வீட்டுக் கடன் முன்பணம் செலுத்துதல் கால்குலேட்டர்
முன்கூட்டியே செலுத்துதல் என்பது கடனின் முழு தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்னர் பகுதியளவு (அல்லது முழு) கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கடனை குறைக்க அல்லது ஒருங்கிணைக்கக்கூடிய சில வழிகளில் ஒன்றாகும். இது உங்கள் கடனை குறைப்பது மட்டுமல்லாமல் வட்டி வடிவத்தில் அதிகப்படியான பணம் செலுத்துவதிலிருந்தும் உங்களை சேமிக்க முடியும்.
முன்கூட்டியே செலுத்தலுடன் வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டர் முன்கூட்டியே செலுத்தலைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் சேமிக்கக்கூடிய தொகையை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. பயன்படுத்த எளிதான கால்குலேட்டருக்கு நீங்கள் இடங்களை உள்ளிட வேண்டும்:
- நிலுவைத் தொகை
- தவணைக்காலம்
- வட்டி விகிதம்
- முன்கூட்டியே செலுத்தும் தொகை
நீங்கள் இடங்களில் உள்ளிடும் மதிப்புகளின் அடிப்படையில், முன்கூட்டியே செலுத்திய பிறகு கால்குலேட்டரின் உரிமைக்கு புதிய இஎம்ஐ-ஐ நீங்கள் காணலாம்.
What is Home Loan Prepayment?
Home loan prepayment refers to the act of prepaying a part or all of the outstanding principal amount of a home loan before its scheduled due date. Essentially, it means making an early repayment of the loan amount either in part or in full before the tenure of the home loan comes to an end.
Prepayment can be done in two ways- full prepayment and partial prepayment. In full prepayment, the entire outstanding balance of the home loan is paid off in one go, while in partial prepayment, a certain amount is paid towards the principal outstanding.
There are several benefits of making prepayments on a home loan. Firstly, it reduces the overall interest burden as the outstanding principal amount reduces, which means lower interest on the remaining balance. Secondly, it helps in bringing down the total cost of the loan as the interest component decreases with the reduction of the principal amount. Finally, prepayment can help borrowers get out of debt faster, which can save them a lot of time and money.
However, before making prepayments on a home loan, borrowers should take into account the prepayment charges, if any, that may be applicable. Most banks and financial institutions charge a nominal fee for making prepayments on a home loan. These charges are typically specified in the loan agreement and may vary from one lender to another.
Overall, prepaying your home loan can have significant benefits in terms of saving on interest costs and reducing the loan tenure. However, borrowers should carefully consider the costs and charges involved before making a decision.
How does a Home Loan Prepayment Calculator work?
You can calculate your EMI amount after you do part-prepayment. You just need to enter your outstanding loan amount, Tenure, rate of interest, and your part-prepayment amount. Once you enter these details, you can then find your new EMI.
Things to Consider Before Making Home Loan Prepayment
Making prepayments on a home loan can be a financially smart decision. It helps in reducing the outstanding principal amount, interest burden, and the repayment tenure. However, before making any prepayment, there are a few things that the borrower should consider. These include:
1 Prepayment Charges: Before making a prepayment, borrowers need to check the prepayment charges mentioned in their home loan agreement. Banks and financial institutions typically charge a fee on prepayment. Therefore, borrowers should calculate if the cost of the prepayment fee outweighs the benefits of making the prepayment.
2 Tax Implications: Prepayments on home loans can also have tax implications. Under Section 24 of the Income Tax Act, the interest portion of the home loan EMI is eligible for tax deduction up to Rs 2 lakhs. If a borrower opts for prepayment of a significant portion of the outstanding home loan, it may reduce the tax deductions they are eligible for.
3 Future Expenses: If the borrower is likely to require funds for a significant expenditure in the near future, such as a child's education or marriage, they should plan their finances accordingly. If the funds utilized for prepayment of home loans are needed in the future, it may result in additional borrowing costs.
4 Home Loan Tenure: If the borrower has a long repayment tenure, making a prepayment may help them save on interest and reduce the tenure. Therefore, borrowers need to evaluate the impact of making prepayment on the loan tenure.
5 Availability of Liquid Assets: Before making a prepayment, borrowers should evaluate the liquidity of their assets. If the borrower has low liquidity, they may not have enough funds to cushion against future emergencies. Therefore, they should weigh the potential benefits of making a prepayment against the risk of future emergencies.
In conclusion, borrowers need to evaluate all these factors before deciding to make a prepayment on their home loan. While prepayment can help reduce the interest burden and loan tenure, there may be other costs and implications that need to be considered.
வீட்டுக் கடன் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும் எஃப்ஏக்யூ-கள்
முன்கூட்டியே செலுத்துதல் என்பது கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதைக் குறிக்கிறது. இது அதன் காலாவதி தேதிக்கு முன் ஒரு தவணை செலுத்துதல் மற்றும் பொதுவாக மொத்த தொகையாகும். பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் மூலம் உங்களின் வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்குத் தேவைப்படும் குறைந்தபட்சத் தொகை உங்களின் மூன்று இஎம்ஐகளுக்குச் சமமானதாகும். உங்கள் நிலுவைத் தொகையில் ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே செலுத்துவதால், முன்பணம் செலுத்தும் தவணைக்காலம் குறைக்கப்படலாம் அல்லது உங்கள் இஎம்ஐ தொகையைக் குறைக்கலாம்.
No, Home loan part-prepayment calculator and Home loan EMI calculator both are used for different purpose. The part-prepayment calculator helps you to calculate your part-prepayment amount while the EMI calculator helps you to calculate your EMIs. This calculator can also be used for calculation of EMI with a prepayment option.
வீட்டுக் கடன் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் என்பது உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நேர்மறையான தாக்கத்தை காண்பிக்கும் ஒரு கருவியாகும்.
நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம் உங்கள் கடன் விவரங்களை உள்ளிட்டு பின்னர் நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்த விரும்பும் தொகையை உள்ளிடவும். இந்த தொகை கணக்கிடப்பட்ட இஎம்ஐ-யில் குறைந்தபட்சம் மூன்று மடங்கு இருக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
மதிப்புகளை சரிசெய்ய ஸ்லைடரை உங்கள் இடது அல்லது வலது பக்கம் நகர்த்துதல் செய்யலாம் அல்லது பின்வருவனவற்றிற்கு மதிப்புகளை நேரடியாக உள்ளிடலாம்:
- கடன் தொகைகள்
- தவணைக்காலம் (மாதங்களில்)
- வட்டி விகிதம்
- நீங்கள் செலுத்த விரும்பும் பகுதி முன்பண தொகை
இந்த விவரங்களை உள்ளிட்ட பிறகு, "முடிந்தது" என்பதைக் கிளிக் செய்யவும். நீங்கள் இரண்டு விருப்பங்களை பார்க்க முடியும்:
- EMI சேமிக்கப்பட்டது: இந்த அட்டவணை உங்கள் EMI-இன் குறைப்பு மற்றும் EMI பிந்தைய பகுதி முன் பணம்செலுத்தல் மாதாந்திர சேமிப்புகளைக் காட்டுகிறது
- தவணைக்காலம் சேமிக்கப்பட்டது: இந்த அட்டவணை உங்கள் தவணைக்கால பிந்தைய பகுதிக்கு முந்தைய கட்டணத்தை குறைப்பதைக் காட்டுகிறது.
வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துதல் என்பது குறைக்கப்பட்ட நிலுவைத்தொகை, குறைக்கப்பட்ட தவணைக்காலம் மற்றும் சிறிய இஎம்ஐ-கள் போன்ற பல நன்மைகளுடன் வருகிறது. நீண்ட காலத்தில், முன்கூட்டியே செலுத்தல்கள் கடன் இல்லாததாக மாற உங்களுக்கு உதவுகின்றன, இது இறுதியில் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை நேர்மறையாக பாதிக்கிறது.
உங்கள் வீட்டுக் கடனின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும்போது, உங்களிடம் இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன. உங்கள் கடனளிப்பவர் தவணைக்காலத்தை குறைக்கலாம், அப்படியானால் நீங்கள் இஎம்ஐஇன் அதே தொகையை நீங்கள் செலுத்தலாம் அல்லது அதே தவணையை நீங்கள் தொடரலாம், அப்படியானால் உங்கள் இஎம்ஐகள் குறையும்.
இது வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் வகையைப் பொறுத்தது. எடுத்துக்காட்டாக, ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன் கொண்ட தனிநபர்கள் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் அல்லது முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) மீது கூடுதல் கட்டணங்கள் எதுவும் செலுத்தவில்லை. மறுபுறம், நிலையான வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன்கள் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் அல்லது முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) மீது பெயரளவு கட்டணத்தை ஈர்க்கின்றன.
The home loan EMI calculator will help you calculate your EMIs by entering your loan amount, rate of interest, and tenure. While the prepayment calculator will help you calculate your new EMI after you do a part-prepayment.
Home loan repayment and prepayment refer to the same thing - payment of the outstanding principal amount of a home loan. However, the key difference between the two is the timing of the payment.
Home loan repayment refers to the payment of the EMI (Equated Monthly Installment) on the due date every month. The EMI consists of two components - principal and interest. The principal component repays the outstanding loan amount, while the interest component represents the cost of borrowing the loan. Every month, the outstanding principal amount reduces, and the interest component decreases based on the remaining principal amount.
On the other hand, home loan prepayment refers to the payment of the outstanding loan amount before the scheduled due date. Prepayment can be done in two ways - partial or full. In partial prepayment, a specific amount of the outstanding loan is paid before the scheduled date, while in full prepayment, the entire outstanding loan amount is paid off before the due date.
Prepayment helps in reducing the interest and principal component of the EMI in the ensuing months. When a borrower makes a prepayment, the outstanding principal amount reduces, and the interest due on the remaining balance decreases, which leads to lower EMIs or a shorter loan tenure.
In summary, while repayment is the scheduled payment of the principal and interest every month until the end of the loan tenure, prepayment is the early payment of a part or the entire outstanding loan amount before the scheduled due date.
