CGTMSE स्कीम: कोलैटरल-मुक्त MSME लोन गाइड

CGTMSE स्कीम सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बैंकों और NBFC के माध्यम से कोलैटरल-मुक्त बिज़नेस लोन प्राप्त करने में सक्षम बनाती है. योग्यता, लोन लिमिट, गारंटी कवरेज, फीस, लाभ और एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के बारे में जानें.
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06 मार्च, 2026 तक

CGTMSE स्कीम (सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट) भारत सरकार की एक पहल है जो MSME के लिए कोलैटरल-मुक्त बिज़नेस लोन की सुविधा देती है.

MSME मंत्रालय द्वारा सिडबी के सहयोग से शुरू की गई यह स्कीम सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना एसेट गिरवी रखे बैंक क्रेडिट को एक्सेस करने में मदद करती है.

CGTMSE स्कीम के तहत:

  • बैंक और NBFC कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान करते हैं
  • सरकार लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है
  • बिज़नेस कोलैटरल प्रदान किए बिना रु. 2 करोड़ तक उधार ले सकते हैं

यह पहल MSME के लिए क्रेडिट एक्सेसिबिलिटी को बहुत बढ़ाती है, उद्यमिता को बढ़ावा देती है और पूरे भारत में बिज़नेस की वृद्धि को सपोर्ट करती है.

CGTMSE स्कीम क्या है?

क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक मजबूत स्कीम है. यह सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को क्रेडिट की उपलब्धता की सुविधा प्रदान करता है. फंड तक बेहतर एक्सेस को सक्षम करने के उद्देश्य से स्थापित, यह स्कीम मुख्य रूप से नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु व्यवसाय मालिकों पर ध्यान केंद्रित करती है, उद्यमिता और आर्थिक विकास को बढ़ावा देती है.अगर आप मुद्रा लोन की ब्याज दर के बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं, तो इससे आपको लोन की किफायतीता के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

CGTMSE स्कीम - हाइलाइट्स

पहलूविवरण
योजना का नामक्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइज़ेज़ (CGTMSE)
उद्देश्यसूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को दिए गए लोन के लिए लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करना
शासी निकायसूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
कवरेजविभिन्न क्षेत्रों में सूक्ष्म और लघु उद्यम (एमएसई)
योग्यता मानदंडनिर्माण या सेवा गतिविधियों में शामिल एमएसई
गारंटी द्वारा कवर की जाने वाली अधिकतम लोन राशिटर्म लोन और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाओं के लिए ₹2 करोड़ तक
गारंटी कवरेजलोन राशि और उधारकर्ता की कैटेगरी के आधार पर अलग-अलग होता है
गारंटी फीसआमतौर पर सीजीटीएमएसई द्वारा एक बार शुल्क लिया जाता है
कवर किए गए लोन के प्रकारटर्म लोन और कार्यशील पूंजी लोन एमएसई को दिए गए हैं
कोलैटरल आवश्यकताएंयोग्य एमएसई के लिए ₹2 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त लोन
गारंटी अवधिआमतौर पर, क्रेडिट सुविधा के वितरण की तारीख से 5 वर्ष तक
डिफॉल्ट कवरेजकुछ शर्तों के अधीन सीजीटीएमएसई द्वारा चूक की गई राशि का एक हिस्सा कवर किया जाता है
भाग लेने वाले वित्तीय संस्थान (पीएफआई)बैंक, फाइनेंशियल संस्थान, NBFCs और अन्य योग्य लोनदाता
एप्लीकेशन प्रोसेसपीएफआई के माध्यम से एमएसई को लोन प्रदान करता है, जो उधारकर्ताओं की ओर से सीजीटीएमएसई कवरेज के लिए अप्लाई करते हैं
क्लेम प्रोसेसउधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट के मामले में पीएफआई द्वारा शुरू किया गया, जो निर्दिष्ट प्रक्रियाओं के अधीन है
उधारकर्ताओं से योगदानआमतौर पर, उधारकर्ताओं से सीधे योगदान की आवश्यकता नहीं होती है
बिज़नेस लोन
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CGTMSE स्कीम लोन लिमिट

CGTMSE स्कीम योग्य सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए रु. 2 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान करती है.

लोन का प्रकारमैक्सिमम लिमिट
सूक्ष्म उद्यम₹50 लाख तक
छोटे उद्यम₹2 करोड़ तक

लोन की लिमिट बिज़नेस के आकार, प्रोजेक्ट की लागत और लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होती है.

सीजीटीएमएसई योजना कैसे काम करती है?

CGTMSE स्कीम लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करके काम करती है, जब वे बिना कोलैटरल के MSME को लोन देते हैं.

चरण-दर-चरण प्रक्रिया:

लोन एप्लीकेशन
एक सूक्ष्म या लघु उद्यम CGTMSE स्कीम में भाग लेने वाले बैंक या NBFC से बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करता है.

लोन का मूल्यांकन
लोनदाता एप्लीकेशन का आकलन करता है, इस बात पर विचार करता है:

  • बिज़नेस व्यवहार्यता
  • वित्तीय अनुमान
  • क्रेडिट प्रोफाइल

लोन स्वीकृति
अगर अप्रूव हो जाता है, तो लोनदाता कोलैटरल-फ्री लोन मंजूर करता है.

गारंटी कवरेज
लोन CGTMSE के तहत रजिस्टर्ड है, और लोनदाता को लोन राशि के 75%-85% की गारंटी कवरेज प्राप्त होता है.

डिफॉल्ट प्रोटेक्शन
उधारकर्ता डिफॉल्ट के मामले में, CGTMSE ट्रस्ट गारंटीड भाग के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति करता है.

यह जोखिम-शेयरिंग तंत्र फाइनेंशियल संस्थानों को पहली बार उद्यमियों और MSME को क्रेडिट प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिससे पूरे भारत में फाइनेंस तक पहुंच में सुधार होता है.



सीजीटीएमएसई योजना के तहत उपलब्ध क्रेडिट सुविधाओं के प्रकार

CGTMSE स्कीम भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSEs) की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई विभिन्न क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करती है. इनमें शामिल हैं:

  1. टर्म लोन: उपकरण, मशीनरी या फिक्स्ड एसेट खरीदने जैसे लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया.
  2. कार्यशील पूंजी लोन: दैनिक बिज़नेस ऑपरेशन को सपोर्ट करने और बिज़नेस की निरंतरता के लिए आसान कैश फ्लो सुनिश्चित करने के लिए फंड प्रदान करता है.
  3. कंपोजिट लोन: टर्म लोन और कार्यशील पूंजी लोन को मिलाकर, MSE को एक ही लोन के साथ ऑपरेशनल और निवेश दोनों आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है.
  4. फंड-आधारित सुविधाएं: ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट सहित बिज़नेस की वृद्धि और संचालन आवश्यकताओं के लिए लोन या एडवांस के रूप में प्रत्यक्ष फाइनेंशियल सहायता.
  5. नॉन-फंड-आधारित सुविधाएं: तुरंत कैश भुगतान की आवश्यकता के बिना बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए गारंटी या लेटर ऑफ क्रेडिट शामिल हैं.

ये सभी क्रेडिट विकल्प कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी की आवश्यकता के बिना प्रदान किए जाते हैं, जिससे MSE के लिए फंड तक पहुंच आसान हो जाती है.

सीजीटीएमएसई योजनाओं के तहत क्रेडिट सुविधाएं कवर नहीं की जाती हैं

सीजीटीएमएसई योजनाओं के तहत शामिल न की गई क्रेडिट सुविधाओं में शामिल हैं:

  • शैक्षिक, प्रशिक्षण और स्व-विकास के उद्देश्यों के लिए लोन.
  • रिटेल ट्रेड या कंज्यूमर लोन.
  • कृषि, मत्स्य पालन और पशुधन क्षेत्रों के लिए कोई भी लोन.
  • स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) के लिए लोन.
  • डायरेक्ट एग्रीकल्चर कैटेगरी के तहत माइक्रोफाइनेंस और लोन.
  • गैर-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए ली गई क्रेडिट सुविधाएं.
  • कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी द्वारा सुरक्षित लोन.
  • सीजीटीएमएसई द्वारा अयोग्य समझे जाने वाले क्षेत्रों में उद्यमों के लिए कोई भी क्रेडिट सुविधा.
  • सूक्ष्म या लघु उद्यमों (एमएसई) के रूप में वर्गीकृत न किए गए उद्यमों द्वारा प्राप्त सुविधाएं.

CGTMSE योजना के तहत क्रेडिट गारंटी

CGTMSE स्कीम के तहत, सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSEs) को दिए गए लोन को कवर करने वाले बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) और अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे लोनदाताओं को क्रेडिट गारंटी प्रदान की जाती है. यह गारंटी लोनदाता के लिए जोखिम को कम करती है, जिससे उन्हें कोलैटरल की आवश्यकता के बिना MSE को क्रेडिट देने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है. MSE उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट के मामले में, CGTMSE बकाया लोन राशि के एक हिस्से को लोनदाता को रीइंबर्स करता है, इस प्रकार उनके हितों की रक्षा करता है. थे pmfme स्कीम वित्तीय सहायता और तकनीकी सहायता प्रदान करके सूक्ष्म उद्यमों के विकास में भी मदद करती है.

CGTMSE गारंटी कवरेज प्रतिशत

CGTMSE स्कीम के तहत, लोनदाता को उधारकर्ता की कैटेगरी के आधार पर गारंटी कवरेज प्राप्त होता है.

उधारकर्ता की कैटेगरीगारंटी कवरेज
सूक्ष्म उद्यम85%
महिला उद्यमी85%
अन्य एमएसएमई75%

यह कवरेज लोनदाता के जोखिम को कम करता है और छोटे बिज़नेस के लिए फाइनेंस तक आसान एक्सेस को बढ़ावा देता है



CGTMSE स्कीम की विशेषताएं और लाभ

  1. लोन की गारंटी:
    CGTMSE स्कीम की एक प्रमुख विशेषता बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) सहित वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करना है. यह गारंटी सूक्ष्म और लघु उद्यमों को उधार देने में शामिल जोखिम को कम करती है.

  2. लोन की राशि:
    CGTMSE स्कीम के तहत, योग्य उधारकर्ता एक विशिष्ट लिमिट तक कोलैटरल-मुक्त लोन का लाभ उठा सकते हैं, जो स्कीम के नियमों के आधार पर बदलाव के अधीन है.

  3. लोन की अवधि:
    यह स्कीम लोन अवधि में सुविधा प्रदान करती है, जिससे उधारकर्ता बिज़नेस की प्रकृति के आधार पर विस्तारित अवधि में अपने लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

  4. व्यापक कवरेज:
    CGTMSE स्कीम विभिन्न प्रकार की बिज़नेस गतिविधियों को कवर करती है, जिससे यह अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के लिए सुलभ हो जाती है.

  5. कम कोलैटरल आवश्यकता:
    सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए, क्रेडिट तक पहुंचने में मुख्य बाधाओं में से एक कोलैटरल की कमी है. CGTMSE स्कीम इस समस्या को कम करती है, क्योंकि इस स्कीम के तहत लोन मुख्य रूप से कोलैटरल-मुक्त होते हैं.

  6. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:
    CGTMSE स्कीम के तहत प्रदान की जाने वाली बिज़नेस लोन पर ब्याज दरें अक्सर प्रतिस्पर्धी होती हैं, जिससे यह उद्यमियों के लिए एक आकर्षक फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है.

  7. क्रेडिट का आसान एक्सेस:
    यह स्कीम फाइनेंशियल संस्थानों को उच्च जोखिम वाले बिज़नेस को क्रेडिट प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती है, जो आर्थिक विकास को बढ़ावा देती है.

सीजीटीएसएमई स्कीम के तहत फंड प्रदान करने वाले लेंडिंग संस्थान

  • सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: सरकारी स्वामित्व वाले बैंक जो CGTMSE गारंटी के साथ क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करते हैं.
  • प्राइवेट सेक्टर के बैंक: कमर्शियल बैंक जो प्राइवेट आधार पर काम करते हैं और CGTMSE द्वारा कवर किए गए लोन प्रदान करते हैं.
  • रीजनल रूरल बैंक (RRB): फाइनेंशियल संस्थान ग्रामीण क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो सीजीटीएमएसई सहायता के साथ क्रेडिट बढ़ाते हैं.
  • को-ऑपरेटिव बैंक: को-ऑपरेटिव मॉडल पर काम करने वाले बैंक, जो CGTMSE आधारित लोन भी प्रदान करते हैं.
  • नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC): क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करने वाली और CGTMSE में भाग लेने वाली फाइनेंशियल संस्थाएं.
  • डेवलपमेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन (DFI): विकास वित्त पर ध्यान केंद्रित करने वाले विशेष संस्थान, जिनमें MSE के लिए CGTMSE द्वारा कवर किए गए लोन शामिल हैं.

CGTMSE स्कीम की योग्यता

CGTMSE (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइज़ेज़) स्कीम के लिए योग्य होने के लिए, बिज़नेस को MSME के दिशानिर्देशों के तहत निर्धारित विशिष्ट शर्तों को पूरा करना होगा.

योग्यता मानदंड

बिज़नेस को:

  • सूक्ष्म या लघु उद्यम (एमएसई) के रूप में रजिस्टर्ड होना चाहिए
  • मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सर्विस सेक्टर में काम करता है
  • मान्य उद्यम रजिस्ट्रेशन करें
  • मान्य पैन और सभी आवश्यक बिज़नेस डॉक्यूमेंटेशन होना चाहिए
  • फाइनेंशियल रूप से व्यवहार्य बिज़नेस प्लान दिखाएं

अयोग्य कैटेगरी

CGTMSE स्कीम निम्न तक नहीं बढ़ाती है:

  • एजुकेशनल लोन
  • कृषि गतिविधियां
  • स्व-सहायता समूह
  • कंज्यूमर लोन
  • नॉन-बिज़नेस क्रेडिट

इसके अलावा, लोनदाता फाइनेंस की मंजूरी देने से पहले कंपनी की क्रेडिट योग्यता, प्रोजेक्ट की व्यवहार्यता और लोन चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन कर सकते हैं.


CGTMSE लोन और MSME लोन के बीच अंतर

विशेषताCGTMSE द्वारा समर्थित लोनMSME लोन
परिभाषाCGTMSE के माध्यम से सरकारी क्रेडिट गारंटी के तहत सुरक्षित लोनबैंकों या NBFC द्वारा MSME को दिया गया बिज़नेस लोन
कोलैटरलकिसी कोलैटरल की आवश्यकता नहींकोलैटरल की आवश्यकता हो सकती है
सरकारी गारंटीCGTMSE द्वारा गारंटी वाले लोन का 75%-85%आमतौर पर कोई सरकारी गारंटी नहीं
योग्य बिज़नेससूक्ष्म और लघु उद्यमसूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम
लोन की राशिआमतौर पर ₹2 करोड़ तकलोनदाता की पॉलिसी के अधीन
जोखिम कवरेजसरकारी स्कीम द्वारा आंशिक रूप से कवर किया जाने वाला जोखिमजोखिम पूरी तरह से लोनदाता द्वारा वहन किया जाता है

क्विक ओवरव्यू

  • CGTMSE लोन: सूक्ष्म और लघु व्यवसायों के लिए सरकार द्वारा समर्थित, कोलैटरल-मुक्त लोन.
  • MSME लोन: बैंकों और NBFC द्वारा प्रदान की जाने वाली MSME के लिए स्टैंडर्ड फाइनेंसिंग सुविधा.
  • मुख्य अंतर: CGTMSE लोन में क्रेडिट गारंटी कवरेज शामिल है, जबकि MSME लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है और लोनदाता के जोखिम मूल्यांकन पर निर्भर कर सकती है.

CGTMSE लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

CGTMSE लोन के लिए अप्लाई करते समय, उधारकर्ताओं को प्रमुख बिज़नेस और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.

आवश्यक डॉक्यूमेंट

  • बिज़नेस प्लान या प्रोजेक्ट रिपोर्ट
  • प्रमोटर के KYC डॉक्यूमेंट
  • उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
  • बिज़नेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण
  • इनकम टैक्स रिटर्न
  • बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
  • वित्तीय अनुमान
  • GST रजिस्ट्रेशन (अगर लागू हो)

सटीक फाइनेंशियल स्टेटमेंट के साथ एक व्यापक प्रोजेक्ट रिपोर्ट सबमिट करने से CGTMSE स्कीम के तहत लोन अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है.


सीजीटीएमएसई योजना के लिए कैसे आवेदन करें

बिज़नेस CGTMSE को सीधे अप्लाई नहीं कर सकते हैं. आवेदन भाग लेने वाले बैंक या NBFC के माध्यम से जमा किए जाने चाहिए.

चरण 1 - लेंडिंग संस्थान चुनें
CGTMSE के साथ रजिस्टर्ड बैंक या NBFC चुनें.

चरण 2 - डॉक्यूमेंटेशन तैयार करें
बिज़नेस प्लान, फाइनेंशियल स्टेटमेंट और KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करें.

चरण 3 - लोन का मूल्यांकन
लोनदाता प्रोजेक्ट की व्यवहार्यता और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है.

चरण 4 - CGTMSE गारंटी रजिस्ट्रेशन
अप्रूव होने के बाद, लोनदाता CGTMSE गारंटी कवर के तहत लोन रजिस्टर करता है.

चरण 5 - लोन वितरण
अप्रूवल के बाद, फंड उधारकर्ता को जारी किए जाते हैं.



सीजीटीएमएसई योजना की सीमाएं

  1. कवरेज सीमा: इस स्कीम में गारंटी के लिए योग्य अधिकतम लोन राशि की सीमा है, जो बड़ी फाइनेंसिंग आवश्यकताओं के लिए इसकी लागूता को सीमित करती है.
  2. योग्यता की शर्तें: कुछ MSE स्कीम द्वारा निर्धारित शर्तों को पूरा नहीं कर सकते हैं, जिससे उन्हें इसके लाभों तक पहुंचने से बाहर रखा जा सकता है.
  3. क्लेम प्रोसेसिंग का समय: CGTMSE द्वारा क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया में ब्यूरोक्रेटिक देरी शामिल हो सकती है, जिससे उधारकर्ता के डिफॉल्ट के मामले में लोनदाताओं को समय पर रीइम्बर्समेंट प्रभावित हो सकता है.
  4. जोखिम से बचना: लोनदाता शेष जोखिम के कारण भी सावधानी बरत सकते हैं, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले MSE उधारकर्ताओं के लिए.
  5. कवरेज एक्सक्लूज़न: स्कीम के तहत कवरेज से कुछ सेक्टर या गतिविधियों को बाहर रखा जा सकता है, जो उन सेगमेंट में काम करने वाले MSE के लिए एक्सेस को प्रतिबंधित करता है.

CGTMSE कवरेज मानदंड

  • सीजीटीएमएसई भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए डिफॉल्ट पर कवरेज प्रदान करता है.
  • डिफॉल्ट मूल राशि की 75% (या विशिष्ट उधारकर्ताओं के लिए 85%) तक की गारंटी.
  • ₹50 लाख तक की क्रेडिट सुविधाओं के लिए ₹37.50 लाख की अधिकतम गारंटी सीमा.
  • कवरेज में टर्म क्रेडिट और बकाया पूंजी एडवांस शामिल हैं, जिसमें ब्याज शामिल है.
  • कवर की गई अवधि एक तिमाही तक होती है या जब तक अकाउंट NPA बन जाता है या मुकदमा फाइल नहीं किया जाता है, जो भी कम हो.
  • दंड ब्याज या सेवा शुल्क जैसे शुल्क गारंटी के तहत कवर नहीं किए जाते हैं.

CGTMSE स्कीम के तहत बिज़नेस/MSME लोन का लाभ उठाने के चरण

सीजीटीएमएसई के तहत लोन के लिए अप्लाई करने और प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

चरण 1. बिज़नेस एंटिटी स्थापित करना

सीजीटीएमएसई लोन एप्लीकेशन शुरू करने से पहले, एक उपयुक्त बिज़नेस इकाई स्थापित करें और सभी आवश्यक अप्रूवल और टैक्स रजिस्ट्रेशन सुरक्षित करें.

चरण 2. बिज़नेस रिपोर्ट तैयार करना

पूरी मार्केट एनालिसिस करें और बिज़नेस मॉडल और फाइनेंशियल अनुमानों जैसे प्रमुख पहलुओं को शामिल करने वाला विस्तृत बिज़नेस प्लान कम्पाइल करें. सटीक प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करने के लिए प्रोफेशनल सहायता प्राप्त करने से अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ सकती हैं.

चरण 3. बैंक द्वारा लोन स्वीकृति

बिज़नेस प्लान के साथ लोन एप्लीकेशन सबमिट करें. बैंक बिज़नेस मॉडल की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करते हैं और अपनी पॉलिसी के अनुसार लोन मंजूर करते हैं.

चरण 4. गारंटी कवर प्राप्त करना

लोन स्वीकृति के बाद, बैंक CGTMSE गारंटी कवर के लिए अप्लाई करता है. अप्रूवल के बाद, आवश्यक गारंटी फीस और सेवा शुल्क का भुगतान करें. CGTMSE लोन एप्लीकेशन फॉर्म को आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड करें.

CGTMSE स्कीम में 141 बैंक शामिल हैं, जिनमें प्रमुख सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के संस्थान जैसे State Bank of India, United Bank of India, Punjab National Bank और अन्य शामिल हैं.

नई CGTMSE फीस स्ट्रक्चर (1 अप्रैल, 2025 से प्रभावी)

लोन को सस्ता करने के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क (AGF) घटा दिया गया है. CGTMSE शुल्क पहले वर्ष में गारंटीड राशि और बाद के वर्षों में शेष लोन बैलेंस पर लिया जाता है.

लोन राशि के अनुसार वार्षिक गारंटी फीस:

  • रु. 10 लाख तक: 0.37%
  • ₹10 लाख से ₹50 लाख तक: 0.55%
  • ₹50 लाख से ₹1 करोड़: 0.60%
  • ₹1 करोड़ से ₹2 करोड़: 0.85%
  • ₹2 करोड़ से ₹5 करोड़: 1.00%
  • ₹5 करोड़ से ₹10 करोड़: 1.10% - 1.20%

ध्यान दें: महिला-स्वामित्व वाले बिज़नेस और जेड-सर्टिफाइड यूनिट को आमतौर पर इन फीस पर अतिरिक्त 10% की छूट मिलती है.

CGTMSE शुल्क

जीजीटीएमएसई शुल्क लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) द्वारा लगाए गए शुल्क हैं. ये शुल्क स्वीकृत लोन राशि के आधार पर अलग-अलग होते हैं.

लोन राशि की रेंजCGTMSE शुल्क (प्रतिशत)
₹10 लाख तक0.37%
₹10 लाख से अधिक से ₹50 लाख तक0.55%
₹ 50 लाख से अधिक से ₹1 करोड़ तक0.60%
₹1 करोड़ से अधिक से ₹ 2 करोड़ तक1.20%
₹2 करोड़ से अधिक से ₹5 करोड़ तक1.35%

कौन से उद्यम सी सीजीटीएमएसई फंड का लाभ उठा सकते हैं?

क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) मुख्य रूप से भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) की आवश्यकताओं को पूरा करता है. विभिन्न क्षेत्रों के एमएसई सीजीटीएमएसई फंड का लाभ उठा सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  1. विनिर्माण उद्यम: वस्त्र, खाद्य प्रसंस्करण और इंजीनियरिंग जैसे उद्योगों में वस्तुओं का उत्पादन करने वाली लघु विनिर्माण इकाइयां.
  2. सेवा उद्यम: आईटी सेवाएं, कंसल्टिंग फर्म और हॉस्पिटैलिटी बिज़नेस जैसे सूक्ष्म और लघु सेवा प्रदाता.
  3. ट्रेडिंग एंटरप्राइज: उपभोक्ता वस्तुओं और कृषि उत्पादों सहित वस्तुओं के रिटेल या होलसेल ट्रेड में लगे छोटे मर्चेंट.
  4. कृषि-आधारित उद्यम: कृषि गतिविधियों में शामिल सूक्ष्म उद्यम, प्रोसेसिंग और मार्केटिंग.
  5. सहायक उद्यम: घटक, भाग या सेवाएं प्रदान करके बड़े उद्योगों को समर्थन देने वाली लघु सहायक इकाइयां.
  6. कॉटेज इंडस्ट्री: हस्तशिल्प, हथकरघा और कारीगरी के प्रोडक्ट जैसे हाथ से बने प्रोडक्ट बनाने वाले पारंपरिक शिल्प-आधारित उद्यम.
  7. अन्य छोटे बिज़नेस: स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और निर्माण जैसे विभिन्न क्षेत्रों में लगे छोटे स्तर के उद्यम.

ये उद्यम सीजीटीएमएसई सहायता को कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट सुविधाएं प्राप्त करने और वृद्धि और विस्तार के लिए अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक्सेस कर सकते हैं.

रीडिंग उद्योगिनी:

रीडिंग: ECLGS

बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव

बिज़नेस लोन के प्रकारबिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटरअनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन
वर्किंग कैपिटल लोनMSME लोनमुद्रा लोन
मशीनरी लोनस्व-व्यवसायी के लिए पर्सनल लोनकमर्शियल लोन

अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है, जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

2. अन्य सभी जानकारी, जैसे कि फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो BFL के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल पब्लिक डोमेन से प्राप्त जानकारी के सारांश को दर्शाती है. बताई गई जानकारी BFL के पास नहीं है और यह BFL की विशेष जानकारी है. उक्त जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में गलतियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि वे पूरी जानकारी की जांच करके स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र, इसके उपयुक्त होने के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा.
ग्राहक सहायता के लिए, पर्सनल लोन IVR पर कॉल करें: 7757 000 000

सामान्य प्रश्न

सीजीटीएमएसई का पूरा रूप क्या है?

CGTMSE का पूरा रूप सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट है.

CGTMSE शुल्क क्या है?

सीजीटीएमएसई शुल्क में एक बार की गारंटी फीस और वार्षिक सेवा शुल्क शामिल हैं, जिनमें से दोनों लोन राशि और अवधि के आधार पर अलग-अलग होते हैं. ये शुल्क आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा भुगतान किए जाते हैं.

सीजीटीएमएसई व्यवसाय के लिए कैसे लाभकारी है?

CGTMSE स्कीम सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए कई लाभ प्रदान करती है, जिनमें कोलैटरल-मुक्त लोन, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि और लोनदाता के जोखिम को कम करने के लिए क्रेडिट गारंटी शामिल हैं. यह इन बिज़नेस को विकास और समृद्धि के लिए आवश्यक फंड एक्सेस करने में मदद करता है, जो आर्थिक विकास में योगदान देता है.

सीजीटीएमएसई के तहत क्रेडिट लिमिट क्या है?

सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत क्रेडिट लिमिट ₹2 करोड़ तक प्रति उधारकर्ता है, जिसमें टर्म लोन और कार्यशील पूंजी शामिल है. क्रेडिट सुविधा को कैश क्रेडिट, टर्म लोन या दोनों के कॉम्बिनेशन के रूप में बढ़ाया जा सकता है. सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत कोलैटरल-मुक्त लोन सूक्ष्म और लघु उद्यमों को उद्यमिता को बढ़ावा देने और क्रेडिट फ्लो को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रदान किया जाता है.

CGTMSE में वार्षिक गारंटी शुल्क क्या है?

सीजीटीएमएसई स्कीम में वार्षिक गारंटी शुल्क, लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर स्वीकृत क्रेडिट सुविधा का 1.5% है. गारंटी शुल्क एक या अधिक किश्तों में एडवांस में देय है और यह नॉन-रिफंडेबल है. लेकिन, उधारकर्ताओं की कुछ श्रेणियों के लिए गारंटी फीस के लिए कुछ छूट हैं.

CGTMSE की अधिकतम सीमा क्या है?

सीजीटीएमएसई की अधिकतम सीमा टर्म लोन और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाओं के लिए ₹2 करोड़ है.

सीजीटीएमएसई में लॉक-इन अवधि क्या है?

सीजीटीएमएसई में लॉक-इन अवधि अंतिम वितरण या गारंटी अप्रूवल की तारीख से 18 महीने है, जो भी बाद में हो.

सीजीटीएमएसई योजना के लिए कौन योग्य है?

सूक्ष्म और लघु उद्यम, चाहे नए स्थापित हों या पहले से ही संचालन में हों, विनिर्माण या सेवा गतिविधियों में शामिल हों, योग्य हैं. यह कृषि, स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) और इसी तरह के क्षेत्रों में शामिल संस्थाओं को शामिल नहीं करता है.

कौन से बैंक CGTMSE स्कीम प्रदान करते हैं?

सीजीटीएमएसई योजना में विभिन्न वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और वित्तीय संस्थान भाग लेते हैं. भाग लेने वाले बैंकों और वित्तीय संस्थानों की सूची को आधिकारिक सीजीटीएमएसई वेबसाइट पर नियमित रूप से अपडेट किया जाता है.

क्या सीजीटीएमएसई के तहत मुद्रा लोन कवर किया जाता है?

मुद्रा लोन स्कीम सीजीटीएमएसई (सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट) के दायरे में आती है, जो टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट दोनों सुविधाएं प्रदान करती है. डिफॉल्ट की स्थिति में, सरकार लोन पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी लेती है.

सीजीटीएमएसई द्वारा 5 लाख तक के लोन के लिए कितना शुल्क लिया जाता है?

₹5 लाख तक के लोन के लिए CGTMSE शुल्क स्वीकृत राशि के आधार पर अलग-अलग होते हैं. ₹5 लाख तक के क्रेडिट के लिए, यह शुल्क स्वीकृत राशि का 0.75% है. इस बीच, ₹5 लाख से अधिक लेकिन ₹100 लाख तक के क्रेडिट के लिए, शुल्क 0.85% तक बढ़ जाता है. इसके अलावा, इस स्कीम के तहत, 5 वर्षों की अवधि के साथ सूक्ष्म उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी 75% से 85% तक होती है, जो छोटे स्तर के उधारकर्ताओं को फाइनेंशियल सुरक्षा और सहायता प्रदान करती है.

सीजीटीएमएसई के लिए लॉक अवधि क्या है?

सीजीटीएमएसई की लॉक अवधि आमतौर पर लोनदाता और उधारकर्ता के बीच लोन एग्रीमेंट की विशिष्ट शर्तों के आधार पर अलग-अलग होती है. लेकिन, आमतौर पर, लॉक अवधि क्रेडिट सुविधा के वितरण की तारीख से 5 वर्ष तक होती है. इस अवधि के दौरान, उधारकर्ता को लोन एग्रीमेंट की शर्तों का पालन करने की उम्मीद है, और कोई भी बदलाव या जल्दी पुनर्भुगतान उसमें निर्दिष्ट दंड या फिर से बातचीत की शर्तों के अधीन हो सकता है.

CGTMSE लोन के क्या लाभ हैं?

सीजीटीएमएसई लोन सूक्ष्म और लघु उद्यमों को कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट, सरलीकृत एप्लीकेशन प्रोसीज़र और लोनदाता के लिए कम जोखिम शामिल हैं. इसके अलावा, ये लोन अक्सर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं, जिससे बिज़नेस विस्तार और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए फंड तक आसान एक्सेस की सुविधा मिलती है.

क्या CGTMSE लोन के लिए कोलैटरल आवश्यक है?

नहीं, कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है. यह लोन CGTMSE सरकारी क्रेडिट गारंटी के तहत सुरक्षित है.

CGTMSE स्कीम के तहत लोन कौन प्रदान करता है?

CGTMSE के साथ रजिस्टर्ड बैंकों और NBFC के माध्यम से लोन प्रदान किए जाते हैं. बिज़नेस CGTMSE को सीधे अप्लाई नहीं कर सकते हैं.

CGTMSE के तहत गारंटी कवरेज क्या है?

CGTMSE स्कीम लोनदाता और लोन के प्रकार के आधार पर लोन राशि के 75%-85% की गारंटी प्रदान करती है.

क्या स्टार्टअप CGTMSE लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं?

हां, माइक्रो या छोटे उद्यमों के रूप में योग्य और अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करने वाले स्टार्टअप भाग लेने वाले लोनदाता के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं.

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