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मुद्रा लोन क्या है?

मुद्रा लोन गैर-कृषि और गैर-कॉर्पोरेट सूक्ष्म और लघु उद्यमों को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रदान किया जाता है. ये उद्यम मुद्रा (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड) स्कीम के तहत रु. 10 लाख तक के लोन प्राप्त कर सकते हैं.

डिस्क्लेमर:
हमने इस समय इस प्रॉडक्ट (मुद्रा लोन) को बंद कर दिया है. हमारे द्वारा प्रदान की जाने वाली मौजूदा फाइनेंशियल सर्विसेज़ के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया +91-8698010101 पर हमसे संपर्क करें.

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की विशेषताएं:

शिशु के तहत लोन राशि रु. 50,000 तक
तरुण के तहत लोन राशि रु. 50,001 से रु. 500,000 तक
किशोर के तहत लोन राशि रु. 500,001 से रु. 10,00,000 तक
प्रोसेसिंग शुल्क तरुण लोन के लिए 0.5%, अन्य के लिए शून्य
पात्रता मानदंड नई और मौजूदा यूनिट
पुनर्भुगतान अवधि 3-5 वर्ष

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम के अंतर्गत 3 प्रॉडक्ट हैं:

1 शिशु

मुद्रा लोन स्कीम के तहत शिशु उन उद्यमियों को रु. 50,000 तक प्रदान करता है जिनका बिज़नेस या तो आरंभिक अवस्था में है या वे कोई बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं.
चेकलिस्ट
  • मशीनरी कोटेशन और खरीदी जाने वाली अन्य वस्तुए.
  • खरीदी जाने वाली मशीनरी का विवरण.
उधारकर्ताओं को मशीनरी आपूर्तिकर्ता का विवरण भी देना होगा.

2 किशोर

मुद्रा लोन स्कीम के तहत किशोर, अतिरिक्त फंड की तलाश करने वाले व्यापारियों को अपने ऑपरेशन्स का विस्तार करने के लिए रु. 10 लाख तक प्रदान करता है.
चेकलिस्ट
  • मौजूदा बैंकर के पिछले 6 महीनों का स्टेटमेंट, अगर कोई हो.
  • पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट.
  • इनकम/सेल्स टैक्स रिटर्न.
  • 1 वर्ष या लोन की अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट.
  • मेमोरेंडम और एसोसिएशन के लेख, अगर कोई हो.
  • लोन एप्लीकेशन दाखिल करने से पहले और चालू FY में बिक्री.
उधारकर्ताओं को बिज़नेस की आर्थिक और तकनीकी व्यवहार्यता वाली एक रिपोर्ट भी देनी होगी.

3 तरुण

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत, अगर बिज़नेस का मालिक कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, तो 'तरुण' के तहत उनको रु. 10 लाख तक की स्वीकृति मिल सकती है.
चेकलिस्ट
  • किशोर की तरह.
उपरोक्त के अलावा, उधारकर्ताओं को यह भी प्रदान करना होगा:
  • SC, ST, OBC, आदि का सर्टिफिकेट.
  • एड्रेस प्रूफ
  • आइडेंटिटी प्रूफ

अगर आप आसान उधार अनुभव के साथ उच्च लोन राशि की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फिनसर्व से बिज़नेस लोन ले सकते हैं, जिसे विशेष रूप से आपके जैसे SME के लिए डिज़ाइन किया गया है. पाएं रु. 45 लाख तक के अनसेक्योर्ड लोन जिसमें न्यूनतम डॉक्यूमेंट आवश्यकता है, और 24 घंटे के भीतर एप्लीकेशन अप्रूव की जाती है. बजाज फिनसर्व मौजूदा कस्टमर को प्री-अप्रूव्ड ऑफर भी प्रदान करता है जो एप्लीकेशन प्रोसेस को और आसान बनाते हैं.
 

PM मुद्रा योजना का उद्देश्य

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना को आर्थिक और सामाजिक सफलता प्राप्त करने के लिए एक समावेशी उद्यमिता संस्कृति बनाने के उद्देश्य से शुरू किया गया था. इस स्कीम के अंतर्गत, सरकार का उद्देश्य आर्थिक विकास के लिए सर्वश्रेष्ठ कार्य को प्रोत्साहित करने के लिए छोटे व्यवसायों और सूक्ष्म उद्यमों को वित्तीय सहायता और अन्य सहायता प्रदान करना है.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की खरीद

रु. 2,79,481.48 करोड़ तक के लोन, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत, मंजूर किए गए हैं, इस स्कीम की स्थापना 2015 में हुई थी. इस राशि में से, कुल रु. 2,64,676.44 करोड़ का वितरण भी हो चुका है.

 

मुद्रा लोन संबंधी सामान्य प्रश्न

 

मुद्रा (MUDRA) का अर्थ क्या है?

भारत की केंद्र सरकार ने वित्तीय सहायता प्रदान करके सूक्ष्म-उद्यमों के विकास को समर्थन देने के लिए मुद्रा (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड) की स्थापना की. प्रधानमंत्री मुद्रा लोन का उद्देश्य विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों जैसे बैंकों और NBFC के माध्यम से लघु बिज़नेस सेक्टर को वित्तीय सुविधाएं प्रदान करना है.

 

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की ब्याज़ दर क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस पर ब्याज़ दर मामूली है. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत, बैंकों और NBFC को RBI के दिशानिर्देशों का पालन करने और उचित ब्याज़ दर प्रभारित करने की सलाह दी गई है.

 

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए कौन पात्र है?

मुद्रा फाइनेंस आसान पात्रता मानदंडों के साथ आता है. अगर आप 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच भारतीय नागरिक हैं और आपके पास कृषि कार्य से अलग बिज़नेस प्लान है, जिससे आय होती है, जैसे कि निर्माण, प्रोसेसिंग या सर्विस सेक्टर है, तो आप पीएमएमवाई के तहत बैंक या एनबीएफसी के माध्यम से मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. यह सुविधा ग्रामीण और शहरी, दोनों स्थानों में छोटे बिज़नेस के मालिकों, जैसे दुकानदारों, एकल स्वामित्व या पार्टनरशिप फर्मों, छोटी विनिर्माण इकाइयों का संचालन, मरम्मत करने वाले दुकानों और छोटे उद्योगों के लिए उपलब्ध है.

अगर आप इन आसान मुद्रा लोन की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप कम ब्याज़ दर पर पीएमएमवाई के माध्यम से रु. 10 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.

 

पीएम मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

अगर आप आसान पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने के लिए डॉक्यूमेंट के रूप में बस कुछ डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे, जिसकी लिस्ट नीचे दी गई है.

आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, PAN कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.

एड्रेस प्रूफ: उपयोगिताओं के बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि.

बिज़नेस का प्रमाण: बिज़नेस की मौजूदगी, पार्टनरशिप डीड आदि कन्फर्म करने वाले लाइसेंस या रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट.

इनकम प्रूफ: पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, इनकम टैक्स रिटर्न आदि.

 

क्या प्रधानमंत्री मुद्रा लोन अभी उपलब्ध है?

भारत सरकार द्वारा स्थापित, मुद्रा स्कीम बैंकों और NBFC जैसे प्रमुख फाइनेंशियल संस्थानों के माध्यम से छोटे बिज़नेस के लिए रु. 10 लाख तक की रीफाइनेंसिंग सहायता प्रदान करती है. मुद्रा के अंतर्गत, तीन अलग-अलग लोन स्कीम हैं, अर्थात:

• शिशु: यह रु. 50,000 तक के लोन को कवर करता है
• किशोर: यह रु. 50,000 से अधिक और रु. 5 लाख तक के लोन को कवर करता है
• तरुण: यह रु. 5 लाख से अधिक और रु. 10 लाख तक के लोन को कवर करता है
 

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत अधिकतम कितनी लोन राशि उपलब्ध हो सकती है?

आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करने के बाद, आप मुद्रा स्कीम के तहत मामूली ब्याज़ दर पर अधिकतम रु. 10 लाख की राशि प्राप्त कर सकते हैं.

 

क्या प्रधानमंत्री मुद्रा लोन महिलाओं के लिए आसानी से उपलब्ध हैं?

महिलाओं के बीच उद्यमशीलता का समर्थन करने के लिए, भारत सरकार महिलाओं को भी मुद्रा फाइनेंस प्रदान करती है. महिलाओं के लिए मुद्रा योजना स्कीम के अंतर्गत, उभरती महिला उद्यमी रु. 10 लाख तक के मुद्रा लोन का लाभ उठा सकती हैं, बशर्ते उनके पास विनिर्माण और सर्विस सेक्टर जैसे गैर-कृषि बिज़नेस हों.

MSME क्या है?

MSME का मतलब है माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम). इसे भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास (MSMED) के 2006 के अधिनियम के साथ जारी किया गया था. इस अधिनियम के अनुसार, MSME माल और वस्तुओं के उत्पादन, प्रोसेसिंग या संरक्षण करने वाले उद्यम हैं. आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण, यह क्षेत्र देश के GDP में से लगभग तैंतीस प्रतिशत का योगदान करता है और लगभग 110 मिलियन की आबादी के लिए रोजगार पैदा करता है.

भारत में MSME

यह देश के सामाजिक व आर्थिक विकास में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि इनमें से कई बिज़नेस ग्रामीण क्षेत्रों में काम करते हैं. सरकार की 2018-2019 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, देश में 6 लाख से अधिक MSME मौजूद हैं.

शुरूआती दौर में, MSME को दो कारकों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता था - प्लांट/मशीनरी में इन्वेस्टमेंट और बिज़नेस का वार्षिक टर्नओवर. लेकिन, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय ने हाल ही में इन दोनों कारकों को एक में ही जोड़कर वर्गीकरण को बदल दिया है.

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