KYC का पूरा नाम, अर्थ, महत्व और आवश्यक डॉक्यूमेंट

KYC की फुल फॉर्म "अपने ग्राहक को जानें" है, जो KYC डॉक्यूमेंट का उपयोग करके पहचान और पते की जांच करने की एक प्रक्रिया है. आप अपने विवरण को अपडेट करने के लिए ऑनलाइन KYC स्टेटस चेक भी कर सकते हैं.
KYC का पूरा नाम, अर्थ, महत्व और आवश्यक डॉक्यूमेंट
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19 जून 2025

किसी भी फाइनेंशियल सेवा को एक्सेस करने के लिए, KYC प्रक्रिया के हिस्से के रूप में पर्सनल विवरण प्रदान करना आवश्यक है, जिसका मतलब है कि अपने ग्राहक को जानें. KYC का अर्थ है मनी लॉन्डरिंग और फाइनेंशियल अपराधों को रोकने के लिए पहचान की जांच करना. भारतीय रिज़र्व बैंक सभी संस्थानों को सुरक्षा और अनुपालन के लिए ग्राहक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करके और जांच करके KYC अपडेट करना अनिवार्य करता है.

आइए KYC का अर्थ और इसकी जांच प्रक्रिया को समझते हैं.

KYC क्या है?

KYC, या अपने ग्राहक को जानें, एक जांच प्रक्रिया है जिसका उपयोग फाइनेंशियल संस्थानों और बिज़नेस द्वारा ग्राहक की पहचान कन्फर्म करने के लिए किया जाता है. KYC की फुल फॉर्म पहचान का विवरण प्राप्त करके इसकी उद्देश्य-प्रमाणिकता को हाइलाइट करता है.

KYC जांच प्रक्रिया के लिए आमतौर पर आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस जैसे डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. यह बैंकों और कंपनियों को ग्राहक की पहचान, पता और अन्य आवश्यक विवरण की जांच करने में मदद करता है. बैंक अकाउंट खोलने, लोन के लिए अप्लाई करने और विभिन्न फाइनेंशियल सेवाओं तक पहुंचने के लिए KYC अनिवार्य है.

पारदर्शिता सुनिश्चित करके और धोखाधड़ी को कम करके, KYC बिज़नेस को कानूनी और नियामक मानकों का पालन करने में मदद करता है, जिससे फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन अधिक सुरक्षित और विश्वसनीय हो जाते हैं.

KYC का क्या महत्व है?

1. धोखाधड़ी से बचाता है

KYC बिज़नेस को ग्राहक की पहचान की जांच करने में मदद करता है, जिससे पहचान की चोरी और स्कैम जैसी धोखाधड़ी की गतिविधियों के जोखिम को कम किया जाता है.

2. नियामक अनुपालन सुनिश्चित करता है

KYC जांच यह सुनिश्चित करती है कि बिज़नेस कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का पालन करें, जिससे फाइनेंशियल दंड से बचा जा सके.

3. विश्वास बनाता है

पहचान कन्फर्म करके, KYC संस्थानों और उनके ग्राहकों के बीच एक सुरक्षित संबंध बनाता है, जिससे विश्वसनीयता और सुरक्षा में सुधार होता है.

4. ट्रांज़ैक्शन की निगरानी करता है

KYC संदिग्ध गतिविधियों को ट्रैक करने, मनी लॉन्डरिंग, टेरर फाइनेंसिंग और गैरकानूनी ट्रांसफर जैसे फाइनेंशियल अपराधों को रोकने में मदद करता है.

5. जवाबदेही सुनिश्चित करता है

सटीक ग्राहक रिकॉर्ड बनाए रखकर, KYC व्यक्तियों और बिज़नेस को अपनी फाइनेंशियल गतिविधियों के लिए जवाबदेह बनाता है, जिससे पारदर्शिता को बढ़ावा मिलता है.

6. जोखिमों को कम करना

KYC फाइनेंशियल संस्थानों को ग्राहकों से जुड़े संभावित जोखिमों का आकलन करने में मदद करता है, जिससे बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है और धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन का एक्सपोज़र कम होता है.

KYC के प्रकार

कई प्रकार की KYC प्रक्रियाएं हैं, जो विभिन्न ग्राहक वेरिफिकेशन आवश्यकताओं को पूरा करती हैं:

आधार-आधारित eKYC

आधार-आधारित eKYC एक डिजिटल जांच प्रोसेस है जो किसी व्यक्ति की पहचान को प्रमाणित करने के लिए आधार नंबर का उपयोग करता है. यह विधि तेज़, पेपरलेस जांच की अनुमति देती है, जो पारंपरिक KYC प्रक्रियाओं में शामिल समय और प्रयास को महत्वपूर्ण रूप से कम करती है. यह नियामक मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए सुविधा और सुलभता को बढ़ाता है.

पेपर-आधारित KYC

पेपर-आधारित KYC में ग्राहक से अपनी पहचान और एड्रेस को सत्यापित करने के लिए फिज़िकल डॉक्यूमेंट एकत्र करना शामिल है. इस पारंपरिक तरीके से व्यक्तियों को व्यक्तिगत रूप से ID प्रूफ और एड्रेस प्रूफ जैसे डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी सबमिट करने की आवश्यकता होती है. हालांकि यह अधिक समय लेने वाला और मुश्किल हो सकता है, लेकिन डिजिटल विकल्पों के एक्सेस के बिना ग्राहक के लिए यह आवश्यक है.

डिजिटल KYC

डिजिटल KYC एक ऑनलाइन जांच प्रक्रिया है जो ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक डॉक्यूमेंट और बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग करके अपनी पहचान को प्रमाणित करने की अनुमति देता है. यह विधि KYC प्रोसेस को सुव्यवस्थित करती है, जिससे यह तेज़ और अधिक कुशल हो जाता है. यह नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए ग्राहक की सुविधा को बढ़ाता है, जिससे फाइनेंशियल सेवाएं तक तुरंत एक्सेस की सुविधा मिलती है.

वीडियो KYC

वीडियो KYC एक इनोवेटिव जांच विधि है जिसमें ग्राहक किसी प्रतिनिधि के साथ लाइव वीडियो कॉल के माध्यम से पहचान का जांच करते हैं. यह दृष्टिकोण विजुअल कन्फर्मेशन और डॉक्यूमेंट की जांच को जोड़ता है, जो पारंपरिक तरीकों के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है. यह नियामक मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए ग्राहक अनुभव को बढ़ाता है.

ऑफलाइन KYC सत्यापन के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस क्या है?

ऑफलाइन KYC सत्यापन प्रोसेस के चरण इस प्रकार हैं.

  • KYC फॉर्म डाउनलोड करें.
  • अपने विवरण, विशेष रूप से अपना आधार या पैन के साथ फॉर्म भरें.
  • नज़दीकी KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) पर जाएं.
  • संलग्न ID और पते के प्रमाण के साथ फॉर्म सबमिट करें.
  • आवश्यक होने पर बायोमेट्रिक्स पूरा करें.
  • एप्लीकेशन नंबर कलेक्ट करें और अपनी एप्लीकेशन का स्टेटस ऑनलाइन ट्रैक करें.

हालांकि यह प्रोसेस बहुत आसान है, लेकिन इसे वेरिफाई करने के लिए 7 दिनों तक की आवश्यकता होती है. वैकल्पिक रूप से, आधार आधारित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण KYC प्रोसेस तेज़ हो सकती है क्योंकि इसमें ऑनलाइन प्रावधानों के साथ-साथ कुछ व्यक्तिगत इंटरैक्शन होते हैं.

अतिरिक्त पढ़ें: अपने पैन और मोबाइल नंबर के साथ अपना आधार कार्ड कैसे लिंक करें?

KYC ऑनलाइन सत्यापन के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस क्या है?

अपना ऑनलाइन KYC जांच पूरा करने के दो तरीके हैं: आधार आधारित बायोमेट्रिक KYC या आधार OTP. बाद में सबसे तेज़ है, जिससे आप बस कुछ मिनटों में KYC प्रोसेस को पूरा कर सकते हैं. इन चरणों का पालन करें:

  1. KRA (KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी) के आधिकारिक KYC ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं.
  2. अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से लॉग-इन करें और प्राप्त OTP दर्ज करें.
  3. अपने ई-आधार की स्व-प्रमाणित कॉपी बनाएं और इसे अपलोड करें.
  4. नियम व शर्तें स्वीकार करें.

वैकल्पिक रूप से, आधार आधारित बायोमेट्रिक KYC के साथ, इन चरणों का पालन करें:

  1. आधिकारिक KRA वेबसाइट पर जाएं.
  2. बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण विकल्प चुनें.
  3. किसी अधिकृत प्रतिनिधि को अपने एड्रेस पर जाने की प्रतीक्षा करें.
  4. अनुरोध किए गए ओरिजिनल डॉक्यूमेंट दिखाएं और KYC अप्रूवल की प्रतीक्षा करें.

आप अपनी प्रगति को सत्यापित करने के लिए ऑनलाइन KYC स्टेटस चेक कर सकते हैं. ऑनलाइन KYC वेरिफिकेशन 24 घंटों से कम समय में पूरा किया जा सकता है. क्योंकि बैंकों और NBFCs के लिए KYC आवश्यक है, इसलिए जल्द से जल्द अपनी KYC सत्यापित करने की सलाह दी जाती है.

KYC डॉक्यूमेंट के प्रकार

KYC डॉक्यूमेंट के सामान्य प्रकारों में सरकार द्वारा जारी फोटो id जैसे पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस या नेशनल आइडेंटिटी कार्ड शामिल हैं. पते के डॉक्यूमेंट जैसे यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट या रेंटल एग्रीमेंट का प्रमाण भी आवश्यक है. फाइनेंशियल संस्थानों को अक्सर ग्राहक की फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए इनकम प्रूफ जैसे सैलरी स्लिप या टैक्स रिटर्न की आवश्यकता होती है. इसके अलावा, पैन कार्ड और आधार कार्ड जैसे आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट KYC डॉक्यूमेंट की लिस्ट का हिस्सा हैं, जो पूरी पहचान की जांच के लिए ज़रूरी हैं. KYC डॉक्यूमेंट क्या है और KYC कैसे अपडेट करें, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके रिकॉर्ड सही और नियामक मानकों का पालन करें. विभिन्न संस्थानों की अलग-अलग ज़रूरतें हो सकती हैं, इसलिए आवश्यक विशिष्ट डॉक्यूमेंट के बारे में जानकारी प्राप्त करने से आसान प्रोसेसिंग में मदद मिलती है.

KYC डॉक्यूमेंट की लिस्ट

भारत सरकार द्वारा आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (ओवीडी) के रूप में वर्गीकृत कुछ डॉक्यूमेंट KYC के लिए अनिवार्य हैं. ये डॉक्यूमेंट 2 कैटेगरी में विभाजित किए गए हैं:

1. पहचान का प्रमाण

  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस.
  • किसी भी केंद्रीय/राज्य विभाग, वैधानिक/नियामक प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो वाला ID कार्ड.
  • बैंक और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी ID कार्ड.
  • विश्वविद्यालयों से संबद्ध कॉलेजों द्वारा जारी ID कार्ड.

2. पते का प्रमाण

  • पासपोर्ट, वोटर ID, लीज एग्रीमेंट, राशन कार्ड, फ्लैट मेंटेनेंस बिल.
  • 3 महीने से कम पुराने गैस या बिजली बिल जैसे यूटिलिटी बिल.
  • बैंक स्टेटमेंट.
  • ID कार्ड जिस पर पता है.
  • नोटरी पब्लिक, गैजेटेड ऑफिसर, संसद, बैंक मैनेजर, मल्टीनेशनल फॉरेन बैंक, शेड्यूल्ड को-ऑपरेटिव बैंक द्वारा जारी किए गए निवास का प्रमाण.

EKYC क्या है?

eKYC, या इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर, एक डिजिटल वेरिफिकेशन प्रोसेस है जो फाइनेंशियल संस्थानों को ग्राहक की पहचान को ऑनलाइन प्रमाणित करने की अनुमति देता है. यह इलेक्ट्रॉनिक डॉक्यूमेंट, बायोमेट्रिक डेटा और सुरक्षित डेटाबेस का उपयोग करता है, जो तेज़, पेपरलेस जांच को सक्षम करता है. यह नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए सुविधा और दक्षता को बढ़ाता है.

निष्कर्ष

फाइनेंशियल संस्थान ग्राहक की जानकारी अपडेट करने के लिए समय-समय पर KYC चेक करते हैं, जो सुरक्षा और अनुपालन को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है. इन अपडेट की फ्रीक्वेंसी ग्राहक की रिस्क प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग होती है. उच्च जोखिम वाले ग्राहक को हर दो वर्ष अपनी KYC जानकारी अपडेट करनी पड़ सकती है, जबकि मध्यम-जोखिम वाले ग्राहक हर आठ वर्ष ऐसा करते हैं, और हर दस वर्ष कम जोखिम वाले ग्राहक. अपनी KYC को अपडेट रखना आवश्यक है, विशेष रूप से अगर आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि यह आसान एप्लीकेशन प्रोसेस और फाइनेंशियल सेवाएं का तेज़ एक्सेस सुनिश्चित करता है.

ईकेवाईसी क्या है और इसके योग्यता मानदंडों के बारे में जानकारी प्राप्त करें.

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सामान्य प्रश्न

KYC ID क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

KYC id एक यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर है जो KYC जांच पूरी होने के बाद दिया जाता है. यह भविष्य के फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन को सुव्यवस्थित करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पहचान सुरक्षित रूप से रिकॉर्ड और सत्यापित की जाए.

क्या मैं अपनी KYC ऑनलाइन कर सकता हूं?

हां, कई संस्थान ऑनलाइन KYC सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने घर से आराम से सुरक्षित ऐप या वेबसाइट के माध्यम से डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं और अपनी पहचान सत्यापित कर सकते हैं.

क्या हम घर पर KYC कर सकते हैं?

हां, आप डिजिटल डॉक्यूमेंट और वीडियो वेरिफिकेशन का उपयोग करके बैंक, फाइनेंशियल संस्थानों या सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से घर पर KYC (अपने ग्राहक को जानें) पूरा कर सकते हैं.

KYC ऑनलाइन कैसे रजिस्टर करें?

KYC ऑनलाइन रजिस्टर करने के लिए, अपने बैंक के KYC ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं. आवश्यक विवरण भरें, अपने आधार जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें, और निर्देश के अनुसार वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा करें.

कैसे चेक करें कि मेरी KYC पहले से ही रजिस्टर्ड है या पूरी हो गई है?

आप संबंधित फाइनेंशियल संस्थान की वेबसाइट पर जाकर या उन सेवाओं का उपयोग करके अपनी KYC स्थिति ऑनलाइन चेक कर सकते हैं जो आपको KYC फॉर्म भरने और अपनी जांच प्रक्रिया को आसानी से ट्रैक करने की अनुमति देते हैं.

KYC की जांच कैसे करें और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

डॉक्यूमेंट की जांच, बायोमेट्रिक जांच और बैकग्राउंड वेरिफिकेशन के माध्यम से केवाईसी की जांच की जाती है. धोखाधड़ी को रोकने, नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने और मनी लॉन्डरिंग जैसे फाइनेंशियल अपराधों से सुरक्षा देना आवश्यक है.

आधार कार्ड से KYC कैसे लिंक करें?

अपने आधार कार्ड से KYC लिंक करने के लिए, अपने बैंक की वेबसाइट या शाखा में जाएं. KYC फॉर्म भरें, अपना आधार नंबर प्रदान करें, और अपने आधार कार्ड की स्व-प्रमाणित कॉपी सबमिट करें.

क्या आधार KYC के लिए मान्य डॉक्यूमेंट है?

हां, आधार KYC के लिए मान्य डॉक्यूमेंट है. यह पहचान और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है, जिससे ग्राहक की जानकारी को सत्यापित करने के लिए फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा इसे व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है.

KYC जांच की लागत कितनी है?

KYC जांच आमतौर पर अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों में निःशुल्क होता है. लेकिन, कुछ सेवा प्रदाता डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग या पहचान जांच से संबंधित विशिष्ट सेवाओं के लिए शुल्क ले सकते हैं.

KYC आयु सीमा क्या है?

KYC के लिए कोई सख्त आयु सीमा नहीं है, लेकिन नाबालिगों के लिए अभिभावक के डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों को स्वतंत्र जांच के लिए व्यक्तियों की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.

AML और KYC के बीच क्या अंतर है?

AML (एंटी-मनी लॉन्डरिंग), मनी लॉन्डरिंग को रोकने के उद्देश्य से कानूनों और विनियमों को दर्शाता है, जबकि KYC (अपने ग्राहक को जानें) ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने पर ध्यान केंद्रित करता है. KYC AML अनुपालन का एक घटक है.

KYC अनुपालन के लिए कौन ज़िम्मेदार है?

अकाउंट खोलने या लोन प्रोसेसिंग के दौरान RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार KYC (अपने ग्राहक को जानें) अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए फाइनेंशियल संस्थान या लोनदाता ज़िम्मेदार हैं.

भारत में KYC आवश्यकताओं के लिए कौन ज़िम्मेदार है?

भारत में, बैंक, बीमा कंपनियां और म्यूचुअल फंड जैसे फाइनेंशियल संस्थान KYC आवश्यकताओं के लिए जिम्मेदार हैं. उन्हें नियामक मानदंडों का पालन करने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए ग्राहक की पहचान की जांच करनी होगी.

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