PMEGP स्कीम के लाभ
पीएमईजीपी के लाभ इस प्रकार हैं:
- यह ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों के लिए गैर-कृषि क्षेत्र में नए सूक्ष्म उद्यम स्थापित करने के लिए कम ब्याज वाले लोन और सब्सिडी प्रदान करता है.
- यह फाइनेंशियल संस्थानों को माइक्रो सेक्टर में क्रेडिट फ्लो बढ़ाने और पैसे लोनदाता पर निर्भरता को कम करने के लिए प्रोत्साहित करता है.
- यह पारंपरिक कारीगरों और बेरोजगार युवाओं को ग्रामीण से शहरी क्षेत्रों में प्रवास दरों को कम करने के लिए रोजगार के अवसर प्रदान करता है.
- यह क्षेत्रों और देश की रोज़गार और उद्यमिता विशेषताओं को बढ़ाता है.
- यह सबको सब्सिडी के लिए योग्यता प्राप्त करने का समान और उचित मौका देता है क्योंकि पात्रता मानदंड बहुत गहन नहीं हैं.
- यह कुछ उद्योगों को छोड़कर अधिकांश उद्योगों को कवर करता है, जो पहले से ही नकारात्मक उद्योगों की सूची में शामिल हैं.
इसी तरह की पहल के बारे में जानने के लिए, स्टैंडअप इंडिया स्कीम देखें, जिसका उद्देश्य स्व-रोज़गार को बढ़ावा देना भी है, विशेष रूप से महिला और SC/ST उद्यमियों के लिए.
PMEGP सब्सिडी ब्रेकडाउन: आपको कितना मिल सकता है?
PMEGP स्कीम के तहत, लाभार्थी कैटेगरी और प्रोजेक्ट शहरी या ग्रामीण क्षेत्र में स्थित है या नहीं, इसके आधार पर सब्सिडी प्रोजेक्ट की लागत का 15% से 35% तक होती है. शेष राशि एप्लीकेंट के योगदान और बैंक फाइनेंसिंग के माध्यम से फंड की जाती है.
| लाभार्थी की कैटेगरी | अपना शेयर | शहरी सब्सिडी | ग्रामीण सब्सिडी |
|---|
| सामान्य कैटेगरी | 10% | 15% | 25% |
| विशेष कैटेगरी (SC/ST/OBC/अल्पसंख्यक/महिलाएं/एक्स-सर्विसमेन/अक्षम/एनईआर आदि) | 5% | 25% | 35% |
PMEGP स्कीम के तहत, बैंक लाभार्थी के अपने योगदान और लागू सब्सिडी को एडजस्ट करने के बाद शेष प्रोजेक्ट लागत को फाइनेंस करता है. उदाहरण के लिए, ₹10 लाख के प्रोजेक्ट के लिए, ग्रामीण क्षेत्र के विशेष कैटेगरी के लाभार्थी को ₹3.5 लाख की सब्सिडी प्राप्त होती है, जो ₹50,000 का योगदान देती है, और बैंक शेष ₹6 लाख का फाइनेंस प्रदान करता है.
PMEGP लोन की लिमिट क्या है?
पीएमईजीपी लोन लिमिट बिज़नेस के प्रकार पर निर्भर करती है, जिसमें योग्य प्रोजेक्ट निर्माण क्षेत्र में रु. 50 लाख तक और सेवा या बिज़नेस सेक्टर में रु. 20 लाख तक की प्रोजेक्ट लागत के लिए फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करते हैं. अंतिम बैंक लोन की गणना लाभार्थी के योगदान और लागू सरकारी सब्सिडी को काटने के बाद की जाती है. स्वीकृत राशि का उपयोग स्कीम के दिशानिर्देशों के अनुसार टर्म लोन आवश्यकताओं और योग्य कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं दोनों के लिए किया जा सकता है.
| सेक्टर | अधिकतम प्रोजेक्ट लागत | लाभार्थी का योगदान | बैंक लोन कवरेज |
|---|
| मैन्यूफैक्चरिंग | ₹50 लाख | सामान्य: 10%
विशेष: 5% | प्रोजेक्ट की लागत का लगभग 60%-75% (सबसिडी और अपने योगदान को एडजस्ट करने के बाद) |
| सर्विस/बिज़नेस | ₹20 लाख | सामान्य: 10%
विशेष: 5% | प्रोजेक्ट की लागत का लगभग 60%-75% (सबसिडी और अपने योगदान को एडजस्ट करने के बाद) |
| सब्सिडी (मार्जिन मनी) | सामान्य: 15%-25%
विशेष: 25%-35% | लागू नहीं | स्कीम के दिशानिर्देशों के अनुसार 3 वर्षों के लिए लॉक इन है |
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकतम प्रोजेक्ट लागत डिस्बर्स की गई लोन राशि के समान नहीं है. लाभार्थी के योगदान और लागू सब्सिडी को ध्यान में रखते हुए बैंक योग्य बैलेंस फाइनेंस करता है. लागू PMEGP लोन की ब्याज दर केवल प्रोजेक्ट की लागत के बैंक-फाइनेंस किए गए भाग पर ली जाती है, सब्सिडी राशि पर नहीं.
क्या PMEGP लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है?
RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार ₹ 10 लाख तक की लागत वाले प्रोजेक्ट के लिए सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है. ₹ 5 लाख से 25 लाख तक की लागत वाले प्रोजेक्ट के लिए, जीजीटीएमएसई कोलैटरल गारंटी प्रदान करता है. पीएमईजीपी लोन प्रोसेस ₹ 10 लाख से अधिक की लागत वाले प्रोजेक्ट के लिए अलग है क्योंकि आपको अपने लेंडर की शर्तों के अनुसार सिक्योरिटी प्रदान करनी पड़ सकती है.
PMEGP लोन की ब्याज दर क्या है?
PMEGP लोन की ब्याज दर आमतौर पर प्रति वर्ष लगभग 11%-12% होती है, जो माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज़ (MSE) सेक्टर पर लागू नियमित लेंडिंग दरों के अनुसार होती है. क्योंकि PMEGP लोन भाग लेने वाले बैंकों के माध्यम से मंजूर किया जाता है, इसलिए लोन देने वाले संस्थान की पॉलिसी और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अंतिम ब्याज दर थोड़ी अलग-अलग हो सकती है.
PMEGP लोन के तहत, उधारकर्ताओं को आमतौर पर पुनर्भुगतान शुरू होने से लगभग 6 महीने पहले की ग्रेस अवधि मिलती है. मोराटोरियम के बाद, लोन का भुगतान आमतौर पर बैंक की शर्तों और प्रोजेक्ट के कैश फ्लो के अधीन 3 वर्षों तक की अवधि में किया जाता है. सरकारी सब्सिडी (मार्जिन मनी) को एक अलग सेविंग अकाउंट में रखा जाता है और बकाया लोन राशि के लिए एडजस्ट होने से पहले 3 वर्षों के लिए लॉक रहता है, बशर्ते प्रोजेक्ट स्कीम के दिशानिर्देशों का पालन करता हो.
अगर आप फाइनेंसिंग विकल्पों की तुलना कर रहे हैं, तो आप मुद्रा लोन की ब्याज दर को भी समझना चाहते हैं, क्योंकि दोनों स्कीम अलग-अलग उधारकर्ता की आवश्यकताओं को पूरा करती हैं. PMEGP स्कीम के तहत, सब्सिडी समय के साथ कुल उधार लागत को कम करती है, हालांकि केवल प्रोजेक्ट की लागत के बैंक-वित्तित हिस्से पर ब्याज लिया जाता है.
PMEGP लोन का विवरण
PMEGP लोन वितरण
एप्लीकेशन अप्रूव्ड होने के बाद:
- बैंक कमजोर वर्गों के आवेदकों के लिए प्रोजेक्ट की लागत का 95% देता है
- 90% सामान्य कैटेगरी के आवेदकों के लिए
इसमें से, 15% से 35% सरकारी सब्सिडी (अतिरिक्त सपोर्ट मनी) के रूप में प्रदान किया जाता है. बैंक केवल एप्लीकेंट से वास्तविक लोन राशि वापस लेता है. बकाया राशि का उपयोग न की गई सब्सिडी स्थानीय KVIC ऑफिस द्वारा आवेदक के कार्ड/अकाउंट में वापस कर दी जाती है.
शेष राशि (90% या 95% से सब्सिडी घटाए जाने के बाद) बैंक द्वारा PMEGP बिज़नेस लोन के रूप में दी जाती है.
ब्याज दर
PMEGP लोन पर ब्याज दर सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSE) सेक्टर को दिए गए नियमित लोन के समान है.
लोन पुनर्भुगतान अवधि
ग्रेस पीरियड के बाद (आमतौर पर 6 महीनों से अधिक), लोन चुकाने के लिए उधारकर्ता को 3 वर्ष दिए जा सकते हैं.
सब्सिडी अकाउंट
सब्सिडी (जिसे मार्जिन मनी भी कहा जाता है) को लोन अकाउंट से लिंक एक अलग सेविंग अकाउंट में रखा जाता है. यह 3 वर्षों के लिए लॉक रहता है. इसके बाद, इसे या तो लोन पर एडजस्ट किया जाता है या रिलीज़ कर दिया जाता है.
कार्यशील पूंजी की ज़रूरत
सब्सिडी लॉक होने के बाद उधारकर्ता को हर 3 वर्ष में कम से कम एक बार कार्यशील पूंजी लिमिट का उपयोग करना होगा. क्रेडिट लिमिट का कम से कम 75% उपयोग किया जाना चाहिए.
PMEGP के तहत कवर किए जाने वाले बिज़नेस के प्रकार
PMEGP लोन इन क्षेत्रों के बिज़नेस को दिए जा सकते हैं:
- फूड प्रोसेसिंग (कृषि-आधारित)
- फॉरेस्ट प्रोडक्ट
- हैंडमेड पेपर और फाइबर
- मिनरल-आधारित प्रोडक्ट
- केमिकल और पॉलीमर-आधारित प्रोडक्ट
- रूरल इंजीनियरिंग और बायोटेक
- सेवा और टेक्सटाइल इंडस्ट्री
अतिरिक्त फंडिंग अवसरों के लिए, pmfme स्कीम देखें, जो फूड प्रोसेसिंग में माइक्रो-एंटरप्राइज़ को सपोर्ट करता है.
PMEGP लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?
पीएमईजीपी स्कीम के तहत नए प्रोजेक्ट के लिए फंडिंग के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्तियों की लिस्ट यहां दी गई है.
- कोई भी व्यक्ति जो 18 वर्ष से अधिक आयु का हो
- व्यक्ति को ₹ 10 लाख से अधिक की लागत वाले मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर प्रोजेक्ट के लिए कम से कम 8th स्टैंडर्ड पारित होना चाहिए.
- व्यक्ति को ₹ 5 लाख से अधिक की लागत वाले बिज़नेस/सेवा सेक्टर प्रोजेक्ट के लिए कम से कम 8th स्टैंडर्ड पारित होना चाहिए.
- स्व-सहायता समूह (जो भी गरीबी रेखा से नीचे आते हैं, बशर्ते कि स्वयं सहायता समूह ने किसी अन्य योजना से लाभ प्राप्त नहीं किया हो).
- सोसायटी रजिस्ट्रेशन अधिनियम, 1860 के तहत रजिस्टर्ड संस्थान.
- प्रोडक्शन को-ऑपरेटिव सोसाइटीज़.
- चैरिटेबल ट्रस्ट.
लेकिन, राज्य या केंद्र सरकार की स्कीम के तहत पहले से ही लाभ प्राप्त यूनिट पीएमईजीपी लोन का लाभ नहीं उठा सकते हैं.
PMEGP स्कीम के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन
- आधार कार्ड, PAN कार्ड
- कास्ट सर्टिफिकेट (जाति प्रमाणपत्र)
- विशेष श्रेणी सर्टिफिकेट, जहां भी आवश्यक हो
- रूरल एरिया सर्टिफिकेट
- परियोजना रिपोर्ट
- शिक्षा/EDP/स्किल डेवलपमेंट ट्रेनिंग सर्टिफिकेट.
- किसी अन्य डॉक्यूमेंट के लिए भी केस-टू-केस आधार पर अनुरोध किया जा सकता है.
PMEGP लोन एप्लीकेशन करते समय कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
पीएमईजीपी लोन स्कीम के लिए अप्लाई करते समय आपको कुछ डॉक्यूमेंट प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है:
- कास्ट सर्टिफिकेट (जाति प्रमाणपत्र)
- विशेष श्रेणी सर्टिफिकेट, जहां भी आवश्यक हो
- रूरल एरिया सर्टिफिकेट
- परियोजना रिपोर्ट
- शिक्षा/ईडीपी/ कौशल विकास प्रशिक्षण सर्टिफिकेट
- कोई अन्य लागू डॉक्यूमेंट
PMEGP स्कीम के तहत फाइनेंशियल सहायता कैसे काम करती है?
PMEGP स्कीम के तहत, भारत सरकार अप्रूव्ड प्रोजेक्ट लागत का 15%-35% मार्जिन मनी के रूप में सब्सिडी प्रदान करती है, जबकि शेष राशि बैंक लोन के माध्यम से फाइनेंस की जाती है. सब्सिडी का प्रतिशत एप्लीकेंट की कैटेगरी पर निर्भर करता है और क्या प्रोजेक्ट शहरी या ग्रामीण क्षेत्र में स्थित है.
PMEGP लोन लाभार्थी के अपने योगदान, सरकारी सब्सिडी और बैंक फाइनेंस के साथ बनाया गया है. बैंक आमतौर पर शेष योग्य राशि को टर्म लोन के रूप में मंजूर करता है, जबकि योग्य कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को प्रोजेक्ट की आवश्यकताओं और बैंक के मूल्यांकन के आधार पर भी फाइनेंस किया जा सकता है. लागू PMEGP लोन की ब्याज दर केवल बैंक-फाइनेंसेड भाग पर ली जाती है, सब्सिडी राशि पर नहीं.
वित्तीय सहायता के अलावा, यह योजना अनिवार्य उद्यमिता विकास कार्यक्रम (ईडीपी) प्रशिक्षण के माध्यम से उद्यमियों को सहायता भी प्रदान करती है, जिससे आवेदकों को अपने बिज़नेस को सफलतापूर्वक स्थापित करने और मैनेज करने के लिए आवश्यक कौशल बनाने में मदद मिलती है.
पीएमईजीपी ऑनलाइन एप्लीकेशन कैसे बनाएं?
- चरण 1: फॉर्म ऑनलाइन भरने के लिए आधिकारिक PMEGP वेबसाइट (खादी और गांव उद्योग आयोग) पर जाएं. आप https://www.kviconline.gov.in/pmegpeportal/jsp/pmegponline.jsp पर भी जा सकते हैं
- चरण 2: निर्देशों को ध्यान से पढ़ें और अपनी पर्सनल जानकारी सहित सभी आवश्यक विवरण भरें.
- चरण 3: फॉर्म भरने के बाद, अपनी जानकारी सेव करने के लिए 'एप्लीकेशन डेटा सेव करें' पर क्लिक करें.
- चरण 4: सेविंग के बाद, अपनी एप्लीकेशन को पूरा करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
- चरण 5: एप्लीकेशन सफलतापूर्वक सबमिट होने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर अपनी एप्लीकेंट ID और पासवर्ड प्राप्त होगा.
PMEGP बनाम मुद्रा लोन बनाम स्टार्टअप इंडिया: आपके लिए कौन सी स्कीम उपयुक्त है?
PMEGP स्कीम, मुद्रा लोन और स्टार्टअप इंडिया प्रत्येक बिज़नेस की वृद्धि के विभिन्न चरणों का समर्थन करते हैं. PMEGP नए सूक्ष्म-उद्यमों के लिए आदर्श है, मुद्रा लोन मध्यम फंडिंग की आवश्यकता वाले छोटे व्यवसायों के लिए उपयुक्त है, जबकि स्टार्टअप इंडिया इनोवेशन-आधारित, डीपीआईआईटी-मान्य स्टार्टअप्स के लिए डिज़ाइन किया गया है जो दीर्घकालिक विकास चाहते हैं.
| पैरामीटर | PMEGP लोन | मुद्रा लोन | स्टार्टअप इंडिया |
|---|
| अधिकतम फंडिंग | रु. 50 लाख तक (निर्माण) रु. 20 लाख तक (सर्विसेज़) | रु. 10 लाख तक (तरुण कैटेगरी) | लोनदाता, निवेशक और फंडिंग प्रोग्राम के आधार पर अलग-अलग होता है |
| सब्सिडी/क्रेडिट सपोर्ट | 15%-35% पूंजी सब्सिडी | कोई सब्सिडी नहीं | योग्य स्टार्टअप अधिसूचित योजनाओं के तहत क्रेडिट गारंटी सहायता प्राप्त कर सकते हैं |
| कोलैटरल की आवश्यकता | आमतौर पर ₹10 लाख तक का कोई कोलैटरल नहीं; CGTMSE कवरेज इस लिमिट से अधिक लागू हो सकता है | किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं | लोनदाता और फंडिंग स्रोत के आधार पर अलग-अलग होता है |
| इसके लिए सबसे उपयुक्त | नए गैर-कृषि सूक्ष्म-उद्योग | कार्यशील पूंजी या विस्तार फाइनेंस की आवश्यकता वाले सूक्ष्म और लघु व्यवसाय | इनोवेटिव बिज़नेस मॉडल वाले डीपीआइआइटी द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप |
| कार्यान्वयन संस्था | KVIC, KVIB और DIC | बैंक, एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस संस्थान | उद्योग और आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग (डीपीआईआईटी) |
अपने बिज़नेस के चरण और फंडिंग आवश्यकताओं से मेल खाने वाली स्कीम चुनें. अगर आपको सरकारी स्कीम की लिमिट से ज़्यादा अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता है, तो आप अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए बजाज फाइनेंस बिज़नेस लोन भी ले सकते हैं.
निष्कर्ष
PMEGP स्कीम लाभार्थियों को नए प्रोजेक्ट स्थापित करने में मदद करती है, लेकिन फिर भी इसके फंडिंग में सीमित है. बिना कोलैटरल के अतिरिक्त आसान फंडिंग प्राप्त करने के लिए, बजाज फाइनेंस बिज़नेस लोन पर विचार करें. यहां आपको आर्थिक ब्याज दरों पर रु. 80 लाख तक की फाइनेंसिंग मिलती है. इसके अलावा, आप बस कुछ डॉक्यूमेंट के साथ इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और एप्लीकेशन अप्रूव होने के बाद 48 घंटे* का लोन डिस्बर्सल प्राप्त कर सकते हैं.
अपनी एप्लीकेशन को सुव्यवस्थित करने और योग्यता शर्तों को आसान बनाने के लिए, बजाज फाइनेंस से अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करें. ऐसा करने से आपको एक पर्सनलाइज़्ड डील मिलती है और आपको अपने बिज़नेस को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलती है.