SLR మరియు SLR రేటు గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది అంతా ఇక్కడ ఇవ్వబడింది

2 నిమిషాలలో చదవవచ్చు

భారతదేశం, ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క అనేక ముఖ్యమైన అంశాలను నిర్వహించడానికి భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (ఆర్‌బిఐ) బాధ్యత వహిస్తుంది. ఇవి ధరల స్థిరత్వం నుండి ఆర్థిక వ్యవస్థలో నగదు ప్రవాహం యొక్క సమర్థవంతమైన నియంత్రణ వరకు అన్ని అంశాలను ప్రభావితం చేస్తాయి. 

ఈ బాధ్యతలను సజావుగా నిర్వర్తించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి, ఆర్‌బిఐ కు స్టాట్యుటరీ లిక్విడిటీ నిష్పత్తి (ఎస్ఎల్ఆర్) వంటి ద్రవ్య పాలసీ సాధనాలు ఉన్నాయి. బ్యాంకుల ఆర్థిక స్తోమతను నిర్ధారించడానికి ఆర్‌బిఐ వద్ద ఉన్న అనేక ద్రవ్య సాధనాలలో ఎస్ఎల్ఆర్ ఒకటి. ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థపై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపుతుంది, మరియు వాస్తవానికి, ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలో భారీ హెచ్చుతగ్గులను నియంత్రించడానికి సహాయపడుతుంది, ఇది స్థిరత్వం సాధించడానికి కీలకమైనది.

ఒక రుణగ్రహీతగా, దాని అర్థాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు మార్పు యొక్క ప్రభావాన్ని తెలుసుకోవడానికి ఎస్ఎల్ఆర్ యొక్క పూర్తి రూపం గురించి తెలుసుకోవడం విలువైనది. ఇది ఎందుకంటే ఎస్ఎల్ఆర్ నిష్పత్తి ప్రాథమికంగా ఒక ఫైనాన్షియల్ సంస్థ యొక్క రుణ సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేస్తుంది, ఇది రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఈ కారణంగా, మీరు అప్పు తీసుకోవాలనుకుంటున్నప్పుడు ప్రస్తుత ఎస్ఎల్ఆర్ రేటును తెలుసుకోవడం మరియు అది అనుకూలమైన నిర్ణయం అని మూల్యాంకన చేయడం తెలివైనది.

ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు అంటే ఏమిటి?

ఆర్‌బిఐ సూచనల ప్రకారం ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు నిర్వహించే సెక్యూరిటీల తప్పనిసరి రిజర్వుకు చట్టపరమైన లిక్విడిటీ నిష్పత్తి (ఎస్ఎల్ఆర్ ) అనుసంధానించబడింది. ఇది సంస్థ యొక్క నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతల (ఎన్‌డిటిఎల్) శాతం, ఇది రాష్ట్ర ప్రభుత్వం లేదా కేంద్రంగా ఆమోదించబడిన సెక్యూరిటీలు వంటి లిక్విడ్ ఆస్తులలో పెట్టుబడి కోసం పక్కన పెట్టబడాలి. ఈ నిష్పత్తి ఎంత ఉండాలి అనే సంస్థలకు ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు చెబుతుంది. ఇది ఆర్‌బిఐ జారీ చేసిన ఒక శాతం, దీని కోసం గరిష్టంగా 40%.

ప్రస్తుత ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు అంటే ఏమిటి?

ప్రస్తుతం, ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు 18%. ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఎంత డబ్బు ఆర్థిక సంస్థలు ఇంజెక్ట్ చేయవచ్చో నియంత్రించడానికి ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు ఒక ముఖ్యమైన పాత్రను కలిగి ఉంది. ఎస్ఎల్ఆర్ రేటులో పెరుగుదల ఈ సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేస్తుంది, అయితే ఎస్ఎల్ఆర్ రేటులో తగ్గుదల అధిక స్వేచ్ఛను అందిస్తుంది. అలాగే, ఎస్ఎల్ఆర్ రేటుకు చేసిన ఏవైనా మార్పులకు గమనించడం అనేది ఆర్థిక సమాచారాన్ని అందిస్తుంది, ముఖ్యంగా మీరు ఖర్చు-తక్కువగా అప్పుగా తీసుకుంటున్న పరంగా.

చట్టబద్దమైన లిక్విడిటీ నిష్పత్తి యొక్క భాగాలు ఏమిటి?

ఎస్ఎల్ఆర్ కలిగి ఉన్న 2 ప్రధాన భాగాలు ఉన్నాయి, మరియు బ్యాంకింగ్ చట్టం, 1949 యొక్క సెక్షన్ 56 మరియు సెక్షన్ 24(2ఎ) ప్రకారం, అన్ని స్థానిక ప్రాంత బ్యాంకులు, యుసిబిలు, షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు మరియు రాష్ట్ర మరియు కేంద్ర సహకార బ్యాంకులు రేటు ప్రకారం ఎస్ఎల్ఆర్ నిర్వహించాలి. 2 భాగాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి

  • లిక్విడ్ ఆస్తులు: ఇవి బంగారం, నగదు మరియు ప్రభుత్వ బాండ్లు వంటి సులభంగా లిక్విడేట్ చేయబడగల ఆస్తులు ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు. కొన్ని సందర్భాల్లో, వారు నిర్దిష్ట, ఆర్‌బిఐ-ఆమోదిత సెక్యూరిటీల ద్వారా పొందిన అర్హతగల సెక్యూరిటీలను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. ఈ వర్గంలోకి వచ్చే అనేక ఆమోదించబడిన సెక్యూరిటీలు ఉన్నాయి.
     
  • నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు: ఇది ఒక ఫైనాన్షియల్ సంస్థ నిర్వహించిన ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్, కరెంట్ అకౌంట్ మరియు సేవింగ్స్ అకౌంట్ బ్యాలెన్సుల మొత్తం. సాధారణంగా, ఎన్‌డిటిఎల్ అనేది ఇతర బ్యాంకులలో ఉన్న డిపాజిట్లను మైనస్ చేయడానికి డిమాండ్ లయబిలిటీలు, టైమ్ లయబిలిటీలు మరియు ఇతర లయబిలిటీల మొత్తం. మొత్తం మొత్తం ఆధారంగా, సంస్థ తప్పనిసరిగా లిక్విడ్ సెక్యూరిటీలుగా ప్రస్తుత ఎస్ఎల్ఆర్ నిర్వహించాలి.

సిఆర్ఆర్ కోసం ఒక సాధారణ ఫార్ములా:

సిఆర్ఆర్ = (లిక్విడ్ క్యాష్/ ఎన్‌డిటిఎల్) *100

క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి ఎందుకు మారుతూ ఉంటుంది?

సిఆర్ఆర్ కస్టమర్లకు ఒక భద్రతా కవచంగా పనిచేస్తుంది, విత్‍డ్రాల్స్ ద్వారా ఫండ్స్ కోసం డిమాండ్ పెరుగుదలను నిర్వహించడానికి బ్యాంకులకు తగినంత లిక్విడిటీ ఉందని నిర్ధారిస్తుంది. అంతేకాకుండా, ఆర్‌బిఐ దాని ఇతర లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి లేదా సిఆర్ఆర్ పెంచడానికి స్వేచ్ఛగా ఉంటుంది, అంటే అది ఎప్పటికప్పుడు, బ్యాంకుల నుండి అవసరమైన సిఆర్ఆర్ ను నియంత్రించడానికి ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు ప్రవాహాన్ని మెరుగ్గా నియంత్రించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ లక్ష్యం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క క్రియాశీలతలకు లోబడి ఉండేది కాబట్టి, మార్చడానికి, క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి క్రమానుగతంగా పెరగడానికి లేదా తగ్గించడానికి కట్టుబడి ఉంటుంది.

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ మధ్య వ్యత్యాసం

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ అనేవి ఆర్‌బిఐ యొక్క మానిటరీ పాలసీ యొక్క రెండు భాగాలు మరియు సిఆర్ఆర్ పూర్తి రూపం క్యాష్ రిజర్వ్ నిష్పత్తి, ఎస్ఎల్ఆర్ అనేది చట్టబద్దమైన లిక్విడ్ నిష్పత్తి. ఒక బ్యాంకుకు లిక్విడ్ అసెట్స్ గా ఉంచవలసిన డిపాజిట్ల శాతం ఎస్ఎల్ఆర్ వివరిస్తుంది, అయితే, ఇక్కడ, ఈ ఫండ్స్ నగదు రూపంలో మాత్రమే కాక, గోల్డ్, పిఎస్‌యు బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మరియు ఆర్‌బిఐ ద్వారా పేర్కొనబడిన ఏదైనా ఆస్తి రూపంలో నిర్వహించబడతాయి.

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు 2021:

ఆగస్ట్ 2021 నాటికి ప్రస్తుత రేట్లు:

  • సిఆర్ఆర్ = 4%
  • ఎస్ఎల్ఆర్ = 18%

సిఆర్ఆర్ మరియు ఎస్ఎల్ఆర్ మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసాలు ఈ విధంగా సంగ్రహించబడవచ్చు:

  • సిఆర్ఆర్ లో నగదు రిజర్వులు మాత్రమే ఉంటాయి, కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ లో బంగారం, బాండ్లు మరియు సెక్యూరిటీలు వంటి లిక్విడ్ అసెట్స్ కూడా ఉంటాయి
  • సిఆర్ఆర్ గా రిజర్వ్ చేయబడిన ఫండ్స్ పై వడ్డీ ఏదీ సంపాదించబడదు, కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ పై బ్యాంకులు సంపాదిస్తాయి
  • సిఆర్ఆర్ ఫండ్స్ ఆర్‌బిఐ తో ఉంచబడతాయి, కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ ఫండ్స్ బ్యాంకుతోనే ఉంచబడతాయి

ఇప్పుడు సిఆర్ఆర్ అంటే ఏమిటో మీకు తెలుసు మరియు అది రుణం ఇవ్వడం, పెట్టుబడులు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకున్నప్పుడు, తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కొనసాగండి.

ఎస్ఎల్ఆర్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఎస్ఎల్ఆర్ భారతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థలో క్రెడిట్ వృద్ధి మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని నియంత్రిస్తుంది. ఎస్ఎల్ఆర్ పెరిగితే, సంస్థలు తక్కువ రుణం ఇవ్వవచ్చు, అందువల్ల ఆర్థిక వ్యవస్థలో తక్కువ లిక్విడిటీ ఉంటుంది మరియు ద్రవ్యోల్బణంపై తక్కువ ప్రెషర్ ఉంటుంది. డిపాజిటర్ల అవసరాన్ని తీర్చడానికి లిక్విడ్ అసెట్స్ ఫైనాన్షియల్ సంస్థల సంఖ్యను కూడా ఎస్ఎల్ఆర్ నిర్ణయిస్తుంది,. ఫైనాన్షియల్ సంస్థల నుండి ప్రభుత్వ డెట్ సాధనాలు మరియు సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులను ప్రోత్సహించే డబ్బు సాధనంగా ఎస్ఎల్ఆర్ పనిచేస్తుంది. అలాగే, ఆమోదించబడిన సెక్యూరిటీలు రిస్క్ లేకుండా ఉన్నందున అత్యంత సురక్షితమైన ఆస్తులలో ఫండింగ్ పార్క్ చేయబడుతుంది.

అదనంగా, ఎస్ఎల్ఆర్ ఆర్థిక వ్యవస్థలోని ఇతర భాగాలను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు ఈ మార్పుల కోసం లాభం పొందవచ్చు. లోన్ల కోసం బేస్ రేటును నిర్ణయించడానికి ఎస్ఎల్ఆర్ ఉపయోగించే రిఫరెన్స్ రేట్లలో ఒకటి అని ఒక మంచి ఉదాహరణ. ఎస్ఎల్ఆర్ తగ్గినప్పుడు, రుణదాతలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించే అవకాశం ఉంటుంది కానీ ఎస్ఎల్ఆర్ పెరిగితే, వడ్డీ రేటు కూడా పెరుగుతుంది.

ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు యొక్క లక్ష్యాలు ఏమిటి?

ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు యొక్క ప్రాథమిక లక్ష్యం ఏంటంటే దేశంలో పనిచేసే ఆర్థిక సంస్థలలో లిక్విడిటీని నిర్వహించడం. దీనితోపాటు, ఎస్ఎల్ఆర్ రేటు కూడా సహాయపడుతుంది:

  • క్రెడిట్ ఫ్లో మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని నియంత్రించండి
  • ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడిని ప్రోత్సహించండి
  • ఆర్థిక సంస్థలలో పరిష్కారాన్ని నిర్ధారించుకోండి
  • సిఆర్ఆర్ లేవదీయబడినప్పుడు ఆస్తి లిక్విడేషన్‌ను నివారించండి
  • ప్రభుత్వం యొక్క డెట్ మేనేజ్మెంట్ కార్యక్రమానికి సహాయం చేయండి
  • ఉదాహరణకు, ఎస్ఎల్ఆర్ తగ్గినప్పుడు మరియు లిక్విడిటీ పెరిగినప్పుడు, ఇంధన డిమాండ్ మరియు వృద్ధి

చట్టబద్దమైన లిక్విడిటీ నిష్పత్తి ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

సరళంగా చెప్పాలంటే, ఎస్ఎల్ఆర్ అనేది ఒక ఫైనాన్షియల్ సంస్థ తన ఎన్‌డిటిఎల్ కు ఉంచాల్సిన లిక్విడ్ ఆస్తుల నిష్పత్తి. ఎస్ఎల్ఆర్ ను లెక్కించడానికి, ఇది ఉపయోగించడానికి సూత్రం:

ఎస్ఎల్ఆర్ = (లిక్విడ్ అసెట్స్ / (సమయం + డిమాండ్ లయబిలిటీస్)) * 100

ఎస్ఎల్ఆర్ కోసం పేర్కొన్న ఆస్తులు ఏమిటి?

అనేక లిక్విడ్ అసెట్స్ సంస్థలు వారి చట్టపరమైన రిజర్వ్ అవసరాలను తీర్చడానికి పరిగణించవచ్చు. అవి ఈ విధంగా ఉన్నాయి:

  • క్యాష్
  • బంగారం
  • ట్రెజరీ బిల్స్
  • ప్రభుత్వ బాండ్లు
  • డేటెడ్ జిఒఐ సెక్యూరిటీస్
  • రాష్ట్ర అభివృద్ధి లోన్లు
  • మార్కెట్ రుణ పథకం లేదా మార్కెట్ స్థిరత్వ పథకం కింద జారీ చేయబడిన తేదీ జిఒఐ సెక్యూరిటీలు
  • ఇతర ఆమోదించబడిన సెక్యూరిటీలు

ఎస్ఎల్ఆర్ నిర్వహించబడకపోతే జరిమానాలు ఏమిటి?

కమర్షియల్ బ్యాంకులు ఎస్ఎల్ఆర్ ప్రకారం లిక్విడ్ ఆస్తులను నిర్వహించకపోతే ఆర్‌బిఐ బ్యాంక్ రేటుపై 3% వార్షిక జరిమానా విధించబడుతుంది. ఈ జరిమానా చెల్లించడంలో విఫలమైతే తరువాతి రోజుకు 5% జరిమానా లభిస్తుంది. అటువంటి జరిమానా విధించడం యొక్క లక్ష్యం ఏంటంటే అవసరం వచ్చినప్పుడు కస్టమర్లు లిక్విడిటీకి యాక్సెస్ కలిగి ఉండేలాగా నిర్ధారించడం.

ఎస్ఎల్ఆర్ మరియు సిఆర్ఆర్ మధ్య తేడా ఏమిటి?

ఎస్ఎల్ఆర్ మరియు సిఆర్ఆర్ మధ్య అనేక తేడాలు ఉన్నాయి మరియు అవి ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి.

ఎస్ఎల్ఆర్

సిఆర్ఆర్

రిజర్వులు లిక్విడ్ అసెట్స్ రూపంలో ఉన్నాయి

రిజర్వులు నగదు రూపంలో ఉండాలి

ఎస్ఎల్ఆర్ క్రెడిట్ పెరుగుదలను నియంత్రిస్తుంది

సిఆర్ఆర్ లిక్విడిటీని నియంత్రిస్తుంది

ఆమోదించబడిన సెక్యూరిటీలతో పార్క్ చేయబడిన ఆస్తులపై సంస్థలు వడ్డీ సంపాదిస్తాయి

సిఆర్ఆర్ గా పార్క్ చేయబడిన నగదు పై సంస్థలు ఎటువంటి రాబడులను సంపాదించవు

లిక్విడ్ ఆస్తులు ఫైనాన్షియల్ ఇంట్యూషన్ల ద్వారా నిర్వహించబడతాయి

ఆర్‌బిఐ ద్వారా నగదు రిజర్వులు నిర్వహించబడతాయి

ఎస్ఎల్ఆర్ గురించి స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉండటం అనేది భారతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ప్రధాన అంశాల గురించి మీకు లోతైన సమాచారాన్ని అందిస్తుంది. అటువంటి సమాచారంతో మీరు ఇప్పుడు ఖర్చు-తక్కువ, సరైన మరియు అనుకూలమైన ఫైనాన్షియల్ నిర్ణయాలను ఆత్మవిశ్వాసంగా తీసుకోవడానికి సాధనాలతో ప్రధానంగా ఉన్నారు.

మరింత చదవండి తక్కువ చదవండి