प्रोविडेंट फंड के लाभ
एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) भारत में नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए सबसे लोकप्रिय और आवश्यक सेविंग स्कीम में से एक है. यह फाइनेंशियल सुरक्षा और लॉन्ग-टर्म लाभ प्रदान करता है. EPF स्कीम के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
- टैक्स लाभ: किए गए योगदान और अर्जित ब्याज दोनों पर टैक्स छूट दी जाती है. अगर संचित राशि पांच वर्षों के बाद निकाली जाती है, तो यह टैक्स-फ्री रहती है. लेकिन, पांच वर्ष से पहले पैसे निकालने पर टैक्स लगता है.
- धन संचयन: सरकार EPF की ब्याज दर निर्धारित करती है, और मासिक योगदान दिया जाता है. क्योंकि राशि समय के साथ कंपाउंड होती है, इसलिए कर्मचारी लंपसम निवेश किए बिना पर्याप्त कॉर्पस बना सकते हैं.
- रिटायरमेंट सेविंग: EPF कर्मचारियों को स्थिर रिटायरमेंट फंड इकट्ठा करने में मदद करके रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है, जो स्वतंत्रता और लॉन्ग-टर्म स्थिरता प्रदान करता है.
- एमरजेंसी फंड: संचित बैलेंस का उपयोग अप्रत्याशित फाइनेंशियल संकटों को मैनेज करने के लिए किया जा सकता है. कर्मचारी एमरजेंसी के मामले में आंशिक राशि निकाल सकते हैं.
- बेकार होने के दौरान सहायता: अगर कोई कर्मचारी अपनी नौकरी खो जाता है, तो वे बेरोजगारी के एक महीने के बाद अपने EPF बैलेंस का 75% निकाल सकते हैं. शेष 25% को निरंतर बेरोजगारी के दो महीनों के बाद निकाला जा सकता है.
प्रोविडेंट फंड कैसे काम करता है?
चरण 1: सैलरी से EPF की कटौती
हर नौकरी पेशा कर्मचारी के लिए, कुछ कटौतियां मासिक सैलरी से की जाती हैं, जिनमें से एक एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) के लिए है. यह कटौती सैलरी स्लिप में स्पष्ट रूप से दी गई है. EPF नियमों के अनुसार, कर्मचारी की सैलरी का 12 प्रतिशत प्रोविडेंट फंड में योगदान दिया जाता है. नियोक्ता भी 12 प्रतिशत का योगदान देता है, जिसमें से 8.33 प्रतिशत एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) को आवंटित किया जाता है और शेष 3.67 प्रतिशत EPF अकाउंट में जाता है.
चरण 2: EPF फंड को इकट्ठा करना और निवेश करना
कर्मचारियों और नियोक्ताओं द्वारा किए गए योगदान को एक साथ पूल किया जाता है और उन्हें ट्रस्ट द्वारा मैनेज किया जाता है. इन फंड को निवेश किया जाता है और सरकार द्वारा निर्धारित दर पर ब्याज जनरेट किया जाता है, जो आमतौर पर 8 से 12 प्रतिशत के बीच होती है. मासिक योगदान और वार्षिक कंपाउंड ब्याज के प्रभाव के कारण संचित बैलेंस बढ़ता रहता है. जब तक कर्मचारी इसे निकालने का निर्णय नहीं लेता, तब तक EPF ऐक्टिव रहता है, आमतौर पर रिटायरमेंट के समय.
चरण 3: एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड की निकासी
EPF अकाउंट से पैसे निकालने के दो तरीके हैं.
- पहला काम रिटायरमेंट की आयु 58 वर्ष तक पहुंचने पर है, जिसके बाद कोई कर्मचारी अपने नियोक्ता के माध्यम से अप्लाई करके संचित EPF बैलेंस निकाल सकता है.
- दूसरा काम रिटायरमेंट की आयु तक पहुंचने से पहले है. अगर कोई व्यक्ति कम से कम एक महीने के लिए बेरोजगार है, तो उन्हें अपने प्रोविडेंट फंड बैलेंस का 75 प्रतिशत निकालने की अनुमति है. हालांकि, कर्मचारी की आयु 58 वर्ष होने के बाद ही नियोक्ता का योगदान निकाला जा सकता है.
अगर आप नौकरी या रिटायरमेंट बदलने के बाद अपना EPF बैलेंस निकालने पर विचार कर रहे हैं, तो याद रखें कि इन पैसों को समझदारी से दोबारा निवेश करने से आपकी पूंजी को और बढ़ाने में मदद मिल सकती है. अपनी EPF निकासी को निष्क्रिय रखने के बजाय, आप बजाज फाइनेंस के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं और प्रति वर्ष 7.30% तक की ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं.-यह सुनिश्चित करना कि आपकी मेहनत की कमाई आपके लिए लगातार काम करती रहे. आज ही अपनी FD बुक करें.
कर्मचारी भविष्य निधि के लिए योग्यता मानदंड
EPF स्कीम में नामांकन करने के लिए निम्नलिखित योग्यता आवश्यकताएं हैं:
- मूल मजदूरी और महंगाई भत्ता सहित प्रति माह ₹ 15,000 कमाते नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए EPF अकाउंट का रजिस्ट्रेशन आवश्यक है.
- अगर कोई कंपनी 20 से अधिक लोगों को रोजगार देती है, तो EPF प्लान में नामांकन करना कानून द्वारा आवश्यक है.
- 20 से कम कर्मचारियों वाला बिज़नेस स्वैच्छिक आधार पर EPF प्लान में शामिल हो सकता है.
- ₹ 15,000 से अधिक कमा रहे कर्मचारी EPF अकाउंट खोल सकते हैं, लेकिन उन्हें पहले अपने नियोक्ता और सहायक PF कमिश्नर से अनुमति प्राप्त करनी होगी.
- EPF स्कीम की आवश्यकताएं पूरे भारत (जम्मू और कश्मीर राज्यों को छोड़कर) पर लागू होती हैं.
इसे भी पढ़ें: EPF में मोबाइल नंबर कैसे बदलें
प्रोविडेंट फंड के प्रकार
मुख्य रूप से तीन अलग-अलग प्रकार के PF हैं, जो इस प्रकार हैं:
- जनरल प्रोविडेंट फंड एक प्रकार का PF है जिसका रखरखाव स्थानीय प्राधिकरणों, रेलवे और अन्य निकायों सहित सरकारी निकायों द्वारा किया जाता है.
- मान्यता प्राप्त प्रोविडेंट फंड वह फंड है जो 20 से अधिक कर्मचारी वाले सभी निजी स्वामित्व वाले संगठनों पर लागू होता है. इसके अलावा, आपके संगठन से जुड़े PF पर सही क्लेम करने के लिए, आपको UAN या यूनिवर्सल अकाउंट नंबर दिया जाएगा. जब भी आप एक नौकरी से दूसरे पेशे में जाते हैं, तो यह आपको अपने PF फंड को एक नियोक्ता से दूसरे नियोक्ता को ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है.
- पब्लिक प्रोविडेंट फंड को कर्मचारी के तौर पर निवेश की स्वैच्छिक प्रकृति से परिभाषित किया जाता है. PPF न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख के डिपॉज़िट से भी जुड़ी होती है. PPF की लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है.
PF के अलावा, एक और सुरक्षित निवेश जो पूंजी बनाने में सक्षम बनाता है, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट है. इस प्रावधान के साथ, आप सुविधाजनक निवेश अवधि विकल्पों पर आकर्षक FD ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD एक और लाभ है, जो आपको 100% डिजिटल प्रोसेस के माध्यम से सुविधाजनक रूप से निवेश करने की अनुमति देता है.
भविष्य निधि योगदान
नियोक्ता और कर्मचारी दोनों नीचे दिखाए गए EPF अकाउंट में समान योगदान देते हैं.
योगदानकर्ता
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मासिक प्रतिशत योगदान
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नियोक्ता
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12.00%
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कर्मचारी
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12% या 10% के लिए
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कुल
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24.00%
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EPF योगदान करते समय ध्यान देने योग्य बातें
- नियोक्ता के 12% योगदान में 3.67% EPF और 8.33% EPS शामिल हैं.
- 10% EPF इसके लिए मान्य है
- 20 या उससे कम कर्मचारियों वाले संगठन.
- निवल मूल्य से अधिक या उसके बराबर नुकसान वाले संगठन (फाइनेंशियल वर्ष के अंत में).
- बोर्ड द्वारा औद्योगिक और वित्तीय पुनर्निर्माण के लिए बीमार घोषित संगठन.
- EPF पासबुक सभी दानों के साथ अपडेट किया जाता है.
- कर्मचारी का योगदान पूरी तरह से कर्मचारी के भविष्य निधि में लागू किया जाता है.
- पहले से किए गए योगदान के अलावा, नियोक्ता को ईडीएलआई में अतिरिक्त 0.5 प्रतिशत का योगदान देना होगा.
- नियोक्ता को क्रमशः ईडीएलआई और EPF के लिए कुछ एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान करना होगा, जो क्रमशः 1.1% और 0.01% हैं. इसका मतलब यह है कि नियोक्ता को प्लान में कर्मचारी की सैलरी का कुल 13.61% योगदान देना होगा.
अपना PF बैलेंस कैसे चेक करें
जो लोग अपना PF विवरण चेक करना चाहते हैं, उनके पास एक ऐक्टिव यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) होना चाहिए, जो उन्हें अपने PF अकाउंट बैलेंस को रिव्यू करने में मदद कर. अपने प्रॉविडेंट फंड का ऑनलाइन बैलेंस चेक करने के चरण इस प्रकार हैं:
- EPFO वेबसाइट पर जाएं.
- अपना UAN और पासवर्ड दर्ज करें.
- अपना EPF अकाउंट स्टेटमेंट देखें और डाउनलोड करें.
आप अपने रजिस्टर्ड फोन नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल देकर भी अपना बैलेंस चेक कर सकते हैं.
SMS भेजकर PF बैलेंस चेक करें
UAN ऐक्टिवेटेड सदस्य रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 7738299899 पर SMS भेजकर EPFO के साथ उपलब्ध अपना लेटेस्ट PF योगदान और बैलेंस चेक कर सकते हैं. “EPFOHO UAN ⁇ 7738299899 पर.
मिस्ड कॉल के माध्यम से PF बैलेंस चेक करें
EPFO मेंबर अपने UAN रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल देकर EPFO मिस्ड कॉल सेवा का उपयोग करके अपना PF बैलेंस चेक कर सकता है.
Umang/ EPFO ऐप का उपयोग करके PF बैलेंस चेक करें
यहां जानें कि आप Umang/EPFO ऐप का उपयोग करके PF बैलेंस कैसे चेक कर सकते हैं:
- Umang/ EPFO ऐप डाउनलोड करने के बाद, 'सदस्य' पर क्लिक करें और फिर 'बैलेंस/पासबुक' पर जाएं'.
- अपना UAN और रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर दर्ज करें. यह सिस्टम आपके UAN के लिए आपके मोबाइल नंबर को वेरिफाई करेगा. अगर सभी विवरण वेरिफाई किए जाते हैं, तो आप अपने अपडेटेड EPF बैलेंस का विवरण देख सकते हैं.
PF कैसे निकालें, क्लेम करें या ट्रांसफर करें?
जब आपके PF अकाउंट से पैसे निकालने की बात आती है, तो आप या तो फिज़िकल एप्लीकेशन या ऑनलाइन एप्लीकेशन सबमिट करने का विकल्प चुन सकते हैं. ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि EPFO वेबसाइट पर जाएं और ट्रांसफर या निकासी प्रोसेस शुरू करने के लिए निम्नलिखित में से किसी भी साधन का उपयोग करें:
- UAN
- डिजिटल सिग्नेचर
- आधार कार्ड और पर्सनल विवरण
आप EPFO वेबसाइट पर प्रोविडेंट फंड की जानकारी के बारे में ऑनलाइन भी पढ़ सकते हैं. PF ऑनलाइन ट्रांसफर के लिए, भरा जाने वाला फॉर्म फॉर्म 13 है. दूसरी ओर, निकासी या क्लेम से जुड़े डॉक्यूमेंट में फॉर्म 31 (PF फंड की पार्ट निकासी), फॉर्म 10सी (पेंशन निकासी) और फॉर्म 19 (अंतिम PF सेटलमेंट) शामिल हैं.
हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है
