अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन एक प्रकार की फाइनेंसिंग है जिसमें आपको कोलैटरल या एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है. ये लोन आमतौर पर क्रेडिट इतिहास, आय और बिज़नेस परफॉर्मेंस जैसे कारकों के आधार पर अप्रूव किए जाते हैं. प्रोसेस अक्सर तेज़ और ऑनलाइन होता है, जिससे उद्यमियों के लिए पर्सनल या बिज़नेस प्रॉपर्टी खोने के जोखिम के बिना कार्यशील पूंजी, विस्तार या अन्य बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए फंड प्राप्त करना आसान हो जाता है.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
-
आसान पुनर्भुगतान विकल्प
यह लोन आपको 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि चुनने का विकल्प देता है.
-
फ्लेक्सी सुविधा
अतिरिक्त फाइनेंशियल सुविधा के लिए, आप फ्लेक्सी लोन सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं. यह आपको EMI के खर्च को 45% तक कम करने की अनुमति देता है*.
-
पर्सनलाइज़्ड लोन डील
लोन प्रोसेसिंग को तेज़ करने और विशेष शर्तों का लाभ उठाने के लिए, बुनियादी विवरण शेयर करके प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर चेक करें.
-
ऑनलाइन लोन मैनेजमेंट
ऑनलाइन ग्राहक पोर्टल के साथ लोन स्टेटमेंट जैसी प्रमुख लोन जानकारी एक्सेस करें और अपनी EMI को डिजिटल रूप से मैनेज करें.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन में सिक्योर्ड लोन पर आकर्षक लाभ होता है जिसमें आपको इनका लाभ उठाने के लिए कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है. इसका मतलब है कि भारत में बिज़नेस खर्चों के लिए अनसिक्योर्ड लोन लेने से आपकी एसेट की सुरक्षा करने में मदद मिलती है. इस लाभ के अलावा, अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन कई आकर्षक विशेषताओं के साथ आता है.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन योग्यता की शर्तें और आवश्यक डॉक्यूमेंट
-
आयु
24 से 80 साल*
तक (* लोन मेच्योरिटी के समय आयु 80 साल होनी चाहिए)
-
CIBIL स्कोर
685 या उससे ज़्यादा
-
कार्य स्थिति
स्व-व्यवसायी
-
राष्ट्रीयता
भारतीय
-
बिज़नेस की अवधि
कम से कम 3 वर्ष
अप्लाई करने के लिए आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी
- KYC डॉक्यूमेंट
- बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
- पिछले महीनों के बैंक स्टेटमेंट
- अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की ब्याज दर और शुल्क
हम अपने लोन पर लागू सभी फीस और शुल्क के साथ 100% पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं. ब्याज दर के लिए निम्नलिखित टेबल देखें और कुछ फीस का विवरण देखें जिसका आपको भुगतान करना पड़ सकता है.
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
| ब्याज दर | 14% से 25% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित) |
| बाउंस शुल्क | ₹1,500 प्रति बाउंस. "बाउंस शुल्क" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क. |
| फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) - ₹999/- तक (लागू टैक्स सहित) फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन (नीचे दिए गए अनुसार लागू) - ₹1000000 से कम की लोन राशि के लिए ₹6,499/- तक (लागू टैक्स सहित)/-. ₹1000000/- से ₹1499999 तक की लोन राशि के लिए ₹8,999/- तक (लागू टैक्स सहित)/-. ₹15,00,000/- से ₹24,99,999 तक की लोन राशि के लिए ₹13,999/- तक (लागू टैक्स सहित)/- ₹25,00,000/- और उससे ज़्यादा की लोन राशि के लिए ₹16,999/- तक (लागू टैक्स सहित). *ऊपर दिए गए फ्लेक्सी सुविधा शुल्क लोन राशि से पहले ही काट लिए जाएंगे *लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, बीमा प्रीमियम और VAS शुल्क शामिल हैं |
| पेनल्टी ब्याज | किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% की दर से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक दंड शुल्क लगेगा. |
| प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट
पार्ट प्री-पेमेंट
|
| स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय और लोन राशि से पहले से काटी जाती है. |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: शुरुआती लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 1.18 % तक (लागू टैक्स सहित). बाद की लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.413% तक (लागू टैक्स सहित). |
| प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा शुल्क | मूल अवकाश (नीचे दिए गए अनुसार लागू) - (लागू टैक्स सहित) ₹10,00,000 से कम लोन राशि के लिए ₹6499 तक (लागू टैक्स सहित). ₹10,00,000 से 14,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹8,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹15,00,000 से ₹24,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹13,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹25,00,000 और उससे अधिक की लोन राशि के लिए ₹16,999 तक (लागू टैक्स सहित). ध्यान दें- ऊपर दी गई मूल प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा फीस लोन राशि से पहले ही काट ली जाएगी. लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, इंश्योरेंस प्रीमियम और VAS शुल्क शामिल हैं. |
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के प्रकार
विभिन्न क्षेत्रों में उद्यमियों की खास ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन विभिन्न रूपों में उपलब्ध हैं.
MSME लोन: विशेष रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए डिज़ाइन किए गए ये लोन दैनिक खर्चों को मैनेज करने, मशीनरी खरीदने या संचालन को बढ़ाने में मदद करते हैं.
ट्रेड फाइनेंस: आयात या निर्यात में शामिल बिज़नेस को फंड प्रदान करता है, जिससे सप्लायर्स को आसान ट्रांज़ैक्शन और समय पर भुगतान सुनिश्चित होता है.
स्टार्टअप बिज़नेस लोन: नए उद्यमियों को संचालन शुरू करने, बुनियादी ढांचे में निवेश करने और शुरुआती कार्यशील पूंजी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
सप्लाई चेन फाइनेंस: बिज़नेस को सप्लाई चेन के भीतर सप्लायर्स या खरीदारों को क्रेडिट प्रदान करके कैश फ्लो को मैनेज करने में मदद करता है, जिससे संचालन जारी रहता है.
शॉप लोन: छोटे दुकान मालिकों के उद्देश्य से, इन लोन का उपयोग रेनोवेशन, इन्वेंटरी खरीदने या दुकान के ऑफर का विस्तार करने के लिए किया जा सकता है.
GST बिज़नेस लोन: GST रिटर्न के आधार पर, ये लोन निरंतर सेल्स रिकॉर्ड वाले बिज़नेस को दिए जाते हैं, जिससे बिना किसी भारी डॉक्यूमेंटेशन के क्रेडिट तक पहुंच आसान हो जाती है.
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन: महिला उद्यमियों को सहायता देने के लिए तैयार किया गया है, कुछ मामलों में कम ब्याज दरों जैसे अतिरिक्त लाभों के साथ बिज़नेस शुरू करने या विस्तारित करने के लिए फंड प्रदान करता है.
महिलाओं के लिए कार्यशील पूंजी लोन: महिलाओं के नेतृत्व वाले बिज़नेस को वेतन, किराया या कच्चे माल की खरीद जैसे दैनिक संचालन खर्चों को कवर करने के लिए शॉर्ट-टर्म फंड प्रदान करता है.
फाइनेंशियल के बिना लोन: विस्तृत फाइनेंशियल स्टेटमेंट न होने वाले बिज़नेस के लिए डिज़ाइन किया गया, ये लोन बैंक स्टेटमेंट या GST रिटर्न जैसे वैकल्पिक योग्यता के आधार पर प्रदान किए जाते हैं.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
- 1 ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए 'योग्यता चेक करें' पर क्लिक करें
- 2 अपनी बुनियादी जानकारी दर्ज करें और अपने मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP दर्ज करें
- 3 अपनी पर्सनल और बिज़नेस की जानकारी भरें
- 4 पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें और अपना एप्लीकेशन सबमिट करें
लोन प्रोसेसिंग सहायता के लिए अप्लाई करने के बाद हमारे प्रतिनिधि आपको कॉल करेंगे.
*शर्तें लागू
**डॉक्यूमेंट लिस्ट सांकेतिक है
सिक्योर्ड लोन बनाम अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर
सिक्योर्ड बिज़नेस लोन |
अनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन |
कोलैटरल (सिक्योरिटी) आवश्यक है |
किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है |
ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं |
ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं |
अगर उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास कम है या क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी उपलब्ध है |
अक्सर बेहतर क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है |
अगर आप पुनर्भुगतान नहीं करते हैं, तो लोनदाता आपका कोलैटरल ले सकता है |
अगर आप पुनर्भुगतान नहीं करते हैं, तो लोनदाता को पैसे वसूलने के लिए कोर्ट में जाना चाहिए |
उधार लेने की लिमिट अधिक होती है क्योंकि लोन कोलैटरल द्वारा समर्थित होता है |
उधार लेने की लिमिट कम हो सकती है क्योंकि कोई कोलैटरल प्रदान नहीं किया जाता है |
पर्सनल गारंटी मांग सकते हैं |
आमतौर पर निजी गारंटी मांगते हैं |
योग्यता के रूप में कम बिज़नेस आय को स्वीकार किया जा सकता है |
योग्यता प्राप्त करने के लिए अक्सर उच्च बिज़नेस आय की आवश्यकता होती है |
सामान्य प्रश्न
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन लाभदायक होते हैं क्योंकि वे कोलैटरल की आवश्यकता के बिना पूंजी तक तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं, उपयोग में लचीलापन प्रदान करते हैं, और बिज़नेस को बिना किसी जोखिम के शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की अधिकतम अवधि आमतौर पर लोनदाता और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर 1 से 5 वर्ष तक होती है, जिसकी शर्तें आमतौर पर छोटी लोन राशि के लिए उपलब्ध होती हैं.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की अधिकतम लिमिट लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर ₹ 2 लाख से ₹ 80 लाख तक होती है, और मजबूत फाइनेंशियल और क्रेडिट हिस्ट्री वाले बिज़नेस के लिए अधिक राशि संभव होती है.
तेज़, कोलैटरल-मुक्त फाइनेंसिंग की आवश्यकता वाले बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन अच्छा हो सकता है. लेकिन, यह क्रेडिट योग्यता के आधार पर सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरों और छोटी पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आ सकता है.
अगर उधारकर्ता अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोनदाता दंड लगा सकता है, क्रेडिट ब्यूरो को डिफॉल्ट की रिपोर्ट कर सकता है और कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकता है. यह बिज़नेस के क्रेडिट स्कोर और भविष्य की लोन योग्यता दोनों को प्रभावित कर सकता है.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए बीमा अनिवार्य नहीं है. लेकिन, कुछ लोनदाता उधारकर्ताओं के लिए अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में बीमा की सलाह दे सकते हैं या ऑफर कर सकते हैं.
