வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டர்

வீட்டு கடனுக்கான தகுதி என்ன?

ஒவ்வொரு கடன் பெறுபவரும் வீட்டுக் கடனுக்குத் தகுதி பெறுவதற்குத் தேவையான தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். தவறுதல் இல்லாமல் அவர் கடன் தொகையை சிரமமின்றி திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை இது உறுதி செய்கிறது. தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்யத் தவறினால் கடன் விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்க வழிவகுக்கும், இது தனிநபரின் கிரெடிட் சுயவிவரத்தில் எதிர்மறையான அடையாளத்தை ஏற்படுத்தும். எனவே, தேவையான தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் செயலாக்கத்தை விரைவாகவும் சுமுகமாகவும் முடிக்க உறுதிசெய்யும்.

வீட்டு கடன் தகுதி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

தகுதி கால்குலேட்டர் நீங்கள் தகுதி பெறும் கடன் தொகையை மதிப்பிட ஒரு கணித சூத்திரத்தின் அடிப்படையில் இயங்குகிறது. இது கடன் தவணைக்காலம், நிகர மாதாந்திர சம்பளம், தற்போதைய கடமைகள் அல்லது EMI-கள், பிற மாதாந்திர வருமானங்கள் போன்றவற்றை கருத்தில் கொள்கிறது.

வீட்டுக் கடன் தகுதி வரம்பு

வீட்டுக் கடன் தகுதி உங்கள் சம்பளம், தற்போதைய வயது, கிரெடிட் ஸ்கோர், இருப்பிடம், மொத்த பணி அனுபவம் மற்றும் பிற மாதாந்திர நிதி கடமைகள் போன்ற பல காரணிகளை சார்ந்துள்ளது. பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் எளிதில் அடையக்கூடிய தகுதி வரம்புகளைக் கொண்டுவருகிறது, இது வீட்டுக் கடனை மேலும் அணுகக்கூடியதாக மாற்றுகிறது. விவரங்களுடன் ஒரு விளக்கப்படம் கீழே உள்ளது.

ஊதியம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள் ரூ. 3.5 கோடி வரையும், சுயதொழில் செய்யும் தனிநபர்கள் ரூ. 5 கோடி வரையும் வீட்டுக் கடனை பெறலாம். விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் முழுமையான வீட்டுக் கடன் தகுதிவரம்பு மற்றும் வீட்டுக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள் ஆகியவற்றை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

சம்பளத்தின் அடிப்படையில் வீட்டுக் கடன் தகுதி

நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெற முடியும் என்பதை தீர்மானிக்கும் தகுதிகளில் ஒன்று உங்கள் நிகர சம்பளம் (கையில் பெறும் சம்பளம்). உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்களை கணிப்பதில் உதவுவதால் உங்கள் சம்பளம் முக்கியமானது.

உங்கள் வருமானம் நீங்கள் தகுதிபெறும் கடன் தொகையை தீர்மானிக்கும். கடனளிப்பவர்கள் கிராஜ்யுட்டி, PF, ESI போன்ற சில பொதுவான பிடித்தங்கள் போக நீங்கள் கையில் பெறும் சம்பள-தொகையை கருத்தில் கொள்வர். நீங்கள் கையில் பெறும் சம்பளம் நீங்கள் வாங்கக்கூடிய EMI தொகையை தீர்மானிக்கும், இதனால் நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய மொத்த கடன் தொகையை தெரிந்துகொள்ளலாம்.

உதாரணமாக, நீங்கள் கையில் பெறக்கூடிய சம்பளம் ரூ. 25,000 ஆக இருந்தால், ரூ. 40 லட்சம் மதிப்புள்ள வீட்டை வாங்க நீங்கள் ரூ. 18.64 லட்சம் வரை கடன் பெற முடியும் (உங்களிடம் ஏற்கனவே நிதி கடமைகள் இல்லை என்றால் வழங்கப்படும்) ஆனால் நீங்கள் கையில் பெறக்கூடிய சம்பளம் ரூ. 50,000 ஆக இருந்தால், அதே சொத்திற்கு நீங்கள் ரூ. 37.28 லட்சம் கடன் தொகையை பெற முடியும். அதன் பிறகு, நீங்கள் கையில் பெறக்கூடிய சம்பளம் ரூ. 75,000 இருந்தால் நீங்கள் உங்கள் கடன் தகுதியை ரூ. 55.93 லட்சம் வரை அதிகரிக்க முடியும்.

வயதின் அடிப்படையில் வீட்டுக் கடன் தகுதி

கடன் தவணைக்காலம் என்று வரும்போது வயது மற்றொரு தீர்மானிக்கும் காரணியாகும். நீங்கள் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச தவணைக்காலம் 20 ஆண்டுகள்.

நீங்கள் குறைந்த வயதுடையவராக இருந்தால் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை நீங்கள் பெற முடியும். உங்களுக்கு அதிக வருமானம் இருந்தால் அதிக மதிப்புள்ள வீட்டுக் கடனையும் பெறலாம்.

ஊதியம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள் 23 மற்றும் 62 வயதுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும். சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் கடனைப் பெறுவதற்கு 25 மற்றும் 70 வயதிற்குள் இருக்க வேண்டும்.

பின்வரும் அட்டவணை தங்கள் வயதின் அடிப்படையில் அதிகபட்ச தவணைக்காலத்தை காண்பிக்கிறது:

வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதி கால்குலேட்டர் யாவை?

ஆன்லைன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது வீட்டுக் கடன் தகுதியை சரிபார்க்க எளிதான வழி. பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டர் நீங்கள் கடன் பெற தகுதியுள்ள தொகையை உடனடியாக கணக்கிடுகிறது. இது சிறந்த நிதி திட்டமிடவும் மற்றும் விண்ணப்ப நிராகரிப்பு வாய்ப்புகளை குறைக்கவும் உதவுகிறது. இந்த டூல் கைமுறை கணக்கீட்டின் சிக்கலை முற்றிலுமாக நீக்குகிறது.

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் மூலம், இந்த ஆன்லைன் கால்குலேட்டரை நீங்கள் எங்கிருந்தும் தேவைப்படும்போதெல்லாம் அணுகி இலவசமாகப் பயன்படுத்தவும்.

வீட்டு கடன் தகுதி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

தகுதி கால்குலேட்டர் நீங்கள் தகுதி பெறும் கடன் தொகையை மதிப்பிட ஒரு கணித சூத்திரத்தின் அடிப்படையில் இயங்குகிறது. இது கடன் தவணைக்காலம், நிகர மாத சம்பளம், தற்போதிருக்கும் செலவுகள் அல்லது EMI-கள், பிற மாத வருமானங்கள் போன்றவற்றை கவனத்தில் கொள்கிறது.

பஜாஜ் ஃபின்சர்வின் தகுதி கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் மூலம் வழங்கப்பட்ட தகுதிவரம்பு கால்குலேட்டரை பயன்படுத்துவது மிகவும் எளிதானது. உங்கள் பிறந்த தேதி மற்றும் வசிக்கும் நகரம் உட்பட தேவையான அனைத்து விவரங்களையும் உள்ளிடவும்.

• படிநிலை 1: DD/MM/YYYY வடிவத்தில் பிறந்த தேதியை உள்ளிடவும்.
• படிநிலை 2: நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தை குறிப்பிடவும்.
• படிநிலை 3: நேரடியாக தொகையை உள்ளிடுவதன் மூலம் அல்லது வழங்கப்பட்ட பாரை சரிசெய்வதன் மூலம் நிகர மாதாந்திர சம்பளத்தை அமைக்கவும்.
• படிநிலை 4: உங்கள் நிதி திட்டங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் படி உங்களுக்கு விருப்பமான தவணைக்காலத்தை 240 மாதங்கள் வரை அமைக்கவும்.
• படிநிலை 5: ஒரு மாதத்திற்கான பிற வருமானங்கள் ஏதேனும் இருந்தால் அதன் விவரங்களை உள்ளிடவும். உங்களிடம் வேறு வருமான மூலதனம் இல்லையென்றால் இந்த படிநிலையை தவிர்க்கவும்.
• படிநிலை 6: உங்கள் தற்போதைய கடன்களுக்கு நீங்கள் தற்போது செலுத்தும் மொத்த EMI-களை வழங்கவும். எதுவும் இல்லையென்றால் தவிர்க்கவும்.

சரியான முடிவுகளைக் கணக்கிடுவதற்கு துல்லியமான தகவல்களை வழங்குவதை உறுதிசெய்க. அனைத்து உள்ளீடுகளையும் சரிபார்த்த பிறகு ‘உங்கள் தகுதியை சரிபார்க்கவும்' என்பதன் மீது கிளிக் செய்யவும்’. பஜாஜ் ஃபின்சர்வில் இருந்து உடனடியாக நீங்கள் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகையை கால்குலேட்டர் காண்பிக்கும்.

பிற செலுத்தத்தக்க தவணைகளுக்கான அட்ஜஸ்டிங் பாரை சரிசெய்து, நீங்கள் பெறக்கூடிய அளவுகளை சரிபார்க்கவும். அதிகபட்ச தகுதித் தொகையை நீங்கள் பெற்றதும், உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

வீட்டுக் கடன் தகுதியை என்ன காரணிகள் தீர்மானிக்கின்றன?

வீட்டுக் கடனுக்காக கடன் வாங்குபவரின் தகுதியை பல காரணிகள் தீர்மானிக்கின்றன. ஒரு சில அத்தியாவசியமானவை பின்வருமாறு:

1. வயது வரம்பு: சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் 25 முதல் 70 வயதிற்குள் வருபவர்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தகுதியுடையவர்கள். ஊதியம் பெறும் நபர்கள் தகுதி பெற 23 முதல் 62 வயது வரை இருக்க வேண்டும்.
2. CIBIL ஸ்கோர்: CIBIL ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் தகுதியை குறிக்கும் 3-இலக்க மதிப்பு ஆகும். கடனுக்கான தகுதிக்குத் தேவையான குறைந்தபட்ச மதிப்பீடாக 300 முதல் 900, 750 வரையிலான அளவு கருதப்படுகிறது. கவர்ச்சிகரமான அம்சங்கள் மற்றும் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுவதற்கு வீட்டுக் கடனுக்கான ஒரு சிறந்த CIBIL ஸ்கோர் பயனளிக்கும்.
3. தொழில்: விண்ணப்பதாரர்கள் சுயதொழில் செய்பவராக இருக்க வேண்டும் (வணிகர், மருத்துவர், பட்டயக் கணக்காளர் மற்றும் மற்றவை) அல்லது எந்தவொரு தனியார் அல்லது பொதுத்துறை நிறுவனம் அல்லது MNC உடன் சம்பளம் பெறுபவராக இருக்க வேண்டும்.
4. குறைந்தபட்ச வருமானங்கள்: வசிக்கும் இடத்தின் அடிப்படையில் பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் மாதத்திற்கு நிகர வருமானத்தின் ஒரு ஸ்லாப் கொண்டு வருகிறது. விண்ணப்பதாரர்கள் பொருந்தக்கூடிய குறைந்தபட்ச தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
5. LTV மற்றும் சொத்து மதிப்பு: சொத்தின் சந்தை மதிப்பு அதிகமாக இருந்தால் அதிக கடன் தொகையை பெறுவதற்கான வாய்ப்பு அதிகமாகும். நீங்கள் 20%முன்பணம் செலுத்த முடியும் என்றால், உங்களால் விரைவாக வீட்டுக் கடன் பெற முடியும்.

பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தல், ஃபோர்குளோஷர், பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் வசதி, முதலிய அம்சத்துடன் சேர்த்து ஒரு தகுதியான விண்ணப்பதாரர் போட்டி வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் ஐ அனுபவிக்க முடியும்.

வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது?

• தவணைக்காலத்தை அதிகரித்து EMI-கள் குறைக்கப்படுவதால் அதிக கடன் தொகைக்கு நீங்கள் அதிக தகுதி பெறுகிறீர்கள். இருப்பினும் செலுத்த வேண்டிய வட்டி அதிகரிக்கிறது.
• கடன் EMI-கள், கிரெடிட் கார்டு பாக்கிகள் போன்ற உங்கள் தற்போதைய கடன்களை செலுத்தி முடிக்கவும். இது உங்கள் FOIR-ஐக் குறைக்கிறது, இது வீட்டுக் கடனுக்கு நீங்கள் அதிக தகுதி பெறச் செய்கிறது.
• இணை விண்ணப்பதாரருடன் கூட்டு வீட்டுக் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கவும், அதிக தொகையை கடன் வாங்க உங்கள் தகுதியை அதிகரிக்கவும்.

பஜாஜ் ஃபின்சர்வின் தகுதி வரம்புகளைப் பயன்படுத்தி உங்கள் தகுதியைச் சரிபார்த்து, உங்கள் சொத்து வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க சிறப்பம்சம் நிறைந்த வீட்டுக் கடனைப் பெறுங்கள்.

வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு சரிபார்ப்பது?

தனிநபர்கள் தங்கள் விருப்பமான கடன் நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் தங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதி வரம்பை எளிதாக சரிபார்க்கலாம். பெரும்பாலான முக்கிய தேவைகள் பொதுவாக ஒரேமாதிரியாக இருந்தாலும், சில தகுதி வரம்புகள் கடன் வழங்குநருக்கு வேறுபடலாம். இந்த தகுதி வரம்பு அடிப்படையில் ஒரு கடன் வழங்குநர் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி மற்றும் கடந்த திருப்பிச் செலுத்தும் நடவடிக்கையை மதிப்பிட முடியும். இது கடன் வரலாறு, வயது, கிரெடிட் ஸ்கோர், FOIR மற்றும் நிதி நிலையுடன் ஒரு தனிநபரின் நிதி கடமைகள் உட்பட பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.

கடன் தகுதியை தீர்மானிப்பதற்கான மற்றொரு எளிதான மற்றும் விரைவான வழி ஆன்லைன் வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதாகும். சாத்தியமான மற்றும் மலிவான வழிகளில் கடன் தொகை தேவைகளை பூர்த்தி செய்யக்கூடிய ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட விலையை வெளிப்படுத்த இந்த கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தலாம்.

வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?

சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள் கீழே குறிப்பிட்டுள்ளபடி சில விரைவான படிநிலைகளை பின்பற்றி ஒரு ஆன்லைன் வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரை சுலபமாக பயன்படுத்தலாம்.

முதலில், தனிநபர்கள் தங்கள் பிறந்த தேதி மற்றும் கால்குலேட்டரின் அந்தந்த துறைகளில் குடியிருப்பு நகரத்தை உள்ளிட வேண்டும்.

அடுத்து, வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரில் சில அளவுருக்களுக்கான மதிப்பை அமைக்க வேண்டும். அவை பின்வருமாறு:

• நிகர மாதாந்திர ஊதியம்
• கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம்
• மாதாந்திர வருமானத்தின் பிற ஆதாரங்கள்
• மற்ற கடமைகள் உடன் ஏற்கனவே உள்ள எந்தவொரு கடனின் EMI-கள்

ஒரு கடன் விண்ணப்பத்துடன் தொடருவதற்கு முன், பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அனைத்து தகுதி வரம்புகளையும் தனிநபர்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். இது கவர்ச்சிகரமான விதிமுறைகளில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநரை தேர்ந்தெடுக்க உதவும், இது ஒரு சாதகமான தவணைக்காலத்தில் EMI-களுடன் திருப்பிச் செலுத்தலை வசதியாக்கும்.

வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்கும் காரணிகள்?

தனிநபர்களின் வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்கும் சில முக்கிய காரணிகள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன:

• CIBIL ஸ்கோர்: 750-க்கும் மேற்பட்ட சிறந்த CIBIL ஸ்கோர் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்கள் மலிவான விதிமுறைகளில் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கான சாத்தியத்தை கொண்டுள்ளனர், இது திருப்பிச் செலுத்துதலை வசதியாக்குகிறது.
• வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமைகள்: குறைந்த FOIR கொண்ட தனிநபர்களுக்கு சாதகமான விதிமுறைகளில் கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டுக் கடன் விருப்பங்களை வழங்குவார்கள். ஒரு குறைந்த FOIR மதிப்பு அதிக பணம் செலுத்தக்கூடிய வருமானத்தை குறிக்கிறது, இதன் மூலம் கடன் தொகையை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தும் வாய்ப்புகளை இது அதிகரிக்கிறது.
• விண்ணப்பதாரரின் வயது: கடன் வாங்குபவரின் வயது கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை தீர்மானிக்கிறது. நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தில் சிறிய EMI-கள் இருக்கும், இதன் மூலம் தவணை எதுவும் இல்லாமல் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை இது எளிதாக்குகிறது.

இவை தவிர, வேலைவாய்ப்பு நிலை, மாதாந்திர வருமானம், சொத்து விவரங்கள் மற்றும் லோன்-டு-வேல்யூ (LTV) விகிதம் வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்கிறது.

வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு அதிகரிப்பது?

வீட்டுக் கடன் தகுதியை அதிகரிக்க மற்றும் சாதகமான விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கான சில வழிகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

• CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும்: கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் 750 க்கும் அதிகமான சிறந்த CIBIL ஸ்கோர் ஐ கொண்ட தனிநபர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகின்றன. சரியான நேரத்தில் பில்கள், EMI-கள், கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் ஆகியவற்றை செலுத்துவது மற்றும் பல கிரெடிட் தயாரிப்புகளுக்கு விண்ணப்பிக்காமல் இருப்பது CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான சில வழிகள்.
• தற்போதுள்ள கடன்களை அடைக்கவும்: ஒரு தனிநபரின் கடன் மற்றும் வருமான விகிதத்தை கணக்கிடுவதன் மூலம் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். எனவே, ஒன்றை விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் தற்போதுள்ள கடன்களை அடைப்பது வீட்டுக் கடன் தகுதியை அதிகரிக்கலாம்.
• கூட்டு வீட்டுக் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: ஒருவர் சம்பாதிக்கும் துணை-விண்ணப்பதாரர் அல்லது மனைவியுடன் இந்த கடன் தயாரிப்புக்கு கூட்டாக விண்ணப்பித்தால் வீட்டுக் கடன் தகுதி என்பது மேம்படுகிறது.