उद्योगिनी योजना स्कीम क्या है?
उद्योगिनी स्कीम, महिलाओं के बीच उद्यमशीलता और फाइनेंशियल स्वतंत्रता को बढ़ावा देने के लिए कर्नाटक सरकार द्वारा शुरू किया गया एक महिला-केंद्रित स्व-रोज़गार कार्यक्रम है. यह स्कीम जिला सहकारी बैंक, वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और कर्नाटक राज्य वित्त निगम (केएसएफसी) के माध्यम से औपचारिक, सब्सिडी प्रदान करके अनौपचारिक उधार स्रोतों और उच्च ब्याज वाले निजी लेनदारों पर निर्भरता को कम करने के लिए शुरू की गई थी.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उद्योगिनी स्कीम कर्नाटक राज्य सरकार की पहल है न कि केंद्र द्वारा प्रायोजित स्कीम है. हालांकि, Punjab & Sind Bank और सारस्वत बैंक सहित कुछ सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक, पूरे भारत में 'उदयोगी' नाम के तहत अपने योग्यता मानदंडों और लोन शर्तों के साथ अलग लोन प्रोडक्ट प्रदान करते हैं. कर्नाटक के बाहर रहने वाली महिलाएं अपने संबंधित राज्य महिला विकास निगमों द्वारा प्रदान की जाने वाली समान योजनाओं की तलाश कर सकती हैं या अपने बैंकों से तुलनात्मक वित्तीय सहायता कार्यक्रमों के बारे में पूछताछ कर सकती हैं.
कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (केएसडब्ल्यूडीसी) उद्योगिनी योजना के प्राथमिक उद्देश्य हैं:
- महिला उद्यमियों को आय उत्पन्न करने और स्व-रोज़गार गतिविधियों के लिए बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों से औपचारिक ऋण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करना.
- सब्सिडी या रियायती वित्तपोषण के माध्यम से अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (एसटी) और अन्य योग्य विशेष श्रेणियों से संबंधित महिलाओं के लिए वित्तीय सहायता अधिक सुलभ बनाने के लिए.
- योग्य लाभार्थियों, विशेष रूप से विधवाओं, निराश्रित महिलाओं और विकलांग महिलाओं को बिना किसी भेदभाव के ब्याज-मुक्त या अत्यधिक सब्सिडी वाला लोन प्रदान करना.
- स्ट्रक्चर्ड एंटरप्रेन्योरशिप डेवलपमेंट प्रोग्राम (ईडीपी) प्रशिक्षण और कौशल-विकास पहलों के माध्यम से उद्यमिता क्षमताओं को मजबूत करना.
- गैर-रसमी उधार देने वाले चैनलों पर निर्भरता को कम करने और महिलाओं को शोषणकारी उधार लेने की पद्धतियों और अत्यधिक ब्याज दरों से बचाने के लिए.
उद्योगिनी योजना स्कीम का विवरण
पैरामीटर | विवरण |
लागू करने वाली एजेंसी | कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (KSWDC) |
स्कीम स्कोप | कर्नाटक राज्य ; कुछ बैंक राष्ट्रीय रूप से अपने "उद्योगिनी" लोन प्रोडक्ट प्रदान करते हैं |
योग्य एप्लीकेंट | 18-55 की आयु की महिलाएं, कर्नाटक के स्थायी निवासी |
अधिकतम लोन राशि | ₹3 लाख (यूनिट लागत) |
सब्सिडी - जनरल/स्पेशल कैटेगरी | लोन राशि का 30%, अधिकतम रु. 90,000 |
सब्सिडी - SC/ST महिला | लोन राशि का 50%, अधिकतम रु. 1.5 लाख |
आय की लिमिट - सामान्य/विशेष | परिवार की आय < Rs. 1.5 लाख प्रति वर्ष |
आय की लिमिट - SC/ST | परिवार की आय < Rs. 2 लाख प्रति वर्ष |
आय की लिमिट - विधवा/अक्षम | कोई आय सीमा नहीं |
ब्याज दर | 0% विशेष कैटेगरी के लिए; सामान्य कैटेगरी के लिए 10%-12% (बैंक-निर्धारित) |
कोलैटरल | आवश्यक नहीं है |
प्रोसेसिंग फीस | शून्य |
पुनर्भुगतान अवधि | आमतौर पर 6-7 वर्ष (बैंक के अनुसार अलग-अलग होता है) |
योग्य बिज़नेस | 88. कृषि, रिटेल, विनिर्माण और सेवाओं में बिज़नेस गतिविधियां |
EDP ट्रेनिंग | अधिकांश KSWDC आवेदकों के लिए अनिवार्य 3-दिन का उद्यमिता विकास कार्यक्रम |
अनुप्रयोग मोड | ऑनलाइन (बैंक/केएसडब्ल्यूडीसी पोर्टल) और ऑफलाइन (बैंक/केएसएफसी ब्रांच) |
आधिकारिक स्रोत | kswdc.karnataka.gov.in |
कैटेगरी के अनुसार लोन राशि और सब्सिडी संरचना
उद्योगिनी स्कीम के तहत उपलब्ध फाइनेंशियल सहायता का स्तर एप्लीकेंट की कैटेगरी के अनुसार अलग-अलग होता है. एक बार लोन स्वीकृत हो जाने के बाद, सब्सिडी घटक सीधे कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (केएसडब्ल्यूडीसी) द्वारा लेंडिंग संस्थान को जारी किया जाता है.
कैटेगरी | प्रोजेक्ट की लागत/लोन राशि | सब्सिडी (%) | अधिकतम सब्सिडी | परिवार की वार्षिक आय सीमा |
SC/एसटी महिलाएं | ₹1 लाख से ₹3 लाख तक | 50% | ₹1.5 लाख तक | रु. 2 लाख प्रति वर्ष से कम |
विशेष कैटेगरी की महिलाएं ( विधवाएं, विकलांग महिलाएं, निराश्रित महिलाएं आदि) | ₹3 लाख तक | 30% | ₹90,000 तक | कोई आय सीमा नहीं |
महिलाओं की सामान्य कैटेगरी | ₹3 लाख तक | 30% | ₹90,000 तक | रु. 1.5 लाख प्रति वर्ष से कम |
सब्सिडी दरें और अधिकतम सीमाएं KSWDC दिशानिर्देशों के तहत निर्धारित की जाती हैं और कर्नाटक सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधित की जा सकती हैं. एप्लीकेंट को एप्लीकेशन सबमिट करने से पहले आधिकारिक KSWDC वेबसाइट पर लेटेस्ट योग्यता मानदंड, सब्सिडी संरचना और स्कीम के दिशानिर्देशों की जांच करनी चाहिए.
उद्योगिनी योजना स्कीम की विशेषताएं
यह स्कीम समाज के सभी वर्गों की महिलाओं को ब्याज-मुक्त लोन प्रदान करती है जो अपने छोटे बिज़नेस को फंड करना चाहते हैं.
- उच्च मूल्य वाली लोन राशि
आवेदक इस स्कीम के तहत ₹3 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते वे आवश्यक योग्यता की शर्तों को पूरा करते हों. - 88 लघु उद्योगों के लिए लोन उपलब्ध हैं
उद्योगिनी लोन के साथ, आप 88 छोटे स्तर के उद्योगों में वर्गीकृत बिज़नेस शुरू कर सकते हैं. उनमें से कुछ हैं फिशरी, बेकरी, किराने का सामान, टेलर शॉप, लाइब्रेरी आदि. इस स्कीम के तहत ब्याज-मुक्त लोन कृषि क्षेत्र में बिज़नेस शुरू करने वाली महिलाओं के लिए भी उपलब्ध हैं. - कौशल विकास के लिए प्रशिक्षण
इस स्कीम का उद्देश्य फाइनेंशियल सहायता के साथ बिज़नेस प्लानिंग, कीमत, लागत, व्यवहार्यता आदि के संबंध में महिलाओं को कार्यात्मक कौशल प्रदान करना भी है. - 30% तक की लोन सब्सिडी
सरकार ने महिलाओं के लिए पुनर्भुगतान को किफायती बनाने के लिए इस स्कीम के तहत दिए गए लोन पर 30% तक की सब्सिडी का प्रस्ताव दिया है. - लाभार्थी का पारदर्शी मूल्यांकन
उद्योगिनी योजना एप्लीकेशन फॉर्म का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया लाभार्थी चुनने के लिए एक पारदर्शी मूल्यांकन सुनिश्चित करती है.
उद्योगिनी स्कीम के लाभ
उद्योगिनी स्कीम महिलाओं को आसान फाइनेंसिंग, स्किल ट्रेनिंग और एंटरप्राइज सपोर्ट प्रदान करके बिज़नेस शुरू करने और चलाने में मदद करती है. यह आजीविका और फाइनेंशियल स्वतंत्रता को बढ़ावा देता है. भारत में महिला उद्यमियों के लिए उद्योगिनी स्कीम के लाभ इस प्रकार हैं:
- ब्याज दर: विधवाओं, निराश्रित और दिव्यांगों जैसी विशेष श्रेणियों की महिलाएं सूक्ष्म उद्यमों और छोटे बिज़नेस शुरू करने के लिए ब्याज-मुक्त लोन प्राप्त कर सकती हैं
- हाई-वैल्यू लोन: अगर महिला उद्यमी योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो उन्हें ₹3 लाख तक का लोन मिल सकता है. यह फंडिंग बिज़नेस शुरू करने और समावेशी विकास को समर्थन देने के लिए पर्याप्त पूंजी प्रदान करती है. अधिक फाइनेंसिंग विकल्पों के बारे में जानने के लिए, आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना पर भी विचार कर सकते हैं.
- 88 उद्योगों को कवर करता है: यह स्कीम 88 प्रकार के लघु उद्योगों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. कृषि में महिलाएं भी ब्याज-मुक्त लोन प्राप्त कर सकती हैं
- स्किल ट्रेनिंग: महिलाओं को प्लानिंग, कीमत, लागत और व्यवहार्यता मूल्यांकन जैसे बिज़नेस बेसिक में ट्रेनिंग मिलती है, जिससे उन्हें अपने उद्यमों को मैनेज करने के कौशल के साथ सुसज्जित किया जाता है
- लोन सब्सिडी: पुनर्भुगतान में मदद करने के लिए, यह स्कीम महिला उद्यमियों के लिए लोन पर 30% तक की सब्सिडी प्रदान करती है
इस या अन्य स्कीम के तहत अप्लाई करते समय तुरंत फाइनेंसिंग विकल्पों को देखने के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर चेक करें.
उद्योगिनी योजना स्कीम की योग्यता की शर्तें
उद्योगिनी योजना स्कीम के लिए बुनियादी योग्यता की शर्तें इस प्रकार हैं:
- आवेदक को महिला होनी चाहिए
- परिवार की आय सामान्य और विशेष कैटेगरी में महिलाओं के लिए प्रति वर्ष ₹1,50,000 से कम होनी चाहिए
- विधवा या विकलांग महिलाओं के लिए परिवार की कोई आय सीमा नहीं है
- सभी कैटेगरी के लिए आवेदक की आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए
- आवेदक को कर्नाटक का स्थायी निवासी होना चाहिए
- आवेदक ने किसी भी फाइनेंशियल संस्थान के पास किसी भी पिछले लोन पर डिफॉल्ट नहीं किया होना चाहिए
आरक्षण/प्राथमिकता/प्राथमिकता
- गरीबी के स्तर, निराधार, विधवाओं और शारीरिक रूप से विकलांग महिलाओं को प्राथमिकता दी जाती है.
- KSWDC या किसी अन्य विभाग द्वारा आयोजित पूर्व कौशल विकास प्रशिक्षण या व्यावसायिक प्रशिक्षण प्राप्त करने वाले उम्मीदवारों को अतिरिक्त प्राथमिकता दी जा सकती है.
- आवंटित लक्ष्य का 10% उन आवेदकों के लिए आरक्षित है जो विश्व बैंक द्वारा सहायता प्राप्त स्वच्छता या स्त्री शक्ति समूहों के सदस्य हैं.
उद्योगिनी योजना के तहत लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
डॉक्यूमेंट की कैटेगरी | विशिष्ट डॉक्यूमेंट |
एप्लीकेशन पर | 2-3 पासपोर्ट साइज़ की फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म |
पहचान का प्रमाण | आधार कार्ड, बर्थ सर्टिफिकेट |
एड्रेस प्रूफ | रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट, वोटर ID कार्ड, राशन कार्ड |
आय का प्रमाण | इनकम सर्टिफिकेट या गरीबी रेखा से नीचे (BPL) कार्ड |
बैंक के विवरण | बैंक पासबुक की कॉपी (अकाउंट नंबर, IFSC, MICR कोड) |
कैटेगरी सर्टिफिकेट | जाति सर्टिफिकेट (SC/ST एप्लीकेंट), विकलांगता सर्टिफिकेट (अगर लागू हो) |
बिज़नेस प्रपोज़ल | प्रस्तावित बिज़नेस गतिविधि का वर्णन करने वाली प्रोजेक्ट रिपोर्ट |
शिक्षा का प्रमाण | शैक्षिक योग्यता सर्टिफिकेट, अगर लागू हो |
उद्योगिनी योजना स्कीम के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें
यहां बताया गया है कि आप उद्योगिनी योजना स्कीम के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे कर सकते हैं:
- चरण 1: आवेदक उद्योगिनी स्कीम के तहत भाग लेने वाले बैंकों की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. चाइल्ड डेवलपमेंट प्रोजेक्ट ऑफिसर (CDPO) एप्लीकेशन की समीक्षा करता है, स्पॉट वेरिफिकेशन करता है, और उन्हें चयन समिति को भेजता है. इसके बाद समिति आवेदनों का मूल्यांकन करती है और उन्हें लोन प्रोसेसिंग के लिए बैंकों को सबमिट करती है
- चरण 2: बैंक या KSFC अधिकारी लोन एप्लीकेशन के साथ आगे बढ़ने से पहले आवेदक के डॉक्यूमेंट और प्रोजेक्ट प्रपोज़ल की जांच करते हैं. जांच के बाद, बैंक सब्सिडी अप्रूवल के लिए कॉर्पोरेशन को अनुरोध भेजता है और बाद में लोन प्रोसेस करता है
- चरण 3: अप्रूवल के बाद, लोन राशि या तो सीधे आवेदक के बैंक अकाउंट में जमा की जाती है या मशीनरी, उपकरण या अन्य पूंजीगत खर्चों के लिए सप्लायर के अकाउंट में ट्रांसफर की जाती है
उद्योगिनी योजना स्कीम के लिए ऑफलाइन कैसे अप्लाई करें
यहां बताया गया है कि आप उद्योगिनी योजना स्कीम के लिए ऑफलाइन कैसे अप्लाई कर सकते हैं:
- चरण 1: आवेदक सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ नज़दीकी बैंक में जाकर और एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करके बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. फॉर्म डेप्युटी डायरेक्टर/CDPO के ऑफिस में, भाग लेने वाले बैंकों की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध हैं, या कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम की वेबसाइट (www.kswdc.com) से डाउनलोड किए जा सकते हैं
- चरण 2: आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म नज़दीकी बैंक या KSFC शाखा में सबमिट करना होगा. बैंक/KSFC अधिकारी लोन प्रोसेस करने से पहले डॉक्यूमेंट और प्रोजेक्ट प्रपोज़ल की जांच करेंगे. जांच के बाद, बैंक सब्सिडी अप्रूवल के लिए कॉर्पोरेशन को अनुरोध सबमिट करता है और बाद में लोन राशि वितरित करता है
- चरण 3: लोन अप्रूवल के बाद, पैसे या तो आवेदक के बैंक अकाउंट में जमा किए जाते हैं या मशीनरी, उपकरण या अन्य पूंजीगत खर्चों के लिए सीधे सप्लायर के अकाउंट में ट्रांसफर किए जाते हैं
उद्योगिनी स्कीम की ब्याज दर
आवेदक की कैटेगरी | ब्याज दर | नोट्स |
विधवाएं, विकलांग महिलाएं और विकलांग महिलाएं | 0% (ब्याज-मुक्त) | ब्याज घटक को सब्सिडी फ्रेमवर्क के माध्यम से समर्थित किया जाता है. परिवार की कोई वार्षिक आय सीमा लागू नहीं है. |
SC/एसटी महिलाएं | 0% या रियायती दर | लोन देने वाले संस्थान के मानदंडों और स्कीम के तहत लागू 50% सब्सिडी के अधीन. |
महिलाओं की सामान्य कैटेगरी | लगभग 10%-12% प्रति वर्ष | लागू दर बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है और यह मौजूदा भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के दिशानिर्देशों के अधीन है. |
कृषि से संबंधित उद्यम | रियायती या ब्याज-मुक्त दर | KSWDC के दिशानिर्देशों और नोटिफिकेशन के तहत निर्दिष्ट योग्य गतिविधियों के लिए उपलब्ध. |
लागू ब्याज दर भाग लेने वाले बैंक या कर्नाटक स्टेट फाइनेंस कॉर्पोरेशन (KSFC) द्वारा KSWDC के दिशानिर्देशों और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के विनियमों के अनुसार निर्धारित की जाती है. ब्याज दरों को समय-समय पर संशोधित किया जा सकता है, और एप्लीकेंट को अप्लाई करने से पहले लेंडिंग संस्थान के साथ लेटेस्ट दर की पुष्टि करनी चाहिए. योग्य लाभार्थियों के लिए, स्कीम के तहत प्रदान की गई सब्सिडी कुल उधार लागत और प्रभावी ब्याज बोझ को कम करने में मदद करती है.
उद्योगिनी स्कीम के तहत बिज़नेस कैटेगरी
उद्योगिनी स्कीम विभिन्न क्षेत्रों में 88 आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों को सपोर्ट करती है, जिससे महिलाओं को छोटे बिज़नेस और स्व-रोज़गार उद्यम स्थापित करने या बढ़ाने में मदद मिलती है. गतिविधियों को पांच विस्तृत श्रेणियों में बांटा जाता है. एक प्रतिनिधि सूची नीचे दी गई है, जबकि योग्य गतिविधियों की पूरी सूची KSWDC से प्राप्त की जा सकती है.
सेक्टर | प्रतिनिधि गतिविधियां |
कृषि और संबंधित गतिविधियां | डेयरी फार्मिंग, पोल्ट्री फार्मिंग, मत्स्य पालन, रेशम उद्योग और बागवानी |
रिटेल और ट्रेडिंग | किराने की दुकानें, जनरल स्टोर, स्टेशनरी बिज़नेस और प्रोविजन स्टोर |
निर्माण और उत्पादन | अगरबत्ती निर्माण, मोमबत्ती निर्माण, पापड़ उत्पादन, खाद्य प्रसंस्करण, हस्तशिल्प, हथकरघा प्रोडक्ट और तैयार वस्त्र उत्पादन |
सेवाएं | टेलरिंग, एम्ब्रॉयडरी, ब्यूटी पार्लर, मोबाइल और इलेक्ट्रॉनिक्स रिपेयर सेवाएं, केटरिंग और लॉन्ड्री सेवाएं |
कॉटेज और कारीगर उद्योग | बास्केट बुनाई, कॉयर प्रोडक्ट निर्माण, पॉटरी, हैंडक्राफ्टेड ज्वेलरी और लेदर गुड्स प्रोडक्शन |
सभी 88 अप्रूव्ड गतिविधियों का विवरण चाहने वाले आवेदकों को कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (KSWDC) द्वारा जारी लेटेस्ट दिशानिर्देशों का संदर्भ लेना चाहिए या सहायता के लिए नज़दीकी बाल विकास परियोजना अधिकारी (CDPO) कार्यालय से संपर्क करना चाहिए.
उद्यमिता विकास कार्यक्रम (EDP) प्रशिक्षण
उद्योगिनी स्कीम की एक प्रमुख विशेषता अनिवार्य उद्यमिता विकास कार्यक्रम (ईडीपी) है. चयनित लाभार्थियों को आमतौर पर लोन राशि वितरित होने से पहले कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (KSWDC) या अप्रूव्ड ट्रेनिंग संस्थान द्वारा आयोजित तीन दिनों के ट्रेनिंग कार्यक्रम में भाग लेना होगा.
उद्यमिता विकास कार्यक्रम को एक सफल उद्यम स्थापित करने और मैनेज करने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल के साथ आवेदकों को सुसज्जित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ट्रेनिंग में आमतौर पर कवर किया जाता है:
- बिज़नेस प्लानिंग की मूल बातें, जिसमें बिज़नेस के संभावित अवसरों की पहचान, मार्केट की मांग का मूल्यांकन और प्रतिस्पर्धा की समझ शामिल है.
- फाइनेंशियल साक्षरता की अवधारणाएं जैसे लागत का अनुमान, कीमत निर्धारण, लाभ की गणना और बुनियादी रिकॉर्ड रखने की प्रथाएं.
- आवेदक को अपने प्रस्तावित उद्यमों की कमर्शियल व्यवहार्यता और स्थिरता का आकलन करने में मदद करने के लिए बिज़नेस व्यवहार्यता विश्लेषण.
- चुनी गई बिज़नेस गतिविधि से संबंधित प्रोडक्शन प्रोसेस, कच्चे माल की खरीद, इन्वेंटरी मैनेजमेंट और डिस्ट्रीब्यूशन चैनल से संबंधित ऑपरेशनल मार्गदर्शन.
- कर्नाटक में महिला उद्यमियों के लिए उपलब्ध सरकारी योजनाओं और सहायता कार्यक्रमों और अन्य संबंधित सहायता पहलों के बारे में जागरूकता.
उद्यमिता विकास कार्यक्रम को सफलतापूर्वक पूरा करने से आवेदक की चुनने की संभावना में सुधार हो सकता है, विशेष रूप से आर्थिक और सामाजिक रूप से वंचित पृष्ठभूमि की महिलाओं के लिए. कुछ मामलों में, जो आवेदक पहले से ही KSWDC या किसी अन्य सरकारी विभाग के माध्यम से मान्यता प्राप्त व्यावसायिक प्रशिक्षण या कौशल-विकास कार्यक्रम पूरा कर चुके हैं, वे प्रशिक्षण में दोबारा भाग लेने से आंशिक या पूर्ण छूट के लिए योग्य हो सकते हैं. एप्लीकेंट को अप्लाई करने से पहले अपने नज़दीकी चाइल्ड डेवलपमेंट प्रोजेक्ट ऑफिसर (सीडीपीओ) ऑफिस के साथ लागू आवश्यकताओं को कन्फर्म करना चाहिए.
भारत में उद्योगिनी स्कीम बनाम अन्य महिला-केंद्रित लोन स्कीम
विशेषता | उद्योगिनी स्कीम (KSWDC) | PM मुद्रा योजना (राष्ट्रीय) | PMEGP (राष्ट्रीय) | सेंट कल्याणी स्कीम |
प्रबंध निकाय | कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (केएसडब्ल्यूडीसी), कर्नाटक सरकार | भारत सरकार के ढांचे के तहत बैंक और वित्तीय संस्थान | खादी और ग्राम उद्योग आयोग (केवीआईसी) और भाग लेने वाले बैंक | Central Bank of India |
योग्यता | कर्नाटक की महिला निवासी, जिनकी आयु 18-55 वर्ष है, स्कीम की शर्तों के अधीन | पूरे भारत में उद्यमी, जिनमें महिला और पुरुष दोनों शामिल हैं | बेरोजगार व्यक्ति, जिनमें महिलाएं और पुरुष शामिल हैं, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में | महिला उद्यमी |
अधिकतम लोन राशि | ₹3 लाख तक | चार कैटेगरी में रु. 20 लाख तक | मैन्युफैक्चरिंग एंटरप्राइज़ के लिए रु. 50 लाख तक | ₹1 करोड़ तक |
फाइनेंशियल सहायता | योग्य SC/ST लाभार्थियों के लिए 50% तक की सब्सिडी | कोई डायरेक्ट सब्सिडी घटक नहीं | कैटेगरी और लोकेशन के अधीन 15% से 35% तक की सब्सिडी | रियायती ब्याज लाभ, योग्यता के अधीन |
कोलैटरल की आवश्यकता | आमतौर पर रु. 3 लाख तक के योग्य लोन के लिए आवश्यक नहीं है | रु. 10 लाख तक के योग्य लोन के लिए आवश्यक नहीं है | आमतौर पर निर्धारित सीमा तक आवश्यक नहीं है | आमतौर पर बैंक के नियमों के अधीन आवश्यक नहीं है |
भौगोलिक कवरेज | केवल कर्नाटक | पूरे भारत में उपलब्ध | पूरे भारत में उपलब्ध | पूरे भारत में उपलब्ध |
इसके लिए सबसे उपयुक्त | कर्नाटक की महिलाएं, विशेष रूप से आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों की महिलाएं | सभी राज्यों में छोटे बिज़नेस के मालिक और उद्यमी | नए उद्यम, ग्रामीण उद्यमी और पहली बार बिज़नेस के मालिक | महिला उद्यमियों को उच्च फंडिंग सीमा की आवश्यकता होती है |
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) वर्तमान में चार कैटेगरी के तहत रु. 20 लाख तक के लोन प्रदान करती है: शिशु (रु. 50,000 तक), किशोर (रु. 5 लाख तक), तरुण (रु. 5 लाख से रु. 10 लाख) और तरुण प्लस (रु. 10 लाख से रु. 20 लाख), अक्टूबर 2024 में पेश किए गए संशोधित फ्रेमवर्क के अनुसार. प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी) के तहत, सब्सिडी दरें एप्लीकेंट की कैटेगरी और प्रोजेक्ट लोकेशन के अनुसार अलग-अलग होती हैं. एप्लीकेंट को अप्लाई करने से पहले खादी और ग्रामीण उद्योग आयोग (केवीआईसी) के साथ लेटेस्ट योग्यता मानदंड और सब्सिडी दरों की जांच करनी चाहिए. कर्नाटक के बाहर रहने वाली महिलाएं अपने संबंधित राज्य महिला विकास निगमों द्वारा प्रदान की जाने वाली राज्य-विशिष्ट उद्यमशीलता योजनाओं का भी पता लगा सकती हैं.
अप्लाई करते समय इन सामान्य गलतियों से बचें
- भौगोलिक योग्यता संबंधी एरर: कर्नाटक के बाहर रहने के दौरान इस स्कीम के तहत अप्लाई करना. KSWDC उद्योगिनी स्कीम केवल कर्नाटक की योग्य महिला निवासियों के लिए उपलब्ध है. अन्य राज्यों की महिलाओं को अपने संबंधित राज्य महिला विकास निगमों या समकक्ष एजेंसियों द्वारा प्रदान की जाने वाली इसी तरह की स्कीम के बारे में जानना चाहिए.
- गलत आय घोषणा: परिवार की आय की योग्यता का आकलन परिवार की कुल वार्षिक आय के आधार पर किया जाता है, न कि एप्लीकेंट की व्यक्तिगत आय के आधार पर. एप्लीकेंट को सक्षम राजस्व या सरकारी प्राधिकरण द्वारा जारी मान्य इनकम सर्टिफिकेट सबमिट करने होंगे.
- अधूरी प्रोजेक्ट रिपोर्ट: अपर्याप्त विवरण के साथ प्रोजेक्ट रिपोर्ट सबमिट करने से जांच और अप्रूवल में देरी हो सकती है. रिपोर्ट में प्रस्तावित बिज़नेस गतिविधि, स्थान, अनुमानित प्रोजेक्ट लागत, फंडिंग आवश्यकता, अपेक्षित राजस्व और परिचालन योजना को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए.
- मौजूदा लोन डिफॉल्ट: लोन डिफॉल्ट या बकाया उधार लेने वाले एप्लीकेंट इस स्कीम के तहत सहायता के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं. एप्लीकेशन सबमिट करने से पहले बकाया राशि को नियमित किया जाना चाहिए.
- मिसिंग कास्ट सर्टिफिकेट: SC/ST एप्लीकेंट जो मान्य जाति सर्टिफिकेट प्रदान नहीं करते हैं, उन्हें सामान्य कैटेगरी के तहत माना जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप SC/ST लाभार्थियों को उपलब्ध उच्च सब्सिडी लाभों के लिए योग्यता का नुकसान हो सकता है.
बड़ी या तेज़ बिज़नेस फंडिंग की तलाश में हैं?
उद्योगिनी स्कीम को रु. 3 लाख तक के माइक्रो-इंटरप्राइज़ फाइनेंसिंग के लिए डिज़ाइन किया गया है. महिला उद्यमियों को बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है - स्कीम लिमिट से अधिक विस्तार, उपकरण या कार्यशील पूंजी के लिए - बैंक या NBFC से अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन पर विचार कर सकती है, जो आमतौर पर उच्च लोन राशि, तेज़ प्रोसेसिंग और राज्य-प्रायोजित स्कीम के निवास प्रतिबंधों के बिना व्यापक भौगोलिक कवरेज प्रदान करती है.
कई लोनदाताओं की ब्याज दरों और योग्यता की तुलना करने के लिए, स्वतंत्र लोन तुलना प्लेटफॉर्म का उपयोग करें या सीधे अपने बैंक के MSME डेस्क से बात करें.
सामान्य प्रश्न
इस स्कीम के मुख्य लक्ष्य हैं:
- महिलाओं को आय पैदा करने वाली गतिविधियों के लिए बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों से लोन लेने के लिए प्रोत्साहित करना
- SC और ST या विशेष कैटेगरी की महिलाओं के लिए कम दरों पर फाइनेंशियल सहायता आसान बनाएं
- योग्य महिलाओं को बिना किसी भेदभाव के ब्याज-मुक्त लोन प्रदान करें
- ईडीपी ट्रेनिंग के माध्यम से महिलाओं के लिए कौशल विकास सुनिश्चित करें
- महिलाओं को उच्च ब्याज दरों वाले प्राइवेट मनी लोनदाता या फाइनेंशियल संस्थानों से उधार लेने से रोकें
अनुसूचित जातियों और अनुसूचित जनजातियों की महिलाओं के लिए, यूनिट की लागत ₹1.00 लाख से ₹3.00 लाख तक होती है. उन्हें लोन राशि का 50% सब्सिडी मिलती है, और उनकी परिवार की आय ₹2.00 लाख से कम होनी चाहिए.
विधवा और सामान्य कैटेगरी जैसी विशेष कैटेगरी वाली महिलाओं के लिए, अधिकतम यूनिट लागत ₹1.00 लाख है. विशेष कैटेगरी वाली महिलाओं को 30% या ₹10,000 तक की सब्सिडी मिलती है. सामान्य कैटेगरी वाली महिलाओं को 20% या ₹7,500 तक की सब्सिडी मिलती है.
उद्योगिनी स्कीम छोटे बिज़नेस वाली महिला उद्यमियों को ब्याज-मुक्त लोन प्रदान करती है. इस स्कीम के तहत विकलांग महिलाएं, दलित महिलाएं और विधवाएं ब्याज मुक्त लोन प्राप्त कर सकती हैं.
अन्य कैटेगरी की महिलाएं भी उद्योगिनी स्कीम के तहत लोन प्राप्त कर सकती हैं लेकिन 10% से 12% की ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकती हैं.
योग्य आवेदक अपने परिवार की वार्षिक आय के आधार पर लोन पर 30% सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं. सरकार आपकी लोकेशन के आधार पर ब्याज दर को भी एडजस्ट करती है.
18 से 55 वर्ष के बीच की आयु की महिला उद्यमी उद्योगिनी स्कीम के लिए अप्लाई करने के लिए योग्य हैं. आवेदक को ₹1.5 लाख से कम वार्षिक आय वाले परिवार से संबंधित होना चाहिए. लेकिन, विधवा और विकलांग महिलाओं को आय सीमा से छूट दी जाती है. इसके अलावा, आवेदक को कर्नाटक का स्थायी निवासी होना चाहिए और किसी भी पिछले लोन पर डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए.
उद्योगिनी स्कीम अधिकतम ₹3 लाख तक की लोन राशि प्रदान करती है. यह फाइनेंशियल सहायता छोटे स्तर के उद्योग, निर्माण, व्यापार और रिटेल सहित विभिन्न क्षेत्रों में महिला उद्यमियों को सहायता प्रदान की जाती है. बिज़नेस और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन की पॉलिसी के आधार पर लोन राशि अलग-अलग हो सकती है.
उद्योगिनी स्कीम के तहत लोन 6 वर्ष तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं. यह महिला उद्यमियों को बिना किसी फाइनेंशियल तनाव के व्यवस्थित तरीके से अपने लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति देता है. सटीक अवधि लोन राशि, बिज़नेस की प्रकृति और बैंक के विशिष्ट नियम और शर्तों पर निर्भर करती है.
उद्योगिनी स्कीम के तहत लोन की प्रोसेसिंग फीस लोन प्रदान करने वाले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के आधार पर अलग-अलग होती है. कुछ बैंक न्यूनतम या बिना किसी प्रोसेसिंग शुल्क के लोन प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य मामूली राशि ले सकते हैं. आवेदक को प्रोसेसिंग शुल्क के बारे में सटीक जानकारी के लिए अपने संबंधित बैंकों से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.
हां, जिन महिला उद्यमी ने अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से लोन लिया है, वे अभी भी उद्योगिनी स्कीम के लिए अप्लाई करने के लिए योग्य हैं. लेकिन, उन्हें किसी भी पिछले लोन पर डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए. उनकी योग्यता उनके फाइनेंशियल इतिहास की जांच और स्कीम के दिशानिर्देशों का पालन के अधीन होगी.
उद्योगिनी स्कीम के तहत सह-आवेदकों के लिए अधिकतम आयु सीमा 55 वर्ष है. यह उन व्यक्तियों पर लागू होता है जो बिज़नेस उद्यमों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करने के लिए प्राथमिक आवेदक के साथ संयुक्त रूप से अप्लाई कर रहे हैं. सह-आवेदक को स्कीम की योग्यता की शर्तों को भी पूरा करना होगा और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करना होगा.
महिला उद्यमी आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ नज़दीकी बैंक या KSFC शाखा में जाकर उद्योगिनी स्कीम के लिए अप्लाई कर सकते हैं. उन्हें एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और इसे अपने बिज़नेस प्रपोज़ल के साथ सबमिट करना होगा. इसके बाद बैंक डॉक्यूमेंट की जांच करेगा, एप्लीकेशन प्रोसेस करेगा और लोन राशि वितरित करने से पहले सब्सिडी अप्रूवल के लिए इसे कॉर्पोरेशन में भेज देगा.
हां, महिला उद्यमी भागीदार बैंकों या कर्नाटक राज्य महिला विकास निगम (KSWDC) की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से उद्योगिनी स्कीम के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस आवेदक को अपने फॉर्म सबमिट करने, आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करने और अपने एप्लीकेशन की स्थिति को डिजिटल रूप से ट्रैक करने की अनुमति देता है, जिससे सुव्यवस्थित और सुविधाजनक प्रोसेस सुनिश्चित होती है.
उद्योगिनी स्कीम के तहत उपलब्ध लोन राशि लागू करने वाली एजेंसी, राज्य सरकार के दिशानिर्देशों और बिज़नेस गतिविधि की प्रकृति के आधार पर अलग-अलग होती है. योग्य महिला उद्यमी आमतौर पर योग्यता और लोनदाता मूल्यांकन के अधीन छोटे उद्यम लोन से लेकर बिज़नेस विस्तार के लिए उच्च राशि तक फाइनेंशियल सहायता प्राप्त कर सकती हैं.
उद्योगिनी स्कीम के कुछ वर्ज़न में, SC/ST महिला उद्यमी और आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों की महिलाओं को ब्याज में छूट या सब्सिडी मिल सकती है. हालांकि, ब्याज-मुक्त लाभ एप्लीकेशन के समय संबंधित राज्य में लागू विशिष्ट स्कीम दिशानिर्देशों, लागू प्राधिकरण और योग्यता शर्तों के अधीन हैं.
