनी चाहिए).
- आपके पास न्यूनतम 3 वर्षों का बिज़नेस विंटेज होना चाहिए.
- आपके पास 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर होना चाहिए.
*नियम और शर्तें लागू.
अगर आप स्टार्ट-अप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आपके बिज़नेस में न्यूनतम 3 वर्ष पुराना होना चाहिए. आपको कुछ अन्य योग्यता मानदंडों को पूरा करना होगा और बजाज फाइनेंस से ₹80 लाख* तक का लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.
*बीमा प्रीमियम, VAS शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, फ्लेक्सी फीस और प्रोसेसिंग फीस सहित).
हां. बजाज फाइनेंस रु. 80 लाख तक के अनसिक्योर्ड, कोलैटरल-मुक्त स्टार्टअप बिज़नेस लोन प्रदान करता है, इसलिए आपको किसी भी प्रॉपर्टी या अन्य एसेट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है. योग्य बिज़नेस लोनदाता के क्रेडिट और बिज़नेस योग्यता मानदंडों के आधार पर अप्लाई कर सकते हैं.
हां, अगर आपका बिज़नेस लोनदाता की योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो स्टार्टअप बिज़नेस लोन उपलब्ध हैं. बजाज फाइनेंस के लिए, एप्लीकेंट के पास 650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, आयु 21 से 80 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और न्यूनतम बिज़नेस आयु 3 वर्ष होनी चाहिए.
हां. योग्य छोटे बिज़नेस मालिक बजाज फाइनेंस से रु. 80 लाख तक के अनसिक्योर्ड, कोलैटरल-मुक्त स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. क्योंकि कोई प्रॉपर्टी या एसेट प्लेज की आवश्यकता नहीं है, इसलिए बिज़नेस संचालन के लिए अपने मौजूदा एसेट का उपयोग जारी रखते हुए फंड एक्सेस कर सकते हैं.
