मुद्रा लोन - प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

मुद्रा लोन के प्रकार

सरकार ने माइक्रो-यूनिट या उद्यमी की फंडिंग आवश्यकताओं के आधार पर मुद्रा लोन को 3 प्रकारों में विभाजित किया है. लोन को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है:

1. शिशु

मुद्रा लोन स्कीम के तहत, शिशु उन उद्यमियों को ₹ 50,000 तक प्रदान करता है जो या तो बिज़नेस के शुरुआती चरणों में हैं या इसे शुरू करना चाहते हैं. उधारकर्ताओं को मशीनरी सप्लायर का विवरण भी प्रदान करना होगा.

2. किशोर

मुद्रा लोन स्कीम के तहत, किशोर अपने संचालन का विस्तार करने के लिए अतिरिक्त फंड की तलाश करने वाले लोगों को ₹ 5 लाख तक की राशि प्रदान करता है. उधारकर्ताओं को बिज़नेस की आर्थिक और तकनीकी व्यवहार्यता वाली रिपोर्ट भी प्रदान करनी होगी.

3. तरुण

मुद्रा लोन स्कीम के तहत, अगर बिज़नेस का मालिक कुछ योग्यता शर्तों को पूरा करता है, तो तरुण ₹ 10 लाख तक की मंजूरी देता है.

हालांकि यह स्कीम फाइनेंसिंग प्रदान करती है, लेकिन बजाज फाइनेंस का अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन आपको उच्च स्वीकृति का एक्सेस दे सकता है. आसान शर्तों को पूरा करने और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करने पर, आप 48 घंटों के अंदर ₹ 80 लाख* तक के लिए अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.

*बीमा प्रीमियम, VAS शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, फ्लेक्सी फीस और प्रोसेसिंग फीस सहित.

मुद्रा लोन के लाभ

मुद्रा लोन का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों में उद्यमिता और स्व-रोज़गार को बढ़ावा देना है. मुद्रा लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं: मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आपको कोई सिक्योरिटी प्रदान करने या अपनी पर्सनल या बिज़नेस प्रॉपर्टी को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है.
• आसानी से उपलब्ध: ये लोन लगभग हर सेक्टर में पूरे भारत में माइक्रो बिज़नेस शुरू करने वाले उद्यमियों के लिए आसानी से उपलब्ध हैं.
• डिफॉल्ट के मामले में सहायता: अगर आप अप्रत्याशित समस्याओं या प्राकृतिक आपदाओं के कारण लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो सरकार पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी ले सकती है.
• फंड का तुरंत एक्सेस: मुद्रा लोन छोटे बिज़नेस के लिए तेज़ और आसान फंडिंग प्रदान करते हैं. मुद्रा लोन लिमिट ₹10 लाख तक होती है, जिसका लाभ बिना किसी देरी के लिया जा सकता है.
• महिलाओं के लिए सहायता: महिला उद्यमियों को मुद्रा स्कीम के तहत विशेष लाभ और कम ब्याज दरें मिल सकती हैं.
• ग्रामीण सहायता: मुद्रा लोन ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में उपलब्ध हैं, क्योंकि ग्रामीण बिज़नेस बेहतर एक्सेस के कारण अक्सर अधिक लाभ उठाते हैं.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: आप अपने बिज़नेस के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान जल्दी कर सकते हैं या 7 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि बढ़ा सकते हैं.
• विभिन्न क्रेडिट विकल्प: स्कीम आपके बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए कैश क्रेडिट और इक्विपमेंट लोन जैसे विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है.
• मुद्रा कार्ड: आप मुद्रा कार्ड के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं, जो ज़रूरत पड़ने पर पैसे और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं तक आसान एक्सेस प्रदान करता है.

मुद्रा लोन के तहत कवर की जाने वाली योग्य गतिविधियां

ट्रांसपोर्ट वाहन

माल और यात्रियों के परिवहन के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले परिवहन वाहनों की खरीद के लिए लोन, जैसे ऑटो रिक्शा, स्मॉल गुड्स ट्रांसपोर्ट वाहन, 3-व्हीलर, ई-रिक्शा, टैक्सी आदि.
इसमें ट्रैक्टर, पावर टिलर, ट्रैक्टर ट्रॉली और विशेष रूप से कमर्शियल उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले टू-व्हीलर शामिल हैं.

• समुदाय, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियां

सैलून, जिम, बुटीक, डीटीपी और फोटोकॉपी सेवाओं, टेलरिंग दुकानों, ड्राई क्लीनिंग, दवाओं की दुकानों, ब्यूटी पार्लर, साइकिल और मोटरसाइकिल रिपेयर शॉप, कूरियर सेवाओं आदि जैसे बिज़नेस के लिए लोन.

• खाद्य उत्पाद क्षेत्र

पापड़, बिस्किट, ब्रेड, बन्स, जाम, जेली, आइस क्रीम, ग्रामीण स्तर पर कृषि उत्पादन संरक्षण, आचार निर्माण, कोल्ड स्टोरेज, स्मॉल फूड स्टॉल, डे-टू-डे केटरिंग या कैंटीन सेवाएं, कोल्ड चेन वाहन, आइस मेकिंग यूनिट, स्वीट शॉप आदि जैसे वस्तुओं के उत्पादन में शामिल बिज़नेस के लिए लोन.

• टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर/ऐक्टिविटी

हैंडलूम वेविंग, चिकन वर्क, पारंपरिक एम्ब्रॉयडरी, कंप्यूटराइज्ड एम्ब्रॉयडरी, पारंपरिक डाइनिंग और प्रिंटिंग, ज़री और ज़ार्डोजी वर्क, पावरलूम वेविंग, खादी प्रोडक्शन, अपैरल डिजाइन, निटिंग, कॉटन गिनिंग, सिलाई और अन्य नॉन-गैरमेंट टेक्सटाइल प्रोडक्ट जैसे वाहन एक्सेसरीज़, बैग, फर्निशिंग एक्सेसरीज़ आदि के लिए लोन.

• व्यापारियों और दुकानदारों के लिए बिज़नेस लोन

गैर-कृषि आय-उत्पादन गतिविधियों सहित अपनी खुद की दुकानों या व्यापार और सेवा उद्यमों में शामिल व्यक्तियों के लिए लोन.

• सूक्ष्म इकाइयों के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम

अपने बिज़नेस के लिए आवश्यक मशीनरी या उपकरण खरीदकर सूक्ष्म उद्यम स्थापित करने वाले व्यक्तियों के लिए लोन.

• कृषि से संबंधित गतिविधियां

मछली पालन, मुर्गीपालन, पशुधन पालन, मधुमक्खी पालन, कृषि-प्रक्रिया, डेयरी, मत्स्य, ग्रेडिंग, सॉर्टिंग, एग्री-क्लिनिक्स, कृषि व्यवसाय केंद्र और अन्य सेवाओं जैसी गतिविधियों में शामिल बिज़नेस के लिए लोन, जो आजीविका को बढ़ावा देते हैं या आय उत्पन्न करते हैं. लेकिन, इस कैटेगरी के तहत फसल लोन, सिंचाई, कैनाल वर्क और कुएं जैसी भूमि सुधार गतिविधियां शामिल नहीं हैं.

PM मुद्रा योजना के योग्य उधारकर्ता

योग्य उधारकर्ताओं के प्रकार यहां दिए गए हैं:

1. व्यक्ति
2. एकल स्वामित्व
3. प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
4. पार्टनरशिप फर्म
5. पब्लिक लिमिटेड कंपनी
6. किसी अन्य कानूनी रूपों की संस्थाएं
7. मुद्रा लोन की आयु सीमा: 18 से 65 वर्ष

PM मुद्रा लोन के लिए योग्यता मानदंड

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत मुद्रा लोन का उद्देश्य सूक्ष्म उद्यमों और लघु व्यवसायों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है. योग्यता मानदंड यहां दिए गए हैं:

• आय में शामिल व्यक्ति या संस्थाएं - निर्माण, ट्रेडिंग या सेवाओं जैसी गतिविधियों को जनरेट करने के लिए योग्य हैं.
• लोन एप्लीकेंट 18 से 65 वर्ष की आयु के भारतीय नागरिक होने चाहिए.
• बिज़नेस कृषि और संबंधित गतिविधियों को छोड़कर गैर-कृषि आय-उत्पादन कैटेगरी के तहत आने चाहिए.
• उधारकर्ताओं के पास एक व्यवहार्य बिज़नेस प्लान होना चाहिए और लोन का पुनर्भुगतान करने की क्षमता प्रदर्शित करना चाहिए.
• उधारकर्ता की बिज़नेस आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर लोन राशि अलग-अलग होती है.

मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करते समय, एप्लीकेंट को अपने लोन एप्लीकेशन को सपोर्ट करने के लिए विशिष्ट डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. यहां मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट दिए गए हैं:

• आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस.
• एड्रेस प्रूफ, जिसमें यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड या रेंट एग्रीमेंट शामिल हैं.
• लोन के उद्देश्य और अपेक्षित परिणामों की रूपरेखा देने वाला बिज़नेस प्लान.
• बिज़नेस ओनरशिप या रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट का प्रमाण, जैसे GST रजिस्ट्रेशन या बिज़नेस लाइसेंस.
• एप्लीकेंट की पुनर्भुगतान क्षमता प्रदर्शित करने वाले बैंक स्टेटमेंट या फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट.
• लेंडिंग संस्थान द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य डॉक्यूमेंट, जैसे इनकम टैक्स रिटर्न या कोलैटरल डॉक्यूमेंट.

PMMY के तहत वाहन लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत वाहन लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में निम्नलिखित शामिल हैं:

• मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म: आवेदक द्वारा विधिवत भरा और हस्ताक्षरित.
• वाहन लोन एप्लीकेशन: वाहन लोन अनुरोध के लिए विशिष्ट फॉर्म पूरा करें.
• फोटो: आवेदक की हाल ही की दो पासपोर्ट साइज़ फोटो.
• पहचान प्रमाण: कोई भी आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर Id या ड्राइविंग लाइसेंस.
• पते का प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, हाल ही के बैंक स्टेटमेंट, बिजली का बिल या फोन बिल जैसे मान्य डॉक्यूमेंट.
• आय का प्रमाण: लोनदाता की आवश्यकताओं के अनुसार आवेदक की आय के विवरण को सपोर्ट करने वाले डॉक्यूमेंट.
• बैंक स्टेटमेंट: पिछले छह महीनों के आवेदक के बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट.

भारतीय अर्थव्यवस्था में मुद्रा लोन का महत्व

सूक्ष्म और लघु बिज़नेस यूनिट भारत के आय उत्पन्न करने वाले सेक्टर का एक प्रमुख हिस्सा हैं. ये छोटी यूनिट शहरों, गांव और यहां तक कि आदिवासी क्षेत्रों में लाखों लोगों को रोज़गार प्रदान करती हैं. लेकिन, इनमें से कई लोग ऐसे अनौपचारिक पैसे देने वालों पर निर्भर करते हैं जो बहुत अधिक ब्याज दरें लेते हैं, जिससे अक्सर दुरुपयोग होता है. अगर इन बिज़नेस को उचित और नियमित फंडिंग की सुविधा मिलती है, तो वे अर्थव्यवस्था में और अधिक वृद्धि कर सकते हैं और योगदान दे सकते हैं.

इस अंतर को कम करने के लिए, केंद्र सरकार ने PM मुद्रा लोन स्कीम नामक एक आसान और सुविधाजनक लोन स्कीम शुरू की. यह स्कीम भारतीय अर्थव्यवस्था और व्यक्तियों या पार्टनरशिप बिज़नेस, दोनों को स्थिर आय अर्जित करने और अपने परिवार को सपोर्ट करने में मदद करके महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. मुद्रा स्कीम के तहत, लोग नया बिज़नेस शुरू कर सकते हैं या अपने मौजूदा बिज़नेस का विस्तार कर सकते हैं.

स्कीम भारत के ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में योग्य छोटे बिज़नेस के लिए शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फाइनेंस दोनों तक पहुंच में सुधार करती है. यह आर्थिक पौड़े के निचले सिरे पर बिज़नेस के लिए अधिक आय के अवसर भी पैदा करता है. इसके परिणामस्वरूप, यह प्रति व्यक्ति आय बढ़ाने और रोज़गार के स्तर को बढ़ाने में मदद करता है.

इस स्कीम का प्रबंधन सिडबी (स्मॉल इंडस्ट्रीज़ डेवलपमेंट Bank of India) द्वारा किया जाता है, जो उद्यमियों को वित्तीय शिक्षा प्रदान करने के लिए भी काम करता है, जिससे उन्हें आर्थिक और सामाजिक दोनों तरह के विकास में मदद मिलती है.

मुद्रा योजना स्कीम के तहत कवर किए जाने वाले सेक्टर

• ट्रांसपोर्ट: ऑटो-रिक्शा, थ्री-व्हीलर, छोटे डिलीवरी वैन, टैक्सी और इसी तरह के वाहन खरीदने के लिए.
• पर्सनल सेवाएं: इसमें पुरुषों के सैलून, ब्यूटी पार्लर, जिम, बुटीक, ड्राय क्लीनर, मेडिकल स्टोर, टेलर शॉप और इसी तरह के बिज़नेस शामिल हैं.
• फूड प्रोडक्ट: छोटे स्तर के प्रोडक्शन और पैकेजिंग यूनिट के लिए जैसे कपड़े, जैम, मिठाई, आइस क्रीम या चल रही कैंटीन बनाना.
• कृषि और संबंधित गतिविधियां: इसमें मछली की खेती, मुर्गीपालन, डेयरी, कृषि-प्रोसेसिंग, मधूमੱखी पालन, पशुपालन और इसी तरह की सेवाएं शामिल हैं.
• टेक्सटाइल: हैंडलूम, खादी वर्क, पारंपरिक एम्ब्रॉयडरी और वाहन एक्सेसरीज़ बनाने में शामिल बिज़नेस के लिए.
• बिज़नेस गतिविधियां: ट्रेडर्स, दुकानदारों, सेवा प्रदाताओं और अन्य छोटे गैर-कृषि आय-उत्पादन गतिविधियों के लिए उपयुक्त.

फाइनेंशियल सहायता का प्रकार

बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करते समय, विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के लोन और क्रेडिट सुविधाएं उपलब्ध हैं:

1. टर्म लोन
2. वर्किंग कैपिटल लोन
3. ओवरड्राफ्ट लिमिट
4. कंपोजिट लोन

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

• मुद्रा लोन पोर्टल या भाग लेने वाले बैंक की वेबसाइट की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
• नए यूज़र के रूप में रजिस्टर करें और पोर्टल पर अकाउंट बनाएं.
• अपने बिज़नेस, आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में सटीक विवरण के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
• पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बिज़नेस प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
• एप्लीकेशन को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें और इसे ऑनलाइन सबमिट करें.
• ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से अपने एप्लीकेशन का स्टेटस ट्रैक करें या अपडेट के लिए बैंक से संपर्क करें.
• अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक कोई अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन और औपचारिकताएं पूरी करें.

मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के चरण

मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

• मुद्रा लोन प्रदान करने वाली प्रतिभागी बैंक शाखा या फाइनेंशियल संस्थान पर जाएं.
• बैंक के लोन ऑफिसर से लोन एप्लीकेशन फॉर्म का अनुरोध करें.
• अपने बिज़नेस, आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में सटीक विवरण के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
• पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बिज़नेस प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
• डॉक्यूमेंट के साथ पूरा किया गया एप्लीकेशन फॉर्म बैंक अधिकारी को सबमिट करें.
• बैंक आपके एप्लीकेशन को रिव्यू करेगा और डॉक्यूमेंट वेरिफाई करेगा.
• अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक कोई भी अतिरिक्त औपचारिकताएं पूरी करें.