कार इंश्योरेंस

बढ़ते रोड ट्रैफिक के कारण, फोर व्हीलर को आए दिन कई खतरों का सामना करना पड़ता है, जिसमें डिक्की में मामूली निशान लगने से लेकर कोई बड़ी दुर्घटना होना शामिल हैं. इसके अलावा, प्राकृतिक आपदाओं से भी नुकसान हो सकता है. इसलिए, कार इंश्योरेंस पॉलिसी होना आवश्यक है. अच्छे कार इंश्योरेंस या फोर-व्हीलर इंश्योरेंस के साथ, किसी भी अप्रत्याशित घटना के कारण होने वाले नुकसान/क्षति को कवर करने के लिए आर्थिक रूप से मदद मिल सकती है.

कार इंश्योरेंस आपके फोर व्हीलर को प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं, चोरी और टूट-फूट और अन्य जोखिमों से कवर करता है. इसके अलावा, यह आपको थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के खर्चों को कवर करने के लिए फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करता है. मोटर इंश्योरेंस अधिनियम, 1988 के अनुसार, भारतीय सड़कों पर वाहन चलाने के लिए थर्ड पार्टी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है.

कार इंश्योरेंस की विशेषताएं और लाभ

बजाज फाइनेंस के बाइक इंश्योरेंस के तहत प्रदान की जाने वाली विशेषताओं के बारे में यहां जानें:

कार इंश्योरेंस खरीदने में लगने वाला समय	बस कुछ ही मिनट
कैशलेस रिपेयर	उपलब्ध है
कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन	उपलब्ध है
कस्टमाइजेबल ऐड-ऑन	उपलब्ध है
नो क्लेम बोनस (NCB) लाभ	50% तक की छूट पाएं
आसान क्लेम प्रोसेस	तेज़ और डिजिटल प्रोसेस
आसान क्लेम प्रोसेस	सरल डिजिटल प्रोसेस
कॉम्प्रीहेंसिव कवर	उपलब्ध है
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर	उपलब्ध है

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  कैशलेस गैरेज नेटवर्क

  कैशलेस गैरेज नेटवर्क में, इंश्योर्ड वाहन की मरम्मत की लागत को सीधे फोर-व्हीलर इंश्योरेंस कंपनी द्वारा नियंत्रित किया जाता है. इस तरह, मालिक को मरम्मत के लिए पहले भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है. मरम्मत पूरी होने के बाद, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा गैरेज के बिल का भुगतान किया जाता है.

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  नो क्लेम बोनस

  नो क्लेम बोनस, या 'NCB,' एक बोनस है, जो इंश्योरर द्वारा पॉलिसी होल्डर को कोई क्लेम नहीं किए जाने पर दिया जाता है. क्लेम-फ्री वर्षों की संख्या के आधार पर, यह आपकी कार पॉलिसी के रिन्यूअल प्रीमियम को कम करने में मदद करता है. अगर मालिक भविष्य में NCB को नए कार इंश्योरेंस में ट्रांसफर करना चाहता है, तो ऐसा कर सकता है.

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  थर्ड-पार्टी लायबिलिटी

  थर्ड पार्टी लायबिलिटी एक्सीडेंट या किसी अन्य दुर्घटना के परिणामस्वरूप थर्ड पार्टी को हुए किसी भी नुकसान/क्षति के लिए क्षतिपूर्ति करती है, जहां इंश्योर्ड वाहन का उपयोग किया गया हो. थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस किसी दुर्घटना के कारण थर्ड पार्टी की प्रॉपर्टी को हुई क्षति या किसी व्यक्ति को शारीरिक चोट लगने या मृत्यु होने के कारण हुए खर्चों को कवर करके, कार के मालिक को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करती है.

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  स्वैच्छिक कटौती योग्य राशि

  क्लेम की स्थिति में, स्वैच्छिक कटौती योग्य राशि (VD) वह राशि है, जिसका भुगतान आप अनिवार्य कटौती योग्य राशि के साथ करते हैं. (अंतिम क्लेम राशि IMT के अनुसार पार्ट्स, VD पर डेप्रिशिएशन और अनिवार्य कटौती योग्य राशि की कटौती के बाद होगी)

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  टोइंग की सुविधा

  अगर इंश्योर्ड वाहन बंद पड़ जाता है, तो बजाज फाइनेंस नज़दीकी गैरेज (ब्रेकडाउन/दुर्घटनास्थल के 50-किलोमीटर के दायरे में) तक उपयुक्त टोइंग सर्विसेज़ प्रदान करता है.

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  ब्रेक-इन इंश्योरेंस

  ब्रेक-इन इंश्योरेंस तब होता है, जब समय पर इंश्योरेंस का रिन्यूअल नहीं होता और पॉलिसी समाप्त हो जाती है. अगर फोर-व्हीलर इंश्योरेंस अपनी समाप्ति तिथि के 90 दिनों के भीतर बढ़ाया जाता है, तो NCB बना रहता है.

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  प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं से सुरक्षा

  कार इंश्योरेंस पॉलिसी आपको किसी भी प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदा से बचाती है. इसके साथ ही यह आपकी चोट के खर्च, नागरिक ज़िम्मेदारी और थर्ड पार्टी के नुकसान से भी सुरक्षा प्रदान करती है.

भारत में दो प्रकार के कार इंश्योरेंस उपलब्ध हैं:

कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस: क्या होगा अगर टक्कर या ओलावृष्टि के कारण आपकी कार क्षतिग्रस्त हो जाए या टूट-फूट जाए? कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस आपको इन सबके लिए और साथ में कई और चीज़ों के लिए कवर दे सकता है. यह एक व्यापक कार इंश्योरेंस है, जो आपकी कार के साथ-साथ, अन्य लोगों की गाड़ियों और प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान से भी सुरक्षा प्रदान करता है. आपको चोरी, आग, दुर्भावनापूर्ण गतिविधि या प्राकृतिक आपदा के कारण होने वाली हानि के लिए भी मुआवजा दिया जाता है.

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस: अगर टक्कर के मामले में आपकी गलती हैं, तो आप थर्ड पार्टी को नुकसान का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं. इसलिए थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस भारत में अनिवार्य है और यह आपके द्वारा अन्य लोगों की गाड़ियों और प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान के लिए सुरक्षा प्रदान करता है. हालांकि, अगर गलती आपसे होती है, तो इसमें आपकी कार को हुई क्षति को कवर नहीं किया जाएगा.

कम्प्रीहेंसिव कार/4-व्हीलर इंश्योरेंस आपको निम्नलिखित जोखिमों के लिए कवर प्रदान करता है:

• किसी एक्सीडेंट के कारण नुकसान
• बाढ़, चक्रवात, बिजली गिरने, भूकंप, भूस्खलन, ओलावृष्टि, बर्फबारी आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं (दैवीय घटनाओं) के कारण होने वाली हानि.
• आग या सेल्फ-इग्निशन के कारण नुकसान
• चोरी, दंगे, या कोई दुर्भावनापूर्ण या आतंकवादी गतिविधियों के कारण होने वाला नुकसान
• सड़क मार्ग, रेलमार्ग, जलमार्ग, लिफ्ट, एलीवेटर या हवाई परिवहन में होने वाली क्षति
• इंश्योर्ड कार के मालिक / ड्राइवर को लगी चोटों के लिए एक्सीडेंट कवर
• मृत्यु या स्थाई विकलांगता के लिए मुआवजा

कार इंश्योरेंस थर्ड पार्टी लायबिलिटी को भी कवर करता है, जिसमें शामिल हैं:

• सार्वजनिक स्थान पर आपकी इंश्योर्ड कार के कारण किसी वाहन या प्रॉपर्टी को क्षति
• दुर्घटना के कारण थर्ड पार्टी ड्राइवर को कोई चोट

कार इंश्योरेंस में इन्हें कवर नहीं किया जाता है:

•मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल खराबी
• कार का डेप्रिशियेशन या सामान्य गड़बड़ी
• शराब / ड्रग्स के प्रभाव में ड्राइविंग करते समय हुई क्षति
• मान्य लाइसेंस के बिना ड्राइविंग करते समय हुई क्षति
• किराए या इनाम, संगठित रेसिंग या स्पीड टेस्टिंग आदि के लिए कार का उपयोग करते समय हुई क्षति.
• टायर को क्षति, जो किसी एक्सीडेंट के कारण न हुई हो
• चोरी के कारण कार एक्सेसरीज़ की क्षति

ध्यान दें: एक्सक्लूज़न हर पालिसी के अनुसार अलग हो सकते हैं. इसलिए, पॉलिसी ब्रोशर में दिए गए एक्सक्लूज़न को देखने की सलाह दी जाती है.

इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) इंश्योर्ड व्यक्ति की फोर-व्हीलर इंश्योरेंस लागत को निर्धारित करने का एक महत्वपूर्ण कारक है. IDV वह निश्चित मूल्य है जिस पर कंपनी ऑनलाइन कार इंश्योरेंस पॉलिसी में पॉलिसीधारक के वाहन को सुरक्षित करती है. पॉलिसी की राशि की गणना वाहन निर्माता द्वारा निर्धारित बिक्री कीमत और किसी भी एक्सेसरीज़ की कीमत को जोड़कर की जाती है. भारतीय मोटर टैरिफ के अनुसार, इंश्योरर प्रत्येक वर्ष के डेप्रिसिएशन की कटौती के बाद राशि की गणना करता है. उदाहरण के लिए, मान लें कि इंश्योर्ड व्यक्ति ने अपने कार में कोई इलेक्ट्रॉनिक उपकरण लगाया है, जो निर्माता द्वारा निर्धारित रिटेल कीमत में शामिल नहीं था. ऐसे में, पॉलिसी सम इंश्योर्ड में IDV के अलावा, इंश्योर्ड व्यक्ति के आइटम की वास्तविक कीमत (डेप्रिसिएशन के बाद) जोड़ी जाती है.

बजाज फाइनेंस की कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत प्रदान किए जानने वाले कुछ ऐड-ऑन्स यहां दिए गए हैं:
ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर
इसे बम्पर-टू-बम्पर कवर के नाम से भी जाना जाता है. ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन के साथ आप अपनी कार से जुड़ी डेप्रिसिएशन को शून्य कर सकते हैं. इस कवर में, आपको अपनी कार और इसके सभी स्पेयर पार्ट्स के लिए पूरा मूल्य मिलता है, क्योंकि इंश्योरर द्वारा आपकी कार का डेप्रिसिएशन इसमें शामिल नहीं किया जाता है.

इंजन प्रोटेक्टर
इंजन के नुकसान के परिणामस्वरूप हुए खर्चों को स्टैण्डर्ड फोर-व्हीलर इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं किया जाता है. इंजन प्रोटेक्टर ऐड-ऑन आपको अपनी कार का इंजन ठीक कराने में खर्च होने वाली राशि का 40% तक बचाने में मदद करता है.

की और लॉक असिस्टेंस
यह ऐड-ऑन गायब या खराब हुई चाबियों से संबंधित लागत को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हम न केवल कार की चाबी की खरीद और रिप्लेसमेंट जैसी पूरी खरीद प्रक्रिया के दौरान आपका ख्याल रखते हैं, बल्कि पूरे लॉकिंग सिस्टम को बदलने की सुविधा भी प्रदान करते हैं.
 

24*7 स्पॉट असिस्टेंस
यह सबसे उपयोगी कार इंश्योरेंस ऐड-ऑन में से एक है क्योंकि इससे आपको कभी भी खराब हुई गाड़ी के कारण बीच सड़क फंसना नहीं पड़ेगा. अगर आपको टायर बदलना पड़े, या कार का इंजन ठीक कराना पड़े, या एक्सीडेंट सेटल करने में सहायता की ज़रूरत हो, तो हमारी टीम आपकी सहायता के लिए बस एक फोन कॉल दूर है.

कंज्यूमेबल्स कवर
इस ऐड-ऑन के साथ, आपको मेंटेनेंस या दुर्घटना के बाद अपनी कार के लिए सामान खरीदते समय होने वाले खर्चों के लिए मदद मिलती है. कंज्यूमेबल खर्च कवरेज में इंजन ऑयल, ब्रेकिंग ऑयल, कूलेंट, गियरबॉक्स ऑयल व और भी बहुत कुछ शामिल है.

पर्सनल सामान
पर्सनल सामान ऐड-ऑन आपके व्यक्तिगत सामान की सुरक्षा करता है और वाहन से चोरी या नुकसान के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति की प्रतिपूर्ति करता है.

कन्‍वेयंस लाभ
इस ऐड-ऑन के साथ, आपको अपनी कार की सर्विसिंग के दौरान रोज़ टैक्सी या परिवहन शुल्क के खर्च के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. हम वाहन की दुर्घटना के बाद आपकी रोजमर्रा की यात्रा की देखभाल करते हैं.

तीन प्रमुख कारक हैं जिनके माध्यम से कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना ऑनलाइन आसान और तेज़ी से की जा सकती है. इसके लिए कुछ आसान चरण यहां दिए गए हैं:

•इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारा थर्ड पार्टी लायबिलिटी प्रीमियम निर्धारित किया जाता है, जो वाहन की क्यूबिक क्षमता के अनुसार होता है.

क्यूबिक क्षमता	16 जून, 2019 से लागू प्रीमियम (रु.)
1000 CC से कम	रु. 2,072
1000 CC से अधिक लेकिन 1500 CC से कम	रु. 3,221
1500 CC से अधिक	रु. 7,890

• IDV x [टैरिफ दर] – [छूट] + ऐड-ऑन कवर, यह ओन डैमेज प्रीमियम की गणना करने का तरीका है.
• प्रीमियम पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस + अतिरिक्त कवरेज
इन तीनों के साथ-साथ पॉलिसीधारक के कार इंश्योरेंस की अंतिम कीमत निम्नलिखित कारकों से प्रभावित होती है:

इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV)

पॉलिसीधारक द्वारा कवरेज के तहत क्लेम करने वाली अधिकतम राशि IDV के नाम से जानी जाती है. अगर कार की मार्केट वैल्यू अधिक है, तो पॉलिसीधारक की IDV और प्रीमियम अधिक होगा.

मेक और मॉडल

महंगे वाहनों का इंश्योरेंस प्रीमियम अधिक होता है, क्योंकि उनकी मरम्मत/रिप्लेसमेंट की लागत अधिक होती है.

फ्यूल का प्रकार

पेट्रोल पर चलने वाली कार की मरम्मत कराने में डीज़ल या CNG की तुलना में कम पैसा लगता है. इसलिए, फ्यूल के प्रकार के अनुसार फोर-व्हीलर इंश्योरेंस का प्रीमियम अलग-अलग हो सकता है.

निर्माण का साल

प्रीमियम राशि की गणना में कार के निर्माण के वर्ष और आयु को ध्यान में रखा जाता है.

लोकेशन

महानगरीय क्षेत्रों में ट्रैफिक ज़्यादा होने के कारण एक्सीडेंट से नुकसान होने की संभावना अधिक होती है. इसलिए, इंश्योर्ड व्यक्ति के निवास स्थान के आधार पर प्रीमियम भिन्न हो सकता है.

नो क्लेम बोनस (NCB)

अगर इंश्योर्ड व्यक्ति ने पहले कोई फोर-व्हीलर इंश्योरेंस क्लेम दाखिल नहीं किया है, तो कार इंश्योरेंस होल्डर कीमत पर 20-50% की छूट के लिए पात्र हो सकता है. इसके अलावा, ऑनलाइन कार इंश्योरेंस रिन्यूअल से भी कीमत कम हो जाती है.

ऐड-ऑन

इंश्योरेंस होल्डर द्वारा चुने गए ऐड-ऑन को अतिरिक्त लागत पर पॉलिसी में शामिल किया जाएगा.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर बचत कैसे करें

यहां दिया गया है कि आप कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर कैसे बचत कर सकते हैं:

एनसीबी

अगर कार इंश्योरेंस धारक ने पिछले वर्षों में कोई क्लेम दाखिल नहीं किया है, तो वह NCB का 50% तक क्लेम कर सकते हैं.

सुरक्षा उपाय

अगर इंश्योर्ड व्यक्ति ने फोर-व्हीलर को चोरी होने से बचाने के लिए अतिरिक्त सावधानी बरती है, तो कार इंश्योरेंस पॉलिसीधारक छूट के लिए पात्र हो सकते हैं. जैसे कि इंश्योर्ड द्वारा ऑटोमोबाइल पर एंटी-थेफ्ट डिवाइस (ARAI द्वारा अधिकृत) इंस्टॉल कराने से अक्सर 2.5% की छूट प्राप्त होती है.

विश्वसनीय ब्रांड
जब आप भरोसा करते हुए इंश्योरेंस लेने के बारे में सोचते हैं, तो यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके द्वारा चुना गया इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपको किफायती दामों पर सबसे अच्छी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करे. बजाज फाइनेंस एक लोकप्रिय फाइनेंशियल संस्थान है और हमारे लाखों कस्टमर्स अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए हम पर भरोसा करते हैं. सुरक्षा और विश्वसनीयता के लिए, हमें CRISIL की FAAA और ICRA की MAAA की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग प्रदान की गई है.

तेज़ और ऑनलाइन खरीद प्रोसेस
आजकल ऑनलाइन इंश्योरेंस खरीदना एक आम बात हो गई है. अब आप अपनी कार को दुर्घटना, चोरी, आग आदि के कारण होने वाले किसी भी नुकसान के लिए कुछ मिनटों के भीतर इंश्योर कर सकते हैं. कार इंश्योरेंस का ऑनलाइन प्रोसेस सुविधाजनक और समय बचाने वाला है. भुगतान रिमाइंडर, तुलना करने में आसानी, ऑनलाइन फॉर्म और डॉक्यूमेंट की सॉफ्ट कॉपी जैसे लाभों के साथ-साथ, बजाज फाइनेंस में कार इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन क्लेम और शून्य पेपरवर्क की सुविधा आपको परेशानियों से बचाता है.

आसान क्लेम प्रोसेस
बजाज फाइनेंस पेपरलेस डोर-टू-डोर क्लेम प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस कार पॉलिसी के साथ, अब आप कुछ ही मिनटों के भीतर आसानी से और पेपरलेस कार इंश्योरेंस ऑनलाइन प्रोसेस के माध्यम से क्लेम कर सकते हैं. आप घर बैठे कॉन्टैक्टलेस क्लेम या आसान डॉक्यूमेंट कलेक्शन का विकल्प चुन सकते हैं.

कार इंश्योरेंस क्लेम के लिए अनुरोध करना कोई मुश्किल काम नहीं है. आपके पास सही डॉक्यूमेंट होना आवश्यक है. कार एक्सीडेंट इंश्योरेंस क्लेम फाइल करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं:

1. कार इंश्योरेंस पॉलिसी पेपर या कवर नोट की कॉपी.
2. वाहन चलाने वाले व्यक्ति का ड्राइविंग लाइसेंस.
3. इंश्योर्ड वाहन की RC या रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट.
4. एक मान्य क्लेम की सूचना का फॉर्म.

बाइक इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें

चरण1: प्रॉडक्ट के लिए अप्लाई करने के लिए, 'अभी अप्लाई करें' पर क्लिक करें और एप्लीकेशन फॉर्म में आवश्यक विवरण भरें.
चरण2: ऑनलाइन शुल्क का भुगतान करें.
चरण 3: यदि आवश्यक है, तो हमारे प्रतिनिधियों से कॉलबैक करने का विकल्प चुनें या 'अभी खरीदें' पर क्लिक करके प्रोसेस को पूरा करें

आपके कार इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यू करने के कुछ आसान चरण यहां दिए गए हैं

• इंश्योरर की वेबसाइट पर जाएं और 'रिन्यूअल' टैब पर क्लिक करें.
• कार इंश्योरेंस पॉलिसी की जानकारी प्राप्त करने के लिए आपको निर्धारित पोर्टल पर ये विवरण दर्ज़ करने होंगे:
1 फोन नंबर
2 वाहन का रजिस्ट्रेशन नंबर
3 कार इंश्योरेंस पॉलिसी का नंबर
• प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आप ऑनलाइन अपनी IDV और कार इंश्योरेंस रिन्यूअल के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का मूल्यांकन कर सकेंगे.
• अपने किसी भी पसंदीदा भुगतान विकल्प से ऑनलाइन रिन्यूअल के लिए भुगतान करें.