2025 में होम लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस और शुल्क
होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क, आपके होम लोन एप्लीकेशन को स्वीकार करने के बाद लोनदाता के लिए आपके द्वारा वहन किया जाने वाला शुल्क है. होम लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क केवल एक बार होता है. प्रोसेसिंग फीस को ध्यान में रखकर अपने होम लोन की लागत की गणना करना सुनिश्चित करें. लोनदाता की तुलना करें और सबसे कम प्रोसेसिंग फीस के साथ होम लोन चुनें.
लेकिन कुछ लोनदाता होम लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, लेकिन कुछ नहीं लेते हैं. आमतौर पर, प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 0.5% से शुरू होती है और कुछ मामलों में 7% तक जाती है. बजाज फिनसर्व कम प्रोसेसिंग फीस के साथ आकर्षक होम लोन की ब्याज दरें प्रदान करता है. जब होम लोन की ब्याज दरों की बात आती है, तो आपको हमेशा हाउसिंग लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने मासिक पुनर्भुगतान की तुलना करनी चाहिए और तय करनी चाहिए.
फीस का प्रकार |
शुल्क लागू |
प्रोसेसिंग शुल्क |
लोन राशि का 4% तक और लागू गुड्स एंड सेवा टैक्स (GST). |
ब्याज दर |
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बाउंस शुल्क |
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डॉक्यूमेंटेशन शुल्क |
उपलब्ध जानकारी में विशिष्ट शुल्क का विवरण नहीं दिया गया है. सटीक आंकड़ों के लिए सीधे बजाज फिनसर्व से परामर्श करने की सलाह दी जाती है. |
प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क |
लोन के समय से पहले पुनर्भुगतान या पूरा फोरक्लोज़र शुल्क के संबंध में विवरण प्रदान किए गए स्रोतों में निर्दिष्ट नहीं किए गए हैं. सटीक जानकारी के लिए, कृपया अपने लोन एग्रीमेंट को देखें या सीधे बजाज फिनसर्व से संपर्क करें. |
गुड्स एंड सेवा टैक्स (GST) |
होम लोन से संबंधित अधिकांश फीस और शुल्कों पर 18% GST लागू होता है. |
अन्य होम लोन शुल्क और फीस के प्रकार
प्रोसेसिंग फीस के अलावा, लोनदाता अन्य शुल्क भी लगाते हैं. इनमें निम्नलिखित शामिल हैं.
होम रेनोवेशन लोन
होम रेनोवेशन लोन को विशेष रूप से आपके घर को अपग्रेड या रिपेयर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें री-डेकोरेटिंग, री-मॉडलिंग या स्ट्रक्चर में सुधार से संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है. इस प्रकार के लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 0.25% से 2.00% तक होती है. इस लोन का सबसे बड़ा लाभ यह है कि कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लगाया जाता है, जिससे उधारकर्ता बिना किसी अतिरिक्त लागत के समय से पहले लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा उधारकर्ताओं को बेहतर ब्याज दरें और पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करने वाले अपने मौजूदा होम लोन को किसी अन्य लोनदाता को ट्रांसफर करने में सक्षम बनाती है. इस सेवा के लिए प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर बकाया मूलधन राशि के 0.50% से 4.00% तक होते हैं. यह विकल्प उन लोगों के लिए लाभदायक है जो अपनी EMI के बोझ को कम करना चाहते हैं और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का लाभ उठाना चाहते हैं.
होम कंस्ट्रक्शन लोन
होम कंस्ट्रक्शन लोन उन उधारकर्ताओं को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है जो अपने घर बनाना चाहते हैं. इस प्रकार के लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 2% तक हो सकती है. अगर उधारकर्ता फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो कोई प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होता है. लेकिन, फिक्स्ड ब्याज दर के लोन के लिए, प्री-पेमेंट की शर्तें लोनदाता की पॉलिसी पर निर्भर करती हैं.
होम लोन चुनने से पहले, विभिन्न लोनदाताओं के इन शुल्कों की तुलना करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार सबसे किफायती विकल्प चुनने की सलाह दी जाती है.
बाहरी राय के कारण शुल्क
होम लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय लोनदाता प्रॉपर्टी का तकनीकी और कानूनी मूल्यांकन करते हैं. लेंडिंग संस्थान इस मामले में फ्लैट शुल्क लेता है, जिसका भुगतान उधारकर्ता को करना होता है. ये शुल्क सहायता की प्रकृति के आधार पर वकील या तकनीकी मूल्यांकनकर्ता को सीधे देय होते हैं.
ऐसी फीस बाहरी राय के आधार पर अलग-अलग हो सकती है और आमतौर पर उच्च मूल्य वाली प्रॉपर्टी के लिए अधिक होती है. यह प्रोसेस दो उद्देश्यों को पूरा करती है:
- तकनीकी मूल्यांकन के माध्यम से, लेंडिंग संस्थान समझता है कि प्रॉपर्टी उधारकर्ता द्वारा मांगी जाने वाली वैल्यू के योग्य है या नहीं
- लीगल असेसमेंट लोनदाता को यह जानने की अनुमति देता है कि प्रॉपर्टी किसी भी एनकम्ब्रेंस या कानूनी जटिलताओं से मुक्त है या नहीं
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस
हाउसिंग लोन लेने वाले प्रत्येक उधारकर्ता के लिए होम इंश्योरेंस कवर का विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है. आमतौर पर, इंश्योरेंस की लागत प्रॉपर्टी की वैल्यू के 0.1-2% के बीच अलग-अलग होती है. यहां एक उदाहरण दिया गया है: मान लें कि उधारकर्ता ने ₹ 40 लाख की प्रॉपर्टी खरीदने के लिए होम लोन का विकल्प चुना है और प्रीमियम की दर 0.1% है - फिर ₹ 4,000 का प्रीमियम चुकाना होगा.
लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने पर प्रॉपर्टी बीमा प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में किया जा सकता है. इसका भुगतान वार्षिक भुगतान के रूप में भी किया जा सकता है. आमतौर पर, लेंडिंग संस्थान लोन राशि के हिस्से के रूप में शामिल प्रीमियम के साथ वन-टाइम प्रॉपर्टी बीमा की सुविधा प्रदान करते हैं.
विलंबित भुगतान के कारण शुल्क
लेंडिंग संस्थानों को उधारकर्ताओं को अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होता है, अगर वे पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार EMI का भुगतान नहीं करते हैं. यह विलंबित भुगतान शुल्क आमतौर पर बकाया लोन राशि पर लगाया जाता है.
होम लोन के लिए विलंबित भुगतान शुल्क बकाया लोन राशि का 24% प्रति वर्ष तक हो सकता है और हर बार होम लोन EMI भुगतान मिस होने पर लिया जाता है. हालांकि विलंबित भुगतान के कारण होने वाले शुल्क होम लोन क्वांटम की तुलना में मामूली लग सकते हैं, लेकिन इस स्थिति में कोई कमी है. सभी विलंबित भुगतान और परिणामस्वरूप विलंबित भुगतान शुल्क क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाते हैं. इस प्रकार, यह आपके CIBIL स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है, जिससे भविष्य में क्रेडिट का लाभ उठाना मुश्किल हो जाता है.
आकस्मिक शुल्क
लेंडिंग संस्थानों को उधारकर्ताओं को अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होता है जो किसी भी डिफॉल्ट के मामले में कवर के रूप में कार्य करता है. इन आकस्मिक शुल्कों में सभी खर्च शामिल हैं जो डिफॉल्ट करने वाले उधारकर्ता से बकाया राशि रिकवर करने की प्रक्रिया के दौरान उत्पन्न होते हैं. अक्सर रिकवरी शुल्क या कलेक्शन शुल्क कहा जाता है, अगर उधारकर्ता EMI का भुगतान नहीं करता है और उनका लोन अकाउंट डिफॉल्ट हो जाता है, तो यह लोनदाता द्वारा लगाया जाता है. ऐसे मामलों में, लोनदाता को संबंधित व्यक्ति के खिलाफ कार्रवाई करनी पड़ सकती है. आकस्मिक शुल्क इसे कवर करने के लिए माना जाता है और यह प्रोसेस के वास्तविक खर्च पर निर्भर करता है.
वैधानिक या नियामक शुल्क
हाउसिंग लोन प्रोडक्ट को बढ़ाने वाले फाइनेंशियल संस्थानों के लिए उधारकर्ताओं को कुछ वैधानिक और नियामक शुल्क की लागत वहन करनी होगी. निम्नलिखित पर सभी लागू होम लोन शुल्क उधारकर्ता द्वारा वहन किए जाएंगे.
- स्टाम्प ड्यूटी शुल्क
स्टाम्प ड्यूटी प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट पर देय टैक्स है और इसे प्रॉपर्टी की बिक्री या खरीद के दौरान लागू किया जाता है. यह रियल एस्टेट ट्रांज़ैक्शन का एक अनिवार्य फाइनेंशियल घटक है, जिसमें प्रॉपर्टी की खरीद, लीज एग्रीमेंट और मॉरगेज डीड शामिल हैं और आप शुल्क और फीस की गणना करने के लिए हमारे स्टाम्प ड्यूटी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
- एमओडी
डिमांड या एमओडी मेंटेनेंस एक प्रकार का शुल्क है जो उधारकर्ता प्रॉपर्टी को लोन कोलैटरल के रूप में कन्फर्म करने के लिए भुगतान करता है. एमओडी शुल्क आमतौर पर लोन राशि का 0.1% से 0.5% होता है.
- एमओई
मेमोरेंडम ऑफ एंट्री वह है जहां कोई व्यक्ति बैंक के साथ घोषणा करता है कि लोन सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखने के लिए अपनी प्रॉपर्टी के मूल डॉक्यूमेंट को सौंप दिया है.
फोरक्लोज़र शुल्क
होम लोन फोरक्लोज़र एक प्रोसेस है जो उधारकर्ताओं को निर्धारित लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने होम लोन का पूरा पुनर्भुगतान करने की अनुमति देता है. लेकिन, फोरक्लोज़र पर विचार करते समय, संबंधित फोरक्लोज़र शुल्क और प्रभावों को समझना आवश्यक है. जब आप बजाज फाइनेंस होम लोन चुनते हैं, तो आपको अपने लोन को फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुनने पर कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं देना होगा.
पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क
पार्ट-प्री-पेमेंट, नियमित रूप से निर्धारित किश्त से अधिक लोन की मूल राशि का भुगतान करने की प्रोसेस है. यह अतिरिक्त भुगतान उधारकर्ताओं को बकाया लोन बैलेंस को कम करने और लोन अवधि के दौरान भुगतान किए गए ब्याज को कम करने में मदद कर सकता है. बजाज फाइनेंस के साथ आपको अपने लोन पर कोई पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं देना होगा.
सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटीटाइज़ेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (CERSAI) शुल्क: CERSAI शुल्क ₹5 लाख से अधिक के लोन के लिए ₹5 लाख से ₹100 तक के लोन के लिए ₹50 से निर्धारित किए जाते हैं.
लागू टैक्स के साथ किसी अन्य वैधानिक या नियामक निकाय के कारण लागू शुल्क का भुगतान केवल उधारकर्ता द्वारा किया जाना चाहिए (या रिफंड किया जाना चाहिए, मामले के आधार पर).
होम लोन प्रोसेसिंग फीस संबंधी सामान्य प्रश्न
होम लोन प्रोसेसिंग फीस रिफंड नहीं की जाती है. ये वन-टाइम भुगतान हैं और लोन एप्लीकेशन प्रोसेस का हिस्सा हैं. लेकिन, होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क फिक्स्ड नहीं है. यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि लोन का प्रकार और राशि, क्रेडिट योग्यता और उधारकर्ता के पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार.
आपकी प्रोसेसिंग फीस की गणना कुल राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है. आपके रोज़गार के प्रकार के आधार पर प्रोसेसिंग फीस भी अलग-अलग हो सकती है.
लेंडिंग संस्थानों को आमतौर पर उधारकर्ताओं को समय पर EMIs का भुगतान नहीं करने पर रिकवरी खर्चों को कवर करने के लिए आकस्मिक शुल्क का भुगतान करना होता है. ऐसी परिस्थितियों में, उधारकर्ता का अकाउंट डिफॉल्ट हो सकता है, जिससे लोनदाता को कार्रवाई करने और बकाया लोन राशि को रिकवर करने के लिए प्रेरित किया जा सकता है. आकस्मिक शुल्क इस रिकवरी प्रोसेस के दौरान होने वाले वास्तविक खर्चों को कवर करते हैं.
एमओडी (बेस रेट पर मार्जिन) शुल्क भारत में होम लोन पर ब्याज दर का एक घटक है. बेस रेट भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित न्यूनतम ब्याज दर है, जिसके नीचे बैंक उधार नहीं दे सकते हैं. मार्जिन, बैंक द्वारा अपनी लागतों को कवर करने और लाभ प्राप्त करने के लिए बेस रेट के ऊपर ली जाने वाली अतिरिक्त ब्याज दर है.
भारत में फ्लोटिंग-रेट होम लोन पर एमओडी शुल्क लागू होते हैं. इन लोन पर ब्याज दर बैंक की बेस रेट से लिंक है, जो महंगाई, आर्थिक स्थिति और RBI की मौद्रिक नीति जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर बदलाव के अधीन है. जब बेस रेट बदलता है, तो होम लोन पर ब्याज दर भी बदलती है, और उधारकर्ता की EMI को उसके अनुसार एडजस्ट किया जाता है.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एमओडी शुल्क एक बार शुल्क नहीं है, बल्कि एक रिकरिंग शुल्क है जो होम लोन की कुल लागत को बढ़ा सकता है. एमओडी शुल्क की फ्रीक्वेंसी और राशि हर बैंक में अलग-अलग हो सकती है और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, लोन राशि और लोन की अवधि पर निर्भर करती है.
होम लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर लोनदाता के आधार पर लोन राशि के 4% तक होती है. यह शुल्क जांच और डॉक्यूमेंटेशन सहित लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने से संबंधित प्रशासनिक लागतों को कवर करता है.
हां, हाउसिंग लोन प्रोसेसिंग फीस पर अक्सर बातचीत की जा सकती है. लोनदाता मजबूत क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय या प्रमोशनल ऑफर के दौरान उधारकर्ताओं के लिए फीस को कम कर सकते हैं या माफ कर सकते हैं. संभावित कमी के बारे में जानने के लिए अपने लोनदाता के साथ इस पर चर्चा करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है.
हां, हाउसिंग लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर एक बार का भुगतान करती है. यह लोन अप्रूवल और वितरण से जुड़े प्रशासनिक खर्चों को कवर करने के लिए लोनदाता द्वारा लिया जाता है. यह शुल्क वापस नहीं किया जा सकता है, भले ही लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो.
नहीं, हाउसिंग लोन प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर लोन राशि में शामिल नहीं होता है. यह लोन एप्लीकेशन प्रोसेस के दौरान उधारकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली एक अलग अपफ्रंट लागत है. लेकिन, कुछ लोनदाता इस शुल्क को डिस्बर्स की गई लोन राशि से काटने की अनुमति दे सकते हैं.
हां, कुछ लोनदाता प्रमोशनल ऑफर के रूप में ज़ीरो प्रोसेसिंग फीस के साथ होम लोन प्रदान करते हैं. लेकिन, ये सीमित अवधि या विशिष्ट ग्राहक प्रोफाइल के लिए उपलब्ध हो सकते हैं.
बजाज फिनसर्व होम लोन की प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 4% तक हो सकती है, साथ ही लागू GST भी.
फोरक्लोज़र शुल्क लोनदाता और लोन के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं. फ्लोटिंग रेट होम लोन के लिए, कोई फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं. हालांकि, लोनदाता की शर्तों के आधार पर फिक्स्ड-रेट लोन में फोरक्लोज़र शुल्क हो सकता है.
जब उधारकर्ता अवधि समाप्त होने से पहले लोन का पुनर्भुगतान करता है, तो प्री-पेमेंट शुल्क लगाया जाता है. फ्लोटिंग-रेट होम लोन के लिए, कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं है, जबकि फिक्स्ड-रेट लोन में लोनदाता की पॉलिसी के अनुसार शुल्क हो सकते हैं.
प्रोसेसिंग फीस का भुगतान आमतौर पर लोन एप्लीकेशन सबमिट करते समय किया जाता है. यह एक बार का शुल्क है और यह नॉन-रिफंडेबल है.
प्रोसेसिंग फीस के अलावा, होम लोन पर कानूनी फीस, मूल्यांकन शुल्क, फोरक्लोज़र फीस और प्री-पेमेंट शुल्क जैसे अन्य शुल्क हो सकते हैं. ये लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होते हैं.
होम लोन प्रोसेसिंग फीस पर लागू गुड्स एंड सेवा टैक्स (GST) 18% है.
हां, कुछ राज्यों में, कानूनी जांच के लिए इक्विटेबल मॉरगेज का रजिस्ट्रेशन अनिवार्य है.
इक्विटेबल मॉरगेज एक प्रकार का मॉरगेज है जिसमें उधारकर्ता बिना किसी औपचारिक रजिस्ट्रेशन के सिक्योरिटी के रूप में लोनदाता को प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट प्रदान करता है.
जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता और प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट जारी नहीं किए जाते, तब तक इक्विटीबल मॉरगेज की वैधता बनी रहती है.
उधारकर्ता, लोनदाता को कोलैटरल के रूप में मूल प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट सबमिट करता है. मॉरगेज उधारकर्ता और लोनदाता के बीच एक एग्रीमेंट के माध्यम से बनाया जाता है, कुछ मामलों में औपचारिक रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता के बिना.
