CGTMSE फीस के प्रकार
सीजीटीएमएसई फीस विभिन्न रूपों में आती है, प्रत्येक लोन गारंटी स्कीम में एक अनोखी भूमिका निभाता है. छोटे बिज़नेस के लिए महत्वपूर्ण सीजीटीएमएसई फीस के विभिन्न प्रकार के बारे में जानें.
- गारंटी शुल्क: लोन गारंटी सुनिश्चित करने वाला आवश्यक शुल्क.
- वार्षिक सेवा शुल्क: वार्षिक आधार पर ऑपरेशनल लागतों को कवर करता है.
- अपफ्रंट शुल्क: लोन सैंक्शन स्टेज पर वन-टाइम भुगतान.
- नॉमिनल शुल्क: छोटे ग्रामीण शहरों में सहायता करने वाले उद्यमियों के लिए उपलब्ध.
- स्ट्रेटेजिक प्लानिंग: बिज़नेस मालिकों के लिए प्रभावी रूप से समझना और बजट बनाना.
- सत्यता: प्रत्येक फीस का प्रकार छोटे उद्यमों के दीर्घकालिक समर्थन में योगदान देता है.
- फाइनेंशियल सशक्तिकरण: इन फीस का ज्ञान उद्यमियों को सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है.
अगर आप छोटे बिज़नेस फंडिंग विकल्पों पर विचार कर रहे हैं, तो शिशु मुद्रा लोन भी छोटी लोन राशि के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु हो सकता है.
CGTMSE वार्षिक गारंटी शुल्क (AGF) संरचना
CGTMSE स्कीम के तहत वार्षिक गारंटी शुल्क (AGF) एक समान दर नहीं है, बल्कि स्वीकृत लोन राशि के आधार पर एक निश्चित संरचना का पालन करता है. छोटी क्रेडिट सुविधाओं से आमतौर पर कम प्रतिशत शुल्क लिया जाता है, जिससे सूक्ष्म और छोटे उधारकर्ताओं के लिए किफायती होना सुनिश्चित होता है.
वर्तमान AGF संरचना (1 अप्रैल, 2025 को या उसके बाद अप्रूव्ड या रिन्यू की गई गारंटी के लिए ट्रेडिंग सहित सभी गतिविधियों पर लागू, या लेटेस्ट नोटिफिकेशन के अनुसार) इस प्रकार है:
लोन स्लैब (क्रेडिट सुविधा राशि)
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स्टैंडर्ड वार्षिक गारंटी फीस (प्रति वर्ष)
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₹10 लाख तक
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0.37%
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₹10 लाख से अधिक - ₹50 लाख तक
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0.55%
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₹50 लाख से अधिक - ₹1 करोड़ तक
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0.60%
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₹1 करोड़ से अधिक - ₹2 करोड़ तक
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0.85%
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₹2 करोड़ से अधिक - ₹5 करोड़ तक
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1.00%
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₹5 करोड़ से अधिक - ₹8 करोड़ तक
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1.10%
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₹8 करोड़ से अधिक - ₹10 करोड़ तक
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1.20%
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ध्यान दें:स्कीम ₹10 करोड़ तक के लोन के लिए कवरेज प्रदान करती है. AGF पहले वर्ष के लिए गारंटीड राशि और बाद के वर्षों के बकाया बैलेंस पर लगाया जाता है.
वार्षिक गारंटी फीस (AGF) की भूमिका
वार्षिक गारंटी शुल्क (AGF) CGTMSE स्कीम के तहत उधारकर्ताओं के लिए प्राथमिक लागत को दर्शाता है और ट्रस्ट द्वारा प्रदान किए जाने वाले क्रेडिट जोखिम सुरक्षा के लिए प्रीमियम के रूप में कार्य करता है.
- पहले वर्ष की गणना: शुरुआती वर्ष में, मौजूदा स्कीम दिशानिर्देशों के अनुसार कुल स्वीकृत या गारंटीड लोन राशि पर AGF लिया जाता है.
- आगे के वर्ष की गणना: शेष लोन अवधि के लिए, AGF की गणना हर वर्ष एक तय तारीख (आमतौर पर मार्च 31) के अनुसार बकाया लोन बैलेंस पर की जाती है. यह स्ट्रक्चर उधारकर्ताओं को लाभ पहुंचाता है क्योंकि भुगतान योग्य शुल्क पुनर्भुगतान की गई मूल राशि के अनुपात में वार्षिक रूप से कम होता है.
CGTMSE AGF पर छूट और छूट
फाइनेंशियल समावेशन और प्राथमिकता क्षेत्रों को समर्थन देने के लिए, CGTMSE चुनिंदा उधारकर्ता कैटेगरी के लिए रियायती AGF दरें प्रदान करता है. ये रियायतें आमतौर पर लागू स्टैंडर्ड फीस पर 10% की कटौती में बदलती हैं.
इन लाभों के लिए योग्य प्रमुख कैटेगरी में शामिल हैं:
- महिला उद्यमी: महिला के स्वामित्व या प्रबंधन वाले MSE.
- SC/ST उद्यमी: अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजातियों के व्यक्तियों द्वारा प्रमोट किए गए उद्यम.
- आकांक्षी जिला: सरकार द्वारा निर्धारित महत्वाकांक्षी जिलों में स्थापित यूनिट.
- ZED-सर्टिफाइड यूनिट: ज़ीरो इफेक्ट, ज़ीरो डिफेक्ट (ZED) सर्टिफिकेशन वाले उद्यम.
- विशेष क्षेत्र: ₹50 लाख तक के लोन के लिए सिक्किम सहित उत्तर पूर्वी क्षेत्र (NER) और जम्मू-कश्मीर और लद्दाख के केंद्रशासित प्रदेशों में स्थित यूनिट.
CGTMSE शुल्क को प्रभावित करने वाले कारक
कभी सोचा है कि सीजीटीएमएसई फीस क्यों अलग-अलग होती है? इन शुल्कों को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में जानें, जो आपको फाइनेंशियल परिदृश्य को आगे बढ़ाने और अपनी उद्यमशीलता यात्रा को बुद्धिमानी से प्लान करने में मदद करते हैं.
- लोन राशि: CGTMSE फीस अक्सर स्वीकृत लोन राशि से संबंधित होती है.
- बिज़नेस प्रोफाइल: बिज़नेस प्रभाव शुल्क में बदलाव की प्रकृति और मात्रा.
- जोखिम मूल्यांकन: व्यक्तिगत उधारकर्ता का जोखिम गारंटी फीस के प्रतिशत को प्रभावित करता है.
- अवधि: लंबी लोन अवधि वार्षिक सेवा फीस को प्रभावित कर सकती है.
- उद्योग का प्रकार: विभिन्न क्षेत्रों में फीस संरचनाएं अलग-अलग हो सकती हैं.
- पिछला ट्रैक रिकॉर्ड: उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री फीस की गणना को प्रभावित कर सकती है.
- आर्थिक स्थितियां: आर्थिक परिदृश्य में उत्सर्जन सीजीटीएमएसई शुल्क को प्रभावित कर सकते हैं.
- सरकारी पॉलिसी: पॉलिसी में बदलाव फीस स्ट्रक्चर को प्रभावित कर सकते हैं.
- फाइनेंशियल इनक्लूजिविटी:जीटीएमएसई का उद्देश्य विविध बिज़नेस के लिए फीस को एक्सेस करने योग्य बनाए रखना है.
- पारदर्शी संचार: स्पष्ट समझ शुल्क से संबंधित जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करती है.
जो लोग अपने बिज़नेस फाइनेंस को मैनेज कर रहे हैं, उनके लिए पीएमएफएमई स्कीम की तलाश कर रहे हैं, वे सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए सहायता के अतिरिक्त साधन प्रदान कर सकते हैं.
CGTMSE AGF की गणना कैसे की जाती है?
वार्षिक गारंटी फीस (AGF) की गणना मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (MLI) द्वारा गारंटीड या बकाया लोन राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है.
फार्मूला:
वार्षिक गारंटी फीस = गारंटीड राशि x लागू AGF दर
उदाहरण:
अगर कोई सूक्ष्म या लघु उद्यम (MSE) 0.55% की AGF दर के साथ ₹40 लाख के फंड-आधारित लोन को सुरक्षित करता है:
- गारंटीड राशि: मान लीजिए 75% कवरेज, ₹40 लाख x 75% = ₹30 लाख.
- पहले वर्ष की AGF: ₹30 लाख x 0.55% = ₹16,500.
- आगे के वर्ष: शेष गारंटीड भाग (31 मार्च के अनुसार) पर AGF की गणना वार्षिक रूप से की जाती है. पुनर्भुगतान के साथ मूलधन कम हो जाता है, इसलिए देय AGF राशि उसी अनुपात में कम हो जाती है.
CGTMSE की फीस का भुगतान किसे करना होगा?
CGTMSE दिशानिर्देशों के तहत, मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (MLI), चाहे बैंक हो या फाइनेंशियल संस्थान, सीधे ट्रस्ट को वार्षिक गारंटी फीस (AGF) का भुगतान करता है. लेकिन, यह लागत आमतौर पर उधारकर्ता से वसूल की जाती है. फीस का भुगतान करने या ट्रांसफर करने का विकल्प लोनदाता के पास होता है, लेकिन अधिकांश मामलों में, MLI लोन लागत के हिस्से के रूप में उधारकर्ता को AGF खर्च पास करते हैं.
CGTMSE शुल्क का भुगतान करने के लाभ
सीजीटीएमएसई शुल्क का भुगतान करना केवल एक दायित्व नहीं है - यह आपके बिज़नेस के भविष्य में एक निवेश है. इन फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के साथ आने वाले लाभों को जानें, जो एक सुरक्षित और समर्थित उद्यमशीलता उद्यम के लिए मार्ग प्रशस्त करते हैं.
- वर्धित लोन एक्सेसिबिलिटी: सीजीटीएमएसई फीस का भुगतान छोटे बिज़नेस के लिए लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है.
- फाइनेंशियल सुरक्षा:जीटीएमएसई एक सुरक्षा कवच प्रदान करता है, जो संभावित नुकसान के खिलाफ लोनदाता को सुनिश्चित करता है और उधारकर्ताओं के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा को बढ़ावा देता है.
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: CGTMSE दायित्वों को पूरा करने से अधिक अनुकूल ब्याज दरें हो सकती हैं, जिससे उधार लेने की कुल लागत कम हो सकती है.
- बिज़नेस ग्रोथ के अवसर: जीजीटीएमएसई-समर्थित लोन का एक्सेस बिज़नेस के विस्तार के लिए दरवाजे खोलता है, जिससे उद्यमियों को विकास की आकांक्षाओं को साकार करने में मदद मिलती है.
- ट्रस्ट बिल्डिंग: फीस का निरंतर भुगतान लोनदाता के साथ विश्वास पैदा करता है, जो भविष्य के ट्रांज़ैक्शन के लिए एक सकारात्मक फाइनेंशियल ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करता है.
- आर्थिक विकास:जीजीटीएमएसई शुल्क छोटे व्यवसाय क्षेत्र के समग्र विकास में योगदान देता है, जिससे आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है.
- जोखिम कम करना: सीजीटीएमएसई उधारकर्ता डिफॉल्ट के मामले में फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है, लोनदाता और उद्यमी दोनों के लिए जोखिम को कम करता है.
- फाइनेंशियल इन्क्लूज़न: जीजीटीएमएसई शुल्क का भुगतान करके, उद्यमी आर्थिक विविधता को बढ़ावा देने, फाइनेंशियल सेवाओं की समावेशन में योगदान देते हैं.
- पारदर्शी फाइनेंशियल परिदृश्य: सीजीटीएमएसई शुल्क को समझना और पूरा करना एक पारदर्शी फाइनेंशियल माहौल बनाता है, जो सूचित बिज़नेस निर्णयों को सुविधाजनक बनाता है.
- लॉन्ग-टर्म बिज़नेस सस्टेनेबिलिटी: सीजीटीएमएसई शुल्क का भुगतान करने के लाभ लॉन्ग-टर्म बिज़नेस सस्टेनेबिलिटी तक बढ़ते हैं, जो छोटे उद्यमों के लिए निरंतर सहायता प्रदान करते हैं.
अगर आप अपने बिज़नेस के लिए अधिक फाइनेंशियल अवसर खोज रहे हैं, तो आप ECLGS-एमरजेंसी-क्रेडिट-लाइन-गारंटी-स्कीम के लिए अप्लाई करने पर भी विचार कर सकते हैं, जो कठिन समय में तुरंत सहायता प्रदान करता है.
CGTMSE AGF का भुगतान न करने के परिणाम
CGTMSE गारंटी कवर की वैधता बनाए रखने के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क (AGF) का समय पर भुगतान करना आवश्यक है.
- मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (MLI) को निर्धारित समयसीमा के भीतर ट्रस्ट को AGF भेजना होगा.
- समय पर AGF का भुगतान न करने पर उधारकर्ता की बकाया क्रेडिट सुविधा पर गारंटी कवर समाप्त हो जाता है, जिससे बैंक जोखिम का सामना कर सकता है और संभवतः उधारकर्ता की लोन स्थिति को प्रभावित कर सकता है.
- नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) या जहां क्लेम सबमिट किया जाता है, वहां कवरेज बनाए रखने के लिए AGF का भुगतान क्लेम सेटलमेंट की तारीख तक किया जाना चाहिए.
निष्कर्ष
अंत में, सीजीटीएमएसई शुल्क केवल शुल्क से अधिक हैं, ये छोटे व्यवसायों के लिए सहायता की आधारशिला हैं.
जब आप अपनी उद्यमशीलता यात्रा शुरू करते हैं, तो बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन के साथ संभावनाओं के बारे में जानें, जो आपके बिज़नेस के सपनों को पूरा करने के लिए अनुकूल समाधान प्रदान करता है.
बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव
