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बाहरी फाइनेंसिंग की पारंपरिक विधि के विपरीत, सप्लाई चेन फाइनेंस एक आधुनिक, टेक्नोलॉजी-चालित प्रोसेस है, जो बिज़नेस को फाइनेंसिंग के साथ एकीकृत करता है. यह अलग-अलग पार्टी को लिंक करता है जो ट्रांज़ैक्शन को पूरा करेंगे , जिसमें खरीदार, विक्रेता और फाइनेंशियल संस्थान होंगे.
आसान शब्दों में, सप्लाई चेन फाइनेंस को एक ऐसी प्रक्रिया के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसमें किसी बिज़नेस को उसकी छोटी से लेकर मध्यम फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, शॉर्ट-टर्म क्रेडिट प्राप्त करने की सुविधा मिलती है. खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए कार्यशील पूंजी के प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए सप्लाई चेन लोन या फाइनेंस का लाभ उठाया जाता है.
सप्लायर फाइनेंस मौजूदा बिज़नेस सॉल्यूशन का उपयोग करता है जो अपनी कार्यशील पूंजी को बेहतर बनाकर पर्याप्त लिक्विडिटी (पैसे) प्रदान कर सकते हैं. यह पैसे का तेज़ एक्सेस प्रदान करता है, इस प्रकार यह सुनिश्चित करता है कि बिज़नेस का प्रवाह बाधित ना हो. बिज़नेस द्वारा जनरेट किए गए इनवॉइस पर छूट दी जाती है और लोन प्रदान किए जाते हैं जिससे बिज़नेस को बिल क्लीयरेंस के लिए प्रतीक्षा न करनी पड़े और समय पर भुगतान हो सके.
इस तरह, सप्लाई चेन लोन यह सुनिश्चित करता है कि निर्माण या प्रोडक्शन का प्रोसेस रुके नहीं. यह सेलर को जल्द से जल्द फंड एक्सेस करने की सुविधा देता है, जिससे खरीदार को भुगतान के लिए काफी समय प्राप्त हो जाता है. जब खरीदार की क्रेडिट रेटिंग सेलर की तुलना में अधिक होती है तो SFC अधिक कुशलता से काम करता है.
बजाज फिनसर्व बिज़नेस में पर्याप्त लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस प्रदान करता है ताकि पैसों की कमी के कारण माल की सप्लाई में कोई बाधा न आए. इस प्रकार बिज़नेस अपनी सप्लाई चेन को बेहतर बनाने के लिए इस फंडिंग का उपयोग कर सकते हैं. आसान पात्रता मानदंडों और डॉक्यूमेंट पर उपलब्ध, ये हाई -वैल्यू लोन फंडिंग को पहले से अधिक सुविधाजनक बनाते हैं.
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यह जानने के लिए कि सप्लाई चेन फाइनेंस कैसे काम करता है; आपको पहले इसमें शामिल पार्टियों को समझना होगा. SCF में शामिल फाइनेंसिंग के प्रकार के अलावा, इसमें हमेशा तीन पार्टी, एक खरीदार, एक सेलर और एक फाइनेंसिंग कंपनी शामिल होती है. लेंडर कई SCF ट्रांज़ैक्शन की सुविधा प्रदान करते हैं, जिसमें अकाउंट देनदारियां, फाइनेंसिंग इन्वेंटरी, देनदारियां की छूट, आदि की शर्तें शामिल हो सकती हैं.
इस विधि में, सप्लायर फाइनेंस प्रदान करने वाला लेंडर, विक्रेता द्वारा जनरेट किए गए बिल पर डिस्काउंट देता है और डिस्काउंट की गई राशि के रूप में तुरंत फंड प्रदान करता है. साथ ही, खरीदार को बिल भुगतान के लिए एक विस्तारित अवधि प्राप्त होती है, जिसे फाइनेंशियल संस्थान पूरी तरह से मेच्योरिटी पर एकत्र करता है.
In this method, a buyer enjoys trade credit from a partner lender providing SCF. The lender also plays the role of an intermediary between the company and the supplier from whom it will purchase raw material. In this arrangement, the company places a purchase order for inventory or any other item with the financial institution, which in turn, collaborates with a supplier to fulfill the order. The company pays the invoice thus raised at net credit terms.
While this is how supply chain finance works, buyers and sellers can negotiate the SCF terms with their financial institution based on the leverage, i.e., urgency in the requirement for funds that they have.
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