सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF): यह क्या है, यह कैसे काम करता है, उदाहरण

A. डीलर फाइनेंस

ओवरव्यू:
डीलर फाइनेंस प्रोग्राम बड़े कॉर्पोरेट के डीलर, डिस्ट्रीब्यूटर और चैनल पार्टनर को कार्यशील पूंजी क्रेडिट प्रदान करता है, जिससे उन्हें इन कॉर्पोरेट द्वारा सप्लाई की गई इन्वेंटरी खरीदने और बनाए रखने में मदद मिलती है.

मुख्य विशेषताएं:

• इन्वेंटरी खरीदने और स्टॉक करने के लिए कार्यशील पूंजी सहायता
• फंड की कम लागत के कारण प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
• कोलैटरल-मुक्त फाइनेंसिंग
• बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन की ज़रूरत होती है
• बिज़नेस साइकिल के साथ विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि
• बिल वैल्यू की 100% तक की फंडिंग

B. वेंडर फाइनेंस

ओवरव्यू:
वेंडर फाइनेंस प्रोग्राम बड़े कॉर्पोरेट के विक्रेताओं और सप्लायर्स को कार्यशील पूंजी क्रेडिट प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपनी प्राप्त राशियों पर फंड अनलॉक करने और स्वस्थ कैश फ्लो बनाए रखने में मदद मिलती है.

मुख्य विशेषताएं:

• खरीदार की क्रेडिट प्रोफाइल का लाभ उठाकर उधार लेने की कम लागत
• प्राप्य राशियों को कैश में जल्दी बदलना
• बेहतर लिक्विडिटी और कैश फ्लो मैनेजमेंट
• पारंपरिक बिज़नेस लोन पर कम निर्भरता
• शुरुआती भुगतान सहायता, खरीदार पर फाइनेंशियल निर्भरता को कम करता है
• बिल वैल्यू की 100% तक की फंडिंग

सप्लाई चेन फाइनेंसिंग में कार्यशील पूंजी में सुधार करने, निर्माण और उत्पादन में आने वाले बाधाओं को दूर करने और ट्रांज़ैक्शन से जुड़े खरीदारों और विक्रेताओं की फाइनेंसिंग लागत को कम करने के लिए शॉर्ट-टर्म क्रेडिट समाधानों का एक सेट शामिल है. तीन मुख्य पार्टी शामिल हैं; खरीदार, विक्रेता और फाइनेंसिंग संस्थान. एक फाइनेंसिंग संस्थान के रूप में, बजाज फिनसर्व आसान योग्यता शर्तों पर ₹ 80 लाख तक का सप्लाई चेन फाइनेंस प्रदान करता है. बिज़नेस ऑनलाइन अप्लाई करके और बुनियादी डॉक्यूमेंट सबमिट करके मात्र 48 घंटे* में तुरंत अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.

बजाज फिनसर्व सप्लाई चेन में पर्याप्त लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस प्रदान करता है ताकि फंड की कमी के कारण माल की मूवमेंट ब्लॉक न हो. यह आपके ग्राहक (खरीदारों) की क्रेडिट रेटिंग का लाभ उठाकर सप्लायरों को लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए कम जोखिम, किफायती साधन प्रदान करता है. इस प्रकार बिज़नेस अपनी सप्लाई चेन को सुव्यवस्थित करने के लिए इस फंडिंग का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं.

सप्लाई चेन फाइनेंस कैसे काम करता है?

सप्लाई चेन फाइनेंस खरीददारों को बाद में अपने आपूर्तिकर्ताओं का भुगतान करने की अनुमति देकर नकद प्रवाह में सुधार करने का एक तरीका है, जबकि आपूर्तिकर्ताओं को थर्ड पार्टी फाइनेंसर द्वारा पहले भुगतान करने का विकल्प.

सप्लाई चेन फाइनेंस एक प्रोसेस है जिसमें खरीदार फाइनेंसर के माध्यम से सप्लायर को भुगतान शुरू करता है. फाइनेंसर तुरंत सप्लायर का भुगतान करता है और बाद में खरीदार से भुगतान प्राप्त करता है. यह दोनों पक्षों के लिए फाइनेंसिंग लागत और जोखिम को कम करता है.

सप्लाई चेन फाइनेंस रिवर्स फैक्टरिंग का एक रूप है, जहां खरीदार किसी बैंक या अन्य संस्थान द्वारा फाइनेंसिंग के लिए सप्लायर के बिल को अप्रूव करता है. सप्लायर को तेज़ी से भुगतान किया जाता है, जबकि खरीदार को भुगतान करने के लिए अधिक समय मिलता है.

सप्लाई चेन फाइनेंस का उदाहरण

जब कोई खरीदार किसी विक्रेता से माल ऑर्डर करता है, तो सामान्य प्रक्रिया सीधी होती है. सबसे पहले, विक्रेता खरीदार को माल भेजता है. शिपिंग के बाद, विक्रेता खरीदार को बिल भेजता है, अक्सर 'नेट 30' जैसी भुगतान शर्तों के साथ. इसका मतलब है कि खरीदार के पास उसे प्राप्त होने की तारीख से बिल का भुगतान करने के लिए 30 दिन होते हैं. अनिवार्य रूप से, खरीदार को प्राप्त माल के बिल को सेटल करने के लिए एक महीने मिलता है. यह भुगतान अवधि दोनों पक्षों के लिए कैश फ्लो को मैनेज करने में मदद करती है, जिससे खरीदार को उचित अवधि के भीतर फंड जमा करने के लिए पर्याप्त समय मिलता है.

सप्लाई चेन फाइनेंस प्रोसेस

सप्लाई चेन फाइनेंस प्रोसेस खरीदार से माल या सेवाएं प्राप्त करने के साथ शुरू होती है. खरीदार बिल को अप्रूव करने के बाद, सप्लायर डिस्काउंटेड दर पर फाइनेंशियल संस्थान से जल्दी भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है या भुगतान अवधि समाप्त होने तक प्रतीक्षा कर सकता है. इसके बाद खरीदार भुगतान की अवधि बढ़ा सकता है और अपनी कार्यशील पूंजी को सुरक्षित रख सकता है. फाइनेंशियल संस्थान अनुरोध किए गए जल्दी भुगतान को फाइनेंस करता है और खरीदार से पुनर्भुगतान को मैनेज करता है. यह प्रोसेस लिक्विडिटी प्रदान करके, लागत को कम करके और सप्लाई चेन को ऑप्टिमाइज करके शामिल सभी पक्षों को लाभ देता है.

सप्लाई चेन फाइनेंस की चुनौतियां

सप्लाई चेन फाइनेंस महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है, लेकिन बिज़नेस को कुछ चुनौतियों का सामना करना चाहिए. सप्लायर्स और खरीदारों के बीच विश्वास की कमी एक प्रमुख चुनौतियां है. एक और चुनौती मौजूदा सप्लाई चेन सिस्टम की जटिलता और प्रत्येक सप्लायर के लिए कस्टमाइज़्ड समाधानों की आवश्यकता है. इसके अलावा, भुगतान चक्र को मैनेज करने के लिए कई हितधारकों के बीच समन्वय की आवश्यकता होती है, जो चुनौतीपूर्ण हो सकती है. सप्लाई चेन फाइनेंस की दक्षता और सफलता के लिए इन चुनौतियों को दूर करने के लिए टेक्नोलॉजी-संचालित समाधान, जोखिम मूल्यांकन और कमीशन और प्रभावी संचार की आवश्यकता होती है.

सप्लाई चेन फाइनेंस में इस्तेमाल की जाने वाली तकनीक

सप्लाई चेन फाइनेंस में इस्तेमाल की जाने वाली कुछ तकनीक इस प्रकार हैं:

• रिवर्स फैक्टरिंग: खरीदार किसी थर्ड पार्टी द्वारा फाइनेंसिंग के लिए सप्लायर के बिल को अप्रूव करता है, जो सप्लायर का भुगतान करता है और बाद में खरीदार से एकत्र करता है.
• डायनामिक डिस्काउंटिंग: खरीदार देय तारीख से पहले दिनों की संख्या के आधार पर, जल्दी भुगतान करने के लिए सप्लायर को डिस्काउंट प्रदान करता है.
• भुगतान योग्य फाइनेंस: खरीदार अपने अकाउंट को फाइनेंसर को बेचता है, जो सप्लायर का भुगतान करता है और बाद में खरीदार से एकत्र करता है.

सप्लाई चेन फाइनेंस दो तरीकों से काम करता है:

इनवॉइस डिस्काउंटिंग: यह कैश अनलॉक करने का एक साधन है जो आपके भुगतान न किए गए ग्राहक इनवॉइस में टाई-अप किया गया है. बिज़नेस (विक्रेता) द्वारा जनरेट किए गए बिल को डिस्काउंट किया जाता है, और लोन प्रदान किए जाते हैं ताकि बिज़नेस को बिल क्लियरेंस की प्रतीक्षा नहीं करनी पड़े और समय पर भुगतान करना पड़े. आप, विक्रेता, डिस्काउंटेड राशि के रूप में तुरंत फंड प्राप्त करने के लिए अपने ग्राहक बिल का सारांश देने के लिए बजाज फिनसर्व से संपर्क करें. साथ ही, खरीदार को बिल भुगतान के लिए विस्तारित अवधि मिलती है, जिसे फाइनेंशियल संस्थान मेच्योरिटी पर पूरी तरह से एकत्र करता है.

खरीद ऑर्डर फाइनेंसिंग (इनवॉइस फैक्टरिंग): यह ग्राहक द्वारा किए गए खरीद ऑर्डर का लाभ उठाकर इन्वेंटरी या निर्माण सामान खरीदने का एक तरीका प्रदान करता है. आप (विक्रेता) खरीद ऑर्डर के साथ बजाज फिनसर्व से संपर्क कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व आपके सप्लायर को क्रेडिट की गारंटी देता है और ऑर्डर को पूरा करने के लिए इसके साथ सहयोग करता है. आपका सप्लायर आपके ग्राहक को ऑर्डर भेजता है, जो बजाज फिनसर्व का भुगतान करता है. अंत में, हम अपनी फाइनेंसिंग लागत को घटाकर आपको फंड भेजते हैं.

हम किफायती सप्लाई चेन फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं. खरीदार और विक्रेता लेवरेज, अर्थात बिल या खरीद ऑर्डर और शामिल पक्षों की क्रेडिट रेटिंग के आधार पर सप्लाई चेन फाइनेंस की शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं.

योग्यता का आकलन निम्नलिखित शर्तों का उपयोग करके किया जाता है:
a) बैंकिंग रिकॉर्ड, फाइनेंशियल स्टेटमेंट और GST अनुपालन
b) सेल्स और खरीद परफॉर्मेंस
c) क्रेडिट ब्यूरो इतिहास
d) इंटरनल स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन मॉडल

जब खरीदार की क्रेडिट रेटिंग विक्रेता की क्रेडिट रेटिंग से अधिक होती है, तो सप्लाई चेन फाइनेंस सबसे अच्छा काम करता है.

सप्लाई चेन फाइनेंसिंग के लिए आवश्यक मुख्य डॉक्यूमेंट हैं आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट और बिज़नेस ओनरशिप डॉक्यूमेंट.

• ब्याज दर: 9% से 12% प्रति वर्ष के बीच होती है
• प्रोसेसिंग फीस: अप्रूव्ड SCF सुविधा राशि का 2.95% तक
• स्टाम्प ड्यूटी: संबंधित राज्य के स्टाम्प कानूनों के अनुसार लागू
• बाउंस शुल्क: प्रति उदाहरण ₹1,500
• बाउंस शुल्क किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने या मैंडेट अस्वीकृत होने, मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से देय तारीख पर किश्तों का भुगतान नहीं करने पर लागू होते हैं.
• दंड शुल्क: किश्त के भुगतान में देरी होने पर, देय तारीख से पूरी राशि प्राप्त होने तक, बकाया किश्त पर प्रति वर्ष 36% का दंड शुल्क लगेगा.

सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF) के लिए कैसे अप्लाई करें

एप्लीकेशन फॉर्म को नीचे दिए गए विवरण के साथ पूरा किया जाना चाहिए और OTP जांच के माध्यम से सत्यापित किया जाना चाहिए:

1. ब्याज का प्रोडक्ट - डीलर फाइनेंस या वेंडर फाइनेंस
2. Anker कंपनी का नाम
3. आवेदक कंपनी का नाम
4. आवश्यक लोन राशि
5. मोबाइल नंबर
6. ईमेल आईडी
7. शहर
8. राज्य

बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव

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