ഹോം ലോൺ ആപ്ലിക്കേഷൻ പ്രോസസ് ചെയ്യുമ്പോൾ ലെൻഡർമാർ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ സാങ്കേതിക, നിയമപരമായ വിലയിരുത്തൽ നടത്തുന്നു. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ വായ്പക്കാരൻ പണമടയ്ക്കേണ്ട ഫ്ലാറ്റ് ഫീസ് ലെൻഡിംഗ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷൻ ഈടാക്കുന്നു. സഹായത്തിന്‍റെ സ്വഭാവത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അഡ്വക്കേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ടെക്നിക്കൽ മൂല്യനിർണ്ണയിതാവിന് ഈ ഫീസ് നേരിട്ട് അടയ്ക്കേണ്ടതാണ്.
ബാഹ്യ അഭിപ്രായത്തിന്‍റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അത്തരം ഫീസുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം, സാധാരണയായി ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള പ്രോപ്പർട്ടികൾക്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കും. ഈ പ്രക്രിയ രണ്ട് ലക്ഷ്യങ്ങൾ നൽകുന്നു:
ഹൌസിംഗ് ലോൺ എടുക്കുന്ന ഓരോ വായ്പക്കാരനും ഹോം ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിർണ്ണായകമാണ്. സാധാരണയായി, ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ ചെലവ് ഒരു പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മൂല്യത്തിന്‍റെ 0.1-2% ഇടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടും. മികച്ച രീതിയിൽ മനസ്സിലാക്കാനുള്ള ഒരു ഉദാഹരണം ഇതാ. ഒരു വായ്പക്കാരൻ രൂ.40 ലക്ഷത്തിന്‍റെ പ്രോപ്പർട്ടിയും 0.1% പ്രീമിയത്തിന്‍റെ നിരക്കും വാങ്ങാൻ ഒരു ഹോം ലോൺ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെന്ന് കരുതുക. അതിനാൽ, അയാൾ രൂ.4,000 പ്രീമിയം അടയ്ക്കണം.
ലോൺ അപേക്ഷ അംഗീകരിക്കുമ്പോൾ പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ ഒരുമിച്ച് തുകയായി അടയ്ക്കാം. അല്ലെങ്കിൽ, വാർഷിക പേമെന്‍റുകളുടെ രൂപത്തിലും ഇത് അടയ്ക്കാം.
സാധാരണയായി, മിക്ക ലെന്‍ഡിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളും ഒറ്റത്തവണ പ്രോപ്പര്‍ട്ടി ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എളുപ്പത്തില്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ലോണ്‍ തുകയുടെ ഭാഗമായി ഉള്‍പ്പെടുന്ന പ്രീമിയത്തില്‍.
Lending institutions require borrowers to pay an additional charge if they fail to pay the EMI as per repayment schedule. This delayed payment charge is usually levied on the overdue loan amount.
ഹോം ലോണുകള്‍ക്കുള്ള വൈകിയ പേമെന്‍റ് ചാര്‍ജ്ജുകള്‍ ബാക്കിയുള്ള ലോണ്‍ തുകയുടെ 2% വരെ ഉയര്‍ന്നതായിരിക്കും, ഹോം ലോണ്‍ EMI പേമെന്‍റ് വിട്ടുപോയാല്‍ ഓരോ തവണയും മാറ്റങ്ങള്‍ വരികയും ചെയ്യാം. വൈകിയ പേമെന്‍റ് കാരണം ചാർജ്ജുകൾ ഹോം ലോൺ ക്വാണ്ടം അപേക്ഷിച്ച് അപ്രധാനപ്പെട്ടതായി തോന്നുന്നുവെങ്കിലും, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ താഴെയുണ്ട്. വൈകിയ എല്ലാ പേമെന്‍റുകളും വൈകിയുള്ള പേമെന്‍റ് ചാർജുകളും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയിലേക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, ഇത് ഒരാളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും, അതിനാൽ ഭാവിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ കഠിനമാക്കുന്നു.
വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾ വായ്പക്കാരോട് അധിക നിരക്ക് നൽകണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു, അത് എന്തെങ്കിലും വീഴ്ചസംഭവിക്കുന്ന പക്ഷം ഒരു പരിരക്ഷയായി പ്രവർത്തിക്കും. വീഴ്ചവരുത്തുന്ന വായ്പക്കാരിൽ നിന്ന് കുടിശ്ശിക ഈടാക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ ഉണ്ടാകുന്ന എല്ലാ ചെലവുകളും ഈ ആകസ്മിക ചാർജുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. പലപ്പോഴും റിക്കവറി ചാർജുകൾ അല്ലെങ്കിൽ കളക്ഷൻ ചാർജുകൾ എന്ന് വിളിക്കാറുണ്ട്, ഒരു വായ്പക്കാരൻ EMI അടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയും അവന്‍റെ/അവളുടെ അക്കൌണ്ട് ഡിഫാൾട്ടായി മാറുകയും ചെയ്താൽ അത് ലെൻഡർ ഈടാക്കും. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ലെൻഡർക്ക് ബന്ധപ്പെട്ട വ്യക്തിക്കെതിരെ നടപടിയെടുക്കേണ്ടിവരും; ആകസ്മിക നിരക്കുകൾ ഈ പ്രക്രിയയുടെ യഥാർത്ഥ ചെലവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
ഹൌസിംഗ് ലോൺ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിപുലീകരിക്കുന്ന ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ചില നിയമപരവും നിയന്ത്രണ ഫീസുകളുടെയും ചെലവ് വഹിക്കാൻ വായ്പക്കാർ ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ, താഴെപ്പറയുന്നവയിൽ ബാധകമായ എല്ലാ ഹോം ലോൺ ചാർജുകളും വായ്പക്കാരൻ വഹിക്കേണ്ടതാണ്:
സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി: ഇത് പ്രോപ്പർട്ടി ഡോക്യുമെന്‍റുകളിൽ അടയ്ക്കേണ്ട നികുതിയാണ്, ഇത് പ്രോപ്പർട്ടി വിൽപ്പന അല്ലെങ്കിൽ വാങ്ങുമ്പോൾ ബാധകമാണ്.
MOD: ഡിമാൻഡിൽ അല്ലെങ്കിൽ MOD മെയിന്‍റനൻസ് സാധാരണയായി ലോൺ തുകയുടെ 0.1% മുതൽ 0.5% വരെയാണ്.
MOE: ടൈറ്റിൽ ഡീഡുകളുടെ ഡിപ്പോസിറ്റ് ഉൾപ്പെടെ മോർട്ട്ഗേജ് മെമ്മോറാണ്ടം.
സെക്യൂരിറ്റൈസേഷൻ അസറ്റ് റീകൺസ്ട്രക്ഷൻ ആന്‍റ് സെക്യൂരിറ്റി ഇന്‍ററസ്റ്റ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (CERSAI): CERSAI നിരക്കുകൾ രൂ.50 മുതൽ രൂ.5 ലക്ഷം വരെയുള്ള ലോണിന് രൂ.100 വരെയുള്ള രൂ.5 ലക്ഷം വരെയുള്ള ലോണുകൾക്ക് രൂ.
ബാധകമായ നികുതികൾക്കൊപ്പം മറ്റേതെങ്കിലും നിയമപരമായ അല്ലെങ്കിൽ നിയന്ത്രണ സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ ബാധകമായ നിരക്കുകൾ വായ്പക്കാരൻ മാത്രം അടയ്ക്കണം (അല്ലെങ്കിൽ റീഫണ്ട് ചെയ്യണം).
ഹോം ലോൺ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് റീഫണ്ട് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. ഇവ വൺ ടൈം പേമെന്‍റ് ആണ്, കൂടാതെ ലോൺ അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗവുമാണ്. ഹോം ലോൺ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് എന്നിരുന്നാലും, ഫിക്സഡ് അല്ല. അത് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു കൂടാതെ ലോണിന്‍റെ തരം, തുക, ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത, വായ്പക്കാരന്‍റെ മുൻ തിരിച്ചടവ് രീതി തുടങ്ങിയവ പോലുള്ള നിരവധി ഘടകങ്ങളെ അത് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഹോം ലോൺ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് വൺ-ടൈം പേമെന്‍റ് ആണ്. ഇത് മൊത്തം തുകയുടെ ശതമാനം ആയി കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ തരത്തിന്‍റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസും വ്യത്യാസപ്പെടാം.
ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ഹോം ലോണിലെ കുടിശ്ശിക തുക എന്നത് വായ്പക്കാരൻ ഷെഡ്യൂൾ പ്രകാരം നിശ്ചിത തീയതിയിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്ന തുകയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ഹോം ലോണിലെ കുടിശ്ശിക തുക എന്നത് വായ്പക്കാരൻ ഷെഡ്യൂൾ പ്രകാരം നിശ്ചിത തീയതിയിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്ന തുകയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. അതിനാൽ, അവൻ/അവൾ കൃത്യസമയത്ത് EMI അടയ്ക്കാൻ പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ വായ്പക്കാരന് ഇത് ബുദ്ധിമുട്ടായേക്കാം.
കൃത്യസമയത്ത് EMIകൾ അടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ റിക്കവറി ചെലവുകൾ വഹിക്കുന്നതിന് വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾ സാധാരണഗതിയിൽ വായ്പ്പക്കാരോട് ആകസ്മിക ചാർജുകൾ അടയ്ക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടാറുണ്ട്. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, വായ്പക്കാരന്‍റെ അക്കൌണ്ട് ഡിഫോൾട്ട് ആകും, ഇത് ലെൻഡറിനെ നടപടിയെടുക്കാനും ശേഷിക്കുന്ന ലോൺ തുക വീണ്ടെടുക്കാനും പ്രേരിപ്പിക്കുന്നു. ആകസ്മിക ചാർജുകൾ ഈ റിക്കവറി പ്രക്രിയയിൽ വഹിക്കുന്ന യഥാർത്ഥ ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
