ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವಾಗ ಸಾಲದಾತರು ಆಸ್ತಿಯ ತಾಂತ್ರಿಕ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ವಿಧಿಸುವ ಫ್ಲಾಟ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಾಲಗಾರರು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸಹಾಯದ ಸ್ವರೂಪದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಕೀಲರು ಅಥವಾ ತಾಂತ್ರಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪಕರಿಗೆ ಈ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಂತಹ ಶುಲ್ಕಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಅಭಿಪ್ರಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಎರಡು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ:
ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೋಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ವೆಚ್ಚವು ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ 0.1-2% ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತದೆ. ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ಇಲ್ಲಿದೆ. ಸಾಲಗಾರನು ರೂ. 40 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ ಆಸ್ತಿ ಖರೀದಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರ 0.1% ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಹಾಗಾಗಿ, ಅವರು ರೂ. 4,000 ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.
ಆಸ್ತಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನುಮೋದನೆಗೊಂಡಾಗ ಲಂಪ್-ಸಮ್ ಆಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಇಲ್ಲವಾದರೆ, ಇದನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿಯೂ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಭಾಗವಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಆಸ್ತಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿಸುತ್ತವೆ.
Lending institutions require borrowers to pay an additional charge if they fail to pay the EMI as per repayment schedule. This delayed payment charge is usually levied on the overdue loan amount.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ 2% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ EMI ಪಾವತಿ ತಪ್ಪಿದಾಗಲೂ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ನಗಣ್ಯವಾಗಿ ಕಾಣಬಹುದು, ಆದರೆ ಈ ಸಂದರ್ಭ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮವನ್ನೂ ತಂದೊಡ್ಡುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ವಿಳಂಬವಾದ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅದರಿಂದ ಉಂಟಾದ ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಇದು ಸಾಲಗಾರರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟಪಡುವಂತಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಹ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಯಾವುದೇ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕವರ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಆಕಸ್ಮಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಉಂಟಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ಸಂಗ್ರಹ ಶುಲ್ಕಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಇದನ್ನು, ಸಾಲಗಾರರು EMI ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಮತ್ತು ಆತ/ಆಕೆಯ ಅಕೌಂಟ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಪ್ರಶ್ನಾರ್ಹ ಸಾಲದಾತರು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಬಹುದು; ಆಕಸ್ಮಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ನಿಜವಾದ ಖರ್ಚನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವಲಂಬಿಸಿರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕೆಲವು ಶಾಸನಬದ್ಧ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಶುಲ್ಕಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಭರಿಸಲು ಹೇಳುತ್ತವೆ. ಅದರಿಂದ, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳ ಮೇಲೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಾಲಗಾರರು ಭರಿಸಬೇಕು:
ಸ್ಟ್ಯಾಂಪ್ ಡ್ಯೂಟಿ: ಇದು ಆಸ್ತಿ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ತೆರಿಗೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ಖರೀದಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಪ್ಲೈ ಆಗುತ್ತದೆ.
MOD: ಬೇಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಥವಾ MOD ಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ 0.1% ರಿಂದ 0.5% ವರೆಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
MOE: ಟೈಟಲ್ ಡೀಡ್‌ಗಳ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ, ಅಡಮಾನದ ಮೆಮೊರಾಂಡಮ್.
ಭಾರತೀಯ ಆಸ್ತಿಗಳ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಪುನರ್ ನಿರ್ಮಾಣ ಹಾಗೂ ಭದ್ರತಾ ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಕೇಂದ್ರೀಯ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಿ (CERSAI):CERSAI ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ರೂ. 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಲೋನ್‌ಗೆ ರೂ. 50 ರೂ. 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ರೂ. 100 ವರೆಗೆ ಎಂದು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಅನ್ವಯವಾಗುವ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನೂ ಸೇರಿ ಇತರ ಯಾವುದೇ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಾಲಗಾರರು ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಬೇಕು (ಅಥವಾ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ರಿಫಂಡ್ ಮಾಡಬೇಕು).
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ರಿಫಂಡ್ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇವುಗಳು ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಪಾವತಿಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿವೆ. ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಇದು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಲೋನ್‌ನ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಹಿಂದಿನ ಮರುಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆಯಂಥ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕ ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಪಾವತಿಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದ ಪ್ರಕಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕವು ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.
ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್‍ನಲ್ಲಿ ಗಡುವು ಮೀರಿದ ಮೊತ್ತ ಎಂದರೆ, ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಪಾವತಿಯ ಗಡುವು ದಿನಾಂಕದಂದು ಸಾಲಗಾರರು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಎಂದರ್ಥ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪದೇ ಪದೆ ವಿಫಲವಾದರೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಇದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರು, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದಲ್ಲಿ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಆಕಸ್ಮಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರ ಅಕೌಂಟ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಬಹುದು, ಅದು ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಭರಿಸಲಾದ ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಆಕಸ್ಮಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
