MSME वर्गीकरण: MSME वर्गीकरण की परिभाषा, लाभ और विशेषताएं

भारत के आर्थिक विकास में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) सेक्टर महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. यह देश के रोज़गार सृजन, इनोवेशन और समग्र विकास में योगदान देता है. 2020 में, सरकार ने MSME वर्गीकरण को संशोधित किया और अपनी योग्यता निर्धारित करने के लिए नई शर्तें शुरू की. इस आर्टिकल में, हम नए MSME वर्गीकरण और MSME के रूप में वर्गीकृत होने के लाभों पर चर्चा करेंगे.

MSME वर्गीकरण के लिए बजट 2025-26

नए बिज़नेस और मौजूदा दोनों के लिए MSME वर्गीकरण का लेटेस्ट संशोधन महत्वपूर्ण है:

उच्च लिमिट = अधिक सुविधा: बिज़नेस को अब पुरानी सीमाओं को बहुत तेज़ी से पार करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. अब वे अधिक प्रतिस्पर्धी बनने के लिए मशीनरी, टेक्नोलॉजी और स्टाफ में निवेश कर सकते हैं. इस संशोधित फ्रेमवर्क के तहत नए उद्यम शुरू करने की योजना बनाने वाले इच्छुक उद्यमी शुरुआती सेटअप और विकास को सपोर्ट करने के लिए स्टार्टअप बिज़नेस लोन जैसे फंडिंग विकल्पों का पता लगा सकते हैं. आप यह समझने के लिए अपनी बिज़नेस लोन योग्यता चेक कर सकते हैं कि आप क्या फाइनेंशियल सहायता के लिए योग्य हो सकते हैं.

व्यापक मूल्यांकन (निवेश + टर्नओवर): टर्नओवर पर विचार करके, सरकार यह सुनिश्चित करती है कि वर्गीकरण केवल अपने पूंजी निवेश को नहीं बल्कि बिज़नेस की वास्तविक मार्केट उपस्थिति को दर्शाता है.

अनुपालन का बोझ कम करना: मैन्युफैक्चरिंग और सेवाओं, दोनों के लिए स्पष्ट और अधिक निरंतर परिभाषाओं के साथ, पेपरवर्क और अनुपालन प्रक्रिया अब आसान है.

समावेशी आर्थिक विकास: MSME के दायरे को बढ़ाकर, अधिक बिज़नेस सरकारी सहायता से लाभ उठा सकते हैं, जैसे क्रेडिट गारंटी, सब्सिडी और लोन तक आसान एक्सेस. अगर आप तुरंत फाइनेंसिंग देखना चाहते हैं, तो आप अपने बिज़नेस के लिए तैयार किए गए इंस्टेंट लोन विकल्पों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर भी चेक कर सकते हैं.

MSMEs के लिए बजट 2025-26 की प्रमुख विशेषताएं (फरवरी 2025)

पहली बार उद्यमियों के लिए स्कीम:

महिलाओं, अनुसूचित जातियों (SC) और अनुसूचित जनजातियों (ST) सहित पहली बार 5 लाख उद्यमियों के लिए एक नई स्कीम शुरू की जाएगी. स्कीम अगले 5 वर्षों में ₹2 करोड़ तक का टर्म लोन प्रदान करेगी. ये नई स्कीम MSME लोन जैसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट को पूरा करती हैं, जो विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को अपने संचालन या विस्तार के लिए पूंजी की तलाश करते हैं.

मैन्युफैक्चरिंग मिशन फोकस क्षेत्र: मिशन का उद्देश्य इस पर ध्यान केंद्रित करना है:

फोकस एरिया	वर्णन
बिज़नेस करने की आसान और लागत	बिज़नेस ऑपरेशन को आसान बनाना और लागत को कम करना
इन-डिमांड जॉब्स के लिए भविष्य के लिए तैयार वर्कफोर्स	भविष्य के जॉब मार्केट के लिए एक कुशल कार्यबल तैयार करना
एक वाइब्रेंट और डायनामिक MSME सेक्टर	MSME सेक्टर को मजबूत और बढ़ रहा है
टेक्नोलॉजी की उपलब्धता	आधुनिक टेक्नोलॉजी तक पहुंच सुनिश्चित करना
क्वॉलिटी प्रोडक्ट	हाई-क्वॉलिटी मैन्युफैक्चरिंग को बढ़ावा देना
जलवायु-अनुकूल विकास के लिए क्लीन टेक मैन्युफैक्चरिंग	पर्यावरण के अनुकूल मैन्युफैक्चरिंग को बढ़ावा देना

MSMEs के लिए वर्गीकरण की शर्तों में संशोधन:

₹ करोड़ में	इन्वेस्टमेंट	टर्नओवर
मौजूदा	संशोधित	मौजूदा
सूक्ष्म उद्यम	1	2.5
छोटे उद्यम	10	25
मध्यम उद्यम	--	--

MSME वर्गीकरण की शर्तों में संशोधन:

केंद्रीय बजट 2025 में, भारत सरकार ने MSME वर्गीकरण नियमों में एक प्रमुख संशोधन शुरू किया. विशेष रूप से, निवेश की लिमिट को 2.5 गुना बढ़ा दिया गया है, और टर्नओवर की लिमिट दोगुनी हो गई है. यह बदलाव महत्वपूर्ण लाभ और प्रोत्साहनों तक पहुंच खोए बिना MSME को बढ़ने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो व्यापक आर्थिक विकास और अधिक नौकरी के अवसरों में योगदान देता है.

केंद्रीय बजट 2025 के अनुसार संशोधित शर्तों पर एक नज़र डालें:

एंटरप्राइज कैटेगरी	मौजूदा निवेश लिमिट	बदली गई निवेश लिमिट	वर्तमान टर्नओवर लिमिट	संशोधित टर्नओवर लिमिट
सूक्ष्म उद्यम	₹ 1 करोड़	₹ 2.5 करोड़	₹ 5 करोड़	₹ 10 करोड़
लघु उद्यम	₹ 10 करोड़	₹ 25 करोड़	₹ 50 करोड़	₹ 100 करोड़
मध्यम उद्यम	₹ 50 करोड़	₹ 125 करोड़	₹ 250 करोड़	₹ 500 करोड़

MSME वर्गीकरण

जून 2020 में शुरू किया गया नया MSME वर्गीकरण 2 पैरामीटर पर आधारित है - प्लांट और मशीनरी या उपकरणों में निवेश (मैन्युफैक्चरिंग और सेवा उद्यमों के लिए) और टर्नओवर (सेवा उद्यमों के लिए). संशोधित वर्गीकरण इस प्रकार है:

एंटरप्राइज का साइज़	निवेश और वार्षिक टर्नओवर मौजूदा निवेश लिमिट
सूक्ष्म उद्यम	₹1 करोड़ से कम का निवेश और ₹5 करोड़ से कम का टर्नओवर
छोटे उद्यम	₹10 करोड़ से कम का निवेश और ₹50 करोड़ तक का टर्नओवर
मध्यम उद्यम	₹20 करोड़ से कम का निवेश और ₹100 करोड़ तक का टर्नओवर

MSME वर्गीकरण टेबल

01.07.2020 से प्रभावी अपडेट की गई MSME परिभाषा, प्लांट, मशीनरी या उपकरणों के लिए संयुक्त टर्नओवर और निवेश सीमाओं पर निर्भर करती है. ये शर्तें विनिर्माण और सेवा दोनों उद्यमों पर समान रूप से लागू होती हैं. जानें कि MSME को माइक्रो, छोटे और मध्यम कैटेगरी में कैसे वर्गीकृत किया जाता है. इस दौरानस्व-व्यवसायी के लिए पर्सनल लोनबिज़नेस की निरंतरता के लिए बहुत आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकता है.

-	निवल टर्नओवर >5 करोड़ है	निवल टर्नओवर >5 करोड़ लेकिन < 50 करोड़ करोड़	निवल टर्नओवर > 50 करोड़ लेकिन <250 करोड़	निवल टर्नओवर बढ़ जाता है `250 कोर
निवल निवेश 1 करोड़ से अधिक नहीं होता है.	सूक्ष्म उद्यम	लघु उद्यम	मध्यम उद्यम	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)
निवल निवेश >1 करोड़ है लेकिन <10 करोड़ है	लघु उद्यम	लघु उद्यम	मध्यम उद्यम	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)
निवल निवेश >10 करोड़ है लेकिन <50 करोड़ है	मध्यम उद्यम	मध्यम उद्यम	मध्यम उद्यम	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)
निवल निवेश 50 करोड़ से अधिक हो गया है	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)	MSME फोल्ड से बाहर (बड़ा उद्यम)

नए MSME वर्गीकरण की नई विशेषताएं

लेटेस्ट MSME वर्गीकरण प्रणाली के बारे में कुछ प्रमुख बिंदु यहां दिए गए हैं:

टर्नओवर-आधारित शर्तें: £250 मिलियन तक के वार्षिक टर्नओवर वाले बिज़नेस को MSME के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. यह बदलाव अतिरिक्त बिज़नेस को अधिक सुविधा और शामिल करने की अनुमति देता है, जिससे अर्थव्यवस्था को लाभ मिलता है.

सरलीकृत बिज़नेस ऑपरेशन: नए MSME वर्गीकरण का उद्देश्य रजिस्ट्रेशन प्रोसेस को आसान बनाना और अनुपालन के बोझ को कम करना है, जिससे बिज़नेस करना आसान हो जाता है. यह कई रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता को भी हटाता है.

यूनीक id नंबर: एक यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर विभिन्न सरकारी स्कीम और लाभों तक पहुंच प्रदान करेगा, जो नियामक और अनुपालन आवश्यकताओं के लिए एक ही रेफरेंस के रूप में कार्य करेगा.

सहायता और प्रोत्साहन: सरकार ने MSME की सहायता के लिए उपाय शुरू किए हैं, जिसमें कम क्रेडिट लागत, टेक्नोलॉजी अपग्रेड के लिए सब्सिडी और टैक्स प्रोत्साहन शामिल हैं.

MSME के रूप में वर्गीकृत होने के लाभ

MSME के रूप में वर्गीकृत होने से कई लाभ मिलते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• क्रेडिट और पूंजी तक पहुंच
  आपके बिज़नेस को विभिन्न सरकारी स्कीम और सब्सिडी का एक्सेस मिलेगा जो उन्हें फाइनेंसिंग प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. आप क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम के तहत कोलैटरल-फ्री लोन के लिए योग्य हो सकते हैं, जो बिना कोलैटरल के बिज़नेस को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
  
• टैक्स लाभ
  आपका बिज़नेस कई टैक्स लाभ प्राप्त कर सकता है, जिसमें इनकम टैक्स एक्ट के तहत कम टैक्स दरें, GST छूट और स्टार्टअप इंडिया स्कीम के तहत छूट शामिल हैं.
  
• मार्केटिंग सपोर्ट
  आपका बिज़नेस उन सरकारी योजनाओं से लाभ उठा सकता है जो मार्केटिंग सहायता प्रदान करते हैं, जैसे कि ट्रेड से संबंधित उद्यमिता सहायता और विकास (TREAD) स्कीम और सूक्ष्म और लघु उद्यम समूह विकास कार्यक्रम.
  
• खरीद के लाभ
  आप सरकारी ई-मार्केटप्लेस (GeM) पोर्टल के तहत खरीद की प्राथमिकता प्राप्त कर सकते हैं, जो आपको सरकारी खरीद कॉन्ट्रैक्ट तक पहुंच प्रदान करता है. यह आपको अधिक रेवेन्यू जनरेट करने और अपने बिज़नेस को बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

पुरानी MSME वर्गीकरण (प्री-2025) बनाम नई शर्तें

बिज़नेस के लिए अपडेटेड वर्गीकरण सिस्टम अब दो प्रमुख कारकों पर निर्भर करता है: प्लांट और मशीनरी (या उपकरण) में कितना निवेश किया जाता है और कंपनी का वार्षिक टर्नओवर. बदलावों का एक आसान विवरण इस प्रकार है:

1. सूक्ष्म उद्यम

• पहले: ₹1 करोड़ तक का निवेश और ₹5 करोड़ तक का टर्नओवर.
• अब: ₹2.5 करोड़ की निवेश लिमिट और टर्नओवर लिमिट ₹10 करोड़ तक बढ़ा दी गई है.

इसका क्या मतलब है:

• स्टार्टअप्स और घरेलू उद्यमों सहित अधिक छोटे बिज़नेस को अब माइक्रो-एंटरप्राइज़ के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है.
• सूक्ष्म व्यवसायों के लिए की गई सरकारी योजनाओं और सब्सिडी तक आसान पहुंच.
• नए बिज़नेस मालिकों को अपने माइक्रो-एंटरप्राइज़ लाभ खोए बिना मशीनरी या टेक्नोलॉजी में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करना.

2. छोटे उद्यम

• पहले: ₹10 करोड़ तक का निवेश और ₹50 करोड़ तक का टर्नओवर.
• अब: ₹25 करोड़ की निवेश लिमिट और टर्नओवर लिमिट ₹100 करोड़ तक बढ़ा दी गई है.

इसका क्या मतलब है:

• जो सूक्ष्म और लघु बिज़नेस बढ़ना चाहते हैं, अब वे तुरंत अगले कैटेगरी में जाए बिना बढ़ सकते हैं.
• मध्यम स्तर की वृद्धि में मदद करता है जैसे अधिक लोगों को नियुक्त करना, अधिक वस्तुओं का उत्पादन करना या नए मार्केट की खोज करना.
• बिज़नेस को मध्यम उद्यमों के रूप में दोबारा वर्गीकृत करने से पहले आगे बढ़ने के लिए अधिक जगह प्रदान करता है.

3. मध्यम उद्यम

• पहले: ₹50 करोड़ तक का निवेश और ₹250 करोड़ तक का टर्नओवर.
• अब: ₹125 करोड़ की निवेश लिमिट और टर्नओवर लिमिट ₹500 करोड़ तक बढ़ा दी गई है.

इसका क्या मतलब है:

• बड़ी कंपनियां अभी भी MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) को दिए जाने वाले लाभों का आनंद ले सकती हैं.
• भारतीय मध्यम आकार के बिज़नेस को वैश्विक स्तर पर अधिक प्रतिस्पर्धी बनाता है, जिससे निर्यात को बढ़ाने में मदद मिल सकती है.
• इन कंपनियों को लंबे समय तक MSME सिस्टम के भीतर रहने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए मजबूत सहायता और प्रोत्साहन प्रदान करता है.

भारत में नए MSME वर्गीकरण की भूमिका

यहां बताया गया है कि भारत में उद्यमिता और स्व-रोज़गार को बढ़ावा देने के लिए नया MSME वर्गीकरण प्रणाली कैसे तैयार की गई है:

• स्थानीय निर्माण को बढ़ावा देना: संशोधित MSME वर्गीकरण, स्थानीय निर्माण को प्रोत्साहित करके और आयात पर निर्भरता को कम करके आत्मनिर्भर भारत (स्व-निर्भर भारत) के दृष्टिकोण के अनुरूप है. सरकार घरेलू उत्पादन को प्रोत्साहित करती है, जिसका उद्देश्य आयात निर्भरता को कम करना है.
• MSME क्षमता को अनलॉक करना: अपडेटेड वर्गीकरण MSME को क्रेडिट, टेक्नोलॉजी अपग्रेड और विभिन्न सरकारी सहायता तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे विकास और विकास की अपनी क्षमता को अनलॉक किया जा सकता है.
• कुशल कार्यबल तक पहुंच: MSME सेक्टर में कौशल अंतर को कम करने के लिए, सरकार ने स्किल इंडिया मिशन, अप्रेंटिस एक्ट और प्रधानमंत्री कौशल विकास योजना जैसी योजनाएं शुरू की हैं, जो युवाओं और कर्मचारियों को कौशल प्रशिक्षण और रोज़गार के अवसर प्रदान करती हैं.
• MSMEs के लिए सरकारी सहायता: क्रेडिट गारंटी स्कीम, प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम और MSME को फाइनेंस, टेक्नोलॉजी और कुशल श्रमिकों तक पहुंच बढ़ाने, उनके विकास और स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए टेक्नोलॉजी अपग्रेड करने की पहल जैसी विभिन्न सरकारी योजनाएं शुरू की गई हैं.

बिज़नेस लोन पर MSME वर्गीकरण का प्रभाव

बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान बिज़नेस लोन की योग्यता निर्धारित करते समय MSME वर्गीकरण पर विचार करते हैं. MSME के रूप में वर्गीकृत होने से बिज़नेस लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि सरकार MSME को सपोर्ट करने के लिए विभिन्न स्कीम और सब्सिडी प्रदान करती है.

बजाज फाइनेंस MSMEs के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करता है, जो बिज़नेस को बढ़ाने और विकसित करने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल समाधान प्रदान करता है. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और तेज़ वितरण के साथ, हमारे बिज़नेस लोन को MSMEs की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

यहां कुछ विशेषताएं और हमारे बिज़नेस लोन के लाभ दिए गए हैं:

1. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: हम 12 महीने से 96 महीने तक के सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आपके लिए भारी EMI का बोझ डाले बिना अपने लोन का पुनर्भुगतान करना आसान हो जाता है.
2. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ, हमारा बिज़नेस लोन MSMEs के लिए एक किफायती विकल्प है. आप ब्याज के खर्चों पर बचत कर सकते हैं और अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं.
3. तुरंत डिस्बर्सल: हम पैसे का तुरंत डिस्बर्सल प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बिज़नेस को अपने संचालन को बढ़ाने के लिए ज़रूरी पैसे मिल सकें. अप्रूव्ड होने के बाद, लोन राशि 48 घंटे के भीतर वितरित कर दी जाती है*.
4. न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: पारंपरिक लोन की तुलना में, हमारे बिज़नेस लोन में बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, जिससे एप्लीकेशन प्रोसेस तेज़ और आसान हो जाता है.
5. कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं: हमारे बिज़नेस लोन कोलैटरल-फ्री होते हैं, जिससे वे कोलैटरल के रूप में गिरवी रखे बिना एसेट के बिज़नेस तक पहुंच योग्य हो जाते हैं.

निष्कर्ष

बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन MSMEs के लिए तेज़ और आसान फाइनेंसिंग समाधान प्रदान करते हैं. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के साथ, हमारे बिज़नेस लोन उन बिज़नेस के लिए एक आकर्षक विकल्प हैं जो अपने संचालन को बढ़ाना और बढ़ाना चाहते हैं. अपने फाइनेंशियल पार्टनर के रूप में बजाज फिनसर्व चुनें और अपने बिज़नेस लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अगला कदम उठाएं.