कार्यशील पूंजी लोन: अर्थ, विशेषताएं, लाभ, प्रकार और योग्यता की शर्तें

कार्यशील पूंजी लोन क्या है?

कार्यशील पूंजी लोन एक प्रकार का एडवांस है जो बिज़नेस को अपने दैनिक या शॉर्ट-टर्म ऑपरेशन को फंड करने में मदद करता है. इस प्रकार का फाइनेंसिंग लघु और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए पूंजी का एक अच्छा स्रोत है . यह विशेष रूप से मौसमी या साइक्लिकल बिज़नेस के लिए उपयुक्त है, जिनकी बिक्री वर्षभर नहीं रहती है और अपने रोजमर्रा के ऑपरेटिंग खर्चों को पूरा करने के लिए लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है.

जब बुद्धिमानी से इस्तेमाल किया जाता है, तो कार्यशील पूंजी में मदद कर सकती है:

• बिक्री के उतार-चढ़ाव को मैनेज करना
• कैश कुशन के रूप में कार्य करें
• बल्क ऑर्डर लेने के लिए अपने बिज़नेस को तैयार करें
• कैश फ्लो को बढ़ाता है
• बिज़नेस के अवसरों का बेहतर लाभ उठाने के लिए आपको सुसज्जित करें

यहां बजाज फिनसर्व कार्यशील पूंजी लोन आपकी मदद कर सकता है, क्योंकि यह विशेषताओं के साथ लोड किया जाता है जो इस ऑफर के साथ अपने बिज़नेस की वृद्धि को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, आपको प्रतिस्पर्धी बिज़नेस लोन की ब्याज दर और 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि पर ₹ 80 लाख तक की पर्याप्त स्वीकृति का लाभ मिलता है.

कार्यशील पूंजी लोन के लाभ

शॉर्ट-टर्म लोन

कार्यशील पूंजी लोन की पुनर्भुगतान अवधि केवल 9-12 महीनों की होती है, जिससे वे अपेक्षाकृत शॉर्ट-टर्म हो जाते हैं. उधारकर्ता के रूप में, आपको लॉन्ग-टर्म मासिक भुगतान की प्लानिंग करने की आवश्यकता नहीं होगी. नए बिज़नेस अक्सर इन लोन को शॉर्ट-टर्म लोन के रूप में प्राप्त करते हैं

फाइनेंशियल समस्याओं को मैनेज करें

अगर आपका बिज़नेस काफी एसेट के साथ अच्छा काम कर रहा है, तो भी आपको अभी भी फाइनेंशियल परेशानी का सामना करना पड़ सकता है. ऐसे समय में, कार्यशील पूंजी लोन बहुत उपयोगी हो सकता है. खराब कार्यशील पूंजी कंपनी पर फाइनेंशियल तनाव डाल सकती है, जिससे अधिक उधार लेना, लेनदारों को देरी से भुगतान करना और कम क्रेडिट स्कोर हो सकता है. कम क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि बैंक किसी भी लोन के लिए उच्च ब्याज दरें वसूल करेंगे. जब आपको वास्तव में ज़रूरत होती है तो कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करने से आपके बिज़नेस को मुश्किल समय में चलने में मदद मिल सकती है

कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं

अन्य अनसिक्योर्ड बिज़नेस या पर्सनल लोन के विपरीत, आपको बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) से कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है. अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, तो आप अनसिक्योर्ड कार्यशील पूंजी लोन के लिए पात्र हो सकते हैं. बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक करेगा, और अगर वे संतुष्ट हैं, तो वे आपको पुनर्भुगतान करने के लिए एक निर्धारित समय के साथ लोन देंगे

धीमी अवधि के दौरान उपयोगी

अगर आप केवल एक मौसम में उच्च बिक्री के साथ मौसमी बिज़नेस चलाते हैं, तो आपको जोखिम और चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है जो आपके वार्षिक राजस्व को प्रभावित करते हैं. कार्यशील पूंजी लोन आपको फंड की कमी के कारण होने वाले कठिन समय को मैनेज करने में मदद कर सकता है

मुफ्त में फंड का उपयोग करें

कार्यशील पूंजी लोन से फंड का उपयोग करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है. लेकिन, सलाह है कि पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग करें और मान्य बिज़नेस के लिए पूरी तरह से क्रेडिट पर निर्भर रहने से बचना चाहिए. आप बिना किसी प्रश्न के किसी भी बिज़नेस की आवश्यकता के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं

कार्यशील पूंजी लोन के प्रकार

भारत में विभिन्न प्रकार के कार्यशील पूंजी लोन उपलब्ध हैं, प्रत्येक को अलग-अलग बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किया गया है. ये लोन दैनिक ऑपरेशन को मैनेज करने और आसान कैश फ्लो सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं. यहां कुछ सामान्य प्रकार दिए गए हैं:

1. शॉर्ट-टर्म लोन:

शॉर्ट-टर्म लोन एक निश्चित पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दर वाले फिक्स्ड-टर्म लोन हैं. ओवरड्राफ्ट के विपरीत, इन लोन का भुगतान सहमत तारीख तक पूरा किया जाना चाहिए. इनका इस्तेमाल अक्सर अप्रत्याशित खर्चों के लिए किया जाता है. आमतौर पर सुरक्षित, वे मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले बिज़नेस के लिए कोलैटरल के बिना भी उपलब्ध हो सकते हैं.

2. ओवरड्राफ्ट (OD):

ओवरड्राफ्ट बिज़नेस को एक निश्चित लिमिट तक अपने अकाउंट में अधिक पैसे निकालने की अनुमति देता है. ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है, पूरी सुविधा पर नहीं. यह इसे ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने के लिए एक सुविधाजनक और किफायती समाधान बनाता है.

3. कैश क्रेडिट:

कमर्शियल बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली कैश क्रेडिट सुविधाएं, बिज़नेस को प्री-अप्रूव्ड लिमिट तक उधार लेने की अनुमति देती हैं. क्रेडिट कार्ड की तरह, ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है. SMEs के लिए दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए यह एक लोकप्रिय फाइनेंसिंग विकल्प है.

4. अकाउंट रिसीवेबल्स:

यह लोन कंपनी के कन्फर्म सेल्स ऑर्डर पर आधारित है. सामान या सेवाओं को डिलीवर करने के लिए फाइनेंसिंग की आवश्यकता वाले बिज़नेस अपेक्षाकृत भुगतान पर उधार ले सकते हैं, जिससे यह कैश फ्लो बनाए रखने के लिए एक उपयोगी विकल्प बन जाता है.

5. बिल डिस्काउंटिंग:

बिल डिस्काउंटिंग कंपनियों को अपने बकाया बिल पर फंड प्राप्त करने में सक्षम बनाता है. बैंक विक्रेता को डिस्काउंटेड राशि प्रदान करते हैं, जिससे बिल मेच्योर होने पर उधारकर्ता से पूरी राशि वसूल की जाती है.

6. लेटर ऑफ क्रेडिट:

लेटर ऑफ क्रेडिट गारंटी देता है कि एक बार सहमत शर्तों को पूरा करने के बाद बैंक विक्रेता को भुगतान करेगा, जिससे ट्रांज़ैक्शन में सुरक्षा मिलती है. यह अंतर्राष्ट्रीय व्यापार या बड़े कॉन्ट्रैक्ट में काम करने वाले बिज़नेस के लिए एक उपयोगी टूल है.

कार्यशील पूंजी लोन की विशेषताएं

बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन के साथ, आप न केवल अपने बिज़नेस की शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं बल्कि अपनी कार्यशील पूंजी के लिए एक विकल्प भी पा सकते हैं. हमारे कार्यशील पूंजी लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

हमारे कार्यशील पूंजी लोन मार्केट में कुछ सबसे कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे आप किफायती मासिक भुगतानों का लाभ उठा सकते हैं. इसका मतलब है कि आप अपने बिज़नेस के कैश फ्लो को स्थिर रखने के लिए अपने खर्चों को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज कर पाएंगे. हमारे लोन चुनकर, आप उच्च EMIs के साथ अपने बजट को अधिक बोझ किए बिना फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रख सकते हैं.

किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं

अपनी कार्यशील पूंजी की ज़रूरतों के लिए बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन को सुरक्षित करने के लिए आपको कोई कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी. बस हमारे आसान योग्यता शर्तों को पूरा करें, और आप अपने एसेट को जोखिम में डाले बिना फंड प्राप्त कर सकते हैं. यह प्रोसेस को बहुत आसान और तेज़ बनाता है, जिससे आप कोलैटरल प्राप्त करने की चिंता करने की बजाय अपने बिज़नेस को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.

प्री-अप्रूव्ड ऑफर

हम मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले ग्राहक को प्री-अप्रूव्ड लोन प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि आप अधिक तेज़ी से और बेहतर शर्तों के साथ फंड एक्सेस कर सकते हैं. सुव्यवस्थित प्रोसेस यह सुनिश्चित करता है कि आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने बिज़नेस के लिए सर्वश्रेष्ठ फाइनेंशियल सहायता प्राप्त हो.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें

6 महीने से 96 महीने (8 साल) तक की सुविधाजनक लोन अवधि की सुविधा का लाभ उठाएं. इससे आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति और प्लान के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं, चाहे आप तुरंत पुनर्भुगतान के लिए शॉर्ट टर्म या कम मासिक भुगतान के लिए लंबी अवधि चुन सकते हैं.

कार्यशील पूंजी लोन के लाभ

संक्षेप में, कार्यशील पूंजी लोन बिज़नेस को शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक आसान और प्रभावी समाधान प्रदान करता है. फंड तक आसान एक्सेस और न्यूनतम आवश्यकताओं के साथ, यह बिज़नेस को कैश फ्लो मैनेज करने, विकास के अवसरों को आगे बढ़ाने और अपनी फाइनेंशियल स्थिति को मजबूत करने में मदद कर सकता है.

*नियम व शर्तें लागू

कार्यशील पूंजी लोन के लिए योग्यता की शर्तें

कार्यशील पूंजी लोन के लिए पात्रता शर्तों को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि एप्लीकेंट के पास लोन को मैनेज करने और पुनर्भुगतान करने के लिए फाइनेंशियल स्थिरता और क्रेडिट योग्यता है. यहां प्रमुख आवश्यकताएं दी गई हैं:

1. आयु मानदंड: कार्यशील पूंजी लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए एप्लीकेंट की आयु 21 से 80 साल के बीच होनी चाहिए. यह सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ता कानूनी रूप से योग्य है और लोन पुनर्भुगतान के लिए उपयुक्त आयु सीमा के भीतर है.
2. बिज़नेस विंटेज, वार्षिक टर्नओवर और लाभप्रदता: लोनदाता को आमतौर पर अपनी आयु, वार्षिक टर्नओवर और लाभ से संबंधित विशिष्ट शर्तों को पूरा करने के लिए बिज़नेस की आवश्यकता होती है. ये मानदंड लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं, लेकिन आमतौर पर कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता और विकास की क्षमता को दर्शाते हैं. अधिकांश लोनदाता ऐसे बिज़नेस को पसंद करते हैं जो कम से कम कुछ वर्षों से काम कर रहे हैं और निरंतर फाइनेंशियल परफॉर्मेंस प्रदर्शित करते हैं.
3. क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास: योग्यता के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है. यह उधारकर्ता के फाइनेंशियल अनुशासन और क़र्ज़ को मैनेज करने की क्षमता को दर्शाता है. लोनदाता पिछले लोन को सेटल करने में उनकी विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए एप्लीकेंट के पुनर्भुगतान इतिहास की भी समीक्षा करते हैं.
4. कोई पिछला लोन डिफॉल्ट नहीं: योग्य होने के लिए, एप्लीकेंट ने किसी भी फाइनेंशियल संस्थान के साथ किसी भी पिछले लोन पर डिफॉल्ट नहीं किया होना चाहिए. कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करने में स्वच्छ पुनर्भुगतान रिकॉर्ड एक प्रमुख कारक है.

इन शर्तों को पूरा करने वाले बिज़नेस अपने प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर को तुरंत चेक कर सकते हैं और बहुत कम परेशानी के साथ फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं.

कार्यशील पूंजी लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कार्यशील पूंजी लोन के लिए अप्लाई करते समय, आसान अप्रूवल प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. लोनदाता द्वारा आमतौर पर अनुरोध किए गए प्रमुख डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:

1. विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म: लोन एप्लीकेशन फॉर्म पूरी तरह से पूरा होना चाहिए और हाल ही के पास इसके साथ होना चाहिए
2. एप्लीकेंट और किसी भी को-एप्लीकेंट की स्पोर्ट साइज़ फोटो. KYC डॉक्यूमेंट: लोनदाता को एप्लीकेंट और को-एप्लीकेंट दोनों के लिए नो योर कस्टमर (KYC) डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. इनमें आमतौर पर पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और निवास का प्रमाण जैसे पहचान डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं, जो यूटिलिटी बिल (टेलीफोन या बिजली) हो सकते हैं.
3. बैंक स्टेटमेंट: आवेदकों को पिछले वर्ष के बैंक स्टेटमेंट प्रदान करने होंगे. यह लोनदाता को लोन की योग्यता निर्धारित करने के लिए फाइनेंशियल हेल्थ और कैश फ्लो का आकलन करने में मदद करता है.
4. पार्टनरशिप डीड: अगर बिज़नेस को पार्टनरशिप के रूप में बनाया जाता है, तो बिज़नेस की कानूनी संरचना को सत्यापित करने के लिए पार्टनरशिप डीड की एक कॉपी प्रदान की जानी चाहिए.
5. कंपनी रजिस्ट्रेशन और निगमन का सर्टिफिकेट: I n कंपनियों के मामले में, एप्लीकेंट को कंपनी की कानूनी स्थिति का प्रमाण सबमिट करना होगा, जैसे रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट और निगमन.
6. अतिरिक्त डॉक्यूमेंट: लोनदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए अन्य डॉक्यूमेंट का अनुरोध किया जा सकता है.

इन डॉक्यूमेंट प्रदान करने से यह सुनिश्चित होता है कि लोनदाता एप्लीकेंट की फाइनेंशियल स्थिरता और लोन चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन कर सकता है, जिससे अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.

टर्म लोन और कार्यशील पूंजी लोन के बीच मुख्य अंतर

यहां टर्म लोन और कार्यशील पूंजी लोन के बीच अंतर का सारांश दिया गया है:

यह टेबल दो प्रकार के लोन के बीच मुख्य अंतर को हाइलाइट करने में मदद करती है, यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आपकी बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए कौन सा अधिक उपयुक्त हो सकता है.

कार्यशील पूंजी लोन की गणना का उदाहरण

कैपिटल वर्किंग लोन की गणना करने के लिए, आपको पहले कंपनी की कार्यशील पूंजी निर्धारित करनी होगी. कार्यशील पूंजी वर्तमान एसेट से मौजूदा देनदारियों को घटाकर Pai जाती है. अलग-अलग नंबरों का उपयोग करने का एक उदाहरण यहां दिया गया है:

फॉर्मूला:

कार्यशील पूंजी = वर्तमान एसेट - वर्तमान देयताएं

उदाहरण की गणना:

1. वर्तमान परिसंपत्तियां:

• कैश: ₹10,00,000
• प्राप्त होने वाले अकाउंट: ₹12,00,000
• इन्वेंटरी: ₹25,00,000
• कुल मौजूदा एसेट: ₹47,00,000

2. वर्तमान देयताएं:

• देय अकाउंट: ₹15,00,000
• शॉर्ट-टर्म उधार: ₹8,00,000
• उपार्जित देयताएं: ₹6,00,000
• कुल वर्तमान देयताएं: ₹29,00,000

गणना:

कार्यशील पूंजी = कुल वर्तमान एसेट - कुल वर्तमान लायबिलिटी

कार्यशील पूंजी = ₹47,00,000 - ₹29,00,000

कार्यशील पूंजी = ₹18,00,000

इस स्थिति में, कंपनी की कार्यशील पूंजी ₹18,00,000 है. यह राशि शॉर्ट-टर्म लायबिलिटी को मैनेज करने और दैनिक ऑपरेशन को सपोर्ट करने के लिए उपलब्ध पूंजी को दर्शाती है. कार्यशील पूंजी लोन के लिए अप्लाई करते समय, यह गणना लोनदाता को कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता का मूल्यांकन करने और ऑपरेशनल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक लोन राशि निर्धारित करने में मदद करती है.