1) MSME लोन
भारत के आर्थिक लैंडस्केप के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) महत्वपूर्ण हैं, जो नवाचार को बढ़ावा देते हैं, नौकरियां पैदा करते हैं और विकास को तेज़ करते हैं. अपने विकास को समर्थन देने के लिए, सरकार ने अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई विशेष लोन स्कीम पेश की है. ये MSME लोन फंडिंग तक आसान एक्सेस प्रदान करते हैं, जिससे बिज़नेस को आगे बढ़ाने और फैलाने में मदद मिलती है.
प्रमुख विशेषताएं
- फाइनेंशियल सहायता - ये स्कीम MSMEs को अपने बिज़नेस को लॉन्च करने, बढ़ाने या बनाए रखने में मदद करने के लिए आवश्यक फंडिंग प्रदान करती हैं.
- किफायती उधार - प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें सरकारी बिज़नेस लोन को किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बनाती हैं.
- सरलीकृत प्रोसेस - सुव्यवस्थित एप्लीकेशन प्रोसेस से फंड तक तेज़ और आसान एक्सेस सुनिश्चित होता है.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान - कस्टमाइज़्ड पुनर्भुगतान विकल्प MSMEs को विस्तार पर ध्यान केंद्रित करते हुए कैश फ्लो को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करते हैं.
2) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) एक बेहतरीन सरकार द्वारा समर्थित लोन स्कीम है, जो विशेष रूप से सेवा और ट्रेडिंग क्षेत्रों में महिला उद्यमियों और बिज़नेस के लिए लाभदायक है.
मुद्रा (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड) एक रीफाइनेंसिंग निकाय के रूप में कार्य करती है जो छोटे बिज़नेस को क्रेडिट देने में बैंकों और NBFCs को सहायता करती है.
इस स्कीम का एक प्रमुख लाभ इसका कोलैटरल-फ्री क्रेडिट है, जिससे उधारकर्ता एसेट को गिरवी रखे बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, यह सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस के लिए फाइनेंस को मैनेज करना आसान हो जाता है.
क्र. सं
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मुद्रा लोन का प्रकार
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लोन राशि
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ब्याज दर
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1
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शिशु मुद्रा लोन
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₹50,000 तक
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1%-2% प्रति वर्ष.
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2
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किशोर मुद्रा लोन
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₹5 लाख तक
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8.60%-11.15% प्रति वर्ष.
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3
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तरुण मुद्रा लोन
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₹5 लाख - ₹10 लाख
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11.15%-20% प्रति वर्ष.
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3) राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम
NSIC: उद्यमियों के लिए एक मूल्यवान सहायता प्रणाली
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम स्कीम टेक्नोलॉजी, मार्केटिंग और फाइनेंस जैसे क्षेत्रों में फाइनेंशियल सहायता चाहने वाले उद्यमियों के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है. बिज़नेस मालिकों के लिए सबसे अच्छी सरकारी योजनाओं में से एक के रूप में मान्यता प्राप्त, यह बिज़नेस को बढ़ाने और आगे बढ़ने में मदद करने के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करता है.
NSIC स्कीम उपलब्ध
- मार्केटिंग सपोर्ट स्कीम - बिज़नेस कंसोर्टिया स्कीम, टेंडर मार्केटिंग आदि के माध्यम से मार्केटिंग सहायता के लिए इस स्कीम का लाभ उठा सकते हैं. यह बिज़नेस को बढ़ावा देने, ब्रांड की विज़िबिलिटी और मार्केट की पहुंच का विस्तार करने में मदद करता है.
- क्रेडिट सपोर्ट स्कीम - यह स्कीम कच्चे माल की खरीद, कार्यशील पूंजी और मार्केटिंग जैसी आवश्यक बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है.
4) क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)
क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS) एक सरकारी पहल है जिसका उद्देश्य नई मशीनरी और उपकरणों को प्राप्त करने के फाइनेंशियल बोझ को कम करके MSME को अपनी टेक्नोलॉजी को आधुनिक बनाने में मदद करना है.
- सबसिडी का लाभ: टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने के लिए प्राप्त इंस्टीट्यूशनल फाइनेंस पर 15% अग्रिम कैपिटल सब्सिडी प्रदान करता है.
- अधिकतम सब्सिडी लिमिट: अधिकतम ₹1 करोड़ के लोन के लिए ₹15 लाख तक.
- योग्यता: निर्दिष्ट अप्रूव्ड सब-सेक्टर के भीतर एकल स्वामित्व, पार्टनरशिप फर्म और कंपनियों सहित MSME की विस्तृत रेंज के लिए उपलब्ध.
5) सिडबी लोन स्कीम
सिडबी विभिन्न प्रकार की प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष लोन स्कीम प्रदान करने वाले MSME के विकास, फाइनेंसिंग और विकास को समर्थन देने वाले प्रमुख फाइनेंशियल संस्थान के रूप में कार्य करता है.
- डायरेक्ट स्कीम: इसमें बिज़नेस को आधुनिक बनाने, विस्तार करने और टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने के उद्देश्य से COVID-19 (SARC) के खिलाफ प्रतिक्रिया देने के लिए सिडबी मेक इन इंडिया लोन फॉर एंटरप्राइज (SMILE) और सिडबी सहायता जैसे लोन शामिल हैं.
- अप्रत्यक्ष स्कीम: MSMEs को बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB) और NBFCs द्वारा जारी किए गए लोन के लिए रीफाइनेंसिंग प्रदान करती है.
- लोन राशि: स्कीम के आधार पर, उधारकर्ता की आवश्यकताओं के अनुसार सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ लोन ₹10 लाख से ₹50 करोड़ या उससे अधिक हो सकते हैं.
6) उद्योगिनी योजना
उद्योगिनी स्कीम भारत में महिला उद्यमियों को सहायता प्रदान करने के लिए बनाई गई एक सरकार द्वारा समर्थित पहल है. यह महिला के नेतृत्व वाले बिज़नेस को उनकी संचालन और पूंजी संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए ₹15 लाख तक की फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
योग्य होने के लिए, आवेदक की आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जिसकी वार्षिक आय ₹15 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए.
याद रखने के लिए प्रमुख बिंदु
- लोन का अवसर: महिला उद्यमी बिज़नेस के विस्तार और कार्यशील पूंजी के लिए ₹15 लाख तक के लोन का लाभ उठा सकते हैं.
- फाइनेंशियल लाभ: ज़ीरो प्रोसेसिंग फीस और बिना कोलैटरल के, स्कीम महिला स्वामित्व वाले बिज़नेस के लिए फंडिंग को अधिक सुलभ बनाती है.
7) क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइज़ेज़ (CGTMSE)
CGTMSE एक प्रमुख पहल है जिसे बिना कोलैटरल के सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSEs) को क्रेडिट एक्सेस करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह लेंडिंग संस्थानों को थर्ड-पार्टी गारंटी प्रदान करता है, जिससे डिफॉल्ट के मामले में लोन के पर्याप्त हिस्से का कवरेज सुनिश्चित होता है.
- लोन लिमिट: ₹2 करोड़ तक के कोलैटरल-फ्री टर्म लोन और/या कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करता है.
- उद्देश्य: पहली पीढ़ी के उद्यमियों को स्व-रोज़गार उद्यमों को आगे बढ़ाने के लिए सहायता देना और प्रोत्साहित करना.
- गारंटी कवरेज: उत्तर पूर्वी क्षेत्र (NER) के सूक्ष्म उद्यमों, महिला उद्यमियों और उधारकर्ताओं के लिए बेहतर कवरेज के साथ अप्रूव्ड लोन राशि के 75% से 85% तक की गारंटी सुरक्षा प्रदान करता है.
8) प्रधानमंत्री रोज़गार उत्पादन कार्यक्रम (PMEGP)
PMEGP एक क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी प्रोग्राम है जिसे गैर-कृषि सेक्टर में सूक्ष्म उद्यमों के निर्माण में सहायता करके स्व-रोज़गार को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
- अधिकतम प्रोजेक्ट की लागत: मैन्युफैक्चरिंग यूनिट के लिए ₹50 लाख तक और सेवा-आधारित उद्यमों के लिए ₹20 लाख तक.
- सबसिडी: उधारकर्ता (सामान्य या विशेष) और उद्यम की लोकेशन (शहरी या ग्रामीण) की कैटेगरी के आधार पर कुल प्रोजेक्ट लागत के 15% से 35% तक की मार्जिन मनी सब्सिडी प्रदान करती है.
9) स्टैंड अप इंडिया स्कीम का उद्देश्य हाशिए पर पड़े समुदायों की महिलाओं और व्यक्तियों के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देना है.
- टारगेट ग्रुप: SC/ST और महिला उद्यमी मैन्युफैक्चरिंग, सेवाएं, ट्रेडिंग या संबंधित कृषि क्षेत्रों में ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज (पहली बार उद्यम) स्थापित करना चाहते हैं.
- लोन रेंज: ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक के कम्पोजिट लोन (टर्म लोन और कार्यशील पूंजी दोनों सहित) प्रदान करता है.
- प्रमुख प्रावधान: प्रत्येक बैंक शाखा में कम से कम एक SC/ST उधारकर्ता और एक महिला उधारकर्ता को सपोर्ट करने की उम्मीद है. गैर-व्यक्तिगत उद्यमों के मामले में, अधिकांश स्वामित्व SC/ST या महिला उद्यमी के पास होना चाहिए.
बिज़नेस के लिए अन्य महत्वपूर्ण सरकारी लोन विकल्प
ऊपर बताई गई स्कीम के अलावा, आपके बिज़नेस को मजबूत करने और बढ़ाने में मदद करने के लिए कई अन्य सरकारी समर्थित लोन प्रोग्राम उपलब्ध हैं. कुछ प्रमुख बातों में शामिल हैं:
- नाबार्ड लोन स्कीम: लॉन्ग-टर्म क्रेडिट और रीफाइनेंसिंग सुविधाएं प्रदान करके ग्रामीण उद्यमों, कृषि गतिविधियों और संबंधित क्षेत्रों को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
- PM स्वनिधि स्कीम: डिजिटल भुगतान और फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने पर जोर देने के साथ स्ट्रीट वेंडर और माइक्रो-बिज़नेस मालिकों को ₹50,000 तक के चरण-दर-चरण कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करती है.
बिज़नेस के लिए अधिक सरकारी लोन विकल्प
पहले दिए गए विकल्पों के अलावा, कई अन्य सरकारी समर्थित लोन स्कीम भी हैं जो आपके बिज़नेस को बढ़ाने में मदद कर सकती हैं. ध्यान देने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:
- क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGTMSE) - CGTMSE स्कीम बिना कोलैटरल के छोटे बिज़नेस को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. यह बिज़नेस को संचालन को मैनेज करने और बढ़ाने के लिए आसानी से लोन प्राप्त करने में मदद करता है.
- स्टैंड अप इंडिया लोन स्कीम - स्टैंड अप इंडिया लोन स्कीम को SC/ST और महिला कैटेगरी के उद्यमियों को सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, यह स्कीम ग्रीनफील्ड प्रोजेक्ट शुरू करने के लिए लोन प्रदान करती है.
- NABARD लोन स्कीम - NABARD लोन स्कीम का उद्देश्य ग्रामीण बिज़नेस को सहायता प्रदान करना है, यह स्कीम विभिन्न कृषि और संबंधित गतिविधियों के लिए फंडिंग प्रदान करती है, जिससे ग्रामीण भारत में बिज़नेस को बढ़ावा मिलता है.
- प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) - प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम का उद्देश्य नई नौकरियां और स्व-रोज़गार बनाना है, यह स्कीम सूक्ष्म उद्यमों की स्थापना के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करती है.
ये स्कीम सुविधाजनक शर्तें प्रदान करती हैं, जिससे बिज़नेस को विकास और विस्तार के लिए बहुत आवश्यक फंडिंग प्राप्त करना आसान हो जाता है.
सरकारी लोन स्कीम के लाभ
- कम ब्याज दरें: सरकारी लोन स्कीम आमतौर पर कम ब्याज दरें प्रदान करती हैं.
- कोलैटरल-मुक्त: कई सरकारी लोन स्कीम कोलैटरल-मुक्त हैं, जिससे नए या छोटे बिज़नेस के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त करना आसान हो जाता है.
- सलीकृत एप्लीकेशन प्रोसेस: सरकारी लोन स्कीम के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस अपेक्षाकृत सरल है, जिसमें नौकरशाही की कम बाधाएं होती हैं.
- लंबी पुनर्भुगतान अवधि: सरकारी लोन की पुनर्भुगतान अवधि अक्सर प्राइवेट लोनदाता की तुलना में अधिक होती है, जिसके परिणामस्वरूप EMIs कम होती है और बिज़नेस पर कम बोझ पड़ता है.
अंत में, सरकारी लोन स्कीम छोटे बिज़नेस को महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती हैं, जिनमें कम ब्याज दरें, आसान एप्लीकेशन प्रोसेस और कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन शामिल हैं. उपलब्ध स्कीम को समझकर और अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सही स्कीम चुनकर, छोटे बिज़नेस अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए आवश्यक फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं.
बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव
