कैश क्रेडिट - परिभाषा, विशेषताएं, उदाहरण, लाभ और नुकसान

कैश क्रेडिट कारक क्या निर्धारित करते हैं?

उधारकर्ता को लोन के माध्यम से कितना लोन मिल सकता है, यह तय करने में कई कारक मदद करते हैं:

• उधारकर्ता का पिछला पुनर्भुगतान इतिहास
• उधारकर्ता द्वारा उधार ली जाने वाली राशि
• उधारकर्ता की लोन चुकाने की क्षमता
• बिज़नेस की वर्तमान एसेट और लायबिलिटी
• कैश क्रेडिट सुविधा के लिए दी जाने वाली सिक्योरिटी या कोलैटरल
• उधारकर्ता की कुल क्रेडिट प्रोफाइल

कैश क्रेडिट के उपयोग

कैश क्रेडिट विभिन्न परिस्थितियों में कार्यशील पूंजी मैनेजमेंट, बिज़नेस निरंतरता और फाइनेंशियल स्थिरता को सपोर्ट करता है.

• कार्यशील पूंजी को मैनेज करना: बिज़नेस को अक्सर दैनिक ऑपरेशन को मैनेज करने के लिए तुरंत फंड की आवश्यकता होती है. कैश क्रेडिट कर्मचारी वेतन, इन्वेंटरी खरीद और उपयोगिताओं जैसे खर्चों के लिए तुरंत पैसे तक पहुंच प्रदान करता है.
• शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना: ग्राहक के भुगतान में देरी से ऑपरेशन में बाधा आ सकती है. कैश क्रेडिट सप्लायर्स को भुगतान करने और आवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करके इस अंतर को कम करता है.
• मौसमी बिज़नेस साइकिल को कवर करना: रिटेल और कृषि जैसे उद्योगों को अक्सर उतार-चढ़ाव की मांग का सामना करना पड़ता है. कैश क्रेडिट बिज़नेस को इन साइकिल को कुशलतापूर्वक मैनेज करने, पीक सीज़न के दौरान विकास को समर्थन देने और धीमी अवधि के दौरान संचालन लागत को कवर करने में सक्षम बनाता है.
• अप्रत्याशित खर्चों को संभालना: उपकरणों का ब्रेकडाउन या कच्चे माल की कीमत में वृद्धि जैसी अप्रत्याशित घटनाएं बिज़नेस की निरंतरता को प्रभावित कर सकती हैं. कैश क्रेडिट कैश फ्लो को प्रभावित किए बिना इन चुनौतियों का समाधान करने के लिए समय पर फंडिंग सुनिश्चित करता है.

कैश क्रेडिट का महत्व

कार्यशील पूंजी तक चल रही पहुंच प्रदान करके बिज़नेस संचालनों को आसान बनाने में कैश क्रेडिट महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह लिक्विडिटी को बढ़ाता है, उधार लेने की लागत को कम करता है और सभी आकार के बिज़नेस के लिए फाइनेंशियल स्थिरता को मजबूत करता है.

• लिक्विडिटी मैनेजमेंट: कैश क्रेडिट फंड का स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करता है, जिससे बिज़नेस को एसेट बेचे बिना या लिक्विडिटी की समस्याओं का सामना किए बिना दैनिक संचालन खर्चों को पूरा करने में मदद मिलती है.

• किफायती उधार: ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है, जिससे कैश क्रेडिट पारंपरिक लोन की तुलना में अधिक किफायती विकल्प बन जाता है, जहां ब्याज पूरी स्वीकृत राशि पर लागू होता है.

• सुविधाजनक: बिज़नेस अप्रूव्ड लिमिट के भीतर उधार ले सकते हैं, पुनर्भुगतान कर सकते हैं और दोबारा उधार ले सकते हैं. यह रिवॉल्विंग क्रेडिट स्ट्रक्चर नए लोन के लिए दोबारा अप्लाई किए बिना आवश्यकता पड़ने पर पैसे तक तुरंत पहुंच सुनिश्चित करता है.

• बिज़नेस की स्थिरता में सुधार करता है: शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करके, कैश क्रेडिट पूरे बिज़नेस की स्थिरता को मजबूत करता है और अनिश्चित अवधियों के दौरान निरंतर विकास बनाए रखने में मदद करता है.

कैश क्रेडिट कैसे काम करता है?

कैश क्रेडिट सुविधा एक प्रकार का शॉर्ट-टर्म लोन है. इसलिए, अकाउंटिंग के नियमों और मानकों के अनुसार, इसे "शॉर्ट टर्म लोन" शीर्षक के तहत बैलेंस शीट की लायबिलिटी के पक्ष में दिखाया जाना चाहिए

आइए एक उदाहरण से समझते हैं.
कंपनी A एक मोबाइल फोन निर्माता है. यह एक फैक्टरी चलाता है जहां यह कच्चे माल खरीदने और उन्हें तैयार प्रोडक्ट में बदलने पर पैसे खर्च करता है. लेकिन, ये तैयार माल तुरंत नहीं बेचे जाते हैं, इसलिए कंपनी का पैसा स्टॉक में फंस जाता है.

स्टॉक बेचने और कैश में बदलने का इंतजार करते समय अपने दैनिक खर्चों को मैनेज करने के लिए, कंपनी A कैश क्रेडिट लोन लेती है. यह कंपनी को कार्यशील पूंजी की कमी के बिना अपने संचालन को आसानी से जारी रखने में मदद करता है.

कैश क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने के लिए योग्य

निम्नलिखित में कैश क्रेडिट सुविधा मिल सकती है:

• लोग
• स्व-व्यवसायी/प्रोफेशनल
• पार्टनरशिप बिज़नेस
• लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP)
• रजिस्टर्ड न्यास
• निजी कंपनियां
• सार्वजनिक कंपनियां
• सहकारी समितियां

कैश क्रेडिट सुविधा के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

इस सेवा का उपयोग करने के लिए, आपको कुछ अन्य पेपर के साथ अपने KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे जो आपके बिज़नेस की प्रकृति और स्थिरता दिखाते हैं. आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:

• पैन कार्ड
• आवेदक का पहचान प्रमाण
• आवेदक के पते का प्रमाण
• हाल ही में खींची गई पासपोर्ट साइज़ की फोटो
• बैंक स्टेटमेंट
• भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• फाइनेंशियल स्टेटमेंट (जैसे बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट)
• इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) और GST रिटर्न
• आपका बिज़नेस ऐक्टिव है का प्रमाण (जैसे बिल या ट्रेड लाइसेंस)
• बिज़नेस एड्रेस प्रूफ
• पार्टनरशिप डीड या मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन (अगर लागू हो)
• ऑफर किए जा रहे किसी भी कोलैटरल या सिक्योरिटी का विवरण
• मौजूदा लोन या देयताओं के बारे में जानकारी
• GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

कैश क्रेडिट का उदाहरण

कंपनी मोबाइल फोन बनाती है और एक फैक्टरी चलाती है जहां यह कच्चे माल खरीदने और उन्हें तैयार प्रोडक्ट में बदलने के लिए पैसे खर्च करती है. लेकिन ये तैयार प्रोडक्ट तुरंत नहीं बेचते हैं. इसलिए, कंपनी का पैसा अनसोल्ड स्टॉक के रूप में फंस जाता है. इस स्टॉक को बेचने और कैश प्राप्त करने का इंतजार करते समय अपने दैनिक खर्चों को मैनेज करने के लिए, कंपनी कैश क्रेडिट लोन लेती है. यह कंपनी को कैश की कमी का सामना किए बिना आसानी से चलता रहता है.

कैश क्रेडिट के लाभ

• सुविधाजनक: कैश क्रेडिट बिज़नेस को ज़रूरत के अनुसार पैसे उधार लेने और चुकाने में सुविधा प्रदान करता है, जिससे वे कैश फ्लो के उतार-चढ़ाव को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं.
• किफायती: ब्याज केवल उधार ली गई राशि और उसके उपयोग की अवधि के लिए लिया जाता है, जिससे कैश क्रेडिट एक किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है.
• कार्यशील पूंजी मैनेजमेंट: कैश क्रेडिट बिज़नेस को ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त कार्यशील पूंजी लेवल बनाए रखने में मदद करता है.
• कोलैटरल का उपयोग: बिज़नेस इन्वेंटरी, अकाउंट रिसीवेबल या प्रॉपर्टी जैसे एसेट को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं, जिससे लाइन ऑफ क्रेडिट प्राप्त करने के लिए उनकी वैल्यू अनलॉक हो सकती है.
• निरंतर एक्सेस: कैश क्रेडिट के साथ, बिज़नेस को फंड तक निरंतर पहुंच होती है, जिससे उन्हें तुरंत शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है.

कैश क्रेडिट के नुकसान

• ब्याज लागत: टर्म लोन की तुलना में कैश क्रेडिट की ब्याज लागत अधिक हो सकती है, विशेष रूप से तब अगर उधार ली गई राशि का तुरंत पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है.
• कोलैटरल की आवश्यकता: लोनदाता को अक्सर कैश क्रेडिट प्राप्त करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जो मूल्यवान एसेट को टाई-अप कर सकता है और अन्य उद्देश्यों के लिए उनका उपयोग सीमित कर सकता है.
• अधिक उधार लेने की क्षमता: अगर बिज़नेस सावधानी नहीं रखते हैं, तो कैश क्रेडिट की बदलती प्रकृति से अधिक उधार लिया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप अत्यधिक कर्ज़ और फाइनेंशियल तनाव हो सकता है.
• निगरानी और रिव्यू: लोनदाता उधारकर्ता के फाइनेंशियल परफॉर्मेंस की नियमित समीक्षा और निगरानी लगा सकते हैं, जिससे प्रशासनिक बोझ और क्रेडिट उपयोग पर संभावित प्रतिबंध शामिल हो सकते हैं.
• निर्भरता: बिज़नेस कैश क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर हो सकते हैं, जिससे फाइनेंसिंग स्रोतों में विविधता की कमी हो सकती है और आर्थिक मंदी या क्रेडिट स्थितियों में बदलाव के प्रति कमजोरी बढ़ सकती है.

कैश क्रेडिट के प्रमुख तत्व

• क्रेडिट लिमिट: कैश क्रेडिट सुविधा के तहत उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि.
• ब्याज दर: उधार लिए गए फंड पर ली जाने वाली दर, आमतौर पर मौजूदा मार्केट दरों और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर.
• कोलैटरल: कैश क्रेडिट सुविधा प्राप्त करने के लिए गिरवी रखे गए एसेट, जिससे लोनदाता को डिफॉल्ट के विरुद्ध आश्वासन मिलता है.
• पुनर्भुगतान की शर्तें: उधार लिए गए फंड के पुनर्भुगतान को नियंत्रित करने वाली शर्तें, जिसमें ब्याज भुगतान और पुनर्भुगतान की समय-सीमा शामिल है.
• रिवोल्विंग नेचर: कैश क्रेडिट रिवोल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं को क्रेडिट लिमिट के भीतर आवश्यकतानुसार पैसे उधार लेने, पुनर्भुगतान करने और निकालने की सुविधा मिलती है.
• निगरानी: लोनदाता उधारकर्ता की फाइनेंशियल परफॉर्मेंस पर नज़र रख सकते हैं और क्रेडिट योग्यता का आकलन करने और उसके अनुसार क्रेडिट लिमिट को एडजस्ट करने के लिए समय-समय पर रिव्यू कर सकते हैं.

कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट

आमतौर पर, कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट को समान फाइनेंशियल प्रोडक्ट माना जाता है क्योंकि उनकी अधिकांश विशेषताएं ओवरलैप होती हैं. लेकिन, कुछ बिंदु हैं जिन पर ये प्रोडक्ट अलग-अलग हो सकते हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:

कैश क्रेडिट का लाभ कैसे उठाएं?

कैश क्रेडिट सुरक्षित करने के कुछ आसान चरण यहां दिए गए हैं:

1. रिसर्च करें और फाइनेंशियल संस्थान चुनें: अनुकूल शर्तों के साथ कैश क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थानों के बारे में जानें. तुलना के लिए ब्याज दरों, कोलैटरल आवश्यकताओं और क्रेडिट लिमिट का आकलन करें.

2. योग्यता सुनिश्चित करें: क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल स्थिरता जैसी बैंक आवश्यकताओं को पूरा करें. पहचान और इनकम स्टेटमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट की उपलब्धता कन्फर्म करें.

3. एप्लीकेशन पूरी करें: कैश क्रेडिट एप्लीकेशन फॉर्म का अनुरोध करने या ऑनलाइन अपना एप्लीकेशन शुरू करने के लिए फाइनेंशियल संस्थान पर जाएं. पहचान और इनकम स्टेटमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट की उपलब्धता कन्फर्म करें.

4. क्रेडिट का मूल्यांकन और बातचीत: फाइनेंशियल संस्थान आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है और कोलैटरल वैल्यू का आकलन करता है. क्रेडिट लिमिट, ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शिड्यूल सहित शर्तों पर बातचीत करें.

5. ऐक्टिवेशन और उपयोग: अप्रूवल के बाद, फाइनेंशियल संस्थान आपकी कैश क्रेडिट सुविधा को ऐक्टिवेट करता है. शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए ज़िम्मेदारी से उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करें, जिससे सहमत नियमों और शर्तों का अनुपालन सुनिश्चित होता है.

अपनी कैश क्रेडिट सुविधा को मैनेज करना

फाइनेंशियल स्थिरता और विकास के लिए अपनी कैश क्रेडिट सुविधा को कुशलतापूर्वक मैनेज करना महत्वपूर्ण है. यहां बताया गया है कि इसे प्रभावी रूप से कैसे करें:

1. रणनीतिक उपयोग: अपने लाभों को अनुकूल बनाने के लिए इन्वेंटरी रीस्टॉकिंग या ऑपरेशनल खर्चों जैसी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए विवेकपूर्ण रूप से क्रेडिट का उपयोग करें.
2. पुनर्भुगतान प्लान क्लियर करें: समय पर बकाया बैलेंस का भुगतान करने, ब्याज लागत को कम करने और स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए संक्षिप्त पुनर्भुगतान रणनीति विकसित करें.
3. नियमित निगरानी: अप्रूव्ड लिमिट से अधिक होने और अनावश्यक ब्याज शुल्क से बचने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग पर नज़र रखें.
4. नियमों को समझना: पुनर्भुगतान शिड्यूल, ब्याज दरों और अन्य दायित्वों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अपनी कैश क्रेडिट सुविधा के नियम और शर्तों के बारे में खुद को जानें.
5. संचार: अपनी फाइनेंशियल स्थिति में किसी भी बदलाव या पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में चुनौतियों के संबंध में अपने फाइनेंशियल सेवा प्रदाता के साथ खुले संचार बनाए रखें, जिससे आप परस्पर लाभकारी संबंध सुनिश्चित करते हैं.

कैश क्रेडिट बिज़नेस को कैसे मदद करता है?

कैश क्रेडिट आपके बिज़नेस को निम्नलिखित में मदद कर सकता है:

• कच्चे माल खरीदना: बिज़नेस के मालिक के रूप में, आपको आसान संचालन के लिए पर्याप्त कच्चा माल की आवश्यकता होती है. कैश क्रेडिट आपको समय पर कच्चा माल खरीदने के लिए पैसे देता है.
• स्टॉक बनाए रखना: आपके बिज़नेस के लिए आपकी इन्वेंटरी महत्वपूर्ण है. कैश क्रेडिट के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास अपने ग्राहकों की सेवा के लिए अपनी इन्वेंटरी को पूरी तरह से स्टॉक रखने के लिए पैसे हैं.
• वेतन और किराए का भुगतान: बिज़नेस चलाने का मतलब है कर्मचारी की वेतन और किराए जैसे खर्चों को कवर करना. आप इन आवश्यक बिज़नेस खर्चों को पूरा करने सहित किसी भी उद्देश्य के लिए कैश क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं.
• बिक्री को बढ़ावा देना: आपके प्रोडक्ट और सेवाओं को बेचने के लिए एक अच्छी रणनीति की आवश्यकता होती है. आप अपने बिज़नेस को बढ़ावा देने के लिए मार्केटिंग और सेल्स टीम को फंड करने के लिए कैश क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं.

निष्कर्ष

अंत में, कैश क्रेडिट भारत में बिज़नेस के लिए एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल टूल है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिन्हें कार्यशील पूंजी तक तुरंत पहुंच की आवश्यकता होती है. चाहे कच्चे माल खरीदना हो, स्टॉक को मैनेज करना हो, वेतन का भुगतान करना हो या बिक्री को बढ़ाने के लिए, कैश क्रेडिट बिज़नेस को कैश फ्लो की समस्याओं का सामना किए बिना आसानी से काम करने में मदद करता है.

सुविधाजनक उपयोग के साथ, केवल आपके द्वारा वास्तव में उपयोग की जाने वाली राशि पर लिया जाने वाला ब्याज और कई बैंकों और NBFCs के माध्यम से आसान उपलब्धता के साथ, यह दैनिक बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है.

अन्य फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए, आप बिज़नेस लोन पर भी विचार कर सकते हैं, जहां आप बिज़नेस लोन की ब्याज दर चेक कर सकते हैं और बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने भुगतान की गणना कर सकते हैं.

लेकिन, ज़िम्मेदारी से कैश क्रेडिट का उपयोग करना और अधिक निर्भरता से बचने और खर्चों को नियंत्रित रखने के लिए अच्छी योजना बनाना महत्वपूर्ण है.

बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव