How to apply mudra loan

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मैं नियम व शर्तों को स्वीकार करता हूं और बजाज फाइनेंस लिमिटेड, उसके प्रतिनिधियों/ बिज़नेस पार्टनर/ सहयोगियों को प्रमोशनल कम्युनिकेशन/ सर्विसेज़ की पूर्ति के लिए मेरे विवरण का उपयोग करने के लिए अधिकृत करता/करती हूं.

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MSME क्या है?

MSME का मतलब है माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम). इसे भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास (MSMED) के 2006 के अधिनियम के साथ जारी किया गया था. इस अधिनियम के अनुसार, MSME माल और वस्तुओं के उत्पादन, प्रोसेसिंग या संरक्षण करने वाले उद्यम हैं. आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण, यह क्षेत्र देश के GDP में से लगभग तैंतीस प्रतिशत का योगदान करता है और लगभग 110 मिलियन की आबादी के लिए रोजगार पैदा करता है.

भारत में MSME

यह देश के सामाजिक व आर्थिक विकास में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि इनमें से कई बिज़नेस ग्रामीण क्षेत्रों में काम करते हैं. सरकार की 2018-2019 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, देश में 6 लाख से अधिक MSME मौजूद हैं.

शुरूआती दौर में, MSME को दो कारकों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता था - प्लांट/मशीनरी में इन्वेस्टमेंट और बिज़नेस का वार्षिक टर्नओवर. लेकिन, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय ने हाल ही में इन दोनों कारकों को एक में ही जोड़कर वर्गीकरण को बदल दिया है.

MSME वर्गीकरण

जुलाई 2020 से संशोधित वर्गीकरण के प्रभावी होने पर, MSME को निम्नलिखित रूप से वर्गीकृत किया जाता है:

  • सूक्ष्म उद्यम

    - प्लांट और मशीनरी में इन्वेस्टमेंट रु. 1 करोड़ से अधिक और टर्नओवर रु. 5 करोड़ से अधिक नहीं होना चाहिए
  • स्मॉल एंटरप्राइज

    - प्लांट और मशीनरी में इन्वेस्टमेंट रु. 10 करोड़ से अधिक नहीं है और टर्नओवर रु. 50 करोड़ से अधिक नहीं होना चाहिए
  • मीडियम एंटरप्राइज

    - प्लांट और मशीनरी में इन्वेस्टमेंट रु. 50 करोड़ से अधिक और टर्नओवर रु. 250 करोड़ से अधिक नहीं होना चाहिए.

MSME के नए कैटेगराइज़ेशन के अनुसार, अब तक तीन बदलाव किए गए हैं–

  • सभी तीन कैटेगरी, यानि माइक्रो, स्मॉल और मीडियम के लिए इन्वेस्टमेंट सीमा में वृद्धि
  • टर्नओवर आधारित वर्गीकरण
  • मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस सेक्टर की कंपनियों के बीच कोई अंतर नहीं. उपरोक्त दो मानदंडों के आधार पर वर्गीकरण किया जाएगा

नई सीमा कई छोटी कंपनियों को MSME के वर्गीकरण के दायरे में लाती है. टर्नओवर आधारित वर्गीकरण ने MSME कंपनी की पहचान में पारदर्शिता को भी बढ़ाया है क्योंकि सरकार टर्नओवर सत्यापन के लिए आवश्यक व उपलब्ध GST डेटा देख सकती है.

सबसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक, MSME को अपनी विभिन्न कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं जैसे कि स्टाफ की सेलरी, कच्चे माल की खरीद, नई मशीनरी और उपकरण आदि की ज़रूरत को पूरा करने के लिए पैसों की आवश्यकता होती है. बजाज फिनसर्व जैसे प्रमुख फाइनेंशियल संस्थान, MSME की ज़रूरतों के अनुसार अच्छी फाइनेंशियल क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करते हैं. अधिक जानकारी के लिए, नीचे दिए गए MSME लोन का विवरण पढ़ें.

MSME लोन क्या हैं?

MSME लोन अनसेक्योर्ड लोन हैं, जो कई फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा बिज़नेस संबंधी विभिन्न खर्चों को क्रेडिट पर पूरा करने के लिए ​दिया जाता है. ऐसे लोन के विशिष्ट पात्रता मानदंड होते हैं, जो आवेदक को पूरे करने होते हैं. MSME लोन को भारत सरकार और RBI ने इस प्रकार परिभाषित किया है- फाइनेंस, इन्फ्रास्ट्रक्चर और अन्य क्षेत्र में सहायता प्रदान करने के लिए बिज़नेस एंटरप्राइज़ को दिया जाने वाला लोन.

फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट भी कई सरकारी स्कीम के तहत इस तरह के लोन प्रदान करते हैं –

  • सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE)
  • प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी)
  • माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा लोन)

बिज़नेस को MSME लोन द्वारा मिलने वाले लाभ पाने के लिए, स्कीम के तहत उल्लिखित विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा.

MSME लोन के बारे में जानने के बाद, यह भी जानें कि MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) लोन वेरिएबल अवधि के साथ आते हैं, जिससे चलते यह लोन बेहद किफायती बन जाता है.

उद्यमों की पैसों की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए, बजाज फिनसर्व रु. 45 लाख तक की MSME लोन की लिमिट देता है. MSME फंडिंग का लाभ उठाने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए यह न्यूनतम पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के साथ आता है.

MSME को आसान तरीके से फंड एक्सेस करने में मदद करने के लिए, बजाज फिनसर्व MSME लोन पर कम ब्याज़ दरें, फ्लेक्सी लोन सुविधा व और भी बहुत कुछ प्रदान करता है.

  • एप्लीकेंट 2 दिनों के भीतर रु. 45 लाख तक का MSME लोन ले सकते हैं.
  • विशेष रूप से प्री-अप्रूव्ड ऑफर MSME को तुरंत फाइनेंस प्राप्त करने में मदद करते हैं.

लोन का भुगतान अवधि के दौरान आसान EMIs में किया जा सकता है. बजाज फिनसर्व के साथ, लोन की अवधि समाप्त होने से पहले कोई भी बिज़नेस अपने लोन अकाउंट को पार्ट प्री-पे या फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुन सकता है. उधारकर्ता-अनुकूल यह सुविधा लोन को आसानी से चुकाने में मदद करती है.

मुद्रा लोन क्या है?

मुद्रा लोन गैर-कृषि और गैर-कॉर्पोरेट सूक्ष्म और लघु उद्यमों को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत प्रदान किया जाता है. ये उद्यम मुद्रा (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड) स्कीम के तहत रु. 10 लाख तक के लोन प्राप्त कर सकते हैं.

डिस्क्लेमर:
हमने इस समय इस प्रॉडक्ट (मुद्रा लोन) को बंद कर दिया है. हमारे द्वारा प्रदान की जाने वाली मौजूदा फाइनेंशियल सर्विसेज़ के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया +91-8698010101 पर हमसे संपर्क करें.

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की विशेषताएं:

शिशु के तहत लोन राशि रु. 50,000 तक
तरुण के तहत लोन राशि रु. 50,001 से रु. 500,000 तक
किशोर के तहत लोन राशि रु. 500,001 से रु. 10,00,000 तक
प्रोसेसिंग शुल्क तरुण लोन के लिए 0.5%, अन्य के लिए शून्य
पात्रता मानदंड नई और मौजूदा यूनिट
पुनर्भुगतान अवधि 3-5 वर्ष

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम के अंतर्गत 3 प्रॉडक्ट हैं:

1 शिशु

मुद्रा लोन स्कीम के तहत शिशु उन उद्यमियों को रु. 50,000 तक प्रदान करता है जिनका बिज़नेस या तो आरंभिक अवस्था में है या वे कोई बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं.
चेकलिस्ट
  • मशीनरी कोटेशन और खरीदी जाने वाली अन्य वस्तुए.
  • खरीदी जाने वाली मशीनरी का विवरण.
उधारकर्ताओं को मशीनरी आपूर्तिकर्ता का विवरण भी देना होगा.

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