सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF): यह क्या है, यह कैसे काम करता है, उदाहरण

सप्लाई चेन फाइनेंस (एससीएफ) एक कोलैटरल-मुक्त शॉर्ट-टर्म कार्यशील पूंजी फाइनेंसिंग समाधान है जिसे सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को अपनी कार्यशील पूंजी को अनुकूल बनाने और बिना किसी एसेट को गिरवी रखे कैश फ्लो को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

SCF बिज़नेस को बिल या खरीद ऑर्डर पर फंडिंग एक्सेस करने में सक्षम बनाता है, जिससे उन्हें प्राप्तियों में जुड़े फंड अनलॉक करने और आसान बिज़नेस ऑपरेशन बनाए रखने की अनुमति मिलती है. यह समाधान विशेष रूप से मर्चेंट, निर्माताओं और सेवा प्रदाताओं के लिए लाभदायक है जो विकास और संचालन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी तक समय पर पहुंच चाहते हैं.

सप्लाई चेन फाइनेंस बिज़नेस को लिक्विडिटी बनाए रखने, सप्लायर और खरीदार के संबंधों को मजबूत बनाने और सप्लाई चेन में समग्र फाइनेंशियल दक्षता में सुधार करने में मदद करता है.

मार्केट का अवसर

सप्लाई चेन फाइनेंस मार्केट ट्रेडर्स, मैन्युफैक्चरर्स और सेवा प्रदाताओं सहित विभिन्न प्रकार के एमएसएमई को सेवा प्रदान करता है जिनके लिए सुविधाजनक कार्यशील पूंजी समाधान की आवश्यकता होती है.

MSME सेक्टर की बढ़ती औपचारिकताएं, बिज़नेस क्रेडिट की बढ़ती मांग और छोटे बिज़नेस को सपोर्ट करने वाली विभिन्न सरकारी पहलों के कारण, कुशल फाइनेंसिंग समाधानों की आवश्यकता लगातार बढ़ रही है. सप्लाई चेन फाइनेंस बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन और बिल पर फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करके इस आवश्यकता को पूरा करता है.

कौन आवेदन कर सकता है?

हमारे लक्षित ग्राहक सेगमेंट में बिज़नेस गतिविधियों में शामिल स्व-व्यवसायी गैर-प्रोफेशनल शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

• व्यापारी
• निर्माता
• सेवा प्रदाता
• स्वामित्व फर्म
• पार्टनरशिप फर्म
• लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी)
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
• पब्लिक लिमिटेड कंपनी

यह प्रोडक्ट उन बिज़नेस के लिए डिज़ाइन किया गया है जो शॉर्ट-टर्म कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इनवॉइस पर फंडिंग चाहते हैं.

सप्लाई चेन फाइनेंस के प्रकार

1. सेल्स इनवॉइस फाइनेंस (वेंडर फाइनेंस)

सेल्स इनवॉइस फाइनेंस, जिसे वेंडर फाइनेंस भी कहा जाता है, बिज़नेस को खरीदारों (एंकर) पर उठाए गए स्वीकृत और सत्यापित इनवॉइस पर फंडिंग प्राप्त करने में सक्षम बनाता है. ऐंकर बिल की पुष्टि करता है, जिससे बिज़नेस भुगतान की देय तारीख से पहले फंड प्राप्त कर सकते हैं.

यह विक्रेताओं को लिक्विडिटी में सुधार करने, कैश फ्लो को तेज़ करने और देरी से ग्राहक भुगतान पर निर्भरता को कम करने में मदद करता है.

मुख्य विशेषताएं

• स्वीकृत और सत्यापित बिल पर फंडिंग
• प्राप्य राशियों को कार्यशील पूंजी में तेजी से बदलना
• बेहतर कैश फ्लो मैनेजमेंट
• कोलैटरल-मुक्त फाइनेंसिंग
• प्रतिस्पर्धी उधार लागत
• अप्रूव्ड बिल से लिंक किया गया फंडिंग
• अप्रूव्ड सुविधा के भीतर कई किश्त वाले लोन उपलब्ध हैं
• वार्षिक रिन्यूअल के अधीन 12 महीनों तक की सुविधा उपलब्ध है

2. खरीद इनवॉइस फाइनेंस (डीलर फाइनेंस)

खरीद इनवॉइस फाइनेंस, जिसे डीलर फाइनेंस भी कहा जाता है, इन्वेंटरी खरीद और बिज़नेस ऑपरेशन को सपोर्ट करने के लिए स्वीकृत बिल या खरीद ऑर्डर पर फंडिंग प्रदान करता है.

यह सुविधा डीलरों और बिज़नेस को स्टॉक खरीदने, ग्राहक की मांग को पूरा करने और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को प्रभावी रूप से मैनेज करने में सक्षम बनाती है.

मुख्य विशेषताएं

• सत्यापित बिल या खरीद ऑर्डर पर फंडिंग
• सप्लायर (एंकोर) अकाउंट को सीधे वितरण
• बेहतर इन्वेंटरी मैनेजमेंट
• कार्यशील पूंजी की बेहतर उपलब्धता
• कोई कोलैटरल ज़रूरी नहीं
• किश्त आधारित वितरण के माध्यम से फंड का सुविधाजनक एक्सेस
• बिज़नेस विस्तार और खरीद आवश्यकताओं के लिए सहायता

सप्लाई चेन फाइनेंस कैसे काम करता है

सप्लाई चेन फाइनेंस एक प्री-अप्रूव्ड सुविधा के माध्यम से काम करता है जिसके तहत ग्राहक योग्य बिल या खरीद ऑर्डर पर फंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.

चरण 1: सुविधा मूल्यांकन और अप्रूवल

ग्राहक की योग्यता का आकलन इस आधार पर किया जाता है:

• बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन
• फाइनेंशियल परफॉर्मेंस
• GST अनुपालन
• सेल्स और परचेज ट्रेंड
• क्रेडिट ब्यूरो इतिहास
• इंटरनल स्कोरकार्ड
• एंकर के साथ बिज़नेस संबंध

मूल्यांकन के बाद, SCF सुविधा अप्रूव हो जाती है.

चरण 2: बिल जमा करना

ग्राहक अपलोड:

• सेल्स इनवॉइस
• खरीद बिल
• खरीद ऑर्डर
• बिल का कॉम्बिनेशन

अप्रूव्ड सुविधा के तहत फंडिंग के लिए.

चरण 3: बिल का जांच

कार्यक्रम के दिशानिर्देशों और उपलब्ध सुविधा सीमाओं के अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए बिल की जांच की जाती है.

चरण 4: ट्रेंच लोन बनाना

प्रत्येक स्वीकृत बिल या बिल के कॉम्बिनेशन पर एक अलग किश्त लोन बनाया जाता है.

चरण 5: वितरण

अप्रूव्ड किश्त लोन के स्ट्रक्चर के अनुसार फंड डिस्बर्स किए जाते हैं.

चरण 6: पुनर्भुगतान

चुने गए पुनर्भुगतान विकल्प के अनुसार पुनर्भुगतान किया जाता है.

सप्लाई चेन फाइनेंस का उदाहरण

निर्माता एक बड़े खरीदार को रु. 20 लाख के सामान की आपूर्ति करता है और 90 दिनों की भुगतान अवधि के साथ बिल दर्ज करता है.

खरीदार को 90 दिनों के बाद भुगतान करने की प्रतीक्षा करने के बजाय, निर्माता अप्रूव्ड SCF सुविधा के तहत फाइनेंसिंग के लिए स्वीकृत बिल सबमिट करता है.

जांच के बाद, बिल पर पैसे डिस्बर्स किए जाते हैं, जिससे मैन्युफैक्चरर:

• स्वस्थ कैश फ्लो बनाए रखें
• कच्चे माल खरीदें
• ऑपरेशनल खर्चों को पूरा करें
• अतिरिक्त ऑर्डर स्वीकार करें

निर्माता को बिज़नेस ऑपरेशन को बिना किसी रुकावट के जारी रखते हुए तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त होती है.

हाई-वैल्यू फंडिंग

बिज़नेस की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रु. 2 लाख से रु. 5 करोड़ तक की कार्यशील पूंजी सुविधाओं को एक्सेस करें.

कोलैटरल-फ्री फाइनेंस

किसी एसेट को गिरवी रखे बिना या प्राप्तियों पर कोई सिक्योरिटी बनाए बिना फंडिंग प्राप्त करें.

सुविधाजनक किश्त-आधारित फंडिंग

ग्राहक सुविधा वैधता अवधि के दौरान योग्य बिल और खरीद ऑर्डर पर कई किश्त लोन का लाभ उठा सकते हैं.

बेहतर कैश फ्लो

इनवॉइस में शामिल कार्यशील पूंजी को अनलॉक करें और day-to-day ऑपरेशन के लिए लिक्विडिटी में सुधार करें.

प्रतिस्पर्धी कीमत

प्रति वर्ष 9.00% से 22.00% तक की प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का लाभ.

कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं

बिना किसी प्री-पेमेंट दंड के पार्ट-प्री-पेमेंट किए जा सकते हैं.

सुविधा की वैधता

अप्रूव्ड SCF सुविधा 12 महीनों के लिए मान्य रहती है और पुनर्मूल्यांकन के बाद रिन्यू की जा सकती है.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प

बिज़नेस कैश फ्लो के अनुरूप पुनर्भुगतान संरचनाएं चुनें.

लोन स्ट्रक्चर

SCF सुविधा राशि

किश्त लोन की अवधि

ब्याज का प्रकार

• फिक्स्ड ब्याज दर

ब्याज दर

• 9.00% से 22.00% प्रति वर्ष

ब्याज की गणना करने की विधि

• लिखित डाउन वैल्यू (WDV)

पुनर्भुगतान विकल्प

विकल्प 1

किश्त लोन की अवधि के अंत में देय मूलधन और ब्याज.

विकल्प 2

अवधि के दौरान मासिक ब्याज भुगतान और मेच्योरिटी पर मूलधन का पुनर्भुगतान.

योग्यता का आकलन फाइनेंशियल, बिज़नेस और क्रेडिट मापदंडों के संयोजन के आधार पर किया जाता है.

आवेदक के मानदंड

• स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल
• व्यापारी
• निर्माता
• सेवा प्रदाता
• स्वामित्व फर्म
• पार्टनरशिप
• LLPs
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
• पब्लिक लिमिटेड कंपनी

आयु मानदंड

क्रेडिट ब्यूरो मानदंड

• न्यूनतम 650 का CIBIL स्कोर
• इंटरनल पॉलिसी और प्रोग्राम आवश्यकताओं के अनुसार 0 या -1 का CIBIL स्कोर माना जा सकता है

बैंकिंग मानदंड

• रु. 10 लाख का न्यूनतम वार्षिक बैंकिंग क्रेडिट

बिज़नेस हिस्ट्री

• बिज़नेस के स्वामित्व और विंटेज का प्रमाण आवश्यक है

• न्यूनतम तीन महीने का बैंकिंग इतिहास आवश्यक है

बिल मानदंड

• बिल 60 दिनों से ज्यादा पुराना नहीं होना चाहिए

ज़रूरी डॉक्यूमेंट

ऑनबोर्डिंग और लोन प्रोसेसिंग के दौरान निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है:

KYC डॉक्यूमेंट

• पहचान का प्रमाण
• एड्रेस प्रूफ
• बिज़नेस प्रूफ

फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट

• बैंक स्टेटमेंट
• फाइनेंशियल रिकॉर्ड
• GST विवरण, जहां लागू हो

अनिवार्य डॉक्यूमेंट

• एप्लीकेशन फॉर्म देखें
• PAN कार्ड या फॉर्म 60
• बीमा सहमति, जहां लागू हो
• की फैक्ट स्टेटमेंट (KFS)
• लोन स्वीकृति letter-cum-agreement
• NACH मैंडेट या ई-मैंडेट
• वेलकम लेटर
• ट्रेंच लोन स्वीकृति पत्र

ब्याज दर

• 9.00% से 22.00% प्रति वर्ष

प्रोसेसिंग फीस

• अप्रूव्ड SCF सुविधा राशि का 2.36% तक (लागू टैक्स सहित)

स्टाम्प ड्यूटी

• संबंधित राज्य के स्टाम्प कानूनों के अनुसार लागू

बाउंस शुल्क

• ₹1,500 प्रति बाउंस

इन मामलों में बाउंस शुल्क लागू होता है:

• किसी भी भुगतान साधन का अनादर
• देय तारीख पर किश्तों का भुगतान न करना
• भुगतान मैंडेट का अनादर
• भुगतान मैंडेट का रजिस्ट्रेशन न करना
• किसी अन्य भुगतान संबंधी असफलता

दंड शुल्क

किश्तों के भुगतान में देरी होने पर संबंधित देय तारीख से पूरा भुगतान प्राप्त होने तक बकाया किश्त राशि पर प्रति वर्ष 36% की दर से दंड शुल्क लगेगा.

क्रेडिट मूल्यांकन और अंडरराइटिंग

सभी एप्लीकेशन के आधार पर व्यापक क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया की जाती है:

• ब्यूरो परफॉर्मेंस
• इंटरनल पुनर्भुगतान इतिहास
• बैंकिंग विश्लेषण
• फाइनेंशियल स्टेटमेंट
• GST की जानकारी
• सेल्स और परचेज ट्रेंड
• इंटरनल स्कोरकार्ड
• अँकर संबंध

इसके अलावा, ग्राहक के विवरण, KYC जानकारी और बैंकिंग रिकॉर्ड को अंडरराइटिंग प्रोसेस के हिस्से के रूप में सत्यापित किया जाता है.

समग्र योग्यता का आकलन करने के लिए क्रेडिट टीम द्वारा व्यक्तिगत चर्चा भी की जा सकती है.

शिकायत निवारण फ्रेमवर्क

ग्राहक की समस्याओं का कुशलतापूर्वक समाधान करने के लिए एक संरचित शिकायत निवारण तंत्र उपलब्ध है.

फ्रेमवर्क में शामिल है:

• शिकायत निवारण तंत्र
• शिकायत वर्गीकरण प्रक्रिया
• इंटरनल ओम्बड्समैन रिव्यू
• मरम्मत पॉलिसी
• रिफंड और छूट प्रोसेस
• लोन कैंसलेशन प्रोसेस
• इंश्योरेंस कैंसलेशन सपोर्ट

इसका उद्देश्य पारदर्शिता, निष्पक्षता और ग्राहक की शिकायतों का समय पर समाधान सुनिश्चित करना है.

सप्लाई चेन फाइनेंस क्यों चुनें?

सप्लाई चेन फाइनेंस MSME को कोलैटरल की आवश्यकता के बिना सुविधाजनक और कुशल कार्यशील पूंजी समाधान प्रदान करता है. बिज़नेस को बिल और खरीद ऑर्डर पर फंड एक्सेस करने में सक्षम बनाकर, SCF लिक्विडिटी में सुधार करता है, बिज़नेस ग्रोथ को सपोर्ट करता है और कैश फ्लो मैनेजमेंट को बढ़ाता है.

प्रमुख लाभों में शामिल हैं:

• कोलैटरल-फ्री फंडिंग
• ₹5 करोड़ तक की सुविधा राशि
• सुविधाजनक किश्त आधारित उपयोग
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
• कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
• बेहतर कार्यशील पूंजी प्रबंधन
• बिज़नेस फाइनेंस का तेज़ एक्सेस
• ट्रेडर्स, मैन्युफैक्चरर्स और सर्विस प्रदाता के लिए सहायता

चाहे आप रिसीवेबल के लिए फंड प्राप्त करना चाहते हों, इन्वेंटरी खरीदना चाहते हों या शॉर्ट-टर्म कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को मैनेज करना चाहते हों, सप्लाई चेन फाइनेंस आपके बिज़नेस को आत्मविश्वास के साथ बढ़ाने में मदद करने के लिए एक व्यावहारिक फाइनेंसिंग समाधान प्रदान करता है.