फाइनेंशियल अकाउंट खोलते समय अपनी पहचान की जांच करने के लिए अपने ग्राहक को जानें (KYC) आवश्यक है. vKYC फुल फॉर्म वीडियो KYC है, जो भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा वीडियो कॉल के माध्यम से ग्राहकों की जांच करने के लिए अधिकृत एक आधुनिक तरीका है. यह प्रोसेस उपयोगिता बिल, ड्राइवर लाइसेंस या पासपोर्ट जैसे डॉक्यूमेंट लेने के लिए KYC एप्लीकेशन का उपयोग करता है, जिससे रियल-टाइम पहचान की जांच और अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित होती है. डिजिटलीकरण ने KYC को सरल बनाया है, पेपरवर्क कम किया है और ऑनबोर्डिंग को तेज़ किया है. वीडियो KYC जांच प्रोसेस को BFSI सेक्टर में नियामक मानकों के साथ सुविधाजनक, सुरक्षित और अनुपालन करता है.
वीडियो KYC क्या है?
वीडियो KYC, या वीडियो-आधारित KYC, एक डिजिटल तरीका है जो फाइनेंशियल संस्थानों को वीडियो कॉल के माध्यम से ग्राहक की पहचान की जांच करने की सुविधा देता है. यह रिमोट प्रोसेस पारंपरिक KYC को आसान बनाता है, जिससे eKYC की जांच तेज़, अधिक सुविधाजनक और किफायती हो जाती है. यह ग्राहक अनुभव को बढ़ाता है, नियामक अनुपालन सुनिश्चित करता है, धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है और लोकेशन की बाधाओं को दूर करता है. वीडियो KYC क्या है? यह आधुनिक फाइनेंशियल सेवाओं में पहचान की जांच को बदलने वाला एक सुरक्षित, कुशल समाधान है.
आपको KYC क्यों चाहिए?
पर्सनल लोन या किसी फाइनेंशियल प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करने से पहले KYC जांच की सभी योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना अनिवार्य है. KYC में आधार, पैन कार्ड, पासपोर्ट और वोटर ID जैसे डॉक्यूमेंट शामिल हैं. लेकिन, वीडियो KYC सुविधा के मुख्य लाभों में से एक यह है कि आपको फिज़िकल डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है. सभी डॉक्यूमेंट आसान तरीके से इलेक्ट्रॉनिक रूप से सबमिट किए जा सकते हैं.
और पढ़ें: e-KYC क्या है
वीडियो KYC के क्या लाभ हैं?
आधुनिक फाइनेंशियल परिदृश्य में, वीडियो KYC के लाभ अधिक स्पष्ट हो गए हैं क्योंकि संस्थान ग्राहक की पहचान के लिए अधिक कुशल और सुरक्षित तरीकों की तलाश करते हैं. वीडियो कॉल के माध्यम से KYC, जांच को सुव्यवस्थित करने और समग्र अनुभव को बढ़ाने के लिए एडवांस्ड टेक्नोलॉजी को एकीकृत करके पारंपरिक नो योर कस्टमर (KYC) प्रोसेस में क्रांति ला रहा है. यहां, हम वीडियो KYC समाधानों को अपनाने के मुख्य लाभों के बारे में जानते हैं.
- वीडियो KYC सुविधा का एक प्रमुख लाभ यह है कि आपको फिज़िकल डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है. सभी डॉक्यूमेंट आसान तरीके से इलेक्ट्रॉनिक रूप से सबमिट किए जा सकते हैं.
- वीडियो KYC तेज़ लोन अप्रूवल प्रोसेस को सक्षम करता है, जो शाखा में फिज़िकल विजिट की आवश्यकता को दूर करता है.
- यह प्रोसेस तेज़ लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल को सक्षम बनाता है.
- सुरक्षा उपाय धोखाधड़ी की रोकथाम को बढ़ाते हैं, लोनदाता और उधारकर्ता दोनों की सुरक्षा करते हैं.
वीडियो KYC के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?
वीडियो KYC की आवश्यकताओं में आमतौर पर सरकार द्वारा जारी की गई मान्य फोटो ID, एड्रेस का प्रमाण, स्थिर इंटरनेट कनेक्शन, कैमरा वाला स्मार्टफोन या कंप्यूटर और KYC एजेंट के साथ रियल-टाइम वीडियो कॉल में ग्राहक की ऐक्टिव भागीदारी शामिल होती है. यह विधि व्यक्तिगत यात्राओं की आवश्यकता को समाप्त करते समय सुरक्षित और अनुपालन ग्राहक ऑनबोर्डिंग सुनिश्चित करती है.
वीडियो KYC प्रोसेस के चरण क्या हैं?
वीडियो आधारित ग्राहक आइडेंटिफिकेशन प्रोसेस KYC के क्षेत्र में एक अपेक्षाकृत हालिया इनोवेशन है, जिसने अपनी सुविधा और एक्सेसिबिलिटी के कारण लोकप्रियता प्राप्त की है. वीडियो KYC प्रोसेस का विवरण नीचे दिया गया है.
- प्री-रजिस्ट्रेशन
प्री-रजिस्ट्रेशन वीडियो KYC प्रक्रिया का पहला चरण है. वीडियो KYC प्रक्रिया में भाग लेने वाले ग्राहक को पहले से ही फाइनेंशियल संस्थान के साथ रजिस्टर करना होगा. इसके लिए सरकार द्वारा प्रदान की गई अपना पूरा नाम, पता और पहचान जैसी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है. - वीडियो कॉल की व्यवस्था
एक बार ग्राहक रजिस्टर हो जाने के बाद, वीडियो कॉल के लिए समय और तारीख प्रदान की जाएगी. आमतौर पर, वीडियो वार्तालाप एक सुरक्षित प्लेटफॉर्म के माध्यम से किया जाता है जो ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी की गोपनीयता को सुरक्षित करता है. - आइडेंटिटी वेरिफिकेशन
वीडियो कॉन्फ्रेंस के दौरान, ग्राहक को पहचान जांच के लिए अतिरिक्त पर्सनल जानकारी और पेपर देना होगा. इसमें अपनी पर्सनल बैकग्राउंड से संबंधित प्रश्नों का उत्तर देना या अतिरिक्त साक्ष्य जैसे यूटिलिटी बिल या बैंक स्टेटमेंट सबमिट करना शामिल हो सकता है. - रिकॉर्ड-कीपिंग
इस वीडियो कॉल को KYC प्रक्रिया के हिस्से के रूप में रिकॉर्ड और स्टोर किया जाता है. यह सुनिश्चित करने के लिए है कि भविष्य के विवादों या सरकारी विनियमों की स्थिति में जांच प्रक्रिया का रिकॉर्ड मौजूद हो. - अप्रूवल
वीडियो कॉल समाप्त होने और ग्राहक की पहचान की पुष्टि होने के बाद, फाइनेंशियल संस्थान ग्राहक की जानकारी का विश्लेषण करेगा और यह तय करेगा कि एप्लीकेशन को अप्रूव करना है या नहीं. अगर स्वीकार किया जाता है, तो ग्राहक को फाइनेंशियल संस्थान की सेवाओं का एक्सेस मिलेगा.
वीडियो KYC कैसे काम करता है?
वीडियो KYC, या वीडियो-आधारित KYC, ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए एक सुव्यवस्थित डिजिटल प्रोसेस है. यह कैसे काम करता है: सबसे पहले, ग्राहक एक सुरक्षित प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रतिनिधि या ऑटोमेटेड सिस्टम के साथ एक वीडियो कॉल शुरू करता है. इस KYC वीडियो आइडेंटिफिकेशन प्रोसेस के दौरान, ग्राहक अपने आइडेंटिफिकेशन डॉक्यूमेंट, जैसे पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस, रियल-टाइम में प्रस्तुत करता है. सिस्टम या प्रतिनिधि इन डॉक्यूमेंट को ग्राहक की लाइव फोटो के लिए वेरिफाई करते हैं. एडवांस्ड वीडियो-आधारित KYC समाधानों में अक्सर बायोमेट्रिक जांच शामिल होती हैं, जैसे कि चेहरे की पहचान, प्रामाणिकता सुनिश्चित करने के लिए. कम्प्लायंस और ऑडिटिंग के उद्देश्यों के लिए पूरी बातचीत रिकॉर्ड की जाती है. यह विधि सुरक्षा को बढ़ाता है, जांच प्रक्रिया को तेज करता है, और फिज़िकल डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता को दूर करता है, जिससे यह पारंपरिक KYC विधियों के लिए सुविधाजनक और कुशल विकल्प बन जाता है.
वीडियो KYC और पारंपरिक KYC के बीच अंतर
बैंक, फाइनेंशियल संस्थान और पैसे से निपटने वाले अन्य सभी बिज़नेस को KYC नियमों का पालन करना होगा. ऐतिहासिक रूप से, संगठन ऑनबोर्डिंग प्रोसेस के दौरान नए ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए मैनुअल ग्राहक आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम (सीआईपी) का उपयोग करेंगे. इस प्रक्रिया में कई सप्ताह तक का समय लग सकता है, जिससे क्लाइंट बीच में इसे छोड़ सकते हैं.
वीडियो KYC प्रोसेस, जिसे वीडियो-आधारित KYC भी कहा जाता है, पारंपरिक नो योर कस्टमर (KYC) प्रक्रियाओं के लिए आधुनिक डिजिटल विकल्प के रूप में कार्य करता है. यह विधि स्टैंडर्ड प्रैक्टिस की तुलना में बेहतर सुरक्षा, दक्षता और लागत-प्रभावीता प्रदान करती है. वीडियो-आधारित KYC का लाभ उठाकर, फाइनेंशियल संस्थान पेपर डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता को दूर कर सकते हैं, वेरिफिकेशन प्रोसेस को महत्वपूर्ण रूप से आसान और तेज़ कर सकते हैं. वीडियो KYC का रियल-टाइम प्रकार यह सुनिश्चित करता है कि पहचान की जांच तेज़ी से और सुरक्षित रूप से पूरी हो जाए, जिससे एरर और धोखाधड़ी का जोखिम कम हो जाता है. इसके अलावा, यह डिजिटल दृष्टिकोण ग्राहक के लिए एक्सेसिबिलिटी में सुधार करता है, जिससे उन्हें कहीं से भी अपना पहचान जांच पूरा करने की अनुमति मिलती है, इस प्रकार कुल अनुभव अधिक सुविधाजनक और यूज़र-फ्रेंडली हो जाता है.
अधिक पढ़ें: e-KYC क्या है
निष्कर्ष
अंत में, वीडियो KYC ग्राहक वेरिफिकेशन के क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण प्रगति का प्रतिनिधित्व करता है, जो पारंपरिक तरीकों के लिए आधुनिक और कुशल विकल्प प्रदान करता है. रियल-टाइम वीडियो कॉल का लाभ उठाकर, वीडियो-आधारित KYC लाइव इंटरैक्शन और बायोमेट्रिक चेक के माध्यम से बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे धोखाधड़ी और पहचान की चोरी का जोखिम कम हो जाता है. यह विधि वेरिफिकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करती है, जिससे यह उन ग्राहक के लिए तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो जाता है जो कहीं से भी, किसी भी समय अपनी KYC आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. इसके अलावा, वीडियो KYC फाइनेंशियल संस्थानों को फिज़िकल डॉक्यूमेंटेशन और मैनुअल प्रोसेसिंग से जुड़े खर्चों को कम करने में मदद करता है, साथ ही पूरी ऑपरेशनल दक्षता में सुधार करता है. नियामक मानकों को पूरा करने और बेहतर यूज़र अनुभव प्रदान करने की अपनी क्षमता के साथ, वीडियो KYC में बदलाव किया जा रहा है कि संस्थान ग्राहक ऑनबोर्डिंग और पहचान जांच के लिए कैसे संपर्क करते हैं. जैसे-जैसे डिजिटल समाधान विकसित हो रहे हैं, वीडियो KYC सुरक्षित और आसान ग्राहक इंटरैक्शन सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल के रूप में काम करती है.
अधिक पढ़ें: e-KYC क्या है
