PF, प्रोविडेंट फंड गाइड - PF बैलेंस चेक करें | ऑनलाइन PF निकासी | PF ट्रांसफर | बजाज फाइनेंस

अपनी प्रोविडेंट फंड सेविंग का निवेश कैसे करें?

प्रोविडेंट फंड एक सरकारी सेविंग स्कीम है, जहां आप अपने पैसे इन्वेस्ट करते हैं और समय के साथ संचित ब्याज़ से लाभान्वित होते हैं. नौकरी से रिटायर होने या नौकरी छोड़ने पर पर वेतनभोगी कर्मचारियों को यह एकमुश्त राशि मिलती है. आपको अपनी प्रोविडेंट फंड राशि को रोजगार के 5 वर्ष या उससे अधिक वर्षों के बाद निकालते हैं तो आपको इस पर टैक्स नहीं भरना पड़ता है. अधिक रिटर्न कमाने और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इन सेविंग्स को इन्वेस्ट किया जा सकता है.

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स्टॉक और इक्विटी अच्छे रिटर्न कमाने में आपकी मदद कर सकते हैं, लेकिन इस प्रकार के इन्वेस्टमेंट में कुछ जोखिम भी रहता है. गारंटीड रिटर्न चाहने वालों के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे पसंदीदा इन्वेस्टमेंट होता है.

अपना PF बैलेंस कैसे चेक करें?

जो लोग अपना PF विवरण चेक करना चाहते हैं, उनका एक ऐक्टिव यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) होना चाहिए, जो PF अकाउंट बैलेंस चेक करने में उनकी मदद कर सकता है. अपने प्रॉविडेंट फंड ऑनलाइन बैलेंस चेक करने के चरण यहां दिए गए हैं:

  • EPFO वेबसाइट पर जाएं
  • अपना UAN और पासवर्ड दर्ज करें
  • अपना EPF अकाउंट स्टेटमेंट देखें और डाउनलोड करें

आप UMANG ऐप भी डाउनलोड कर सकते हैं, या इस फॉर्मेट में 7738299899 पर SMS भेज सकते हैं: EPFOHO UAN ENG. अगर आप मिस्ड कॉल सुविधा का लाभ उठाना चाहते हैं, तो 011-22901406 पर मिस्ड कॉल दें.

PF की निकासी, क्लेम या ट्रांसफर कैसे कर सकते हैं?

जब आपके PF अकाउंट से पैसे निकालने की बात आती है, तो आप या तो फिज़िकल एप्लीकेशन या ऑनलाइन एप्लीकेशन सबमिट कर सकते हैं. ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका EPFO की वेबसाइट पर जाकर और ट्रांसफर या पैसा निकालने की प्रोसेस शुरू करने के लिए निम्न में से किसी भी एक माध्यम का उपयोग करना है:

  • UAN
  • डिज़िटल सिग्नेचर
  • आधार कार्ड और पर्सनल विवरण

आप EPFO की वेबसाइट पर प्रोविडेंट फंड की जानकारी को ऑनलाइन भी पढ़ सकते हैं. PF ऑनलाइन ट्रांसफर के लिए, फॉर्म 13 को भरना होगा. दूसरी ओर, पैसा निकालने या क्लेम करने के लिए फॉर्म 31 (PF फंड का आंशिक रूप से पैसा निकालने), फॉर्म 10 से (पेंशन का पैसा निकालने) और फॉर्म 19 (अंतिम PF सेटलमेंट) आदि का प्रयोग किया जाता है.

मैं अपनी PF राशि ऑनलाइन कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

ऑनलाइन PF निकासी के लिए क्लेम करने के लिए, आपके पास आधार, PAN और बैंक अकाउंट से लिंक किया गया एक ऐक्टिव UAN होना चाहिए. इसके अलावा, UAN के साथ रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर चालू होना चाहिए.

ऑनलाइन PF निकासी का प्रोसेस:

  • चरण 1 - दिए गए UAN और पासवर्ड का उपयोग करके अपने EPFO अकाउंट में लॉग-इन करें;
  • चरण 2 - 'ऑनलाइन सर्विसेज़' टैब पर जाएं और 'क्लेम (फॉर्म-31, 19 और 10C) विकल्प चुनें;
  • चरण 3 - आपके PF/EPF अकाउंट का विवरण दिखाई देगा. अपने बैंक अकाउंट नंबर के अंतिम चार अंक दर्ज करें और 'सत्यापित करें' बटन पर क्लिक करें;
  • चरण 4 - 'नियम व शर्तें' कंफर्म करें';
  • चरण 5 - 'ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें' बटन पर क्लिक करें;
  • चरण 6 - "PF एडवांस (फॉर्म 31)' चुनें और PF निकासी का कारण दर्ज करें;
  • चरण 7 - आवश्यक राशि दर्ज करें और अपना पूरा एड्रेस भरें;
  • चरण 8 - अपना बैंक अकाउंट विवरण भरें और बैंक अकाउंट का चेक अपलोड करें;
  • चरण 9 - 'OTP भेजें' विकल्प पर क्लिक करें;
  • चरण 10 - OTP प्राप्त करने के बाद, OTP दर्ज करें; और
  • चरण 11 - OTP सबमिट करने के बाद आपका PF क्लेम ऑनलाइन रजिस्टर हो जाएगा.

EPFO मेंबर ध्यान रखें कि आपका ऑनलाइन PF निकासी क्लेम, आपके नियोक्ता द्वारा प्रमाणीकृत होना चाहिए. नियोक्ता द्वारा प्रमाणीकरण के बाद निकासी राशि दिए गए बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी.

बजाज फाइनेंस के फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट क्यों करें??

जब आप अपने प्रोविडेंट फंड से पैसे को निकालते हैं, तो आपको एक सरप्लस राशि मिलती है जिसे आप अपने रिटायरमेंट फंड के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं. आप अपनी मूल राशि को मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचाने और अच्छे रिटर्न कमाने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट 7.00% तक की उच्च ब्याज़ दर देता है जो सीनियर सिटीज़न के लिए 7.25% तक बढ़ सकती है. आप अपने ब्याज़ की भुगतान की अवधि और फ्रिक्वेंसी भी चुन सकते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट को CRISIL और ICRA की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग मिली है, ताकि आपके इन्वेस्टमेंट हमेशा सुरक्षित रहें. FD अकाउंट खोलने (अप्लाई करने) के लिए ऑनलाइन प्रोसेस को चेक करें और इन्वेस्ट करना शुरू करें.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ

ब्याज़ दर 5.65% से 6.75% तक की रेंज
न्यूनतम अवधि 1 वर्ष
अधिकतम अवधि 5 वर्ष
डिपॉजिट राशि रु. 25,000 का न्यूनतम डिपॉजिट
आवेदन प्रक्रिया आसान ऑनलाइन पेपरलेस प्रोसेस
ऑनलाइन भुगतान विकल्प नेट बैंकिंग और UPI

* रु. 1 लाख तक के भुगतान के लिए UPI भुगतान विकल्प उपलब्ध है.

प्रोविडेंट फंड संबंधी सामान्य प्रश्न

मैं अपना PF बैलेंस कैसे चेक कर सकता/सकती हूं?

आप नीचे दिए गए अनेक प्रकार से अपना PF बैलेंस चेक कर सकते हैं-
 

  • EPFO पोर्टल: आप EPFO पोर्टल पर उपलब्ध EPF ई-पासबुक से अपना PF बैलेंस चेक कर सकते हैं. आप अपने UAN के साथ पोर्टल में लॉग-इन कर सकते हैं.
  • UMANG ऐप: आप UMANG (यूनिफाइड मोबाइल ऐप फॉर न्‍यू गवर्नेंस) ऐप का उपयोग करके भी अपना PF बैलेंस चेक कर सकते हैं. आप 9718397183 पर मिस कॉल करके यह ऐप डाउनलोड करने का लिंक प्राप्‍त कर सकते हैं. आप इसे UMANG वेबसाइट या ऐप स्टोर से भी डाउनलोड कर सकते हैं.
  • मिस कॉल सर्विस: UAN पोर्टल पर रजिस्टर्ड सदस्य अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 011-22901406 पर मिस कॉल दे सकते हैं. अगर आपका UAN आपके बैंक अकाउंट नंबर, PAN नंबर या आधार नंबर से लिंक है, तो आपको अपने अंतिम EPF योगदान और PF बैलेंस के विवरण के साथ एक SMS प्राप्त होगा.
  • EPFO SMS सर्विस: ऐक्टिवेटेड UAN वाले सदस्‍य भी अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से EPFOHO UAN ENG (ENG: आपकी पसंदीदा भाषा) टेक्स्ट टाइप करके 7738299899 पर SMS भेज सकते हैं. यह सुविधा 10 क्षेत्रीय भाषाओं में उपलब्ध है.

मैं अपना PF UAN नंबर कैसे प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

आप अपने नियोक्ता से अपना UAN प्राप्त कर सकते हैं. अधिकांश कंपनियां सेलरी स्लिप पर UAN नंबर प्रिंट करती हैं. हालांकि, अगर आपके नियोक्ता ने अभी तक आपका UAN नंबर शेयर नहीं किया है, तो आप निम्‍नलिखित चरणों का पालन करके इसे प्राप्‍त कर सकते हैं:

  • EPFO के यूनिफाइड मेंबर पोर्टल पर जाएं और 'अपना UAN स्टेटस जानें' विकल्प चुनें.
  • आपको अपना UAN प्राप्त करने के लिए तीन विकल्प दिए जाएंगे. आप अपनी PF मेंबर ID, आधार नंबर या PAN नंबर से UAN प्राप्‍त कर सकते हैं. इन तीन विकल्पों में से कोई एक विकल्प चुनें.
  • अब आपको एक दूसरे पेज पर ले जाया जाएगा जिसमें आपको अपने पर्सनल विवरण जैसे कि नाम, मोबाइल नंबर, जन्मतिथि, ईमेल ID आदि दर्ज़ करने होंगे.
  • इन विवरण को सबमिट करने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक सत्यापन पिन प्राप्त होगा.
  • इस पिन को दर्ज करने के बाद, आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और ईमेल ID पर आपका UAN भेज दिया जाएगा.

प्रोविडेंट फंड के लिए कौन पात्र हैं?

प्रत्येक महीने रु. 15,000 से कम कमाने वाले कर्मचारियों और श्रमिक प्रोविडेंट फंड प्राप्त करने के पात्र हैं. इससे अधिक कमाने वाले कर्मचारी पात्र नहीं हैं, लेकिन यह नियोक्ता के विवेकाधीन है. 20 से अधिक कर्मचारियों वाले सभी बिज़नेस संस्थानों के लिए EPFO का मेंबर बनना अनिवार्य है.

प्रोविडेंट फंड का लाभ क्या है?

प्रोविडेंट फंड भारत में सभी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति निधि है. 20 से अधिक कर्मचारियों वाली संगठित या असंगठित क्षेत्र की सभी कंपनियों को प्रशासनिक संस्थान - एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (EPFO) के तहत रजिस्ट्रेशन कराना अनिवार्य है. जब तक कर्मचारी के कंपनी के साथ काम करता है, तब तक कंपनी और नियोक्ता, दोनों को इस फंड में योगदान देना होता है. नीचे बताया गया है कि आप प्रोविडेंट फंड से कैसे लाभ उठा सकते हैं:

  • धन संचित करें – EPF योगदान की नियमित कटौती आपकी PF राशि में जमा होती है, जिससे समय के साथ-साथ आपको धन संचित होता जाता है.
  • अधिक रिटर्न – भारत सरकार इकॉनमी में प्रचलित ब्याज़ दरों के अनुसार EPFO के माध्यम से, संचित EPF फंड पर ब्याज़ का भुगतान करती है. स्माल सेविंग्स एक्ट के तहत, ब्याज़ दरों को प्रत्‍येक तिमाही में रिव्यू किया जाता है. विशेषज्ञों के अनुसार, अगर आपका EPF अकाउंट 3 वर्षों से अधिक समय तक निष्क्रिय पड़ा रहता है, तो भी इस पर ब्याज़ अर्जित होता रहता है.
  • टैक्स लाभ – EPF अकाउंट में कर्मचारी द्वारा दिया गया योगदान, सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए पात्र है, जिससे आपको टैक्स मेें भी छूट मिलती है.
  • इंश्योरेंस लाभ – EPF के साथ, आप एम्‍प्‍लॉयीज़ डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस (EDLI) स्कीम के लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जो EPFO द्वारा प्रदान किया जाने वाला इंश्योरेंस कवर है. इस स्कीम के तहत, नौकरी की अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में रजिस्टर्ड नॉमिनी को एक एकमुश्त राशि दी जाती है.
  • समय-पूर्व पैसे निकालना – EPFO आपको तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 5-10 वर्षों के बाद आंशिक धनराशि निकालने की सु‍विधा प्रदान करता है.
इस प्रकार, EPF बचत का एक प्रभावी विकल्प है, जो अधिक बचत करने और रिटायरमेंट के लिए बचत को बढ़ाने में आपकी मदद करता है.

मैं अपने PF से अधिकतम राशि कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

आपके कार्यरत जीवन के दौरान प्रोविडेंट फंड राशि संचित होती है, जिससे आपको एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने में मदद मिलती है. आप अधिकतम PF राशि कैसे प्राप्त कर सकते हैं, नीचे जानें:

  • अगर आप अपने कार्यरत जीवन के दौरान PF निकालने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो यह समय के साथ जीवन भर संचित होता रहेगा. इस तरह, आप अधिकतम PF राशि सुनिश्चित कर सकते हैं, जिसका आपके रिटायरमेंट के दौरान उपयोग किया जा सकता है.
  • अगर आप अपने रिटायरमेंट से 1 वर्ष पहले पैसे को निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो आप कुल राशि की अधिकतम 90% राशि निकाल सकते हैं.
  • नवीनत EPF निकासी नियमों में नौकरी छूट जाने की स्थि‍ति‍ पर भी विचार किया गया है. इन नियमों के अनुसार, नौकरी छूटने के 1 महीने बाद, संचित EPF फंड से 75% राशि निकाली जा सकती है. शेष 25% राशि नौकरी छूटने के 2 महीने बाद निकाली जा सकती है.
  • इसमें कम से कम पांच से सात वर्ष की नौकरी के बाद आंशिक निकासी के लिए अन्य विकल्प भी हैं. ऐसी निकासी मेडिकल एमरज़ेंसी, घर का नवीनीकरण, शादी और होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए कर सकते हैं. इन सभी के कुछ नियम हैं, जो नीचे दिए गए हैं.
हालांकि, पांच साल की नौकरी से पहले निकासी करने पर आपको इनकम टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स देना होगा.
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