e-KYC क्या है? - अर्थ, डॉक्यूमेंटेशन, प्रोसेस, योग्यता मानदंड और महत्व

जब फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट और ऑफर पूरी तरह से डिजिटल हो गए हैं, तो यह केवल समझ में आता है कि वेरिफिकेशन प्रोसेस का पालन किया जाना चाहिए. आज, अधिकृत निकायों ने सुधार किए हैं जो फाइनेंशियल संस्थानों को ऑनबोर्डिंग प्रोसेस को पूरी तरह से ऑनलाइन लेने की अनुमति देते हैं. यह eKYC प्रावधान के माध्यम से प्राप्त किया जाता है, जो विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाओं के लिए प्रोसेसिंग को सुव्यवस्थित करता है. बैंक अकाउंट खोलने से लेकर इन्वेस्ट करने और लोन लेने तक, ऑनलाइन eKYC की उपलब्धता ने डिजिटल फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सेवाएं को एक्सेस करना आसान बना दिया है.

लेकिन e-KYC क्या है? बस, eKYC का अर्थ है 'नो योर कस्टमर' प्रोटोकॉल का डिजिटाइज़्ड वर्ज़न. KYC एक प्रोसेस है जिसे RBI ने ग्राहक के पर्सनल डेटा को सत्यापित और प्रमाणित करते समय फाइनेंशियल संस्थानों के लिए अनिवार्य किया है. KYC पॉलिसी के कई लाभ हैं, और ये eKYC पर भी लागू होते हैं. उनके बारे में सब कुछ जानने के लिए, eKYC के महत्व के बारे में जानकारी प्राप्त करें, और जानें कि eKYC प्रोसेस को कैसे प्राप्त करें, पढ़ें.

e-KYC क्या है?

e KYC पूरा फॉर्म इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने ग्राहक को जानें. यह बैंकों और कंपनियों के लिए कागजी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता के बिना आपकी पहचान की जांच करने का एक डिजिटल तरीका है. ekyc के साथ, आपके विवरण की जांच आपके आधार नंबर और बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग करके रिमोट रूप से की जाती है.

e-KYC प्रोसेस तेज़, सुरक्षित और पूरी तरह से डिजिटल है. यह बैंकों, NBFCs और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं में ग्राहक ऑनबोर्डिंग को तेज़ करने में मदद करता है. क्योंकि भारत में लगभग 99% वयस्कों के पास आधार है, इसलिए e-KYC हर किसी के लिए पहचान की जांच आसान, सुरक्षित और सुविधाजनक बनाता है.

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e-KYC महत्वपूर्ण क्यों है?

• बेहतर सुरक्षा: e-KYC ऑनलाइन ग्राहक पहचान की जांच का एक बेहद सुरक्षित तरीका प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी निजी जानकारी दुरुपयोग से सुरक्षित है.
• अधिकृत जांच: केवल UIDAI द्वारा अप्रूव्ड संगठनों और एजेंटों को ही e-KYC जांच करने के लिए अधिकृत किया जाता है, जिससे विश्वसनीय और विश्वसनीय सेवाएं सुनिश्चित होती हैं.
• धोखाधड़ी की रोकथाम: e-KYC प्रोसेस के दौरान मजबूत बायोमेट्रिक जांच प्रदान करके पहचान की चोरी और फाइनेंशियल धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है.
• सबसे सुरक्षित जांच: बायोमेट्रिक विशेषताओं के साथ, e-KYC सबसे सुरक्षित ग्राहक जांच सिस्टम में से एक है, जिससे ग्राहकों को मन की शांति मिलती है.

भारत में e-KYC प्रोसेस कैसे काम करता है?

भारत में e-KYC (इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर) प्रोसेस डिजिटल टेक्नोलॉजी का उपयोग करके ग्राहक वेरिफिकेशन को आसान बनाता है. यह मुख्य रूप से आधार, सरकार द्वारा जारी किया गया बायोमेट्रिक ID का लाभ उठाता है, जिससे यूज़र अपनी पहचान को ऑनलाइन प्रमाणित कर सकते हैं. इस प्रोसेस में आमतौर पर तीन मुख्य चरण शामिल होते हैं: ग्राहक से सहमति, आधार विवरण सबमिट करना और UIDAI (यूनीक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया) डेटाबेस के लिए सेवा प्रोवाइडर द्वारा रियल-टाइम वेरिफिकेशन. सत्यापित होने के बाद, ग्राहक के विवरण सुरक्षित रूप से स्टोर किए जाते हैं, जिससे बैंकिंग, टेलीकॉम और इंश्योरेंस जैसी सेवाओं के लिए आसान ऑनबोर्डिंग प्राप्त होती है. यह डिजिटल दृष्टिकोण न केवल कुशलता को बढ़ाता है और पेपरवर्क को कम करता है, बल्कि धोखाधड़ी को कम करने और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने में भी मदद करता है.

आधार प्रमाणीकरण और आधार e-KYC के बीच अंतर

आधार जांच

आधार जांच में अपने आधार नंबर, बायोमेट्रिक डेटा और/या जनसांख्यिकीय विवरण का उपयोग करके किसी व्यक्ति की पहचान की जांच की जाती है. इस प्रोसेस के लिए, आपको स्थिर इंटरनेट कनेक्शन और बायोमेट्रिक्स की आवश्यकता होती है. पहचान की जांच की आवश्यकता वाली सेवाओं के लिए यह आवश्यक है, लेकिन कभी-कभी कनेक्टिविटी संबंधी समस्याएं या बायोमेट्रिक मेल न खाने जैसी समस्याएं प्रोसेस को बाधा दे सकती हैं.

आधार e-KYC

दूसरी ओर, आधार e-KYC अधिक आसान और पेपरलेस प्रोसेस है. इस ऑनलाइन तरीके के लिए व्यक्ति को जांच के लिए बायोमेट्रिक डेटा प्रदान करने की आवश्यकता होती है. लेकिन, अगर आपको कनेक्टिविटी संबंधी समस्याओं या अन्य समस्याओं का सामना करना पड़ता है, तो UIDAI ने आधार पेपरलेस ऑफलाइन e-KYC शुरू किया है. इस मामले में, आपको अपने आधार लेटर की कॉपी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय, आप बस अपनी KYC XML फाइल डाउनलोड कर सकते हैं और अपनी KYC की आवश्यकता वाली एजेंसी को इसे सबमिट कर सकते हैं. यह एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है जब ऑनलाइन जांच संभव नहीं होता है.

e-KYC सत्यापन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट क्या है?

क्योंकि यह पूरी तरह से ऑनलाइन प्रावधान है, इसलिए आपको eKYC के माध्यम से सेवा का लाभ उठाने के लिए पासपोर्ट साइज़ फोटो के अलावा कुछ भी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी. जब आप अपने सेवा प्रदाता को इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपना डेटा प्राप्त करने के लिए अधिकृत करते हैं, तो UIDAI इसे आपका नाम, पता, लिंग, नंबर, जन्मतिथि आदि जैसे विवरण प्रदान करता है. इसलिए eKYC प्रोसेस का फ्लो पेपरलेस हो जाता है, और आपको अपनी पहचान को सत्यापित करने के लिए डॉक्यूमेंट फिज़िकल रूप से सबमिट करने की आवश्यकता नहीं होती है.

SEBI-रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी के साथ अपनी KYC ऑनलाइन करते समय, आपको बस अपना आधार नंबर दर्ज करना होगा. अपने ई-आधार की एक कॉपी भी अपलोड करें, जिसे KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) को स्व-प्रमाणित करना होगा. अगर किसी अन्य डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, तो उनका उल्लेख KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी के पोर्टल पर किया जाएगा.

e-KYC प्रोसेस के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?

eKYC एप्लीकेशन के लिए योग्य होने के लिए, आपके पास अपना आधार नंबर होना चाहिए. यह आपको यूनीक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया (UIDAI) द्वारा जारी किया जाता है और प्रति अनुरोध और स्पष्ट सहमति पर अधिकृत किया जाएगा. दुर्भाग्यवश, आधार नंबर के बिना, आप eKYC एप्लीकेशन या रजिस्ट्रेशन के साथ आगे नहीं बढ़ सकते हैं.

e-KYC के क्या लाभ हैं

• पेपरलेस जांच: फिज़िकल डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं, पेपरवर्क कम करना और संवेदनशील डेटा को मैनुअल रूप से हैंडल करना.

• तेज़ प्रोसेसिंग: e-KYC प्रोसेस पहचान की जांच को तेज़ करता है, जिससे व्यक्तियों को बिना देरी के पर्सनल लोन जैसी सेवाओं तक पहुंचने में मदद मिलती है.

• बेहतर सुरक्षा: आधार-आधारित बायोमेट्रिक जांच का उपयोग करता है, पहचान की चोरी या धोखाधड़ी का जोखिम कम करता है.

• रिमोट एक्सेसिबिलिटी: यूज़र को शाखा में जाए बिना ऑनलाइन ekyc पूरा करने की अनुमति देता है, जो ग्रामीण या दूर-दराज के क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए आदर्श है.

• इको-फ्रेंडली दृष्टिकोण: डिजिटल जांच पेपर के उपयोग को कम करता है, जिससे ग्रीन और अधिक टिकाऊ सिस्टम का समर्थन मिलता है.

भारत में e-KYC के प्रकार

भारत में, ई-KYC में मुख्य रूप से तीन प्रकार शामिल हैं: आधार-आधारित ई-KYC, वीडियो KYC और डिजिटल KYC.

1. आधार-आधारित ई-KYC रियल-टाइम आइडेंटिटी वेरिफिकेशन के लिए आधार नंबर का उपयोग करता है, जहां ग्राहक अपने आधार विवरण प्रदान करते हैं, जिससे सेवा प्रदाता UIDAI डेटाबेस के खिलाफ प्रमाणीकरण कर सकते हैं.
2. वीडियो KYC में ग्राहक और प्रतिनिधि के बीच लाइव वीडियो इंटरैक्शन शामिल है, जो पहचान डॉक्यूमेंट के विजुअल वेरिफिकेशन की अनुमति देता है और बैंकिंग जैसे क्षेत्रों में अनुपालन सुनिश्चित करता है.
3. डिजिटल KYC में ऑनलाइन डॉक्यूमेंट सबमिशन शामिल है, जहां यूज़र सुरक्षित पोर्टल के माध्यम से पहचान और एड्रेस प्रूफ अपलोड करते हैं.

ये तरीके विभिन्न क्षेत्रों में ग्राहक वेरिफिकेशन में सुविधा को बढ़ाते हैं, प्रोसेस को सुव्यवस्थित करते हैं और सुरक्षा को बेहतर बनाते हैं.

ऑनलाइन e-KYC प्रोसेस क्या है?

ऑनलाइन एप्लीकेशन के लिए eKYC प्रोसेस के बारे में जानने के दो तरीके हैं. आपके पास आधार OTP या आधार आधारित बायोमेट्रिक के माध्यम से विकल्प है. दोनों बहुत तेज़, आसान हैं और तुरंत मंज़ूरी सुनिश्चित करते हैं. आप अपनी KYC ऑफलाइन भी पूरी कर सकते हैं, लेकिन KRA को आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करने में 7 दिन तक का समय लग सकता है. इसलिए, परेशानी से बचने के लिए, इन चरणों का उपयोग करके एप्लीकेशन के किसी भी ऑनलाइन माध्यम का विकल्प चुनें.

आधार OTP ऑनलाइन एप्लीकेशन

1. किसी भी ज्ञात ग्राहक रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
2. अपने पर्सनल विवरण के साथ अकाउंट बनाएं
3. रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर के साथ अपना आधार नंबर दर्ज करें
4. सुरक्षित OTP सही तरीके से दर्ज करें
5. अपने ई-आधार की स्व-प्रमाणित कॉपी सबमिट करें
6. घोषणा की शर्तों को स्वीकार करें

आधार आधारित बायोमेट्रिक ऑनलाइन एप्लीकेशन

1. केआरए की ऑफिशियल वेबसाइट पर लॉग-इन करें
2. ऊपर बताए गए समान KYC अनुरोध चरणों का पालन करें
3. बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण ऑनलाइन विकल्प चुनें
4. अपने पते पर अधिकृत प्रतिनिधि से संपर्क की प्रतीक्षा करें
5. बायोमेट्रिक जांच प्रदान करें
6. मूल दस्तावेज़ दिखाएँ, जो वीडियो पर भी किया जा सकता है
7. KYC अनुरोध के अप्रूवल की प्रतीक्षा करें

इन्हें भी पढ़े: आधार कार्ड बायोमेट्रिक के बारे में सभी आवश्यक जानकारी

मैं अपनी e-KYC स्थिति ऑनलाइन कैसे चेक करूं

आपके eKYC की स्थिति चेक करना eKYC प्रक्रिया के दौरान आपके द्वारा चुने गए KRA पर निर्भर करता है. प्रत्येक एप्लीकेशन के लिए, KRA के पास एक प्रावधान होगा जो आपको अपना पैन विवरण दर्ज करने और स्टेटस चेक करने की अनुमति देता है. इनके चरण अलग-अलग KRA से दूसरे के लिए अलग-अलग होंगे, लेकिन पैन की आवश्यकता मानक होनी चाहिए.

SEBI-रजिस्टर्ड केआरए इस प्रकार हैं:

• NSE KRA
• Karvy KRA
• CVL KRA
• CAMS KRA
• NSDL KRA

निष्कर्ष

e-KYC पहचान की जांच में एक क्रांतिकारी प्रगति है, जो बेहतर सुरक्षा, गति और सुविधा प्रदान करता है. यह न केवल जांच प्रक्रिया को आसान बनाता है बल्कि संवेदनशील पर्सनल डेटा को धोखाधड़ी से भी बचाता है. चाहे ऑनलाइन हो या पेपरलेस ऑफलाइन तरीकों के माध्यम से, e-KYC विभिन्न फाइनेंशियल और नॉन-फाइनेंशियल सेवाओं को एक्सेस करने वाले व्यक्तियों के लिए आसान अनुभव सुनिश्चित करता है. इस डिजिटल प्रोसेस को अपनाकर, यूज़र तेज़ सेवा डिलीवरी, कम पेपरवर्क और बेहतर सुरक्षा का लाभ उठा सकते हैं, जिससे यह ग्राहक ऑनबोर्डिंग और वेरिफिकेशन प्रोसेस को आधुनिक बनाने में एक प्रमुख टूल बन जाता है.