इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम क्या है (ईसीएलजीएस)?
भारतीय वित्त मंत्रालय ने लॉकडाउन और महामारी के कारण होने वाले परेशानियों को कम करने में मदद करने के लिए मई 2020 में एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) शुरू की. इस स्कीम का उद्देश्य लेंडर को रु. 3 लाख करोड़ प्रदान करना है, जिससे उन्हें अनसेक्योर्ड लोन और बकाया क्रेडिट वाले बिज़नेस के रूप में क्रेडिट बढ़ाने की अनुमति मिलती है.
महामारी के निरंतर प्रतिकूल प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, ईसीएलजीएस स्कीम अब जून 30, 2021 तक बढ़ा दी गई है. वर्तमान में, तीन घटक हैं, जो ईसीएलजीएस 1.0, ईसीएलजीएस 2.0, ईसीएलजीएस 3.0 हैं. स्कीम, इसके उद्देश्य और अन्य महत्वपूर्ण विवरण के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें.
इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) का उद्देश्य
विभिन्न बिज़नेस को पुनर्जीवित करने के लिए केंद्र सरकार द्वारा शुरू किए गए कोविड-19 राहत पैकेज के हिस्से के रूप में ईसीएलजीएस लोन की घोषणा की गई थी. इस योजना के तहत, सरकार द्वारा समर्थित, बैंक और अन्य उधार देने वाली संस्थाएं व्यापार उद्यमों और महामारी के कारण हुई एमएसएमई को आपातकालीन क्रेडिट सुविधाएं प्रदान कर सकती हैं. यह गारंटीड एमरजेंसी क्रेडिट लाइन (जीईसीएल) एमएसएमई और अन्य तनावपूर्ण व्यवसायों की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं और अन्य परिचालन लागतों को पूरा करने में मदद कर सकता है.
ऑफर किए गए लोन के प्रकार
आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम के तहत, उधारकर्ता बिना कोलैटरल के टर्म लोन का लाभ उठा सकते हैं.
स्वीकृत लोन राशि
गारंटीड एमरजेंसी क्रेडिट लाइन के तहत मंजूर किए गए लोन की राशि फरवरी 29, 2020 तक उधारकर्ता की कुल बकाया क्रेडिट का 20% तक है. ईसीएलजीएस 3.0 के तहत, लोन की राशि सभी लेंडिंग संस्थानों में कुल बकाया क्रेडिट का 40% फरवरी 29, 2020 तक बढ़ा दी गई है.
ईसीएलजीएस पात्रता
बिज़नेस एंटरप्राइजेज़/एमएसएमई, जिनमें प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी) शामिल हैं, ईसीएलजीएस स्कीम के लिए पात्र हैं. फरवरी 29, 2020 तक रु. 50 करोड़ की संयुक्त बकाया राशि वाले उधारकर्ता और वित्तीय वर्ष 2019-20 में रु. 250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर पात्र हैं. हालांकि, ईसीएलजीएस 3.0 के अंतर्गत, हॉस्पिटल, यात्रा और पर्यटन, अवकाश और खेल क्षेत्रों के उद्यमों को भी शामिल किया जाता है जिनका कुल बकाया क्रेडिट फरवरी 29, 2020 तक रु. 500 करोड़ से कम है.
ब्याज़ दरें और शुल्क
ईसीजीएलएस ब्याज़ दर मामूली है और अनसेक्योर्ड लोन का लाभ ईसीएलजीएस लोन की ब्याज़ दर 14% प्रति वर्ष की हो सकता है.
लोन की अवधि
ईसीएलजीएस स्कीम 1.0 के तहत स्वीकृत कार्यशील पूंजी टर्म लोन की अवधि 48 महीने है. ईसीएलजीएस 2.0 और ईसीएलजीएस 3.0 के तहत लोन की अवधि क्रमशः 5 और 6 वर्ष होती है. (1 वर्ष की अवधि के लिए, केवल ब्याज़ देय होगा, और बाद के वर्षों के लिए, मूल प्लस ब्याज़ देय होगा.)
अकाउंट का प्रकार
उधारकर्ता के अकाउंट का बकाया बैलेंस फरवरी 29, 2020 तक 60 दिनों से कम या उसके बराबर होना चाहिए. ऐसा उधारकर्ता जिसका खाता फरवरी 29, 2020 तक एनपीए या एसएमए-2 स्टेटस है, इस स्कीम के तहत लोन के लिए पात्र नहीं होगा.
ईसीएलजीएस के तहत सुरक्षा और गारंटी शुल्क
जीईसीएल लोन स्कीम के तहत, प्रोसेसिंग, फोरक्लोज़र या प्री-पेमेंट के लिए कोई शुल्क नहीं है. एमरजेंसी क्रेडिट लाइन के तहत फंड प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को कोई कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है.
ईसीएलजीएस स्कीम की वैधता
ईसीएलजीएस की वैधता, अर्थात ईसीएलजीएस 1.0, ईसीएलजीएस 2.0 और ईसीएलजीएस 3.0, जून 30, 2021 तक या जब तक ₹3 लाख करोड़ की राशि की गारंटी नहीं दी जाती है. ईसीएलजीएस स्कीम के तहत लोन डिस्बर्समेंट की अंतिम तिथि 30 सितंबर, 2021 तक बढ़ा दी गई है.
ईसीएलजीएस 3.0
एमएसएमई को अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने के अलावा, ईसीएलजी 3.0 को महामारी के कारण सबसे खराब हिट वाले हॉस्पिटल, यात्रा और पर्यटन, अवकाश और खेल क्षेत्रों के उद्यमों को भी बढ़ाया जाएगा. यह स्कीम उन बिज़नेस के लिए उपलब्ध है जिनका कुल बकाया क्रेडिट फरवरी 29, 2020 तक रु. 500 करोड़ से कम है, और जिनका अतिदेय बैलेंस उस तिथि पर 60 दिन या उससे कम है.
इस ईसीएलजीएस लोन स्कीम की अवधि छह वर्ष की होगी, जिसमें मोराटोरियम दो वर्ष का होगा. ईसीएलजीएस 1.0 और 2.0 की वैधता जून 30, 2021 तक बढ़ा दी गई है. इस स्कीम के तहत डिस्बर्समेंट की अंतिम तिथि भी 30 सितंबर, 2021 तक बढ़ाई जाती है. ईसीएलजीएस 3.0 के तहत, लोन की राशि सभी लेंडिंग संस्थानों में कुल बकाया राशि का 40% फरवरी 29, 2020 तक होगी.