வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தை செயல்முறைப்படுத்தும் போது கடன் வழங்குநர்கள் சொத்தின் தொழில்நுட்ப மற்றும் சட்ட மதிப்பீட்டை மேற்கொள்கின்றனர். கடன் வழங்கும் நிறுவனம் இந்த விஷயத்தில், கடன் வாங்குபவர் செலுத்த வேண்டிய முழு கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. உதவியின் தன்மையின் அடிப்படையில் வழக்கறிஞர் அல்லது தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டாளருக்கு இந்த கட்டணங்கள் நேரடியாக செலுத்தப்படும்.
அத்தகைய கட்டணங்கள் வெளிப்புற கருத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம் மற்றும் பொதுவாக அதிக மதிப்புள்ள சொத்துக்களுக்கு அதிகமாக இருக்கலாம். இந்த செயல்முறை இரண்டு நோக்கங்களை வழங்குகிறது:
வீட்டுக் கடன் பெறும் ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவரும் ஒரு வீட்டுக் காப்பீட்டு காப்பீட்டை தேர்வு செய்வது முக்கியமானது. பொதுவாக, காப்பீட்டின் செலவு ஒரு சொத்து மதிப்பின் 0.1-2% க்கு இடையில் மாறுபடும். சிறப்பாக புரிந்துகொள்ள ஒரு எடுத்துக்காட்டு இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு கடன் வாங்குபவர் 0.1% பிரீமியம் விகிதத்தில் மற்றும் ரூ.40 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்காக ஒரு வீட்டுக் கடனைத் தேர்வு செய்துள்ளார் என்றால், அவர் ரூ.4,000 பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும்.
கடன் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படும் போது சொத்து காப்பீட்டு பிரீமியங்களை ஒரு மொத்த தொகையாக செலுத்தலாம். இல்லையெனில், இதனை வருடாந்திர பணம்செலுத்தல்கள் மூலமாகவும் செலுத்தலாம்.
வழக்கமாக, பெரும்பாலான கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் கடன் தொகையின் ஒரு பகுதியாக சேர்க்கப்பட்ட பிரீமியத்துடன் ஒரு-முறை சொத்து காப்பீட்டை வழங்குகின்றன.
திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின்படி EMI-ஐ செலுத்த தவறினால் கடன் வாங்கும் நிறுவனங்களுக்கு கடன் வாங்குநர்கள் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். இந்த தாமதமான பணம்செலுத்தல் கட்டணம் பொதுவாக நிலுவையிலுள்ள கடன் தொகைக்கு விதிக்கப்படுகிறது.
வீட்டுக் கடன்களுக்கான தாமதமான பணம்செலுத்தல் கட்டணங்கள் நிலுவையிலுள்ள கடன் தொகையில் 2% அதிகமாக இருக்கலாம் மற்றும் ஒவ்வொரு முறையும் வீட்டுக் கடன் EMI செலுத்தலை தவறவிட்டால் மாற்றங்கள் ஏற்படலாம். வீட்டுக் கடன் குவாண்டம் உடன் ஒப்பிடுகையில், தாமதமாக பணம் செலுத்துவதால் விதிக்கப்படும் கட்டணங்கள் குறைவாகத் தோன்றினாலும், இது சிக்கலுக்கு வழிவகுக்கிறது. அனைத்து தாமதமான பணம்செலுத்தல்கள் மற்றும் தாமதமாக பணம்செலுத்தல் கட்டணங்கள் கிரெடிட் பியூரோவிற்கு தெரிவிக்கப்படுகின்றன. எனவே, இது ஒருவரின் CIBIL ஸ்கோரை தீவிரமாக பாதிக்கும், இதன் மூலம் எதிர்காலத்தில் கிரெடிட் தயாரிப்புகளை பெறுவதை கடினமாக்குகிறது.
கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு கடன் வாங்குபவர்கள் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும், இது ஏதேனும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் ஒரு காப்பீடாக செயல்படும். கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து நிலுவைத் தொகையை வசூலிக்கும் போது எழும் அனைத்து செலவுகளும் இந்த கூடுதல் கட்டணங்களில் அடங்கும். பெரும்பாலும் மீட்பு கட்டணங்கள் அல்லது சேகரிப்பு கட்டணங்கள் என்று அழைக்கப்படும், இது கடன் வாங்குபவர் EMI-ஐ செலுத்த தவறினால் மற்றும் அவரது கணக்கு இயல்புநிலைக்குச் சென்றால் கடன் வழங்குநரால் விதிக்கப்படும் கட்டணமாகும். அத்தகைய சூழ்நிலையில், கடன் வழங்குநர் சம்பந்தப்பட்ட தனிநபருக்கு எதிராக நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும்; கூடுதல் கட்டணங்கள் என்பது செயல்முறையின் உண்மையான செலவை பொறுத்தது.
வீட்டுக் கடன் தயாரிப்புகளை நீட்டிக்கும் நிதி நிறுவனங்கள் சில சட்டரீதியான மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டணங்களின் செலவை கடன் வாங்குபவர்கள் ஏற்க வேண்டும். இதன்மூலம், பின்வருவனவற்றில் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து வீட்டுக் கடன் கட்டணங்களும் கடன் வாங்குபவர் ஏற்க வேண்டும்:
முத்திரை வரி: இது சொத்து ஆவணங்கள் மீது செலுத்தப்பட வேண்டிய வரி ஆகும் மற்றும் இது ஒரு சொத்து விற்பனை அல்லது வாங்குதல் நேரத்தில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
MOD: டிமான்ட் அல்லது MOD பராமரிப்பு பொதுவாக கடன் தொகையில் 0.1% முதல் 0.5% வரை இருக்கும்.
MOE: அடமான ஒப்பந்தத்தில் தலைப்பு பத்திரங்கள் அடங்கும்.
இந்தியப் பத்திரமயமாக்கல் சொத்து புனரமைப்பு மற்றும் பாதுகாப்பின் மத்திய பதிவு (CERSAI): CERSAI கட்டணங்கள் நிலையானவை, ரூ.5 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு ரூ.50 முதல் ரூ.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு ரூ.100 வரை.
பொருந்தக்கூடிய வரிகளுடன் மற்ற சட்டரீதியான அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்பின் காரணமாக பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் கடன் வாங்குபவரால் மட்டுமே செலுத்தப்பட வேண்டும் (அல்லது ரீஃபண்ட் செய்யப்பட வேண்டும்).
வீட்டுக் கடன் செயல்முறை கட்டணங்கள் திருப்பியளிக்கப்படாது. இவை ஒரு-முறை பணம்செலுத்தல்கள் மற்றும் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகும். இருப்பினும், வீட்டுக் கடன் செயல்முறை கட்டணம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை. இது பல்வேறு காரணிகளான கடன் வகை மற்றும் தொகை மற்றும் கடன் தகுதி மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடந்த திருப்பிச் செலுத்தும் நடவடிக்கை போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.
வீட்டுக் கடன் செயல்முறை கட்டணம் என்பது ஒரு-முறை பணம்செலுத்தல் ஆகும். இது மொத்த தொகையின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது. உங்கள் வேலைவாய்ப்பு வகையின் அடிப்படையில் செயல்முறை கட்டணம் வேறுபடலாம்.
அதாவது, ஒரு வீட்டுக் கடனில் உள்ள நிலுவைத் தொகை என்பது அட்டவணையின்படி கடன் வாங்குபவர் செலுத்தும் தேதிக்குள் திருப்பிச் செலுத்த தவறிய தொகையை குறிக்கிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக நிலுவைத் தொகை மீது வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றனர். எனவே, ஒருவர் சரியான நேரத்தில் EMI-களை செலுத்த தவறினால் கடன் வாங்குபவருக்கு இது கடினமாக இருக்கலாம்.
கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு பொதுவாக EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்த தவறினால் மீட்பு செலவுகளை கவர் செய்ய கடன் வாங்குபவர்கள் கூடுதல் கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டும். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்கியவரின் கணக்கு இயல்புநிலைக்குச் சென்று, கடன் வழங்குநர் நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையை மீட்டெடுக்க முயற்சிக்கலாம். இந்த மீட்பு செயல்முறையின் போது ஏற்படும் உண்மையான செலவுகள் இந்த கூடுதல் கட்டணத்தில் அடங்கும்.
