भारत में बिना कोलैटरल वाले बिज़नेस लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) और उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं जिन्हें विभिन्न उद्देश्यों के लिए पैसे की आवश्यकता होती है. अगर आप MSME चलाते हैं, तो आप इन लोन का उपयोग अपने बिज़नेस को बढ़ाने, बढ़ते खर्चों को मैनेज करने, स्टॉक खरीदने या धीमे मौसम में कैश फ्लो को संभालने के लिए कर सकते हैं. ये लोन मेडिकल एमरजेंसी के दौरान या जब आपका बीमा पूरी राशि को कवर नहीं करता है, तो भी उपयोगी होते हैं. बिना कोलैटरल के आप कितना उधार ले सकते हैं, यह जानने के लिए अपनी बिज़नेस लोन योग्यता चेक करें.

कोलैटरल मुक्त बिज़नेस लोन क्या है?

कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन एक फाइनेंसिंग विकल्प है जिसमें उधारकर्ताओं को सिक्योरिटी के रूप में एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है. लोनदाता क्रेडिट योग्यता, बिज़नेस परफॉर्मेंस और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर इन लोन को अप्रूव करते हैं. बजाज फाइनेंस के साथ, आपको अपने एसेट को जोखिम उठाने की आवश्यकता नहीं है. आप आसानी से और बिना किसी लंबे समय तक प्रोसेसिंग की परेशानी के बड़ी स्वीकृति का लाभ उठा सकते हैं. हमारे अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन छोटे और आसान ऑनलाइन फॉर्म का उपयोग करने के लिए अप्लाई करना आसान हैं. आपको बस आसान योग्यता की शर्तों को पूरा करना है और मात्र 48 घंटों में तेज़ अप्रूवल का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे*.

बिज़नेस लोन
बिज़नेस लोन

कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ

  • फ्लेक्सी लाभ

    फ्लेक्सी लाभ

    EMI के रूप में केवल ब्याज का भुगतान करके EMI को 45%* तक कम करने के लिए कोलैटरल मुक्त बिज़नेस लोन पर फ्लेक्सी सुविधा का लाभ उठाएं.

  • ₹80 लाख तक उधार लें

    ₹80 लाख तक उधार लें

    बिज़नेस से संबंधित किसी भी ज़रूरत के लिए इस पर्याप्त फंडिंग का उपयोग करें. इसके अलावा, कुशलतापूर्वक उधार लेने के लिए बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना सुनिश्चित करें.

  • आसान पुनर्भुगतान

    आसान पुनर्भुगतान

    अधिकतम पुनर्भुगतान सुविधा के लिए 1 वर्ष से 8 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि चुनें.

  • डिजिटल टूल

    डिजिटल टूल

    अपने लोन स्टेटमेंट को एक्सेस करने और किसी भी समय और कहीं से भी अपनी EMI को मैनेज करने के लिए हमारे ऑनलाइन लोन अकाउंट का उपयोग करें.

आपके पास कोई भी एसेट, चाहे वह पर्सनल हो या बिज़नेस से संबंधित, का उपयोग फाइनेंशियल रूप से किया जा सकता है. आप इसे कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं और इसकी वैल्यू के आधार पर राशि उधार ले सकते हैं. यह आमतौर पर तब लिया जाता है जब आपको बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, लेकिन बजाज फाइनेंस के कोलैटरल-मुक्त बिज़नेस लोन के साथ, आपको कोलैटरल मुक्त लोन मिलता है.

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बिज़नेस के लिए कोलैटरल-फ्री लोन के प्रकार

भारत में विभिन्न प्रकार के कोलैटरल-फ्री लोन हैं, जिनमें से कोई भी बिज़नेस चुन सकता है:

  1. अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन: ये उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर बिना किसी सिक्योरिटी के दिए जाते हैं.
  2. बिज़नेस क्रेडिट कार्ड: ये नियमित क्रेडिट कार्ड की तरह काम करते हैं और बिज़नेस को खर्च मैनेज करने, बिल का भुगतान करने और कैश फ्लो को संभालने में मदद करते हैं-कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है.
  3. इनवॉइस फाइनेंसिंग: लोनदाता आपको आपके भुगतान न किए गए इनवॉइस के आधार पर पैसे देता है. आपको कोई सिक्योरिटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है.
  4. मर्चेंट कैश एडवांस: यह लोन आपकी दैनिक क्रेडिट कार्ड बिक्री पर आधारित है और इसके लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है.
  5. माइक्रो लोन: ये छोटे या बिना किसी क्रेडिट इतिहास वाले बिज़नेस को दिए गए छोटे लोन हैं, जो अक्सर सरकारी या गैर-लाभकारी समूहों द्वारा समर्थित होते हैं.
  6. बिज़नेस के उपयोग के लिए पर्सनल लोन: कुछ बैंक और फाइनेंशियल संस्थान पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिसका उपयोग बिना कोलैटरल के बिज़नेस उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

योग्यता की शर्तें और ज़रूरी डॉक्यूमेंट

  • आयु

    आयु

    21 से 80 साल*
    (*लोन मेच्योरिटी के समय आयु 80 साल होनी चाहिए).

  • राष्ट्रीयता

    राष्ट्रीयता

    भारतीय

  • कार्य स्थिति

    कार्य स्थिति

    स्व-व्यवसायी

  • बिज़नेस की अवधि

    बिज़नेस की अवधि

    3 वर्ष

  • क्रेडिट स्कोर

    क्रेडिट स्कोर

    650 या उससे ज़्यादा

कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

  • KYC डॉक्यूमेंट - आधार/पासपोर्ट/वोटर ID
  • PAN कार्ड
  • बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
  • अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट

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कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन पर लागू ब्याज दर और फीस

हमारे लोन के साथ, आप बिना किसी छिपे हुए शुल्क के किफायती और बिना उधार ले सकते हैं. लागू कुछ फीस और शुल्क के विवरण के लिए इस टेबल को देखें.

फीस का प्रकारलागू शुल्क
ब्याज दर

14% से 23% प्रति वर्ष

एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) के लिए 5.0: 8.50% प्रति वर्ष से 13% प्रति वर्ष..

प्रोसेसिंग शुल्कलोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित)
बाउंस शुल्क₹1500/- प्रति बाउंस.
"बाउंस शुल्क" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क.
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क

टर्म लोन - लागू नहीं

फ्लेक्सी लोन - ₹999/- से ₹16,999/- तक (लागू टैक्स सहित)

लोन राशि से पहले ही काट लिया जाएगा.

दंड शुल्ककिश्त के भुगतान में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त राशि प्राप्त होने की तारीख तक प्रति वर्ष किश्त 36% का दंड शुल्क लगेगा.
प्री-पेमेंट शुल्क

पूरा प्री-पेमेंट

• टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

• फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

• फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

पार्ट प्री-पेमेंट:

• टर्म लोन: आंशिक प्री-पेमेंट की तारीख पर प्रीपेड मूल लोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

• फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन के लिए मान्य नहीं है

स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार)राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क

टर्म लोन: लागू नहीं

फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.59% तक (लागू टैक्स सहित).

फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: शुरुआती लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 1.18% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.59% तक (लागू टैक्स सहित).

क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस

माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU): क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस - लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित).

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGTMSE): क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस - लोन राशि के 0.885% तक (सभी लागू टैक्स सहित) (पहले 12 महीनों के लिए).

क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस

माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU):
क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस - बाद के फाइनेंशियल वर्ष के अप्रैल 01 तक बकाया लोन राशि/ड्रॉपलाइन लिमिट पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित).

*रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा.

**अगर शेष अवधि 12 महीनों से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा.

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGTMSE):
क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस - पूल जमा करने की वर्षगांठ की तारीख से पहले महीने के अंतिम दिन बकाया लोन राशि/ड्रॉपलाइन लिमिट पर वार्षिक रूप से 0.885% तक (सभी लागू टैक्स सहित)

*अगर शेष अवधि 12 महीनों से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा.


ध्यान दें: एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) 5.0 के तहत लोन के लिए, केवल स्टाम्प ड्यूटी शुल्क लागू होता है.

कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

बिना कोलैटरल के बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, बस इन चरणों का पालन करें:

  1. 1 इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.
  2. 2 अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें.
  3. 3 अपनी मूल जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, PAN, जन्मतिथि और पिनकोड के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
  4. 4 अपनी सभी जानकारी दर्ज करने के बाद, कृपया लोन सिलेक्शन पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
  5. 5 आवश्यक लोन राशि दर्ज करें. हमारे तीन बिज़नेस लोन वेरिएंट में से चुनें - टर्म, फ्लेक्सी टर्म और फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म.
  6. 6 पुनर्भुगतान की अवधि चुनें - आप 12 महीने से 96 महीने तक की अवधि के विकल्प चुनकर 'आगे बढ़ें' पर क्लिक कर सकते हैं.
  7. 7 KYC पूरी करें और अपनी बिज़नेस लोन एप्लीकेशन सबमिट करें.

समय बचाएंअपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर चेक करेंअप्लाई करने से पहले.

बिना कोलैटरल के बिज़नेस लोन के लिए अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के सुझाव

  • अच्छा क्रेडिट स्कोर रखें
  • सही और पूरा डॉक्यूमेंट सबमिट करें
  • आय का स्थिर स्रोत दिखाएं
  • अपने मौजूदा लोन और फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को कम करें
  • अपने लिए उपयुक्त लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनें
  • अगर आवश्यक हो, तो कोलैटरल या विश्वसनीय गारंटर दें
  • प्रैक्टिकल और क्लियर बिज़नेस प्लान शेयर करें (बिज़नेस लोन के लिए)
  • साफ फाइनेंशियल रिकॉर्ड बनाए रखें
  • अपने बिल और EMI का समय पर भुगतान करें
  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और अगर आवश्यक हो तो इसे बेहतर बनाएं

सामान्य प्रश्न

क्या मुझे बिज़नेस लोन के लिए कोई कोलैटरल प्रदान करना होगा?

कोलैटरल की आवश्यकताएं आपके द्वारा चुने गए बिज़नेस लोन के प्रकार पर निर्भर करती हैं. कुछ लोन, जैसे सिक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जबकि अनसिक्योर्ड लोन जैसे कोलैटरल-मुक्त लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में एसेट की आवश्यकता नहीं होती है.

कोलैटरल फ्री लोन में मुझे अधिकतम कितनी राशि मिल सकती है?

बजाज फाइनेंस के साथ, आप ₹ 80 लाख तक का कोलैटरल मुक्त बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं. अंतिम लोन राशि आपकी क्रेडिट योग्यता और बिज़नेस फाइनेंशियल पर निर्भर करती है.

कोलैटरल-फ्री लोन की अधिकतम राशि क्या है?

MSMED एक्ट के तहत परिभाषित, कोलैटरल मुक्त लोन (CGTMSE), सूक्ष्म और लघु उद्यमों के कवरेज के तहत, ₹5 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त लोन का लाभ उठा सकते हैं. स्वीकृत वास्तविक राशि लोनदाता के मूल्यांकन और उधारकर्ता की योग्यता के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.

बिना कोलैटरल के बिज़नेस के लिए 50 लाख का लोन कैसे प्राप्त करें?
  • अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें: अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका CIBIL स्कोर (आमतौर पर 700 से अधिक) अच्छा हो.
  • अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले लोनदाता चुनें: कुछ बैंक और NBFC आपके बिज़नेस परफॉर्मेंस के आधार पर बिना कोलैटरल के लोन प्रदान करते हैं.
  • मजबूत डॉक्यूमेंट तैयार करें: स्थिर आय, बिज़नेस टर्नओवर, लाभ और हानि स्टेटमेंट और GST रिटर्न दिखाएं.
  • एक अच्छा बिज़नेस प्लान बनाएं: यह लोनदाताओं को आपके बिज़नेस और पुनर्भुगतान क्षमता को समझने में मदद करता है.
  • ऑनलाइन अप्लाई करें या लोनदाताओं के पास जाएं: कई लोनदाता तुरंत अप्रूवल के साथ आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रदान करते हैं.
  • सह-आवेदक या गारंटर पर विचार करें: इससे आपकी लोन योग्यता बढ़ सकती है और लोनदाता के लिए जोखिम कम हो सकता है.
क्या बिना कोलैटरल के बिज़नेस लोन लिया जा सकता है?

हां, आप बिना कोलैटरल के बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, बशर्ते आप निर्धारित योग्यता की शर्तों को पूरा करते हों.

क्या मुझे बिना कोलैटरल के बिज़नेस शुरू करने के लिए लोन मिल सकता है?

हां, अगर आप तय योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप अपना बिज़नेस शुरू करने के लिए बिना कोलैटरल के बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं.

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