मुद्रा लोन क्या है?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत सरकार द्वारा 8 अप्रैल 2015 को शुरू की गई एक पहल है, जो नॉन-कॉर्पोरेट और नॉन-एग्रीकल्चर वाले छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ₹10 लाख तक की फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. ये लोन, जिन्हें मुद्रा लोन कहा जाता है, कमर्शियल बैंक, रीजनल रूरल बैंक (RRB), स्मॉल फाइनेंस बैंक, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन (MFI) और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) सहित फाइनेंशियल संस्थानों के विशाल नेटवर्क के माध्यम से उपलब्ध कराए जाते हैं. PM मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने वाले आवेदक सीधे इनमें से किसी भी लोनदाता के पास जा सकते हैं या www.udyamimitra.in पर आधिकारिक पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.
विकास के विभिन्न चरणों में बिज़नेस की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, मुद्रा PMMY - 'शिशु', 'किशोर' और 'तरुण' के तहत तीन मुद्रा लोन कैटेगरी विकल्प प्रदान करता है. प्रत्येक कैटेगरी बिज़नेस की वृद्धि और संबंधित फंडिंग आवश्यकताओं के एक विशिष्ट स्तर को दर्शाती है, जो उद्यम की प्रगति और भविष्य की क्षमता का आकलन करने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करती है.
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प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की विशेषताएं
कैटेगरी | लोन राशि की रेंज | प्रोसेसिंग फीस | योग्यता मानदंड | पुनर्भुगतान अवधि |
शिशु | ₹50,000 तक | शून्य | नई और मौजूदा इकाइयां | 7 वर्ष तक |
किशोर | रु. 50,001 से रु. 5 लाख तक | शून्य | नई और मौजूदा इकाइयां | 3 से 5 वर्ष |
तरुण | ₹5,00,001 से ₹10 लाख तक | लोन राशि का 0.5% | नई और मौजूदा इकाइयां | 3 से 5 वर्ष |
तरुण प्लस | ₹10,00,001 से ₹20 लाख तक | लोनदाता द्वारा बदला जाता है | ऐसे उद्यमी जिन्होंने पिछले तरुण लोन का सफलतापूर्वक पुनर्भुगतान किया है | 5 - 7 वर्ष तक |
अधिक व्यापक फाइनेंसिंग समाधान खोजने वाले बिज़नेस मालिक MSME लोन पर भी विचार कर सकते हैं, जो छोटे और मध्यम उद्यम गतिविधियों की व्यापक रेंज को सपोर्ट करते हैं.
मुद्रा लोन की कैटेगरी: शिशु, किशोर, तरुण और तरुण प्लस
PMMY लोन को बिज़नेस की ज़रूरतों के चरण और फंडिंग द्वारा वर्गीकृत किया जाता है. चार कैटेगरी पहली बार माइक्रो-एंटरप्रेन्योर से लेकर बढ़ते छोटे बिज़नेस तक की यात्रा को कवर करती हैं.
कैटेगरी | लोन की राशि | बिज़नेस का चरण | सामान्य उपयोग |
शिशु | ₹50,000 तक | अभी शुरू | प्रारंभिक कार्यशील पूंजी, कच्चे माल, बुनियादी उपकरण, दुकान/स्टॉल सेटअप |
किशोर | ₹50,000 से ₹5 लाख से अधिक | स्थापित, विकसित होने की उम्मीद में | उपकरण, किराया, संचालन का विस्तार, कार्यशील पूंजी का विस्तार |
तरुण | ₹5 लाख से ₹10 लाख से अधिक | स्थिर, विस्तारित | मशीनरी खरीद, नई ब्रांच, बड़ा प्रोडक्शन, नए मार्केट में प्रवेश |
तरुण प्लस | ₹10 लाख से ₹20 लाख से अधिक | आगे बढ़ें, अगले राउंड के लिए तैयार | केवल उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध जिन्होंने पिछले तरुण लोन का पुनर्भुगतान किया है; बड़े विस्तार के लिए |
1. शिशु मुद्रा लोन (रु. 50,000 तक)
शिशु लोन पहली बार आने वाले उद्यमियों और बहुत छोटे बिज़नेस को लक्ष्य बनाते हैं - स्ट्रीट वेंडर, छोटे दुकानदार, घर-आधारित मेकर, सर्विस प्रोवाइडर. फंडिंग आमतौर पर शुरुआती स्टॉक, बेसिक टूल या छोटी दुकान या कियोस्क स्थापित करने में इस्तेमाल की जाती है. डॉक्यूमेंटेशन न्यूनतम है.
2. किशोर मुद्रा लोन (₹50,001 से ₹5 लाख)
किशोर लोन छोटे बिज़नेस को कवर करते हैं जो ऑपरेशनल हैं और बढ़ने के लिए स्पष्ट प्लान रखते हैं. सामान्य उपयोगों में अतिरिक्त मशीनरी खरीदना, स्टाफ नियुक्त करना, इन्वेंटरी का विस्तार करना या उपकरणों को अपग्रेड करना शामिल हैं. लोनदाता आमतौर पर संक्षिप्त बिज़नेस प्लान और बैंक स्टेटमेंट मांगता है.
3. तरुण मुद्रा लोन (₹5,00,001 से ₹10 लाख)
तरुण लोन स्थापित छोटे बिज़नेस के लिए हैं जो अर्थपूर्ण विस्तार करने के लिए तैयार हैं - दूसरा आउटलेट खोलना, प्रोडक्शन-ग्रेड मशीनरी खरीदना, नए भौगोलिक क्षेत्रों में प्रवेश करना या उत्पादन को बढ़ाना. डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं अधिक विस्तृत हैं (पिछले दो वर्षों के फाइनेंशियल, एसेट-लायबिलिटी स्टेटमेंट, बिज़नेस प्लान).
4. तरुण प्लस मुद्रा लोन (रु. 10,00,001 से रु. 20 लाख)
तरुण प्लस नई कैटेगरी है, जिसे 24 अक्टूबर 2024 को शुरू किया गया था. अन्य तीनों के विपरीत, यह सभी के लिए खुला नहीं है - केवल उन उद्यमियों के लिए जिन्होंने पहले से ही टरन-कैटेगरी लोन लिया है और सफलतापूर्वक चुका दिया है. यह प्रभावी रूप से स्नातक मार्ग बनाता है: एक उधारकर्ता जो स्वच्छ पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के साथ ₹10 लाख के तरुण लोन को पूरा करता है, उसी कोलैटरल-फ्री शर्तों पर ₹20 लाख तक के अतिरिक्त क्रेडिट के लिए योग्य हो जाता है.
यह स्कीम फाइनेंसिंग प्रदान करती है, लेकिन बजाज फाइनेंस का बिज़नेस लोन आपको उच्च स्वीकृति प्रदान कर सकता है. आसान शर्तों को पूरा करने और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करने पर, आप 48 घंटों के अंदर रु. 80 लाख* तक का अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.
*बीमा प्रीमियम, VAS शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, फ्लेक्सी फीस और प्रोसेसिंग फीस सहित.
मुद्रा लोन के उद्देश्य
मुद्रा लोन विनिर्माण, ट्रेडिंग या सेवाओं में किसी भी वैध गैर-कृषि, गैर-कॉर्पोरेट आय-उत्पादन गतिविधि के लिए फंड प्रदान कर सकते हैं. विशिष्ट योग्य उद्देश्यों में शामिल हैं:
- कार्यशील पूंजी - कच्चे माल खरीदना, इन्वेंटरी स्टॉक करना, day-to-day खर्चों को मैनेज करना
- उपकरण और मशीनरी - प्रोडक्शन उपकरण खरीदना या अपग्रेड करना
- कमर्शियल वाहन - ऑटो-रिक्शा, थ्री-व्हीलर, ई-रिक्शा, टैक्सी, स्मॉल गुड्स कैरियर, ट्रैक्टर और पावर टिलर जो कमर्शियल रूप से इस्तेमाल किए जाते हैं, टू-व्हीलर
- व्यावसायिक रूप से
- दुकान, वर्कशॉप, किओस्क, पार्लर, रेस्टोरेंट या सर्विस आउटलेट बनाना या उसका विस्तार करना
- संबद्ध कृषि गतिविधियां - मत्स्य पालन, कुक्कुट, डेयरी, मधमाखी पालन, कृषि प्रसंस्करण, कृषि-क्लिनिक (लेकिन फसल लोन या सिंचाई नहीं)
- फूड प्रोसेसिंग - पापड़, बिस्किट, जैम, आइसक्रीम, एग्रीकल्चरल प्रिज़र्वेशन, कोल्ड स्टोरेज, केटरिंग
- टेक्सटाइल एक्टिविटीज़ - हैंडलूम, खादी, एम्ब्रॉयडरी, पारंपरिक डाइंग, पावरलूम, निटिंग, सिलाई
मुद्रा लोन के लाभ
मुद्रा लोन का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों में उद्यमिता और स्व-रोज़गार को बढ़ावा देना है. मुद्रा लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
- कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं: मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आपको कोई सिक्योरिटी प्रदान करने या अपनी पर्सनल या बिज़नेस प्रॉपर्टी को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है.
- आसानी से उपलब्ध: ये लोन लगभग हर सेक्टर में पूरे भारत में माइक्रो बिज़नेस शुरू करने वाले उद्यमियों के लिए आसानी से उपलब्ध हैं.
- डिफॉल्ट के मामले में सहायता: अगर आप अप्रत्याशित समस्याओं या प्राकृतिक आपदाओं के कारण लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो सरकार पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी ले सकती है.
- फंड का तुरंत एक्सेस: मुद्रा लोन छोटे बिज़नेस के लिए तेज़ और आसान फंडिंग प्रदान करते हैं. मुद्रा लोन लिमिट ₹10 लाख तक होती है, जिसका लाभ बिना किसी देरी के लिया जा सकता है.
- महिलाओं के लिए सहायता: महिला उद्यमियों को मुद्रा स्कीम के तहत विशेष लाभ और कम ब्याज दरें मिल सकती हैं.
- ग्रामीण सहायता: मुद्रा लोन ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में उपलब्ध हैं, क्योंकि ग्रामीण बिज़नेस बेहतर एक्सेस के कारण अक्सर अधिक लाभ उठाते हैं.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: आप अपने बिज़नेस के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान जल्दी कर सकते हैं या 7 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि बढ़ा सकते हैं.
- विभिन्न क्रेडिट विकल्प: स्कीम आपके बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए कैश क्रेडिट और इक्विपमेंट लोन जैसे विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है.
- मुद्रा कार्ड: आप मुद्रा कार्ड के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं, जो ज़रूरत पड़ने पर पैसे और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं तक आसान एक्सेस प्रदान करता है.
मुद्रा लोन के तहत योग्य क्षेत्र और गतिविधियां
सेक्टर | योग्य गतिविधियां |
ट्रांसपोर्ट | ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, थ्री-व्हीलर, टैक्सी, छोटे सामान वाले वाहन, ट्रैक्टर और पावर टिलर (कमर्शियल उपयोग), कमर्शियल रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले टू-व्हीलर |
सामुदायिक, सामाजिक और निजी सेवाएं | सैलून, ब्यूटी पार्लर, जिम, बुटीक, DTP और फोटोकॉपी, टेलरिंग, ड्राई क्लीनिंग, मेडिकल स्टोर, कूरियर सेवाएं, साइकिल और मोटरसाइकिल रिपेयर शॉप |
खाद्य उत्पाद | पापड़, बिस्किट, ब्रेड, जैम, बर्फ की क्रीम, मिठाई, अचार, कृषि-उत्पादन संरक्षण, कोल्ड स्टोरेज, केटरिंग और कैंटीन सेवाएं, बर्फ निर्माण इकाइयां, कोल्ड चेन वाहन |
टेक्सटाइल प्रोडक्ट | हैंडलूम, चिकन वर्क, पारंपरिक कढ़ाई, कंप्यूटराइज़्ड एम्ब्रॉयडरी, पारंपरिक डाइंग और प्रिंटिंग, ज़री और ज़र्दोज़ी, पावरलूम वीविंग, खादी, निटिंग, सिटिंग, वाहन एक्सेसरीज़, बैग, फर्निशिंग एक्सेसरीज़ |
मर्चेंट और दुकानदार | दुकानें, व्यापार और सेवा उद्यम, गैर-कृषि आय-उत्पादन गतिविधियां |
उपकरण फाइनेंस | सूक्ष्म उद्यमों के लिए मशीनरी या उपकरण की खरीद |
कृषि-संबंधित | मत्स्य पालन, पोल्ट्री, पशुपालन, मधमाखी पालन, डेयरी, मत्स्य पालन, कृषि-प्रोसेसिंग, कृषि-क्लिनिक, कृषि व्यवसाय केंद्र (फसल लोन नहीं, सिंचाई या भूमि में सुधार) |
PM मुद्रा लोन योग्यता मानदंड
मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए, आपको इन योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:
- मुद्रा लोन की आयु सीमा: 18 से 65 वर्ष
- आपको योग्य उधारकर्ता होना चाहिए:
- व्यक्तियों
- एकल स्वामित्व
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
- पब्लिक लिमिटेड कंपनी
- पार्टनरशिप फर्म
- कोई अन्य कानूनी इकाई
- उम्मीदवार के पास एक बिज़नेस प्लान होना चाहिए या पहले से ही एक छोटा एंटरप्राइज होना चाहिए.
- बिज़नेस ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग या सेवाओं में गैर-कृषि गतिविधि होना चाहिए.
- आपकी क्रेडिट आवश्यकता रु. 20 लाख से कम होनी चाहिए.
दुकान के मालिक, विक्रेता, छोटे उत्पादक, शिल्पकार, फूड प्रोसेसिंग यूनिट के मालिक, मरम्मत की दुकान के मालिक, ट्रांसपोर्ट बिज़नेस मालिक और सेवा बिज़नेस के मालिक अप्लाई कर सकते हैं. कृषि से संबंधित बिज़नेस योग्य नहीं हैं, लेकिन कृषि सहायता गतिविधियां (जैसे उपकरण, सेवाएं या फूड प्रोसेसिंग) मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकती हैं.
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करते समय, एप्लीकेंट को अपने लोन एप्लीकेशन को सपोर्ट करने के लिए विशिष्ट डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. यहां मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट दिए गए हैं:
शिशु कैटेगरी के लिए
- आइडेंटिटी प्रूफ - आधार, पैन, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस
- एड्रेस प्रूफ - हाल ही के यूटिलिटी बिल, रेंटल एग्रीमेंट, आधार या पासपोर्ट
- हाल ही की दो पासपोर्ट-साइज़ फोटो
- मशीनरी, उपकरण या खरीदे जाने वाले अन्य आइटम के लिए कोटेशन
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
- जाति सर्टिफिकेट (SC/एसटी/OBC/अल्पसंख्यक), जहां लागू हो
- बिज़नेस का पता, अगर उपलब्ध हो
किशोर, तरुण और तरुण प्लस कैटेगरी के लिए
शिशु डॉक्यूमेंट के अलावा:
- बिज़नेस एड्रेस प्रूफ - रेंटल एग्रीमेंट या ओनरशिप डॉक्यूमेंट
- उद्यम (MSME) रजिस्ट्रेशन
- पिछले दो वर्षों की अनऑडिटेड बैलेंस शीट (मौजूदा बिज़नेस के लिए)
- वर्तमान वित्तीय वर्ष के बिक्री के आंकड़े
- खरीदे जाने वाले आइटम के लिए प्रोफोर्मा बिल या कोटेशन
- उधारकर्ता का एसेट और लायबिलिटी स्टेटमेंट
- इनकम टैक्स रिटर्न, जहां लागू हो
PMMY के तहत वाहन लोन के लिए अतिरिक्त डॉक्यूमेंट
- PMMY एप्लीकेशन फॉर्म (विधिवत भरे गए और हस्ताक्षरित)
- वाहन लोन एप्लीकेशन फॉर्म
- हाल ही की दो पासपोर्ट-साइज़ फोटो
- लोनदाता द्वारा मांगे गए आय का प्रमाण
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
फाइनेंशियल सहायता का प्रकार
बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करते समय, विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के लोन और क्रेडिट सुविधाएं उपलब्ध हैं:
- टर्म लोन
- वर्किंग कैपिटल लोन
- ओवरड्राफ्ट लिमिट
- कंपोजिट लोन
मुद्रा लोन की ब्याज दरें
मुद्रा लोन की ब्याज दर स्कीम द्वारा ही निर्धारित नहीं है. इसके बजाय, लेंडिंग संस्थान द्वारा फंड की लागत, उधारकर्ता की जोखिम प्रोफाइल, लोन कैटेगरी और पुनर्भुगतान अवधि जैसे कारकों के आधार पर ब्याज दर निर्धारित की जाती है. सांकेतिक रेंज:
लोनदाता का प्रकार | सांकेतिक ब्याज दर रेंज | नोट्स |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक | 9.15% से 12.80% प्रति वर्ष. | आमतौर पर सबसे कम दरें; प्रोसेसिंग में लंबा समय |
निजी बैंक | लगभग 7% से 28% प्रति वर्ष. | विस्तृत रेंज; उधारकर्ता की प्रोफाइल और कैटेगरी पर बहुत अधिक निर्भर करती है |
स्मॉल फाइनेंस बैंक | 11% से 16% प्रति वर्ष ( संकेतक) | अक्सर तेज़ निर्णय होते हैं, PSB की तुलना में थोड़ी अधिक दरें होती हैं |
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) | 9% से 14% प्रति वर्ष ( संकेतक) | विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में उपलब्ध |
एनबीएफसी और एमएफआई | 12% से 24% प्रति वर्ष ( संकेतक) | तेज़ डिस्बर्सल, उच्च दरें; बैंक लेंडिंग उपलब्ध न होने पर उपयुक्त |
सोर्स:फाइनेंशियल सर्विसेज़ और बैंक डिस्क्लोज़र विभाग. हमेशा अपनी वास्तविक दर के लिए लेटेस्ट स्वीकृति पत्र चेक करें.
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- मुद्रा लोन पोर्टल या भाग लेने वाले बैंक की वेबसाइट की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
- नए यूज़र के रूप में रजिस्टर करें और पोर्टल पर अकाउंट बनाएं.
- अपने बिज़नेस, आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में सटीक विवरण के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
- पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बिज़नेस प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
- एप्लीकेशन को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें और इसे ऑनलाइन सबमिट करें.
- ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से अपने एप्लीकेशन का स्टेटस ट्रैक करें या अपडेट के लिए बैंक से संपर्क करें.
- अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक कोई अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन और औपचारिकताएं पूरी करें.
मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के चरण
मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- मुद्रा लोन प्रदान करने वाली प्रतिभागी बैंक शाखा या फाइनेंशियल संस्थान पर जाएं.
- बैंक के लोन ऑफिसर से लोन एप्लीकेशन फॉर्म का अनुरोध करें.
- अपने बिज़नेस, आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में सटीक विवरण के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बिज़नेस प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
- डॉक्यूमेंट के साथ पूरा किया गया एप्लीकेशन फॉर्म बैंक अधिकारी को सबमिट करें.
- बैंक आपके एप्लीकेशन को रिव्यू करेगा और डॉक्यूमेंट वेरिफाई करेगा.
- अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक कोई भी अतिरिक्त औपचारिकताएं पूरी करें.
मुद्रा लोन के लाभ
- कोलैटरल-मुक्त - रु. 20 लाख की लिमिट (CGFMU के तहत कवर किया जाता है) पर भी कोई एसेट या सिक्योरिटी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है
- क्रेडिट गारंटी फंड सपोर्ट - लोनदाता की सुरक्षा करता है, जो उन्हें पहली पीढ़ी के उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए अधिक तैयार करता है
- व्यापक योग्यता - लगभग कोई भी गैर-कृषि, गैर-कॉर्पोरेट छोटे बिज़नेस योग्य होता है
- कई क्रेडिट फॉर्म - टर्म लोन, कार्यशील पूंजी, ओवरड्राफ्ट, इक्विपमेंट फाइनेंसिंग, कंपोजिट लोन
- सुविधाजनक अवधि - मोरेटोरियम विकल्पों के साथ 7 वर्ष तक
- रियायती सहायता - महिला उद्यमी और SC/ST/OBC/अल्पसंख्यक एप्लीकेंट अक्सर प्राथमिकता की शर्तों को एक्सेस करते हैं
- व्यापक नेटवर्क - 100 से अधिक शिड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों, RRB, एसएफबी, एनबीएफसी और एमएफआई से उपलब्ध है
- मुद्रा कार्ड सुविधा - उधारकर्ताओं को आसानी से पैसे निकालने और पुनर्भुगतान करने की सुविधा देता है
मुद्रा लोन स्कीम की सीमाएं
मुद्रा कुछ बिज़नेस के लिए बेहतरीन विकल्प है, लेकिन इस स्कीम में ऐसी लिमिट होती है जो हर उधारकर्ता को पता होनी चाहिए:
- लोन सीमा - तरुण प्लस के साथ भी, अधिकतम रु. 20 लाख है. कई बढ़ते बिज़नेस को और चाहिए
- तरुण प्लस एक्सेस प्रतिबंधित है - आप सीधे अप्लाई नहीं कर सकते; आपने पहले तरुण लोन पूरा कर लिया होगा और पुनर्भुगतान कर दिया होगा
- गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि मात्र - कंपनियां और कृषि व्यवसाय आवेदन नहीं कर सकते हैं
- ब्याज दरें लोनदाता के बीच व्यापक रूप से अलग-अलग होती हैं, और NBFC की दरें PSB दरों से काफी अधिक हो सकती हैं
- एप्लीकेशन का टर्नअराउंड PSB - कभी-कभी कई सप्ताह में धीमा हो सकता है
- लेंडिंग के निर्णय अभी भी उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करते हैं; मुद्रा कोलैटरल मुक्त है लेकिन बिना शर्त के नहीं है
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सामान्य प्रश्न
मुद्रा उधारकर्ताओं के चरण और आवश्यकताओं के आधार पर तीन कैटेगरी के लोन प्रदान करती है: शिशु (₹ 50,000 तक), किशोर (₹. 50,000 से ₹ 5 लाख), और तरुण (₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख). लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.
मुद्रा लोन पर लागू ब्याज दर अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है और जोखिम कारक और लोन राशि पर निर्भर करती है. ब्याज दरें प्रति वर्ष 7.30% से शुरू होती हैं और प्रति वर्ष 18% तक जा सकती हैं.
मुद्रा लोन के लिए उधारकर्ताओं से किसी कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है. डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए, लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड बनाया गया है.
उधारकर्ता की बिज़नेस आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर मुद्रा लोन की लिमिट 20 लाख तक है. लोन राशि को तीन स्कीम में वर्गीकृत किया जाता है: शिशु (50,000 तक), किशोर (5 लाख तक), और तरुण (20 लाख तक).
आय पैदा करने वाली गतिविधियों जैसे निर्माण, ट्रेडिंग या सेवाओं में लगे व्यक्ति, सूक्ष्म उद्यम और लघु व्यवसाय मुद्रा लोन के लिए योग्य हैं. व्यवहार्य बिज़नेस प्लान के साथ 18 से 65 वर्ष की आयु वाले भारतीय नागरिक और पुनर्भुगतान की क्षमता अप्लाई करने के लिए योग्य हैं.
मुद्रा लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए, उधारकर्ता आमतौर पर बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के साथ सहमत पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार नियमित किश्तों का भुगतान करते हैं. कुछ बैंक ऑनलाइन लोन का पुनर्भुगतान करने के विकल्प भी प्रदान करते हैं.
अगर मुद्रा लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है, और आपको कानूनी परिणामों का सामना करना पड़ सकता है. लोनदाता लोन को रिकवर करने के लिए भी कार्रवाई कर सकता है, जैसे कोलैटरल बेचना, अगर कोई हो.
मुद्रा लोन में खुद सब्सिडी नहीं है. लेकिन, कुछ शर्तों के अधीन, कुछ सरकारी योजनाओं में ब्याज सबवेंशन या क्रेडिट गारंटी की विशेषताएं हो सकती हैं.
मुद्रा लोन को तीन मुख्य प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: शिशु, किशोर और तरुण. शिशु कैटेगरी को ₹ 50,000 तक के लोन चाहने वाले नए बिज़नेस के लिए डिज़ाइन किया गया है. किशोर कैटेगरी ₹ 50, 001 से ₹ 5 लाख के बीच फंडिंग की तलाश करने वाले स्थापित बिज़नेस को पूरा करती है. अंत में, तरुण कैटेगरी बड़े उद्यमों के लिए है जिसके लिए ₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख तक के लोन की आवश्यकता होती है. प्रत्येक प्रकार को विकास के विभिन्न चरणों में बिज़नेस की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है, जिससे उद्यमियों के लिए अपने संचालन शुरू करने या विस्तार करने के लिए आवश्यक फंड एक्सेस करना आसान हो जाता है.
मुद्रा लोन की पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 3 से 5 वर्ष तक होती है, हालांकि यह लेंडर की पॉलिसी और विशिष्ट लोन कैटेगरी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. उधारकर्ताओं को आमतौर पर 6 महीनों से 1 वर्ष की ग्रेस अवधि के बाद लोन का पुनर्भुगतान शुरू करना होता है, जिससे उन्हें अपने बिज़नेस ऑपरेशन को स्थापित करने का समय मिलता है. पुनर्भुगतान शिड्यूल को सुविधाजनक बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो छोटे बिज़नेस के कैश फ्लो को समायोजित करता है, जो यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि उद्यमी बिना किसी परेशानी के अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा कर सकें.
भारत में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत मुद्रा लोन के लिए CIBIL स्कोर कठोर रूप से अनिवार्य नहीं है. हालांकि, बैंक और NBFC अभी भी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री चेक कर सकते हैं. पहली बार उधारकर्ता या कम क्रेडिट स्कोर वाले भी अप्लाई कर सकते हैं, विशेष रूप से शिशु कैटेगरी लोन के तहत.
हां, कोई व्यक्ति भारत में एक से अधिक मुद्रा लोन ले सकता है, बशर्ते वह अलग-अलग बिज़नेस उद्देश्यों या अलग बिज़नेस यूनिट के लिए हो. हालांकि, कुल एक्सपोज़र का आकलन लेंडिंग संस्थान द्वारा किया जाता है, और पुनर्भुगतान क्षमता संतोषजनक होनी चाहिए. मौजूदा लोन परफॉर्मेंस अतिरिक्त लोन के अप्रूवल को मजबूत रूप से प्रभावित करता है.
आमतौर पर भारत में मुद्रा लोन पर कोई प्रत्यक्ष सब्सिडी नहीं होती है. यह स्कीम मुख्य रूप से मार्केट-लिंक्ड ब्याज दरों पर कोलैटरल-फ्री क्रेडिट प्रदान करती है. हालांकि, उधारकर्ता कभी-कभी लिंक की गई सरकारी स्कीम या राज्य-स्तरीय प्रोत्साहनों से लाभ उठा सकते हैं. कोई भी सब्सिडी विशेष प्रोग्राम पर निर्भर करती है, न कि कोर प्रधानमंत्री मुद्रा योजना पर.
हां, भारत में मुद्रा लोन के लिए आमतौर पर आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. अधिकतम आयु सीमा लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है, जो आमतौर पर 60 से 65 वर्ष तक होती है, हालांकि कुछ बैंक इसे पुनर्भुगतान क्षमता और बिज़नेस निरंतरता की संभावनाओं के आधार पर 70 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं.
