CGTMSE लोन स्कीम: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट

CGTMSE स्कीम MSME के लिए ₹10 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान करती है, जिसमें 75%-85% गारंटी कवरेज और वार्षिक गारंटी शुल्क 0.37% प्रति वर्ष (अप्रैल 2025) से शुरू होता है. योग्यता चेक करें और अप्लाई करें.
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08 जून, 2026

संक्षेप में

CGTMSE स्कीम योग्य MSME को सरकार द्वारा समर्थित क्रेडिट गारंटी प्रदान करके मेंबर लेंडिंग संस्थानों के माध्यम से कोलैटरल-मुक्त बिज़नेस फाइनेंस प्राप्त करने में मदद करती है. यह एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता को कम करते हुए क्रेडिट तक पहुंच को बेहतर बनाकर बिज़नेस ग्रोथ को सपोर्ट करता है.

  • cgtmse लोन योग्य MSME के लिए ₹10 करोड़ तक का कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट प्रदान करता है. डीपीआईआईटी-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप, स्टार्टअप के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएस) के तहत रु. 20 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट को एक्सेस कर सकते हैं.
  • गारंटी कवर आमतौर पर स्वीकृत लोन राशि का 75%% होता है और उत्तर-पूर्व में महिला उद्यमियों, SC/ST उधारकर्ताओं और बिज़नेस सहित योग्य सूक्ष्म उद्यमों और प्राथमिकता श्रेणियों के लिए 85%% तक बढ़ सकता है.
  • वार्षिक गारंटी शुल्क (एजीएफ) रु. 10 लाख तक के लोन के लिए प्रति वर्ष 0.37%% से शुरू होता है और अप्रैल 2025 से प्रभावी संशोधित संरचना के अनुसार रु. 5 करोड़ से रु. 10 करोड़ के बीच के लोन के लिए प्रति वर्ष 1.20%% तक जाता है.
  • CGTMSE स्कीम की योग्यता आमतौर पर निर्माण, सेवाओं या ट्रेडिंग में शामिल नए और मौजूदा दोनों MSME को कवर करती है, बशर्ते कि उनके पास मान्य उद्यम रजिस्ट्रेशन हो और लोनदाता की योग्यता की शर्तों को पूरा करें.
  • उधारकर्ता सीधे CGTMSE पर अप्लाई नहीं कर सकते हैं. एप्लीकेशन को मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (MLI) के माध्यम से जमा किया जाना चाहिए, जैसे योग्य बैंक या NBFC, जो लोन को प्रोसेस करता है और गारंटी कवर चाहता है.

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2026 अपडेट: अधिकतम CGTMSE गारंटी कवर को ₹10 करोड़ तक बढ़ा दिया गया है (पहले ₹2 करोड़/₹ से. 5 करोड़ सीमाएं, जो कई स्रोत अभी भी दर्शाते हैं). डीपीआइआइटी द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप, स्टार्टअप के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएस) के तहत रु. 20 करोड़ तक का कवर प्राप्त कर सकते हैं. प्रति CGTMSE सर्कुलर नं. 251/2024-25 के 1 अप्रैल 2025 से वार्षिक गारंटी शुल्क में भी संशोधन किया गया था.


CGTMSE स्कीम - हाइलाइट्स

विवरणमूल्य
पूरा नामसूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
स्थापितअगस्त 2000
इसके द्वारा सेट करेंMSME मंत्रालय, भारत सरकार + सिडबी
अधिकतम गारंटी कवर₹10 करोड़ (CGSS के तहत DPIIT स्टार्टअप के लिए ₹20 करोड़)
CGTMSE द्वारा वहन किया जाने वाला अधिकतम क्रेडिट जोखिम₹7.5 करोड़ (₹10 करोड़ की कैप का 75%)
गारंटी कवरेजउधारकर्ता की कैटेगरी के अनुसार लोन राशि का 75% से 85%
कोलैटरल आवश्यक हैकोई नहीं
थर्ड-पार्टी की गारंटी आवश्यक हैकोई नहीं
वार्षिक गारंटी शुल्क (एजीएफ)0.37% से 1.20% प्रति वर्ष (संशोधित. 1 अप्रैल 2025)
योग्य उधारकर्तासूक्ष्म और लघु उद्यम (निर्माण और सेवा); रिटेल/होलसेल ट्रेड अब शामिल है
लेंडिंग इंस्टीट्यूशनशिड्यूल्ड कमर्शियल बैंक, RRB, एसएफबी, चुनिंदा एनबीएफसी, एसएफसी (एमएल के रूप में रजिस्टर्ड)
आधिकारिक वेबसाइटcgtmse.in

CGTMSE स्कीम क्या है?

CGTMSE का अर्थ है क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज. यह भारत सरकार (MSME मंत्रालय के माध्यम से) और सिडबी द्वारा संयुक्त रूप से स्थापित एक ट्रस्ट है जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों को कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट उपलब्ध कराता है. यह स्कीम सरल सिद्धांत पर काम करती है: किसी छोटे बिज़नेस को लोन प्राप्त करने में सबसे बड़ी बाधा कोलैटरल की कमी है. CGTMSE गारंटर के रूप में कार्य करके उस बाधा को दूर करता है - अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो ट्रस्ट नुकसान के निर्धारित प्रतिशत के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति करता है.


क्योंकि लोनदाता का जोखिम आंशिक रूप से ट्रस्ट द्वारा समर्थित है, इसलिए बैंक और एनबीएफसी, पहली पीढ़ी के उद्यमियों और छोटे बिज़नेस को उधार देने के लिए अधिक तैयार हैं, जिन्हें अन्यथा दूर किया जाएगा. उधारकर्ता को प्रॉपर्टी, गोल्ड या अन्य एसेट को गिरवी रखे बिना क्रेडिट मिलता है; लोनदाता को सुरक्षा मिलती है; और सरकार MSME सेक्टर तक क्रेडिट एक्सेस को बढ़ाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करती है जो भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ की हड्डी है.


ध्यान दें: CGTMSE को अक्सर CGFMU (सूक्ष्म यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड) से भ्रमित किया जाता है, जो ₹20 लाख तक के मुद्रा लोन को कवर करता है. CGTMSE ₹10 करोड़ तक के MSE लोन को कवर करता है. वे अलग-अलग लिमिट, अलग-अलग एडमिनिस्ट्रिंग बॉडी और अलग-अलग योग्यता वाली स्कीम हैं. इस पेज पर बाद में तुलना देखें.

CGTMSE स्कीम लोन लिमिट

CGTMSE के तहत अधिकतम कोलैटरल-फ्री क्रेडिट ₹10 करोड़ तक बढ़ा दिया गया है. पहले ₹1 करोड़ की सीमा, फिर ₹2 करोड़ थी, फिर ₹5 करोड़ की सीमा मानक सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ₹10 करोड़ की सीमा से अधिक हो चुकी है.


उधारकर्ता का प्रकारअधिकतम गारंटी कवर
मानक सूक्ष्म और लघु उद्यम₹10 करोड़ तक
डीपीआईआईटी-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप (CGSS के तहत)₹20 करोड़ तक
CGTMSE द्वारा वहन किया जाने वाला अधिकतम क्रेडिट जोखिम₹7.5 करोड़ (₹10 करोड़ की कैप का 75%)

जहां लोनदाता योग्य उधारकर्ता को रु. 10 करोड़ से अधिक का क्रेडिट देता है, वहां गारंटी कवर रु. 10 करोड़ तक सीमित होता है - रु. 10 करोड़ से अधिक की राशि ट्रस्ट द्वारा कवर नहीं की जाती है. किसी विशिष्ट बिज़नेस को स्वीकृत वास्तविक लोन राशि अभी भी इसके साइज़, प्रोजेक्ट की लागत, पुनर्भुगतान क्षमता और लोनदाता की अपनी क्रेडिट पॉलिसी पर निर्भर करती है.

सीजीटीएमएसई योजना कैसे काम करती है?

CGTMSE लोनदाता और ट्रस्ट के बीच जोखिम-शेयरिंग तंत्र के रूप में कार्य करता है. उधारकर्ता सीधे CGTMSE पर लागू नहीं होता है - लोनदाता, उधारकर्ता की ओर से करता है. प्रक्रिया:

चरणक्या होता है
1. लोन एप्लीकेशनएक माइक्रो या स्मॉल एंटरप्राइज CGTMSE मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (बैंक या NBFC) से बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करता है
2. लोन का मूल्यांकनलोनदाता कोलैटरल की आवश्यकता के बिना बिज़नेस की व्यवहार्यता, फाइनेंशियल अनुमानों और क्रेडिट प्रोफाइल का आकलन करता है
3. लोन स्वीकृतिअगर अप्रूव हो जाता है, तो लोनदाता कोलैटरल-फ्री लोन मंजूर करता है
4. गारंटी कवरलोनदाता CGTMSE के साथ लोन रजिस्टर करता है और राशि के 75%-85% के सुरक्षित कवर के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क का भुगतान करता है
5. डिफॉल्ट प्रोटेक्शनअगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो CGTMSE बकाया राशि के गारंटीड भाग के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति करता है

यह एक जोखिम कम करने का साधन है, सब्सिडी नहीं. उधारकर्ता के पास अभी भी लोन का पुनर्भुगतान करने का पूरा कानूनी दायित्व है. गारंटी लोनदाता की सुरक्षा करती है, उधारकर्ता की नहीं.


CGTMSE स्कीम के तहत गारंटी कवरेज प्रतिशत क्या है?

CGTMSE स्कीम के तहत, CGTMSE की गारंटी कवरेज आमतौर पर उधारकर्ता की कैटेगरी के आधार पर स्वीकृत लोन राशि के 75%% से 85%% तक होती है. स्टैंडर्ड कवरेज 75%% है, जबकि योग्य माइक्रो एंटरप्राइजेज़ और निर्दिष्ट प्राथमिकता समूह, स्कीम की लागू शर्तों के अधीन 85%% तक की गारंटी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.

उधारकर्ता की कैटेगरीगारंटी कवरेज
सूक्ष्म उद्यम (रु. 5 लाख तक)85% तक
महिला उद्यमी, SC/एसटी उधारकर्ता, महत्वाकांक्षी जिलों में बिज़नेस और उत्तर-पूर्व क्षेत्र85%% तक (अतिरिक्त शुल्क छूट के साथ, जहां लागू हो)
अन्य सूक्ष्म और लघु उद्यम75% (स्टैंडर्ड)
रिटेल और होलसेल ट्रेडलागू स्कीम के प्रावधानों और कवरेज बैंड के अनुसार

CGTMSE स्कीम के तहत कवरेज बैंड को समय-समय पर संशोधित किया जाता है. अप्लाई करने से पहले अपने लोनदाता या लेटेस्ट CGTMSE दिशानिर्देशों के साथ हमेशा लागू गारंटी प्रतिशत को सत्यापित करें.

नई CGTMSE फीस स्ट्रक्चर (1 अप्रैल, 2025 से प्रभावी)

18 मार्च 2025 को CGTMSE सर्कुलर नं. 251/2024-25 के तहत 1 अप्रैल 2025 को या उसके बाद अप्रूव्ड या रिन्यू की गई सभी गारंटी के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क में संशोधन किया गया था. पहले वर्ष में गारंटीड राशि पर और बाद के वर्षों में बकाया लोन राशि पर AGF प्रति वर्ष लिया जाता है. सिंगल, मौजूदा CGTMSE फीस स्ट्रक्चर है:

लोन राशि स्लैबस्टैंडर्ड AGF (प्रति वर्ष)
₹10 लाख तक0.37%
₹10 लाख से ₹50 लाख से अधिक0.55%
₹50 लाख से ₹1 करोड़ से अधिक0.60%
₹1 करोड़ से ₹2 करोड़ से अधिक0.85%
₹2 करोड़ से ₹5 करोड़ से अधिक1.00%
₹5 करोड़ से ₹10 करोड़ से अधिक1.10% से 1.20%

फीस पर छूट

  • महिला स्वामित्व वाले बिज़नेस, SC/ST एंटरप्रेन्योर, जेड-सर्टिफाइड यूनिट, और पूर्वोत्तर क्षेत्र और महत्वाकांक्षी जिलों में यूनिट को स्टैंडर्ड AGF पर अतिरिक्त 10% की छूट मिलती है
  • बेहतर पोर्टफोलियो जोखिम प्रोफाइल वाले एमएलआई को स्टैंडर्ड दर पर 10% की छूट मिल सकती है; हाई-रिस्क एमएलआई से स्टैंडर्ड दर के 70% तक का जोखिम प्रीमियम लिया जा सकता है
  • लोनदाता यह निर्णय लेता है कि उधारकर्ता को AGF कैसे पास करें या इसे अवशोषित करें - इसे अपने स्वीकृति पत्र में कन्फर्म करें

महत्वपूर्ण: AGF केवल CGTMSE गारंटी फीस है. यह लोन पर लोनदाता द्वारा लिए जाने वाले ब्याज दर से अलग है.


सीजीटीएमएसई योजना के तहत उपलब्ध क्रेडिट सुविधाओं के प्रकार

CGTMSE स्कीम भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSEs) की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई विभिन्न क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करती है. इनमें शामिल हैं:

  1. टर्म लोन: उपकरण, मशीनरी या फिक्स्ड एसेट खरीदने जैसे लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया.
  2. कार्यशील पूंजी लोन: दैनिक बिज़नेस ऑपरेशन को सपोर्ट करने और बिज़नेस की निरंतरता के लिए आसान कैश फ्लो सुनिश्चित करने के लिए फंड प्रदान करता है.
  3. कंपोजिट लोन: टर्म लोन और कार्यशील पूंजी लोन को मिलाकर, MSE को एक ही लोन के साथ ऑपरेशनल और निवेश दोनों आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है.
  4. फंड-आधारित सुविधाएं: ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट सहित बिज़नेस की वृद्धि और संचालन आवश्यकताओं के लिए लोन या एडवांस के रूप में प्रत्यक्ष फाइनेंशियल सहायता.
  5. नॉन-फंड-आधारित सुविधाएं: तुरंत कैश भुगतान की आवश्यकता के बिना बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए गारंटी या लेटर ऑफ क्रेडिट शामिल हैं.

ये सभी क्रेडिट विकल्प कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी की आवश्यकता के बिना प्रदान किए जाते हैं, जिससे MSE के लिए फंड तक पहुंच आसान हो जाती है.


सीजीटीएमएसई योजनाओं के तहत क्रेडिट सुविधाएं कवर नहीं की जाती हैं

सीजीटीएमएसई योजनाओं के तहत शामिल न की गई क्रेडिट सुविधाओं में शामिल हैं:

  • शैक्षिक, प्रशिक्षण और स्व-विकास के उद्देश्यों के लिए लोन.
  • रिटेल ट्रेड या कंज्यूमर लोन.
  • कृषि, मत्स्य पालन और पशुधन क्षेत्रों के लिए कोई भी लोन.
  • स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) के लिए लोन.
  • डायरेक्ट एग्रीकल्चर कैटेगरी के तहत माइक्रोफाइनेंस और लोन.
  • गैर-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए ली गई क्रेडिट सुविधाएं.
  • कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी द्वारा सुरक्षित लोन.
  • सीजीटीएमएसई द्वारा अयोग्य समझे जाने वाले क्षेत्रों में उद्यमों के लिए कोई भी क्रेडिट सुविधा.
  • सूक्ष्म या लघु उद्यमों (एमएसई) के रूप में वर्गीकृत न किए गए उद्यमों द्वारा प्राप्त सुविधाएं.

सीजीटीएमएसई योजना के लिए कौन योग्य है?

CGTMSE स्कीम की योग्यता में दो आवश्यकताएं होती हैं: उधारकर्ता को CGTMSE स्कीम की योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा, और लोन सदस्य लेंडिंग संस्थान (MLI) द्वारा मंजूर किया जाना चाहिए. cgtmse स्कीम के तहत, योग्य बिज़नेस को आमतौर पर उद्यम रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता होती है और कोलैटरल-फ्री फाइनेंस के लिए लोनदाता के cgtmse लोन योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है.

योग्य उधारकर्ता

  • MSMED एक्ट के तहत परिभाषित नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSEs)
  • विनिर्माण, सेवाएं और रिटेल या होलसेल ट्रेडिंग में शामिल उद्यम
  • मान्य उद्यम रजिस्ट्रेशन वाले बिज़नेस
  • कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी के बिना या हाइब्रिड सिक्योरिटी मॉडल के तहत स्वीकृत क्रेडिट सुविधाएं

योग्य लोनदाता (मेंबर लेंडिंग संस्थान)

  • अनुसूचित कमर्शियल बैंक (सार्वजनिक और निजी क्षेत्र)
  • क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी)
  • लघु वित्त बैंक (एसएफबी)
  • नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC) चुनें
  • राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी) और CGTMSE के साथ एमएलआई के रूप में रजिस्टर्ड अन्य संस्थान

योग्य क्षेत्र

  • मैन्युफैक्चरिंग, जिसमें टेक्सटाइल, फूड प्रोसेसिंग, इंजीनियरिंग और अन्य लघु उत्पादन इकाइयां शामिल हैं
  • IT, कंसल्टिंग, हॉस्पिटैलिटी और हेल्थकेयर सहित सेवाएं
  • रिटेल और होलसेल ट्रेड
  • कृषि प्रसंस्करण और विपणन में संलग्न कृषि-आधारित सूक्ष्म उद्यम (फसल खेती को छोड़कर)
  • सहायक यूनिट और कॉटेज उद्योग

क्या स्टार्टअप CGTMSE स्कीम लोन का लाभ उठा सकते हैं?

हां. डीपीआईआईटी द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप, योग्यता शर्तों को पूरा करने के अधीन, स्टार्टअप के लिए लिंक्ड क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएस) के तहत रु. 20 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त फंडिंग को एक्सेस कर सकते हैं. स्टार्टअप्स के पास उद्यम रजिस्ट्रेशन होना चाहिए और CGTMSE के बजाय CGTMSE सदस्य लेंडिंग संस्थान के माध्यम से आवेदन करना चाहिए. उदाहरण के लिए, बेंगलुरु में 28-year-old डीपीआईआईटी द्वारा मान्यता प्राप्त टेक स्टार्टअप कंपनी प्रिया ने अपने उद्यम रजिस्ट्रेशन के साथ CGSS योग्यता की आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद CGTMSE सदस्य लेंडिंग संस्थान के माध्यम से ₹15 लाख कोलैटरल-मुक्त लोन प्राप्त किया.


CGTMSE लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

CGTMSE लोन के लिए अप्लाई करते समय, उधारकर्ताओं को प्रमुख बिज़नेस और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.

  • बिज़नेस लोन एप्लीकेशन फॉर्म (लोन देने वाले संस्थान का)
  • उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
  • KYC डॉक्यूमेंट - PAN, आधार, और मालिक/पार्टनर/डायरेक्टर का एड्रेस प्रूफ
  • बिज़नेस रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट - पार्टनरशिप डीड, सर्टिफिकेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन, MoA/AoA, जो भी लागू हो
  • फाइनेंशियल अनुमानों के साथ बिज़नेस प्लान या विस्तृत प्रोजेक्ट रिपोर्ट (डीपीआर)
  • फाइनेंशियल स्टेटमेंट - पिछले 2-3 वर्षों की बैलेंस शीट और P&L (मौजूदा बिज़नेस के लिए)
  • पिछले 6-12 महीनों की बैंक स्टेटमेंट
  • पिछले 2-3 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न
  • मशीनरी/उपकरण के लिए कोटेशन या प्रोफोर्मा बिल (टर्म लोन के लिए)
  • GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, जहां लागू हो

सीजीटीएमएसई योजना के लिए कैसे आवेदन करें

CGTMSE लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको किसी सदस्य के लेंडिंग संस्थान के माध्यम से अप्लाई करना होगा-सिधे CGTMSE को नहीं. इस प्रोसेस में आमतौर पर पांच चरण शामिल होते हैं, जो उद्यम रजिस्ट्रेशन से शुरू होते हैं और अंतिम चरण में लोनदाता को गारंटी कवर मिलता है.

  • अपना बिज़नेस रजिस्टर करें और उद्यम रजिस्ट्रेशन प्राप्त करें. अपने बिज़नेस को स्वामित्व, पार्टनरशिप, LLP या कंपनी के रूप में स्थापित करें और MSME स्टेटस स्थापित करने के लिए उद्यम रजिस्ट्रेशन पूरा करें.
  • बिज़नेस प्लान या प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करें. अपनी लोन एप्लीकेशन को सपोर्ट करने के लिए अपनी फंडिंग आवश्यकता, बिज़नेस मॉडल, फंड का उपयोग और फाइनेंशियल अनुमान शामिल करें.
  • मेंबर लेंडिंग संस्थान के माध्यम से अप्लाई करें. अपनी कोलैटरल-मुक्त बिज़नेस लोन एप्लीकेशन सबमिट करें और आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ CGTMSE कवर का अनुरोध करें.
  • लोनदाता की मूल्यांकन प्रक्रिया पूरी करें. अगर योग्य हो, तो लोनदाता लोन मंजूर करने से पहले आपकी बिज़नेस व्यवहार्यता और क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है.
  • गारंटी कवर प्राप्त किया जाता है और लोन डिस्बर्स किया जाता है. स्वीकृति के बाद, लोनदाता CGTMSE के साथ लोन रजिस्टर करता है, वार्षिक गारंटी शुल्क का भुगतान करता है, और आमतौर पर लोन डिस्बर्स होने से पहले 7-15 कार्य दिवसों के भीतर गारंटी अप्रूव की जाती है.

अगर आप कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन पर विचार कर रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस, एक रजिस्टर्ड मेंबर लेंडिंग संस्थान है, जो योग्य उधारकर्ताओं को आसान एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई करने में सक्षम बनाता है


CGTMSE स्कीम की विशेषताएं और लाभ

  • कोलैटरल-फ्री क्रेडिट - प्रॉपर्टी या एसेट को गिरवी रखे बिना रु. 10 करोड़ तक उधार लें
  • कोई थर्ड-पार्टी गारंटी नहीं - CGTMSE गारंटी किसी पर्सनल गारंटर की आवश्यकता को बदल देती है
  • उच्च गारंटी कवरेज - उधारकर्ता की कैटेगरी के अनुसार लोन का 75% से 85%
  • मामूली गारंटी शुल्क - छोटे लोन के लिए मात्र 0.37% प्रति वर्ष से AGF
  • व्यापक सेक्टर कवरेज - निर्माण, सेवाएं, व्यापार और कृषि-आधारित सूक्ष्म उद्यम
  • सुविधाजनक सुविधा के प्रकार - टर्म लोन, कार्यशील पूंजी और कंपोजिट क्रेडिट
  • फीस पर छूट - महिलाओं, SC/ST, ZED-सर्टिफाइड और पूर्वोत्तर/आकांक्षी जिला इकाइयों के लिए अतिरिक्त 10% की छूट
  • स्टार्टअप सपोर्ट - डीपीआइआइटी द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप लिंक किए गए सीजीएसएस स्कीम के तहत रु. 20 करोड़ तक का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं
  • फाइनेंस तक बेहतर पहुंच - पहली पीढ़ी के उद्यमी, जिनके पास कोलैटरल नहीं है, वे अभी भी इंस्टीट्यूशनल क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं

सीजीटीएमएसई योजना की सीमाएं

  • केवल सूक्ष्म और लघु उद्यम - मध्यम उद्यम कवर नहीं किए जाते हैं
  • गारंटी पर कैप - केवल रु. 10 करोड़ तक कवर किया जाता है; इससे अधिक राशि की कोई गारंटी नहीं है
  • एजीएफ एक अतिरिक्त लागत है - गारंटी शुल्क लोन की कुल लागत में जोड़ा जाता है (अगर लोनदाता द्वारा पास किया जाता है)
  • स्वीकृति अभी भी क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है - गारंटी लोनदाता के क्रेडिट मूल्यांकन को बायपास नहीं करती
  • शामिल नहीं सुविधाएं - फसल लोन, SHG लोन, शिक्षा और हाउसिंग लोन कवर नहीं किए जाते हैं
  • उधारकर्ता की देयता अपरिवर्तित है - गारंटी लोनदाता की सुरक्षा करती है; उधारकर्ता को अभी भी पूरा पुनर्भुगतान करना होगा

CGTMSE बनाम CGFMU

CGMSE को अक्सर CGFMU (सूक्ष्म यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड) से भ्रमित किया जाता है, जो मुद्रा लोन की गारंटी देता है. वे अलग-अलग स्कीम हैं:

पहलूCGTMSECGFMU
पूरा नामसूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्टमाइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड
कवरMSE बिज़नेस लोन ₹10 करोड़ तकमुद्रा (PMMY) लोन रु. 20 लाख तक
इसके द्वारा सेट करेंMSME मंत्रालय + सिडबीभारत सरकार, NCGTC द्वारा मैनेज
आमतौर पर उधारकर्तास्थापित सूक्ष्म और लघु उद्यममाइक्रो और बहुत छोटे बिज़नेस, पहली बार उधार लेने वाले
लोन साइज़बड़ा (₹10 करोड़ तक)छोटा (रु. 20 लाख तक)

CGTMSE लोन और MSME लोन के बीच अंतर

पहलूCGTMSE द्वारा समर्थित लोनरेगुलर MSME/बिज़नेस लोन
कोलैटरलआवश्यक नहीं है (CGTMSE लोन की गारंटी देता है)कोलैटरल की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से बड़ी राशि के लिए
गारंटी फीसवार्षिक गारंटी फीस (एजीएफ) लागूकोई गारंटी शुल्क नहीं
लोन लिमिटरु. 10 करोड़ तक (गारंटी वाला भाग)लोनदाता की अनसिक्योर्ड लिमिट तक
अप्रूवल स्पीडधीमा - CGTMSE रजिस्ट्रेशन में शामिल होता हैतेज़ - अनसिक्योर्ड NBFC लोन के लिए अक्सर कुछ दिनों के भीतर
के लिए सबसे अच्छाबिना कोलैटरल वाले बिज़नेस को बड़ी गारंटीड क्रेडिट की आवश्यकता होती हैअनसिक्योर्ड लिमिट के भीतर तेज़ और सरलता चाहने वाले बिज़नेस

रीडिंग उद्योगिनी:

रीडिंग: ECLGS

अंत में

CGTMSE कोलैटरल-फ्री MSME क्रेडिट के लिए भारत सरकार की प्रमुख प्रक्रिया है. 2026 यह स्कीम मानक सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ₹10 करोड़ तक के लोन की गारंटी देती है (और CGSS के तहत NPCI द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप के लिए ₹20 करोड़ तक), लोन राशि के 75% से 85% तक कवर करती है, और 1 अप्रैल 2025 संशोधन के बाद प्रति वर्ष 0.37% से शुरू होने वाली मामूली वार्षिक गारंटी फीस लेती है. उधारकर्ता किसी सदस्य के लेंडिंग संस्थान के माध्यम से अप्लाई करता है, सीधे CGTMSE को नहीं, और गारंटी लोनदाता की सुरक्षा करती है - उधारकर्ता का पूरा पुनर्भुगतान दायित्व बना रहता है.

बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव

बिज़नेस लोन के प्रकारबिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटरअनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन
वर्किंग कैपिटल लोनMSME लोनमुद्रा लोन
मशीनरी लोनस्व-व्यवसायी के लिए पर्सनल लोनकमर्शियल लोन

अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है, जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

2. अन्य सभी जानकारी, जैसे कि फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो BFL के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल पब्लिक डोमेन से प्राप्त जानकारी के सारांश को दर्शाती है. बताई गई जानकारी BFL के पास नहीं है और यह BFL की विशेष जानकारी है. उक्त जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में गलतियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि वे पूरी जानकारी की जांच करके स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र, इसके उपयुक्त होने के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा.
ग्राहक सहायता के लिए, पर्सनल लोन IVR पर कॉल करें: 7757 000 000

सामान्य प्रश्न

सीजीटीएमएसई का पूरा रूप क्या है?

CGTMSE का पूरा रूप सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट है.

CGTMSE शुल्क क्या है?

सीजीटीएमएसई शुल्क में एक बार की गारंटी फीस और वार्षिक सेवा शुल्क शामिल हैं, जिनमें से दोनों लोन राशि और अवधि के आधार पर अलग-अलग होते हैं. ये शुल्क आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा भुगतान किए जाते हैं.

सीजीटीएमएसई व्यवसाय के लिए कैसे लाभकारी है?

CGTMSE स्कीम सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए कई लाभ प्रदान करती है, जिनमें कोलैटरल-मुक्त लोन, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि और लोनदाता के जोखिम को कम करने के लिए क्रेडिट गारंटी शामिल हैं. यह इन बिज़नेस को विकास और समृद्धि के लिए आवश्यक फंड एक्सेस करने में मदद करता है, जो आर्थिक विकास में योगदान देता है.

सीजीटीएमएसई के तहत क्रेडिट लिमिट क्या है?

सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत क्रेडिट लिमिट ₹10 करोड़ तक प्रति उधारकर्ता है, जिसमें टर्म लोन और कार्यशील पूंजी शामिल है. क्रेडिट सुविधा को कैश क्रेडिट, टर्म लोन या दोनों के कॉम्बिनेशन के रूप में बढ़ाया जा सकता है. सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत कोलैटरल-मुक्त लोन सूक्ष्म और लघु उद्यमों को उद्यमिता को बढ़ावा देने और क्रेडिट फ्लो को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रदान किया जाता है.

CGTMSE में वार्षिक गारंटी शुल्क क्या है?

CGTMSE स्कीम में वार्षिक गारंटी फीस लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर स्वीकृत क्रेडिट सुविधा का 0.37%%-1.20%% प्रति वर्ष है. गारंटी शुल्क एक या अधिक किश्तों में अग्रिम रूप से देय है और वापस नहीं किया जाता है. हालांकि, उधारकर्ताओं की कुछ कैटेगरी के लिए गारंटी शुल्क के लिए कुछ छूट हैं.

CGTMSE की अधिकतम सीमा क्या है?

सीजीटीएमएसई की अधिकतम सीमा टर्म लोन और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाओं के लिए ₹10 करोड़ है.

सीजीटीएमएसई में लॉक-इन अवधि क्या है?

सीजीटीएमएसई में लॉक-इन अवधि अंतिम वितरण या गारंटी अप्रूवल की तारीख से 18 महीने है, जो भी बाद में हो.

सीजीटीएमएसई योजना के लिए कौन योग्य है?

सूक्ष्म और लघु उद्यम, चाहे नए स्थापित हों या पहले से ही संचालन में हों, विनिर्माण या सेवा गतिविधियों में शामिल हों, योग्य हैं. यह कृषि, स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) और इसी तरह के क्षेत्रों में शामिल संस्थाओं को शामिल नहीं करता है.

कौन से बैंक CGTMSE स्कीम प्रदान करते हैं?

सीजीटीएमएसई योजना में विभिन्न वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और वित्तीय संस्थान भाग लेते हैं. भाग लेने वाले बैंकों और वित्तीय संस्थानों की सूची को आधिकारिक सीजीटीएमएसई वेबसाइट पर नियमित रूप से अपडेट किया जाता है.

क्या सीजीटीएमएसई के तहत मुद्रा लोन कवर किया जाता है?

मुद्रा लोन स्कीम सीजीटीएमएसई (सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट) के दायरे में आती है, जो टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट दोनों सुविधाएं प्रदान करती है. डिफॉल्ट की स्थिति में, सरकार लोन पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी लेती है.

सीजीटीएमएसई द्वारा 5 लाख तक के लोन के लिए कितना शुल्क लिया जाता है?

रु. 5 लाख तक के लोन के लिए CGTMSE शुल्क प्रति वर्तमान शुल्क संरचना 0.37%% है

सीजीटीएमएसई के लिए लॉक अवधि क्या है?

सीजीटीएमएसई की लॉक अवधि आमतौर पर लोनदाता और उधारकर्ता के बीच लोन एग्रीमेंट की विशिष्ट शर्तों के आधार पर अलग-अलग होती है. लेकिन, आमतौर पर, लॉक अवधि क्रेडिट सुविधा के वितरण की तारीख से 5 वर्ष तक होती है. इस अवधि के दौरान, उधारकर्ता को लोन एग्रीमेंट की शर्तों का पालन करने की उम्मीद है, और कोई भी बदलाव या जल्दी पुनर्भुगतान उसमें निर्दिष्ट दंड या फिर से बातचीत की शर्तों के अधीन हो सकता है.

CGTMSE लोन के क्या लाभ हैं?

सीजीटीएमएसई लोन सूक्ष्म और लघु उद्यमों को कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट, सरलीकृत एप्लीकेशन प्रोसीज़र और लोनदाता के लिए कम जोखिम शामिल हैं. इसके अलावा, ये लोन अक्सर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं, जिससे बिज़नेस विस्तार और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए फंड तक आसान एक्सेस की सुविधा मिलती है.

क्या CGTMSE लोन के लिए कोलैटरल आवश्यक है?

नहीं, कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है. यह लोन CGTMSE सरकारी क्रेडिट गारंटी के तहत सुरक्षित है.

CGTMSE स्कीम के तहत लोन कौन प्रदान करता है?

CGTMSE के साथ रजिस्टर्ड बैंकों और NBFC के माध्यम से लोन प्रदान किए जाते हैं. बिज़नेस CGTMSE को सीधे अप्लाई नहीं कर सकते हैं.

CGTMSE के तहत गारंटी कवरेज क्या है?

CGTMSE स्कीम लोनदाता और लोन के प्रकार के आधार पर लोन राशि के 75%-85% की गारंटी प्रदान करती है.

क्या स्टार्टअप CGTMSE लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं?

हां, माइक्रो या छोटे उद्यमों के रूप में योग्य और अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करने वाले स्टार्टअप भाग लेने वाले लोनदाता के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं.

CGTMSE स्कीम की योग्यता की शर्तों से किन क्षेत्रों को बाहर रखा जाता है?

CGTMSE स्कीम के तहत, कुछ गतिविधियां कवरेज के लिए योग्य नहीं हैं. इनमें आमतौर पर कृषि से संबंधित प्रत्यक्ष कृषि गतिविधियां, निर्दिष्ट श्रेणियों में रिटेल ट्रेडिंग, शैक्षिक संस्थान, स्व-सहायता समूह और कानून के तहत प्रतिबंधित गतिविधियां शामिल होती हैं. CGTMSE के दिशानिर्देशों के अनुसार सट्टेबाजी, जुआ और कुछ सेवा क्षेत्रों को भी बाहर रखा जा सकता है.

CGTMSE गारंटी अप्रूवल प्रोसेस में आमतौर पर कितना समय लगता है?

CGTMSE की गारंटी अप्रूवल आमतौर पर लेंडिंग संस्थान द्वारा लोन एप्लीकेशन के साथ प्रोसेस किया जाता है. CGTMSE को लोन मंजूर और सबमिट करने के बाद, अप्रूवल आमतौर पर कुछ दिनों के भीतर दे दिया जाता है. अधिकांश मामलों में, डॉक्यूमेंटेशन की सटीकता के अधीन समग्र प्रोसेस 7 से 15 कार्य दिवसों के भीतर पूरी हो जाती है.

CGTMSE लोन अप्रूवल प्रोसेस में कितना समय लगता है?

CGTMSE-समर्थित लोन के लिए अप्रूवल की समय-सीमा लोनदाता की आंतरिक मूल्यांकन प्रक्रिया, एप्लीकेशन की पूर्णता और डॉक्यूमेंट की जांच पर निर्भर करती है. कई मामलों में, योग्य एप्लीकेशन को कुछ दिनों से कुछ सप्ताह के भीतर प्रोसेस किया जाता है. लोन मंज़ूर होने के बाद लोन देने वाले संस्थान द्वारा CGTMSE गारंटी प्राप्त की जाती है.

2023 के बजट और 2025 के संशोधन में CGTMSE स्कीम में क्या बदलाव हुआ?

2023 केंद्रीय बजट ने MSME को अधिक कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान करने के लिए अतिरिक्त कॉर्पस प्रस्तुत करके CGTMSE स्कीम के सुधार की घोषणा की. 1 अप्रैल 2025 से, इस स्कीम को आगे संशोधित किया गया, जिससे ₹10 करोड़ तक के लोन के लिए अधिकतम योग्य गारंटी कवरेज और ऑपरेशनल दिशानिर्देशों को अपडेट किया गया.

CGTMSE लोन अप्रूवल प्रोसेस में कितना समय लगता है?

CGTMSE-समर्थित लोन को अप्रूव करने में लगने वाला समय लोनदाता और एप्लीकेंट की योग्यता के अनुसार अलग-अलग होता है. पूर्ण डॉक्यूमेंटेशन और संतोषजनक क्रेडिट मूल्यांकन वाली एप्लीकेशन को आमतौर पर कुछ दिनों से कुछ सप्ताह के भीतर प्रोसेस किया जाता है. अतिरिक्त जानकारी या जांच की आवश्यकता होने पर देरी हो सकती है.

2025 में CGTMSE स्कीम में क्या बदलाव किए गए थे?

1 अप्रैल 2025 से, MSME के लिए कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट सहायता बढ़ाने के लिए CGTMSE स्कीम को संशोधित किया गया था. मुख्य बदलावों में ₹10 करोड़ तक के लोन की अधिकतम गारंटी कवरेज लिमिट को बढ़ाना और क्रेडिट एक्सेस को बेहतर बनाने के लिए स्कीम के ऑपरेशनल दिशानिर्देशों और गारंटी शुल्क संरचना को संशोधित करना शामिल है.

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