इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस)
भारत के वित्त मंत्रालय ने मई 2020 में आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) शुरू की, जिसका उद्देश्य इस महामारी हिट अर्थव्यवस्था को वित्तीय सहायता प्रदान करना है. इस योजना के माध्यम से भारत सरकार का उद्देश्य कोविड-19 प्रेरित लॉकडाउन के कारण हुए नुकसान को कम करने के लिए देश भर की कंपनियों को अनसेक्योर्ड लोन और कंपनियों को रु. 3 लाख करोड़ प्रदान करना था.
इस महामारी के आर्थिक प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, भारत सरकार ने जून 2021 से सितंबर 2021 तक इस स्कीम की समयसीमा बढ़ा दी है.
ईसीएलजीएस 3.0
एसएमई को अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के अलावा, ईसीएलजी 3.0 अन्य क्षेत्रों की कंपनियों को फाइनेंशियल सहायता भी प्रदान करेगा. इसमें खेल, अवकाश, आतिथ्य, यात्रा और पर्यटन और क्षेत्र शामिल हैं जो इस लॉकडाउन के दौरान गंभीर रूप से पीड़ित हैं. यह स्कीम 29th फरवरी 2020 तक ₹500 करोड़ से कम बकाया क्रेडिट वाले संगठनों के लिए उपलब्ध है. बकाया राशि 60 दिनों से कम है जो पहले बताई गई तिथि के अनुसार है.
ईसीएलजीएस 3.0 की पुनर्भुगतान अवधि 2 वर्ष की अवधि के साथ 6 वर्षों की होगी. साथ ही, ईसीएलजीएस 3.0 की डिस्बर्समेंट की अंतिम तिथि 30th सितंबर 2021 पर सेट कर दी गई है. इसके अलावा, इस स्कीम के तहत, क्रेडिट राशि 29th फरवरी 2020 को कुल बकाया राशि का 40% होगी.
आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) का उद्देश्य
इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम को भारत सरकार के कोविड-19 फाइनेंशियल रिलीफ पैकेज के हिस्से के रूप में शुरू किया गया था. इस स्कीम के तहत, भारत में फाइनेंशियल संस्थान विभिन्न कंपनियों और एमएसएमई को आपातकालीन लोन सुविधाएं प्रदान करते हैं जो इस महामारी के दौरान पीड़ित हैं. यह स्कीम फर्मों को अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं और अन्य परिचालन लागतों को पूरा करने में भी मदद कर सकती है.
इस स्कीम की कुछ हाइलाइट्स नीचे दी गई हैं
ऑफर किए गए लोन के प्रकार
इस आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम के तहत, उधारकर्ता बिना किसी कोलैटरल के टर्म लोन प्राप्त कर सकते हैं.
स्वीकृत लोन राशि
इस सरकारी स्कीम के तहत स्वीकृत लोन राशि 29 फरवरी 2020 तक एप्लीकेंट की कुल बकाया राशि का 20% तक है. हालांकि, ईसीएलजीएस 3.0 के तहत, यह सीमा 40% तक बढ़ा दी गई है.
ईसीएलजीएस पात्रता
कोई भी एसएमई या एमएसएमई, जिसमें पार्टनरशिप, प्रोप्राइटरशिप या लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी) शामिल है, ईसीएलजीएस स्कीम के लिए पात्र हैं. 29 फरवरी 2020 को ₹50 करोड़ की कुल बकाया राशि वाले एप्लीकेंट और FY2019-20 में ₹250 करोड़ का वार्षिक टर्नओवर यहां पात्र हैं.
दूसरी ओर, ईसीएलजीएस 3.0 के तहत, यात्रा और पर्यटन, आतिथ्य, खेल और अवकाश क्षेत्र की कंपनियां भी इस स्कीम के लिए पात्र हैं. यहां, उनकी बकाया राशि 29 फरवरी 2020 को रु. 500 करोड़ से कम होनी चाहिए.
ब्याज़ दरें और शुल्क
ईसीएलजीएस ब्याज़ दर मामूली है, और अनसेक्योर्ड लोन प्रति वर्ष 14% की ईसीएलजीएस ब्याज़ पर लिया जा सकता है.
लोन की अवधि
ईसीएलजीएस 1.0 के तहत स्वीकृत कार्यशील पूंजी टर्म लोन की अवधि 4 वर्ष है. जबकि, ईसीएलजीएस 2.0 और 3.0 के तहत, यह अवधि क्रमशः 5 और 6 वर्ष है. यहां ध्यान दें कि, 1 वर्ष के लिए, उधारकर्ताओं को केवल ब्याज़ का भुगतान करना होगा, और शेष के लिए, वे ब्याज़ और मूलधन का भुगतान करेंगे.
अकाउंट का प्रकार
किसी उधारकर्ता के अकाउंट का देय बैलेंस 29 फरवरी 2020 तक 60 दिनों के बराबर या उससे कम होना चाहिए. हालांकि, 29 फरवरी 2020 को एनपीए या एसएमए-2 स्टेटस वाले एप्लीकेंट इस स्कीम के लिए पात्र नहीं होंगे.
ईसीएलजीएस के तहत सुरक्षा और गारंटी शुल्क
इस सरकार द्वारा समर्थित फाइनेंसिंग स्कीम में कोई प्रोसेसिंग शुल्क या फोरक्लोज़र और पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाता है. इसके अलावा, इमरजेंसी क्रेडिट स्कीम के तहत फंड का लाभ उठाने के लिए किसी भी कोलैटरल को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है.
ईसीएलजी की वैधता
ईसीएलजीएस 1.0, 2.0, और 3.0 की वैधता जून 2021 तक या रु. 3 लाख करोड़ तक बढ़ा दी गई है. हालांकि, ईसीएलजीएस 3.0 की वैधता सितंबर 2021 तक बढ़ा दी गई है.