MSME लोन पर ब्याज दर क्या है?
बजाज फिनसर्व अपने MSME लोन पर कम ब्याज दरें और मामूली फीस और शुल्क प्रदान करता है. यह कोलैटरल-मुक्त लोन प्रति वर्ष 14% - 25% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दर और लोन राशि के 4.72% तक की मामूली प्रोसेसिंग फीस (लागू टैक्स सहित) के साथ आता है. यहां फीस और शुल्क की लिस्ट दी गई है:
| फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
| ब्याज दर | 14% से 25% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित) |
| बाउंस शुल्क | ₹ 1,500 प्रति बाउंस. "बाउंस शुल्क" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क. |
| फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं |
| दंड शुल्क | किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% की दर से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक दंड शुल्क लगेगा. |
| प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट
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| स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.413% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: शुरुआती लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 1.18% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की लोन अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.413% तक (लागू टैक्स सहित). |
| कानूनी और आकस्मिक शुल्क | शुल्क की वसूली |
| प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा शुल्क | मूलधन की छुट्टियां (नीचे दिए गए अनुसार लागू) - (लागू टैक्स सहित) ₹10,00,000 से कम लोन राशि के लिए ₹6499 तक (लागू टैक्स सहित). ₹10,00,000 से 14,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹8,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹15,00,000 से ₹24,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹13,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹25,00,000 और उससे अधिक की लोन राशि के लिए ₹16,999 तक (लागू टैक्स सहित). ध्यान दें- ऊपर दी गई मूल प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा फीस लोन राशि से पहले ही काट ली जाएगी. लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, इंश्योरेंस प्रीमियम और VAS शुल्क शामिल हैं. |
- बढ़ी हुई निवेश सीमा: MSME निवेश और टर्नओवर के लिए सीमाएं क्रमशः 2.5 गुना और 2 गुना बढ़ाई जाएगी
उद्यमों के प्रकार और संशोधित लिमिट
उद्यम का प्रकार |
बदली गई निवेश लिमिट |
संशोधित टर्नओवर लिमिट |
सूक्ष्म उद्यम |
₹1 करोड़ से ₹2.5 करोड़ तक |
₹5 करोड़ से ₹10 करोड़ तक |
छोटे उद्यम |
₹10 करोड़ से ₹25 करोड़ तक |
₹50 करोड़ से ₹100 करोड़ तक |
मध्यम उद्यम |
₹50 करोड़ से ₹125 करोड़ तक |
₹250 करोड़ से ₹500 करोड़ तक |
बजट 2025 में MSMEs के लिए अतिरिक्त उपाय
- माइक्रो एंटरप्राइज क्रेडिट कार्ड: उद्यम पोर्टल पर रजिस्टर्ड माइक्रो एंटरप्राइज को ₹5 लाख की लिमिट वाले कस्टमाइज़्ड क्रेडिट कार्ड प्रदान किए जाएंगे, जिसमें पहले वर्ष में 10 लाख कार्ड जारी करने की योजना बनाई गई है
- स्टार्टअप के लिए फंड: ₹91,000 करोड़ की प्रतिबद्धता वाले वैकल्पिक निवेश फंड (AIF) को अपनी पहुंच को और बढ़ाने के लिए ₹10,000 करोड़ के नए फंड ऑफ फंड के साथ सप्लीमेंट किया जाएगा
- पहली बार उद्यमियों के लिए सहायता: एक नई स्कीम अगले पांच वर्षों से 5 लाख पहले उद्यमियों, विशेष रूप से महिला, sc और st के लिए ₹2 करोड़ तक का टर्म लोन प्रदान करेगी
MSME लोन EMI की गणना
EMI का अर्थ है समान मासिक किश्त. यह लोन के पुनर्भुगतान के लिए उधारकर्ता द्वारा किया गया एक निश्चित मासिक भुगतान है. मासिक किश्तों में मूल राशि और अर्जित ब्याज शामिल होते हैं.
बजाज फिनसर्व पुनर्भुगतान की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए MSME लोन पर 96 महीने तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है. यह लंबी अवधि आपको अपनी EMIs को बढ़ाने और क्रेडिट सुविधा को किफायती बनाने की सुविधा देती है. आप बस कुछ मिनटों में अपनी मासिक EMIs की सटीक राशि और कुल देय ब्याज जानने के लिए ऑनलाइन EMIs कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
MSME लोन EMI की गणना कैसे करें
मासिक किश्तों की मैनुअल गणना में समय लग सकता है और आपको गलत परिणाम मिल सकता है. ऐसी स्थिति में, बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकता है क्योंकि इसका उपयोग करना आसान है और कुछ मिनटों में सटीक परिणाम प्रदान करता है.
आप निम्नलिखित जानकारी देकर अपनी EMI की गणना कर सकते हैं:
- मूलधन
- ब्याज दर
- अवधि
यह ऑनलाइन कैलकुलेटर निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग करता है:
EMI=पी*r* (1+r) ^n/ [ (1+r) ^ n-1)
यहां, P मूलधन या लोन राशि को दर्शाता है
R ब्याज दर को दर्शाता है
N का अर्थ अवधि है
इस ऑनलाइन टूल के साथ, आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुरूप EMI प्राप्त करने के लिए लोन राशि और अवधि के विभिन्न कॉम्बिनेशन का भी प्रयास कर सकते हैं.
सामान्य प्रश्न
MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) लोन पर ब्याज दर उधारकर्ताओं द्वारा भुगतान की गई समान मासिक किश्त (EMI) राशि को सीधे प्रभावित करती है. कम ब्याज दर EMI को कम करती है, जिससे लोन अधिक किफायती हो जाता है और उधार लेने की कुल लागत कम हो जाती है. इसके विपरीत, उच्च ब्याज दर EMI को बढ़ाता है, संभावित रूप से उधारकर्ता के फाइनेंस को कम करता है और कुल पुनर्भुगतान राशि बढ़ाता है. इसलिए, उधारकर्ता अक्सर फाइनेंशियल बोझ को कम करने और अपने कैश फ्लो को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए MSME लोन का लाभ उठाते समय प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्राप्त करते हैं, जो अंततः अपने बिज़नेस की स्थिरता और विकास क्षमता को प्रभावित करते हैं.
हां, MSME लोन की ब्याज दरें उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, लोन राशि और मौजूदा मार्केट स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं.
वर्तमान MSME लोन की ब्याज दर लोनदाता, प्रचलित मार्केट स्थितियों और उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग होती है.
MSME लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों में उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, लोन राशि, लोन की अवधि, प्रचलित मार्केट की स्थितियां और लोनदाता की पॉलिसी शामिल हैं.
