बाहरी फाइनेंसिंग की पारंपरिक विधि के विपरीत, सप्लाई चेन फाइनेंस एक आधुनिक, टेक्नोलॉजी-चालित प्रोसेस है, जो बिज़नेस को फाइनेंसिंग के साथ एकीकृत करता है. यह अलग-अलग पार्टी को लिंक करता है जो ट्रांज़ैक्शन को पूरा करेंगे , जिसमें खरीदार, विक्रेता और फाइनेंशियल संस्थान होंगे.
SCF एक प्रोसेस है जो बिज़नेस को अपनी लघु से मध्यम फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अल्पकालिक क्रेडिट का लाभ उठाने में सक्षम करता है. SCF का उपयोग अधिकांशतः विक्रेताओं और क्रेताओं के लिए कार्यशील पूंजी के प्रवाह को अनुकूल करने के लिए किया जाता है.
बजाज फिनसर्व सप्लाई चेन में पर्याप्त लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस लेकर आया है जिससे फंड की कमी के कारण सामान की मूवमेंट ब्लॉक ना हो. इस प्रकार बिज़नेस अपनी सप्लाई चेन को बेहतर बनाने के लिए इस फंडिंग का उपयोग कर सकते हैं. आसान पात्रता मानदंडों और डॉक्यूमेंट पर उपलब्ध, ये हाई -वैल्यू लोन फंडिंग को पहले से अधिक सुविधाजनक बनाते हैं.
SCFs मौजूदा बिज़नेस सॉल्यूशन का उपयोग करते हैं जो इसकी कार्यशील पूंजी को अनुकूल बना सकता हैं और जिसका इस्तेमाल पर्याप्त लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए कर सकता हैं. यह पैसे का तेज़ एक्सेस प्रदान करता है, इस प्रकार यह सुनिश्चित करता है कि बिज़नेस का प्रवाह बाधित ना हो. बिज़नेस द्वारा जनरेट किए गए इनवॉइस पर छूट दी जाती है और लोन प्रदान किए जाते हैं जिससे बिज़नेस को बिल क्लीयरेंस के लिए प्रतीक्षा न करनी पड़े और समय पर भुगतान हो सके
इस तरह, सप्लाई चेन लोन यह सुनिश्चित करता है कि निर्माण या प्रोडक्शन का प्रोसेस रुके नहीं. यह सेलर को जल्द से जल्द फंड एक्सेस करने की सुविधा देता है, जिससे खरीदार को भुगतान के लिए काफी समय प्राप्त हो जाता है. जब खरीदार की क्रेडिट रेटिंग सेलर की तुलना में अधिक होती है तो SFC अधिक कुशलता से काम करता है.
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यह जानने के लिए कि सप्लाई चेन फाइनेंस कैसे काम करता है; आपको पहले इसमें शामिल पार्टियों को समझना होगा. SCF में शामिल फाइनेंसिंग के प्रकार के अलावा, इसमें हमेशा तीन पार्टी, एक खरीदार, एक सेलर और एक फाइनेंसिंग कंपनी शामिल होती है. लेंडर कई SCF ट्रांज़ैक्शन की सुविधा प्रदान करते हैं, जिसमें अकाउंट देनदारियां, फाइनेंसिंग इन्वेंटरी, देनदारियां की छूट, आदि की शर्तें शामिल हो सकती हैं.
सप्लाई चेन फाइनेंस प्रोसेस इस प्रकार दो तरह से काम करता है -
- सप्लाई चेन को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन को आगे बढ़ाते हुए.
- क्रेता-विक्रेता सहयोग को प्रोत्साहित करके या बनाकर.
इन फाइनेंसिंग ट्रांजै़क्शन को पूरा करने के लिए दो तरीके इस्तेमाल किए जाते हैं, जो इस प्रकार हैं -
- बिल में छूट, देय अकाउंट आदि.
- इन्वेंटरी और अन्य आइटम की खरीद को शामिल करना करना जो कार्यशील पूंजी के प्रवाह को बढ़ाता है. इसे परचेज फाइनेंसिंग भी कहा जाता है.
पहली विधि यानी डिस्काउंटिंग में, लेंडर, SCF को विक्रेता द्वारा जनरेट किए गए बिल पर डिस्काउंट प्रदान करता है और रियायती राशि के रूप में तुरंत फंड प्रदान करता है. साथ ही, खरीदार को बिल के भुगतान के लिए एक विस्तारित अवधि प्राप्त होती है, फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन मेच्योरिटी पर इस पूरी राशि को कलेक्ट करता है.
दूसरी विधि यानी फैक्टरिंग या परचेज फाइनेंसिंग में, खरीदार, पार्टनर लेंडर द्वारा SCF प्रदान करने वाले ट्रेड क्रेडिट का लाभ लेता है. लेंडर, कंपनी और सप्लायर के बीच मध्यस्थ की भूमिका निभाता है, ताकि सप्लायर से कच्चा माल खरीदा जा सके. इस व्यवस्था में, कंपनी, इन्वेंटरी या फाइनेंशियल संस्थान के साथ कोई अन्य आइटम खरीदने का ऑर्डर देती है, जो ऑर्डर को पूरा करने के लिए सप्लायर के साथ सहयोग करती है. कंपनी निवल क्रेडिट शर्तों पर उठाए गए बिल का भुगतान करती है.
जबकि इससे पता चलता है कि सप्लाई चेन फाइनेंस कैसे काम करता है. खरीदार और विक्रेता लेवरेज़ यानी पैसों की तुरंत आवश्यकता के लिए अपने फाइनेंशियल संस्थान के साथ SCF शर्तों के बारे में बातचीत कर सकते हैं.
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